年収に対して無謀なローン　その１６

＞500さん
499です。今まで子どもの成長に伴い、残業を少しずつ増やしてきた為、毎年ちょうど10万円ずつ上がっているのでそう書いてしまいました。
でも、確かにおっしゃる通り今後の昇給見込みには当てはまりませんね。
昇給の箇所はないものとしてください。

マンション自体は、いざとなればご両親の不動産を当てに出来るかもしれませんが、あなたとお子さんの人生は自分で切り開かないと。

元夫の養育費も継続されるかどうかも不安ですしね（元々、２万円というのは少なくないですか・・・）。

お子様のためにも、ご自分のためにも、正社員への道を真剣に取り組まれたらいかがですか？

余計な話を失礼しました。

492です。

>>493、494、496、497
お言葉いただいた皆様、ありがとうございました。
あまり焦ることもないのですね。
新築マンションのサイトを見ていたら、立地も間取りも個人的に理想的な物件がいくつかあったので、
周辺の同様のマンションから察するに2500万円くらいのもあるかな？
そしたらどうかなぁ？？と思った次第でした。

またそのうちそういう物件が出ると思って、今は貯蓄できるよう頑張ることにします。
…官舎空くといいなぁ。。。

いつも参考にさせてもらっています。
土地・建物の契約前です。
無謀でしょうか？ご意見お願いします。

■世帯年収
　本人　　税込1500万円（年俸制　手取り月約100万円、ボーナスなし）
　配偶者　専業主婦　

■家族構成　※要年齢
　本人　28歳
　配偶者　25歳
　子供　いません　⇒3年後に一人、6.7年後にもう一人希望

■物件価格
土地＋建物＋諸費用　6400万円

■住宅ローン
　・頭金　600万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　5800万円
　・フラット20Ｓ　10年まで1.5%　20年まで2.2%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳 退職金は見込まない予定です。　

■その他事情
　・車1台(8年目)　ローンはないです。1年後に買い替え希望
　・親からの援助なし
　・奨学金の返済が　月1.6万円あり

月々の支払額が多いと思うのですが・・・宜しくお願いします。

心配だったら借り入れ期間延ばせば？

>502さん。
499です。コメントありがとうございます。
養育費、少ないですよね…。
正社員考えてみます。でも正社員だからお給料がいいってわけでもなさそう〜。退職金があるのが大きな違いか。

＞＞５０４
まだお若いし、年数延ばして、月々の返済の様子みて
早期返済などの手段もありでは？
３０年で組めば　月２０万程度で返済済みませんか？
無謀とは思いませんが、２０年ならきついだろうな。

＞506
一概には論じられないので、あくまでも一般的に、ということですが
このご時世、人員削減は弱い立場から順番に、です。
日本の法律では正社員はそうそう簡単に解雇ができません。
それに、正社員であれば派遣社員よりも福利厚生なども恩恵が大きい場合が多いです。

505さん、507さん　ご意見有難うございます。

やっぱり20年はきついですかぁ。。
30年で組む方が余裕できるんですが、利息が増えるとか、無駄遣いが増えそうとか、将来子供が大学に入るまでにローンを終えたいとかいろいろ手前勝手に考えていました。
ゆとりも大事ですね、30年も検討してみます。

＞５０４さん

十分返済可能でしょう。
若いから早く返してしまって、残りの１５年～２０年で老後資金を貯めたらよろしいのでは？
年齢と貯金、頭金を見る限りはおふたりとも浪費家でもなさそうですし。
税込み１５００万だと手取り１００万もないと思いますが、、、。税込み１７００万ぐらいで手取り１００万だと思います。

>>492
そんな低い年収なら公営住宅には入れませんか？
無理しないほうがいいですよ。ローン組んで破綻すれば競売にかけられるだけ。あなたには借金しか残りません。
儲かるのは不動産屋だけです。

＞＞５０９さん
ローンは払えなくなると、あっという間なので、
軽めに組んで、繰り上げ返済などを行った方が安全かと思います。
実際には２０年で払いたいですね。
２０年間の間には、子供も生まれ、想像以上にお金かかるようになってきますが、
まだしばらく作らないようなので、どんどん返してください。
小学校高学年や中学生以降はほんとお金に羽根が生えますから・・・。
でも確かに２０年の返済期間でもいけそうですよね。

