フラット金利はどうなる？【６】

37さんの指摘ポイントの３番目は、わたしも賛成します。
お金が絡む話って、みんなが同じ方向に動き出したときが危ない。

銀行がすすめるからその逆いきますって、気持はわかるが根拠が薄い。
皆が右なら自分は左って反抗期の子供みたいだ。

↑
激しく同意。
科学的根拠がない。

まぁ人それぞれ。

自分の考え通り借りればいいと思う。

別に他人と勝負してるわけじゃないから。

週があけてみれば、株反落で長期金利低下か。

アラブ問題の長期化＆波及拡大の可能性の懸念からの原油高、そして株反落だね。ついでにコール市場でも余剰感がアリアリと出てる。短期金利の低下も考えられるから、長期金利の低下傾向が意外と長持ちするんじゃない？

正直、カダフィが粘って反体制側とガップリ対称戦争状態で内戦に突入って事態は、あまり想定されてなかったと思う。NATO・国連側も振り上げた手をどうしたものか？って困ってる状態みたいだし。

ここが長引くと、サウジも足元が揺らぎかねないんだよなぁ。ちょっとマズイ状態かも。

金利ってそこまで極端に上がるものですかね？10〜20年後に上がっても、フラットと差額はそんなにかわらないんじゃない？

変動金利の上昇リスクに対しては変動金利が上昇する前に、固定金利型のローンに切り替えればいいとの楽観的な考えがありますがそもそも変動金利は政策金利に連動し、固定金利は、政策金利の先行きを織り込んだ長期金利に連動するんですよね。
長期金利は政策金利に先行して上昇するため、現実的にはテクニカル面で難しいですよね。ましてやみんな素人なんだから。
わたしは3月末実行、いよいよ来週金消契約です。
そりゃあ昨年秋水準に比べれば少し上がったけど昨年が異常すぎただけでまだまだ低水準ですよね。
個人的には大満足です。
このスレも本当に勉強になりました。
がんばって返して行きたいと思います。
3月実行のみなさんお互いがんばりましょう！

元々安定志向だから銀行がどっちを勧めたとしても固定を選んだと思うけどね
不動産屋の営業は「銀行は利子が高いからフラットを勧めてくると思いますけど変動の方がお得ですよ」なんて嘘をついてまで変動を勧めてきて、どうにも納得が行かなかった
自分が考えた理由は
・フラットは住宅金融公庫の買取りだから銀行の儲けが少ない
・変動の方が金利が上がった時、銀行側の損失を変動の利子で補填できる
ここまで異様に変動を勧めるという事は
銀行も金利上昇のリスクが高いと考えている、というのが自分の判断

↑銀行が変動を勧めるのは、フラットは機構買取だから銀行の儲けが少ない
であれば企業としては普通の事で後は借りる側がどちらが良いか考えるといい事で、変動であっても特に問題ないのでは？

借り換えや頭金が多い等で明らかに返済期間が短いなら変動で良いと思う。

借入期間が長い人はリスクが取れないので、フラットにならざるを得ない。

逆説的に、将来の昇給が期待できない人はステップアップの1％がキツイので、
変動の間に繰上返済を頑張るという考え方はあるかも知れない。

長短金利差が開き気味だから、悩ましい。

夏に売買契約しフラット35Sの枠を確保し、金消契約迄見守ってきました。
自分のライフプラン及び資金計画のシミュレーションでは、2.3～2.4位迄であるばフラットで行く考えでしたが、そのボーダーラインを超えたので再度シミュレーションを重ね変動でいく事に決めました。
元々フラットであっても支払い期間は15年位、支払い額は借入額の3%をおき、差額分は繰り上げ返済予定だったので、変動にする事により繰り上げ返済額がかなり増えたのと、100万単位という規制も手数料もないので、早い段階で元本を減らせる為決めました。

