年収に対して無謀なローン　その１６

>>180
順調にいったストーリーで、
50歳、年収950万変動10年返済、返済比率26％、支払い自体はもちろん安全圏です。

ただ、既存マンションの査定は誰がしたのでしょうか。デベの息が掛かった業者
であれば、新規購入を促すために査定価格が甘い可能性もあります。
そうでなくても仲介業者は依頼を取りたいため、査定が甘いのはよくある話しです。
さらに購入後の売却に見えますが、万一うまく売れなかったら悲惨ですね。
または、住みながら今から売却しても引渡し日がうまくシンクロしないと結局仮住まい
がいりますね。そのあたりはいかがでしょう。

できれば退去した上で、ワンルームにでも仮住まいえをし、軽くリフォームして
空にした方が売りやすいかもしれません。
1,000万ちょっとの購入層は見た目が全てですから、所有者居住中で家具や家電が
あると狭く見えますし、古びたそれらは生活感が出て印象を落としてしまうかもしれません。
その際は｢買い換え特約｣を付けるべきでしょう。

さらに蓄えが無くなるとのことですが、1,000万級の生活をしてた方が、
年金以外は退職金を切り崩すしかない生活水準であと数十年いけますでしょうか。

個人的にはリスクを含めると｢やや無謀」と言わざるを得ません。
まずは退去して売却を完了し、売れた値段と相談しながら少し価格を下げて検討された方が
安全かと思われます。

このまま頭金を増やすか、気に入った物件があり今購入するか迷っています。
営業マンには大丈夫と言われますが信じることができず心配です・・・・・。
いかがでしょうか？

■世帯年収
　本人　　税込700万円（手取り月38万円、ボーナス年120万円）
　配偶者　税込100万円

■家族構成　※要年齢
　本人　29歳
　配偶者　29歳

■物件価格
　4200万円 （戸建て+土地)

■住宅ローン
　・頭金　600万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3600万円
　・ﾌﾗｯﾄ35S　2.58%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　年15万程

■定年・退職金
　60歳
　2500万程度見込み

■その他事情
　・車のローン なし(去年完済、5年は購入の予定無し。)
　・1年後に子供欲しい
　・親からの援助も見込めるが出来る限り自力で購入したい。
・住宅購入の為、年300万貯金中。

>>182
29歳、年収700万、35年フラットＳ、返済比率19％、合算後返済比率17％
29歳とは入社7年目でしょうか、その年で700とは優秀ですね。安全圏です。

みんな批判されそうに書いてない？羨ましいｗ
■世帯年収
　本人　　税込460万
　配偶者　税込100万

■家族構成　※要年齢
　本人　33歳
　配偶者　31歳

■物件価格
　3500万円 （戸建て)

■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸経費込)
　・借入　3000万円
　

■貯蓄　
150万

■昇給見込み
あって年10万

■定年・退職金
不明　

■その他事情
　・車のローン残100万程　

どうだ無謀だろｗ

No181さん　回答ありがとうございました。

既存マンションの査定額ですが、確かに購入提携デベでは１５４０万とのことでした。
現在、別の仲介業者の方に、リノベーション会社にあたってもらっていて、
来年引き渡しで、それまで居住する条件で１３５０万～１４５０万の査定金額です。
デベよりだいぶ低くて驚いたのですが、そういうことだったのですね。
購入も大変ですが売却はもっと大変だとあらためて思っています。

私自身はもう少し身の丈にあった物件を気長に探して、
手付金は勉強代と思って解約するのもありと考えています。
まだ時間があるので夫とよく相談します。
ありがとうございました。

>180

検討中の物件は二世帯若しくは、ご両親と住まわれる予定のものなのでしょうか？
もし、単に夫婦２人で住む為の買い替えなのだとしたら・・・
夫５０歳で、親の援助とは・・・ｗｗ

>183
182です。
回答ありがとうございました。
参考にさせて頂き、前向きに検討します。

>>186
｢親の援助｣と聞くと確かにそう聞こえるかもしれませんが、
生前相続という発想ですよね、多分。

私も現時点で2億以上の相続控えてますが、住宅関連の贈与は優遇措置が
使えますから年齢関係なく使う人も多いのではないでしょうか。

｢相続時清算課税制度」を利用されようとしてるのではないかと思います。

一戸建て契約しましたけど大丈夫ですか？皆様お願いします

年収
私 税込み年収650万 38歳
嫁(公務員) 450万 31歳
子供2人 3歳 1歳

私 昇級殆どなし 退職金500万ｗ

物件4000万 頭金600万
他ローンはなし

ローン事前審査せずに契約してしまいましたｗ
大丈夫ですかね？
並の生活もできますか？

あなたの並み基準を知らないから、並みの生活ができるか聞かれても
誰もわかんないんじゃないの？

190さん
> ローン事前審査せずに契約してしまいましたｗ

ローン支払い以前に、事前審査なしに契約を交わしている不動産屋を信じれないのですけど。。。。

どうでしょうか？
皆さんよりご意見頂きたく思います。

■世帯年収
　本人　　税込600万円
　配偶者　税込500万円

■家族構成
　本人　36歳
　配偶者　33歳

■物件価格
　4600万円

■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3600万円
　・フラット35s　35年・2.410%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　未定

