年収に対して無謀なローン　その１６

>>110
25年返済として返済比率18％、安全圏であり、十分成り立つのではないでしょうか。
奥様は主婦としてお子さんが中学まで働かない、ということですが、
別に働かなくてもかまわないと思いますが。

生活のグレードを上げたくなった時に働けばよいと思いますよ。

120さま

諸費用は別途用意できるのですが・・

貯蓄を全額頭金というのは、やはり無謀すぎですね。

ﾌﾗｯﾄでﾛｰﾝを組み、妻が働いて補うというのが

うちのｽﾀｲﾙなのかもしれませんね。

>>115
いけるのではないでしょうか。
公務員であり、融資も問題なく通ると思いますが、年収500万で借入が6倍は
｢やや多目感｣は否めません。ただ質素な生活を送られていると思われますし、
昇給もあるでしょうから返済に行き詰る可能性は少ないと思われます。

順調に昇給し、奥様が勤務し出せば｢ゆとり｣は増すでしょう。

マンションの購入を考えております。
何卒ご指導のほどお願い申し上げます。


■世帯年収
　本人　　税込520万円（手取り月32万円、ボーナス年30万円）
　配偶者　求職中

■家族構成　※要年齢
　本人　　34歳
　配偶者　32歳


■物件価格
　4,250万円 （家具付き）

■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費別途180万円用意有）
　・借入　3250万円
　・変動　0.975％（35年）


■貯蓄　(購入後の残貯金)
　150万円

■昇給見込み
　有り

■定年・退職金
　60歳
　600万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■その他事情
　・車のローン（月なし）
　・１～２年後に子供欲しい

>>117
変動金利・30年返済で返済比率19％、700万の支払いでその比率は十分安全圏です。
｢変動かフラット｣ということはフラットＳ非対応物件ということですから、その点
は少し残念です。ただ、昇給もそれなりにありますし、標準的な計画の範囲内だと
思われます。

融資も普通に通るでしょうから手元に残される方が得策だと思います。
後で繰り上げすれば良いだけですから。

手元に数万しかないことこそ無謀だと思います。

>>117

貯蓄全額頭金って、引越費用はどうするのかとか、
家具カーテンはどうしたとか、それ以上に
子供のことを考えてますか・・・子供には貴方が
責任を持たなければいけない将来があります。

いかがでしょうか？

■世帯年収
　本人　　税込600万円(手取り月31万、手取りボーナス年100万
　配偶者　税込0万円

■家族構成　※要年齢
　本人　33歳
　配偶者　34歳
　子供１　2歳

■物件価格
　3300万円

■住宅ローン
　・頭金　300万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3000万円
　・フラット35　35年・2.4%、当初10年1.4%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　有り10万円/年程度

■定年・退職金
　60歳
　1500万程度見込み

■その他事情
　・1年後に子供欲しい

>>124
変動・35年で返済比率21％。500万ちょっとで返済率21％は少し多い感じは否めません。
頭金はかなりご用意されているのですが、退職金が600万というと少し心もとない感じですよね。
中小企業だろうと思われますが、昇給のペースはいかがですか。将来的に年収ダウンの可能性
はありますでしょうか。会社の自己資本比率等の財務内容はいかがでしょうか。

さらには融資は変動ということですが、融資割合から見れば早期に大きく繰上げ返済は
難しいでしょうし、金利上昇で生活が逼迫伊する可能性も危惧されます。

これらを合わせて鑑みますと、｢やや無謀」ではないかと思われます。
できれば融資2500万＋自己資金1000万ぐらいが安全なのかもしれません。

>>127
33歳で35年返済・フラットＳ・返済比率18％。
返済比率は十分安全圏ですし、昇給もそれなりにありますね。

自己資金も1割以上出した上で、購入後の預金残高200万、
十分成り立つのではないでしょうか。

いよいよ気に入った物件が見つかり、最終的には住宅ローンの返済だけが心配のタネのところまで話を詰めることができました。
あとは返済の見通しができれば契約できそうです。ご指南いただけませんか？


■世帯年収
　本人　　税込700万円（手取り月37万円、ボーナス年120万円）
　配偶者　税込150万円（手取り月12～13万円）

■家族構成
　本人　31歳
　配偶者　31歳
　子供なし（来年１人目を予定したい）

■物件価格
　4800万円

■住宅ローン
　・頭金　800万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　4000万円
　・変動も視野に入れていますがフラット35Sを希望したい

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200～300万円

■昇給見込み
　本人は6～12万円/年
　配偶者は見込み無し

■定年・退職金
　定年なし（70歳でも働ける職業ですが、現実的には65歳には引退したい）
　退職金なし

■その他事情
変動で組むかフラット35Sで組むかを迷う日々です。
変動にすれば金利上昇時のリスクに怯え、繰り上げ返済に駆られ、手元の貯蓄を最低限に限定して贅沢を我慢し返済してしまうと思います。元本が減るうれしさの一方でやや窮屈かな。
フラットにすれば返済額確定の安心感から、繰上げは余裕があるときのみに限定すると思います。その分、贅沢も計画的に実施できる。
変動VSフラットは議論が尽きた感じで、あとは個人の価値観に基づくものかと思っていますので、個人的にはより“計画的”なフラット35Sが希望ですが、最近の長期金利上昇から柔軟に考えていくつもりです。
「働かざるもの食うべからず」と言う家庭で育った妻はできるだけ働くことを希望しています。（家計のためと言うよりも社会に出ておきたい）

