住宅ローン・保険板「年収に対して無謀なローン その16」についてご紹介しています。
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匿名さん [更新日時] 2011-05-16 10:49:26
【一般スレ】年収別のマンション予算・住宅ローン予算| 全画像 関連スレ まとめ RSS

冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。

ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか?
心配な人はここで聞いてみましょう。

年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ%年数・貯蓄額・昇給見込・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん?)が付き易いのでお試しを。

相談者への注意:辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように! お礼のレスも忘れずに!
返答者への注意:相談者に対し冷静客観的なレスを心がけ、イジメ・追い込みをしない事!

例)

■世帯年収
 本人  税込500万円(できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い)
 配偶者 税込400万円

■家族構成 ※要年齢
 本人 30歳
 配偶者 30歳
 子供1 0歳

■物件価格
 3000万円

■住宅ローン
 ・頭金 200万円(諸経費別途200万円用意有)
 ・借入 2800万円
 ・変動 30年・3.00%

■貯蓄 (購入後の残貯金)
 200万円

■昇給見込み
 無し

■定年・退職金
 60歳
 2000万程度見込み
 定年後、5年間の再雇用制度有り(年収300万程度) 

■その他事情
 ・車のローン(月3万円、あと1年)
 ・親からの援助100万円
 ・1年後に子供欲しい


このテンプレートに沿って質問すると、回答が付きやすいかと思います。

※前スレ

https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/

[スレ作成日時]2011-01-10 10:58:26

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年収に対して無謀なローン その16

  1. 101 匿名さん

    83です
    100さん、ありがとうございます。
    具体的な数字でお示しいただくと、とても助かります。
    やはり3000万前後の物件になりますよね。
    一生で一度の買い物なので、今がんばらないといけないかなと思い
    ついついグレードの高い物件に目がいってしまいました。
    今の物件は、妻がかなり気に入っていたので、希望をかなえてやりたいと
    思っていましたが、相談しなおして、違う物件を考えてみます。
    バス通勤など駅から遠くするとかで、設備や大きさを下げないようにしてみます。

  2. 102 匿名

    >101
    年収425万なら借入3000万超えない方がいいよ。2500万でもちょっと多いよ。
    頭金含めた物件価格としては3000万以下で探すべき。

  3. 103 匿名さん

    >83
    地域にもよるかもしれませんが、一生に一度が多いような感じですか?
    一生に一度をこの年齢で、しかも家族構成が未定なうちから決めるのは
    きつくないですか?

    もうちょっと親戚のお宅(安い?とは限らないかもしれませんが)で
    貯めるというのはどうでしょうか。

    私の知っている方は、親戚に貸していて、古くなったので借りている人が
    建替えて、土地だけ貸していた人もいました。
    土地はなかなか売りたがりませんでしたが、無人になってしまうと管理が
    結構面倒なので、建替えても住んでもらっていたということです。

  4. 104 申込予定さん

    94、96、99さんありがとうございます。
    91です。

    厳しいなぁとは思いながらも、
    切り詰めていけばなんとかなるかと思ってしまいました。
    年齢的にもまだ32歳だしってな感じで…。。

    築8年の中古と新築との値段の違いが200~300万程度なので
    思いきろうかと。

    ただ、もう一度よく考えてみます。

  5. 105 匿名さん

    83です。
    102,103さん、ご意見ありがとうございます。
    妻の望みとはいえ、欲張って破産になるともともこもないので
    自分の身の丈にあった物件を探しつつ、なければあきらめて貯蓄して数年後に
    購入しようと思います。

  6. 106 匿名さん

    【本人】38歳、年収:1200万
    【子供】1人:1歳
    【妻 】専業
    【物件】6620万(マンション)
    【頭金】2320万(諸費用別途用意)
    【借入】4300万
    【金利】変動:0.975%
    ※他ローンなし
    ※現在車1台

    子供の学費次第ではかなり無謀ですかね…。。
    ご意見いただければと思います。

  7. 107 匿名さん

    >>106
    25年返済として返済率16.5%。20年返済として19.5%。
    返済率も既に安全圏はもちろんだが、毎月の返済額を引いた余力額でも
    わが家族4人をさらに養えそうだ。

    あなたが無謀なら誰がそのクラスの住居を買うのか、というレベル。
    もしかしてアストンマーチンの支払いがあって、
    子供の習い事に月40万くらい掛かってるならわかるが。

  8. 108 匿名

    >>106
    年齢からして子供は中学ぐらいでしょうか?
    あと10年ほどは余裕はないでしょうが、後半でメンテナンス費用ができてくるでしょう。
    無難じゃないけど無謀ではないでしょう。

  9. 109 匿名さん

    >>106
    金利は保証料別?
    0.775もある現状で0.975はちょっと高い。それなら保証料なしのソニーで2年固定にした方が良いのでは?

    子供一人で確定なら、奥さんは将来働くんですよね?
    (働かなくてもローン自体は平気だとは思いますが、働けばもっと楽できる)

  10. 110 匿名さん

    【本人】39歳、年収:500万(今後も殆ど上がらない)
    【子供】2人:6,4歳
    【妻 】38歳 専業
    【物件】3400万(家)
    【借入】2100万
    【金利】変動:0.975%(住信SBI)
    ※他ローンなし
    ※現在車1台

     妻は、どうしても気に入ってしまい購入する気持ち大
     妻は、下の子が中学になるまで働くつもりなし

  11. 111 あまのじゃく

    >>106

    とはいっても子供が3人になって私学だと、定年間際に小遣いに不自由するよ。

  12. 112 匿名さん

    >>110
    >妻は、下の子が中学になるまで働くつもりなし
    何か理由が? そうでなければひどすぎる・・・

    小学校中学年で十分働けるし、十分ローンの足しになるでしょうに。

  13. 113 匿名

    >110
    下の子が中学って、奥さん40半ばでしょ。
    時給の安いパートくらいしか仕事はないんじゃ?

    貯金残がどのくらいか、退職金がどうなのわからないが、世帯年収がそれでローン+2人分の学費と老後の生活は大丈夫なのか?

