世帯年収400万〜600万の方、いくらの物件買いますか？ その4

再びのご意見ありがとうございました。
私もパートを始め、家計の足しになるよう頑張っていきたいと思います。

主人についてですが、現在は夜勤ありの肉体を酷使した勤務内容ですが、来年度から同ホーム内でケアマネージャーとして働く予定です。
同じ介護(福祉)職でも、資格や勤務先によって仕事内容は様々なようです。

夫31歳　　年収430万（勤続10年）
妻30歳　　年収103万（パート）
子3歳

物件　2880万（戸建）
頭金　1200万（親援助含む）
諸経費300万程度別途あります。

給料は今後下がることはないと思いますが右肩上がりと
いうわけにはいかなそうです。

借入1700万は無謀でしょうか？

30歳、430万、フラットＳ35年、返済比率14.5％、合算後11.7％
400万台の年収で単独15％以下とは理想的といえそうです。
ローン自体も月々5万程ですから、全く問題は無いように見えます。

新しい新居が楽しみですね。

624です

現在2880万の物件で検討しているため1700万の借入を検討していますが
借入を2000万にして3150万の戸建を購入すると支払いはかなり変わりますか？
素人質問で申し訳ございません。

626
住宅ローン　シュミレーションで検索してください

>>624
借入2000万、フラットＳ35年、返済率17％、合算後13.8％
返済額は概ね月1万ＵＰの月6万ですがいかがでしょうか。
年12万ＵＰということです。

その総額300万ＵＰのクオリティが支払い額月1万ＵＰとして
納得できるなら支払い的にはセーフの範囲内かと思われます。

>>628

わかりやすい回答ありがとうございます。
参考にさせていただきます。

夫29歳　　年収450万
妻28歳　　無職

物件　3200万（諸経費含む）
頭金　1000万
残貯金　500万

車２台

頭金はお互いの貯金＋親援助300万です。
妻は現在求職中です（遠距離結婚で退職）
もう少し頭金に使った方がいいのか迷い中。
ただ数年後の車買い変え、子供欲しい…等考えると
手元に残らないのも不安。

>>630
29歳、フラットＳ35年、返済比率18％
その年主でその自己資金の多さは特出しています。車購入のことがあるのでしょうが、
残預金も十分すぎるぐらいで普通はそんなにいらない気がします。

返済率は質素にできれば安全圏の範囲だと思いますが、支払いは
マンションだとして月々67,000円＋諸費用＋駐車場代2台分＋税金－ローン減税
といったところですので概ね9万前後でしょうか。

それらを合わせた住宅関連費用に収入の25％前後の支出がいけるかどうかでしょうか。

>>630
ありがとうございます。
自己資金といっても、恥ずかしながら親援助含んでますし…
田舎なので土地は安く、土地＋一戸建てです。
私はお金を使う暇がなく…嫁は半年前まで正社員だったのと倹約家なので
お互い年収の割に貯金はあったと思います。
そこから買い変える家具家電分を考えても
あと200万出して、2000万ローンで行こうかと思います。

手元に無いのは不安だけど、金利分払うのも勿体ないですよね。

…すみません、>>630じゃなく>>631です。

【本人】年収：税込590万(38歳公務員)
　　　　手取月約28万　　ボーナス年約120万
【嫁】39　専業(2~3年後パート可能)
【子供】2人：7歳 4歳

【物件】戸建　土地12000万　建物2800万(地方)
【頭金】1200万（援助600万）別途諸経費300万有り
【借入】2800万
【金利】変動で考えてます。

【残貯蓄】600万
【支払い】月／50000円程度　ボーナス20万で考えてます。
【その他】普通車1台所有（3年後買い替え)
　　　　　（嫁がパートにでる時は軽自動車を買う予定）
年間40~50万程繰上げする予定で考えてますが大丈夫でしょうか？

夫35歳　　年収640万
妻33歳　　
子6歳 、2歳

物件　2790万（マンション）＋管理、修繕、駐車場（2万）
借り入れ　2500万

給料は今後大きく下がることはないが、微増するかどうかというところです。

無謀でしょうか？

夫35歳　年収640万
妻33歳　年収無し
子　6歳、2歳
物件　2790万
借入れ2500万
全額変動　0.975%
管理＋修繕＋駐車場＝2万
繰上げ100万/年程度の予定

15年程度での完済を目差したいのですが無謀でしょうか？

>>634
38歳、30年変動、借入2800万、返済比率18％
公務員ですし、安全圏ですね。問題ないです。

その上で年40～50できるなら尚安全でしょう。

>>635 636
全く問題ありません。
そして15年で完済する目処がたってるのは凄いことです。
変動でも心配ないでしょう。

【本人】年収：400万(会社員)３３歳
【嫁】33歳　専業
【子供】1人：1歳

【物件】建売3500万(諸費用抜き)
【頭金】2000万 （貯金＋親支援）
【借入】1500万＋諸費用（金額不明）
【金利】フラット35Ｓを組む予定
【その他】普通自動車１台所有、貯蓄残40万。

