変動金利は怖くない！！その２１

変動金利はお金を借りる側が大きなリスクを負うことによって
その分だけ金利をおまけしてもらえる仕組みになっています。
固定金利はお金を貸す側が大きなリスクを負うかわりに、
その分だけ金利を高めにするという仕組みになっています。
この点を十分に理解しておいた方が良いと思います。

変動金利が10年以内に上がる可能性＝日経平均が10年以内に1万7000円ぐらいまで回復する可能性
つまり日本経済がそこまで回復すると思う人は、株を買えばいい
それ以外の人は変動で無問題

ハイパーインフレは、住宅ローンだけでヘッジしようとしても対処不可（固定でも緊急時は金利変えられる）

固定金利ってどんな時でも金利が固定されているから固定金利ではないのですか？？？

No.363さんが言うように「固定でも緊急時は金利変えられる」のであれば
その緊急時に「銀行側の都合でいつでも金利が変更できる」ということになります。
変動金利と何が違うのですか？？？
銀行によるかもですが、ちょっと確認しなければならないですね。

世も末な状態では、固定も変動も動く。
どこも一緒。

＞３６４、３６５
ハイパーインフレきたときの話でしょ。
普通のインフレならちゃんと固定は守られるよ。
まあ今の日本に普通のインフレが来るかどうかは置いといて(苦笑

「ハイパーインフレ」と「普通のインフレ」の基準は誰が決めているのでしょうか？

>>388
経済成長や金融緩和によるインフレが普通。
国債デフォルトや国家破綻によるインフレがハイパー。

普通のインフレによって今の変動水準から固定水準に上がるには
相当な経済成長が必要なので、変動金利が急上昇するのはハイパーのみと考えて問題無いかと。

変動金利といいつつも、過去10年以上はほとんど変動していないからな・・。

まあ政府が動かないのに民間の銀行がそう簡単に独断で金利を上げるとは思えないし、
政府は世論やマスコミを気にして他の国の景気が回復した所を見計らってから政策金利を上げてくるだろうし。

順番としては（勝手な予想）
世界の景気が回復して各国で金利引き上げられ（特にアメリカ）マスコミで報道される。
↓
選挙の無い時期を考慮に入れつつ、政策金利引き上げ
↓
銀行の金利引き上げ

日本を取り巻く環境をみてみても後何年かかることやら・・

固定は金利が絶対に固定だよ。金利が変わるなんてことは絶対にないよ。

このスレでバカの一つ覚えみたく固定でも金利が変わると言ってる奴が一人だけいるけど、
そんな極論を言うなら何でも言える。　預金が封鎖される、クーデターが起きて日本円
自体が無効になる、土地の個人所有が禁止なる、、、、、。

>>327
近畿大阪。
新規金利優遇をこちらで上乗せしてるみたい。
今後、他銀行も追随するらしいが、
変動金利の借り入れは継続する。

>>371
ハイパーインフレ自体が、それに匹敵する出来事なんだが。
つまりそんな状態で固定金利のルールが維持されると思っている方がおかしい。

＞３７３
ハイバーインフレの定義は知らんが、クーデターに匹敵するとは思わない。
それくらい、猿でも分かるだろ。

ちなみにハイパーインフレの定義は年率13000％以上。

缶コーヒー1本が1月に100円だったとして、年末には130万円に値上がり

じゃあ、6500％の時の変動さんは大変ですね…

それとも、皆さんの事だから余裕でしょうか？

固定も大変ですが、住宅ローンが変動しないだけ幾分マシですね。

インフレが始まると固定は楽になるね。

いや3000万のローンは一年で缶コーヒー1ダース分くらいになるし。

現実的でないハイパーインフレの話を持ち出すのはやめにしてください。

変動には変動の、固定には固定の魅力があると思います。

それとも、わざわざハイパーインフレの話を持ち出さないといけないほど変動には魅力無いのかな？

>>379
ハイパーインフレにならない限り、変動金利が上昇する要素が無いからでしょ。
つまり極端な例にならない限り固定にする人がほぼ必ず負ける。
ただし、フラットSは金利が下がってきてるのでその限りにあらず。

住宅ローンって勝ち負けのある勝負だったの？

初めて知りました！

ハイパーインフレを持ち出すのはいつも変動君だよ。
インフレの話が出ると、必ずいきなりハイパーインフレにしちゃうんだよ。
国債が下落という話が出ると、国債暴落で日本破綻にしちゃうし。
直ぐに極論を言う無職でココに張り付いている変動君がひとりだけいる。

