ソニー銀行ってどうですか？その７

1月に借入、現在変動です。今後の選択に悩み中…。部分固定と通常の固定ならどちらが良いでしょうか？

今月借り換え予定です。とりあえず変動で申し込んで、二年固定を検討中です。

我が家の場合、この先は１０年は子供の学費で
繰り上げ返済は出来そうもありません。
５年固定の金利も魅力的だったのですが、
もう少し安心を買い、昨日１０年固定にしました。
１．８５２％でもよしとします。
昨年の今頃は２．３％前後でしたからね。
やっぱり、これから長期金利は上がるのかな。。。

現在変動で運用してますが、2年固定か5年固定、10年固定で迷っております。
子供が9歳、5歳のため、繰上げできるとすれば、ここ5～6年かと思いますが、
その先は学費で無理と思ってます。

そういった場合、5年間は2年固定を繰り返すべきか、現状安い5年固定にするか。
金利的には今後上昇ですかね・・。皆さんはどうされてますか？

二月の5年固定低いですね！
現在変動ですが、来月は上がるようなので、本日固定します。今って、ベースレートは上昇局面なので高いのでしょうか。

>>804

2年固定終了後、金利がどの水準だったら現在の5年固定の支払いと釣り合うかを計算し、判断する。

変動と5年固定が差ほど変わらないので先程５年にしました。繰り上げ頑張ります！

>>806

アドバイスありがとうございます。
検討した所、五年固定と比較してみたのですが、二年固定終了後、1.4％以下ならお得、1.5％以上なら損する
結果になりました。

過去7年くらいの推移を見て悩んだ挙句、五年固定にしました。多少の損より安心をとってみました。五年間気合をいれて繰り上げします！

ありがとうございました。

4月は上げますかね〜。

2年固定で様子

４月の金利発表は遅れるようです。


【重要】住宅ローン・目的別ローンにおける4月適用金利決定時期について

通常、ソニー銀行では、住宅ローン、目的別ローンの翌月適用金利を前月の15日頃にお知らせしておりますが、2011年4月の適用金利につきましては、3月中に決定のうえ、サービスサイトの「金利一覧」にてお知らせする予定です。

お客さまにはご迷惑をおかけいたしますが、ご理解賜りますよう、お願い申し上げます。

ttp://moneykit.net/visitor/info/info110314_05.html

>3月中に決定のうえ、サービスサイトの「金利一覧」にてお知らせする予定です。

これってアリ？
金利発表の時期って、約款とかには載ってないんだっけ？

どう考えても、銀行の都合の良いように…、って事だよね。

いずれにしろ、他行の動向がわかる4月直前まで引っ張ってから決める気配濃厚。

ソニー銀行は、関連会社に損保や生保があるのでグループ企業として

貸付金利に影響が出ることがあるのでしょうか？

トップページの義援金についてをみて、繰り上げ返済しようと思ってた30万を寄付しました。
返済は短くならないけど、家族も賛成してくれました。皆さんもぜひ。

815さん
良い話ですね。助かる命が一人でも多くなる事を祈ってます。

2010年11月に5年固定（ベースレート4年もの）です。

固定→変動への変更手数料
2010年12月26日　39093円
2011年 1月 6日　55890円
2011年 1月16日　30710円
2011年 1月26日　　　0円
2011年 3月16日　90620円

4年もののベースレート、下がっています。

815さん
本当に凄いです。

815さんは、すばらしいですね。
私は微力ながら衣服と毛布を幼稚園であつめて
いたので寄付しました。

ちなみに損保、生保の影響で金利の上昇、手数料の上昇は
発生するのでしょうか？

この状況下では金利は下がるでしょうね。
ただ、大々的に復興活動に入った瞬間からインフレスタートだと思います。

発表延期になっていた4月金利出ましたね。
3月とまったく同じとは。。。

どのような思惑があるのかしら。

金利がまったく同じでもベースレートの変化が
あると手数料が変わる可能性はありそうですね。

同じ金利への乗換えでも今月するか、来月するかで
手数料がかわるかもですね。あー迷うな。

一旦下げて、爆上げと見てたが、下げずにいくか？

ベースレートは下がっても、金利は下げない。「フェアでありたい」のかも知れないけど、フェアではないですね。

固定からの金利変更手数料が上がっていることからするとベースレートは下がっているのかもしれませんが、そのまま住宅ローン金利を下げてしまうと、震災後の過程で仮に今後、長短金利が上がるような局面を迎えたときに困ったことになるかもしれないから、とりあえずは金利を据え置いて様子を見ようという、ソニー銀行なりのリスク管理なのではないでしょうか。震災復興国債の日銀引き受けといった声も一部では上がってきているようですし．．．

そうかなぁ…。

自分が（自分の銀行が）決めたルールなんだから、他人にそのルールを遵守させている以上、
みずからがルールを破らないのは、絶対条件だと思うけどな。

じゃあ、俺も都合悪くなったらルール破ってペナルティも無しでいい？君と一緒でしょ？
って、聞いたら、当然駄目だって言うだろうし。

平たく言えば、やっぱりアンフェアだよ。

あれ、4月金利出てる！
いつの間に・・・据え置きだね

2010年11月に5年固定（ベースレート4年もの）です。

固定→変動への変更手数料
2010年12月26日　39093円
2011年 1月 6日　55890円
2011年 1月16日　30710円
2011年 1月26日　　　0円
2011年 3月16日　90620円
2011年 3月26日　53957円

4年もののベースレート、変化ありました。

初心者すぎる質問で申し訳ありません。
ソニー銀行での借換を検討しておりますが、
固定と変動を有効に活用するためには返済日をいつにするのがよいのでしょうか。

ソニー銀行初心者質問スレで
「変動でスタートするにしても、基本的にいずれ固定をと考えているなら、強いて言うなら『17、22、27日が若干有利』です。」とありました。

