年収に対して無謀なローン　その１６

厳しいご意見を覚悟しつつ、皆様のご意見を参考にさせて下さい。
とても良い物件（建設中のマンション）がありまして、どうしても購入したいと考えております。
宜しくお願い致します。
テンプレートお借り致します。

■世帯年収
　本人　　税込580万円（できれば手取り月37万円、ボーナス年30～40万円等）
　配偶者　税込80万円～60万円　※パートしてもらってますが、シフトにより変動があります
　　　　　　　　　　　　　　　　いずれにしても、103万円以下で調整します

■家族構成　※要年齢
　本人　38歳
　配偶者　30歳
　子供１　9歳 小学校3年（4月から）

■物件価格
　3,800万円

■住宅ローン
　・頭金　 0万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3,800万円
　・フラット35Sを申込予定　今年12月完成/入居予定ですが、地震の影響がどう出るか・・・

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　ほぼ無し

■定年・退職金
　60歳
　無し
　　

■その他事情
　・子どもの習い事などで月3万程度
　・親からの援助100万円あるかも

■返済予定
　月額　約135,000円（管理費など込み）　フラット35S　2.4%としての計算でしたので実行月には上がってす　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　と思ってます

やはり、こうして記入してみても、自分の身の丈に合ってないのがわかります・・・。
妻のパートですが、出来る限り103万ギリギリまで頑張ってもらう事にはなってますが、子どもの体調やシフトによってはギリギリまでは現実難しいと思い、上記金額にさせて頂いております。


では、宜しくお願い致します。

>>883
25年程度で返す前提で返済フラットＳ計算　返済率28.1％。結構思い切った計画だと思います。

感覚的には1,000万ぐらい借り入れが多い気がします
ので、資金繰りに工夫がいると思います。

879さん、878さん、ありがとうございました。貯蓄を必ずできるように計画します。

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883です

>884さん
早々に有難う御座います。
やはり相当オーバーしますよね。
実は実家を建て替えという話しも一度出たので有名ＨＭに相談しに行ったりもしたのですが
その営業さんは、まずは定年時点での残金の話しから始まって、最終的にはかなり無理があ
りそうですね、とキチンと説明してくれました。（私が無知過ぎるのもあるのですが）
今、検討中のマンションの営業マンはそういう部分は聞かないと触れないですね。
戸建てと（一流はわかりませんが）マンション営業マンの違いですかね。

話しはそれましたが、節約してどうにか出来るレベルではない、と思うべきですね。
条件を変えるとすれば、子どもの成長に合わせて、妻にフルタイムのパートを強いらないと
ダメそうですね。

私の給料は、2年後あたりには、月額1万円～1.5万円は昇給が見込めそうです。
あと微々たるものですが、退職金が何とか200万円程度は見込めそうなことが
先程わかりました。

上記の条件を付加した場合、妻にどの程度パートで稼いでもらえれば可能性が上がりますでしょうか？

もし、お手数でなければ、再度教えて頂ければ助かります。

宜しくお願い致します。

>>886
引き続きお答えいたします。物件金額は固定で、
逆算して世帯年収がどれぐらいであるべきかという
お話しですね。決まりはありませんが、35年で融資
しておいて22年で返すイメージですが、定年や退職金
を加味すれば、事実上の返済率は最高でも25％以下
でできれば20％程度を切っておいた方が安全かと
思います。

となると、借入3800万・フラットＳ、返済年数22年
で組むには年の返済額約200万ですから、必要世帯
年収は800万(返済比率25％)で、できれば1,000万
(返済比率20％)が望ましいかと思います。

実際はリスクヘッジのために35年で組まれるでしょう
が、繰上げしなかった場合には数千万の退職金もない
ようですから、60歳から12年間に渡り、年金から月
ローン13万程度＋その他を支出するのは非現実的か
と思われますし、貧相な老後になることは否めません。

お答えとしては奥さんの年収220万以上です。

883です

>884さん

何度もお答え頂きまして有難う御座います。
とても参考になり、難しいチャレンジなのは承知の上で
妻と頑張って行こうと決意しました。※本来なら妻に負担は掛けたくないのですが・・・

