年収に対して無謀なローン その35

>>5579
そういう業界的な側面もあるので全否定はしませんが、
「分散によるリスク逓減」という理論の話と「業界の収益至上、商品設計・セールス手法」を混同して考えてはダメです。分けて考えましょう。

そして、とても惜しい。知識がとても中途半端です。あなた。
例えば「ideco 投資信託 手数料」でググってみてください。直ぐに分かります。

あと、「自分で研究して銘柄を絞る」ということこそ無謀で投資を全く知らない人の妄言ですよ。
それこそ、素人のでる幕ないですよ。だからこそマーケットを買えばいいんですよ。絞るのではなくマーケットを買うだけでも多くのアクティブファンドに勝てますから。

>>5578
失礼。マッチング拠出制度がなくても会社次第でiDeCoへの加入がOKな所と
ダメなところがあるらしいね。

会社がダメというのならダメだそうです。OKな場合は企業DCと両方入れるわけです。

個人の資産運用で優先順位を付けるとしたら
iDeCo、積立NISA、NISA、学資保険の順かな？
NISAは夫婦で2つ。学資保険はなくてもいいけど、NISAの枠を使い切って余裕あるなら税控除目的で少しでも。自営業者なら中退共を学資保険の前に入れるのかな。
他に生命保険とその他資産運用はご自由に、であってる？

>>5583 匿名さん
概ねそれでいいですけどiDeCoやNISAも金額はたかがしれているので、お守り程度ですね。
後は、直接的な資産運用ではありませんが、親に普通預金や定期持っている位なら、余裕資金分は一時払保険にしておくこととか、相続税対策を早めにしておくといいです。

スレチ

地方都市です。私は建てたいのですが、妻が高額のため
反対しています（妻の中では借り入れは5000万まで）。
検討をお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込1300万円　正社員
　配偶者　税込0万円　専業主婦

■家族構成
　本人　35歳
　配偶者　37歳
　子供１　5歳
　子供2 3歳

■物件価格・種類
　6200万円　新築戸建＋土地（諸費用込）

■住宅ローン
　・頭金　500万円
　・借入　5700万円
　・変動　35年・0.5%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　保険などもあわせて600万円

■昇給見込み
　ほぼなし

■定年・退職金
　65歳
　退職金は不明

■将来の家族構成の予定
　変更なし

■その他事情
　・車2台（プリウス、軽自動車）
　・親からの援助はありません。
せいぜい引越時に購入する家具代位。

>>5586 戸建て検討中さん
問題なしです。
年収6割くらいで同じ金額借りてますが、全然やってけますよ！

>>5586 戸建て検討中さん
数値的に問題ないとは思います。奥様が反対してるのはもしかして生活の質を落とさなければと危惧してるのではないですか？普段どの程度の生活費なのか知りませんが浪費癖などがあるならば話し合いをされないと後で取り返しのつかない事にもなり兼ねません。まずは奥様と話し合いでしょう。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込740万円　正社員
　配偶者　税込180万円　正社員
　不動産賃貸収入　54万円

■家族構成　※要年齢
　本人　33歳
　配偶者　32歳
　子供2　6歳, 3歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　7700万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　22000円・20000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　1400万円+諸費用
　・借入　6300万円
　・変動　35年・0.7%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　800万円 (賃貸不動産含む)

■昇給見込み
　本人　来年から800万円見込み

■定年・退職金
　65歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　変化無し

■その他事情
　・車売却予定　+100万円

タワーマンション購入予定ですが、
借入が大きいとみんなに言われています。
現在、社宅に住んでいるので、2年後に入居する予定です。生活が苦しくなるのでしょうか?