住宅ローンの勝ち負けは、ローン完済が勝ちで、競売等で家を手放す人が負けです。

俺は変動で、固定の奴より金利が少ないから勝ちなのではありません。
変動でも短期固定でも、３５年固定でも自分に合うもの選びましょう。

短期固定で１年ってのあるけど、そんなの組む人いますかね？
１年や３年固定組むなら、変動のがいいように思うのですが。

しかし変動金利はこれ以上下がらないとかいいつつ、去年0.975で借りたけど今じゃ0.7台があるんだもんな。
去年の0.975の時はどこの銀行も表には出てないで交渉しだいというか、誰でも借りられる金利じゃなかった
けど、今じゃ0.975はどこも広告に載せてるしね。

フラットも1%優遇だし、ほぼ金利ゼロで家が買える時代なのに現実には家は売れず景気は低迷。
もっともっと住宅が売れて地価が上昇しないと金利なんて上げようが無いだろうな。

ハイパーとか破綻を主張するのは、昔から固定派だ。

それしか自分のアイデンティティーを保つ方法がないからな。

↑すごい！具体的根拠も無しに決め付けて、まるで中国みたい(笑)

まぁ、実際に富裕層の預金をチャラにしちゃうような
ハイパーインフレは政府は絶対に起こさせないだろう。
ということでこの辺でハイパーの話はいいんじゃないかな。

そうですね。
より現実的な話しをした方が良いと思います。

現実な話すると金利が上がる要素がほとんどなくなっちゃうんだよね。

>358さん

中古でもフラット／フラットS適用可能な物件はありますよ。
ご購入なされる物件に関して調べてみては如何でしょうか？

変動も固定も関係無しに全て１％で貸せばいんだべ。

ワロタ

中古のフラット/フラット３５Sが使えないと言うのは ありえません。
僕は築４０年以上の中古物件ですが、フラット３５Ｓの適用を受けました。
ただし、内装は全面改装していますので、内装は築５年です。
築年数は関係ありません。

最近基準が設定されたものばかりなので審査項目が古い家では通らないだけです。

そのフラット３５Ｓの審査をする人も民間の資格を持った人が認定書を発行します。
耐震診断、バリアフリー、水周り？　などなど　かなりのチェック項目があります。

僕の場合は２日間の診断を受けて５万円ほど支払いました。
それをもって、銀行のローンの手続きを行います。銀行はその診断書さえあればいいのです。

ちなみに、僕の場合はミックスのためにそうしました。
ミックスと言っても９８％が変動です。

なぜ、そんな比率にしたかと言うと・・・・、借入条件をよくするための裏技を使ったからです。
今は使えませんがね。（去年までの技です）
抵当権が２つ入って、面倒でしたがね。
ちなみに、抵当権の上位はフラットになります。金額の多さではありません。

私はローンは変動で借りて、余剰資金は株に投資してます。

↑それで損してんじゃ意味ないだろ。

幸運にもリーマンショック後に株式投資をはじめたので、現在でも数百万程度は含み益があります。ピークからは大分へこみましたが…

まさに幸運だったってだけですね

変動の人がヘッジとして株を買うのは方向性的には正しい。

株で儲けることのできない人が
何かほざいてますねー

変動の人は株に投資するぐらいなら、どんどん繰り上げ返済した方が現実的では？

株が上がる間にも金利はしっかり銀行に払っているというのに・・

変動を選択して、さらに株に投資するって考え方は私には理解できませんでした。

リスクにさらにリスクを重ねているのでは？？？

株投資だって確実に儲けられる方法なんてないし、数学的な確率論からも負ける人が多いでしょうに・・・

確かに株式投資は確実なものではありませんが、ミニバブルの時期に買うのを避け、バブルが崩壊した後に買うぐらいのことはできる場合があります。逆よりは随分リスクが低いのではないでしょうか。
また、住宅ローン控除が使える期間は、金利が1%を割っていれば実質無利息です。
このように環境と購入のタイミングが噛合えば、それなりにリスクも低く、有効な手段と思っております。

変動の金利が上がっている＝株も上がっている
変動の金利が上がらない＝株も上がらない

だから正の比例の関係

相場は基本的にゼロサムなんだよ。　１００儲かると誰かが１００損をする。
（株式はちょっと複雑で完全なゼロサムとはいえないけど）
だから、偉そうなことは誰でも言えるが、毎年利益を出すのはかなり難しい。