ポイントとしては、
1.妻の産休・育休中の家計は大丈夫か？
2.子供は最低2人は欲しいと夢を見ていますが、無謀でしょうか？
3.借入額が年収の5.5倍と大きいですが、返済していく上でのポイントはどこにありますか？


こちらの皆様の意見はいつも参考にしています。よろしくお願いいたします。

追記ですが現在管理職でゆくゆくは勤め先の会社運営を任される予定です（経営者が引退する予定）。10～20年ほど先になりそうですが。。
（そのため退職金・定年の記載をしていません、昇給はそのタイミングで上がると期待しています。。たぶん。。）

1.妻の産休・育休中の家計は大丈夫か？

また　働くんだろ？
それに6カ月間の手当てはでるの？

2.子供は最低2人は欲しいと夢を見ていますが、無謀でしょうか？

うちは34歳の妻が・・年末流産　子宮筋腫が大きくて　3月手術　
子供はお金じゃない？と言いたい

3.借入額が年収の5.5倍と大きいですが、返済していく上でのポイントはどこにありますか？

利息を確定した方がいいだろうな

>>128
フラットＳ、35年返済、返済比率20％、合算時返済比率17％
頭金もその年で十分用意されてますし、昇給もそれなりにありますね。
なりより年齢も若いのはプラス材料ですし、十分安全圏だと考えます。

退職金無し、定年無しとは自営業でしょうか。
それでしたらフラットＳの方が審査はしやすいかと思います。
繰上げをボチボチしながらそのペースで昇給すれば、
産休中・育休中も含め子供がいて大変ということは全くないでしょう。

扶養家族が増え、扶養控除プラス子供手当てですよ。
新居で新しい命を迎えましょう。

>>132

2.は、いいすぎでしょう。

>>133ですが、
>>130への返答の間違いです。失礼しました。

こんばんは。気に入った物件があり悩んでます。
ＳＵＵＭＯローンシミュレーションでは毎月20未満、ボーナス40未満、35年ローンでなんとか払えそうかなと思いましたが、
実際はどうなんでしょうか。下記参考にどなたかアドバイスお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込550万円（手取り月33万円、ボーナス手取り50万ｘ2回）
　配偶者　税込550万円

■家族構成
　本人　33歳
　配偶者　33歳
　子供１　3歳

■物件価格
　7800万円

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途300万円用意有）
　・借入　7600万円
　・変動　35年・1.40%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　50万円

■昇給見込み
　不明

■その他事情
　・車のローン（月4万円、あと半年年）
　・親からの援助なし
　・子供は現状の一人のまま
　・妻は今後も60くらまでは働くつもりです

>>136

2割くらいの頭金積めれば、払い切れなくなっても物件売れるけれども、1割未満の頭金で冒険するのはやめた方がいいでしょう。
お二人の年収の割に、貯蓄性向も低い点も危なさを感じます。

ＳＵＭＯとか、住宅を買ってもらいたい側のシュミレーションで「なんとかなりそう」ということは、「極めて危ない・ほとんど無謀」という意味だということが良く分かるケースだと思います。

１２５様、１２６様　ご意見ありがとうございます。

引っ越し費用や家具、ｶｰﾃﾝ、ローン諸経費を除き、
使える貯蓄額が２００万円ということなんです。
絶対に手をつけない子供貯金があと１００万円ほどあります。

うちとしては変動で返済しつつ、金利が上がった時点で
（その見極めが難しいのですが）
借り換えかなぁなどと考えていたのですが、
うちの家計からすると、絶対フラットじゃないと
破たんする。という意見がほとんどで、迷っています。

１２５様に変動金利でも安全だというご意見を
頂くと、少しほっとするのですが。。

引き続き、変動かフラットか
ご意見よろしくお願い申し上げます。

>136
すごいなぁ、うちも世帯年収は1000万だけど物件価格は半分だよ。
ちなみに子供なし。
せめて戸建だよね？
あっ、でもこの価格だったら固定資産高そう。

>>136
合算年収1,100万、35年、変動、返済比率25％
このクラスの物件を買うにしては絶望的に自己資金が少ないのが気になります。
車の残債もまだあるのですね。1.4％の変動とはなんでしょうか。

現実的に返していけないとは言えませんが、万一奥さんが働かなくなった場合、
返済比率は50％に達し、まさに｢非常事態宣言」を発令せざるをえません。
その際は月々割戻し35万程度の手取りから23万程ローンが落ち、税金やら
なんやらを払い、金利も上がらなくても間違いなく｢破綻」するでしょう。

総合的に判断すれば｢無謀」ともいえるのではないでしょうか。

>>139
融資の選択の突っ込んだ議論は各融資スレの方が的確でしょう。
もしフラットＳ対応であれば、とりあえずフラットＳで組んでおき10年後に残債と
経済情勢と家族の状態を見て借換える選択肢があるのは大きな強みかと思います。

