住宅ローン・保険板「年収に対して無謀なローン その16」についてご紹介しています。
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匿名さん [更新日時] 2011-05-16 10:49:26
【一般スレ】年収別のマンション予算・住宅ローン予算| 全画像 関連スレ まとめ RSS

冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。

ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか?
心配な人はここで聞いてみましょう。

年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ%年数・貯蓄額・昇給見込・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん?)が付き易いのでお試しを。

相談者への注意:辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように! お礼のレスも忘れずに!
返答者への注意:相談者に対し冷静客観的なレスを心がけ、イジメ・追い込みをしない事!

例)

■世帯年収
 本人  税込500万円(できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い)
 配偶者 税込400万円

■家族構成 ※要年齢
 本人 30歳
 配偶者 30歳
 子供1 0歳

■物件価格
 3000万円

■住宅ローン
 ・頭金 200万円(諸経費別途200万円用意有)
 ・借入 2800万円
 ・変動 30年・3.00%

■貯蓄 (購入後の残貯金)
 200万円

■昇給見込み
 無し

■定年・退職金
 60歳
 2000万程度見込み
 定年後、5年間の再雇用制度有り(年収300万程度) 

■その他事情
 ・車のローン(月3万円、あと1年)
 ・親からの援助100万円
 ・1年後に子供欲しい


このテンプレートに沿って質問すると、回答が付きやすいかと思います。

※前スレ

https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/

[スレ作成日時]2011-01-10 10:58:26

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年収に対して無謀なローン その16

  1. 1221 匿名さん

    >1220
    >定年・退職金 60歳 15000万程度見込み

    退職金15000万程度見込みなら迷う事ないですね。

  2. 1222 匿名

    >>1220
    スレタイ見てみ
    それと運輸業って経営じゃなくて使われてる他ほうだろうし、頭が悪そうだからローン自体が無謀通り越してムチャ

  3. 1223 マンコミュファン

    >>1215
    既に実行済みなら余力額が繰上げ可能額ですから、
    将来の必要経費・昇給額等から計画可能かどうか
    推定するしかありません。ただ、今のローンが少ない
    とはいえ、退職金の750万を合わせて定年前後に
    現金で2,000万円前後の戸建は老後の資金を考えると
    重たい計画と考えるのが自然かもしれません。
    ただ、現在の物件の売却額や貯蓄次第では可能性が
    ないとは言えません。現在のローン自体は少ないです
    から無理なくご自身のペースで返済されるのが良いかと
    思います。

  4. 1224 マンコミュファン

    >>1216
    34年返済計算、返済率19.31%
    年収が410万程度で子2人だと少し負担感があるとは
    思いますが、ローン自体は月66,000円程度で金利が
    上がらない限り無理とは言えないかと思います。
    社有車・ガソリン会社持ちも大きいですね。数年後の
    パートのことを考えると負担はさらに下がりそれなり
    の繰上げもできそうな気がしますが、昇給見込み無し
    とのことでこの計画ならフラットSの方が良いような
    気がしますがいかがでしょうか。

    子3人の場合は正直かなりの工夫やある程度の教育費
    の大きな割り切りが必要かと思われます。できれば
    年収の4.5倍程度に融資を抑えられればさらに安心感
    はあるかと思いますので計画時期の妥当性も踏まえて
    決断すべきかもしれません。

  5. 1225 マンコミュファン

    >>1217
    定年から現在年齢を引いて、その年数ベースでローン
    計算ソフトで支払い比率を出しただけのただの目安
    です。

    定年までの間のザックリとした負担感を割り出すのに
    出しているだけで、個人個人のライフプランや家族
    構成が違いますのであくまでもただの参考です。

  6. 1226 マンコミュファン

    >>1220
    現時点だと貯蓄を全額頭金に入れられても相当無謀な
    ローンになっているのは間違いないと思います。
    例えば頭金300万・ローン3,600万(仮に変動)であれば
    30年返済計算で月々114,144円で返済率30%にも
    達してしまいます。450万の年収で30%はかなり生活が
    厳しいことは確実ですので、頭金と年収と返済年数を
    踏まえてあらためて計画を立て直された方がいいと
    思いますがいかがでしょうか。

