年収に対して無謀なローン　その３４

■世帯年収
　本人　　税込630万円　正社員 （団体職員）
　配偶者　税込350万円　正社員 （医療系資格職）

■家族構成
　本人　40歳
　配偶者　32歳
　子供なし

■物件価格・種類
　4740万円　中古マンション

■管理費・修繕積立金
　37000円／月

■住宅ローン
　・頭金　100万円
　・借入　4640万円
　・変動　35年・1.15%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　750万円（ほかに2500万円。後述）

■定年・退職金
　60歳
　定年後、5年間の再雇用制度有　

■将来の家族構成の予定
　子供近いうちに1人欲しい

■その他事情
　・買い替えにより、旧ローンを返しても手元に2500万残る。
　手元にキャッシュを残すべきか、全額繰上返済すべきか迷う。

>>1781 匿名さん
値段の割に管理、修繕費が高いが駐車場込みかな？

>>1782 匿名さん
タワーマンションであること、
築年数が10年前後であること、
管理組合の決議で、将来値上げしないよう、
平準化して徴収するようになった、
という説明で理解しています。

追記。駐車場代は含まれていません。
車は持つつもりないです。

>>1777
そのローンの組み方は絶対ダメ。4年目に破綻します
変動なら全期間優遇を選んでください

車がなければいけそうだけど、北海道だと必要ですよね。
2500万を0.8％20年で借りて月113,000円(手取り25万)の返済
車維持費に15000円とすれば、家族3人で月の生活費13万
ここから貯蓄もするとなると相当きついですよ
奥さん働き続けられますか？

>>1785
失礼。月の生活費は12万ですね。

■世帯年収
　本人　　税込500万円　正社員 （公務員）
　配偶者　専業主婦

■家族構成
　本人　　30歳
　配偶者　39歳
　子供1人　2歳

■物件価格・種類
　3800万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代
　22000円／月

■住宅ローン
　・頭金　800万円
　・借入　3000万円 ・変動　35年・0.7%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　年ごとに昇給あり

■定年・退職金
　60歳
　定年後、5年間の再雇用制度有　

■将来の家族構成の予定
　子供1人で十分

■その他事情
　しばらくは1馬力で妻は働く予定なし。なかなか厳しいでしょうか。

>>1785 匿名さん
回答ありがとうございます。
奥さんは育児休暇を終えたら復帰して働き続けます。
あとハウスメーカーのアドバイザーの考えとしては、3年ごとに借換えをするプランで出してます。
あと余談ですが、子供に掛かるお金(服やおもちゃ、食品)は両方の両親が交互に出してくれる謎のルールがあったりします。

>>1788
信じられないアドバイザーがいますね

借り換え時に手数料70万近く掛かるけどそれも試算に入ってますか？
そのアドバイザーは信用しない方が良いですよ

>>1789

これが日本版サブプライムローンへの誘導じゃないでしょうか。
アドバイザーとは名ばかりで、単に売りたいだけって話でしょ?

>>1788 名無しさん

借り換えはその都度審査がありますから、費用もかかりますし、もし病気になったら通らないですし、金利は借り換え時点のものが適用されます。当初の安い金利だけ都合よく取っていけるなら皆さんそうしてます。もし本当にそのような提案を受けてるなら危ないですね。

皆さんが書いている様に借り換えは金融機関が変更になるので審査及び抵当権書き換え費用、手数料、云々で結構掛かるので金利差1%以上の差がないと旨味は無いですね。
幼子に掛かる衣服、食費は大した事無いでしょ！？教育費とかの援護射撃してもらった方がいいですよ。

年齢の事も有るし非正規でアウトにするBKもある。

>>1788 名無しさん

そんな買わせちまえば施主の生活なんてどうでもいいというような商売するハウスメーカーはどこですか？
まだ契約してないのであれば考え直した方が良いです。

>>1787 匿名さん

ラクではないですね。とりあえず破綻はしないと思いますが。

>1787 金利が完済まで上がらないと仮定し、返済が可処分の23.6%だからローン組んでいる世帯平均よりは高いけどいけそ。。

>>1796 匿名さん

リスクは悪い場合の状況でで計算するべきです。

今後金利は上がる方向しかないでしょ。

当初探していた物件価格より引き上がってしまい、無謀だったかなと心配です。
よろしくお願いします。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込530万円　正社員
　配偶者　税込530万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　31歳
　配偶者　30歳
　子供　なし

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5600万円　戸建て

■住宅ローン
　・頭金　100万円（諸経費分200万は別途あり）
　・借入　5500万円
　・35年固定　1.06%（※その他、フラット35も考えています。当初10年0.82、11年目～1.12%、ただし借入のうち500万は、固定2.50%になる。）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　60まで徐々に上昇

■定年・退職金
　60歳･退職金不明
　（65才まで再任用で年収300万程度あり）

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子ども2人くらいほしい

■その他事情
･車あり。３ナンバー。ローンなし。
･夫婦とも地方公務員。妻も定年まで働きます。

２馬力、公務員ならGoでしょ。 以上。

>>1799 匿名さん
物件価格に対して借入額が高すぎる気がします。その貯蓄では育休の際に耐えられないかと。

借入額は多くて4,000万程度にした方が安心ですし、暮らしに余裕が出ますよ。

継続雇用前に完済する繰上げ返済計画が無く、子供の学費も想定していないのは無謀。

>>1799 匿名さん
世帯年収の割に貯蓄が少ないので頭使わないと

1799です。皆さんありがとうございます。
投稿は、妻がしています。

>>1800さん
主人がそう言ってきかなくて。同僚や後輩が同じような条件で購入しているので大丈夫と思っているようで。

>>1801さん
確かに4000万くらいであれば、生活水準下げずに暮らせそうです。育休中は、私も育休手当がありますし、毎月のふたりの収入でローン返済･生活はできると試算しています。ただ育休中、貯金は難しいです。