しかしＳが使えず、フラットか変動かと言われて私があなたの立場であれば、
おそらく悩んだ末に変動を選択し、低金利を生かしながら10年くらいは趣味や娯楽を控え
必死に繰上げにする選択を選ぶかもしれません。

変動を選択し、情勢を見て固定に借換えは現実的には無理なのではないでしょうか。
その時は固定の金利も変動よりかない高いのが普通でしょう。

■世帯年収
　本人　　税込780万円（手取り月35万円、ボーナス手取り65万ｘ2回）
　配偶者　税込600万円

■家族構成
　本人　 35歳
　配偶者　31歳
　子供なし　

■物件価格
　5000万円

■住宅ローン
　・頭金　1500万円（諸経費別途350万円用意有）
　・借入　3500万円
　・フラット25年　2.610％

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　350万円

■昇給見込み
　8000円/年であと4-5年くらいで頭打ちかと。

■その他事情
　・車なし。
　　※余裕があれば欲しいが。
　・親からの援助なし
　・子供はまずは一人。できれば二人欲しい。
　・妻は出産を機に退職予定（両立が困難なため）。
　　もしくは出産までに転職できれば転職したい。

できれば4倍くらいになるように頭金を貯めた方がいい気もするが、
あまり遅くなるのも・・・年齢的に・・・と思ってます。

世帯年収
本人 税込み450万（残業により多少増減あり）
ボーナス 年間税込み100万
配偶者 現在産休中、9月の復職後は税込み240万＋ボーナス税込み70万程

家族構成
本人 28才
配偶者 28才
子供 0才

物件価格 2200万（実家の空いてる土地に建てるため土地代は無し）
ローン 2000万
頭金 200万
金利
フラット35S 2．4（1～10年－1％、11～20年－0．3％
残貯蓄 300万

その他事情
他ローン無し
車は本人、配偶者一台ずつ所有

携帯からのため見にくかったら申し訳ないです

>143
うちと年齢が似ていて、うちも借入額は年収の５倍弱です。
ただ奥さんがそれだけ稼げるのに産後退職するのはもったいないですね。
とりあえず買って、あと１年子作り待って奥さんの年収丸々繰り上げにすると元金も下がってかなり余裕が出てくる気がします。

>>144
28歳、35年、フラットＳ、返済率16％、復職後合算返済率9.5％
その年で車2台所有した上でその他ローン無し、貯蓄500万とはかなり堅実であり
単独でも安全圏なのではないでしょうか。

復職後は余裕だと思われます。
仮に奥さんが働かなくても返済でき、奥さんが働いてそれを大きく補完し
返済率10％以下、理想的なのではないでしょうか。

>>143
35歳、年収780万、フラットＳ
25年返済　返済率12％、35年返済　返済率15％

奥さんの所得が大きいですね。それによって返済率が大きく変わります。
収入合算後25年返済12％、35年返済9％

単独でも標準的な計画で安全圏ですし、心配なら35年で組んでおいて繰上げ
する方が安全です。フラットは35年で組めば、期間短縮繰上げしても万一
キツくなれば35年返済に戻すことができます。

万一のために枠を取っておくという意味でも良いのではないでしょうか。

世帯年収
　本人　　税込400万円
　配偶者　税込300万円

■家族構成　
　本人　33歳
　配偶者　25歳 (出来れば産休後働きたい)

■物件価格
　3500万円

■住宅ローン
　・頭金　1200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2300万円
　・変動　30年・0.875%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　平均すると年¥5000位

■定年・退職金 ※
　60歳
　200万程度見込み
　　

■その他事情
　・車1台所有 ローンなし
　・1年後に子供欲しい
・マンションなのでランニクグコストが月¥25000

年収が低いのでとても心配です。
いかがでしょうか?m(_ _)m

>>148
30年変動、返済比率22％、合算後12％
終始合算できれば良いですが、単独で400万だとそれなりに重いですね。
自己資金の額、購入後の貯蓄が大変多いのがすばらしいと思いますが、
産休時、育児時は若干カツカツでしょう。

しかし、自分もクイックなレスポンスしてるのだが
自分しか答えてない時は若干責任を感じる。

真面目に書いてるのは書いてるのだが、聞く方は落書きと思ってくれよ。
結局は｢一概には言えない｣のだからそれだけは言っておきたい。

>149
有難うございますm(_ _)m
手元に残る資金を上手く使えればみなさまが言ってる様に変動のリスクヘッジになるのですが>148

148さん
奥さんにはできればでなく、働いてもらわないと厳しそうですね。
配偶者の方の育児休業制度や保育園などは、ある程度見込めそうですか？
見込みはあっても、実際やるのは大変ですから、そこが夫の出番です。
ローンで７万+その他３万円程度＝10万円/月は結構キツイ。

>うちと年齢が似ていて、うちも借入額は年収の５倍弱です。

無謀な人がアドバイスしてるってこと？

借入4900万
年収1馬力890万37歳
嫁一人35歳
子供一人（2歳半）

がんばります。

↑簡潔に無謀さが伝わって猛烈に応援したくなる。
頑張れーーーーーーー！！！！！！

世帯年収
　本人　　税込600万円
　配偶者　専業主婦

■家族構成　
　本人　35歳
　配偶者　30歳

■物件価格
　4000万円

■住宅ローン
　・頭金　2300万円
　・借入　1700万円
　・変動　30年・0.875%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　平均すると年¥7000位