■その他事情
　・車なし
　・1年後に子供欲しい

奥さんが定年まで働くという条件の下でなら、並のローン返済生活ができるでしょう。
その前提が崩れるとけっこう厳しいということを常に念頭においておきましょう。

194は190に宛てたレスです。

>>193
子供が出来た後も
奥さんが今と同じだけ稼ぐなら問題なし。

奥さんが働かなくなるのであれば
結構、カツカツな生活を送る必要があるでしょう

このスレまだあったんですね～懐かしい
２年前に書いてボロカス言われました。

>>193

■世帯年収
　本人　 (大手IT）　　　　 税込550万円 →630万
　配偶者 (↑子会社事務職）　税込300万円 →育児休暇中120万？
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　→子供1歳（待機育児で延長）

■家族構成
　本人　　30歳→33才
　配偶者　29歳→31才

■物件価格
　3900万円

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3500万円→3000万
　・フラット35s　35年・2.65%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　150万円 →300万

■昇給見込み
　年２～１０万
　妻は不明

￥こんな感じになりました～あまり参考にはなりませんけど、
子供ができると旅行も外食も出来なくなるし。

懐かしかったので、スレ汚しすみません。
なんとかがんばってますよ～

196さんとか、皆さんよくどうこうなると厳しいとか仰ってますけど
何を持ってご判断されておりますでしょうか？
ご参考にお伺いしたいと思います。

返済率さんのアンサーは的確だけど、後はメチャクチャなのが多い。

■世帯年収
　本人　　税込1200万円
　配偶者　税込0万円

■家族構成
　本人　37歳
　配偶者　34歳

■物件価格
　5300万円

■住宅ローン
　・頭金　1400万円
　・借入　3900万円
　・変動30年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　約5年後1300～1400万見込み、以後頭打ち

■定年・退職金
　なし

■その他事情
　・他ローンなし
　・独立を検討中のためもっと貯金が欲しい
　・子供1～2人希望


不安ながらも契約済ませました…

>>200
年収1200万、変動30年、返済比率12％
年収も高く返済率も少ないので余裕で安全圏でしょう。

独立後の収入の見込みはいかがでしょうか。
当たり前ですが、長期の住宅ローンは長期に収入が安定しているという
前提ですからそのへんは留意しておいて下さい。

また、新規開業は信用が少ないため、事業資金の融資の際、個人保証を
求めてくるかもしれません。応じて万一会社がポシャると家も合わせて
取られるので注意して下さい。

■世帯年収
　本人　　税込1000万円（手取り月48万円、ボーナス年200万円ちょっと）
　配偶者　税込0万円

■家族構成
　本人　42歳
　配偶者　41歳
　子供2　3歳、4歳

■物件価格
　4500万円

■住宅ローン
　・頭金　1100万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3400万円
　・フラット　35S・1.5%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　年間8万円程

■定年・退職金
　63歳
　2000万程度見込み
　定年後、6年間の再雇用制度有り（年収450万程度）　

■その他事情
　土地は親持ち。周辺の実勢価格で3000万ぐらい。将来、相続税がいくらかかるか不明。
（その他の資産は兄弟のもの。）

>>202
無謀なローンのスレなのに・・・
まぁ、このスレ見てると年収が高い人の方が一見｢心配性」に見える。

つまり日常から何事にも高い危機意識を持っており、現状を打開しようと努力
するから年収が高い企業で生き残っている、とも捉えられる。

42歳年収1,000万、フラットＳ、35年返済返済率12％、25年返済率16％
再雇用、退職金供に充実、問題は全くないでしょう。

>>204
ごめん、ローンとは別の視点なんでスレ違いなのは承知なんだけど気になって。

配偶者の退職なし、という前提って本当に可能？私も多胎児親だけど、三つ子の母親が通常勤務って出来るものなのか？あと、親子5人で3300万の物件って部屋数を多くとっても4LDK+Sぐらいのサイズだよね？子供達は、3人共通寝室と共同勉強部屋って割り振り？