どなたかメリット、デメリットをわかりやすく教えて頂けないでしょうか。
よろしくお願い致します。

私からもお願いします。借り換え検討者。

>>830さん
>>831さん
ソニー銀行では、いつでも金利タイプの変更ができ、手続きした翌日からその金利が適用されます。
また、翌月の金利は原則として15日に公表されています。

そうすると、
「翌月は金利が上がるから固定しよう」
と思ったとき、変動金利を１日でも長く引っ張って、月末前日に固定する、というのがおそらく一般的な方法です。

翌月15日に、さらにその翌月の金利が発表されます。
この金利が、固定した金利より下がっていた場合、その時点ですぐに変動に戻そうと試みるのが一般的でしょう。

このときの、金利タイプ変更手数料は、『固定したときの固定期間のベースレート』と『金利タイプを変更したときの固定残存期間のベースレート』で決まります。

このとき、2、7、12日が返済日だと、固定した後で既に１回返済日をまたいでいるので、変更手数料の基準となるベースレートは、「固定時のＸ年もの」と「変更時のＸ-1年もの」の比較になります。
10年固定だと、10年ものと9年ものの比較ということです。

しかし、17、22、27日が返済日だと、固定してからまだ１回も返済日が来ていないので、「固定時のＸ年もの」と「変更時のＸ年もの」の比較になります。
10年固定だと、10年ものと10年ものの比較ということです。

一般的に金利は長期ほど高いので、10年ものと9年ものだと10年ものの方が高いと考えられます。
変更時のベースレートは高い方が、金利タイプ変更手数料が少なくなるので、17、22、27日の方が有利です。

ただ、１ヶ月以上経過してしまえば、どちらも「Ｘ-1年もの」との比較です。
なので、『強いて言うなら』ということです。

わかりにくくてスミマセンm(_ _)m

８３０の初心者です。

８３２さん
８３３さん

ご返事、本当にありがとうございました。
８３２さんの詳しい解説、大変ためになりました。

そこで疑問になったのですが、変動→固定→変動・・・のパターンだと、３月と４月は金利に変更がなかったので
変動１．２３４→２年固定１．０８６に変更した（する）人が多いのでしょうか？

このような場合、変動の方が有利になったらまた変動に戻すと思うのですが
その際の手数料は幾らぐらいになるのでしょうか。
利率をこまめに操作することでかえって高くつく（手数料のせいで）可能性はないのでしょうか。
実例で教えて頂けるとありがたいです。

2010年11月に5年固定（ベースレート4年もの）です。
返済日27日。

固定→変動への変更手数料
2010年12月26日　39093円
2011年 1月 6日　55890円
2011年 1月16日　30710円
2011年 1月26日　　　0円
2011年 3月16日　90620円
2011年 3月26日　53957円
2011年 4月 1日　53085円
2011年 4月 6日　11096円

4年もののベースレート、上がりました。

>>834=830さん
亀レスでスミマセン。

手数料がいくらになるかは、正直わかりませんが、
手数料は、手続きの途中で確認できますし、その時点でキャンセルも出来ますから、高くつくようならやめればよいだけです。

基本的に変動を考えているなら、変動＞２年固定の現状では、変動金利にこだわる必要は無いと思います。
手数料が高ければ、２年固定1.086％のままで良いのではないでしょうか。
1.086％はそれでも良いと思える数字だと個人的には思います。

いずれ長期固定と考えているなら、２年固定にしない方が動きやすいですね。

>>835さん
私もベースレート上がりました。
2010年9月に10年固定。9年ものです。
4月6日から再び無料に突入です。

８３５子だくさんさん
８３６nanoさん

ご回答、本当にありがとうございました。
いずれ長期固定を考えているので、実例を情報提供いただき非常に参考になりました。
仮審査はＯＫでしたので、あとは本審査です。

こんばんは。
どなたかソニーバンクから他行への借り換えをされた方いらっしゃいますか？
というのも長期固定2.8%で借りており、変動へ変更したいのですが手数料が100万を超えており身動きが取れなくなっている状態です。
この時代、借り換えをしてでも低金利で契約したほうがメリットがあると考えての質問です。
残債1700万 27年残っています。

同じような状況の方がいらっしゃったらどう考えておられるかご意見をお願いします。
また、借り換えよりもこうしたほうがよいなどアドバイスがあればぜひ教えてください。

よろしくお願いいたします。

>839

私は別の銀行からソニーへの借り換え組ですが、残り1700万円の残債で借り換えメリットはかなり薄いと思います。

抵当権の設定費用（行政書士に支払うものや印紙代）も結構かかりますし、自分の時間を相当削られることもあり、正直うんざりでした。

残債に対して、変動への変更手数料は高いとは思うので、私ならそのまま継続するだろうなあというのが第一印象です。

細かい計算をしていないので、詳細解説はほかの方にお譲りします。

自動繰上返済みたいなシステムを構築してほしいなぁ～

↑同意

↑禿同

4月基準金利 5月基準金利
変動 2.134% 2.134%
2年 1.986% 1.937%
3年 2.067% 2.034%
5年 2.271% 2.237%
7年 2.618% 2.555%
10年 2.850% 2.865%
15年 3.387% 3.387%
20年 3.574% 3.585%
20年超 3.667% 3.685%

