住宅ローン・保険板「年収に対して無謀なローン その16」についてご紹介しています。
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匿名さん [更新日時] 2011-05-16 10:49:26
【一般スレ】年収別のマンション予算・住宅ローン予算| 全画像 関連スレ まとめ RSS

冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。

ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか?
心配な人はここで聞いてみましょう。

年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ%年数・貯蓄額・昇給見込・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん?)が付き易いのでお試しを。

相談者への注意:辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように! お礼のレスも忘れずに!
返答者への注意:相談者に対し冷静客観的なレスを心がけ、イジメ・追い込みをしない事!

例)

■世帯年収
 本人  税込500万円(できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い)
 配偶者 税込400万円

■家族構成 ※要年齢
 本人 30歳
 配偶者 30歳
 子供1 0歳

■物件価格
 3000万円

■住宅ローン
 ・頭金 200万円(諸経費別途200万円用意有)
 ・借入 2800万円
 ・変動 30年・3.00%

■貯蓄 (購入後の残貯金)
 200万円

■昇給見込み
 無し

■定年・退職金
 60歳
 2000万程度見込み
 定年後、5年間の再雇用制度有り(年収300万程度) 

■その他事情
 ・車のローン(月3万円、あと1年)
 ・親からの援助100万円
 ・1年後に子供欲しい


このテンプレートに沿って質問すると、回答が付きやすいかと思います。

※前スレ

https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/

[スレ作成日時]2011-01-10 10:58:26

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年収に対して無謀なローン その16

  1. 482 匿名

    確かに。
    パートなら見つかるけど就職となると
    「お子さんのご予定は?」と必ず聞かれる。

  2. 483 匿名さん

    買おうか迷ってる物件があります。

    ■世帯年収
     本人  税込450万円  会社員
     配偶者 税込450万円  看護師
     

    ■家族構成
     本人 29歳
     配偶者 30歳
     

    ■物件価格
     3200万

    ■住宅ローン
     頭金0
     変動金利で申込み予定

    ■貯蓄 (購入後の残貯金)
     50万

    ■昇給見込み
     本人 5千円
     配偶者 5千円

    ■定年・退職金
     定年60歳
     退職金はあまりあてにしていません
     
    ■その他事情
     妻は専業主婦になるのは絶対嫌だと言っているので気が変わるまでは共働き予定です。
     

    よろしくお願いします

  3. 484 匿名

    頭金0で残貯蓄50万?
    2馬力900万あって貯蓄50万って?
    何か特別な事情があるのかな?

  4. 485 匿名

    38歳 自営業
    年間利益2950万
    申告所得1300万

    妻は専従者給与
    500万
    創業11年
    士業です。
    毎年利益は増えてます。
    様々なものを経費扱いにするため申告所得は少なくなってサラリーマン並です。実際はだいぶ余裕があります。
    子供2人
    貯金3500万
    株等2500万
    借入なし
    中古の一戸建てですが
    とても気に入った物件がありました。価格は1億4200万です。
    1億1500万ぐらい借りたいのですが無謀でしょうか。申告所得をかなり低く抑えて1300万しかしてないから融資もうけられないでしょうか?

  5. 486 余計なお世話人

    477さん
    ご本人のこれからの昇給昇格はどうなるのですか?年に数千円程度の昇給のみでは、奥様の収入が断たれ可能性(育児など)があるので、お子様2人予定(これは少子化の中、素晴しいです!)では、特別な副収入や遺産がないと、多くのローンは抱えられないのでは?ローン返済総額は長期返済により金利や期間にもよりますが、実質は借入額の1.5倍前後のなるのではないでしょうか(私は35年の固定3%で1.6倍です)?

    483さん
    奥様が看護師さんですから、収入的にはご本人がリストラや倒産という危険性が高くなければ、お子様をもうけられても大丈夫ではないですか。あまり若くて収入が安定しているからといって、贅沢を習慣にしないようにね。人間、一度覚えた生活レベルは中々下げられないよ。
    後は483さんが育児や家事にどれだけ貢献できるかで、家庭そのものの崩壊を防止できるかが鍵になるのでは。

    485さん
    頑張ってらっしゃいますね。私のようなサラリーマンからすると、すごいなと感心します。
    でも、資金を用意されてから購入しても遅くないと思いますよ。経費扱いにも出来るのでは?これから不動産価格が長期的に高騰するとは思えません。
    銀行員ではないので分かりませんが、株式会社で与信を得られるような企業さんでないと、なかなかローン審査は厳しいのでは?素人なのですみません。

  6. 487 匿名さん

    >>485
    普通に住宅ローンとして申請したら難しいかもsれませんね。融資の限度額は確か
    1億ぐらいではなかったかと思いますね。表向きの返済比率も大きく基準を下回って
    ますしね。