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　　

■その他事情
　・車2台所有 ローンなし
　・すぐにでも子どもが欲しい

いかがでしょうか?m(_ _)m

間違えました！ローンはフラットです。

世帯年収
　本人　　税込600万円
　配偶者　専業主婦

■家族構成　
　本人　35歳
　配偶者　30歳

■物件価格
　4000万円

■住宅ローン
　・頭金　2300万円
　・借入　1700万円
　・フラット20S　当初10年　1.375%　11年目から2.075%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　平均すると年¥7000位

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　　

■その他事情
　・車2台所有 ローンなし
　・すぐにでも子どもが欲しい

いかがでしょうか?m(_ _)m

>>157

ダンナさんが大幅ダウンしなければ無問題。頭金は援助？

最近無謀でもなんでもない人の書き込みが多すぎ

136です。
137さん、138さん、140さん、141さん
アドバイスありがとうございます。
大変参考になりました。
これくらいの収入、貯蓄だとMax5000万くらいで考えた方がよさそうですかね。

>>157
年収600万、フラット20、返済比率16％

確かに無謀ではない案件を｢年収に対して無謀なローン　その１６｣に書くことが
ある意味無謀かもしれません。

157です。
すみません。自分では生活に余裕がない感じがしてまして・・
これで子どもが出来たら生活できるかが、不安で・・
でも無謀ではないようですので安心しました。
ありがとうございました。

■世帯年収　　本人のみ　税込560万円（できれば手取り月23万円、ボーナス年50万円等分かれば更に良い）
■家族構成　　本人　40歳　近い将来結婚するかも
■物件価格　 4500万　
■住宅ローン 頭金　1600万円（諸経費別途100万円用意有）
　・借入　2900万円
　・変動　35年　0.95%
■貯蓄　(購入後の残貯金)200万円

■昇給見込み 余り無い
■定年・退職金　60歳 800万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収200万程度）　
■その他事情
　・車のローン無し
　・親からの援助無し
　・結婚したら相手から援助あるかも

よろしくお願いします。
　

奥様の金銭感覚、奥様のINCOMEによるのではないでしょうか。
節約の毎日できちんと繰上返済ができるどうか、が分岐点なのではないかと思います。でも、新婚で節約なんて可哀想だから、フラットで返済計画を立てておいたほうが無難な気がする。。。一意見でしかありませんが。

失礼しました。
>164
は、
>163
様へのご意見。

>>163

お一人の間は大丈夫ですが、お相手の状況と子供次第ですね。
お相手からの支援が無くて、子供ができると厳しくなると思います。

それよりも、子供の人数で必要な面積も決まるので、急がない方がいいと思います。

>>163
厳しいと思います。
返せたとしても何とかギリギリラインだと思います。

住宅を購入するのは結婚した後にした方が良いと思います。
（出来れば生活パターンや家族構成に目処が立つまで結婚後数年は賃貸で過ごした方が良いと思う）

>>163
40歳、変動35年返済比率17％、　変動25年23%
実際はマックス25年で返すことを考すことえを前提とすれば、
・一人だと余裕
・家族3人～4人は楽ではないが返せなくもない

といった印象でしょうか。
例えばフラット35の25年返済で計算すれば27.5％に達することを考えると
未婚の状態で子供も未確定でその金額のローンは、｢やや無謀」といえるかもしれません。

結婚前に家を買ってしまうことが無謀。
破談になったらどうするの？
次の人が見つかったとして、次の人はその家で満足してくれる保証はあるの？

>>163　続き
お子さんを作ることが決まった場合、来年仮にできるとその子が
大学生の最も金が掛かる時期にあなたは定年を迎え、
そして年収200万の再雇用に突入します。

それまでにローンが終わってればよいですが、残ってれば200万から
130万ぐらいローンが落ち、残りの家族が生活し、さらに子供の学費
は現実的には不可能でしょう。

そういうライフプランなら60までには完済ですね。
変動金利20年、返済率28％

この考えられない低金利で28％、少し上がれば35以上に簡単になってしまいますね。
これを踏まえたら｢無謀」でしょうか。

家は
都内でも3000万以内が

ちょうどいいな

頭金1600万も出せるなら

駅近の都下をさがす

みなさんアドバイスありがとうございます。
ちょっと厳しそうですね。
ただテンプレ以外に書き込むのを忘れていたのですが、
太陽光発電を付けるので90まで生きるとして今の状況だと1000万円の電気代を浮かせられる計算になってます。
もちろん色々な不確定要素があるのでなんともいえませんが。
更に奥さんになる人は公務員なので子供ができなければ（又は育児が終わったら）収入は倍になります。
子供が出来る出来ないでだいぶ違ってきますね。

