年収に対して無謀なローン　その１６

>>761
合算で返済率17％、年収的にも楽勝だとは思いますが、出産・子育ての際は
単独でローンだけで月18万以上払うのでご注意下さい。

どこのスレもたまに変な一行レスつくな。

↑ おまえもな

はじめまして。
新築マンション購入を検討しています。

■世帯年収
　本人　　税込550万円
　配偶者　税込120万円 （パート）　※子供ができたら数年間は専業主婦。その後パート復帰。

■家族構成
　本人　31歳
　配偶者　29歳

■物件価格
　4300万円 （新築マンション）

■住宅ローン
　・頭金　800万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3500万円
　・35年 変動0.975%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　現金：100万円
　自社株：50万（時価）
　
■昇給
　年10万円程度
　2、3年後のグレード昇給で、年収60万程度増える見込み

■定年・退職金
　60歳
　退職金は不明です。一応、東証一部上場企業勤務です。

■その他事情
　・車1台（ローンなし）
　・管理費、修繕積立、駐車場込みで月23000円
　・子どもは1～2年後に希望


客観的にご意見いただけるとありがたいです。
よろしくお願い致します。

>761
購入後の残貯金が100万だと、妊娠出産に臨まれる奥様は
心配かも。安産を願いたいけれど、妊娠出産にはリスクが
内在してるのを折り込んでの住宅購入がお勧め。

765

客観的にっておっしゃいますが、
家を買うときにひとつだけの正解はなく
最後の最後は自分の人生観（入れ物としての家の重要度）で決めることなので
どうしても主観的になってしまうことをご承知おきください。

借入3500万円は多すぎです。
1500-2000万円が安全圏です。

本人　　税込550万円
配偶者　税込120万円 （パート）
ご本人様は良いも悪いもなく平均的な年収なのではないでしょうか。

子供ができたら数年間は専業主婦、
その後パート復帰ということですが
子供がさびしがる可能性もありますし
奥様のパート収入なしでも十分返せるローンを組んでおくことが
望ましいと思います。

60歳で定年なのでしたら念のため
30年ローンにした方が良いと思います。

変動0.975%
金利はなかなか良い金利がひきだせたのではないですか。
もうすこしいろいろな銀行を探してみても良いかもしれません。
固定と変動ですが変動にした方が良いです。
固定を変動が上回るときは
日本の経済が今のブラジルを上回るような成長をしているときです。
ありえないです。
もしあったとしてもそのときは住宅価格も高騰しているだろうし
給料も上がっているだろうからその時どうするか考えれば十分です。

ちなみに買う予定の物件は都心までの時間は40分以内ですか？
間取りも便利な間取りですか？
あまり変な物件を買うと売ったり貸したりしにくいので注意してください。

購入後の現預金150万円 はすこし不安を感じます。
どういう生命保険に入っているかにもよりますが　
最低でも300-500万円くらいは常に持ってた方が安心ではないですか？

人口が減っていくので60歳ではなくたぶん70歳くらいまで働くことになると思います。
最後の10年は年収400万円くらいかもしれませんが。
一応、東証一部上場企業ということは2500-3000万円くらい退職金があるでしょう。
厚生年金も月20万円以上もらえるでしょう。

車1台でローンなしは良いと思います。
ずっと大事に乗ってください。

管理費、修繕積立、駐車場込みで月23000円は妥当な額ではないでしょうか。
減らしていくよう管理会社と交渉すると良いです。
機械式駐車場やエレベーターの点検を最初の5年は1ヶ月に一回ではなく2ヶ月に一回にするとか
大規模修繕を10年でなく15年に1度にするとか
発注する業者を複数に競わせて相見積もりを取るとか
検討してみてください。

子どもは1～2年後に希望ということですが、
子どもが生まれてから引越しを検討するのでも遅くないと思います。

個人的には中国バブルが崩壊して日本が再び不景気のどん底に落ちたときが買い時だと思います。
新聞やテレビで毎日のように暗いニュースが続くでしょうが
みんながつらそうにしてるときが一番のびのび買い物すべき時です。

バブルが崩壊するか、ですが歴史的に崩壊しなかったバブルはないので崩壊すると私は思います。
今は中国景気で少しリーマンショックから回復してきていますので2年前に比べると不動産はおいしくないです。
しばらく中国景気を見ながら貯金がんばってみたらいかが。

以上は私の主観ですので悪しからず。

宜しくお願いします。
本人２５才、約550万
毎年２０万は上がる。
いい時は５０万くらい。減給はない。
妻２４才、約240万（ただ今産休で来年の１月から働く予定）昇給は知れているので無しということで。
子供１人
２９００万のローン（変動）。
その他に駐車場、管理費、修繕費などを合わして21700円。
いかがでしょうか？

>762さん、766さん

761です。ご意見ありがとうございます。
確かに、2人でこのまま働けるなら問題ないと思うのですが、
例えば多胎児が産まれる、重い病気を持った子が産まれるなどした場合、
妻が働き続けられるか？という不安はあります。
ちなみに、育休期間は育児休業給付で、17～19万ほどはもらえるようです。
私（高すぎる）と妻（問題ない）で意見が分かれてまして・・・もう一度話し合ってみます。

よろしくお願いいたします。

■世帯年収
　本人　　税込620万円（手取り月31万円、ボーナス年税込150万円）

■家族構成
　本人　38歳

■物件価格
　4100万円 （新築マンション）

■住宅ローン
　・頭金　1100万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3000万円
　・変動　35年・0.975%（うち0.2%は金利上乗せのガン保障）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　150万円