    取引銀行が住宅ローンとして対応してくれなかったとしたら、自営業ですから会社
    で買って、社宅として住むパターンは考えられます。事業用ローンとしての審査
    ですから基準は年収ではなくなります。そして家賃を会社に払う。ただ、返済年数
    は10年とかになるかもしれませんけど、余裕次第ではありかもしれませんね。
    減価償却費など、節税にもなったりします。

  7. 488 契約済みさん

    契約したので、つっぱるしかないのですが・・・。

    ■世帯年収
     本人  税込750万円(できれば手取り月36万円、ボーナス80万円×2回等分かれば更に良い)
     配偶者 税込0万円

    ■家族構成 
     本人 36歳
     配偶者 34歳
     子供3 6歳、3歳、4月誕生予定

    ■物件価格
     5400万円(建売一戸建て)

    ■住宅ローン
     ・頭金 1000万円(諸経費別途300万円用意有)
     ・借入 4400万円
     ・フラットS 35年・1.55%

    ■貯蓄 (購入後の残貯金)
     300万円

    ■昇給見込み
     45歳までに1000万になる予定 。その後も少しずつ昇給。
    ■定年・退職金
     60歳
     3000万程度見込み
     定年後、5年間の再雇用制度有り(年収は未定だが、かなり下がる予定) 

    ■その他事情
     ・数年後に車を買い換える予定
     ・三人目の子供が幼稚園に入ったら、妻がパートで働く予定。
     ・子供は高校まで公立希望。
     ・転勤もあり。2,3年で帰ってくるので単身赴任する予定。

    子供三人いると、結構お金がかかりそうですが、公立ならなんとかなるでしょうか?



  8. 489 匿名さん

    既に契約をしました。
    ローンは大丈夫でしょうか?
    宜しくお願いします。

    本人 39歳 年収550万円
    配偶者 36歳 年収150万円
    子供 4歳 一人の予定。

    物件2850万円 新築マンション
    頭金 500万円 諸費用200万円別途用意あり。2350万円借入。引越し費用別途用意あり。
    残貯蓄400万円。
    フラットsで30年ローンを考えてます。月々95000円のローンです。2年に一度100万円の繰り上げ返済を500万円実施したいと考えています。60歳の時点で残債が400万円程度残っている状況です。年収の増加はあるかないかは未定です。あっても5000円程度と少なく見積もってます。車はありません。お金の掛かる趣味もありません。自分のこずかいも2万3千円分貯蓄してます。電化製品や家具は、現在使っている物を使用します。退職金ですが、あるかないかは未定です。なんとか働
    けているうちに、完済したいと思っています。働けなくなったら、お互いの実家のどちらかに住もうとは思っています。マンションを子供に託すのも考えてます。最短でどれくらいの次期に大丈夫でしょうか?
    無謀でしょうか?

  9. 490 匿名さん

    >488

     なんとかなるでしょうが、たまの贅沢も苦しそう。489さんの計画が妥当として比較すると厳しさが分かると思います。
     お子さんに愛情を注いであげてください。

    >489

     頭金が2割近く用意できていることもあり、無謀では無いと思います。
     当たり前ですが、お子さんが小学生の内に出来る限り早期返済されるといいと思います。

  10. 491 不動産購入勉強中さん

    ■世帯年収
     本人  税込1100万円
     配偶者 税込0万円

    ■家族構成 
     本人 39歳
     配偶者 34歳
     子供 4歳・2歳

    ■物件価格
     6500万円

    ■住宅ローン
     ・頭金 1800万円(諸経費別途200万円用意有)
     ・借入 4700万円
     ・変動 30年・3.00%

    ■貯蓄 (購入後の残貯金)
     100万円

    ■昇給見込み
     無し

    ■定年・退職金
     60歳
     2000万程度見込み
     
    ■その他事情
     数年後に車の買い替えあり。
     子供は中学受験予定。

    無謀でしょうか・・?
    よろしくお願いします。

  11. 492 匿名さん

    無謀だとは思いますが、思い切るかどうか悩んでおります。

    ■年収
     本人:約400万
     家族:約150万~200万

     私は公的機関(非公務員)
     家族は役所の非常勤職員

    ■家族構成
     私 32歳
     母 59歳
     結婚予定無し

    ■物件価格
     どこ見ても3000万~なので悩んでます

    ■住宅ローン
     頭金0円

    ■貯蓄
     0円

    ■昇給見込み
     ある程度までは昇給し続けるだろうけど
     あとは今後の政治次第(国家公務員に準じているため)