３５年で考えると数百万も支払総額が違ってくる金利差も、繰り上げ返済をしていくと大した差にならなかったりする。だからうちの場合は「とりあえず金利が低い今のうちにフラットを契約しちゃえ。その方が簡単だ。」ってノリでフラット１本に決めました。銀行から送られてきた支払い予定表には３５年分の確定した支払額が載っています。「ＭＡＸの支払額がこれか。よーし、頑張って繰り上げ返済をやるぞ」って気になります。

→50
優遇込みで0.775%なんてとんでもない低金利を提示してまで変動を推すのは
銀行の儲けの差を考えても普通とは思えなかった
銀行はそれだけ金利上昇の危機感を感じている
国の財政状況も考え合わせるとここは固定しかないというのが自分の結論

>>52
フラット20Ｓの選択肢は無かったの？

>54
まったく同感！

株価下がれど長期金利さほど動かず。様子見か。
日本の政局最大ネックになりかねない。勘弁を。

元々15年で返済予定なのであれば、私なら迷いなくフラット20Ｓ（フラット35Ｓの20以内返済）を選ぶ。
フラット20Ｓなら3月の最安金利が2.26％ですよ。
当初10年間の1％引きの優遇あるので1.26％。
まぁ多少のリスクを踏んでも1円でも金利を余計に払いたくないという考え方で有れば変動でよいと思いますが。

前原さんが辞任しましたね。
何か影響はありますか。

>>54
銀行の資金調達コストはご存知？
新聞にも載っているので見てみると良い。

0.0X％だよ？

54
ヒネくれてる。安心のフラットじゃなく、その考え。でもね、じゃーこの先金利が凄まじく上がったら、みんな家は買えない。まして、最近は変動主流のご時世。みんなボンだね。

>>54
知ったかぶりが目に浮かぶ。
銀行がもうけなしで仕事するか。

54
>>60
資金調達コストが安くても金利が上がれば保有している国債の価格が下がって評価損が出る
銀行はその損失を変動の金利で補填しようとしてると思うんだが

・・・つかフラットのスレで自分が何故フラットを選択したのか言っただけなのに何がそんなに不満なんだ？
間違いは指摘してくれていいけど変に感情的になってないか？

>>63
変動スレがここ2日動き鈍いから、ギリ変さんが暇つぶしに来られている可能性が高い。

今年のローン減税終了のタイミングで変動はある程度までは上昇すると予測します。それでも１０年内は変動のほうが安いのかな。その後は誰も解りませんが繰り上げ返済に余力があるなら変動もありかと思います。

みんな銀行のウラを読みすぎ！
人間もっと素直になろうよ。
本当にお客様のためになる商品を提供していかないと
生き残れない時代ですよ。

by某メガバンク融資担当

今年、変動が上昇なんて無知もいいとこだよ。
そんなに株が上がると思うなら株買えばいいのに。

>67
絶対上がらないって分かってんなら空売りかければいいのに。

>>68
もうかけてる人多いでしょ。
原油の空売りの方が美味しそうだけど、そっちはタイミング難しそう。

>>63
>資金調達コストが安くても金利が上がれば保有している国債の価格が下がって評価損が出る
>銀行はその損失を変動の金利で補填しようとしてると思うんだが

銀行としての運用と、利ざや稼ぎは全く別の話だよね？

利ざや稼ぎは調達金利と貸出金利との差が利益で、担保も取ってるし、保証料も払わせてる。

シミュレーションした結果フラットを選ぶのなら構わないが、
誤った前提の下にフラットを妄信するのはいかがなものか。

１０年後２０年後のことを考えるとやはり変動はギャンブル的要素が強いし、それぞれの財力や考え方しだいでどちらが正解かは今は誰にもわかりませんよ。ちなみに今の国の財政状況等色々な要素を考えると来年以降はまったく予想不可能ですね。

銀行が変動を勧めるのはフラットSの1%優遇に対抗するため。優遇がなくなれば変動の優遇金利幅も小さくなるため、来年以降、家を買う人は変動でもあまりメリットは無くなるかも。やはり今年一杯が買い時かも⁈