>>5589 マンション掲示板さん
無謀です。

>>5589 マンション掲示板さん
不動産収入はもちろん月54万だよね…？そうじゃなかったら年収1000万でも躊躇するレベル。
返済額は月にいくらで手取り月収はどれぐらいですか？

>>5589 マンション掲示板さん
余裕ですね。生活苦しくならないでしょ。どちらかというと裕福な家庭ですよ。これで無謀という人いたら、全くの世間知らずだし、年齢60オーバーかダメなFPですよ。

>>5591 匿名さん
すごい慎重ですな

>>5589 マンション掲示板さん

ローン以外に管理費等で月4〜5万、固定資産税も掛かりますよ、、、お子さん２人の教育費とかどうするんだろうって心配になりますね。

>>5589 マンション掲示板さん

ローンと管理費等や固定資産税も含めると、支払いが手取りの４割ぐらいになりませんか？
無謀と思います....

それに子どもの学費もこれからかかってきますし。

余裕と言ってる方はどういう試算をしてるんでしょうかね？

自分の小遣いは月3万で足りるよ！余裕ある！っていう人なら無謀ではないんだろうけど、そうじゃなきゃ余裕はないでしょ。
手取りが7割だとして月56万、返済額が18万、生活費他が月25万、残り13万だよ？これで修繕費や固定資産税は考慮してない額。変動だから繰上返済を考えつつ子供の教育費とか考えると、どうなんだろう。お金使わない生活ならいいけどね。

>>5595 匿名さん
家賃収入で管理費修繕費が相殺される見込みなんでしょうね。
修繕費は上昇して賃料収入は減少していくという視点が抜けてるような気もしますがね。

＞手取りが7割だとして月56万、返済額が18万
可処分に対し返済が32%で無謀です。

ローンの他に管理費等と固定資産税でさらに4〜5万ほど掛かりますね。

>>5592 匿名さん

世間知らずの皆さんから多数の異論が出てますけど、ビシッと指導してあげてくださいな。

ウルトラCの返済プランをぜひ聞かせて欲しい。

>>5587
>>5588
少なくとも月15万は貯蓄できているんですけど、現在の家賃（7万）を
加味するとあまり貯蓄できなくなるので、妻はかなり不安になっている
ようです。
もう一度説得をしてみますが、厳しいと思われます。
返信くださったみなさまありがとうございました。

住宅ローン実行中の世帯平均で
2013年　月の可処分所得485,000に対し返済99,000,
2014年 月の可処分所得489,000に対し返済98,000,
いずれも20%なんだよね。我が家は計算したら23％でしたが、20%が安全パイでもあるのでしょ。

可処分所得が100万あるなら30%でも40%でもいいけど、2馬力で56万だとキツそうという感想以外ない。

>>5603 匿名さん
平均可処分所得が48万強ってどういうこと？？
どこの統計データ？？

総務省の家計調査年報じゃないかな。ググったらすぐ出たよ。

総務省統計局の家計調査２０１４ですよ。老後生活費含め色々興味深いデータが出てますよ。

>>5600 匿名さん
こりゃみなさん金銭感覚麻痺ってますな。もう少し節約すれば、全然余裕ですよ。マジでこれで予算オーバーって言ってる奴は毎日外食か？

>>5608 匿名さん
誰かさんの金銭感覚がいちばん麻痺しているようですな。

これではっきりしましたね。
自分は「節約する」というのは「余裕がない」と同義です。
質問者さんは「余裕で返せるか」を質問しているのではなく「生活に余裕がなくなるか」と質問していると理解したので、余裕はなくなります。と答えました。

年収1500万でも年収400万レベルの生活費で十分暮らせる方もいれば、年収1,000万で1000万レベル未満の生活費では暮らせない人もいる。ここで皆さんからもらえる回答は、回答者それぞれの生活レベルをベースにした無謀・大丈夫の回答だから、詰まる所、質問者が自分の生活レベルを勘案して判断するしかないですよね。