  14. 114 匿名さん

    >110
    あなたの年収が「今後も殆ど上がらない」なのに
    >妻は、どうしても気に入ってしまい購入する気持ち大
    >妻は、下の子が中学になるまで働くつもりなし
    というのが他の方々と同様とても疑問。
    夫婦って協力し合っていくもので、我慢や妥協は必要不可欠だと思うけど、
    奥さんの心構えに大いに問題有り。
    「パートだから少ししか足しにならないけど、無いよりは有った方が」という
    考えに奥さんを変えてあげたら?その方が前向きだしあなたも安心だと思うけど。

  15. 115 匿名さん

    ■世帯年収
     本人  税込500万円(だいたい手取り月27万円、ボーナス年100万円) 公務員
     配偶者 税込0万円(幼稚園保育士資格・勤務経験あり。子どもが幼稚園or小学校入学したら働く予定)

    ■家族構成
     本人 31歳
     配偶者 27歳
     子供 1歳

    ■物件価格
     4500万円

    ■住宅ローン
     ・頭金 1500万円(諸経費別途200万円用意有) 親援助1000万含む
     ・借入 3000万円
     ・変動 25年・0.775% or フラット20S 3月実行なので1.3%→2.3%くらい?

    ■貯蓄 (購入後の残貯金)
     70万円

    ■昇給見込み
     年8000円くらい

    ■定年・退職金
     60歳
     2000万程度見込み
     定年後、再雇用制度有り(年収300万程度) 

    ■その他事情
     ・車なし。今後も所有予定なし
     ・子供2人目を予定中

    ブランド物や高級品に興味がないため、
    現在の家賃年120万とマンション購入のため貯金年80万を3年間継続し、
    今後も同様の生活感の予定です。


    変動25年かフラット20Sどちらにするか悩んでいます。(銀行審査は両方とも通過済)

    みなさまから見ていただいて変動とフラット、どちらか良いでしょうか?



  16. 116 匿名さん

    >>115
    変動。フラットは属性の悪い人間が使うもの。公務員を最大限に活用した方が良い。
    また、フラットの金利は団信別。保険でカバーするにしても、0.2%程度はコストが上乗せされる。

  17. 117 匿名さん

    ■世帯年収
     本人  700万円
    (手取り月36~42万円、ボーナス年130万円)
     配偶者 なし

    ■家族構成 
     本人 37歳
     配偶者 38歳
     子供5歳と2歳

    ■物件価格
     3500万円

    ■住宅ローン
     ・頭金 なし(諸経費別途200万円用意有)
     ・借入 3500万円
     ・変動 35年 0、975%
      フラット35 2.410%

    ■貯蓄 (購入後の残貯金)
     200万円

    ■昇給見込み
     年・1万円

    ■定年・退職金
     60歳
     2000万程度見込み
     定年後、3年間の再雇用制度有り 

    ■その他事情
     車一台所有(ローンが始まってから手放そうかと・・・)
     子供は増やしません

    変動かフラットか迷っています。

  18. 118 匿名さん

    >>117
    フラット以外は考えちゃ駄目。

    ただ、できれば家を買わない方が良いと思う。

    ・(事情はあるかもしれないが)その年齢で頭金がない
    ・年収に対するローン比が過大
    ・給与の上昇がほとんど期待できない

    普通に考えて無理。奥さんが元バリバリな人なら・・・それでも止めといたほうが良いかな。

  19. 119 匿名さん

    117です

    給与上昇見込みは
    毎年、月に手取りで一万強アップですので、
    年15万円ずつアップになるかと思います。
    書き方が間違えていました。

    ローンが厳しければ妻は働くつもりですが、
    いくら稼げるかは未知数です・・・

    現在ある貯蓄200万円全額頭金にして
    フラットで組むというのは無謀でしょうか?

  20. 120 匿名

    >119
    37歳で年収700万あっても貯蓄200万しかない人の生活レベルでそのまま家買ったら何かあった時大変だよ?
    その200万を頭金に入れたら諸費用どうするの?

  21. 121 匿名さん

    >>110
    25年返済として返済比率18%、安全圏であり、十分成り立つのではないでしょうか。
    奥様は主婦としてお子さんが中学まで働かない、ということですが、
    別に働かなくてもかまわないと思いますが。

    生活のグレードを上げたくなった時に働けばよいと思いますよ。

  22. 122 匿名さん

    120さま

    諸費用は別途用意できるのですが・・

    貯蓄を全額頭金というのは、やはり無謀すぎですね。

    フラットでローンを組み、妻が働いて補うというのが

    うちのスタイルなのかもしれませんね。

  23. 123 匿名さん

    >>115
    いけるのではないでしょうか。
    公務員であり、融資も問題なく通ると思いますが、年収500万で借入が6倍は
    「やや多目感」は否めません。ただ質素な生活を送られていると思われますし、
    昇給もあるでしょうから返済に行き詰る可能性は少ないと思われます。

    順調に昇給し、奥様が勤務し出せば「ゆとり」は増すでしょう。

  24. 124 購入検討中さん

    マンションの購入を考えております。
    何卒ご指導のほどお願い申し上げます。


    ■世帯年収
     本人  税込520万円(手取り月32万円、ボーナス年30万円)
     配偶者 求職中

    ■家族構成 ※要年齢
     本人  34歳
     配偶者 32歳


    ■物件価格
     4,250万円 (家具付き)

    ■住宅ローン
     ・頭金 1000万円(諸経費別途180万円用意有)
     ・借入 3250万円
     ・変動 0.975%(35年)


    ■貯蓄 (購入後の残貯金)
     150万円

    ■昇給見込み
     有り

    ■定年・退職金
     60歳
     600万程度見込み
     定年後、5年間の再雇用制度有り(年収300万程度) 

    ■その他事情
     ・車のローン(月なし)
     ・1~2年後に子供欲しい


  25. 125 匿名さん

    >>117
    変動金利・30年返済で返済比率19%、700万の支払いでその比率は十分安全圏です。
    「変動かフラット」ということはフラットS非対応物件ということですから、その点
    は少し残念です。ただ、昇給もそれなりにありますし、標準的な計画の範囲内だと
    思われます。

    融資も普通に通るでしょうから手元に残される方が得策だと思います。
    後で繰り上げすれば良いだけですから。

    手元に数万しかないことこそ無謀だと思います。

  26. 126 匿名さん


    >>117

    貯蓄全額頭金って、引越費用はどうするのかとか、
    家具カーテンはどうしたとか、それ以上に
    子供のことを考えてますか・・・子供には貴方が
    責任を持たなければいけない将来があります。

  27. 127 戸建購入

    いかがでしょうか?