↑同意。

銀行は他の銀行と競争してんのよ。
牛丼屋の値下げ競争と同じ構造。
自分に都合の良い商品だけ売れるのなら、資本主義社会じゃないやん。
自分を納得させるために、銀行のウラとか言ってるやつ、基本的に経済のこと知らないのかな？

↑同意。

知ってるつもりかな？

↑
一応、某大学でマクロ経済学の准教授をしています。
まだまだ不勉強で経済学のすべてを知ってるわけではありませんし、経済と一口に言っても様々な細分や、思想がありますが、一般教養として大学生に教えるくらいの知識はあります。

机上論は使えないことの証明だね。

↑
くわえてですが、銀行は大きなお金を扱っているので、リスクを避ける運用を一番にしています。
みなさんは借りる側からの視点ばかりですが、貸す側のリスクの視点から考えれば、あなたがもし銀行なら固定か変動かどちらで貸したいですか？
固定なら、経済が上向きになり、インフレになればリスクがありますね。
対して、変動では、経済が上向きになり、インフレになれば、それに応じて金利を上げることが可能です。もちろん、限度はありますが。
この視点に立てば、損か得かではなく、長期運用のリスクを考えれば、銀行が変動をメインにしてる理由がわかるのでは？
つまり、借りて側は損得ですが、貸して側は資本が大きいのですから、短期の損得よりも、長期のリスク回避を優先しているということです。
もちろん、それプラス基本的な契約の多さ、つまり資本の大きさが安定なのですから、他の銀行よりも多く契約を取りたいのです。
そのために、他の銀行と競ってのサービス展開になり、フラットや固定という商品を売っています。
これが資本主義社会ですよ。

78さん

あなたのような、権威者に対する反発心だけの人がいるから困るのです。
机上の論が通じない「証明」とはいったいどういことですか？
論理的、科学的に答えて下さい。
ただの非難、中傷なら、謝罪下さい。

今日の長期金利ってどれぐらい？

カダフィ大佐退陣したら、中東情勢落ち着き方向で原油元通り？
株価上昇、長期金利上げ、フラット金利上げ？
どうなるのかなぁ？
それともまだまだ落ち着かないのかなぁ？

80さん もし理論的に考えれば正しい結果が得られると思っているなら、どうしてこんな掲示板に来て素人の書き込みを気にしてるのですか？自分の考えが絶対正しいという自信がないからでしょう。

米国も長期金利あまり変化無かったので
日本の長期金利もあまり変化無いのでは
1.27～1.29程度ではないでしょうか

ごめんなさい。理論的じゃなくて論理的ね。

↑
ん？
掲示板をみたら、他の人の意見を聞いたら、ダメなのですか？
研究者は文献やメディア、世論を知って、論をまとめるのですが？？

くわえて、経済の基本的仕組みを知ることと、金利の予測ができることは違いますよ。
研究者が金利の未来を当てれるのなら、投資家になります。
あなたは、基本的な認識も論理的思考力も少し未熟ですね。

4月フラットどうなるやろ～今月か来月どっちで実行しようかなぁ…
とゆうか、考えで人を批判したり、いちいち文句つけるのやめたら…
低レベル争い醜い…

↑謝罪って…


頭固そう…(笑)

↑80さんの事。

↑
80です。

そうですね。認識不足の方にいちいち腹をたててもしかたなかったですね。
掲示板の趣旨ともずれますし。
専門家へのひがみで『「なんでも」知っているんだろ！完璧にやれ！』というモンスターなんとかの多いこと。
専門家というのは、基本的枠組み・歴史的経緯を知っていることと、狭く深く知っている、ということをわからない人が多いこと。
広く浅く知っている人は、評論家でもコメンテーターでも、新聞記者にでもなればよいのです。

そういう誤認と、非難にちょっと辟易としてました。
私が大人げありませんでした。
すいませんでした。

まぁ、わかっていない人の発言はスルーして、金利の予測をみなでしていきましょう。