住宅ローン・保険板「年収に対して無謀なローン その16」についてご紹介しています。
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匿名さん [更新日時] 2011-05-16 10:49:26
【一般スレ】年収別のマンション予算・住宅ローン予算| 全画像 関連スレ まとめ RSS

冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。

ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか?
心配な人はここで聞いてみましょう。

年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ%年数・貯蓄額・昇給見込・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん?)が付き易いのでお試しを。

相談者への注意:辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように! お礼のレスも忘れずに!
返答者への注意:相談者に対し冷静客観的なレスを心がけ、イジメ・追い込みをしない事!

例)

■世帯年収
 本人  税込500万円(できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い)
 配偶者 税込400万円

■家族構成 ※要年齢
 本人 30歳
 配偶者 30歳
 子供1 0歳

■物件価格
 3000万円

■住宅ローン
 ・頭金 200万円(諸経費別途200万円用意有)
 ・借入 2800万円
 ・変動 30年・3.00%

■貯蓄 (購入後の残貯金)
 200万円

■昇給見込み
 無し

■定年・退職金
 60歳
 2000万程度見込み
 定年後、5年間の再雇用制度有り(年収300万程度) 

■その他事情
 ・車のローン(月3万円、あと1年)
 ・親からの援助100万円
 ・1年後に子供欲しい


このテンプレートに沿って質問すると、回答が付きやすいかと思います。

※前スレ

https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/

[スレ作成日時]2011-01-10 10:58:26

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年収に対して無謀なローン その16

  1. 241 匿名さん

    最近、気になり始めた物件があります。
    ただ住宅ローンが心配です。アドバイスお願いします。

    ■世帯年収
     本人  税込500万円(手取り月25万円、ボーナス年120万円)
     配偶者 税込0円

    ■家族構成
     本人 30歳
     配偶者 28歳
     子供1 0歳

    ■物件価格
     3500万円

    ■住宅ローン
     ・頭金 1000万円(諸経費別途150万円用意済み)
     ・借入 2500万円
     ・変動 0.775%

    ■貯蓄 (購入後の残貯金)
     300~400万円

    ■昇給見込み
     本人 5000円/年
     
    ■定年・退職金
     60歳 (再雇用制度あり)
     退職金 1000万円

    ■その他事情
    ・5年後くらいにはもう一人子供が欲しい
    ・管理費、修繕積立金、駐車場などで別途2.5万円/月必要

  2. 242 匿名さん

    >215
    >217

    独身でわりと無謀なローンを抱えての購入ですよね?

    もし結婚するとなった場合、相手が大丈夫かそちらの方が心配です。

    私だったらマンション持ち!一軒家持ち!と言われても、
    自分の希望に叶った物件かどうかわからない
    それなのにローンは普通にある、というのは正直すごーく嫌です。

    一生独身
    または結婚する予定の方も気に入ってる物件であれば別ですが
    そうでないのであれば、多額のローンを組んでまで買う必要性はないのでは??

    ちなみに年収、貯金、金額で判断するのであれば
    217さんは貯金ができる方のようですし大丈夫な気がしますが
    215さんは頭金が少ない上、年収に対するローン金額が大きすぎて無謀の域だと思います。

  3. 243 匿名さん

    215さん

    年収に対して借り入れ金が多すぎますね。
    年収の7倍とは。

    その金額のマンションですと共益費、管理修繕費もかなりのものになるのでは?
    しかもマンション価格に対して頭金が少ない。

    今後の金利を簡単に想定し計算。
    4300万を変動35年間
    今後10年間0.97% 103,929円
    以後10年後 1.5% 117,307円
    残期間15年 2% 121,551円