ちょっと無理かな

639

うちも同じような条件でしたがなんとかなります。

【本人】年収：580万(35歳会社員)うち残業代は30万程度と思います
【嫁】33　準看護士　パート　年収50万（引越し後はもう少し増やしたいが未定）
【物件】マンション4450万(都内)
【頭金】350万
【借入】4100万
【金利】変動35年：0.775％(▲1.7)
【支払い】月／123000円程度　ボーナス払い20万
【その他】自動車は無し、今後予定も無し　子供一人1歳（可能であればもう一人）
返済比率27％

手持ちの貯金は頭金を払うと残100万くらい。

無理だと思うのですが、二人で合意できたのがここくらいでした。

45歳時年収（本人のみ）は650万から700万程度と思われます。

他の方の借入額の少なさをみると怖くなります。

>>641
なんとなくですが・・・ちょっと厳しいというかリスクが高いような気がします。

違ってたらごめんなさいなんだけど、手取り月収が２８～３０万くらいで、ボーナス夏冬あわせて
１２０～１３０万って感じでしょうか？そうだと仮定しての話ですが、手取り２８～３０万に
対して１２．３万円の支払いというのはかなり厳しくないですかね？
毎月の貯金が出来なくて、ボーナスでドカンと貯金するような家計スタイルになっているのでは
ないかと思います。

奥様が準看護師なのでパートに出られるようになれば多少は楽になるかも知れませんが
「可能ならもう一人」お子さんが欲しいという事なので、今は奥様の分は考慮していません。
返済負担率２７％というのも、「このスレの傾向」から言えば若干危険水域のような気がします。
変動で０．７７５を適用した上での負担率２７％なので、いわゆる「ギリ変」→変動の低金利を
適用してギリギリ融資してもらえる状態になっていると言ってもいいと思います。


私自身が今３６歳で年収４８０万で変動０．８５の２０００万借りる予定なのですが私の場合
手取り月収が２７～２９万な代わりに、ボーナスが年２回で手取り５０万くらいしかありません。
私たち夫婦が判断した安全水域のラインはボーナス払い無しの月々６万です。
嫁がローンに過剰に怯えており、６万を越えるような支払い方になる物件は大喧嘩して
全て却下されました。年齢・家族構成（私も１歳の子１人居ます）・月収がほぼ同じような
私達が６万円以上で厳しいと思っているので、１２．３万に私もビビッているだけかも
知れませんが（笑）ちなみに私達は貯金も毎月６万する予定です。

ザックリした言い方になりますが、３６５０万位の物件に頭金１５０万だけ入れて手元に３００万
残すようなやり方が、現実的なラインじゃないかと思います。
４５歳時にそれなりに収入の上昇も見込めるようなので、今後１０年間を凌げるかが
鍵になりそうです。ただし、子供がもう一人希望どおりに授かったとしたら４５歳時の
収入上昇も育児・食費で消えていくと思います。

お互い頑張りましょう！

>>639
33歳、諸費用を200と仮定、フラットＳ35年、返済比率15.6％
問題ないかと思われます。2000万の自己資金が効いています。

>>641
35歳、変動、借入4100、返済率27％とは25年返済程度でしょうか。
正直、車が無いことえを考えても借り過ぎ感は否めません。

マンションということを考えれば、諸経費足したら35％前後が住宅関連
というのは年収上昇を加味しても、現時点ではやや厳しいかと思われます。

返済率以外でも、頭金が少ないので物件金額に対してローンが大きくなり、
万一の支払い困難時に売却したくても残債が手持ちと合わせて抹消できない
可能性が高まるので、そういう意味でもリスクが高いケースと言えるかもしれません。

いつもの返済率です。
その返済率ですが、住宅金融支援機構がまとめた調査ではフラット35利用者
の返済率は以下の様になってます。

返済率　　　利用者割合
　～9％　　　4.4％
10～14％　　11.0％
15～19％　　18.6％
20～24％　　22.8％
25～29％　　28.1％
30～　　　　15.0％

利用者年収別の割合は

年収
400万未満　　21.3％
400～599万　40％
600～799万　19.8％
800～　　　　18.5％

このスレの趣旨である年収400～600万は全体の4割もあるボリュームゾーンです。
驚くべきは返済率25％以上は全体の40％以上、返済率30％以上に限っても15％います。
が、実際は夫婦共働き前提であったり、高所得者が大きい物件を買っていたり、
年収400万未満だとちょっと多めに借りたらすぐ返済率30％近くになることを考えますと、
この年収400～600万のゾーンで返済率30％前後以上はそこまで多くないと思われます。