扶養控除の件など、世帯収入を増やす事によって問題が出そうですが
一番良い方法を調べながら頑張りたいと思います。

因みに板違いかと思いますが、ご意見頂きたいのです。入居予定が今年１２月と
なっておりますが、震災の影響にて工期が遅延して、来年１月となった場合に、
フラットの金利が１２月よりも上がった場合は、その分の差額を負担してもらえる
というのは絶対にない話しでしょうか？こちらの都合ではなく、先方も震災の都合
なのでその辺は仕方ないのかな？とも思ったりしてますが。

非常識な質問かも知れませんが、宜しくお願い致します。

>>888
引き続きお答えいたします。
奥さんの扶養控除は現政権では廃止に向かって進んで
おりますので、奥さんの年103万以下ウンヌンは関係
なくなるはずです。その代わりの子供手当てです。

大きな天災地変による工事遅延は免責になりますので、
デベの責に帰することはできません。よって金利差額を
請求することはできません。

ご両親から大きな援助がありますことをお祈りして
おります。

８８３さん
８８４さんの丁寧で具体的な数値のご指摘のあとに、いまさら恐縮です。

なぜ、そこまでその物件に拘るのでしょうか？余計なお世話で申し訳ない。

お気持ちは十分に理解しますが、家を保有するのは手段であって目的ではありません。ご家族と幸せな人生を生き抜くことが目的です。手段に無理するのは本末転倒になるのではありませんか？
縁起でもありませんが、ご両親様の健康や老後のことは大丈夫なのでしょうか？奥様やご本人も当然ですが。

私も３８００万のローンを３５歳で３５年返済で冒険しました。１３年経過し年収は当時から倍になりましたが、子どもが複数いるのでかなり苦しいですよ。退職金も今の年収の３倍は貰えそうですが、両親のことも考えると余裕ゼロです。

世帯年収が増加することをお祈りします。

883さん

はじめまして。
難しいチャレンジなのは承知の上で妻と頑張って行こうと決意しました・・・とありますが、確固たる新たな収入源が見えない中で、気合いだけで返済ができるものではありませんよ。
憧れの物件を購入するのがゴールではなく、家族で楽しく無理のない生活を継続して行くことが大切だと思います。それだけの立派な物件に入居されたら、ご近所さんに触発されて色々なものがほしくなったりもしますし、前述にある通り、ご両親の老後の世話にはお金もかかりますし、お子様の養育にも予想外の出費は発生します。

私は購入したマンションを転勤により現在賃貸しておりますが、入居後不払いになり、管理会社から度重なる督促をしてもらったものの効果がなく、現在係争中です。裁判費用及び立ち退きには数百万円かかります。同じ事象ではないにせよ、予想外なことはいつでも起きえるということを念に入れて身の丈にあった物件選びをされた方が賢明かと思います。

>震災の影響にて工期が遅延して、来年１月となった場合に、
>フラットの金利が１２月よりも上がった場合は、その分の差額を負担してもらえる
>というのは絶対にない話しでしょうか？

逆にもし1月に金利が下がっていたら金利差額分を会社に返す気があるのであればそういう契約を交わすよう持ちかけてみたらいかがでしょうか。
自分だけいいとこ取りはありえませんよ。

先週金曜日？　10年の国債金利下がったな。
ちょっと安心した。

はじめまして。
ご意見いただけると幸いです。

可能なレベルでしょうか‥。。
ミックスローンで考えていますが、それについてもご意見頂けますと助かります。

■世帯年収
　本人　　税込680万円（手取り月35万円、手取りボーナス年100万円）
　配偶者　なし　　　　（8年後以降、パートにて100万円/年　程度を予定）

■家族構成
　本人　40歳
　配偶者　38歳
　子供 2人　2歳、0歳

■物件価格
　4500万円（諸費用込み）

■住宅ローン
　・頭金　1800万円
　・借入　2700万円 　（固定：1350万円　、　変動：1350万円）
　・ミックス　固定20年(ﾌﾗｯﾄS･団信込み)1.7%程度　　変動　30年・0.875%程度
　　
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　7～8万円/年

■定年・退職金
　60歳
　1500万程度見込み

■その他事情
　・ローンなし
　・車（8年後購入、以降1回/10年購入）
　・今後、子供予定なし
　・定年までの20年間で返済したい

>>>888

フラットのごく僅かな適用金利の差が気になるようでしたら、
今回の計画、再考されるべきではないでしょうか。

みなさんんもお答えになっていますが、
今回のご計画では、たとえば奥様やお子さまがご病気になった場合、
その時点でほぼ破綻決定です。
それも織り込み済みなのであれば、「チャレンジ」されるのもありかと思います。
ただその場合、一番影響を受けるのは、あなたではなく、奥様でもなく、
お子さまであるということを、常に念頭においておく必要があると思います。
これはけっして極論ではありません。

