年収に対して無謀なローン　その１５

>231
家具なんて後から買い替えが容易なんだから価値観の違いじゃない？
センス良く纏まってればそこそこの物でもイイと思うよ。

30代で400万程度の年収の会社って大手企業じゃないと思うんだけど。そういう会社の定昇とか退職金なんてあてにしちゃいけないんじゃない？

住宅ローン組もうか迷ってますがこれって無謀でしょうか？
世帯年収税込1000万円（自分600万円・妻400万円）
貯金年間300万円～400万円（賞与全額とプラス5万円～15万円貯金）、現状2800万円貯まってる。
二人とも20代後半。仕事は今のところ安定してるが
自分の勤務先は大手じゃないので多少不安はある。年収はたぶんあんまり上がらない。

購入予定物件5800万円（諸費用込）
借入3000万円　貯金2800万円は使ってしまうが、
完成が2年後なのでそれまでには800万円くらい貯まってる予定。
買ってしまえば家賃より安くなる分今までより年間50万円はプラスで貯金できそう。

妻が仕事続けたいと言ってるので子供は作るのは当分先。
ただ共働きできるのはあと15年くらいだと思うということ。
それまでお互い年収が変わらなければ子供ができたとしても
住宅ローン返しながら3000万円くらいの貯金はできそう。

妻は買う気まんまんですが自分は貯金を全部使ってしまうのが不安です。
贅沢じゃないかなという気もするんですがどうでしょうか？

まだ結婚したばかりみたいだけど、それまでは各自親元あるいは一人暮らし？
もし何年か同棲してて、その頃から年200万貯金してきた実績があればともかく、まだ一緒に住み始めたばかりで貯金額が予想なら、実際に1年間でどの程度貯金できるか試してみた方が良いかも。
仮に大卒として、10年間の独身時代に貯めたお金が、結婚費用（披露宴はご祝儀でトントンになったりしますよね）を支払ったら200万円しか残らなかったというのであれば、結構厳しいんじゃないかと思います。

すみません>>325は>>315さん宛てです

■世帯年収
　主人　　税込550万円
　私　　　税込320～350万円（派遣・勤続5年）

■家族構成
　主人　33歳、私29歳、子なし

■物件価格
　3570万円

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費用用意有）
　・借入　3370万円
　　変動（提携）35年0.975：2000万
　　フラット35　35年2.560：1370万

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　不明のためなしと思っています

■定年・退職金
　定年なし、退職金期待できず

■その他事情
　・ローンなし
　・親から家具、家電等すべて援助
　・子供は未定

・私は派遣ですが、特殊業務により私から退職を希望しない限り
契約を切られることはありません。（派遣先は大手企業）
・妊娠した場合は産休がないため復帰は不可です。

子供を考えていましたが、最低３年は働くつもりです。
現在私の給料全額+3万程度を貯蓄しており、私が無職になると厳しいと自覚しています。
今住んでいるエリアの中でこの物件は価格、その他の条件が良いため不安ながらも
勢いで購入しようかという話になっていますが不安で仕方ありません。

見送った方が良いのでしょうか。。。アドバイスお願い致します。

↑5年以上は働きたいところだけど、子供がぎりぎりになるね。
物件価格を少しさげてはいかがでしょう。

>>327
>私は派遣ですが、特殊業務により私から退職を希望しない限り
契約を切られることはありません。（派遣先は大手企業）

これをどう評価するかが全てじゃないでしょうか？

派遣というのはいつでも切れるように派遣にしている。派遣先が大手企業なんて関係ないよ。

ちなみにローンの審査は通りましたか？

327様

スレタイトルと異なる質問で申し訳ないですが、派遣で5年契約は、違法ではないのでしょうか？
それとも部署を少し変えて、2年毎に更新のグレーゾーンのパターンでしょうか？

>>324
貯金は使う目的のためにやることだから
頭金は住宅購入のために頑張ってためたと言う事だから不安に感じる必要は無いと思います。

第三者がみても購入は贅沢じゃないよと思いますが、妻だけ乗り気で自分が不安を感じているのだったら
もっと３２４さんの気持ちが前向きに乗り気になるまで、２人で話し合って自分の不安も解消しながら気持ちを高めて行った方が良いと思う。