>641
仮に奥様が年収を2倍に増やしてずっと働いたとしても厳しいと思います。
頭金も残貯金も少なすぎ、やめたほうがいいです。

35歳年収900万（旦那も同じぐらい）
借入額3900万、月返済10万ボーナス80万
収入のほとんどがローンで消えるのはいやなので、
返済率は10%前後がいいと思います。
人生はいろんなものを楽しまなくちゃ～

ローンのドレイは。。。

【　私　　】26歳（会社員）
【　妻　　】26歳（専業主婦）
【家族構成】子供　２人　2歳と10ヶ月
【家族年収】400万　
【物件金額】3300万（さいたま市　駅徒歩30分　土地39坪　南向き　新築　諸費用込み）
【頭　　金】600万
【ローン　】2700万
【残　金　】200万
【種　　類】埼信変動もしくはフラット35sで迷い中

やはり無謀でしょうか…

＞641
＞648

無謀すぎる。
そもそもローン通るのか？
恐ろしくて頑張れなんて、お世辞にも言えない。
一生子ども無し、ならともかく…
ローン払えなくて競売になりそうだな。
家族を路頭に迷わすのだけは止めときなよ。
自殺行為に等しいローンの組み方だぞ。

>648は子供2人だが年齢も26才、そのわりにも貯金もしっかり出来てる、戸建てだから維持日も多少抑えられる、手元に少しだか残金も残せると無謀とまでは言えないだろ。

>>648
26歳、年収400万、借入2700万、フラットＳ35年、返済比率25％
若いのは＋材料ですね。現時点の年収400万で子2人で25％は軽いとは言えませんが、
月々82,000円程度ですから工夫次第でなんとかなる可能性もあります。

但し、セーフかアウトかの分かれ目は、10年後の年収次第といったところです。
ローン減税が終わり、フラットが元の金利になりますので実質3～4万増える可能性
がありますので、その時点で今程度の年収をウロウロしてたら危険水域だと言えます。

いずれにしても負担は軽くありませんので、今買わなきゃいけないのかどうか
よく検討すべきでしょう。若いし。

>648さん
そこまで言われる程ですかね…
現在２人分の学資保険や生命保険などの支払いをしつつも、月々５万貯蓄して家計がなりたってます。
購入後は貯蓄が２万に減る計算。
ただ幼稚園時期は苦しくなりますので、そこは妻にもパートなりしてもらいながら、一緒に乗り越えようと話し合ってます。


>650さん
そのように言っていただき、頑張ろうという気持ちが一層強くなりました。
それでもローンを少なくすることにこしたことはないので、もう少し詰めていきたいと思います。



ありがとうございました。

>>648
651ですが、フラットの団信の事忘れてました。
というわけでよく考えたらやっぱ止めといた方が良いですね。
せめて子二人のこと考えると年収500弱ぐらいにになってから
した方がよいでしょうね。

変動だと金利上昇負担に耐えられる割合でもないですから、
基本はフラットＳでいくべきかもしれません。

>651さん
確かに返済比率25％軽くはないですが、工夫次第でなんとかなるんじゃないかと思っています。
でもおっしゃる通り心配なのは10年後。
何も変わらなかったら確実にアウトの道まっしぐらですよね…。
よくよく検討した上で前へ進みたいと思います。

貴重なご意見ありがとうございました。

>653さん
ﾌﾗｯﾄの団信の事を知り、変動でも検討しようと思ってましたが、やはり金利上昇負担に耐えられなくなりますかね…
路頭に迷いたくないです。


今検討してる場所がかなり気に入っているので気持ちも固まりつつあったのですが…
親の援助は考えてなかったですが、少しお願いしてみるか、そこで叩かれたら止めようと思います。


ありがとうございました。

>>648さん
家族４人で住むところを賃貸で探すと、結構な家賃しませんか？

648ではないが、埼玉は安くない？

そりゃ場所によりけりだけど、知り合いは築浅で70平米の賃貸を6万弱で借りてるし。駅歩15分くらい。
それより、駅歩30分にマイホームって不便そう。

>656さん
今駅徒歩２０分、２ＤＫのアパートに住んでます。
家賃は58000円プラス駐車場7000円で65000円です。
会社の手当があるおかげで、それが52000円で済んでます。

うちは28歳でフラット35ｓだけど団信やめたよ。
普通の生保（収入保証型の）にした。
金額は団信の半額以下。保証額はは団信より高い。
住宅ローンに特化するなら団信が安心だろうから
一概にお勧めはしないけど
若いと普通の生保の方が安い。団信高すぎる。