>太陽光発電を付けるので90まで生きるとして今の状況だと1000万円の電気代を浮かせられる計算になってます。

すいませんが、笑ってしまいました。そんなの考慮すること自体がギリギリなんですよ・・・
しかも日本人男性の平均寿命は（以下略

> >太陽光発電を付けるので90まで生きるとして今の状況だと1000万円の電気代を浮かせられる計算になってます

これどこの情報による計算ですか？
太陽光発電の機器の寿命を計算されていますか？

最近の機器で寿命は15～20年といわれています。
ただし10年ぐらいで壊れるケースもあります。

私もシュミレーションしたことがありますが、1000万うく結果が信じれないのですけど。

まぁ私も173さんと同じで、そんなの考慮すること自体がギリギリだとは思っています。

>>172
>子供が出来る出来ないでだいぶ違ってきますね。

そうですね。

だいぶ違ってくるので、
「はっきりするまで購入は待つ」もしくは、
「厳しい側（子供が出来た場合）を想定してローンを組む」という
アドバイスが返ってくるのです。

＞172

ポジティブ思考で羨ましいですww
太陽光発電機器の寿命やメンテナンス費用を御存知ですか？
百歩譲って50年で1000万浮いたとしても、捕らぬ狸の皮算用をしないと払えないローンは無謀ですね。

昇給が見込めない点、退職金が少ない点、再雇用時の給与が少ない点、そのどれもがお子さんが出来た時に、大きな足枷になります。
奥さんが定年までフルで働いてくれるのなら良いんじゃないでしょうか。

>>172
こんばんは。
奥さん(予定)が公務員であり、年収がそれなりにあるというのは大きなプラス材料です。
返済率も大きく下げられ家計は安定するでしょう。公務員なら制度上の産休・育休も充実
してますから、状況は大きく異なってきます。

ただ、本当にその人と結婚するのでしょうか？そうでしたら直ちにプロポーズして
このプラン・メーカーで良いかどうか聞いた方が良いでしょう。
彼女の好みもあるでしょうしね。

さらに余計なお世話ですが、万一それがポシャると要りもしない大きな家で軽くないローン
を組んで、税金・維持費・修繕費を抱え、一人暮らしで夜にちょっとだけしか家におらず、
大した電力消費も無いわけであり、1,000万？というソーラーの節約試算も｢絵に描いたモチ｣
になるような気がしてなりません。

ワンルームにでも住んで来るべき時に備えて貯蓄するのが得策のような気がします。

皆さん早速たくさんのご回答ありがとうございます。
結婚はほぼ確定でした。
太陽光の計算はあくまで仮定と概算ですが
・元々の発電効率に天候、黄砂、汚れ等の要素も含んでいて（直接メーカーさんと会って色々話しました）
・5kw強の発電で効率が10年で5％の割合で下がり続ける
・5年毎に部品交換で5万円、25年でパワコン全交換
・10年間48円売電、以降は24円
・私の県の標準的な1世帯辺りの電気使用量
等で計算してもらいましたので当然不確定要素が大きいのである程度の参考にしかなりません。
　1000万というのもその額を出したかった訳ではなく、月々の支払いがいくらになるか知りたかった為に
シミュレーションしてもらった際の項目の一つとして計算してもらったわけです。
消費電力は世帯差が大きいので節約すればするだけ売電額が増え、差もどんどん広がります。
彼女には定年まで働くと言われたので少し安心しました。
とりあえず皆さんのアドバイス通り結婚してしばらく落ち着くまで購入は差し控えようと思います。
ありがとうございました。

スレタイから外れますが某大手メーカーの営業部の者ですが
まだまだ民需では太陽光発電設置のメリットは望めないかと。
設置費用もメンテナンス費用もそれなりなので業者的には上手い話なんでしょうが・・・
政府の買取制度等のサポートも当初に比べれば進歩してきていますが
太陽光発電での黒字化を目指すのならばまだまだ不足していると考えます。

いつも拝見させていただいております。
マンションの買い替えを検討しております。
新たな購入先を決めたものの、これで本当にいいのかと気持ちが落ち着きません。

　夫５０歳　年収９５０万　　子供はいません
　現在のマンション査定価格　１３５０～１４５０万円　　損失減税３００万の予定
　
　購入物件　　　　４９５０万円　来年３月竣工
　　　　　頭金　　６５０万
　　　　　ローン４３００万円　　現在のマンションの売却益と両親からの援助でローン額は実際２４００万の予定　　　　　　変動金利　1.7％優遇
　
計算上は１０年での完済予定で、購入をきめたものの、計算どおりにできるのか、
またなんとか完済できても老後の貯えは退職金以外ほとんど残りません。
皆様の厳しいご意見をどうぞお聞かせください。


　　　　　　　　　　　　


　　　　

>>180
順調にいったストーリーで、
50歳、年収950万変動10年返済、返済比率26％、支払い自体はもちろん安全圏です。

ただ、既存マンションの査定は誰がしたのでしょうか。デベの息が掛かった業者
であれば、新規購入を促すために査定価格が甘い可能性もあります。
そうでなくても仲介業者は依頼を取りたいため、査定が甘いのはよくある話しです。
さらに購入後の売却に見えますが、万一うまく売れなかったら悲惨ですね。
または、住みながら今から売却しても引渡し日がうまくシンクロしないと結局仮住まい
がいりますね。そのあたりはいかがでしょう。