    ■世帯年収
     本人  税込600万円(手取り月31万、手取りボーナス年100万
     配偶者 税込0万円

    ■家族構成 ※要年齢
     本人 33歳
     配偶者 34歳
     子供1 2歳

    ■物件価格
     3300万円

    ■住宅ローン
     ・頭金 300万円(諸経費別途200万円用意有)
     ・借入 3000万円
     ・フラット35 35年・2.4%、当初10年1.4%

    ■貯蓄 (購入後の残貯金)
     200万円

    ■昇給見込み
     有り10万円/年程度

    ■定年・退職金
     60歳
     1500万程度見込み

    ■その他事情
     ・1年後に子供欲しい

  28. 128 匿名さん

    >>124
    変動・35年で返済比率21%。500万ちょっとで返済率21%は少し多い感じは否めません。
    頭金はかなりご用意されているのですが、退職金が600万というと少し心もとない感じですよね。
    中小企業だろうと思われますが、昇給のペースはいかがですか。将来的に年収ダウンの可能性
    はありますでしょうか。会社の自己資本比率等の財務内容はいかがでしょうか。

    さらには融資は変動ということですが、融資割合から見れば早期に大きく繰上げ返済は
    難しいでしょうし、金利上昇で生活が逼迫伊する可能性も危惧されます。

    これらを合わせて鑑みますと、「やや無謀」ではないかと思われます。
    できれば融資2500万+自己資金1000万ぐらいが安全なのかもしれません。

  29. 129 匿名さん

    >>127
    33歳で35年返済・フラットS・返済比率18%。
    返済比率は十分安全圏ですし、昇給もそれなりにありますね。

    自己資金も1割以上出した上で、購入後の預金残高200万、
    十分成り立つのではないでしょうか。

  30. 130 購入検討中さん

    いよいよ気に入った物件が見つかり、最終的には住宅ローンの返済だけが心配のタネのところまで話を詰めることができました。
    あとは返済の見通しができれば契約できそうです。ご指南いただけませんか?


    ■世帯年収
     本人  税込700万円(手取り月37万円、ボーナス年120万円)
     配偶者 税込150万円(手取り月12~13万円)

    ■家族構成
     本人 31歳
     配偶者 31歳
     子供なし(来年1人目を予定したい)

    ■物件価格
     4800万円

    ■住宅ローン
     ・頭金 800万円(諸経費別途200万円用意有)
     ・借入 4000万円
     ・変動も視野に入れていますがフラット35Sを希望したい

    ■貯蓄 (購入後の残貯金)
     200~300万円

    ■昇給見込み
     本人は6~12万円/年
     配偶者は見込み無し

    ■定年・退職金
     定年なし(70歳でも働ける職業ですが、現実的には65歳には引退したい)
     退職金なし

    ■その他事情
    変動で組むかフラット35Sで組むかを迷う日々です。
    変動にすれば金利上昇時のリスクに怯え、繰り上げ返済に駆られ、手元の貯蓄を最低限に限定して贅沢を我慢し返済してしまうと思います。元本が減るうれしさの一方でやや窮屈かな。
    フラットにすれば返済額確定の安心感から、繰上げは余裕があるときのみに限定すると思います。その分、贅沢も計画的に実施できる。
    変動VSフラットは議論が尽きた感じで、あとは個人の価値観に基づくものかと思っていますので、個人的にはより“計画的”なフラット35Sが希望ですが、最近の長期金利上昇から柔軟に考えていくつもりです。
    「働かざるもの食うべからず」と言う家庭で育った妻はできるだけ働くことを希望しています。(家計のためと言うよりも社会に出ておきたい)

    ポイントとしては、
    1.妻の産休・育休中の家計は大丈夫か?
    2.子供は最低2人は欲しいと夢を見ていますが、無謀でしょうか?
    3.借入額が年収の5.5倍と大きいですが、返済していく上でのポイントはどこにありますか?


    こちらの皆様の意見はいつも参考にしています。よろしくお願いいたします。

  31. 131 130です

    追記ですが現在管理職でゆくゆくは勤め先の会社運営を任される予定です(経営者が引退する予定)。10~20年ほど先になりそうですが。。
    (そのため退職金・定年の記載をしていません、昇給はそのタイミングで上がると期待しています。。たぶん。。)

  32. 132 匿名さん

    1.妻の産休・育休中の家計は大丈夫か?

    また 働くんだろ?
    それに6カ月間の手当てはでるの?

    2.子供は最低2人は欲しいと夢を見ていますが、無謀でしょうか?

    うちは34歳の妻が・・年末流産 子宮筋腫が大きくて 3月手術 
    子供はお金じゃない?と言いたい

    3.借入額が年収の5.5倍と大きいですが、返済していく上でのポイントはどこにありますか?