    少し甘めの試算ですが、こんな感じ。
    これプラス管理修繕費、共益費が月2万程度で考えると。

    あと今後結婚とか考えると、マンションが足枷になる可能性が大きいですよ。




  4. 244 匿名さん

    243です。

    追記。
    ちなみにボーナス返済総額600万で試算しましたのであしからず。

  5. 245 匿名さん

    >>241
    30歳、変動35年、返済比率16%、十分安全圏ですね。
    標準的な計画だと思われます。

    その年収でその自己資金とはすばらしいですね。

  6. 246 匿名さん

    30歳 年収550万 賞与100万
    配偶者 年収450万 賞与100万


    ■物件価格
     3500万円

    ■住宅ローン
     ・頭金 700万 + 諸経費180万支払済み
     ・借入 2600万円
     ・フラット35 2月実行

    ■貯蓄 (購入後の残貯金)
     200万円

    ■昇給見込み
     本人 8000円/年
     
    ■定年・退職金
     60歳 (再雇用制度あり)
     退職金 2000万円

    ■その他事情
    ・2年後くらいには一人子供が欲しい
    ・管理費、修繕積立金、駐車場などで別途2.5万円/月必要

  7. 247 匿名

    >>246さん

    買っちゃったならやるしかないです。

    でも、世帯年収1000万で借り入れが2500万なら無謀でも何でもない気がしますが…

  8. 248 ビギナーさん

    217です。

    みなさまご意見ありがとうございました。
    車のローンはありませんが、かなり駅近の物件なので手放します。

    独身での購入に色々ご意見有りましたが、(自分としては)良い物件に出会えたのと、
    貯金ばっかしてもつまらないと思い、購入に踏み切りました。

    引き渡しまで、まだ時間があるので、最後の追い込み貯金で、
    3100万まで借入を減らせそうです。

    結婚は出来れば良いと思うぐらいです。とくにこだわっていません。

    何はともあれ、金利の低いうちに繰り上げ返済していこうと思います。

    ご意見ありがとうございました。

  9. 249 匿名さん

    215です。

    皆様ご意見ありがとうございました。

    独身での購入に色々ご意見有りましたが、217さん同様、結婚は出来ればいいな

    思ってるぐらいで特にこだわっていません。

    35には年収は750万は超えるのでそこまでは厳しいとは思わないのですが。。

    仮に金利が上がって払えなければ親に500万ぐらい援助してもらうか

    貸して実家に戻ってもいいかなと。

    あと非常に流動性の高い物件を選んだのでいざとなれば手放してもいいかなと

    思っています。

    仮に結婚したとしても手取り35万の中から住居費17万を差し引いたとして

    18万でやりくりできると思うんですが。

    貯蓄繰り上げ等はボーナス手取りの140万でまかなえますし。

    場所も子育てにはとても良い環境ですし、逆に女性からも人気の

    あるエリアなんでまったく心配していません。

    まあ女性の実家の近くに住んでとか18万でやりくりできない相手と

    結婚するのは勘弁ですから。。

    逆にそういうリスクを避けるために買った部分もあるかもしれません。

    何はともあれ、貴重なご意見ありがとうございました。




  10. 250 匿名

    え。18万でやりくりできない女性は勘弁って…
    住居費以外ですから、生活費(食費や日用消耗品)や光熱費や保険や学費や貴方の小遣いとか全部ですか?
    相当頑張って18万って感じですよ。
    やれなくはないですけどやって当たり前みたいな顔されたら張り倒したくなりますね。
    私なら逆にそんな旦那勘弁って感じですが…。

  11. 251 匿名さん

    249、250どっちも勘弁。

  12. 252 匿名さん

    249、250
    あほや

  13. 253 匿名さん

    ■世帯年収
     本人  税込400万円(手取り月約21万円、ボーナス年約95万円)
     配偶者 税込330万円(しかし、出産を控えているため、産休中で収入なし、雇用保険の育休助成金あり)
     現在、借家住まいで、上記金額は住居手当込みですが、新築に引越しすると、当然ながら手当はなくなるので、収入は若干、少なくなります。

    ■家族構成 ※要年齢
     本人  33歳
     配偶者 33歳
     子供1 1歳

    ■物件価格
     3,000万円

    ■住宅ローン
     ・頭金 400万円
     ・借入 2,600万円
     ・フラット35(ハウスメーカーに確認すると、1.56%)

    ■貯蓄 (購入後の残貯金)
     400万円

    ■昇給見込み
     年1回の定期昇給あり(5,000円~7,000円アップ)