次に、金利リスク回避のためにフラットを選択されていると推察します。
その一方で、このたびのご計画によって、上記のような人生におけるリスクを、
かえって高めているような印象を受けます。
リスクヘッジして別のリスクを高める。
ご方針が首尾一貫していないように思われます。
フラットを選択されるのであれば、
その趣旨を一貫できるような新築計画をたてるべきではないかと、思料します。

もう一点。計画には現時点で確保できるものだけで建てるべきです。
いまだ手にしていないものを前提におくのは、禁じ手です。

厳しい言い方かもしれませんが、
貴殿のパターンは、破綻予備軍の典型的なパターンにほかならないのです。
だから、みなさんがご忠告申し上げているのです。
安全策で行っても、どうなるのかわからない状況です。
奥様が新居へ熱望されておられるのであれば、
ぜひこの掲示板をご覧になるように促してください。
また、http://bit.sikkou.jp/　をチェックされるのも一法かと存じます。
競売の８割は住宅ローンの破綻です。
競売にかかるまでにもやむを得ず任意売却されていたり、
任意売却前にも通常売却で新居を手放しているパターンが非常に多くあります。
競売件数のすくなくとも数倍は、住宅ローンの破綻が発生しています。

人間は自分は例外だと考えがちです。
例外かどうかは、客観的な意見で判断するべきです。

ちなみに、金融機関は破綻が予測できても、貸付する場合があります。
２年も返済してもらえれば、強制執行費用分くらいはペイできますから、
あとは担保さえきちんととっておけば、ノープロブレムです。

マンション＆ハウスメーカーは、代金さえ支払ってもらえれば、それでOK
だから、勧めます。「借りられます」「じゅうぶんやっていけます」「大丈夫ですよ」と。

金融機関の従業員も、マンションデベの社員も、ハウスメーカーの営業さんも、
みんな、こうして自分の家族のリスクを避けているんですよ。

以上、失礼ですが、ご忠告申し上げます。

書き忘れました。

営業経験からひとこと。

一流ハウスメーカー営業さんの対応に感心しておられるようですが、
翻訳すると「うちでは、とてもたてられませんよ。あなたはお客にならないから、他所に行ってください」
ということです。よく使う便法です。

失礼を承知でいうと、あなたは、あまい。
その甘さで、子どもや家族をリスクに晒すべきではないとおもいます。

>>895
>>896の元ローン担当者がおっしゃられてるように、
大変恐縮ですが破綻予備軍であることは間違いありません。
なぜそんなことが言えるかというと、>>887でも触れました
が、所得が年金になってから10数年にも渡り、今でも楽では
ない支払いが年金暮らしをしながら続くからです。逆に定年
までに終えようとすると、ローンや団信・管理費・共益費
やらで事実上手取りの半分近くは家関連で消えます。

元ローン担当者が言われてますように競売は少なくありませ
ん。昨年の競売は6万件ぐらいあり、着工戸数が80万戸程度
なことを考えますとかなり多いと言わざるを得ません。
さらに任意売却を入れると数はさらに大きく膨らみます。
私が以前所有してたマンション(60戸)は毎年のように競売
が出てました。任意売却もその物件を買わないかと持ちかけ
られて知ったケースもありました。

それぞれのライフプランや生活支出で一概には言えませんが、
35歳前後の年収600万前後の計画でしたら、確実な安全ライン
は35年返済計算で返済率15％程度で、事実上の返済年数25年
前後計算で実質返済率20％程度が一つの目安かと思います。

883です

お答え下さった皆様有難うございます。
どの方からも厳しいご意見を頂きました。

皆様一人ひとりから頂いたご指摘は、こちらが恥ずかしくなるくらいごもっともな
ご指摘ばかりでした。親の老後の事なども含めて色々と有難うございます。

「甘い」という一言に尽きるのかな、と実感しております。
最初にお答え頂いた1,000万円程度借り入れが多い、というご指摘を参考に
改めて検討し直してみたいと思います。