ビミョーな感じですな

今回は、期日通りに発表しましたね。
災害保険金支払い等を考慮したソニーフィナンシャルとしての
資金計画に見通しがついたのでしょう。
先月はテンパってましたが。

>>846
先月そういう理由だったということはどこにソースがあるのでしょうか？
いい加減な事書くと通報しますよ？

別に通報するようなことか？

通報すれば？
ついでに節電も

短期金利が下がってきたんで
長期から変えようかと検討中です。

変動で無理に高い金利払うよりも
2年固定とかの短期金利の方が安いので
短期金利の方が今はいいですよね？

来月はもっと下がったりしますかねぇ。

2010年11月に5年固定（ベースレート4年もの）です。
返済日27日。

固定→変動への変更手数料
2010年12月26日　39093円
2011年 1月 6日　55890円
2011年 1月16日　30710円
2011年 1月26日　　　0円
2011年 3月16日　90620円
2011年 3月26日　53957円
2011年 4月 1日　53085円
2011年 4月 6日　11096円
2011年 4月16日　10239円
2011年 4月26日　35930円

ローン実行日が3月25日で3年固定35年なのですが、
3年 2.067%-0.9%→2.034%-0.9%となったので変更した方がお得なのでしょうか？
手数料とローン残高だけみると特に見えるのですがどうなのでしょうか？
ご指導お願いします。

>>853さん
手数料はおいくらなのでしょう？

仮に無料だとすれば、変更した方が得ですし、固定期間も１ヶ月延びますね。
変動を経由せず、３年固定→３年固定の変更も可能です。

ただ、もし手数料が無料なら、再固定後の方がベースレートが高くなるという面もありますから、そこは自己判断でお願いします。
一旦変動にして5/15まで様子を見るというのも１つの方法です。

p.s.
手数料は5/6に変わる可能性が高いので、ご注意下さい。

みなさんは、固定にしてますか？
それとも変動ですか？

今の社会情勢を考えると、
変動の方が多い気がしますが、みなさんはどうですか？

ちなみに、もうすぐソニーに借り換えようと
考えています。

個人的には将来の返済計画に余裕がない場合は固定。
余裕がある場合は変動でも可だと思います。
現時点では変動の方が安いですが、将来どうなるかわかりません。
当然、金利が上がった場合は固定に切り替えればよいと思いますが、
そのタイミングは難しく、かつその時の固定金利も当然今よりは上がっていると思われます。

856さん
お返事ありがとうございます。
ソニーは金利変更ができることや、月半ばに翌月の
金利が発表されることに魅力を感じました。

たしかにそうですね。
ソニーの変動にした場合、計算してみると
月々に10万くらい貯金できそうでした。
固定にすると2万くらい支払いが高くなるので
きついかな、、、と思ってます。

やはり固定の方が安心ですかね‥

ソニーバンクは変動レートは悪いですよ。
短期固定にしてる人が多いのでは。

858さん

ソニー銀行はたしかに変動の金利が高いですよね。

う~ん、悩みます・・・

2～3年がいいんジャマイカ？

10年固定（2010年9月）、９年もののベースレート下がりました。

５年固定（２０１０年１１月）、４年もののベースレートも下がりました。

ベースレートが下がったということは、
変更手数料があがった、ということでしょうか？

そうです。
参考までに私の場合、0円 → 48,696円です。

でましたよー。

西暦2011年05月基準金利 西暦2011年06月基準金利
変動金利
2.134% 2.092%
固定金利
2年 1.937% 1.899%
3年 2.034% 1.977%
5年 2.237% 2.128%
7年 2.555% 2.421%
10年 2.865% 2.699%
15年 3.387% 3.248%
20年 3.585% 3.449%
20年超 3.685% 3.555%

現在変動中なのですが、
今の変動金利よりも来月の変動金利の方会社低いので、

一度2年固定などに変更して、その後変動に戻そうと
思っています。
この場合、固体にした翌日に変動に戻せば、手数料は0円であったような気がしています。

どなたか、教えて頂けると幸いです。

８６７さん
それで大丈夫だと思いますよ。
私も来月それで金利を若干下げようと思います。

868さん

867です。ありがとうございました！

５年固定（２０１０年１１月）、４年もののベースレート

５月６日よりも更に下がりました。

９年ものも下がりました。
3/15～25と同じような水準です。

7月金利はどうなりますかね…？

下げかな？

>867さん
>868さん

手数料がかからずそんなことが可能なんですか？
何日付で行えばよいのでしょうか？
ちなみに私は変動で毎月2日が返済日です。

先月より長期金利が上がっているので
微増なのででしょうね、良くて横ばいでしょう。

西暦2011年06月15日現在


商品名 金利タイプ 固定期間 西暦2011年06月基準金利 西暦2011年07月基準金利
住宅ローン 変動金利 2.092 ％ 2.092 ％
固定金利 2年 1.899 ％ 1.899 ％
3年 1.977 ％ 1.979 ％
5年 2.128 ％ 2.126 ％
7年 2.421 ％ 2.414 ％
10年 2.699 ％ 2.699 ％
15年 3.248 ％ 3.231 ％
20年 3.449 ％ 3.434 ％
20年超 3.555 ％ 3.543 ％

>>873さん
可能ですよ。
すぐにでも２年固定にして、翌日に変動に戻して下さい。
細かい理由は省きますが、翌日というのがミソです。
深夜０時前に固定すれば、ログインしたまま日付をまたいで、０時過ぎに変動に戻すのでもＯＫです。


>>875さん
アップありがとうございます。
下記のグラフ、更新しておきました。
http://www.ac.auone-net.jp/~taro_k/sonybank_loan/kinri.htm

>876さん
873です。
本当に有難うございます。
返済日は関係ないんですね。
ちなみに、状況によっては毎月やっても大丈夫なんでしょうか？

変動から2年固定に変更しちゃいました。

長期金利が微減なので、先行き短期金利も
下がるかな？と思ってますが
底値近辺と思いますので
少しでも早く安く変えることを優先して
変更しちゃいました。

頑張って繰り上げ返済してきます！

>>878=873さん
固定にして、変動に戻すその２日間が、返済日にかからないようにした方が安全です。
変動金利が下がり続けるなら、毎月やっても大丈夫ですよ。

今１０年以上の固定です。
変動にしたいのですが、手数料が１３万・・・。
ここ近年の傾向からみて、どれぐらいまてば（いつごろなら？）
手数料なし＝ベースレートあがる？　で変更できるのかってわかりますでしょうか？
完全に素人ですみません。
ご教授願います。