    利息を確定した方がいいだろうな

  33. 133 匿名さん

    >>128
    フラットS、35年返済、返済比率20%、合算時返済比率17%
    頭金もその年で十分用意されてますし、昇給もそれなりにありますね。
    なりより年齢も若いのはプラス材料ですし、十分安全圏だと考えます。

    退職金無し、定年無しとは自営業でしょうか。
    それでしたらフラットSの方が審査はしやすいかと思います。
    繰上げをボチボチしながらそのペースで昇給すれば、
    産休中・育休中も含め子供がいて大変ということは全くないでしょう。

    扶養家族が増え、扶養控除プラス子供手当てですよ。
    新居で新しい命を迎えましょう。

  34. 134 匿名はん

    >>132

    2.は、いいすぎでしょう。

  35. 135 匿名さん

    >>133ですが、
    >>130への返答の間違いです。失礼しました。

  36. 136 購入検討中さん

    こんばんは。気に入った物件があり悩んでます。
    SUUMOローンシミュレーションでは毎月20未満、ボーナス40未満、35年ローンでなんとか払えそうかなと思いましたが、
    実際はどうなんでしょうか。下記参考にどなたかアドバイスお願いします。

    ■世帯年収
     本人  税込550万円(手取り月33万円、ボーナス手取り50万x2回)
     配偶者 税込550万円

    ■家族構成
     本人 33歳
     配偶者 33歳
     子供1 3歳

    ■物件価格
     7800万円

    ■住宅ローン
     ・頭金 200万円(諸経費別途300万円用意有)
     ・借入 7600万円
     ・変動 35年・1.40%

    ■貯蓄 (購入後の残貯金)
     50万円

    ■昇給見込み
     不明

    ■その他事情
     ・車のローン(月4万円、あと半年年)
     ・親からの援助なし
     ・子供は現状の一人のまま
     ・妻は今後も60くらまでは働くつもりです

  37. 137 匿名さん

    >>136
    片方が倒れたら終了ですよ?
    てか、身の丈にあった物件にしないと・・・・

    ボーナス払いでローン組むとか今時あまりいませんよ。

  38. 138 匿名さん

    >>136

    2割くらいの頭金積めれば、払い切れなくなっても物件売れるけれども、1割未満の頭金で冒険するのはやめた方がいいでしょう。
    お二人の年収の割に、貯蓄性向も低い点も危なさを感じます。

    SUMOとか、住宅を買ってもらいたい側のシュミレーションで「なんとかなりそう」ということは、「極めて危ない・ほとんど無謀」という意味だということが良く分かるケースだと思います。

  39. 139 117です

    125様、126様 ご意見ありがとうございます。

    引っ越し費用や家具、カーテン、ローン諸経費を除き、
    使える貯蓄額が200万円ということなんです。
    絶対に手をつけない子供貯金があと100万円ほどあります。

    うちとしては変動で返済しつつ、金利が上がった時点で
    (その見極めが難しいのですが)
    借り換えかなぁなどと考えていたのですが、
    うちの家計からすると、絶対フラットじゃないと
    破たんする。という意見がほとんどで、迷っています。

    125様に変動金利でも安全だというご意見を
    頂くと、少しほっとするのですが。。

    引き続き、変動かフラットか
    ご意見よろしくお願い申し上げます。

  40. 140 購入検討中さん

    >136
    すごいなぁ、うちも世帯年収は1000万だけど物件価格は半分だよ。
    ちなみに子供なし。
    せめて戸建だよね?
    あっ、でもこの価格だったら固定資産高そう。

  41. 141 匿名さん

    >>136
    合算年収1,100万、35年、変動、返済比率25%
    このクラスの物件を買うにしては絶望的に自己資金が少ないのが気になります。
    車の残債もまだあるのですね。1.4%の変動とはなんでしょうか。

    現実的に返していけないとは言えませんが、万一奥さんが働かなくなった場合、
    返済比率は50%に達し、まさに「非常事態宣言」を発令せざるをえません。
    その際は月々割戻し35万程度の手取りから23万程ローンが落ち、税金やら
    なんやらを払い、金利も上がらなくても間違いなく「破綻」するでしょう。

    総合的に判断すれば「無謀」ともいえるのではないでしょうか。



  42. 142 匿名さん

    >>139
    融資の選択の突っ込んだ議論は各融資スレの方が的確でしょう。
    もしフラットS対応であれば、とりあえずフラットSで組んでおき10年後に残債と
    経済情勢と家族の状態を見て借換える選択肢があるのは大きな強みかと思います。

    しかしSが使えず、フラットか変動かと言われて私があなたの立場であれば、
    おそらく悩んだ末に変動を選択し、低金利を生かしながら10年くらいは趣味や娯楽を控え
    必死に繰上げにする選択を選ぶかもしれません。

    変動を選択し、情勢を見て固定に借換えは現実的には無理なのではないでしょうか。
    その時は固定の金利も変動よりかない高いのが普通でしょう。

  43. 143 賃貸住まいさん

    ■世帯年収
     本人  税込780万円(手取り月35万円、ボーナス手取り65万x2回)
     配偶者 税込600万円

    ■家族構成
     本人  35歳
     配偶者 31歳
     子供なし 

    ■物件価格
     5000万円

    ■住宅ローン
     ・頭金 1500万円(諸経費別途350万円用意有)
     ・借入 3500万円
     ・フラット25年 2.610%

    ■貯蓄 (購入後の残貯金)
     350万円

    ■昇給見込み
     8000円/年であと4-5年くらいで頭打ちかと。

    ■その他事情
     ・車なし。
      ※余裕があれば欲しいが。
     ・親からの援助なし
     ・子供はまずは一人。できれば二人欲しい。
     ・妻は出産を機に退職予定(両立が困難なため)。
      もしくは出産までに転職できれば転職したい。

    できれば4倍くらいになるように頭金を貯めた方がいい気もするが、
    あまり遅くなるのも・・・年齢的に・・・と思ってます。

  44. 144 匿名

    世帯年収
    本人 税込み450万(残業により多少増減あり)
    ボーナス 年間税込み100万
    配偶者 現在産休中、9月の復職後は税込み240万+ボーナス税込み70万程

    家族構成
    本人 28才
    配偶者 28才
    子供 0才

    物件価格 2200万(実家の空いてる土地に建てるため土地代は無し)
    ローン 2000万
    頭金 200万
    金利
    フラット35S 2.4(1~10年-1%、11~20年-0.3%
    残貯蓄 300万

