フラット金利はどうなるか？その2

はじめまして
No.1295 by 契約済みさんの投稿に横入りで失礼します

２０１０年１１月のフラット３５の金利についてですが
ゼロ金利政策を受けて、どのような流れで金利が下がることになるのでしょうか

「日銀が金利０で銀行に貸す⇒じゃあ一般人にも安くかしましょう⇒金利が下がる」
ってことなのでしょうか？

逆に
「日銀が金利０で銀行に貸す⇒景気が上向きになるのでは？⇒少し金利上げても大丈夫じゃね？」
みたいなことにはならないのでしょうか？

ちょこっと解説お願いいたしますm(_ _)m

長期金利って10年国債のことですか？

銀行の長期ローンは金利は日経平均に連動すると聞いたんですが。

フラットは10年国債に連動するんですか？

利下げしたにも関わらず円高が酷いですね。
効果あまり無し、ということなのかな…。

日銀が金利０で銀行に貸す⇒じゃあその金で債券を買う⇒長期金利が下がる

金利０の資金で利子を得るのだからお得な話

>>1301
住宅ローンに主に関わる金利は政策金利（コール翌日物・変動金利に関連）と
10年国債金利（俗に長期金利、フラット・長期固定に関連）があって
今回引き下げられたのは政策金利の方ですが、長期金利の方も
コール翌日物の安い金利で借りて国債を買うことに対する流れが進み
債権高になり長期金利も低下、という状態になっています。

利下げで長期金利が上昇する場合もあるのですが、今は株安・円高の流れを止められず
リスクの高い運用が細ってきている為、債券にお金が流れており
また、近い将来にアメリカの更なる大幅な金融緩和も予定されているので
これからしばらくは長期金利は下がる可能性が高い、という見解がアナリスト間でも優勢のようです。

超長期の新発20年物国債の利回りを見れるサイトは無いのでしょうか？(日経サイトのような)

ブルームバーグならリアルタイムで国債金利見れますよ。日経よりいいと思いますが…｡
皆さん勘違いしてるようですが…政策金利と国債金利は多少なり関係していますが、連動はしてません。前回のゼロ金利ではフラット金利は3％近くありましたよ…｡

>>1307
前のゼロ金利時は日本はゼロ金利だったが、日本以外は景気が悪いわけでは
必ずしも無かったので長期金利は低くなかった。

今回は長期金利下落の原因＝債券高が世界各国の傾向なので、前回のような
長期金利だけ高い状態が望みづらい。

>1308さん

ブルームバーグサイト、ありがとうございました！

○月が最低金利といっても更新されたり、9月当初は10月実行金利が3％になるというルー何とかさんの珍予想があったり、まぁ、ふたを開けてみないと何もわからないということですね。

9:42時点で日本国債10年の利回り0.851ですか。

この状態が続けば11月実行の方には恩恵がありそうですが、円高が進んでいます。
この数日内に政府再介入も想定され、相変わらず日本経済は予断を許しませんね。

確かに…以前のゼロ金利政策では他国の経済状況は悪くなかったですね。…と言うことは、金融緩和とフラットの関係はあまりないみたいですね。それより、現在はアメリカの経済状況で大幅に変わる可能性が高いですね。今月これからのアメリカ経済は金融緩和など様々な動きがありそうだし…以前にこの掲示板で書かれていた金利予想の計算は、今月のフラット金利を見る限り、当たらないと思いますし…恐らく、月の最終週の長期金利で次月のフラット金利が決まるようですね！予想は難しいね｡

10年国債：0.846きた～

ちょっとまだペースが早い気が

そろそろ政府の介入がありそうですね。

金利期待するほど下がりはしませんし、上がりもしませんよ。間違いありません。来月、再来月見ておいて下さい。 それに２％切りは確実と言ってもいいぐらいないでしょう。

なんで2パー切れないんでしょうか？

また足長に反応する人が・・スルーで。

よく見かける2%以下絶対無い論者さんですね。(別人でしたらゴメン)
参考までに何か客観的なデータとかあったら教えていただけますか？
なければ考えだけでも聞かせて頂きたいです。
実行が近いもので・・・とはいっても2.2%以下であれば十分と考えてますが。

