固定金利は無駄じゃない？変動金利は怖くない？【PART17】

>>32206 匿名さん
団信費用は別途必要だとしても、35年固定で10年0.3%、25年0.9%はかなり魅力的。
たしかフラットは保証料はそんなに掛からないんだっけ？
自分か借りた時期は変動0.7%前後だけど、それならフラットにしてたかも。

>>32204 マンション掲示板さん
一般的でない条件の話をされると、多くの人が迷惑

現時点ではマイナス金利解除含めても、せいぜい0.4%程度上がる人達が出てきたってことだよね。
あと0.25%×2回上がると、変動金利はほぼ全員1%台半ばになると思うんだよな。
そうなると、ここ数年で変動で借りた人は総返済額はかなり変わってくるよね。
残債が少ない人はそこまで気にならないかもしれないけど。

>>32211 マンション検討中さん

あと一発0.25上がれば１%は超えるよ

>>32212 通りがかりさん
いや、それは分かってる。
1.2-3%がボリュームゾーンになると思われる。
でももう一回上がると1.5%を超えてきて、同時期の固定金利を上回る層が出てくるということ。

次0.25上がって(政策0.75)になってもギリギリ1%いかない。0.98%。

その後0.25上がったら(政策1.0)になったら少し焦るわ。

頑張ってね。次の0.25(政策0.75)は相当慎重になると思うぞー。まだまだ余裕。

>>32214 検討板ユーザーさん
7月でしょ。
で、12月か1月に0.25で1%到達。
3年以内に1.5-2%で落ち着くから、それを目安に借り換えや繰上げ返済を計画してみると良いよ。

相当慎重になると思う→正常性バイアスで検索

今のうちから、諸々を想定して対応を考えておかなきゃ。
まあ、それができないから変動選んじゃったんだろうけど、ハイリスクローリターンのギャンブラーだから仕方ないか。

>>32207 口コミ知りたいさん
元金変動だと、金利が上がった翌月から引き上げ後の金利になるのですか？

>>32214 さん
変動マンの正常性バイアスかかりまくった予想は
ことごとく外れていますよ。。。。笑


正常性バイアスかかりまくった意見を開陳する変動メン達
↓↓↓

20651 マンション検討中さん 2023/11/13 15:21:31
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マイナス金利解除はそのうちされるでしょうが、したとて、日本銀行当座預金の3段階部分の1つに入ってる資金だけが対象だし、依然としてYCC続けると思われるので影響が甚大かは疑問です。
金利を上げてしまうと、債券含み損が膨らみ日銀の財務状況が致命的なことになることを考えると、金利上昇自体やりたくてもできない状況に陥ってるように見えます。

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20828 検討板ユーザーさん 2023/11/18 02:21:56
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マイナス金利でもGDPマイナスだの設備投資マイナスだの言ってる状況で政策金利が2パーセントとかに上がるわけがない。
せいぜいマイナス金利解除して金融政策正常化で通常の緩和状態にしました、ぐらいが精一杯。

マイナス金利解除されても変動金利は基本変わらないし、万が一変わっても0.1パーセントぽっち。
数年で日本経済が驚異的に改善、なんて素晴らしいことが生じない限り変動有利な局面には変わらない。

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20842 口コミ知りたいさん 2023/11/18 11:42:55
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マイナス金利解除では変動に影響ないでしょ
ゼロ金利とマイナス金利で短プラ変わらんもん

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20911 匿名さん 2023/11/20 23:44:42
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>>20910 マンコミュファンさん
今の金融政策は異例だから経済良くなくてもマイナス金利解除はするかも。でも、それやった場合でもゼロ金利または多くても金利0.1％にしか上がらないから経済への影響は大きくないよ、って話だね。
大体同意するわ。

変動さん・・・まあ今まで低金利の恩恵を受けているのだから、住宅ローン金利が1.6%くらいになってもどうってことないでしょ？繰上げ返済すれば総支払額が100万単位で膨らむこともないだろうし、お得意の投資でその分を賄えるって豪語してたもんね。
株価は下がってきてるけど、まあ先見の明があるから良い銘柄を見極められるかな？
まあ、それができたら変動金利選んでないんだけどなー。

とりあえず、頑張ってねw

固定民の煽りが煽りにもならなくて見てて可哀想になるなwww

そんな煽らなくても良いんじゃない？
まずは自分の返済がどれだけ増えるのか計算して、わからなかったら銀行に相談。

こんなところで煽り対応するくらいなら早く行動しなきゃ。

>>32218 匿名さん
まぁ実際1.6%ならどうってことないな
俺が組んだ時は固定1.8%だったもの
さすがにあと2～3年で2%まで行っちゃったらちょっと困るけど
でも元々5～10年で住み替えを考えていたからその時期を早めればほぼトントンかな
そんなことになったら固定も激高だから次も変動にするしかなさそうだけど