    その他事情
    他ローン無し
    車は本人、配偶者一台ずつ所有

    携帯からのため見にくかったら申し訳ないです

  45. 145 匿名

    >143
    うちと年齢が似ていて、うちも借入額は年収の5倍弱です。
    ただ奥さんがそれだけ稼げるのに産後退職するのはもったいないですね。
    とりあえず買って、あと1年子作り待って奥さんの年収丸々繰り上げにすると元金も下がってかなり余裕が出てくる気がします。

  46. 146 匿名さん

    >>144
    28歳、35年、フラットS、返済率16%、復職後合算返済率9.5%
    その年で車2台所有した上でその他ローン無し、貯蓄500万とはかなり堅実であり
    単独でも安全圏なのではないでしょうか。

    復職後は余裕だと思われます。
    仮に奥さんが働かなくても返済でき、奥さんが働いてそれを大きく補完し
    返済率10%以下、理想的なのではないでしょうか。

  47. 147 匿名さん

    >>143
    35歳、年収780万、フラットS
    25年返済 返済率12%、35年返済 返済率15%

    奥さんの所得が大きいですね。それによって返済率が大きく変わります。
    収入合算後25年返済12%、35年返済9%

    単独でも標準的な計画で安全圏ですし、心配なら35年で組んでおいて繰上げ
    する方が安全です。フラットは35年で組めば、期間短縮繰上げしても万一
    キツくなれば35年返済に戻すことができます。

    万一のために枠を取っておくという意味でも良いのではないでしょうか。

  48. 148 購入検討中さん

    世帯年収
     本人  税込400万円
     配偶者 税込300万円

    ■家族構成 
     本人 33歳
     配偶者 25歳 (出来れば産休後働きたい)

    ■物件価格
     3500万円

    ■住宅ローン
     ・頭金 1200万円(諸経費別途200万円用意有)
     ・借入 2300万円
     ・変動 30年・0.875%

    ■貯蓄 (購入後の残貯金)
     500万円

    ■昇給見込み
     平均すると年¥5000位

    ■定年・退職金 ※
     60歳
     200万程度見込み
      

    ■その他事情
     ・車1台所有 ローンなし
     ・1年後に子供欲しい
    ・マンションなのでランニクグコストが月¥25000

    年収が低いのでとても心配です。
    いかがでしょうか?m(_ _)m

  49. 149 匿名さん

    >>148
    30年変動、返済比率22%、合算後12%
    終始合算できれば良いですが、単独で400万だとそれなりに重いですね。
    自己資金の額、購入後の貯蓄が大変多いのがすばらしいと思いますが、
    産休時、育児時は若干カツカツでしょう。

  50. 150 匿名さん

    しかし、自分もクイックなレスポンスしてるのだが
    自分しか答えてない時は若干責任を感じる。

    真面目に書いてるのは書いてるのだが、聞く方は落書きと思ってくれよ。
    結局は「一概には言えない」のだからそれだけは言っておきたい。

  51. 151 購入検討中さん

    >149
    有難うございますm(_ _)m
    手元に残る資金を上手く使えればみなさまが言ってる様に変動のリスクヘッジになるのですが>148

  52. 152 匿名さん

    148さん
    奥さんにはできればでなく、働いてもらわないと厳しそうですね。
    配偶者の方の育児休業制度や保育園などは、ある程度見込めそうですか?
    見込みはあっても、実際やるのは大変ですから、そこが夫の出番です。
    ローンで7万+その他3万円程度=10万円/月は結構キツイ。

  53. 153 匿名さん

    >うちと年齢が似ていて、うちも借入額は年収の5倍弱です。

    無謀な人がアドバイスしてるってこと?

  54. 154 匿名さん

    借入4900万
    年収1馬力890万37歳
    嫁一人35歳
    子供一人(2歳半)

    がんばります。

  55. 155 匿名

    ↑簡潔に無謀さが伝わって猛烈に応援したくなる。
    頑張れーーーーーーー!!!!!!

  56. 156 匿名さん

    世帯年収
     本人  税込600万円
     配偶者 専業主婦

    ■家族構成 
     本人 35歳
     配偶者 30歳

    ■物件価格
     4000万円

    ■住宅ローン
     ・頭金 2300万円
     ・借入 1700万円
     ・変動 30年・0.875%

    ■貯蓄 (購入後の残貯金)
     300万円

    ■昇給見込み
     平均すると年¥7000位

    ■定年・退職金
     60歳
     2000万程度見込み
      

    ■その他事情
     ・車2台所有 ローンなし
     ・すぐにでも子どもが欲しい

    いかがでしょうか?m(_ _)m


  57. 157 匿名さん

    間違えました!ローンはフラットです。

    世帯年収
     本人  税込600万円
     配偶者 専業主婦

    ■家族構成 
     本人 35歳
     配偶者 30歳

    ■物件価格
     4000万円

    ■住宅ローン
     ・頭金 2300万円
     ・借入 1700万円
     ・フラット20S 当初10年 1.375% 11年目から2.075%

    ■貯蓄 (購入後の残貯金)
     300万円

    ■昇給見込み
     平均すると年¥7000位

    ■定年・退職金
     60歳
     2000万程度見込み
      

    ■その他事情
     ・車2台所有 ローンなし
     ・すぐにでも子どもが欲しい

    いかがでしょうか?m(_ _)m

  58. 158 匿名さん

    >>157

    ダンナさんが大幅ダウンしなければ無問題。頭金は援助?