んなものわかったらみんな苦労しねーべ。。

>>881
数年

ソニー銀行で住宅ローンを組んで、転勤で持ち家を賃貸に出して
いるという方、いませんか？
別の銀行の話ですが、友人が転勤で賃貸に出そうとしたら
銀行から一括返済を迫られたと聞きました。
我が家も将来的には転勤の可能性もあり、この話を聞いて怖くなりました。
ソニー銀行の対応がどういうものだったか教えて下さい。

住まずに貸すのはダメだろ。

どこの住宅ローンでも通常はそうじゃないでしょうか？

>>884さん
匿名で直接問い合わせてみてはいかがでしょう？
一般論としては、その友人や>>886さんのとおりみたいですが。

きちんと申請すれば、何の問題も起きない可能性があるので、書類をそろえて申請するのが良いともいます（転勤の辞令とか、勤務先、予定など）。

ただ、ローン控除は完全に受けられなくなります。

親戚に貸せばオッケー。

西暦2011年07月基準金利 西暦2011年08月基準金利
変動金利 2.092% 2.092%
固定金利 2年 1.899% 1.899%
3年 1.979% 1.970%
5年 2.126% 2.089%
7年 2.414% 2.358%
10年 2.699% 2.677%
15年 3.231% 3.162%
20年 3.434% 3.361%
20年超 3.543% 3.470%

ここ数日の海外事情から、どうなるかなと思っていましたが、
軒並み下がりましたねー。

下記のグラフ、書き換えました。
http://www.ac.auone-net.jp/~taro_k/sonybank_loan/kinri.htm

ベースレートですが、９年ものは、5/16以降で最も高い水準にあります。
16日になると、ベースレートも下がりそう（変更手数料が上がりそう）ですね。

2010年に20年固定したが、さっき変動に戻した。

５年固定（２０１０年１１月）、４年もののベースレート、下がりました。

９年ものも、やはり下がりました。
今年５月以降で最低水準です。
手数料は、約13万円→約30万円、と倍以上になりました。
892さんは、タイミング的には正解だったかもしれませんね。

892さんは、かなり高額の手数料が掛かったんじゃないでしょうか

892ではないけど
20年超固定→変動に戻したが、手数料かかりませんでした。

892です。2010年12月20年固定ですが、手数料ゼロでした。
過去3回変動に無料で戻し、400万ほど既に返済金額が減っています。
ソニーにして正解でした。

自分も同じ時期(2010年12月)に5年固定した者なんですが、それ以来、一度も手数料がゼロになったことがありません。固定期間の長短でそんなに違うものなんでしょうか？？

固定した期間が違えば、手数料は当然違います。
20年超固定で残期間が20年超であれば、20年超どうしの比較ですが、
5年固定だと、5年ものと4年ものの比較になります。

また、現在ベースレートは月に３回見直されているようなので、もし固定期間が同じでも、12月の何日に固定したかで違ってきますし、何日に変動に戻すかでも違ってきます。
（状況証拠としては、６日、16日、26日に変わっているようです。）

わたしも2010年12月に20年固定ですが、これまで手数料はずっとゼロでした。
もちろん先日変動にしました。

私も手数料なしで変動に戻しました。
これがソニーの醍醐味ですね。

2009年08月に20年超(2.746 ％)を35年固定でスタートした者です。
金利が相当下がっているようなので、これまでの書き込みなどを読ませていただきながら、
なんとか手数料無料で変動に変更できないものか思案しているところなのですが、
サイトでシュミレーションしてみると、変更手数料がなんと 1,337,173 円 もかかるというではないですか。

これでは、とてもプランの変更はできません。
かといって、他行への借り換えは、せっかくのソニーの優遇が今後受けられなくなる（新規でなくなるため）ことなどから、考えににくく、どうしたものかと悶々としています。

まあ、20年超2.746 ％で満足しておくべきなのか、
今後手数料が無料になるタイミングを探していくべきなのか…

同時期に御借入れされたみなさん、どのようにお考えですか？

＞902
東日本銀行借り換えプラン
最初の１０年：1.65％　１１年以降～完済：2.5％　だってさ
保証料、繰り上げ手数料なし

>903さん

東日本銀行
保証料、繰上げ手数料はかかるようですが・・・（ホームページから）

＞９０３さん
＞９０４さん

なかなかよい条件の借り換え先がないですねえ。
保証料等払うぐらいなら、金利プラン変更手数料を変わりませんしね。
そのあたり無料の新生銀行もどうもあやしいですし。

しかし、いつになったら手数料無料で変更できることやら…。

うちに入っていたチラシでは保証料、繰り上げ手数料なしでした

変動に戻した人が多いのでしょうか？
来月が気になりますね。

>902

私は、昨年相当高い（私にとって）手数料を支払って、変動しました。
その後は、2年固定にしたり、変動に戻したりしています。

手数料は高かったですが、いくつかの仮定に基づき、エクセルを使ってシュミレーションをして、
このタイミングなら損する可能性が低いと判断したときにGoしました。

手数料の高い低いだけで止めようと考えるよりも、トータルで考えたほうがよさそうです。
なお私の場合は、手数料分を年内に取り戻せそうです。

＞９０８

そうですよね。
肝心なのは最終的にいくら支払うかですもんね。

手数料支払われたのですか。すごいですね。
私も先立つものが確保できれば、固定→変動への変更にチャレンジしてみます。

今月は予定どおり15日に発表ですかね？
上がることはないと思いますが、、、

５年固定（２０１０年１１月）、４年もののベースレート、下がってます。
手数料は固定以来、最高額です。

現在20年超で借りていて、変動に移行したいんですが、手数料がどんどん上がっています。
20万、30万と来て、今日見たら80万になっていました。
最近はずっとこんな感じなので、無料で移行出来たという話が信じられないです。
一瞬でもいいから下がってくれないかな。
でも最近の情勢から行くと厳しいですかね？