358です。

393さま。

うちは築6年の中古で、どこも直さずそのまま住みます。
なので、6年前の仕様のままですし、
オール電化でもありません。

したがって「S」は無理かな、と判断しました。

実際、35年固定案を出してくれている銀行も、
物件としては対象外だと始めはNGを出していました。

「S」でなく、ただの「35」ならば
団信負担もありますので、デメリットしかありません。

また、購入前に審査していただくことなんて
できるのでしょうか？

中古の契約期日が今月末ですし、
もう今更間に合わないのかなぁ。

一度調べてみます！

>400

数学的な確率論って何？
非数学的な確率論ってあるの？

株投資だって確実に儲けられる方法なんてないって言ってるけど
確実に損する根拠あるの？


>403

あんたも偉そうなこと言ってるが
過去の株式市場のリターンを計算してみよろ。
０％か？
経済成長率に対しても負けるのか？



減税効果のおかげで、変動金利であれば１０年までは
実質ほぼゼロ金利で資金調達できる。
頭金ある人でも、全額ローンを組み、
運用に回すことをお勧めする。

現状、金利＜配当利回りであることから
株式運用は有効な手段ではある。
しかし、１０年後繰り上げ返済する時の評価額（配当の再運用分を含む）が
投資金額を下回る可能性は０ではない。

なので、私は長短のバランスを考えた
債券運用をメインにすることをお勧めする。
ちょうど円高も進行しているし、
リスクの取れる人は外債も選択肢にしてはいかが？

我が家は、まだローン実行前ですが（もちろんフルローン）、
ハイイールドの外債を少しだけ買いました。


（頭金の入れ方で金利や保証料が高くなってしまう人は
　本当に得かどうか考えてね）

>あんたも偉そうなこと言ってるが
>過去の株式市場のリターンを計算してみよろ。 ０％か？
ちゃんと株式は完全なゼロサムじゃないと書いてあるだろ、ちゃんと読まないと。
株式でも日経平均先物とかは完全なゼロサム、市場参加者の平均すれば手数料分
の損失がでるだけ。　ＦＸや商品先物などすべてゼロサム、平均すれば敗者も勝者もいない。

>経済成長率に対しても負けるのか？
日本の株式市場、過去２０年は負けてるが。

ね

>ちゃんと株式は完全なゼロサムじゃないと書いてあるだろ、ちゃんと読まないと。

普通の読解力がある人なら
完全なゼロサムではないが基本はゼロサム
と読むと思うんだが。


>株式でも日経平均先物とかは完全なゼロサム

バ_カか？
もしそうなら、リスクフリーレートは常にゼロ、
リスクプレミアムも常にゼロ、
配当利回りも常にゼロ、ということだ。

どこにそんな市場があるんだ？


>日本の株式市場、過去２０年は負けてるが。

バブルピークと比較して何の意味があるの？


勉強して
出直してこい。

>普通の読解力がある人なら
>完全なゼロサムではないが基本はゼロサム
>と読むと思うんだが。
そうだよ、それで正しいんだよ。　相場の基本はゼロサムと言ったろ。
株式は若干違うとも言ったろ。

>バ_カか？
>もしそうなら、リスクフリーレートは常にゼロ、
>リスクプレミアムも常にゼロ、
>配当利回りも常にゼロ、ということだ。
>どこにそんな市場があるんだ？
事実を言ってバカと言われても困るなあ。
日経平均先物は完全なゼロサムだよ。日経平均先物に配当なんてないよ。

>バブルピークと比較して何の意味があるの？
誰が、バブルのピークと比較してと言った？
過去２０年間の話だよ。

相場について知ったかぶりが激しいね、君は。

とにかく安く上げたいんだな？
ロクなもん食ってないんだろ？

巧い事言ってるつもりなんだろうけど、利口じゃなくケチの範疇
己さえ良けりゃいいんだな

>404

393です。

Ｓは 何年前と言うよりもＳの適合できる基準なので、可能性は十分ありますよ

ただＳには耐震診断基準も最近の「新」が付く基準です。

バリアフリーも確か、全ての水周りに行く廊下通路に段差が無く
車椅子が通り幅が必要で、さらに玄関から寝室もすぐ近くに
あるとか　どーのこーのあったと思います。

うちの家は、以前のオーナーが金持ちの年寄りで、別に３５Ｓなどは気にせずに
実生活で　その基準を満たすような　贅沢な改築…リノベーション？をしていた
ので３５Ｓが使えたのです。

ローン組む前に住宅金融公庫認定の検査官に証明書をもらう必要がありますので
段取りとして最低でも２週間みないとまずいですね。
ただ申し込みと同時に３５か３５Ｓどちらでもいけるように申請し、同時に
証明書を取得する段取りだったと思います。

僕の場合は、他にも事前の調査を山盛りしたので、買う前から捨て金で
売主名義で調査しまくっていました（＾＾；