  7. 1227 1220です

    1221さん、1222さん、1226さん>


    みなさまレスありがとうございます。


    冷静になってプランを再検討します!ダメならダメで…諦めますw(゚o゚)w

  8. 1228 1216

    >>1224 マンコミュファン様
    詳しく分析ありがとうございます。
    フラットSを始め考えておりました。
    しかし団信料金などを考えたら変動のがいいのかと思い、変動で今は考えました。
    が、もう一度よくよく調べ、子作りに関してもよく考えてから決断すべきだなと思います。

    また、物件自体も考え直す必要もありそうですね…

    ありがとうございました。

  9. 1229 匿名さん

    どうしても欲しい物件があります。買うのは無謀でしょうか。

    ■世帯年収
     本人  税込580万円(手取り月23-30万円、ボーナス年110万円)
         別途、手取りが年150万円あり(ただし、4年後からは半額になる可能性あり)
      
    ■家族構成 ※要年齢
     本人 43歳
     
    ■物件価格
     5300万円

    ■住宅ローン
     ・頭金 2300万円(諸経費別途200万円用意有)
     ・借入 3000万円
     ・変動 35年・1.875%
         フラット35S(35年) 
         (併用を考えている)

    ■貯蓄 (購入後の残貯金)
     200万円

    ■昇給見込み
     年13万円
     (ただし基本給は年550万円でとまる可能性が高い)
     (残業は今のところすべて付けられる)

    ■定年・退職金
     60歳
     650万程度見込み
     定年後、再雇用できるかわからない 

    ■その他事情
     ・将来結婚する可能性あり

  10. 1230 匿名さん

    購入検討です。厳しいと思いますが、ご指導ください。
    ■世帯年収
     本人  600万
    妻   専業主婦(下の子が幼稚園に入る頃にパート勤務予定)
      
    ■家族構成 ※要年齢
     本人 30歳
     妻   29歳
     子供2 5歳、2歳
     
    ■物件価格
     3580万円 + 160万円(諸経費)

    ■住宅ローン
     ・頭金 300万円(諸経費別途200万円用意有)
     ・借入 3440万円
    ・変動を利用し繰り上げを考えております。

    ■貯蓄 (購入後の残貯金)
     300万円

    ■昇給見込み
     年10万円程度

    ■定年・退職金
     60歳
     未定

    ■その他事情
     ・もう一つの候補が200万円安いのがあります。こちらが堅実なのでしょうか。




  11. 1231 マンコミュファン

    >>1229
    手取りが別途150万ということは年収730万相当程度
    ということですね。実質返済年数17年、変動計算、
    返済率28%。すでにかなり高い返済負担な上に、昇給
    はするものの副収入が4年後に半減なことを考えると
    かなり思い切った計画なのは間違いなさそうです。
    一人ですから払えるのは払えるとは思いますが、
    退職金の少なさや再雇用の件、結婚するかもしれない
    事情も勘案すると無謀な計画に見えますがいかがで
    しょうか。

  12. 1232 マンコミュファン

    >>1230
    30年計算、変動返済率21.6%。確かに変動にしては
    その返済率スタートは現時点の年収から考えると多少
    リスク感はあるかと思いますが、昇給もありますし
    早期に多めに繰り上げしつつ残債を低減できるなら
    無謀ではなさそうな気がします。

    未来のこととはいえ、10年後には世帯年収800万前後
    でしょうから、金利も大きく上がらず残債も減って
    いればどちらかと言えば楽な返済計画になると想像
    されます。

  13. 1233 物件比較中さん

    ■世帯年収
     本人  税込700万円(手取り月40万円、ボーナス年200万円)
     配偶者 税込110万円

    ■家族構成 ※要年齢
     本人 32歳
     配偶者 31歳

    ■物件価格
     4300万円

    ■住宅ローン
     ・頭金 300万円(諸経費別途200万円用意有)
     ・借入 3900万円
     ・変動 35年・フラット35S

    ■貯蓄 (購入後の残貯金)
     300万円

    ■昇給見込み
     あり(年50万)

    ■定年・退職金
     60歳
     3000万程度見込み
     定年後、7年間の再雇用制度有り(年収500万程度) 

    ■その他事情
     ・車2台あり
     ・1年後に子供欲しい


    無謀でしょうか?