これから荷物が増えていくから、共働き前提ならもう少し大きい家を、共働きを再考するなら（低金利やローン減税等の時期を逃す可能性もあるから推奨は出来ないけど）もうちっと頭金をためてみて、やっぱりもう少し大きい家を考えてみては？

>>204
合算年収後返済率9％、支払い自体は余裕で安全ですね。
記入通りに配偶者が定年まで働くのであれば特に余裕でしょうし、
返済比率がかなり低いので、変動でも良いかもしれません。

3つ子とはすばらしいですね。
ただ、>>205もおっしゃてますが、3つ子で奥さん通常勤務って容易なものでしょうかね。
私は男なのでその点は詳しくありませんが、何でも同時に×３ということですね。
どんなでしょうか。

購入後の残貯金100万が気になりますね。３つ子を抱えて共働きは大変かとは思いますが、奥さん公務員だから、周囲の協力があれば乗り切れるかな。

双子でも大変ですからね。
でも3人兄弟で次々学齢とかやってくるのも良し悪しなので、できないとは言いません。
一番困るのは治ると次治ると次・・と病気がうつる事。
同じものが一時に必要なので「お下がり」という奥の手が使いにくい。
ご主人、こどものために休みとか取れますか？
奥さんの実家など人手がありますか？
相当の覚悟がないと、奥さんが倒れます。

公務員なら育児休業が無給でよければ３歳まで取れるので、もう少し休んで
様子を見たほうがよいのではないでしょうか？
三つ子さんだと小さく生まれているのではと推察。
1歳クラスだと早産のお子さんとかだけでも大変そうでしたよ。

ただ、戸建てでせめて気遣いは少なくしたいとか、そういう事情もあるでしょうから、
今の住宅事情があまりよくないなら、購入もしたほうがいいかもしれません。

>>208
あなた優しいな。

みなさんと同じですね。
２７歳、お若いですね。
何も慌てられる必要はないと思われますが、いかがでしょうか。

三つ子ちゃん、かわいいですよね。
知り合いにいます。子育ては、すさまじいですよ。楽しさもあるようですが。

ご家族の生活スタイルが安定されるまで、ご自宅の取得、延期されるのはいかがでしょうか。
つまり、それまで自己資金の充実にひたすら励むのですよ。
たしかに、賃貸ぐらしで、おむつ代ひとつとっても（ばかにならないですよ）、
よそのオタクの三倍ですので、結構貯蓄は厳しいかもしれません。
でも、ローンを払うことも同じですよ。

１０年間で1000万、無理なら７００万目標に貯蓄されてはいかがですか？
これだけ自己資金を充実されると、現在の低金利・税制優遇の旨みなんて、吹っ飛びますよ。
価値観も変わります。２７歳、慌てる必要は全くございません。

ただ、上の方もお書きのように、現在の住環境に何か大きな問題点があるとなると、
話は別になります。その場合は、どうかご容赦を。

子育て、これから２年くらいが、一番厳しい時期です。でも、一番楽しい時期でもあります。

奥さまをいたわってあげてくださいね。

>>204
住宅ローン自体は問題ない範囲、子供にかかる金を考えるときつくなるよね。

子供１人でも大変だけど３人同時だからね。まだまだ若いし頑張れ！おやじ馬車馬だぞ！

マンション購入予定です。
ローンは変動で審査okをもらっています。
このスレを見ていると、非常に無謀な計画なのかと心配ですが、
二人目の子供が３歳になる頃から、妻も働く予定です。(正社員ではなくパート)
妻は介護福祉士の資格があり、老人ホーム等での労働を考えています。

皆さんの意見を聞きたいと思います。

■世帯年収
　本人　　税込600万円
　配偶者　税込 0万円

■家族構成　※要年齢
　本人　34歳
　配偶者　35歳
　子供１　4歳
　子供２　0歳

■物件価格
　3400万円

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3200万円
　・変動　35年・0.775%(全期間優遇1.7%)

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円(諸費用、頭金を全て払った後の残額)

■昇給見込み
　月3,500円程度

■定年・退職金
　55歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■その他事情
　・車のローン　なし
　・親からの援助　なし

>>212
34歳、変動35年、返済比率17％
ただ、定年が早いのが気になります。実質20年ということですね年齢的にも
定年的にも繰上げ返済が必須なようですからその点は注意して下さい。

実質ですと返済20年、年返済172万、返済比率28％ですから単独だとやや厳しい
数字かと思われます。退職金に手を付けずとすれば、再雇用時の年収を考えますと
それまでに返す方が無難かと思われます。

ちなみに借入が2400万程度ですと、20年返済でも返済率20％程度に抑えられます。

212です。
ご意見ありがとうございました。

繰り上げ返済については、フラットで借りたケースとの差額を繰り上げ返済用に貯蓄する予定です。
確かに妻が働きにでるまでは余裕は少ないですが、あまり神経質にならずにローンと付き合って
いこうと思います。