人の生活費は分からんからね。
しかし年収1000万足らずの家族持ちが手取りの４割を支払いに充てるのは、無謀と言えるでしょう。

>>5605 匿名さん
自分が年収低いからって中央値だせとかいうんでしょ

>>5610 匿名さん
こいつ意味ふめーだなwwwだけどなお前ら、自分が好きになって買わなきゃ同じ金出す意味ねーだろっての

>>5611 名無しさんオメーのいう通りだな

>>5612 匿名さん
いやいあやそれ昭和の考えね

「ひとそれぞれ」っていうのは当然そうなんだよ。誰でもわかってるの。でもそれは何も言ってないのと同じだよね。どんな質問でも「ひとそれぞれ」の答えで終わらせるのは。
大人になったら「ひとそれぞれなんだけど、でも私はこう思う」って主張ができないとね。

>>5617 匿名さん
オメーはどうなんだ？それこそ＊＊回答だろ

人それぞれではあるが、生活状況が判断出来る一つの指標が貯金額ですね。収入と年齢を勘案すれば貯金額の大小で浪費癖が見えてきます。

>>5619 匿名さん
これ一概に言えないよ。身内の不幸とか災難にあってる人は貯金額少ないぜ。あと投資に失敗してる人

>>5616 検討板ユーザーさん

古くさいという意味かと思いますが、内容として何かおかしいところはありますか？
昭和の考えと、平成（また変わるけど）の考えの違いをご説明頂けると幸いです。

流石に年収1000万足らずの家族持ちが、手取りの４割を支払いに充てるのは無謀ではないですか？

無謀ですね
わざわざ都会貧乏にならなくても、、、

どうせ家あまりが進んで行くんだから、いまからローンを組んで購入しようという人は減って行くのではなかろうか。
ライフスタイルに合わせて賃貸で構わないって人が多くなると予想。

>>5624 匿名さん
都内に限れば、いまの価格帯が続けば賃貸派は多くなると思うんですよね。
共働きだと都内に住まなきゃいけないけど購入するのは難しい。そしたら家はコストと割り切って賃貸を選択する層も増えそうです。
うちは共働きではないですが賃貸のまま続ける方向性も考えてます。

>>5620 マンコミュファンさん
一指標ですから絶対ではないですよ。ただ参考にはなりますね。何故貯金が無く消費してしまったのかは確認しないとダメでしょう。

半年間ほど注文住宅にて購入するか検討しています。年収に対して借り入れが大きい為、躊躇しております。
皆さまのご意見を頂戴できればと思います。

■世帯年収
　本人 税込700万円　正社員
　配偶者 税込250万円 正社員

■家族構成
　本人　29歳
　配偶者　29歳
　※2年以内に子供1人を考えています。
その為、妻は2年以内には仕事を辞める予定

■物件価格・種類
　5000万円　新築戸建＋土地

■住宅ローン
　・頭金　100万円 ※諸費用別途用意あり
　・借入　4900万円
　・フラット35

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円
※結婚式を終えたばかりで貯蓄が少ないです。

■昇給見込み
　35歳 800〜850万円
※35歳以降は能力次第

■定年・退職金
　退職金2000万円
　60歳以降は嘱託 300万円

■将来の家族構成の予定
　子供1人もしくは2人

■その他事情
　・親からの援助はありません。

宜しくお願い致します。

１馬力計算でいくしか無いんでしょうが確かにキツイ。
建てるとして、どのような節約ができるか夫婦で再考して見て下さい。

キツいでしょうねえ。
責める意図は全くないのですが、貯蓄がそれしかなくて結婚式して新築で注文住宅が欲しくて一般的な借り入れ比率より多くするというのはもうこの先もずっと続けるんだろうなという気がします。家具とか含めてその金額じゃ収まらないんじゃないかな。
あと昇給が5年で150万、単純計算で1年で30万づつ上がってく見込みなんですがこれって普通なんでしょうか？
気を悪くされたらすみません。

太陽光とかなら節約として光熱費がかからなくなりますね。
ローン金額は上がりますが、月々の上昇分と光熱費を合わせても帳消し出来る方法はありますね。