  14. 1234 匿名

    >>1233
    手取りと税込み年収があわない。

  15. 1235 匿名

    ■世帯年収
     本人  税込700万円(手取り月40万円、ボーナス年200万円)
     配偶者 税込0万円

    ■家族構成 ※要年齢
     本人 29歳
     配偶者 30歳
    子供 2歳

    ■物件価格
     5600万円

    ■住宅ローン
     ・頭金 300万円(諸経費別途250万円用意有)
     ・借入 5300万円
     ・変動 35年 0.875%

    ■貯蓄 (購入後の残貯金)
     300万円

    ■昇給見込み
     あり(年20万)

    ■定年・退職金
     60歳
     4000万程度見込み
     定年後、5年間の再雇用制度有り(年収500万程度) 

    ■その他事情
     ・車は手放す
     ・もう1人子供欲しい


    無謀ですかね?

  16. 1236 匿名

    マンコミファンさんもっと短文にしてもらえませんか?ものすごく読みにくい上に蛇足が多くわかりにくいです。

  17. 1237 匿名さん

    1235さん

    わたしなら実行しません。
    その若さでその年収と今後の見通しは素晴しいと思います。でも、年間200万以上の返済と共益費と修繕積立で年間250万は必要ですよね。子供2人だと厳しいですよ。

    加えて変動金利35年だと、必ずインフレが来ます。行きはよいよい帰りは怖い。

  18. 1238 契約済みさん

    新築マンション契約済ですが、買った後の事を考えると不安になってきてしまいました。
    どなたかアドバイス頂ければ幸いです。

    ■世帯年収
     本人  年収770万円(ボーナスは年間100万程度)
     妻   年収100万円

    ■家族構成 ※要年齢
     本人 28歳
     妻  28歳
     
    ■物件価格
     4500万円

    ■住宅ローン
     ・頭金   0万円
     ・借入 4500万円
     ・固定 35年・2.63%(フラット35S)

    ■貯蓄 (購入後の残貯金)
     200万円

    ■昇給見込み
     今年+100万円
     以降は年間+10万円
     5-7年後+200万円
     以降は昇格次第。
     
    ■定年・退職金
     60歳
     2000万程度見込み  

    ■その他事情
     ・1-5年程度以内に子供2名 を計画


    何卒よろしくお願い申し上げます。

  19. 1239 匿名さん

    ■世帯年収
     本人  税込770万円(手取り月32万円、ボーナス年170万円等分かれば更に良い)
     配偶者 0

    ■家族構成 ※要年齢
     本人 31歳
     配偶者 32歳
     子供1 3歳 今年夏に一人出産予定

    ■物件価格
     5000万円

    ■住宅ローン
     ・頭金 1400万円(諸経費別途200万円用意有)
     ・借入 3600万円
     ・フラット35s 3.00%

    ■貯蓄 (購入後の残貯金)
     200万円

    ■昇給見込み
     年30万前後

    ■定年・退職金
     65歳
     4500万程度見込み  

    ■その他事情
     ・公務員ではないのですが、年功序列型で恐らく終身雇用が確保されると思います。

    率直なご意見をお願いします。

  20. 1240 住まいに詳しい人

    コメントもらうと不安になるだろうから、あえてもらわない方がいいんじゃないかい?

    大体このご時世、マンションは年収の3倍以下に抑えないとリスクが大きすぎる。
    退職金2千万だ、3千万だと言っている奴が居るけど、会社が潰れる可能性があることも頭の片隅に置いておかないと。。。

  21. by 管理担当
    こちらは閉鎖されました。

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