わたしは4回無料で戻しました。先月もです。
勉強も必要ですが、運も必要でしょうね。

ソニー銀行の8月の5年固定金利って、これまでで一番低いんですね。
http://housing.ccnavi.net/financier/ichiritu/sony_bank.html

今切り替えるなら、５年固定が一番お得な感じでしょうか・・・？

いま気付いたのですが、
「変動セレクト住宅ローン」という新商品（というか新プラン）を8月8日から始めたようですね。

これまでの「住宅ローン」とどちらかを選択できるようです。

「変動セレクト住宅ローン」と「住宅ローン」の比較表は下記にあります。
http://moneykit.net/visitor/info/info110808_01.html

主な違いは、
・変動▲1.2％、固定▲0.8％
・手数料は融資額の2.1％

詳細は未研究です。

固定も、1.2%優遇なら幸せだったなあ。
もう借りてる人は関係ないか。

変動セレクトは融資手数料も合算借入ができる。
ただ定率手数料2.1なんてフラットみたいにした狙いは…

フラットというかSBIみたい。
あまり魅力はないかな。

変動に戻して一ヶ月目、来月は継続できそうかな？

西暦2011年08月西暦2011年09月
変動金利 2.092% 2.088%
2年 1.899% 1.945%
3年 1.970% 1.992%
5年 2.089% 2.107%
7年 2.358% 2.311%
10年 2.677% 2.666%
15年 3.162% 3.113%
20年 3.361% 3.315%
20年超 3.470% 3.417%

出ましたね。

教えて頂きたいのですが
金利変更は土日でも可能なのでしょうか？

手続き上、土日の変更は月曜扱いになったりしませんか？

お分かりの方、お手数ですがお教え下さい。

長期は下がりましたね〜変動継続ですな

明日2年固定にして、明後日再変動が安全でしたっけ？

毎度思うんですが、何で２年と３年は変動よりも低いんですかね。

これだからソニーはやめられないね。

お、また下がったのか。
これは嬉しいね。

９月の変動と８月の５年がほぼ同じ、今変動ですが８月中に５年にするか迷うところです。
２年の０．９９９も魅力的ですが・・・

>>921さん
土日でも、年末年始でも、深夜でも手続きできます。
曜日に関係なく、23:59まで当日扱いになります。

ただし、金利タイプの変更は「翌日の金利」が「翌日から適用」なので、月末はご注意を。

>>923さん
それだと８月金利ですよ。
変動で９月金利を適用させるなら、8/30以降に2年固定、翌日に変動、です。

>>929さん
本気で間違ってました。
ありがとうございます。

【ご本人様からの依頼により削除しました。管理担当】

【ご本人様からの依頼により削除しました。　管理担当】

>>928さん

921です。
早々のご対応、
ありがとうございました。

しばらくは変動でいけそうですね。

５年固定（２０１０年１１月）、４年もののベースレート
８月６日よりも更に下がってます。

つまり変更手数料が高くなっている、ということでしょうか？

>936さん

935です。

そうです。
固定→変動の変更手数料は以下の通りでした。
8月 6日：124847円
8月26日：146261円

固定のままとしました。

さ、変動→2年固定→変動オペするか。

変動→２年固定→変動とした場合に、
変更後１回目の支払金額が若干アップするのは何故でしょうか？
些細な金利変更だと、かえって多く支払ってしまうような気がするのですが・・

>>940さん
金利タイプの変更を行った月は、利息の計算が日割りになるのが原因です。

通常は月割りですので、利息は、残債×年利÷12 です。
これは、365÷12＝30.4日分の利息にあたります。

しかし、今月の返済日前に変更した場合、
８月返済日～９月返済日は31日間ありますので、
利息の計算は、残債×年利÷365×31となります。
つまり0.6日分、利息を多く支払うことになります。

ちなみに、９月の返済日後に変更した場合、
９月返済日～10月返済日は30日間ですので、
利息の計算は、残債×年利÷365×30となります。
つまり0.4日分、利息を少なく支払うことになります。
良かったらお試しください。

訂正。　『変動 > 5年』ですね^^;

かなり下がったねー
変動継続だな。

長期下がってますね～

20年超なんか過去最低じゃないかな？

グラフ更新しました。
http://www.ac.auone-net.jp/~taro_k/sonybank_loan/kinri.htm

15年、20年、20年超、は過去最低ですね。

固定から変動に行きたいんですが、なかなか変更手数料が下がらなくて困っています。このままだとまだ下がる余地はなさそうですかね？

超長期志向の方で過去最低の2.468%で固定されている方はやはり変動に
戻すには手数料は掛かりますか？教えてください。

変動に戻すつもりのある人は、7月に戻してるよ。

現在、超長期の2.468%で契約しているものですが、金利タイプを20年に変更しようと思います。
変更は久しぶりなので、手数料を最小限にBESTのタイミングや変更のやり方を、親切な方教えて下さい。

まず変更手数料は、いつが最小かなんて誰もわかりません。
ご自身で、いつが変更手数料が安いのかチェックするしかないと思いますよ。
また、変更のやり方はMoneyKitからできます。

>>950さん
951さんのおっしゃるとおり、いつが最小化は残念ながら誰にもわかりません。

手数料が変わるタイミングは、現在の状況証拠的には、6日、16日、26日です。
手数料は手続きの途中で確認でき、そこでキャンセルも出来ますので、このタイミングで、ご自分で調べるしかないです。