  59. 159 匿名さん

    最近無謀でもなんでもない人の書き込みが多すぎ

  60. 160 136

    136です。
    137さん、138さん、140さん、141さん
    アドバイスありがとうございます。
    大変参考になりました。
    これくらいの収入、貯蓄だとMax5000万くらいで考えた方がよさそうですかね。

  61. 161 匿名さん

    >>157
    年収600万、フラット20、返済比率16%

    確かに無謀ではない案件を「年収に対して無謀なローン その16」に書くことが
    ある意味無謀かもしれません。


  62. 162 匿名さん

    157です。
    すみません。自分では生活に余裕がない感じがしてまして・・
    これで子どもが出来たら生活できるかが、不安で・・
    でも無謀ではないようですので安心しました。
    ありがとうございました。

  63. 163 匿名さん

    ■世帯年収  本人のみ 税込560万円(できれば手取り月23万円、ボーナス年50万円等分かれば更に良い)
    ■家族構成  本人 40歳 近い将来結婚するかも
    ■物件価格  4500万 
    ■住宅ローン 頭金 1600万円(諸経費別途100万円用意有)
     ・借入 2900万円
     ・変動 35年 0.95%
    ■貯蓄 (購入後の残貯金)200万円

    ■昇給見込み 余り無い
    ■定年・退職金 60歳 800万程度見込み
     定年後、5年間の再雇用制度有り(年収200万程度) 
    ■その他事情
     ・車のローン無し
     ・親からの援助無し
     ・結婚したら相手から援助あるかも

    よろしくお願いします。
     

  64. 164 匿名さん

    奥様の金銭感覚、奥様のINCOMEによるのではないでしょうか。
    節約の毎日できちんと繰上返済ができるどうか、が分岐点なのではないかと思います。でも、新婚で節約なんて可哀想だから、フラットで返済計画を立てておいたほうが無難な気がする。。。一意見でしかありませんが。

  65. 165 匿名さん

    失礼しました。
    >164
    は、
    >163
    様へのご意見。

  66. 166 匿名さん

    >>163

    お一人の間は大丈夫ですが、お相手の状況と子供次第ですね。
    お相手からの支援が無くて、子供ができると厳しくなると思います。

    それよりも、子供の人数で必要な面積も決まるので、急がない方がいいと思います。

  67. 167 匿名さん

    >>163
    厳しいと思います。
    返せたとしても何とかギリギリラインだと思います。

    住宅を購入するのは結婚した後にした方が良いと思います。
    (出来れば生活パターンや家族構成に目処が立つまで結婚後数年は賃貸で過ごした方が良いと思う)

  68. 168 匿名さん

    >>163
    40歳、変動35年返済比率17%、 変動25年23%
    実際はマックス25年で返すことを考すことえを前提とすれば、
    ・一人だと余裕
    ・家族3人~4人は楽ではないが返せなくもない

    といった印象でしょうか。
    例えばフラット35の25年返済で計算すれば27.5%に達することを考えると
    未婚の状態で子供も未確定でその金額のローンは、「やや無謀」といえるかもしれません。

  69. 169 匿名さん

    結婚前に家を買ってしまうことが無謀。
    破談になったらどうするの?
    次の人が見つかったとして、次の人はその家で満足してくれる保証はあるの?

  70. 170 匿名さん

    >>163 続き
    お子さんを作ることが決まった場合、来年仮にできるとその子が
    大学生の最も金が掛かる時期にあなたは定年を迎え、
    そして年収200万の再雇用に突入します。

    それまでにローンが終わってればよいですが、残ってれば200万から
    130万ぐらいローンが落ち、残りの家族が生活し、さらに子供の学費
    は現実的には不可能でしょう。

    そういうライフプランなら60までには完済ですね。
    変動金利20年、返済率28%

    この考えられない低金利で28%、少し上がれば35以上に簡単になってしまいますね。
    これを踏まえたら「無謀」でしょうか。

  71. 171 匿名さん

    家は
    都内でも3000万以内が

    ちょうどいいな

    頭金1600万も出せるなら

    駅近の都下をさがす

  72. 172 163

    みなさんアドバイスありがとうございます。
    ちょっと厳しそうですね。
    ただテンプレ以外に書き込むのを忘れていたのですが、
    太陽光発電を付けるので90まで生きるとして今の状況だと1000万円の電気代を浮かせられる計算になってます。
    もちろん色々な不確定要素があるのでなんともいえませんが。
    更に奥さんになる人は公務員なので子供ができなければ(又は育児が終わったら)収入は倍になります。
    子供が出来る出来ないでだいぶ違ってきますね。

  73. 173 匿名さん

    >太陽光発電を付けるので90まで生きるとして今の状況だと1000万円の電気代を浮かせられる計算になってます。

    すいませんが、笑ってしまいました。そんなの考慮すること自体がギリギリなんですよ・・・
    しかも日本人男性の平均寿命は(以下略

  74. 174 匿名さん

    > >太陽光発電を付けるので90まで生きるとして今の状況だと1000万円の電気代を浮かせられる計算になってます

    これどこの情報による計算ですか?
    太陽光発電の機器の寿命を計算されていますか?

    最近の機器で寿命は15~20年といわれています。
    ただし10年ぐらいで壊れるケースもあります。

    私もシュミレーションしたことがありますが、1000万うく結果が信じれないのですけど。

    まぁ私も173さんと同じで、そんなの考慮すること自体がギリギリだとは思っています。

  75. 175 匿名さん

    >>172
    >子供が出来る出来ないでだいぶ違ってきますね。

    そうですね。

    だいぶ違ってくるので、
    「はっきりするまで購入は待つ」もしくは、
    「厳しい側(子供が出来た場合)を想定してローンを組む」という
    アドバイスが返ってくるのです。

  76. 176 匿名

    >172

    ポジティブ思考で羨ましいですww
    太陽光発電機器の寿命やメンテナンス費用を御存知ですか?
    百歩譲って50年で1000万浮いたとしても、捕らぬ狸の皮算用をしないと払えないローンは無謀ですね。

    昇給が見込めない点、退職金が少ない点、再雇用時の給与が少ない点、そのどれもがお子さんが出来た時に、大きな足枷になります。
    奥さんが定年までフルで働いてくれるのなら良いんじゃないでしょうか。

  77. 177 匿名さん

    >>172
    こんばんは。
    奥さん(予定)が公務員であり、年収がそれなりにあるというのは大きなプラス材料です。
    返済率も大きく下げられ家計は安定するでしょう。公務員なら制度上の産休・育休も充実
    してますから、状況は大きく異なってきます。

    ただ、本当にその人と結婚するのでしょうか?そうでしたら直ちにプロポーズして
    このプラン・メーカーで良いかどうか聞いた方が良いでしょう。
    彼女の好みもあるでしょうしね。