>>1802さん
ごもっともです。お恥ずかしいですが子供の学費は最低限でしか考えられていないのが事実です…

>>1803さん
結婚式と新婚旅行で使ってしまいました…すみません

>>1804さん
昨年結婚したため、結構貯金を使ってしまいまして…頭金が少ないのは、やはり不安です。仕事を辞めて専業主婦になるのは全く考えていないので、頑張って働き続けます。

■世帯年収
　夫　税込540万円　正社員
　妻 税込360万円 正社員時短勤務

■家族構成　※要年齢
　夫　　　29歳
　妻　　　30歳
　子供１　0歳 8ヶ月

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5300万円戸建て（諸経費込み、税込）

■住宅ローン
　・頭金　500万円
　・借入　夫 3880万円 35年 変動0.6%
妻 1000万円 35年 変動0.6%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　600万円

■昇給見込み
　毎年夫婦二人合わせて10万程度

■定年・退職金
　65歳
　夫婦二人合わせて2000万程度見込み

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供もう１人

■その他事情
子どもの保育園代が毎月45000ほど
第二子以降は保育園無料

>>1806 名無しさん

いざとなった時、ご主人の収入だけで返していけるかな？

＞1807さん

ここは無謀スレですよ。
いざって時を考えたらこのスレは存在しません。
私はそれ以上に無謀なローンですが全く考えてませんよ。
いざって時になる前に死ぬかもしれませんし。まぁ無謀って自分で思いますけどねｗ

>>1808 匿名さん

いざっていうのはそんな大したことを想定してませんよw 子供が２人になったぐらいでもかなり状況が変わりますから。できればご主人１人でも返せるぐらいの借り入れにしておいた方が良い、というのが私の意見です。

>>1808 匿名さん

いまお子さん０歳で、もう１人が生まれる時期にもよりますが、奥さんは下の子にかかりきりになるから、しばらく収入が途絶えますし、出費も増えます。上の子の世話などご主人の負担もかなり増えますよ。

いざって時は死亡や就労不能なのでその時は
ローンについてる保険でうちはどうにかなるっぽいですよ！

年収 1000万
購入価格 5000万
頭金 2000万
ローン 3000万

今は団信及び三大疾病、八大疾病あるから死亡じゃなくても安心。

＞いざって時を考えたらこのスレは存在しません。

そうだね。
確実に返済できなくなる定年後の年齢まで35年返済で住宅ローンを借りること自体無謀。

銀行預金で繰り上げ出来る額が有るなら性格で決めればよいが、高利回り貯蓄性保険を解約してまで繰り上げする必要性は感じない。

>>1808 匿名さん

いざというときは「ご主人だけ」の収入で返して行けるかな？と言ってますから、死亡とかを想定してる話ではないと思いますよ。

>>1812 マンション検討中さん

無謀。

>>1812 マンション検討中さん

それ、まさに俺ンチと同じ。戸建てだけどな。

アドバイスお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込600万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　29歳
　配偶者　30歳
　子供　1歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5500万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　14000円・6000円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途300万円用意有）
　・借入　5500万円
　・変動　35年・1.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　5万程度

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収400万程度）　
　別途確定拠出年期あり

■将来の家族構成の予定
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・妻は育休中だが、復帰予定。
　・会社は日本の超大手だが転職したばかり。
　（世界企業ブランドランキングでTOP30くらいには入る）

企業規模は年収に関係なし。
世帯年収1000万で預金500万では自己資金過少。

救いは２馬力、但し長期継続前庭。
また、もし都内ならその価額のマンションでは子二人になると手狭。

３０才前後だと年金受給が６８～７０才に延びそうで、一方企業は対応できない可能性が高いので無年金期間の事も時間を味方に付けて考えておくべき。

みなさまご回答ありがとうございます。

＞1820
はい、結婚式・新婚旅行・出産とたて続けで貯蓄が少なめです。
年収は35歳くらいには850万くらいになると思ってます。

＞1821
一時パートになる可能性ありですが、子供が大きくなったら
再度正社員で働く予定です。

＞1822
確かにそれはありえそうですね。
もはや年金は強制支払でなくなってほしいです。

社会保障支払は税金みたいなもの。その代わりに全額控除されているんですけどね。そして社会保障を廃止したとしても控除がないのでその分、所得、住民税がUPします。

定年まで2〜30年あれば個人型確定拠出年金で控除を受けながらかなり積み立てられますね。

借りないのが一番の選択かもね。

無謀だけれども、価格6000万、頭金2000万、
ローン4000万、残預金500万、二世帯返済で
取得予定。

世帯年収、1000万、戸建の35年ローンですよ。

>>1826 匿名さん

二世帯返済ってどういうことですか？子供に引き継ぐということでしょうか？

長男が仕事に就いているので、親子ローンですよ。
二世帯住居、まだ、下に子供が2人居るので、長男には色々と迷惑掛けますね。

>>1828 匿名さん
長男が社会人で、下２人がまだ学生さんとか？それは大変ですね、長男さんが。

債務者は一人の方が良い、団信や何大疾病が有るのだから。