    ■定年・退職金
     60歳
     2,000万程度見込み
     定年後、再雇用制度有り 

    ■その他事情
     ・車のローン(親からの借入で月3万円、あと2年)
     ・土地のローン(親からの借入で1,000万円。月3万円返済予定)
      親からの借入なので、ある程度の猶予はあると勝手ながら思っています。
     ・3月に子どもが産まれます。

    以上です。ご助言よろしくお願いします。

  14. 254 匿名さん

    >>253
    33歳、年収400万、フラットS、返済比率24%、
    別に車の親ローン年36万(2年間)、土地の親ローン年36万(27年)

    トータル返済率は42%に達し、まさに「生きるだけで精一杯」でしょう。
    年間6万件の競売物件の一つになりそうな気がします。
    絶対に止めた方が良いかと思われます。

  15. 255 匿名さん

    217さんは返済自体は全く問題なさそうですし独身購入でも良いかもしれませんね。
    貯金できる方のようなので、結婚されるときにはローン残高も結構減ってそうですし。

    ただ215さんは超勘弁。
    250さんに激しく同意です。

    18万円で生活はできます。
    でも毎月必要最低限の支出のみで
    余分な支出がないという前提になります。

    遊びにも行けないし旅行にもいけない。洋服すら買えません。

    女性の実家の近くは勘弁なんていう男性
    女性は勘弁でしょうね~。

    ちなみに同じ会社の男性2人が結婚前にマンションを購入してました。
    1人は全く結婚予定がない段階の購入で、しかも頭金をかなり入れて超楽勝のローンだったので
    文句は言われなかったそうですが、もう一人は彼女に相談なく購入してしまい、
    わりと場所もいいマンションだったけれども、希望通りの間取りじゃないとかなりもめたそうです。
    あくまでも参考までに。

  16. 256 匿名さん

    215、超嫌だ~。
    この人きっと結婚できないから大丈夫だよ。
    一人でローン抱えながら一生広い家に住みたいんだよ。

    まぁもしかしたら運よく超理解のある女性が現れるかもしれないしね。

    前に付き合ってほしいと言われた人が
    一軒家を購入していたことを知って
    即、お断りしました。

    私は住みたい場所も理想の家もあって
    小さい頃から貯金もしてました。

    それなのに全く住みたくない場所に
    自分の希望が反映されてない家に住まなくちゃいけないなんてぜーったい嫌。

    独身で買うなら1LDKとか2LDKで
    金額もさほど高くない物件買えばいいのに。

  17. 257 匿名さん

    250・255>まさしくビッチ日本代表だなww
    男からしたらお前らこそ超勘弁だわ^^

    215も極端だがビッチ回避には確かになってるんじゃないかw
    本人がよければそれでいいんじゃないのw


  18. 258 購入経験者さん

    215も217も
    反対意見を聞いたうえで
    それでも購入を前向きに検討したいと言うことなので
    それならいいんじゃないでしょうか。

    男性と女性では考え方が違いますし
    結婚相手が彼らの買った家を嫌がる可能性と同様に
    すごく気に入ってくれることだってあるわけだし、
    家に全くこだわりのない女性ということもあり得るし。
    それは相手によりけり。

    それに「結婚は出来ればいいな」ぐらいの気持ちのようなので
    結婚よりも今は家なんでしょ。
    もし結婚することになったら、そのときに売るなりそこに住むなり
    また検討すればよいのでは??

    215さんは年収から考えてローン比率が高いのが正直気になって
    おせっかいながらも大丈夫かなぁと思いますが
    本人は払える自信もあるようですしね。

  19. 259 匿名さん

    256さん

    貴女も結婚できないと思います。

    一人でそのお気に入りの場所に住むんでしょうね。

    わかります(^^)

  20. 260 匿名さん

    259さん

    ごめんなさい、結婚してます。

    ありがたいことに
    主人が住みたい場所
    私が住みたい場所が
    一致しましたので、
    無事に希望の場所に希望の注文住宅で家を建てられました。

    二人とも希望通りの家が建てられて幸せに暮らしてます。

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