変動金利は怖くない！！その２４

>>435
デマはいかんね。
フラットSの金利を超えても変動金利の方が支払額が少なくなるケースはある。普通にね。

超えるだけじゃダメなんだよ。「早く」超えないとね。
また、超えても再度下がっちゃダメ。上がり続けるか、高いところで安定しないと。

変動選択者はそれらを考慮して、「変動の方が有利」という判断をしてる。
支払い期間が短い人は特にそう。支払額がフラットSと逆転するなんてまず起きないから。

私の弟は小さい修理工場の板金職人ですが、腕がいいので年収は800万くらいもらってます。
その工場は規模は小さいですが、ディーラー系の下請けなのでかなり儲かっているそうですが、
弟は住宅ローンを組もうと金融機関の審査を受けましたが自己資金を３割入れないと融資出来ないと
言われました。3000万の借入でです。

私の知り合いで10年にIT系企業を独立して個人事業主になった友人がいます。彼は年収1000万以上を
コンスタントに続けていましたが銀行から所謂通常の住宅ローンでの融資が受けられず、借りるならば
保証人を付けて金利も4%以上と言われたそうです。

結局二人ともフラットしか選択肢が無かったのでフラットにしました。

今の時代、民間は審査が厳しく、なかなか融資をしてくれないのが現実です。地方だからとギリギリの
人に変動で融資するのが普通とかとても信じられませんが、いったいどこの地方なのでしょうか？

そもそもこの御時世に板金屋で一従業員に年収８００万払う会社がある事の方が到底信じられない。
少なくとも我が県には無いことだけは断言できる。

>>427
俺も田舎地方都市の者だけど、>>422にあるように平均年収も低い都市だと銀行も
貸し出し先が無いんだよ。地銀も事業者融資残高が減ってるから、他行とチキンレース
して貸したくて仕方が無い感じ。

年収４００万前後の世帯に厳しくして貸せないとなると、田舎で持ち家なんて難しく
なる。まぁ俺の地元でも圧倒的に二世帯住宅のオープンハウスが増えているけど。
リアルに２０代で家買う奴なんて親から金出して貰わんと無理だよなぁ。

俺年収４８０万で１９００万借りる予定だけど、知ってる奴で２０代で結婚と同時に
家建てる奴が居る。ベルファイアのローンがまだ４年残っているのに３８００万の
二世帯住宅で２階と完全分離だと・・・。悔しいですっ！

>>443

もしかしたらそういうイメージでお金を借りられないのかもしれません。
ちなみにその板金屋の社長はクルーザー2艇と外車を多数所有。弟もアメ車のごついヤツ所有してますので
かなり羽振りはいいと思います。その変わり週休ほぼ1日で毎日結構遅くまで働いているようですが。

ちなみに弟曰く、このご時世だからこういう業界は仕事が有ると言ってました。

>>444

貸出先が無いわけじゃなく地方中小零細企業にはリスクが大きすぎて貸せないって事でしょ？
中小企業で資金繰りが厳しい所は沢山有るでしょうから貸出先が無いわけではないのは明らかです。
なのにその企業の従業員に住宅ローンを貸し出すのですかね？不況になって貸出先が無いとの理由で
審査を甘くするとは考えにくいのですが。それなら国債などに投資したほうがよほど安全かと。

そういえばうちの隣の無職＊＊も今時ゴツいアメ車乗ってるわ。

どうしても変動＝ギリギリにしたいんだな。

だが実態はフラット＝ギリギリ。いや、フラット＝信用の無い人かな。
最近Sが出てやっと普通の人も借りるようになって来たが。

仰るとおり！
金利が低い変動借りられない信用無い人がフラット。

固定さんもギリギリに話持って行くと藪蛇になるからやめればいいのに。

地方と都心では事情が違うんですね。
うちは都内のマンションを購入しますが共稼ぎで１２００万、借入れを４２００万。
提携先銀行の審査を３行（メガバンク１行、信託銀行２行）出しましたが全てＯＫ。金利は0.875と0.775。
中には連日電話がくる銀行もあります。

422ですが、確かにローコスト系担当者によると年収400万前後の契約前提とした
ローンの事前審査で3割近くははねられると言っておりましたのでビックリした記憶
があります。たた中小といっても大手の系列の下請けの工場や、地元では老舗の
中小企業(給与は安い)や地方公務員が主なターゲットなのかもしれません。

地方都市で30歳前後の長期ローンを組む単独年収600万、700万というとかなり限られて
くるため、ローコスト系マンションはアパートからのステップアップを対象とした年収
400万前後だそうです。もちろんフラットＳ仕様になっておらず、自己資金が少なく
余裕がないため普通のフラットだと支払いがキツクなり、結局変動に決めるものの
何割かはローン否決される、というのが現状ではないでしょうか。

２ＬＤＫのアパートでも７～８万しますから、自己資金が少なくても金利の低い変動ローン
で組めば2,000万以上の融資でも家賃より安く分譲マンションに住めるというのが400万
前後の大きな購入動機になってるようです。

地方都市ではギリギリな変動ローンは多いと思います。

てことは地方銀行は金利上昇局面で大量破綻？

>>453
>>444さんが仰られてる通り、地方だと貸出先が少ないのは事実ですし、ローン担当者
によると下手に事業用融資するよりは無理めの住宅ローンでも担保もあるし保障協会
通すし安全って言ってましたね。

金利が上がると競売がたくさんでるのでは？と思っています。

いやいや、事業融資のほうがしっかり担保とるでしょ。

地方のローコストマンションなんて競売かけても大幅な担保割れ必須だから普通は自己資金大幅に入れないと審査は通らないよ。

事実なら経営破綻は確実。

>>453
だから銀行は貸主がダメなら保険屋に請求するだけだから何の影響もない
なんのために保証料払ってるのさ

>>455
中小企業の平均寿命は10～15年程度な上に、担保を取れるような
高い評価額の不動産持ちで運営してる企業は少ないよ。
居抜きの賃貸で営業ってのも普通。

せいぜい社長の個人保障がせいぜいだし、
マンションとかは担保割れててもいくらかは回収できるでしょ。
そもそも保障協会通してるし。

私は前住んでたマンションは60世帯ぐらいのマンションで10年で
5件ぐらい競売出たよ。

>>451
共働きで1200万で4000万以上の融資って、嫁さん健康害したりすると
かなりキツそうな気がするけど普通なの？

主人単独1200万ならわかる気がするけど。。。

保証会社って、金融機関の子会社じゃん。

>458 共働きで1200万で4000万以上の融資って、嫁さん健康害したりすると
かなりキツそうな気がするけど普通なの？


割合的には800:400なのと、もともと嫁さんの給料はほとんど貯蓄か旅行などにしか使ってなかったので。