    さらに余計なお世話ですが、万一それがポシャると要りもしない大きな家で軽くないローン
    を組んで、税金・維持費・修繕費を抱え、一人暮らしで夜にちょっとだけしか家におらず、
    大した電力消費も無いわけであり、1,000万?というソーラーの節約試算も「絵に描いたモチ」
    になるような気がしてなりません。

    ワンルームにでも住んで来るべき時に備えて貯蓄するのが得策のような気がします。



  78. 178 163

    皆さん早速たくさんのご回答ありがとうございます。
    結婚はほぼ確定でした。
    太陽光の計算はあくまで仮定と概算ですが
    ・元々の発電効率に天候、黄砂、汚れ等の要素も含んでいて(直接メーカーさんと会って色々話しました)
    ・5kw強の発電で効率が10年で5%の割合で下がり続ける
    ・5年毎に部品交換で5万円、25年でパワコン全交換
    ・10年間48円売電、以降は24円
    ・私の県の標準的な1世帯辺りの電気使用量
    等で計算してもらいましたので当然不確定要素が大きいのである程度の参考にしかなりません。
     1000万というのもその額を出したかった訳ではなく、月々の支払いがいくらになるか知りたかった為に
    シミュレーションしてもらった際の項目の一つとして計算してもらったわけです。
    消費電力は世帯差が大きいので節約すればするだけ売電額が増え、差もどんどん広がります。
    彼女には定年まで働くと言われたので少し安心しました。
    とりあえず皆さんのアドバイス通り結婚してしばらく落ち着くまで購入は差し控えようと思います。
    ありがとうございました。

  79. 179 匿名さん

    スレタイから外れますが某大手メーカーの営業部の者ですが
    まだまだ民需では太陽光発電設置のメリットは望めないかと。
    設置費用もメンテナンス費用もそれなりなので業者的には上手い話なんでしょうが・・・
    政府の買取制度等のサポートも当初に比べれば進歩してきていますが
    太陽光発電での黒字化を目指すのならばまだまだ不足していると考えます。

  80. 180 匿名さん

    いつも拝見させていただいております。
    マンションの買い替えを検討しております。
    新たな購入先を決めたものの、これで本当にいいのかと気持ちが落ち着きません。

     夫50歳 年収950万  子供はいません
     現在のマンション査定価格 1350~1450万円  損失減税300万の予定
     
     購入物件    4950万円 来年3月竣工
         頭金  650万
         ローン4300万円  現在のマンションの売却益と両親からの援助でローン額は実際2400万の予定      変動金利 1.7%優遇
     
    計算上は10年での完済予定で、購入をきめたものの、計算どおりにできるのか、
    またなんとか完済できても老後の貯えは退職金以外ほとんど残りません。
    皆様の厳しいご意見をどうぞお聞かせください。


                


        

  81. 181 匿名さん

    >>180
    順調にいったストーリーで、
    50歳、年収950万変動10年返済、返済比率26%、支払い自体はもちろん安全圏です。

    ただ、既存マンションの査定は誰がしたのでしょうか。デベの息が掛かった業者
    であれば、新規購入を促すために査定価格が甘い可能性もあります。
    そうでなくても仲介業者は依頼を取りたいため、査定が甘いのはよくある話しです。
    さらに購入後の売却に見えますが、万一うまく売れなかったら悲惨ですね。
    または、住みながら今から売却しても引渡し日がうまくシンクロしないと結局仮住まい
    がいりますね。そのあたりはいかがでしょう。

    できれば退去した上で、ワンルームにでも仮住まいえをし、軽くリフォームして
    空にした方が売りやすいかもしれません。
    1,000万ちょっとの購入層は見た目が全てですから、所有者居住中で家具や家電が
    あると狭く見えますし、古びたそれらは生活感が出て印象を落としてしまうかもしれません。
    その際は「買い換え特約」を付けるべきでしょう。

    さらに蓄えが無くなるとのことですが、1,000万級の生活をしてた方が、
    年金以外は退職金を切り崩すしかない生活水準であと数十年いけますでしょうか。

    個人的にはリスクを含めると「やや無謀」と言わざるを得ません。
    まずは退去して売却を完了し、売れた値段と相談しながら少し価格を下げて検討された方が
    安全かと思われます。


  82. 182 購入検討中さん

    このまま頭金を増やすか、気に入った物件があり今購入するか迷っています。
    営業マンには大丈夫と言われますが信じることができず心配です・・・・・。
    いかがでしょうか?

    ■世帯年収
     本人  税込700万円(手取り月38万円、ボーナス年120万円)
     配偶者 税込100万円

    ■家族構成 ※要年齢
     本人 29歳
     配偶者 29歳

    ■物件価格
     4200万円 (戸建て+土地)

    ■住宅ローン
     ・頭金 600万円(諸経費別途200万円用意有)
     ・借入 3600万円
     ・フラット35S 2.58%

    ■貯蓄 (購入後の残貯金)
     300万円

    ■昇給見込み
     年15万程

    ■定年・退職金
     60歳
     2500万程度見込み

    ■その他事情
     ・車のローン なし(去年完済、5年は購入の予定無し。)
     ・1年後に子供欲しい
     ・親からの援助も見込めるが出来る限り自力で購入したい。
    ・住宅購入の為、年300万貯金中。

  83. 183 匿名さん

    >>182
    29歳、年収700万、35年フラットS、返済比率19%、合算後返済比率17%
    29歳とは入社7年目でしょうか、その年で700とは優秀ですね。安全圏です。

  84. 184 いつか買いたいさん

    みんな批判されそうに書いてない?羨ましいw
    ■世帯年収
     本人  税込460万
     配偶者 税込100万

    ■家族構成 ※要年齢
     本人 33歳
     配偶者 31歳

    ■物件価格
     3500万円 (戸建て)