ちなみに現在の手数料はおいくらなのでしょう？
（948さんも知りたがっていますので、差し支えなければ。）

手数料が高すぎて変更は厳しそうです。

また、手数料が上がった…。

結局トータルを考えるとどこの銀行が良いのでしょうか？

９年ものの手数料も上がりました。

ここに限った話ではありませんが
パスワードとか情報流出などが気になっています。
ソニーは一度あったので余計に気になっているのですが
皆さんはどのように考えておられますか？

特に気にする必要はないのか、
金利や利便性に対するリスクと捉えればいいのか。
ご意見下さい。

パスワード情報が流出し、被害が出たらそれは銀行が補償する事なのでどうでもいいのでは？

今日は6日なので変更手数料が上げか下げか教えてください。

>>957さん
インターネット専業ではない銀行も、多くの銀行でインターネットバンキングのサービスを提供していますので、
その意味では「専業だからどうこう」ということはないと思います。

ソニーの場合、
・ログインパスワード
・取引暗証番号（カードとは違う）
・合い言葉（３セット）
となっていますので、少なくとも緩い方とは言えないでしょう。


>>959さん
「９年もの」は、ベースレートが若干上がりました。（手数料が若干下がりました。）
金額は9/6と9/16の間ぐらいです。

11月基準金利でました。変動↓　固定↑　　ですね。

　　10月基準金利 　11月基準金利


変動金利 --- 2.088％ 　　　　2.075 ％
固定金利 2年 1.948 ％ 　　　1.959 ％
3年 1.986 ％ 　　　　　　　　2.001 ％
5年 2.080 ％ 　　　　　　　　2.105 ％
7年 2.260 ％ 　　　　　　　　2.290 ％
10年 2.576 ％　　　　　　　　 2.606 ％
15年 3.010 ％　　　　　　　　 3.032 ％
20年 3.198 ％　　　　　　　　 3.220 ％
20年超 3.292 ％ 　　　　　　　3.321 ％

http://housing.ccnavi.net/financier/ichiritu/sony_bank.html

ぎゃー、上がったー
今月の契約間に合うかしら・・・？！

私の方も書き換えました。
http://www.ac.auone-net.jp/~taro_k/sonybank_loan/kinri.htm

>>962さんのリンク先、0.7％優遇の期間が違いますね・・・(^^;)

住宅ローンにはあまり関係ないですけど

「他行宛て振り込み手数料、月１回無料化（１１月１日実行分から」

は、結構うれしい。
ソニー銀行に給振しているけど自振契約ができない先があるので
他行にそれ用の口座があるので助かります。

みなさまのお知恵を拝借したいと思います。　現在、固定金利と変動金利をミックスで組んでおります。　変動金利の部分を、今月中に５年金利に切り替えたいと考えておりますが、いかがなものでしょうか。　

手数料が下がらない。

966さん、
いま、手数料はいくらくらいでしょうか？

>>966
16日になれば変わるはずだけど、大きくは変わらないような気がしますね。

９年ものベースレート、上がりました。
９月６日～15日とほぼ同水準です。


>>964 子だくさん さん

ホントだ。見落としていました。(^^;)
嬉しいですね。(^o^)
個人的には「定額自動振込サービス」を取り扱って欲しいと思っているのですが・・・

>>965さん
＞現在、固定金利と変動金利をミックスで組んでおります。

「部分固定」のことでよいでしょうか？
いわゆる「ミックス」とは違いますが、その点はご理解されていますよね？
変動部分を全て部分固定に切り替えても、元本の返済は変動金利で計算されます。

965さんの収支バランスですとか、
固定が何年固定で割合がどのくらいなのかとか、
そういう情報がわからなすぎますし、
今後の金利の動きは誰にもわかりませんので、
断定的なことは誰も申し上げられないと思いますが・・・

そういうことを一切抜きにして、やや乱暴に言ってしまえば、
変動金利がこれ以上は下がらないとお考えなら、
それと同水準の５年固定にするのは、悪くないとは思います。
ソニーの場合、変動金利は短プラ連動ではありませんし、短期固定との逆転も起きているので、（先々長期固定への変更をお考えでないのなら）変動金利に固執する意味は薄いと思います。

９６５です。

nanoさん、お返事ありがとうございました。

提示する情報が少なすぎました、すみません。

比率は４０％：２年固定（０．９９％）３０％：５年固定（１．１９％）、残りは変動（１．２３４％
)としております。

あと、ミックスと部分固定を混在して理解しておりました。

もしよろしければ、違いを御教示いただけたら幸いです。

質問ばかりで申し訳ございません。

>>971
目糞鼻糞
ヘッジが効いてないよね～

>>971=965さん
部分固定とミックスとの違いは、元本部分の計算にあります。

部分固定では、
利息部分だけが固定割合に応じた加重平均金利で計算され、
元本部分は、変動金利での元利均等返済の元本部分と同じになります。
元本の返済ペースは変動金利と同じと言うことです。

ですから、全てを部分固定して変動部分を無くしたつもりでも、変動金利の影響は受けることになります。

全てを部分固定すると、金利が上昇したときに、毎月の返済額が減ることがあります。
が、これは、得をしているわけではなくて、元本の返済額が減っている（返済ペースが落ちている）だけです。

下記に噛み砕いて書いたつもりなので、よろしければご参照下さい。
http://www.ac.auone-net.jp/~taro_k/sonybank_loan/sub8.htm

965に書かれた部分固定の内容を見ると、部分固定ではなくて、完全固定にした方が良かったんじゃないのかなぁ・・・と思わなくもないです。

↑
あ、別に部分固定がいけないと言っているわけではないです。(^^;)