■昇給見込み
　有り　年12万位

■定年・退職金
　60歳
　1500万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収 定年時年収の65%）　

■その他事情
　・独身・女性です。結婚は諦めました。
　・管理費・修繕積み立て費 月2万円
　・50平米未満の為、ローン減税はありません。
　・お恥ずかしい話ですが、頭金は全て親からの贈与です。（諸経費は自己資金）

769

30-35歳になるまでに
年収が1000万円くらいまで上がるなら
問題ないと思いますが
年20-50万円の昇給カーブだと
2900万円のローンは
安全圏ではない感じですね。


772

65歳まで働けるとしても
25年で返すわけなので
3000万円くらいまでが安全圏だと感じます。

■世帯年収
　本人　　税込520万円（手取り月25.5万円、ボーナス年100万円）地方公務員
　配偶者　税込380万円（手取り月23万円、ボーナス年40万円） 看護師

■家族構成　
　本人　　37歳
　配偶者　38歳
　子供2　 16歳、13歳

■物件価格
　3700万円(建物2900万円、土地800万円）

■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸経費含む）
　・借入　3200万円
　・変動　35年　1.075%


■貯蓄　(購入後の残貯金)
　250万円

■昇給見込み
　年１回（月6000円程度）

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み

■その他事情
　・車2台所有(ローンなし）地方のため車が必須。
　・長女は県立高校へ通っており、地元の大学(私立)への入学を目指している。
　・大学の学費は奨学金とバイトで賄う予定。
　・次女も県立高校へ入学させる予定。
　・2人とも学資保険に加入しており18歳満期に200万円入る予定。

現在家賃補助があるため実質家賃2.4万円のところ毎月の返済額が9.3万円と、約7万円ほど上がってしまうところに不安を感じています。現在は毎月11万円ほど貯金できているのですが…
２年後(長女高3、次女中3) が人生の中で一番お金がかかる時だと思っています。今後次女を塾に入れたりすることを考えるとやはり無謀でしょうか？

皆様のお考えをお聞かせ下さい。よろしくお願いします。

772さん

独身なのにその年齢で貯蓄がほとんどないのって生活見直さないと
年収620万で3,000万のローンってけっこうきつくないですか？

774

2000万円くらいが安全圏だと思います。
家賃補助おいしすぎるので手放さないほうが良いと思います。
あとの理由はご自身でよくわかっていらっしゃるとおりです。
家族のための家であって家のための家族ではない。
家はただの入れ物。

■世帯年収
　本人のみ　570万円（手取り月32万円、ボーナス年90万円）
　
■家族構成　
　本人　31歳
　配偶者　28歳
　子供2人　2歳と0歳

■物件価格（諸経費や土地代すべて込み）
　4100万円

■住宅ローン
　・頭金　100万円
　・借入　4000万円
　・変動　35年　0.975％

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　年10万

■定年・退職金
　60歳
　1500万程度見込み
　　
■その他事情
　1．車のローン（月5千円、ボーナス15万　あと10ヵ月）
　2．親からの援助で、月4万円の不動産収入がある。
　3．配偶者も今後働く予定だが、不確定な収入（おそらく月数万円程度）



無謀な住宅ローンでしょうか？

「■その他事情
　2．親からの援助で、月4万円の不動産収入がある。」
これがあるから何とかなるのかなと思っているのですが・・・

皆さんの意見を聞かせてください。

>777
貯蓄能力も無いし、子供２人いて、年収の７倍のローン組む人いませんよ。

>>777
何とかなるのかな？と思っている月の生活費の内訳はどのような感じでしょうか？

収入、家族構成、貯蓄+頭金から見るとどうにもならないと思うのですが…。
親の援助を入れても6倍以上7倍弱の借金は多過ぎます。
それに車のローンも抱えている。まずは車の借金を返済し終わって
もう少し貯蓄を頑張ってみてはいかがでしょうか？

結婚もしたし、子供も２人もうけた、次はマイホームとなる気持ちも分かりますが
まずは車の借金を返して、子供の教育費を考えましょう。
親の援助は家を手に入れるためのお金ではなく、２人のお孫さんの大きく膨らむ未来への
お金なのではないかと思います。

>>773さん、>>775さん

>>772です。ご意見、ありがとうございます。
773さんのご指摘、とっても耳が痛いです。
月越しの金は持たないキリギリスのような生活を送っておりました。
生活を見直し、浪費癖を治すよう心掛けます。

>>778さん、>>779さん

777です。貴重な意見ありがとうございます。

貯蓄に関しては、今のところ、月5万円をめどに毎月貯金しています。
最近（1年ほど前）、お金がいることが続いてしまって貯蓄を切り崩したのですが、今後はまた少しずつ増えていくと思います。

現在、賃貸マンション住まいで、月々６８０００万円の支払いが生じています。
このお金がもったいなく住宅を購入しようと考えたのですが、みなさんの意見を聞いていると無理なのかなと考え直しました。

親も家を建てるならという条件で、不動産収入（月4万）を我々家族に分けてくれると言ってくれたので、「何とかなるかな」と思ったのですが・・・それでも厳しいみたいです。

年収の5倍位の住宅ローンが組めるようになってから建てようと思います。
その時の親からの援助は子供たちの教育費にあてるため貯蓄していこうと思います。

本当に貴重な意見ありがとうございました。