長期金利　0.840
この数値で25日頃推移していれば、0.840+1.15くらいでフラット35は1.99％です。

11月中に長期金利どこまで下がるかな～0.7台も見えてきた？

長期金利　0.835（13:43現在）

たとえ0.7まで下がったにせよ、急激な上昇でプラマイゼロでしょうね。月末までずっと下垂れが理想です。

全く関係ないことは承知でご質問します。

＞臨時国会に提出する２０１０年度補正予算の骨格を固め、延長・拡充する住宅版エコポイント制度の対象に太陽光発電システムや高効率の給湯器など住設機器を対象とする方針を決めた。

いつから適用かご存知ですか？

11月を最安値に上昇するとみています。

↑同意

上昇はしないでしょうね。

何か景気の良さや政治・経済変化がない限り。
１１月が底で上昇と思いたい？って事ですか？

私は変動からフラットに借り換えを検討しています。
変動でもいいんですが。あとは安心を取りたいので半年前から検討していました。
正直１１月よりも12月の実行を考えています。

季節要因等から１２月が底でしょうね。
来年も３月までは低い感じじゃないでしょうか。
年度替りしても、企業決算が悪化してれば、なかなか上昇って訳にはいかないのでは？

FOMCの追加緩和により円高も更に進むでしょうから、当然企業業績も落ち込み
不況の出口は当分先がみえないでしょう

フラットに借り換えってできないのでは？

>1330さん

今は出来ますよ～。

フラットSは無理ですよね？

無理ですね

切り替えだとフラットのメリットは薄くなる気がします。保険料が別なので

過去の金利の底を見る限り、年内で言えば、12月が底のような感じですかね～来年は1998年の底又は2003年の底を試す動きになるかもしれない・・・

長期金利の底
1998年9月　0.645
2003年6月　0.430
来年↑のような長期金利が本当に来るのかな？当時フラットは無かったけど、当時の金利で今のフラット35が適用になると1.6～1.8％かぁ～今の実効金利でも羨ましさから涙目になりそう・・・

↑そんなものはタイミングだからしょうがない。

家は買ったとき（時代・年齢）をベストだと思わなきゃ、いつまでたっても悔いばかり・・・

＞1336：匿名さん
そうですよね～11月実行ですが長い間ここにもお世話になり、やっと金利動向のチェックから開放されると思いきや、結局実行後のみなさんもまだ閲覧されてたりと、結局この下落局面での金利動向チェック呪縛から開放はできなさそうです。

長い期間かけて支払うのに、「いつまでたっても悔いばかり」では折角の新築が勿体ないです・・・1％優遇かでこの低金利であればここ数ヶ月どの月でもよかったと思うしかないですね。

その通りです。
既に実行中や実行が決まっているならば、後悔は勿体無い。
精神的にも肉体的にも毒です。
日々の仕事や生活へエネルギーを回しましょう。

為替介入も世界中から批判されて出来ないみたいですね。
ストップロスにひっかかると一挙に８０円割れまでいきそうな感じ。
いよいよ日本沈没ですかね
もっとひどい不況がはじまりますよ

フラットの10年間優遇はずっと続くわけじゃないですよね？

10年間優遇はずっと続くんじゃないの？金利優遇は元に戻るかもしれないけど

優遇は当面続きそうだけど、
当初10年間　1.0％優遇→0.3％優遇
にいずれ戻るんじゃないの？

長期金利　0.830
ペースが落ちましたが急がずゆっくり下がってくれるとうれしい。

0.858か...