できれば退去した上で、ワンルームにでも仮住まいえをし、軽くリフォームして
空にした方が売りやすいかもしれません。
1,000万ちょっとの購入層は見た目が全てですから、所有者居住中で家具や家電が
あると狭く見えますし、古びたそれらは生活感が出て印象を落としてしまうかもしれません。
その際は｢買い換え特約｣を付けるべきでしょう。

さらに蓄えが無くなるとのことですが、1,000万級の生活をしてた方が、
年金以外は退職金を切り崩すしかない生活水準であと数十年いけますでしょうか。

個人的にはリスクを含めると｢やや無謀」と言わざるを得ません。
まずは退去して売却を完了し、売れた値段と相談しながら少し価格を下げて検討された方が
安全かと思われます。

このまま頭金を増やすか、気に入った物件があり今購入するか迷っています。
営業マンには大丈夫と言われますが信じることができず心配です・・・・・。
いかがでしょうか？

■世帯年収
　本人　　税込700万円（手取り月38万円、ボーナス年120万円）
　配偶者　税込100万円

■家族構成　※要年齢
　本人　29歳
　配偶者　29歳

■物件価格
　4200万円 （戸建て+土地)

■住宅ローン
　・頭金　600万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3600万円
　・ﾌﾗｯﾄ35S　2.58%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　年15万程

■定年・退職金
　60歳
　2500万程度見込み

■その他事情
　・車のローン なし(去年完済、5年は購入の予定無し。)
　・1年後に子供欲しい
　・親からの援助も見込めるが出来る限り自力で購入したい。
・住宅購入の為、年300万貯金中。

>>182
29歳、年収700万、35年フラットＳ、返済比率19％、合算後返済比率17％
29歳とは入社7年目でしょうか、その年で700とは優秀ですね。安全圏です。

みんな批判されそうに書いてない？羨ましいｗ
■世帯年収
　本人　　税込460万
　配偶者　税込100万

■家族構成　※要年齢
　本人　33歳
　配偶者　31歳

■物件価格
　3500万円 （戸建て)

■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸経費込)
　・借入　3000万円
　

■貯蓄　
150万

■昇給見込み
あって年10万

■定年・退職金
不明　

■その他事情
　・車のローン残100万程　

どうだ無謀だろｗ

No181さん　回答ありがとうございました。

既存マンションの査定額ですが、確かに購入提携デベでは１５４０万とのことでした。
現在、別の仲介業者の方に、リノベーション会社にあたってもらっていて、
来年引き渡しで、それまで居住する条件で１３５０万～１４５０万の査定金額です。
デベよりだいぶ低くて驚いたのですが、そういうことだったのですね。
購入も大変ですが売却はもっと大変だとあらためて思っています。

私自身はもう少し身の丈にあった物件を気長に探して、
手付金は勉強代と思って解約するのもありと考えています。
まだ時間があるので夫とよく相談します。
ありがとうございました。

>180

検討中の物件は二世帯若しくは、ご両親と住まわれる予定のものなのでしょうか？
もし、単に夫婦２人で住む為の買い替えなのだとしたら・・・
夫５０歳で、親の援助とは・・・ｗｗ

>183
182です。
回答ありがとうございました。
参考にさせて頂き、前向きに検討します。

>>186
｢親の援助｣と聞くと確かにそう聞こえるかもしれませんが、
生前相続という発想ですよね、多分。

私も現時点で2億以上の相続控えてますが、住宅関連の贈与は優遇措置が
使えますから年齢関係なく使う人も多いのではないでしょうか。

｢相続時清算課税制度」を利用されようとしてるのではないかと思います。

一戸建て契約しましたけど大丈夫ですか？皆様お願いします

年収
私 税込み年収650万 38歳
嫁(公務員) 450万 31歳
子供2人 3歳 1歳

私 昇級殆どなし 退職金500万ｗ

物件4000万 頭金600万
他ローンはなし

ローン事前審査せずに契約してしまいましたｗ
大丈夫ですかね？
並の生活もできますか？

あなたの並み基準を知らないから、並みの生活ができるか聞かれても
誰もわかんないんじゃないの？

190さん
> ローン事前審査せずに契約してしまいましたｗ

ローン支払い以前に、事前審査なしに契約を交わしている不動産屋を信じれないのですけど。。。。

どうでしょうか？
皆さんよりご意見頂きたく思います。

■世帯年収
　本人　　税込600万円
　配偶者　税込500万円

■家族構成
　本人　36歳
　配偶者　33歳

■物件価格
　4600万円

■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3600万円
　・フラット35s　35年・2.410%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　未定

■その他事情
　・車なし
　・1年後に子供欲しい

奥さんが定年まで働くという条件の下でなら、並のローン返済生活ができるでしょう。
その前提が崩れるとけっこう厳しいということを常に念頭においておきましょう。

194は190に宛てたレスです。

>>193
子供が出来た後も
奥さんが今と同じだけ稼ぐなら問題なし。

奥さんが働かなくなるのであれば
結構、カツカツな生活を送る必要があるでしょう

このスレまだあったんですね～懐かしい
２年前に書いてボロカス言われました。

>>193

■世帯年収
　本人　 (大手IT）　　　　 税込550万円 →630万
　配偶者 (↑子会社事務職）　税込300万円 →育児休暇中120万？
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　→子供1歳（待機育児で延長）