■世帯年収
　本人　　税込600万円（手取り月28万円、ボーナス年120万円）
　配偶者　なし

■家族構成　
　本人　32歳
　
■物件価格
　5000万円

■住宅ローン
　・頭金　 700万円
　・借入　4300万円
　・変動　35年・0.975%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　40で800～850万

■定年・退職金
　60歳
　2500万程度見込み



横浜の新築マンション（75㎡）を購入予定です。
皆様の率直なご意見お願い致します。

御縁があればですが数年後には結婚
できればと漠然と考えています。

無謀でしょうか？

>>215
32歳、年収600万、変動35年返済、返済比率24％
現時点では安全圏ギリギリといった印象ですが、退職金も多いようですし、
40には年収850ぐらいになっているとのことですからアリだと思います。

基本的には｢家選定｣には妻が主導権を握ることが多いですが(ブランド・立地・教育環境)、
今買っても大丈夫でしょうか。将来の妻が｢私の実家の近くへ・・」なんて言わなければ
よいのですが。

■世帯年収
　本人　　税込650万円（手取り月35万円、ボーナス年100万円）
　

■家族構成　※要年齢
　本人のみ　36歳
　

■物件価格
　5500万円

■住宅ローン
　・頭金　2500万円（諸経費別）
　・借入　3500万円
　・変動　35年・0.875%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　150万円

■昇給見込み
　年８０００円ぐらい

■定年・退職金
　65歳
　1700万程度見込み
　

■その他事情
　車売ります。（売却益60万ぐらい？）

　宜しくお願いします。
　

２１２
２１５
２１７

みんな無謀過ぎて自分てまともだなって安心します。

同感。
年収負担率がクリアでも、退職金や昇給が良くても、年収の5〜6倍を借りようとは思わん。

しかもみんな、バカみたいに、変動35年。
もう少し将来考えた方がいいよ。
リスクヘッジ全くできてない。

変動で借りるのに必須なのは繰り上げ返済額。
フラットで借りたつもりとかじゃなくて３％くらいの気持ちで返さないと。

特に215。
無謀すぎ。その程度の年収で7倍の金額の借りて、
全部変動って。
おもしろすぎ

>220
これでお前がニートだったらおもしろすぎ

215さんや217さんは単身で購入というのですね。
世の中にはいいことかもしれませんが、ご自身にとってどうでしょう？

212さん
結構大変そうですが家族もあるし、そう思えばがんばれるでしょう。
しかし、マンションは返済の他のお金も結構かかりますよ。
返済が１１万円に管理費修繕費等々で月に１５万円くらいはかかります。
また、介護関係は安いと聞きます。
夜勤とかができないと、パートでそんな年収は難しそうな気がしますが。
そのあたりの見込みは大丈夫ですか？

単身者は多少無謀であっても、自分が苦労するだけで済むから買ってもいいんじゃないの。
ただし、連れ添えそうなお相手が出来た時には、正直にローン残高申告してね。

風俗に金をつぎ込むか、マンションに金をつぎ込むか。
単身者ならば自由だよね。

■世帯年収
　本人　　税込1700万円
　配偶者　専業主婦

■家族構成　
　本人　40歳
　配偶者　31歳
　子供１　1歳

■物件価格
　7500万円

■住宅ローン
　・頭金　1500万円
　・借入　6000万円
　・20年ローン　当初１０年　1.5%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　定年なし
　2500万程度（もし６０歳まで同じところで勤務するなら）

車２台保有（ローンなし）


できれば子供を１～２年後にもう１人欲しいと妻は言ってます。
私も欲しいですが、教育費が心配です。
　

■世帯年収
　本人　　税込580万円（手取り月30万円、ボーナス年100万円）

■家族構成　※要年齢
　本人　38歳

■物件価格
　3300万円

■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2300万円
　・変動　15年・1.5%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み

■その他事情
　・特になし

状況によっては、ボーナスが目減りすることも考えられます。
不動産の方は大丈夫と言ってくださるのですが
15年という短期で返さなければならないため、無謀になるのではと心配です。

>>226
長期ローンに出来ない理由は？

共済からの借り入れで、中古では15年しか選択できないからです。
5年間は1.5で固定なので、別のところから借り入れるよりはこちらがいいかと考えました。

>>226
リスクヘッジのため、変動35年で借りとけば良いのでは？
今なら0.775-0.875で借りられるでしょ？

返済額軽減でどんどん繰上返済すれば良い。

226です。
ありがとうございました。
共済に貯金を入れているのでそこから借り入れねばと思い込んでいましたが、他の銀行を探してみます。