住宅ローン総合スレ（迷ったらここで質問！）

216です。ありがとうございます
現在35で妻32子供は家を建てたら一人欲しいと思ってます
離れ申請で建てるのですが一応自分で調べた限り控除の条件は当てはまりそうだと思います
フラット35は月々の支払いが安くて助かるのですが35年というと自分が70になるので年金がもらえるかとか退職金がないので老後の貯蓄が心配ですね、働けたら70まで働きたいですが病気や怪我で働けなくなると詰みそうです
繰上げ返済を考えればいいですが子供が大学とかになる頃にそれだけの余裕があるかどうか

頭金投入タイミングを減税目的で10年後にずらすやつね

月々の支払いは金利が低いほうが少ないから
フラットは一番高い部類と思う

減税目的で頭金入れないと借入額が増える分手数料が増加するし（定率なら）、どっちが得とか一概に言えないよね。かつ期間ミックスだと当初10年の返済が予想キツくて手元資金取り崩して繰上げ返済出来なくなるリスクもある。
リスクあげればきりがないから、結局、分相応の家を買って柔軟性と利便性の高いローン組むのが一番ですね。

借入金4000万円
金利0.457%＋手数料2.16%の場合、10年間で
金利158.5万円＋手数料86.4万円＝245万円

住宅ローン減税が約360万円

頭金を入れるより、100万円程度得ですし
頭金を定期預金にすることで、僅かですが
増えます

＞予想キツくて手元資金取り崩して繰上げ返済出来なくなる

頭金を入れて預金が無い場合は、早々に破綻して売却する羽目になるところをリスク回避できて助かったということです。

住宅ローン金利より低利で長期間の借入を新規には出来ませんから

それと、万が一ですが
10年後、定期預金の金利が1.2%とか大き
上昇した場合、繰り上げ返済を行わずに
定期預金を続けつつ返済するというのも
ありだと思います

金利上昇の備えとなりますね

頭金入れた時の住宅ローン減税忘れてないかい？

>>209 通りがかりさん

全期間変動金利でも、金利見直しは半年に1回なんですか？

>>227 e戸建てファンさん
変動は全て半年見直しでしょう？
違うところあるのかな？

>>224 匿名さん

その試算は何との比較？
1000万を頭金で入れるか10年後に繰上げ返済に使うかとの比較ならば、両者の金利、手数料、減税額を比較しなきゃ駄目じゃん。

全期間固定でローン組んだ方が楽だよ。
早い時期に繰り上げすれば利息分を一気に減らせる上に先々の金利上昇とか考える必要ないし。

>>230 匿名さん さん

早い時期に繰上げして残高を一気に減らすことが出来る流動資金のある人こそ変動でしょう。

>>229 匿名さん

４で割れば１千万分ですが
僅かな額の差云々よりも
減税メリットのほうが大きいから
預金残高０で返済続けるよりも
返済口座に預金を多く残したまま
返済を続けたほうが安全だと思います

>>232 匿名さん

減税メリットの方が大きいということを試算で示してよ

>>231 匿名さん
自分の場合、土地を現金購入して上物は頭金を入れずに35年フルローン。手持ち残金は3000万弱だが全期間固定にしたよ。未来は神様にしか分からないからね(笑)急激に金利上昇しても自己責任な訳で誰も助けてくれないからね。更に貯蓄に励んで最も効率的で安全な返済をして将来、悠々自適な老後を送れるよう石橋を叩いて渡るつもりだよ。考え方は人それぞれ。自分はこれが１番安心安全だと思ってるよ。

今は超低金利が当たり前になって金利上昇のリスクを知らない人が多いのが逆に恐ろしいね。変動金利の人は金利上昇しても本当に大丈夫か試算しないと最悪、大切なマイホームを手離す事になりかねないよ。マジで。

四則演算出来ない人？

>>235 匿名さん さん
2700万円のうち繰り上げ返済に充てられる預貯金が
1200万円ある場合、どのくらいで手離す事になりそうですかね？

>>234 匿名さん さん
今の金利状況(住宅ローン控除1%以下)なら、手元に頭金あっても、頭金にせず残して、ローン増やした方が俺も良いと思う。
手元に現金があるのは、いろんな事に対応できるよ。

ただし、ちゃんとライフプランシュミレーションして、確実に毎月返せる額にすること。
失敗して、10年たたずに損な返済額減額タイプで繰り上げで、手元の1000万使った人いる。

3000万の物件。
①頭金1000万で2000万借入、期間20年で返済する
②頭金なし3000万借入て期間30年でローンを組み、10年後に1000万繰上げ返済して期間を短縮する

フラット35だと20年を境に金利が違いますが、融資手数料や住宅ローン控除、団信保険料などを考えるとトータルでお得な方やおすすめの方はどちらの方ですか？

ありがちな質問で申し訳ありません。年収800万で扶養家族一人で、住宅ローン控除は丸々恩恵ありとします。

今は返済短くしても減税分が減って金利が相殺されてしまうから
短く借りてもメリット無し、返済期間35年で借りないと損

減税期間分の支払い額(頭金＋返済分＋繰上分)は
金利が低い変動、残りは15年か20年固定が良いと思います

いずれにせよ、あわせて金利１%以下で計画でしょう