>>330
誤解している人が多いのですが、派遣でも全ての職種で５年ルールがあるわけではありません。
違法かどうかは327さんの職種によります。

〉332
5年ルールではなく、3年ルールでは？

〉330
専門26業務なら派遣で5年間就業していても問題ないのでは？それ以外の自由化業務なら最長1年(労使協定があれば最長3年)ですが。

専門的な知識や技術を要する26業務に対しては雇用の期限が設けられていません。
が、そういうことはあまり問題ではないと思います。専門的な知識や技術を
必要とするのに、なんで社員ではなくて【派遣】なのか、なんですよ。

自分がやめたいと言わない限りではなくて、企業が景気が悪くなって事業縮小とか、
会社の都合で切れる状態で働かせたいから【派遣】なんです。非正規社員というのは、
単発の短期間でどうしても人手がというのでなければ、そういう理由で存在している
ものでしかないですよ。なんか勘違いしてるんじゃないですか？>>327

330さま

突然ですいません。
気になったもので、
派遣法でも特殊業務は５年以上継続して勤務ができるように昨年改定されましたよ。
なので違法にはなりません。
ご参考まで

315です。
まさかこんなに返事がくるとは思っていませんでした。
昨晩妻にこの掲示板を見せてやっぱり無理なんだと再確認の作業をしました。
皆様貴重なご意見ありがとうございました。

男としてのプライドがあったし、妻も自立したいとゆう気持ちがあったため、なんでも自分達で、と意気込んでここまでやってきましたので、どうしても今の年収でもローンを組みたかったのですが、
結局このように無謀な計画と言われてしまえば、その通りなんだと再認識し、くだらないプライドを捨て、妻の両親に購入してもらう件をのみました。

結局プライドが捨て切れなくて無理をするよりはいい人生が送れるのかなと。

>>336

>妻の両親に購入してもらう件をのみました。

税金高いですよ。まあそれも親の金だからいいか。

■世帯年収
　本人　　税込350万円（手取り月15万円、ボーナス年100万円）
　配偶者　税込350万円（手取り月18万円、ボーナス年60万円）

■家族構成　※要年齢
　本人　27歳
　配偶者　30歳
　子供 無し

■物件価格
　4200万円

■住宅ローン
　・頭金　両親から1000万円ずつの2000万
　・借入　2200万円
　・変動　35年・1.25%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　400万円

■昇給見込み
　年2000円ほど

■定年・退職金
　60歳
　500万程度見込み

■その他事情
　・車のローン　（月3万）
　・12月に子供が生まれます

2世帯住宅を建築予定です。
頭金は両親から2000万出してもらうので、自分達の借入は2200万になります。

どうでしょうか？

>>315

熱血タイプなのか表現が大げさすぎるなあ。

頭金１０万残貯金２０万で男のプライドをかけてローン組もうと思ったり、
３２００万位の家を買ってもらって良い人生が送れるとか。

ローンの返済の必要もなく、義理の親がかってくれたものなら離婚されないように注意。

貯金はなくても年収はそこそこあって昇給もあるなら、慎重に計画を立てて自力で（奥さんと力を合わせて）頑張ればいいのに。

＞３３８
出産後の奥様次第でしょう。
出産後も働き続けるなら全然問題ないでしょうし、逆に出産してしばらく仕事せず今の仕事に戻れない状況ならば、厳しいでしょう。
年齢が若いのでどうにかなりそうですが、ボーナスを除いた毎月の手取りが少ないのが気になります。
しかし、恵まれてますね、双方の親から１０００万づつ援助があるなんて、、、。

>338
質問ですが、まだ20代なのでご両親もお若いと思われますが、2,000万円の援助って贈与税がかかりませんか？

あ、すみません。ご夫婦共有名義にしてそれぞれが贈与の申告をするということですね。
自己解決しました。失礼しました。

ん〜２人で働いていけるならいいけど、それぞれ手取り少ないなぁ

>338です。

340さんへ
嫁さんは出産後は働くと言っています。
やはり手取り金額が気になってしまいましたか・・・
私と嫁さんとも残業、休出等ほとんどない会社に勤めていますので、
基本給のみになってしまうのでこの金額です。

両親からの援助は2世帯住宅だからだと思います。
私達だけの家でしたらこの金額は出してもらえなかったと思います。

両親って、ご夫婦それぞれの親からではなく、主さんのご両親（父・母）ですか。
それじゃ、やっぱり贈与税がかかるのでは？
ご両親は何歳ですか？

>315さん
絶対に無理！ってワケではないのにすぐ諦めるならそれまで。
奥様のご両親が主さんに物件を買ってくれるほどの資金力があるのなら、自分達の名義でローン組んで出来るところまで頑張ってみて、もし途中でつまづきそうになったら親を頼ればいいじゃない。
もしくは、取得時贈与で1,000万～1,500万円ほど援助してもらえばローンも楽になるのでは？？