510さん　コメント有難うございます。


年収のご指摘ごもっともです。住民税を普通徴収で支払っているため、見かけ上大きくなっていました。
今後の教育費を考えると不安もありますが、現状なんとか倹約できているかと思うので、前向きによく考えてみます。背中を押す意見、ありがとうございます。

本人 年収1100万円 36才 大手金融機関勤務
妻 年収600万円 35才 大手コンサルファーム勤務
一件目残債900万
頭金0円
借入7500万円
子供なし 来年辺り一人希望
妻はその後も働く予定
貯金300万
車ローン月3万ほど

やはり無謀でしょうか？

↑
勤め先は金融機関だけど、融資担当しているわけでなかったら、そんなの素人と一緒ですよ
金融機関勤務だからって、みんな財務のプロな訳ないでしょーが。
金融機関って色々あるし、ちょっとあさはかじゃないでしょーか。

>>511
公営住宅、ダメなんですよ。
以前、もうちょっと収入が少ない時に狙ったんですが、基準オーバーでした。
特優賃でも下から二番目の区分でしたし。

>>514
1件目を売却せずに残債900万払いながら2件目を購入するということなのか
その場合1件目は賃貸に出すのか
1件目を売却しても残債900万あってそれを払いながら2件目を購入するのか
・・・その辺書いてもらわないとなんとも

>>514 金融機関の人ならご自身で判断できるでしょう？
社内にはＦＰもいるでしょう？
年収と年齢から預金300万円てどうですか？
繰上返済ですか？
無駄遣いですか？
そこがポイント。

■世帯年収
　本人　　税込400～420万円 月手取り26～30　ボーナスなし
　配偶者　税込580～600万円　ボーナス年２回　昨年は150～160あったような

■家族構成　※要年齢
　本人　31歳
　配偶者　36歳
　子供　なし　（2人希望）
結婚して丁度１年

■物件価格
　5350万円（かなりの駅近物件、2人とも乗換なしでいける駅）

■住宅ローン
　・頭金　700万円（諸経費別途200万円用意有。下記記載）
　・借入　4650万円
　・変動　35年・0.8%（あまり詳しくなく勉強中。悩んでます）


■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1200万円

※詳細
私：貯蓄：260万　株で120万位損した過去あり・・
妻：貯蓄：370万
妻：財形：1150万（頭金用）
共通：貯蓄：120万（４か月でためた貯金）

財形から最低700万を頭金にする予定。

■昇給見込み
私、妻ともここ数年は徐々に上昇中。
私が26歳の時に年収500万でしたが、転職により300万へダウン。
そこから120万上がったのですが、元が低いのでこのような感じです。
2011年も多少上がる見込みで、430～440程度の予想。

妻も職位が上がり、多少の増が見込めるかもとのことですが現状維持の可能性も。
ただ、会社が社員に対する要求が高くなり、今のポジションが保たれるかは
分かりません・・・と本人談。

■定年・退職金
私はベンチャーのため退職金は現状なし。
妻は退職金ありです。（金額は？？）


■その他事情
・車はなし、しばらくはなし（後回し）
・親からの援助はなしですが、借りる形で150万以上は可能
（私の親が150万、妻の親は未定だが貸すことは了承。諸費用に回す。）
・現在子づくり中。２人はほしい。（妻は３人と言いましたが×）
ただ、妻の年齢的に計画が難しいところです。
・上記の子供を想定し、手元の現金を多めに想定
・私の会社はベンチャーのため福利厚生は恵まれていません。
・一方妻の会社は産休、育児休暇に積極的で女性が復帰しやすい職場。
復帰前例も多々あり、環境としては良。
・転勤リスクは私は現状なし。妻もいろいろありましたが、ほぼナシと見てます。


モデルルームでの担当者は「余裕ではないですが、なんとかいけるでしょう・・」。
もう一つのモデルルームでは同じ金額でも特に何も言われず。
なんとなくいけるかなと思いつつ、帰宅したら保守的な考えが強くなり、
貯金、節約は苦痛じゃないのですが、どんなに節約しても無理じゃないか
と思ったり、頑張れるかなと思ったり・・しています。

自分が通勤に拘っているため、この価格です。
環境の妥協または通勤の妥協したら、もう一つ4000～4800で候補があります。

長々すいません。よろしくお願いします。