家族を守るのが父親の役目なのに、危険にわざわざ晒すわけにはいかないですね。

妻がとても気に入った物件で、結婚当初から同居して10年経過したので、色々な
意味で妻にも限界が来ていました。なので、妻から同居解消したいと相談されて
そんな時に妻が見つけた物件だったので、何とか頑張りたいなと思ってました。

ただ、こうして皆様にご相談に乗って頂けて良かったです。
妻はこの物件がどうしても・・・と言っておりますが、身の丈に合ったものを
探し直す事を提案してみます。不幸にならない為にも。

皆様、本当に有難うございます。

年収680万、40歳、ミックス2700万、返済比率18％、
20年での実質返済率22％。昇給・退職金ともそれなり
にあり返済自体に大きな問題は無いように見えますが、
教育費次第で厳しい年も十分考えられます。

ただ、年齢比での頭金と貯蓄額から類推しますと
おそらく奥さんがうまく家計を回されることが想像
できます。

未確定とはいえご主人の昇給と奥さんの将来的な
パートを鑑みますと、8年後には世帯年収880万、
20年完済での実質返済率は17％程度ですからより
安全であると言えるのではないかと思います。

融資の種類についてはなんとも言えませんが、20年
での完済は普通にできそうです。

>>899は>>894さんにレスしました。

アドバイスよろしくお願いします。
かなり迷いましたが、ローンをはじめようかと思っています。。。
理由はローン減税と低金利のためです。。。

■世帯年収
　本人　　税込660万円
　配偶者　税込250万円～300万円

■家族構成　※要年齢
　本人　31歳
　配偶者　32歳
　子供　なし
■物件価格
　4,300万円

■住宅ローン
　・頭金　 100万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　4,200万円
　変動金利(優遇-1.7)

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
年に年収の2%~4%
■定年・退職金
　60歳
　1500万
　　
■その他事情
引越しはほとんどなし。
家具250万

よろしくおねがいします。

>>898
ご両親との別居をしたい。というのが、元々の動機であるなら、
とりあえず賃貸物件に入居したら良いのではないでしょうか？

急いで購入して破綻してしまうより、賃貸で落ち着いてから購入を考えた方が良いと思いますよ。

883さんは同居の解消などどう転んでも、修羅の道なんでしょう。
それなら思い切って購入しささやかな夢を実現するのも良いと思います。

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■世帯年収
　本人　　税込550万円（手取り月30万円、ボーナス年80万円）
　配偶者　税込300万円

■家族構成　
　本人　31歳
　配偶者　30歳
　子供１　1歳

■物件価格
　4300万円

■住宅ローン
　・頭金　300万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　4000万円
　・フラット35s 2.4%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　年5万円程

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収250万程度）　

■その他事情
・1年後に子供欲しい
・妻も定年まで働く予定 ・子供は一歳で保育園に 入園させます
宜しくお願いしますm(__)m

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883です

>902さん

ローンを組めるギリギリの年齢という事と優遇減税、それから物件としての魅力が良かったので
検討しようと思いました。ただ、価格が。。。


>904さん

仰って頂いたように、現実を直視してでも「ささやかな夢」を求めていました。
既にご指摘頂きましたが、ＨＭの営業さんの丁寧な対応は裏返せば「ウチでは買えないよ」と
言われたのと変わらない事くらいは分かってました。そこで初めて自分の決断が良くない方向へ
行くのかな、と思っていたのですが頑張るつもりでした。
しかし、こちらで皆様からご意見・ご指摘を頂きまして、やはり再度検討する方が幸せなのかな
と思わせて頂きました。お金で妻と子どもを苦労させたくないと強く考え直しました。

９０１さん

明るい家族計画（お子様）は、失礼ですが、どのようにお考えですか？また、ご両親からの援助や経済環境が不明なのでなんとも言えませんが。
ご主人様の年収は順調そうなのでお子様の計画とご両親の状態次第ですが、問題ないのかと思いますが、少しローン金額が大きいのが気になります。これから、インフレが来る予測も金融筋ではあるようですし。
固定と変動をミックスするのも一考に値するのではないでしょうか？
なお、購入される理由が弱いようにも思われます。それは one of them では？