338です。

345さん

両親は59歳と56歳です。
1500万は贈与として、後の500万は父の自己資金としてやります。
共有名義に父も入るようになるので、贈与税はかからないようになると
HMから説明を受けています。

〉338さん
奥様は育休に入るということですよね。
その間のやりくりをきちんと収支計画することが鍵だと思います。
育休後は保育園に入れる見込みのある地域ですか？
ご両親のどちらかが日中在宅だと入園の優先順位が下がったり、ご両親の収入も合算されて保育料が高くなる自治体もあるようです。

>>315
自力でフルローン組むか、奥さんの親御さんに買ってもらうかという極端な２択しか考えていないのがなんとも。
産後３年間は奥さん（仕事続行を希望しているにもかかわらず）には家にいてもらうとか関白風吹かしている一方で、男のプライド捨てて～なんて捨て台詞、理解ができません。子供ができるまで２人で働きながら貯金して、ある程度めどが立ってから改めて購入を検討するとか考えないのですか？親からの援助はありがたく頂戴するとしても、プライド維持のために自分達自身のお金もそれなりの割合を充てればいいじゃないですか。
妻の立場からしたら、結婚早々に夫から「男としてのプライドを捨てる」なんて言われたら、正直萎えます。これから続くであろう長い結婚生活に於いて、何かにつけて「どうせプライドないし～」という展開が目に見えるから。
もしかして奥さんの親御さんに
「結婚するるなら即持家　それも自分達の家の近くで　賃貸は駄目　無理なら買ってやってもいい」
とか言われてるのでしょうか。
正直、楽してマンション手に入るのは超ラッキーだけど、全額妻の親から援助は夫としての立場が不利になりそだから、男としてのプライド捨てるという台詞を吐く事で、奥さんにプレッシャーを与えているようにしか見えません。

349に全く同じです。掲示板でちょっと厳しいと言われたら「じゃあ、義理の両親にお願いする」と。簡単に人を頼りにする男、それなのに「男のプライド」なんてたいそうな事を言う。自分達で頭金を貯めるとか、意地でも自力でやってくという打開策を検討もせず、すぐに楽な方に逃げるなんて、随分安いプライドですね（笑）。結婚早々これじゃ、奥さんもさぞご心配でしょう。

たんに妻の両親に買ってもらう理由付けしたかったから書き込んだだけでは？
気持ち悪い男だね

金を出す=口を出す。
奥さんの親に合鍵持たれても一切文句言えんねw

マスオさんってことだな。家かったんですよと、皆にも自慢できないしかわいそうだね

だがしかし、金の余裕はできるわけだから羨ましいよ

327です
沢山のご意見ありがとうございます。
まだローンは通っていませんので、なんとも言えないところです。

あと私の派遣業務はみなさんが仰る通り26業務です。
派遣はいつでも切られるポジションということは当然承知しています。
334さんが言われるように勘違いしているつもりは毛頭ありません。
気分を害されたならお詫び申し上げます。

派遣業務がどうこうより無謀なローンかどうか意見を頂きたかったので、
改めてご意見下さる方がいれば幸いです。
ちなみに明日モデルルームに再訪する予定です。

よろしくお願いします。
世帯年収　
本人　約６２０万
配偶者　約９０万

家族構成
本人３７歳
配偶者３９歳
子供　女１　１５歳
子供　女２　１１歳
高校まで公立希望

物件価格
４０００万

住宅ローン
頭金４００万（諸経費別途２００万有）
借入３６００万
固定１０年１．７０％　残り２５年２．７４％

貯蓄　
購入後残貯金　６００万
学資保険　２００万ずつ全払い済

昇給見込み
毎年少しずつ増えています

定年
６０歳　退職金は今と変わらなければ２０００万位
　
小さなマンション暮らしで　子供それぞれに部屋をあたえたく３LDKの一戸建てを購入しようと思っています。
これから学費がかかる時期でもあり心配なのですがどうでしょうか。
よろしくお願いします。