■家族構成
　本人　　30歳→33才
　配偶者　29歳→31才

■物件価格
　3900万円

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3500万円→3000万
　・フラット35s　35年・2.65%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　150万円 →300万

■昇給見込み
　年２～１０万
　妻は不明

￥こんな感じになりました～あまり参考にはなりませんけど、
子供ができると旅行も外食も出来なくなるし。

懐かしかったので、スレ汚しすみません。
なんとかがんばってますよ～

196さんとか、皆さんよくどうこうなると厳しいとか仰ってますけど
何を持ってご判断されておりますでしょうか？
ご参考にお伺いしたいと思います。

返済率さんのアンサーは的確だけど、後はメチャクチャなのが多い。

■世帯年収
　本人　　税込1200万円
　配偶者　税込0万円

■家族構成
　本人　37歳
　配偶者　34歳

■物件価格
　5300万円

■住宅ローン
　・頭金　1400万円
　・借入　3900万円
　・変動30年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　約5年後1300～1400万見込み、以後頭打ち

■定年・退職金
　なし

■その他事情
　・他ローンなし
　・独立を検討中のためもっと貯金が欲しい
　・子供1～2人希望


不安ながらも契約済ませました…

>>200
年収1200万、変動30年、返済比率12％
年収も高く返済率も少ないので余裕で安全圏でしょう。

独立後の収入の見込みはいかがでしょうか。
当たり前ですが、長期の住宅ローンは長期に収入が安定しているという
前提ですからそのへんは留意しておいて下さい。

また、新規開業は信用が少ないため、事業資金の融資の際、個人保証を
求めてくるかもしれません。応じて万一会社がポシャると家も合わせて
取られるので注意して下さい。

■世帯年収
　本人　　税込1000万円（手取り月48万円、ボーナス年200万円ちょっと）
　配偶者　税込0万円

■家族構成
　本人　42歳
　配偶者　41歳
　子供2　3歳、4歳

■物件価格
　4500万円

■住宅ローン
　・頭金　1100万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3400万円
　・フラット　35S・1.5%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　年間8万円程

■定年・退職金
　63歳
　2000万程度見込み
　定年後、6年間の再雇用制度有り（年収450万程度）　

■その他事情
　土地は親持ち。周辺の実勢価格で3000万ぐらい。将来、相続税がいくらかかるか不明。
（その他の資産は兄弟のもの。）

>>202
無謀なローンのスレなのに・・・
まぁ、このスレ見てると年収が高い人の方が一見｢心配性」に見える。

つまり日常から何事にも高い危機意識を持っており、現状を打開しようと努力
するから年収が高い企業で生き残っている、とも捉えられる。

42歳年収1,000万、フラットＳ、35年返済返済率12％、25年返済率16％
再雇用、退職金供に充実、問題は全くないでしょう。

>>204
ごめん、ローンとは別の視点なんでスレ違いなのは承知なんだけど気になって。

配偶者の退職なし、という前提って本当に可能？私も多胎児親だけど、三つ子の母親が通常勤務って出来るものなのか？あと、親子5人で3300万の物件って部屋数を多くとっても4LDK+Sぐらいのサイズだよね？子供達は、3人共通寝室と共同勉強部屋って割り振り？

これから荷物が増えていくから、共働き前提ならもう少し大きい家を、共働きを再考するなら（低金利やローン減税等の時期を逃す可能性もあるから推奨は出来ないけど）もうちっと頭金をためてみて、やっぱりもう少し大きい家を考えてみては？

>>204
合算年収後返済率9％、支払い自体は余裕で安全ですね。
記入通りに配偶者が定年まで働くのであれば特に余裕でしょうし、
返済比率がかなり低いので、変動でも良いかもしれません。

3つ子とはすばらしいですね。
ただ、>>205もおっしゃてますが、3つ子で奥さん通常勤務って容易なものでしょうかね。
私は男なのでその点は詳しくありませんが、何でも同時に×３ということですね。
どんなでしょうか。

購入後の残貯金100万が気になりますね。３つ子を抱えて共働きは大変かとは思いますが、奥さん公務員だから、周囲の協力があれば乗り切れるかな。

双子でも大変ですからね。
でも3人兄弟で次々学齢とかやってくるのも良し悪しなので、できないとは言いません。
一番困るのは治ると次治ると次・・と病気がうつる事。
同じものが一時に必要なので「お下がり」という奥の手が使いにくい。
ご主人、こどものために休みとか取れますか？
奥さんの実家など人手がありますか？
相当の覚悟がないと、奥さんが倒れます。

公務員なら育児休業が無給でよければ３歳まで取れるので、もう少し休んで
様子を見たほうがよいのではないでしょうか？
三つ子さんだと小さく生まれているのではと推察。
1歳クラスだと早産のお子さんとかだけでも大変そうでしたよ。