このまま上昇しちゃうのかなぁ～。

今でも十分低いと思うのですが・・・まだ下げが必要なのかしら・・・

急激な利下げはすぐ反発を生むので、乱高下した後はある程度の水準にまた落ち着きます。

月末には結局0.895%くらいに戻ると予想します。
まあこれでもフラットは9月水準と思われますので充分な低金利です。
11月実行で35Sを利用出来る方は、とても恵まれていらっしゃいますね。

長期金利の歴史（ウィキペディア）
1619年、イタリアのジェノヴァでつけられた1.125%という利率は長い間、史上最低の長期金利となってきたが、1998年6月にバブル崩壊後の長期不況を経験していた日本においてこの利率を下回り記録を更新した。さらに金利は低下を続け、2003年には0.43%まで低下した。
今の金利がどれだけ異常（お得）かわかります。

1998年6月、2003年は超異常として、380年くらい守られていたジェノヴァの史上最低の長期金利1.125%より低い今の金利で実行ってラッキー！？

為替もついにきたね
８５円で仕込んで８３円で決済。
俺も１２月実行だけど金利なんて全然気にしてない
ＦＸで毎月のローン分稼いでいるから、あがっても平気
俺みたいなのが円高に拍車をかけてるんだろうな

↑
あなたの自慢話きく耳ありません。サヨナラ

しかも内容がショボイ(笑)

１０月実行です…
11月のがお得そうですね…

ショボイって、うけるねー
２０枚だからね数日で４０万抜けてるからね。
まー庶民はがんばって
日々金利をきにしてなさい

いい時ばかりじゃないよ そのうち…… あなたこそ頑張ってね。 ていうかここに来る必要ないんで。 なにしに来たの？ 夢は寝てから見たら？

ばぶばぶばぶ～

あなたがそうやって日々動かしている金額自体が既に庶民の証です。
因みに私も勿論庶民です。

芸術は爆発した方がいいけど

金利は爆発しない方がいいよね♪

フラットばんざい

まあまあ。放置が一番です。

借入額で異なりますが、0.10%程度の差は微々たるものと思って、頑張って返済していきましょう！

3000万円をフラットで借りて、金利が0.1変わると繰り上げ返済なしだと100万円違うと思ったほうがいいよ、計算結果を。。

単純な質問です。
もしこのまま世の中の景気はずっと今のままだとしたら金利は変わらないですかね？固定も変動も。
たぶん低所得の人と中所得者が増えるから節約思考で物が売れない時代が半永久的に続くのでは？
すごく浅い考えなので頭のいい方教えて下さい。

旧共産圏や新興国などの供給サイドが増えてきたけど、消費は余り増えてない
世界中が生産を増やしてんだから日本国内のデフレ傾向は継続すると思うよ
金融立国も難しいようだし、しばらくは円高傾向も進みそうかな

どうでもいいけど、1361さんは頭のいい人だなと感心しました。
こうゆう掲示板ってすぐ上からモノを言いたい人が多い中で、ネットでも低姿勢って、自分に自信がなきゃできないですよね。素晴らしい。

.1350 さん。貴方が庶民でないならローン組まなきゃいいじゃないですか、と思うのは私だけじゃないはず・・・。ローン組んでる時点で庶民ですよね。金利気にしてなくても。
私の友人の父親は不動産もすべてキャッシュで買ってますよ。庶民じゃないから。

1363

気付かないのかな…

>>1360
どういう計算だよ。まさか35年間ずっと元金が3000万だとして計算してるんじゃないよな？

笑

リスク管理しましょう

２年前実行でフラット35 2.79 変動金利型10年固定2.35のミックスで4000万借入れ、残債3500万ほどです

この度掲示板を見ていてフラットに借り換えができると聞き、借り換えをしようかと悩んでいます

同じ銀行で借り換えをすべきか別銀行にするかも含め、初めての借り換え検討で何を試算すればよいのかすべて見えていません。
詳しい方ご教授いただけませんか

＞1360
一応・・・
2.16％と2.06％と比較した場合　￥635,239-の違い
フラットのサイトでもシミュレーションあるのでここで聞くより、自分で調べてみてください。自分のお金のことだから自分で調べた方がいいですよ・・・