９０４さん

９０１さん同様、ご両親の状況が？ですが・・・
奥様が二人のお子さんを育児されたのちも、健康で働けるかどうかにかかっているように思います。二人を保育園や小学校に送り迎えしながら（習い事も大変です）、フルタイムで働くには、ご主人様の全面的な支援（わたしのように、この時間帯に家事をしながらマンコミ見るくらいの育メンでないと。いま、誰も起きてません・・・）が絶対的に必要です。できれば奥様のご両親様の支援も欲しいですね。
でなければ失礼ですが、ご主人様の収入アップ大作戦が必要かと。
でないとご夫婦の間が危険かも（愛はなかなか永遠とはいかないので・・・努力が必要！）

904です。
育メンになってがんばろうと思っています。育児や家事を妻だけで回せないことは目に見えていますので。
４月から妻が働きだすので、生活のリズムが出来てから家の購入を考えたいです。

両親の事に関しては、私は長男ですが妹が実家の近くに住んでいるので、冷たいですが妹に任せる話になっています。妻の方は妹が跡を取りました。

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>>901
実質29年返済、変動、年返済額161万、
合算返済比率17.6％、単独返済率24.4％

子供無しですが、合算し続けられる状況でないと
支払いは廻りません。単独になる可能性があるなら
金利が動く変動で今の超低金利水準ですでに24％は
かなりの危険水域ですから、そのあたりの計画次第
ではないでしょうか。

>>904
実質29年返済、フラットＳ、年返済額170万、
奥さん定年までということで合算返済比率20％、

退職金も多いですし、再雇用制度もありますから
計画としては十分成り立つように見えます。
２子出産期間の収入減で家計をどう廻すかの計画
は十分注意が必要です。そして単独にならないよう
にも注意しましょう。単独だと返済率は30％にも
なってしまいます。

かなり無謀なローンを組んでしまったかもしれません。

私(25歳) 一部上場会社勤務 年収500万(昇給は年16万円ぐらい)
妻(30歳) 地方公務員 年収450万(昇給は年10万円ぐらい)
子供(0歳) 今年から保育園

物件価格5,000万円
頭金 1,000万円
ローン 4,000万円

当初は3,000万円ぐらいで検討していたのですが、
それだと三階建ての狭い土地の家しか買えないので
思い切って二階建てにしました。

妻が仕事やめてってなると私だけの収入では厳しいですかね？
例えば将来的にでも。

>妻が仕事やめてってなると私だけの収入では厳しいですかね？
>例えば将来的にでも。

いつ辞めるかによるんじゃないでしょうか。
10年以内に辞めちゃったらかなり厳しいことになると思いますよ。

>>910
融資種類が不明ですが、とりあえずフラットＳとして、
今奥さんが辞めたケースは返済比率29.38％で絶望的
にキツそうです。
5年後に昇給を予定通りして年収580万になってる時
に辞めるケース(繰上げ返済考慮せず)は25.32％で
何とかギリギリ。
フラットの金利が1％上がってる年収676万の11年目
に辞めたケース(繰上げ返済考慮せず)、返済率24.3％
で殆ど返済率は落ちていません。

予定通り順調に昇給したとしても、繰上げ返済をせず
にそのままにしているといつ奥さんが辞めてもローン
だけで25％近い負担率は続いていきますので、せめて
昇給と繰上をした上で、返済率20％程度にできた時が
比較的辞めやすい時かもしれませんね。

本人的には、なんとか大丈夫なのではと思ってますが...

■世帯年収
　本人　　税込1200万円
　配偶者　税込250万円

■家族構成　
　本人　40歳
　配偶者　31歳
　子供　無　（近年中に1人できればと思っている）

■物件価格
　9500万円

■住宅ローン
　・頭金　1500万円（諸経費として別途300万円程度用意可能）
　・借入　8000万円
　・フラット35S　35年　1.55%→10年後から2.55%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　有り（近年中に本人が年1500～1800万くらいに昇給できそうな感じ。ただし、配偶者は専業主婦化）

■定年・退職金
　70歳・1200万程度見込み
　
■その他事情
　・車のローン　無し
　・親からの援助　無し
　・1年後に子供欲しい

よろしくお願いします

>>913
物件価格が9500万とは都内のメジャー7のマンション
でしょうか。

実質30年返済、フラットＳ、単独返済率27.6％
返済率は高いですが、年収1200万であれば概ね問題
無い計画と言えます。数年後に年収1500～1800万に
なれば、余裕度は大きく増すでしょう。年収が低い
つもりで余力を繰り上げしていれば、15年程度で
完済することも難しくないでしょう。