ただ、戸建てでせめて気遣いは少なくしたいとか、そういう事情もあるでしょうから、
今の住宅事情があまりよくないなら、購入もしたほうがいいかもしれません。

>>208
あなた優しいな。

みなさんと同じですね。
２７歳、お若いですね。
何も慌てられる必要はないと思われますが、いかがでしょうか。

三つ子ちゃん、かわいいですよね。
知り合いにいます。子育ては、すさまじいですよ。楽しさもあるようですが。

ご家族の生活スタイルが安定されるまで、ご自宅の取得、延期されるのはいかがでしょうか。
つまり、それまで自己資金の充実にひたすら励むのですよ。
たしかに、賃貸ぐらしで、おむつ代ひとつとっても（ばかにならないですよ）、
よそのオタクの三倍ですので、結構貯蓄は厳しいかもしれません。
でも、ローンを払うことも同じですよ。

１０年間で1000万、無理なら７００万目標に貯蓄されてはいかがですか？
これだけ自己資金を充実されると、現在の低金利・税制優遇の旨みなんて、吹っ飛びますよ。
価値観も変わります。２７歳、慌てる必要は全くございません。

ただ、上の方もお書きのように、現在の住環境に何か大きな問題点があるとなると、
話は別になります。その場合は、どうかご容赦を。

子育て、これから２年くらいが、一番厳しい時期です。でも、一番楽しい時期でもあります。

奥さまをいたわってあげてくださいね。

>>204
住宅ローン自体は問題ない範囲、子供にかかる金を考えるときつくなるよね。

子供１人でも大変だけど３人同時だからね。まだまだ若いし頑張れ！おやじ馬車馬だぞ！

マンション購入予定です。
ローンは変動で審査okをもらっています。
このスレを見ていると、非常に無謀な計画なのかと心配ですが、
二人目の子供が３歳になる頃から、妻も働く予定です。(正社員ではなくパート)
妻は介護福祉士の資格があり、老人ホーム等での労働を考えています。

皆さんの意見を聞きたいと思います。

■世帯年収
　本人　　税込600万円
　配偶者　税込 0万円

■家族構成　※要年齢
　本人　34歳
　配偶者　35歳
　子供１　4歳
　子供２　0歳

■物件価格
　3400万円

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3200万円
　・変動　35年・0.775%(全期間優遇1.7%)

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円(諸費用、頭金を全て払った後の残額)

■昇給見込み
　月3,500円程度

■定年・退職金
　55歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■その他事情
　・車のローン　なし
　・親からの援助　なし

>>212
34歳、変動35年、返済比率17％
ただ、定年が早いのが気になります。実質20年ということですね年齢的にも
定年的にも繰上げ返済が必須なようですからその点は注意して下さい。

実質ですと返済20年、年返済172万、返済比率28％ですから単独だとやや厳しい
数字かと思われます。退職金に手を付けずとすれば、再雇用時の年収を考えますと
それまでに返す方が無難かと思われます。

ちなみに借入が2400万程度ですと、20年返済でも返済率20％程度に抑えられます。

212です。
ご意見ありがとうございました。

繰り上げ返済については、フラットで借りたケースとの差額を繰り上げ返済用に貯蓄する予定です。
確かに妻が働きにでるまでは余裕は少ないですが、あまり神経質にならずにローンと付き合って
いこうと思います。

■世帯年収
　本人　　税込600万円（手取り月28万円、ボーナス年120万円）
　配偶者　なし

■家族構成　
　本人　32歳
　
■物件価格
　5000万円

■住宅ローン
　・頭金　 700万円
　・借入　4300万円
　・変動　35年・0.975%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　40で800～850万

■定年・退職金
　60歳
　2500万程度見込み



横浜の新築マンション（75㎡）を購入予定です。
皆様の率直なご意見お願い致します。

御縁があればですが数年後には結婚
できればと漠然と考えています。

無謀でしょうか？

>>215
32歳、年収600万、変動35年返済、返済比率24％
現時点では安全圏ギリギリといった印象ですが、退職金も多いようですし、
40には年収850ぐらいになっているとのことですからアリだと思います。

基本的には｢家選定｣には妻が主導権を握ることが多いですが(ブランド・立地・教育環境)、
今買っても大丈夫でしょうか。将来の妻が｢私の実家の近くへ・・」なんて言わなければ
よいのですが。

■世帯年収
　本人　　税込650万円（手取り月35万円、ボーナス年100万円）
　

■家族構成　※要年齢
　本人のみ　36歳
　

■物件価格
　5500万円

■住宅ローン
　・頭金　2500万円（諸経費別）
　・借入　3500万円
　・変動　35年・0.875%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　150万円

■昇給見込み
　年８０００円ぐらい

■定年・退職金
　65歳
　1700万程度見込み
　

■その他事情
　車売ります。（売却益60万ぐらい？）

　宜しくお願いします。
　

２１２
２１５
２１７

みんな無謀過ぎて自分てまともだなって安心します。

同感。
年収負担率がクリアでも、退職金や昇給が良くても、年収の5〜6倍を借りようとは思わん。

しかもみんな、バカみたいに、変動35年。
もう少し将来考えた方がいいよ。
リスクヘッジ全くできてない。

変動で借りるのに必須なのは繰り上げ返済額。
フラットで借りたつもりとかじゃなくて３％くらいの気持ちで返さないと。

特に215。
無謀すぎ。その程度の年収で7倍の金額の借りて、
全部変動って。
おもしろすぎ