>>354
おせっかい婆さんのくだらない書き込みは無視しよう

とりあえず旦那さんの年収だけで借りる事は可能
その上で子供をどうするとかそういったことは
自分たちの将来像をにらみながら決めていけばいい

>>355　
子供はあと１０年くらいしか住まないでしょ。　そのあとどうしますか？
買うのはいいけど、１０年後は人口減で売れないですよ。

あと、学費と老後資金のシュミレーションはしていますよね？

＞355さん

　とても堅実な印象を持ちました。
　ローンは大丈夫だと思うのですが、
　気になるのは357さんの言うとおり、物件です。

　地域がわかりませんが、
　4000万の3LDKの家は気になる。
　立地が悪かったり無理な3階づくりだったりはしないかと。
　
　子どもが出ていったあと、二人で住み続けたい家かどうかが鍵だと思います。
　自分が首都圏在住なのでこんな想像しかできませんが、
　子どもが巣立ったあと、売るに売れない不便な戸建てに悩むうちは多いです。

シミュレーションな。

あと１０年のために戸建てはどうなんでしょう？
もう大きい女の子なんですよね？
暴れたりなんてしないので、駅近マンションのほうがいいと思うのですが。
夜道などそれほど気にしなくていいと思いますし。

ローンは審査は通るでしょうけど、学費を考えると老後の貯蓄がまったくない状況ですよね。
売却してもトントンだろうし。

もう少し安い物件で、マンションにしたほうがいいとおもうな。

早速のご返事ありがとうございます。
すみません。内容が足りなかったですよね。
田舎なので、子供はあと１０年くらいと思い　２階は２部屋だけ　夫婦２人は１階だけで生活できる間取りを考えています。静かな所なので老後まで住むつもりです。
シュミレーションですよね・・してみて大丈夫かと思ったのですが　自分で考えただけなので、確かなのか自信がなく、皆さんの内容を見ていて収入に対してのローン金額など　大丈夫なのか心配になり相談させていただきました。

住むところにいいマンションがなければ仕方ないですよね。
そういうところならば、公立高校でも一般的でしょうし。
頑張って勉強してもらって、大学にいくなら地元大学にすれば
女の子だしＯＫなのでは？
ただ、東京に下宿で私立大学だと死にます。

>>327=354

ダンナの年収のみで借りることは出来るはずです。子供が出来るまで頑張って２人で
働いて、繰り上げをしていけばなんとかなるのでは。すぐに辞めて子供がとなると
厳しいですけど。

※繰り上げは毎月の返済を軽減するタイプを選んだ方がいいです。うちは労金で
借りていますが、何も考えずに借りたらデフォルトで返済期間短縮型になっていて、
繰り上げても別に毎月余裕が出来るわけではなく、なんか返した気がしません（苦笑）


>派遣はいつでも切られるポジションということは当然承知しています。

ではどうして327で、

>・私は派遣ですが、特殊業務により私から退職を希望しない限り
>契約を切られることはありません。（派遣先は大手企業）

と無関係なことを書いたのかなぁと・・・勘違いしてないなら、まぁどうでもいい
けど。（勘違いしてたら無関係な話じゃなくなる）
>>356ちなみに私はじいさんです。

はい　下宿だと死にますよね（泣）
親はローン、子供は勉強を頑張る！と話し合ったのですが　先はわからないですからね。
到底無理な金額と言われるのかと不安だったのですが　少しホッとしました。
老後の貯蓄もよく考えてみます。
色々と考えてくださり有難うございました。

よろしくお願いします。

■世帯年収
　夫　580万円
　妻　280万円
■家族構成　※要年齢
　夫　29歳
　妻　29歳
　子供なし（来年あたりを希望。1人まで。）
■物件価格
　3500万円
■住宅ローン
　・頭金　200万円(諸費用分は別途わけてあります)
　・借入　3300万円
　・変動　35 年・1.25%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円
■昇給見込み
　それなりにあるとは思います
■その他事情
　・他にローン、借金はなし
　・車なし（物件購入後の余裕を見て購入予定）
　・現在の賃貸家賃は11万円（6万円が夫の会社からの家賃補助(夫年収に加算されています。)）
　　住宅購入後もローン補助として3万支給。
　・月々の返済予定額＋修繕積み立て管理費等：10万円

サイトや本等では、年収に対するローン支払いの割合が25%以内が望ましいとありますが、
そちらは満たしていても、年収の？倍か、という尺度で見ると、(主人の)年収の約6倍の借入に
なるので、このスレでいわれている一般的であろう4倍以内にはならずに、不安があります。

共働きの期間は問題なく、返済ができるという想定ですが、
子供ができたときに夫の収入だけでは、赤字になってしまうと思います。
みなさまは、1馬力期間も赤字を出さずに購入できるような資金計画で購入しているのでしょうか？
それとも、そこは生まれるまえの2馬力期間に貯蓄し、赤字期間に備えるのでしょうか。
いずれ、フルタイムパートとして復帰する予定です。

