年収に対して無謀なローン　その１６

購入後の残預金100万は止めた方がいい。もう少し貯めてから再考しないと、何かあったらあっという間に転げ落ちるよ。年齢も若いんだからもうちょっと貯めよう。

>>59
結論から言うと楽勝。
・田舎ということだが地方都市で27歳で600万以上は優秀。
・奥さん勤め人でさらに公務員で安定感抜群(実際は世帯年収1,000万級？)
・その年で貯蓄700万は堅実、さらに親援助400万は大きなプラス材料
・借入2,600万は単独でも十分安全圏

あえて言うと、少し多目に借りて手元に念のため300万ぐらいは残しておいたら、とは思うが。
どうせすぐ繰り上げ返済するでしょ。

堅実にいきたい性格っぽいから｢フラット35Ｓ」推奨。

>>59
>>62と全く同じ意見。

手元にはお金を残しといた方が良い。
繰上げは後からでもできるけど、「やっぱ返して」とは言えないから。

ローン自体は変動金利の方が合理的だと思う。精神衛生上気になるならフラット。

実際は継続的な繰り上げ返済で、10年以内にローンは終わるんだと思う。だから変動。

無謀なのは認識していますが、どの程度生活が厳しくなるのか不安です。
アドバイスお願いします。


■世帯年収
　本人　　税込710万円（手取り月32万円、ボーナス年160万円）
　配偶者　税込0万円

■家族構成　※要年齢
　本人　31歳
　配偶者　31歳
　子供　0歳

■物件価格
　4700万円

■住宅ローン
　・頭金　700万円（諸経費別途220万円用意有）
　・借入　4000万円
　・フラット３５Ｓ　2.7%位で試算（2011年4月実行予定）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　450万円（うち株式時価100万）

■昇給見込み
　月給5000円～10000円／年

■定年・退職金
　60歳
　2500万程度見込み 　

■その他事情
　・車は所有しない予定
　・子供は１人の予定（２人目は経済的に難しい）
　・親からの援助なし
　・返済25年間は会社から利子補填あり
（～10年目：0.7％相当、11年目～25年目：1.35％相当）
　・家賃を除いた生活費は15万/月程度
　・子供が幼稚園又は小学校に入ったらパート予定（金融機関テラー経験あり（正社員で７年くらい））

年齢25歳
年収450万くらい
妻と子供一人（０歳１ヶ月）。
昇給、10000～15000／年
ローン2900万、すべて変動３５年。
あと３５～４０歳で年収７００万以上になります。
管理費、駐車場、積立金、合わせて21400円
いかがでしょうか？ご意見お願いします。

↑書き忘れました。
妻は子供が預けれるようになれば働きます。
年収２５０～３００万。昇給はあまり考えない。

>>64
年齢も若いし、フラットＳで返済比率20％(当初10年間)だし、会社から補助あるし、
普通にいけると思うけど。

経済的に2人目厳しいというのは今の子が私立エリートコース？
普通に2人育てられる年収だと思うが。

頭金、借入金額、後貯金額はどうでしょう？
車はお持ちですか？

>>66
予定通り年収が上がればよいが、現時点で年収450万で2900万借入(返済比率20％オーバー)
は借り過ぎ感は否めない。尚且つ仮に変動ローンの金利が上昇したら耐えられるかどうかも
疑問が残る。

実際は年収も上がって、妻も働き返済は楽になる公算だろうが、現時点では審査でも引っかかる
かもしれないな。

>68さん
レスありがとうございます。

子供は高校までは公立予定（子供次第ですが）です。

マンションなので実際には管理費等で当初で毎月2万程度の支出があります。

年収の5倍強になるので、4倍位が安全圏と聞いた事もあり不安でした。

子供が産まれて間もないので、今後の支出も程度がわからないので、
やはり無謀かと躊躇しています。

■世帯年収
　本人　　税込550万円（手取り月30万円、ボーナス年80万円
　配偶者　税込0万円

■家族構成　※要年齢
　本人　32歳
　配偶者　31歳
　子供１　2歳

■物件価格
　4400万円

■住宅ローン
　・頭金　1400万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3000万円
　・変動　35年・1.8%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　年間5000円程

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■その他事情
　・大学奨学金に月10000円支払（2014年まで）
　・親からの援助1000万円（頭金に含む）
・1年後に子供欲しい
・妻は看護士で、子供を保育園に預けて、出来れば直ぐにでも正社員で勤務予定（年収税込240万円見込み）、正社員が無理ならパート（年収税込130万円見込み）

以上です。

ご指導宜しくお願いしますm(__)m

>64
日頃から節約なさってる御家庭だと思います。
確かに５倍強で少し不安ですが貯蓄能力もありそうですし奥さんが働くなら大丈夫だと思いますよ。

>68さん
レスをありがとうございます。

子供は高校まで公立の予定ですが、
子供が自発的にという場合は考えなければいけないと考えています。

マンションなので、当初でも毎月２万程度は管理費等で支出があります。

年収の５倍を超えますので、４倍程度が安全圏とも聞いたことがあり、
自分としては無謀と認識しています。

子供を授かったばかりで、まだこれからどの程度の支出があるのかも見えず、
臆病になっているところもあるのですが、、、

大きな借金になるので、悩ましい問題です。

>>74
68ですが、あなたなら大丈夫でしょう。
借入は大きいように見えますが、支払いは年収にしたら大したことありません。

どの場所で人生を送るのが幸せかを踏まえて検討したらよいと思いますよ。

>>72
十分成り立つのではないでしょうか。
ご主人単独で35年で返済比率21％、奥さん復職時には合算後返済比率15％。
予定通りいけば、おそらく繰り上げも十分できそうです。

ただ、単独で年収550万・借入3000万は軽くはないので奥さんの所得を繰り上げ
に回しリスクを減らしておいたほうがよいでしょうね。

あと子供がいて、購入後の預金100万も少し不安ですからもう100万手元に残されては
どうかな。

72
フル変動ですか？
どこまで金利あがる想定ですか？
繰り上げ返済予定は？

>>77
確かにそれは少し懸念材料だとは思った。
しかも変動の想定金利が1.8％とかボッタクリ水準なのも気になる。

72です。
皆様ご回答ありがとうございます。
金利は１０年固定1．8%で全て借りる予定です。
繰り上げ返済は妻の収入で行うつもりです。しかし、具体的な数字は考えておりません(T_T)
皆様のご回答を拝見して、ローンの金額に正直ビビっておりますが、購入に向けて前向きに検討したいと思います。

新築マンション購入を検討しています。
無謀かどうかご意見を聞かせてください。
何卒宜しくお願い申し上げます。

■世帯年収
　本人　　税込520万円（できれば手取り月32万円、ボーナス年30万円）
　配偶者　税込420万円 （近いうち退職する可能性あり）

■家族構成　※要年齢
　本人　　34歳
　配偶者　32歳
　子供１　0歳

■物件価格
　4,200万円

■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費別途170万円用意有）
　・借入　3200万円
　・変動　0.975％（30年）
　・固定　1.41％　（30年）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　150万円

■昇給見込み
　有り

■定年・退職金
　60歳
　500万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■その他事情
　・車のローン（月なし）
　・1年後に子供欲しい