手数料、結構下がりました。
しかし、まだまだです。
手数料ゼロでの変更は厳しいようです。

今は手数料はいくらぐらいなのでしょうか？

もうずっと変動でいい気がしてきた。

ずっと変動でやってきました。
これからも、この流れなら変動で行きます。

「変動セレクト住宅ローン金利プラン」の立派なチラシが家にきました。

ソニー銀行は、変動金利のマイナス分を0.9%から1.2%にすることで0.3%分損します。その代わりに、融資金額の2.1%の取扱手数料を得ます。おそらく、繰り上げ返済する人が多いため、金利支払い分の減少より取扱手数料の金額が大きい、という計算ができているのだと思います。

私がソニー銀行から借りていた頃はマイナス0.7%でした。基準金利も1.8%くらいでした。その後、基準金利は上がり、新規顧客のみマイナス0.9%になりました。

今回1.2%にすることで、もう少し基準金利を上げても、新規顧客にとっては魅力的な数字になります。今後、取扱手数料を調整し、「変動セレクト住宅ローン金利プラン」に誘導することもできるでしょう。

既存の顧客は、「戦略的な要素も絡んでいる」基準金利を上げられることで、時間をかけて、少しずつ支払いを増やされます。

これで顧客満足度No.1ってのもどうかな～って思いますよ。

優遇幅（金利引き下げ幅）が以前より大きくなっているのは、どこの銀行も一緒です。
むしろ0.2％しか変わっていないソニーは、他行に比べれば変わっていない方だと思います。
もちろん、本来は、優遇幅（引き下げ幅）は同じにして、基準金利を下げるべきとは思います。

ちなみに、0.7の優遇すら無い方もいるはずですし、1.0の引き下げの方もいるはずです。
（この掲示板では見かけませんが。）

かつて、当初優遇型などが多かった中、通期優遇（引き下げ）を通しているソニー銀行は、
そういう面でも、他行に比べればまだ公平な方かなと思います。


ただ、「変動セレクト」に関しては、住信SBIを意識した感がどうしても否めないですね。
SBIモーゲージなどもそうですが、「イニシャルコストで儲ける」というビジネスモデルは、どうも好きになれません。

そうは言っても、例えばフラットなどでは
・イニシャルコストが安くて（定額で数万円）、金利が高いプラン
・イニシャルコストが高くて（定率で2.1％程度）、金利が低いプラン
の両者を扱っている金融機関は、少なくないですね。
世の中の流れなのでしょうか。


ソニー銀行には、金利と、特徴ある商品性と、先を行く利便性で、勝負して欲しいなぁ・・・
なーんてユーザーとしては思います。

はっきり言って、ソニー銀行のやり方は汚いです。自分が勝手に決められる基準金利を、数年単位の時間をかけてゆっくり上げるのです。そして、新規顧客に対してのみ、優遇幅を基準金利と連動させて広げるのです。

これは、既存顧客を踏みつけ、絞りとり、新規顧客に対しては優遇し、その一定数を確保するというやり方です。

既存顧客にできることは、ソニー銀行から他行に借り換えることです。しかし、借り換えというのは登記や手数料などのコストがかかるし、面倒なものです。さらに、担保価値が下がったり、借主の健康に問題が出てしまったら、不可能になります。

都市銀行の優遇幅が1.5%ですから、将来、ソニー銀行の優遇幅が1.5%になっても不思議ではありません。そしてそのときの基準金利は2.4%くらいになるのでしょう。新規顧客にとっては0.9%なので魅力的ですが、既存顧客は優遇幅が0.7%なので1.7%ですよ。

0.1%でも低くと思ってソニー銀行を選んだのに、少しずつ上がってしまい、フラストレーションのたまる毎日となります。

この状況ですぐに逃げ出すような金利に敏感な顧客は、儲からない顧客なので出て行ってもらっても構わないのです。金利に鈍感で、借り換えが面倒で、すぐ動くことをよしとしない、ソニー銀行にとっての優良顧客が残ってくれればいいのです。

逆に考えれば素晴らしいビジネスモデルです。

結局基準金利と優遇幅を調整してどこも横並びにしてるだけじゃないの？
あとはそれ以外のお好みで。

なんだか頭のお弱い方がいらっしゃいましたね。
ソニー以上に良い銀行はないと思いますよ。

優遇金利に関しては他の都市銀行や地方銀行のほうが露骨に酷いです。

金利が上がるのが嫌なら固定にしなさい。
終わり。

終わり

このたび10月に借り換えしました。
とりあえず変動金利にしたんですが、
いきなり11月適用金利が下がっているので

変動（1．188）→2年固定（1.048）→変動（1.175）
っていうオペレーションを考えてます。
手数料「0」でできるんでしょうか？
注意点などあればおしえてください。

それとも、そもそも
11月1日に見直されて12月からは11月適用金利になるので
それを待ったほうがよいのでしょうか？

恐縮ですが、ご意見をください。
よろしくお願いします。

優遇幅が広がることが問題なのではなく、基準金利を勝手に上げることができるのが問題なのです。

都市銀行は横並びで2.375->2.875->2.475と推移してます。ソニー銀行は2006年頃に1.78だったのが今は2.08で、0.3上がってます。たった0.2の違いですが、今後これが広がらないと誰が保証してくれるでしょうか。

私はソニー銀行から借り換えたことは正解だと思っています。

>988
じゃぁさ、都市銀行の金利がこのまま未来永劫ずーっと横並びになるってのは誰が保証してくれてるの？
意味不明。
はい。この話終わり。

>>987さん
固定した「翌日」に変動に戻せば、手数料ゼロで出来ます。
ただし、返済日を挟まないようにして下さい。

11月の返済日より前に変更すると、通常は月割りの利息計算が日割りになる関係で、11月返済額がやや大きくなるかもしれません。

11月返済日以降（11月中）に手続きすると、同じ理由で12月返済額はやや小さくなります。
これがオススメですね。

詳細な理由は長くなるので省きますが。

ベースレート９年もの、若干下がりました。

p.s.
独り言です。
まぁ、変動金利と言っても、「短プラ連動」の多くの銀行と、「市場での金利スワップ手法を活用し」と明記しているソニー銀行では、違う商品ですね。
ただ、短プラだって、自由に決められるんですけどね。