それとも購入は見合わせて、そもそも頭金をある程度ためてからの方がよいのでしょうか。

マイホームを購入するときにほとんどの人が
利用するのが住宅ローンです。

住宅ローンにはさまざまな種類があり、
その人の考え方や属性、収入などにマッチした
住宅ローン選びは住宅購入にあたって
最重要課題にあげられるほど重要項目になります。
詳しくはコチラに書きましたのでご覧ください。

いい物件の見分け方・初期費用を１０万円下げたい人は、

http://robin5203.jp/




掘り出し物件を見つける方法・賃貸営業の仕事の裏側、会社の裏側を知りたい人は、

http://www.robin5203.net/




退去費用を回収する方法・隣人とうまく付き合う方法を知りたい人は、

http://chintai5203.jp/




住宅ローンの審査を通りやすくする方法・金利を１％下げて７００万円得する方法は、

http://jyutakuro-n.net/

>>365
マンションですよね。
余裕ではないですか？

ご主人の年収には、家賃補助分６万×１２＝７２万円
も含まれるはずなので、その点は注意してください。

家具・家電・カーテン等・諸経費で４００万円ぐらい
上積みしても４０００万円でしょう。

今年は色々優遇があり、来年以降はどうなるか
分からないので、数年末ぐらいなら今年決めた
方が良いと思います。

>>365
共稼ぎで長い年月をかけて返済していくのなら、余裕ではないとおもいますが、普通のローンでしょう。

出産後の１馬力時代に夫の年収だけでは赤字になってしまいますか？
年収６００万位の人なら貯金も出来るし繰り上げも出来ますという書き込みを良く見かけますが、家計簿をつけて赤字になるかどうかしっかり確認してください。

赤字になるとしたら、今現在残貯金が１００万しかない、しかも今後車を買う予定があり貯金が減るか車のローンが始まると言うのでは、やはり貯金額が心もとないです。

世帯年収８６０万あり、賃貸の家賃も会社が出してくれるなら、頑張れば１年間に３００万位はたまるでしょう。
消費税が上がる前にもっと貯金を増やしてからより良い物件を探しながら我慢すると言う手もあります。

購入してから２馬力で働いている間に貯金を殖やすと言うのでも良いですが、今までにあまり貯金の実績が無い人だし、車を買う予定があるなら、あと１年か、自分たちの思う貯金が出来るまで頭金を貯める時期として頑張るのも良いと思います。

>>365さん

ダンナさんの年収は544万と考えなければいけませんね。手取りは400万そこそこにのはず。それでシミュレーションしてどうですか？

368さんがご指摘されているように、残預金が100万しか無く、そこに加えて車を考えるというのはいかがなものかと思います無くても生活が出来る間は、車には手を出さない方が無難です。

>みなさまは、1馬力期間も赤字を出さずに購入できるような資金計画で購入しているのでしょうか？

当然です。ましてや子供が生まれたために一馬力で、子供にお金を掛けられないのが前提になるような資金計画は愚の骨頂です。

私は2馬力時代に貯金して、1馬力で買えるものを買いました。
その後、買替えもしており、最初にもうちょっとチャレンジャーでも
よかったかと思いますが、それは結果論。

1馬力すらどうなるかわからない世の中、
2馬力想定できるのは公務員くらいじゃないでしょうか。

固定出費で苦しむほどいやなことはありません。
もちろん、性格にもよりますが。

315です。
久々に見たら散々に書かれててびっくりしました（笑）

無謀だと言い、私が引くと無理しろと…。
いったいどっちなの？と言った意見で、掲示板に頼った自分がバカでした。

どのみち自分達で買う物件は3千万程度と思ってたんですが、最終的に義両親から購入してもらうことになった物件は８千万を越える一戸建てなので、いまさらローンを組めばと言われても無理。無理なんですよ。

ちなみに義両親は義兄夫婦と当分は海外で暮らす予定。（妻の母親はアメリカ人です）

見栄を張ってプライドなんて書きましたが、僕のちっぽけなプライドなんて何の役にもたたないのです。半年間その話を持ちかけられていて決定打が欲しかったのは事実ですが、妻も妻の両親も「あるところから出せばいい」主義のようなのでプレッシャーは感じてません。皆さんの考える日本的な考えはないようです。僕自身も最初は戸惑いましたが、文化の違いだと思います。

では