年収に対して無謀なローン　その１６

>>136
合算年収1,100万、35年、変動、返済比率25％
このクラスの物件を買うにしては絶望的に自己資金が少ないのが気になります。
車の残債もまだあるのですね。1.4％の変動とはなんでしょうか。

現実的に返していけないとは言えませんが、万一奥さんが働かなくなった場合、
返済比率は50％に達し、まさに｢非常事態宣言」を発令せざるをえません。
その際は月々割戻し35万程度の手取りから23万程ローンが落ち、税金やら
なんやらを払い、金利も上がらなくても間違いなく｢破綻」するでしょう。

総合的に判断すれば｢無謀」ともいえるのではないでしょうか。

>>139
融資の選択の突っ込んだ議論は各融資スレの方が的確でしょう。
もしフラットＳ対応であれば、とりあえずフラットＳで組んでおき10年後に残債と
経済情勢と家族の状態を見て借換える選択肢があるのは大きな強みかと思います。

しかしＳが使えず、フラットか変動かと言われて私があなたの立場であれば、
おそらく悩んだ末に変動を選択し、低金利を生かしながら10年くらいは趣味や娯楽を控え
必死に繰上げにする選択を選ぶかもしれません。

変動を選択し、情勢を見て固定に借換えは現実的には無理なのではないでしょうか。
その時は固定の金利も変動よりかない高いのが普通でしょう。

■世帯年収
　本人　　税込780万円（手取り月35万円、ボーナス手取り65万ｘ2回）
　配偶者　税込600万円

■家族構成
　本人　 35歳
　配偶者　31歳
　子供なし　

■物件価格
　5000万円

■住宅ローン
　・頭金　1500万円（諸経費別途350万円用意有）
　・借入　3500万円
　・フラット25年　2.610％

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　350万円

■昇給見込み
　8000円/年であと4-5年くらいで頭打ちかと。

■その他事情
　・車なし。
　　※余裕があれば欲しいが。
　・親からの援助なし
　・子供はまずは一人。できれば二人欲しい。
　・妻は出産を機に退職予定（両立が困難なため）。
　　もしくは出産までに転職できれば転職したい。

できれば4倍くらいになるように頭金を貯めた方がいい気もするが、
あまり遅くなるのも・・・年齢的に・・・と思ってます。

世帯年収
本人 税込み450万（残業により多少増減あり）
ボーナス 年間税込み100万
配偶者 現在産休中、9月の復職後は税込み240万＋ボーナス税込み70万程

家族構成
本人 28才
配偶者 28才
子供 0才

物件価格 2200万（実家の空いてる土地に建てるため土地代は無し）
ローン 2000万
頭金 200万
金利
フラット35S 2．4（1～10年－1％、11～20年－0．3％
残貯蓄 300万

その他事情
他ローン無し
車は本人、配偶者一台ずつ所有

携帯からのため見にくかったら申し訳ないです

>143
うちと年齢が似ていて、うちも借入額は年収の５倍弱です。
ただ奥さんがそれだけ稼げるのに産後退職するのはもったいないですね。
とりあえず買って、あと１年子作り待って奥さんの年収丸々繰り上げにすると元金も下がってかなり余裕が出てくる気がします。

>>144
28歳、35年、フラットＳ、返済率16％、復職後合算返済率9.5％
その年で車2台所有した上でその他ローン無し、貯蓄500万とはかなり堅実であり
単独でも安全圏なのではないでしょうか。

復職後は余裕だと思われます。
仮に奥さんが働かなくても返済でき、奥さんが働いてそれを大きく補完し
返済率10％以下、理想的なのではないでしょうか。

>>143
35歳、年収780万、フラットＳ
25年返済　返済率12％、35年返済　返済率15％

奥さんの所得が大きいですね。それによって返済率が大きく変わります。
収入合算後25年返済12％、35年返済9％

単独でも標準的な計画で安全圏ですし、心配なら35年で組んでおいて繰上げ
する方が安全です。フラットは35年で組めば、期間短縮繰上げしても万一
キツくなれば35年返済に戻すことができます。

万一のために枠を取っておくという意味でも良いのではないでしょうか。

世帯年収
　本人　　税込400万円
　配偶者　税込300万円

■家族構成　
　本人　33歳
　配偶者　25歳 (出来れば産休後働きたい)

■物件価格
　3500万円

■住宅ローン
　・頭金　1200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2300万円
　・変動　30年・0.875%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　平均すると年¥5000位

■定年・退職金 ※
　60歳
　200万程度見込み
　　

■その他事情
　・車1台所有 ローンなし
　・1年後に子供欲しい
・マンションなのでランニクグコストが月¥25000

年収が低いのでとても心配です。
いかがでしょうか?m(_ _)m

>>148
30年変動、返済比率22％、合算後12％
終始合算できれば良いですが、単独で400万だとそれなりに重いですね。
自己資金の額、購入後の貯蓄が大変多いのがすばらしいと思いますが、
産休時、育児時は若干カツカツでしょう。

しかし、自分もクイックなレスポンスしてるのだが
自分しか答えてない時は若干責任を感じる。

真面目に書いてるのは書いてるのだが、聞く方は落書きと思ってくれよ。
結局は｢一概には言えない｣のだからそれだけは言っておきたい。

>149
有難うございますm(_ _)m
手元に残る資金を上手く使えればみなさまが言ってる様に変動のリスクヘッジになるのですが>148

148さん
奥さんにはできればでなく、働いてもらわないと厳しそうですね。
配偶者の方の育児休業制度や保育園などは、ある程度見込めそうですか？
見込みはあっても、実際やるのは大変ですから、そこが夫の出番です。
ローンで７万+その他３万円程度＝10万円/月は結構キツイ。

>うちと年齢が似ていて、うちも借入額は年収の５倍弱です。

無謀な人がアドバイスしてるってこと？

借入4900万
年収1馬力890万37歳
嫁一人35歳
子供一人（2歳半）

がんばります。

↑簡潔に無謀さが伝わって猛烈に応援したくなる。
頑張れーーーーーーー！！！！！！

世帯年収
　本人　　税込600万円
　配偶者　専業主婦

■家族構成　
　本人　35歳
　配偶者　30歳

■物件価格
　4000万円

■住宅ローン
　・頭金　2300万円
　・借入　1700万円
　・変動　30年・0.875%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　平均すると年¥7000位

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　　

■その他事情
　・車2台所有 ローンなし
　・すぐにでも子どもが欲しい

いかがでしょうか?m(_ _)m

間違えました！ローンはフラットです。

世帯年収
　本人　　税込600万円
　配偶者　専業主婦

■家族構成　
　本人　35歳
　配偶者　30歳

■物件価格
　4000万円

■住宅ローン
　・頭金　2300万円
　・借入　1700万円
　・フラット20S　当初10年　1.375%　11年目から2.075%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　平均すると年¥7000位

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　　

■その他事情
　・車2台所有 ローンなし
　・すぐにでも子どもが欲しい

いかがでしょうか?m(_ _)m

>>157

ダンナさんが大幅ダウンしなければ無問題。頭金は援助？

最近無謀でもなんでもない人の書き込みが多すぎ

136です。
137さん、138さん、140さん、141さん
アドバイスありがとうございます。
大変参考になりました。
これくらいの収入、貯蓄だとMax5000万くらいで考えた方がよさそうですかね。