フラット35利用者で繰上返済を考えていない人はほぼ皆無と思われ、期間短縮すれば総返済額の差も圧縮されます。

もとから繰り上げ返済できるようなら返済期間20年以下で設定のほうが断然いいと思うのだが。

→1371さん

私もそう考えてシミュレーションしてみましたが、35年→20年にすると、月々返済額がかなり増えてしまい無理でした。かなり余裕があるなら別ですが、月々返済額を上げ過ぎると不測の事態に返済はあくまで

↑続きです

不測の事態に備えられなくなりそうな気がしました。35年で組んで、25年くらいで完済できたらなと考えてます。

住宅ローン控除の恩恵を１０年受け、１０年後に一括返済す場合は、３５年ローンの方がお得なんですよね。

20年のフラットがいいのではないですか？

長期金利0.885 (10:39現在)
なんか残念・・・

住宅ローン控除を適応する場合、ローン残高は年末のが適応されるのですね。ローンを実行する月が１２月と来年１月では、１０年間の控除総額で、かなりの差になるのではないかと思うのですが、正しいでしょうか？

>>1347さんのおっしゃている展開通りになりそうですね。

ローン残高100万の差で還付金は1万円しか変わりませんぞ。

１年目に１００万繰上したら１０年で１０万になる。

>>1377さん

>>1379さんのおっしゃる通り、控除は残債の1%ですから、年間100万円の元本返済としても1万円しか変わりません。
これをかなりの差と捉えるか否かは人によりけりですが…

来年3月実行ですがフラット金利の動向は
どうのような動きになるでしょうか？

>>1381

１０年総額だと１０万違うことになる。

長期金利　0.900
うわぁ・・・0.9％台に戻ってきた・・・
下げる時期が早すぎ・・・25日前後で下げてくれたらよかったのに・・・

そうなんです。たとえば、5000万借りたとしたら、年170万円の返済です。これに1%の控除差額で、年1.7万円。10年で17万円になります。ましてや長期優良住宅だと1.2%なので、約20万円の差。たった１か月の実行の差でこれだけ差がついてしまいます。また、年末に入居できなければ、土地の固定資産税もすごく高くなってしまうので、この１か月の差は大きな違いですね。

急激に下がったゆえに急上昇してるな。

0.870%

最後日経急落しましたね。

長期金利　0.860
一日でなんだこの乱高下は・・・

↑　どこで長期金利の１日の動きって、どこ（のサイト）を見れば、わかるのですか？

100万円につき、保険料3000円程度も計上しないと。。

>>1390
例えば楽天証券の　ホーム > マーケット情報 > 主要指標・外国為替：日本国債10年
でテクニカルを選択して分足とか選べばみれますよ

楽天証券のユーザーでなくても見れるので試してみてはいかが？

フラット３５Ｓの金利優遇の期間延長って（12月末から）、話あったような気がしたけどなくなったんだっけ？

来年の１２月まで延長になってますよ

SBIのHPとかを見ると、フラットのシェアNo1とありますが、
実際のところ、みなさんどこの金融機関で借り入れ予定なんでしょう？

ここを見てると北陸銀行が最有力なのかな？

実質ゼロ金利の影響は来年だってさ 日銀がまだゼロ金利スイッチ押してないんだって どうりでプライムがあまり下がってない TVでいってました 森永さんが

そうなんですか！
実際12月以降はどんな金利になるんでしょうか。基本的には下がる。なんですかね？

北陸銀行の旨味は9月でおわりましたよ。

手数料ね。

でも北陸銀行、１０月以降も1.05＋31500円ってネット系でもないのに破格の安さだとおもうんだけど。
だいたいどこも2.1パーセントだったりしない？