ほとんどの方が

無謀？なのか　知らんが

高い買い物している事はまちがいないでしょう？（東京都購入の場合）

頭金2000万入れても　借入5000万以上とか？

その頭金すら500万もない方多いでしょう？

違います？

無理しないと　買えないでしょ？

違います？

>>915
ちょっと文章がおかしい感じだけど今飲んでる？？

＞910
奥さん地方公務員ですよね？
これで辞めたら余りにもったいない。
公務員ほど育児環境に恵まれた所はないでしょう。
ただ、奥さん公務員でダンナ民間の場合は奥さんの不満が大爆発の可能性。
公務員ダンナはエリート以外は結構育メン多いので、周りをみて「どうして
うちは！」となるようです。
ダンナの方は会社では専業やパート主婦の上司同僚が多くて人目もあり、
奥さんの要求に応じきれない。
がんばれ。

■世帯年収
　本人　　税込368万円
　配偶者　税込200万円（収入合算はしてません）

■家族構成　
　本人　27歳
　配偶者　26歳

■物件価格
　土地400+物件1900万円

■住宅ローン
　・借入　2300万円

■貯蓄
　有価証券：時価3000万円

■その他事情
　勤務年数7年
　本日HMを通してフラット３５の本審査に挑みました。
　半年前に事前審査を落とされ身体整理し、再審査で2480万の減額回答。
　最近フラット３５が厳しい噂なので2300万円の借入にしといたのですが
　事前審査がトラウマとなり心配で心配で…

>>917
>>906さんの微笑ましい育児話しでもそうでしたが、
女性並みに育児する旦那が最近のトレンドでしょうか。

私はトレンド云々以前に主婦である妻に当初から
強制的にさせられてるのでこれが普通なのかと。

｢幼児2人の風呂・寝かしつけ｣は飲み会ある時意外は
100％私の仕事で、その他オムツ換えや歯磨き・
トイレ付き添い等も8割自分。むしろ男である私の方
が懐かれてる印象です。

今では慣れましたが、当初は18時過ぎには仕事が終わる
自分を恨んでました。(育児手伝いがキツ過ぎて)

>>918
33年計算で単独返済率24％、合算後15％。
おそらく審査は普通に通ると思われますが、
単独でその年収では重い方かと思われます。

貯蓄に気になる有価証券3,000万は相続でしょうか？
それを現金化して一括で買うのがベストのように
見えますがいかがでしょうか。

９１３さんのことを指南できる方はあまりいらっしゃらないでしょう。私もそうですが。
外資系など、一般的な企業のような処遇体系ではないので、お仕事が将来にわたって順調に行くことをお祈りするばかりです。

>>921
外資系とは書いてないが、外資系かもしれないな。

910です。

今のところ変動金利(1.7%優遇)で考えています。

>>911さん

10年以内は厳しいですか。。
いつ辞めるかは決めてないですが、それとなく妻が専業になりたいとぼやいてましたのでどうなのかなと。
ありがとうございます。

>>912さん

詳しい返済負担率まで教えていただきありがとうございます。確かに25％～30％前後は厳しいですね。きっと私一人ではローンも通らなかったかもしれません。
20％になってから考えてみます。ありがとうございます。

>>917さん

親にも同じこと言われそうです。(笑)
私も民間の中では比較的残業少ないので育児には積極的に協力しているつもりです。
しかし公務員の旦那様に比べればまだまだですね。確かに「どうしてうちは！」とそのうち言い出すかもしれません。今は育休中なのでマシですが。
的確な意見ありがとうございます。とても参考になります。

皆様、親切な方ばかりで本当に感謝しています。
私の年収はほとんど残業なしでこれなのでもう少し残業すれば上がる見込みはあるのですが、そうすると妻に育児に協力してくれないと愚痴を言われそうなので難しいところですね。あんまり早く帰りすぎる習慣にすると今度は育児に追われますし、共働きって難しいですね。

>>923
奥さんの中に専業希望があるなら
１馬力前提で考えた方が良さそうですね。

「なぜ、この家を買う必要があるのか」
「買うことによって得られるメリット・デメリット」を明確にし、
ゆっくり考えた方が良いと思います。

収入合算で計画される方多いですが、主婦願望以前に
安全性の面から言えば奥さんはリベラルに立ち回れる方が
理想的ですね。主人の年収でローンは十分返済可能で、
奥さんが仕事をしたければしてる間はその分はさらに
繰り上げや貯蓄に回して返済を補完する計画です。