    ■住宅ローン
     ・頭金 500万円(諸経費込)
     ・借入 3000万円
     

    ■貯蓄 
    150万

    ■昇給見込み
    あって年10万

    ■定年・退職金
    不明 

    ■その他事情
     ・車のローン残100万程 

    どうだ無謀だろw


  85. 185 匿名さん

    No181さん 回答ありがとうございました。

    既存マンションの査定額ですが、確かに購入提携デベでは1540万とのことでした。
    現在、別の仲介業者の方に、リノベーション会社にあたってもらっていて、
    来年引き渡しで、それまで居住する条件で1350万~1450万の査定金額です。
    デベよりだいぶ低くて驚いたのですが、そういうことだったのですね。
    購入も大変ですが売却はもっと大変だとあらためて思っています。

    私自身はもう少し身の丈にあった物件を気長に探して、
    手付金は勉強代と思って解約するのもありと考えています。
    まだ時間があるので夫とよく相談します。
    ありがとうございました。



  86. 186 ご近所さん

    >180

    検討中の物件は二世帯若しくは、ご両親と住まわれる予定のものなのでしょうか?
    もし、単に夫婦2人で住む為の買い替えなのだとしたら・・・
    夫50歳で、親の援助とは・・・ww

  87. 187 マンション住民さん

    >>178
    今更ですけど買い取り価格は変わる場合があるので
    あまり当てにしない方がいいですよ

    太陽光発電の買い取り価格下げる 経産省が提示

    経済産業省は25日、太陽光で発電した余剰能力を電力会社が買い取る制度で、家庭からの買い取り価格を現行の1キロワット時当たり48円から11年度は42円に引き下げる案を有識者会議に提示した。2月には最終決定する予定。買い取り価格は太陽光発電設備の価格や導入状況などを勘案し、決定することになっている。引き下げ判断の背景には、需要拡大で太陽光パネルの量産が進み、価格が下がったことなどがある

  88. 188 購入検討中さん

    >183
    182です。
    回答ありがとうございました。
    参考にさせて頂き、前向きに検討します。

  89. 189 匿名さん

    >>186
    「親の援助」と聞くと確かにそう聞こえるかもしれませんが、
    生前相続という発想ですよね、多分。

    私も現時点で2億以上の相続控えてますが、住宅関連の贈与は優遇措置が
    使えますから年齢関係なく使う人も多いのではないでしょうか。

    「相続時清算課税制度」を利用されようとしてるのではないかと思います。

  90. 190 匿名

    一戸建て契約しましたけど大丈夫ですか?皆様お願いします

    年収
    私 税込み年収650万 38歳
    嫁(公務員) 450万 31歳
    子供2人 3歳 1歳

    私 昇級殆どなし 退職金500万w

    物件4000万 頭金600万
    他ローンはなし

    ローン事前審査せずに契約してしまいましたw
    大丈夫ですかね?
    並の生活もできますか?

  91. 191 匿名さん

    あなたの並み基準を知らないから、並みの生活ができるか聞かれても
    誰もわかんないんじゃないの?

  92. 192 匿名さん

    190さん
    > ローン事前審査せずに契約してしまいましたw

    ローン支払い以前に、事前審査なしに契約を交わしている不動産屋を信じれないのですけど。。。。

  93. 193 匿名さん

    どうでしょうか?
    皆さんよりご意見頂きたく思います。

    ■世帯年収
     本人  税込600万円
     配偶者 税込500万円

    ■家族構成
     本人 36歳
     配偶者 33歳

    ■物件価格
     4600万円

    ■住宅ローン
     ・頭金 1000万円(諸経費別途200万円用意有)
     ・借入 3600万円
     ・フラット35s 35年・2.410%

    ■貯蓄 (購入後の残貯金)
     200万円

    ■昇給見込み
     無し

    ■定年・退職金
     未定

    ■その他事情
     ・車なし
     ・1年後に子供欲しい

  94. 194 匿名さん

    奥さんが定年まで働くという条件の下でなら、並のローン返済生活ができるでしょう。
    その前提が崩れるとけっこう厳しいということを常に念頭においておきましょう。

  95. 195 194

    194は190に宛てたレスです。

  96. 196 匿名さん

    >>193
    子供が出来た後も
    奥さんが今と同じだけ稼ぐなら問題なし。

    奥さんが働かなくなるのであれば
    結構、カツカツな生活を送る必要があるでしょう

  97. 197 匿名さん


    このスレまだあったんですね~懐かしい
    2年前に書いてボロカス言われました。

    >>193

    ■世帯年収
     本人  (大手IT)     税込550万円 →630万
     配偶者 (↑子会社事務職) 税込300万円 →育児休暇中120万?
                        →子供1歳(待機育児で延長)

    ■家族構成
     本人  30歳→33才
     配偶者 29歳→31才

    ■物件価格
     3900万円

    ■住宅ローン
     ・頭金 200万円(諸経費別途200万円用意有)
     ・借入 3500万円→3000万
     ・フラット35s 35年・2.65%

    ■貯蓄 (購入後の残貯金)
     150万円 →300万

    ■昇給見込み
     年2~10万
     妻は不明

    ¥こんな感じになりました~あまり参考にはなりませんけど、
    子供ができると旅行も外食も出来なくなるし。

    懐かしかったので、スレ汚しすみません。
    なんとかがんばってますよ~

  98. 198 匿名さん

    196さんとか、皆さんよくどうこうなると厳しいとか仰ってますけど
    何を持ってご判断されておりますでしょうか?
    ご参考にお伺いしたいと思います。

  99. 199 匿名さん

    返済率さんのアンサーは的確だけど、後はメチャクチャなのが多い。

  100. 200 匿名さん

    ■世帯年収
     本人  税込1200万円
     配偶者 税込0万円

    ■家族構成
     本人 37歳
     配偶者 34歳

    ■物件価格
     5300万円

    ■住宅ローン
     ・頭金 1400万円
     ・借入 3900万円
     ・変動30年

    ■貯蓄 (購入後の残貯金)
     500万円

    ■昇給見込み
     約5年後1300~1400万見込み、以後頭打ち

    ■定年・退職金
     なし

    ■その他事情
     ・他ローンなし
     ・独立を検討中のためもっと貯金が欲しい
     ・子供1~2人希望


    不安ながらも契約済ませました…

  101. by 管理担当
    こちらは閉鎖されました。

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