５年固定（４年ものベースレート）返済日２７日です。
金利タイプ変更の手数料か以下のように推移しています。

１０月　６日　１２２８５８円
１０月１６日　１１７５３８円
１０月２６日　１１１４４５円

4年前に新生銀行で30年ローンの10年固定2.1%で契約したものです。
あと２１５０万残ってます。
10年固定の残り6年を2.1%でやりきるか、
ソニー銀行の5年固定1.2％のに借り替えるか迷ってます。
o.9％ちがうので年間18万くらい利子が変わります。

みなさんはこの場合、借り換えしますか？
よろしくお願いします。

>No.990 by nano　さん

レスありがとうございます。
私は7日が返済予定日なので

12月から11月金利を適用するために放置。
がベストパターンのようですね。

>>992
子だくさん さん 毎回変更手数料の更新ありがとうございます。6のつく日に覗いてるので助かります。またよろしくお願いします。

教えて下さい。

2009年4月契約、20年固定2.496％です。

契約後、返済をしていただけで繰り上げも金利タイプの変更もしたことがありませんでした。
この度、繰り上げ返済をしようとログインしてみたら金利が下がっていたので
金利タイプの変更を考え始めました。

私の性格上、頻繁に金利チェックをして変更しないと思います。
将来のことは分からない(金利も収入の増減も)ので、15年固定(2.110％)への
変更を考えています。

そこで質問です。
①金利タイプは一度変動にするのがいいのですか？
いまひとつ、その理由を理解できていません…。

②100万ほど繰り上げ返済しようと考えていますが
金利タイプ変更の前と後、どちらのタイミングでの
繰り上げ返済がいいのでしょうか？

③今日現在の変更手数料は39,656円です。
これまで金利や手数料の動向を見てきていなかったため
これがお得なのかどうかも分かりません。
が、3日前(25日)に確認したときには10万程の手数料がかかっていたと思います。
今のタイミングで金利タイプ変更はお得なのでしょうか？
※その時は、手数料がこんなに動くものという認識はゼロでした。

ご教授いただけると嬉しいです。
よろしくお願いします。

その８スレを作ってくださった方、ありがとうございます。

>>996さん
＞①金利タイプは一度変動にするのがいいのですか？
＞いまひとつ、その理由を理解できていません…。

理由は大きく２つあります。

１つ目は、
金利タイプを変更すると、利息は日割りで計算されます。
ですから、変動でいる日数が１日でも長い方が利息が少なくなります。

ただし、11月金利が上がる今回のこのタイミングなら、直接15年固定にしてしまっても良いとは思います。

２つ目は、
長期的な固定の人が金利タイプを変更する場合、
例えば、966さんのようなケースでは、
先月9/15の10月金利発表時点で判断している方が多いと思います。
この場合、変動にしておけば、10/15の11月金利の発表を待ってから、固定するかどうかを判断できます。
今回は、11月金利が上がることがわかりましたが、もし下がるなら、そのまま変動を継続して、11/15の12月金利発表を待つことが出来ます。
変動にしておけば、いつでも無料で固定できます。


＞②100万ほど繰り上げ返済しようと考えていますが
＞金利タイプ変更の前と後、どちらのタイミングでの
＞繰り上げ返済がいいのでしょうか？

返済額軽減型ならどちらでも同じです。
期間短縮型なら、金利が高いときに繰り上げた方が短縮される期間は大きくなります。

ただ、住宅ローン控除を受けているなら、100万円もの繰上返済は、年末残高（控除額）に影響が出ますので、年明けまで待った方が良いように思います。
（仮にいま繰上返済した場合、年末残高の証明を再発行してくれるのかは、銀行にお問い合わせください。）


＞③今日現在の変更手数料は39,656円です。
＞これまで金利や手数料の動向を見てきていなかったため
＞これがお得なのかどうかも分かりません。
＞が、3日前(25日)に確認したときには10万程の手数料がかかっていたと思います。
＞今のタイミングで金利タイプ変更はお得なのでしょうか？

金利タイプ変更手数料は、6の付く日（6日、16日、26日）に変わっているようです。
残債にもよりますが、一気に10万円以上動くことがあります。

（個人的な感覚としては、固定の残り期間が17年半で4万円なら安い方だとは思います。）
（タイミングによっては無料のこともあるのですが。）

先のことは誰にもわかりませんから、今のタイミングがどうかは誰も断言できないと思いますが、
毎月の返済額がどのくらい変わって、どのくらいの期間で元が取れるのか、
をシミュレーションされると良いと思います。

蛇足ですが、
10月金利と11月金利の差はわずかですから、
10月金利と11月金利で、月々の返済額がどの程度違うかシミュレーションされてはいかがでしょうか。
ここで変動にして11/15の12月金利発表を待ってみる、
というのも１つの方法かと思います。


残債、残期間、完済予定期間などがわからないので、あまり的確なお答えになっていないかもしれませんが。

nanoさん、ありがとうございます。

突然、ソニー銀行さんの住宅ローンの特徴に気付いたものの、本当に私の解釈でいいのか悩んでいました。

とても分かりやすく、納得できる説明で助かりました。

一旦、変動にして様子をみたいと思います。

繰り上げ返済による年末残高の証明は無料で再発行して頂けることは確認しました。

細かいところまで、ありがとうございます。

今後、引き続きこのスレを参考にしたいと思います。