    ■定年・退職金等
     上に同じ
     ちなみに現在は60歳
     (母の方は70くらいまで就労可能な模様)

    ■その他の事情
     ・現在家賃に13万弱かかっていること、
     ・学生免除の年金の追納が今年中に終わること、
     ・奨学金の返済額が減ること(今年、高校分が完済。のこりは7年程度)、
     ・今まで非正規職員だったのが4月より正規職員となること(収入は今より上がるとのこと)
     等々の理由で購入を考え始めました。

    母との同居が続けば社宅に入居できるので家賃が浮いた分貯金も可能ですが
    現在のままなら月の赤字を賞与で補填して終わる生活が続くだけだし、
    十分な額を貯めている間に40は過ぎるだろうので今度はローン組むのが厳しくなりそう。
    それなら多少贅沢を我慢してでも思いきってもいいかなとは考えています。
    上記の上3つの合計額が月16万強かかっていることを考えると、返済額+管理料等で12~3万くらいならいけるかな?と思ったのですが
    甘いでしょうか。
    それとも時間がかかってでも、貯金を優先した方がいいでしょうか。

    ご指導願います。

  12. 493 匿名

    >>492

    40になればローンが組みにくくなるから思い切って・・・もなにも、頭金も貯蓄もないでは話になりません。400万位は貯めてから考えるべきです。

    我が家は48歳で2500万を組みました。問題なく通ってます。国家公務員に準ずる公的機関勤務です。

  13. 494 匿名さん

    >>489
    フラット20s+500万分を返済額軽減での繰上
    家計が安定しているなら、こちらをお薦めします。

    >>492
    焦ることはないと思う。
    ご自分の生活経費自体が4月からガラリと変わるようなので、
    じっくり見極めてからをお薦めします。

    焦って無理しても、あんまいいことない。

  14. 495 匿名さん

    >>488
    >>491
    年収450〜500万程度の生活レベルでいけるなら。
    繰上返済は計画的に。
    変動の場合はなおさら。

  15. 496 匿名

    >>492

    あなたが今思い切るべきことは、安いアパートか宿舎に
    引っ越すことです。
    なんで13万も払ってるの?収入に対して高すぎ。

    それをやって浮いたお金+上がった収入を貯金して、
    生活を立て直してから家の購入は考えればいいこと。

  16. 497 匿名さん

    厳しい指摘ですけれども、496さんのレスは正鵠を得ていると思います。

  17. 498 デベにお勤めさん

    491

    無謀です。

  18. 499 匿名さん

    このスレ、おもしろいですね!
    知らずに1を読んでいましたが、16まであったとは。
    もっと早く知っていれば…。
    派遣社員のシングルマザーがまさか審査に通ると思わず。
    とても無謀だと承知の上で、もう契約してしまったので突っ走るしかないのですが、判定お願いします。

    ■世帯年収
     本人  税込270万円(手取り月20〜23万円、ボーナスなし)

    ■家族構成 
     本人 38歳
     子供1 4歳

    ■物件価格
     1940万円

    ■住宅ローン
     ・頭金 130万円(諸経費別途100万円用意有)
     ・借入 1810万円
     ・フラットS 35年 3月の利率

    ■貯蓄 (購入後の残貯金)
     50万円

    ■昇給見込み
     年間5〜10万

    ■定年不明・退職金 なし 

    ■その他事情
    ・車は元夫に譲りました。(維持費がかかるので)
    ・元夫からの養育費、月2万は子どもの教育費の為、手を付ける予定なしです。
    ・1年半後と5年後にそれぞれ200万の満期を迎える保険があります。
    ・35年ローンだと私が73歳までですが、65歳の親が都内に戸建てを持っていて、私に譲ってくれることになっています。親の寿命は分かりませんが、ローンよりは短いと思います。
    ・現在実家で親と同居しています。都営住宅も外れ、このまずっと同居は避けたい為、マンション購入に踏み切りました。無謀だとは思っいますが、客観的なご意見お願いいたします。

  19. 500 匿名さん

    >499

    派遣社員で現在年収270万円、今後の昇給見込みが年5~10万円というのは展望が甘すぎませんか?
    基本的に、派遣先への請求UPは、春闘の動きにあわせて、派遣会社が設定、交渉した結果、かちとったUP率の良くて7割程度しか派遣社員への支払いにはあてられません。

  20. 501 匿名さん

    >500さん
    499です。今まで子どもの成長に伴い、残業を少しずつ増やしてきた為、毎年ちょうど10万円ずつ上がっているのでそう書いてしまいました。
    でも、確かにおっしゃる通り今後の昇給見込みには当てはまりませんね。
    昇給の箇所はないものとしてください。

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