仮に年収が650万で返済可能年数が30年とした場合、変動で
3,000万借りても返済比率は15％程度。子育て一段落後に、
奥さんパートに出て年収100万で返済率13％程度まで下落、
正社員事務職で年収250万で11％程度まで下落。奥さんが
働ける体制が整った時にのみ働ける計画の方が安全でしょう。

夫婦共働きを前提とした重めのローン計画ですと、
他の方も言われてますが、子供や親に万一合った場合、
家の支払いがキツすぎて奥さん辞めるに辞めれずは少し
ライフプラン的にもリスクがあると思いますがいかがで
しょうか。そして会社の出産・育児のサポート体制次第
では共働き前提の重めのローンの影響で子供も産みにくく
なってる側面も少なからずあると思います。

　皆様はじめまして。

購入申込で夫婦ほぼ一致しておりますが

第三者さまのご意見をいただけると幸いです。

■世帯年収
　本人　　税込５５０万円（手取り月約３２万円残業代込み、手取りボーナス年８０～１００万円）

　配偶者　なし　（将来的にパートの可能性あるが考慮はしません。１馬力想定）

■家族構成
　本人　３４歳

　配偶者　３８歳

　子供 ２人　２歳、０歳

■物件価格
　３０００万円

■住宅ローン
　・頭金　４００万円（諸費用別途用意あり）
　
　・借入　２６００万円
　
　・変動　０．７７５％（１．７％優遇確定）
　　
■貯蓄　(購入後の残貯金)

　３００万円

■昇給見込み
　２～３万円/年　

■定年・退職金
　６０歳　シニアスタッフ制度あり（６５歳まで？そのときは７０歳時代？）

　１０００万程度見込み

■その他事情
　・ローンなし
　・車１台
　・今後、子供予定なし（打ち止め）居住地域は高校・大学ともに公立が最高峰。受験は高校から。
　・定年までの２５年程度で返済したい

当初、身の程知らずにも３０００～３５００万くらいが自分の購入ゾーンと考えておりましたが

このスレで勉強し２５００～３０００万で再検討しましたがどうしてもこの物件でいきたいと

思ってしまい、最後に皆様のご意見を伺いたく・・・１週間後に申込意思表示予定です。

金融機関には勤め先（東証一部上場）提携により事前確認し条件を内々に頂いております。

返済期間は２５年ですか、３５年ですか？
元金均等ですか、元利均等ですか？

付け加えで、一言。
シミュレートされていると思いますが、
変動金利選択で、
とりわけ複数の乳幼児のお子さまがあるばあい、
金利を0.775％でシミュレートしてはいけないですよ。

ボーナス払いなし
3%、できれば4%

の条件で、一度シミュレートしてください。

自分のこどもが、
ボーナス払い併用、
変動で優遇適用後金利でシミュレートしたら、
ぶん殴ります（笑）。

>>926
35年返済計算15％、実質26年返済、変動、
実質返済比率20％。支払い自体は安全圏の範囲かと
思います。返済26年で月々92,000円程度ですが、
あくまで現在の超低金利の支払額であり元ローン
担当者さんが言われるように、金利上昇リスクの
シミュレーションは十分に行う方が望ましいかと
思います。東証一部上場ですと給与はそれなりに
上がりそうですし、再雇用もあるとのことでその点は
恵まれてらっしゃる方かと思いますが、ご主人が55歳
から60歳ぐらいが教育費のピークになりますので、
その時の貯蓄と想定年収も一つの鍵になりそうです。

都内のマンション購入を考えています。

　本人　　税込558万円（支払い金額）（手取り月28万円、ボーナス年70万円位）
　配偶者　なし

■家族構成　※要年齢
　本人　39歳
　配偶者　なし
　子供　　なし

■物件価格
　4300万円

■住宅ローン
　・頭金　58万円（諸経費別途あり）
　・借入　4310万円
　・変動　35年・1.4% 優遇型

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　65歳
12000万程度見込み
　　

■その他事情
　・車のローン、その他ローン　なし
　・親からの援助　なし
　・一生独身で子供なし

です。

かなり厳しいでしょうか？

930です。　

■定年・退職金
　65歳
12000万程度見込み

が間違ってました。
12000万円ではなく、1000万円です。

　　

>>930

無謀かどうか以前に、一生独身で子なし予定なのにその物件は不要では？