>657さん
駅から３０分。
確かに普通なら不便かもしれないですが、家も実家も駅から２０分以上離れていて、私も車出勤なため、特に不便を感じてません。
徒歩１５分圏内に複数の買い物先や病院、学校があるので妻も特に気にしてませんでした。
まぁ駅が近いことにはこしたことはないですけど…

30歳 年収４５０万円
公務員 勤続１０年
家族構成:妻（派遣社員）年収２５０万円　子無し
車２台所有（内１台は軽自動車）
物件価格３８００万円（諸費用込み）
頭金５００万円
借入金額３３００万円
変動0.975％

無謀でしょうか？

641です。ローンは予備で通っていますが、いろいろ検討してやはりやめました。賢明だったと思ってます。

【本人】年収：580万(35歳会社員)うち残業代は30万程度と思います
【嫁】33　準看護士　パート　年収50万（引越し後はもう少し増やしたいが未定）
【物件】中古マンション　～3300万(都内)
【頭金】0万（手持ち金で諸費用とリフォーム）
【借入】～3300万
【金利】変動35年：0.775％(▲1.7)
【支払い】月／管理・修繕積み立て込み　110000円程度　ボーナス無し
【その他】自動車は無し、今後予定も無し　子供一人1歳（可能であればもう一人）


くらいで考え直しています。これでもそんなに余裕はなさそうでしょうか。。

>>661
合算すれば十分支払えますが、奥さん派遣なら出産で辞めるということですね。
単独で450万、返済比率25％＋車2台維持はかなり厳しいですがいかがでしょうか。
単独が基本なら450でしたらせめて2500万程度が上限かと思いますが。

>>662
以前によりは随分余裕が出た感じがします。ただ、35年返済ですが実際は25年程度
で返すことを考えますと軽くはありません。ただ車の予定が無しですからそれを加味
すればいけなくはないと思います。

>>663
ありがとうございました。
今後、年ベース１０万円程度の昇給が見込まれます。
また両親から３００万円支援してもらえそうです。
妻が年度末に正社員になる予定ですので可能かなと考えたのですが、厳しいようですね。

再考してみます。

【本人】年収：580万(32歳会社員)
【妻】31専業主婦
【物件】新築マンション　3990万
【頭金】500万（うち、300万ローンの頭金　　200万諸費用）
【借入】3690万
【金利】変動35年：0.975％(▲1.5)
【支払い】月／管理・修繕積み立て込み　111000円程度　ボーナス16万
【その他】自動車は無し、今後予定も無し　子供2年後くらいに予定


上記の条件でこの物件を購入を考えていますが、無謀でしょうか？

借り入れちょっと多い感じがしますが、
変動金利が上がった場合でも生活できそうなら大丈夫でしょう。

＞665

万が一、ボーナスなし若しくは減額になっても、ボーナス払いを続けられるのであれば、良いのではないでしょうか？
お子さんができて、小学生になるまでに、どれだけ繰上返済が出来るかどうかだと思います。

【本人】39歳会社員　年収520万円
【妻】専業主婦（来年からパート勤務予定）
【子供2人】小3、年長

【物件】土地+建物（諸経費込）3,000万円
【貯蓄】0・・・
【借入】3,000万円（35年）

貯蓄ゼロがやばいと分かってます。
実家に戻る予定でいましたが、状況が変わり急きょ新築考え始めたところです。。。

頭金０で40目前で35年だと、まず借りられるか銀行に相談してみた方がよさそうですね。

建売り買った方がいいんじゃない？？　ローン払いきれなくなって離婚、家族崩壊が想像つくな。
借入は２０００万位だったら問題ないと思いますけど。

現実に貯蓄がゼロがヤバイのではなくて、
なんでいままでその収入で貯蓄がゼロなのか、こちらの理由のほうがヤバイと思います。

その収入を全額使ってたんだから、ローン返済分の手取りが減ったら
いままで使ってたお金も使えなくなるんだから困るよね。

なにに使ってたのか知らないけど、ソレを止められるならいいけど普通は無理さ。

>>665
32歳、変動35年、返済比率21％
返済比率は21％程度ですが、車無しですし、すぐに危険どうこうではないと思われます。
が、借入額は多目なのは間違いありません。しかもその金額を変動でということですから
リスクをどう捉えるかではないでしょうか。

>>668
39歳、借入3,000万、変動25年計算　返済比率26％
貯蓄無し世帯は全体の25％程度いるそうですが、家を買う人でその年でゼロはマズイのは
言うまでもありません。借入はおそらく通ると思いますが、返済率の方は年収500ちょっと
で変動で25％越え月々112,000円はそれなりに厳しいですし、リスクもあると思われます
がいかがでしょうか。

それ以前に年収500万で貯蓄ゼロの生活スタイルの改善ができるかどうかがポイントでしょう。