結局、ここ10年以内で低金利固定を組んだ人は勝ち組確定だね。
変動さんは金利上昇前に返済終えられればOK。

ここ3年以内に変動で組んだ人、完全敗北www

気持ちはわかるが煽りやめようよ。

変動で組んでいる人は早めの行動を！
金利が上がると中古物件は安くなるから、変動金利2％まで待とうという考えは浅はかだから気をつけて！
借り換えれるなら早いほうが良いよ！
返せなくて手放す人が多いとどんどん市況が下がってくるから。

中古市場が下がるなら買い替え先の物件も安くなるわけだからそこは大した問題じゃない
まぁ結局は立地次第だけど

3年前に変動金利0.675%で借りました。
今、0.825%です。
まだこれから上がり続けるなら、固定に借り換えるのが良いのか真剣に考えています。
シュミレーションもしてみて、銀行にも相談してみる予定です。
ローンを組んだばかりの方に聞きたいのですが、皆さんどうされるのでしょう？

実際に半年毎に0.25%ずつ上がっても、その段階では借り換え手数料や手間暇を考えると、なかなか踏ん切りつかないのよな。借り換えたのにそのまま金利上がらない可能性も、どうしても考えてしまう。そしてそのままジワジワと金利上昇圧力に悩まされる。

実はこれが変動金利の怖いところなんよ。
今までは金利がほぼ変わらなかったから、みんな実感ないんよ。
ここを耐え忍んで、繰上げ返済しながらなんとか返済額を少なくするか。
スパッと借り換えて安定を取るか。

既に固定金利はもう上がり始めているから、固定への借り換えは総支払額は増えるが安心はできる。
あとは借り換え優遇のある変動に借り換えて、凌いでいくのもありっちゃあり。
ただそのタイミングは今ではない。

安定を取った固定と、リターンを取った変動。
これが本来の金利のあるべき姿なんだけどね。

固定民が夢見た変動１％時代が来るか？

石破政権がなぜか延命出来たら可能性が出てくるかも
株価がずるずるさがってるし、、、

石破政権のパターンだと住宅に関する税金を上げてローン控除の拡大かもね

>>32225 匿名さん

かなり損するパターンですね。。。

>>32226 匿名さん
0.35％くらいの変動に借り換えたら？

>>32225 匿名さん
固定に借り換えるくらいなら繰上げ返済しなよ…

>>32228 マンコミュファンさん
だからなるべく損しない方法を探しています。

>>32229 匿名さん
借り換え手数料払って、また金利上がったらバカみたいです。

>>32230 マンコミュファンさん
繰上げ返済するにも、まだ残債が多いんです。

>>32231 検討板ユーザーさん

アルヒのフラットなら手数料安いですょ

インタビュー：次の利上げは6―7月か、政治情勢不透明なら4月に前倒しも＝桜井元日銀委員

https://news.yahoo.co.jp/articles/5ca4c70144ef440651de4b162f521d944efe...

戸建てさんの主張には到底届かないですね。

> 利上げペースと政策金利の最高到達点（ターミナルレート）に関する見方に変化はない。25年末と26年末の政策金利の予想中央値は0.75％と１％、ターミナルレートは１％で、いずれも１月会合前の調査と同水準。一方、植田総裁が望むターミナルレートは1.25％が中央値で、その水準には届かないとエコノミストはみている。

日銀の次回利上げは７月予想が50％超、ペースは半年に１回－サーベイ
https://www.bloomberg.co.jp/news/articles/2025-01-28/SQQKXCT0G1KW00

新規にしろ固定への切り替えにしろ、結局は変動と固定が逆転するほど金利が上がるかどうかの賭けでしかない。
今の金利差は1.5くらいなんだっけ？
それなら政策金利が2%になってようやくイーブンだからな。
固定で組んだ俺でもローン期間中の平均政策金利が2%以上ってのは考えてないから今なら変動で組むかな

>>32231 検討板ユーザーさん
借り換え費用分だけでも繰り上げ返済するのがいいと思います。今から固定に借り換えるのは毎月の支払額が変わらないという安心は得られますが、相当総支払額は増えると思います。余計な手数料払うより少しでも元本を減らす事を考えるのが良いと思います。

今金利が0,825なら今回の金利上昇で0,25上がって1,075、半年後は1,325、1年後1,575。更に上がると1,8。更にで2%

しっかり働いて一括返済が近道。妻を働かせる。

>>32231 検討板ユーザーさん
なにも全額繰り上げしろとはいってない…
元本を減らせば減らした分だけそこにかかる金利が減るんだから
いろいろバランスを考えながら繰り上げできる分だけすればいいだけ
固定の煽りを間に受けてるのかもしれないが
金利は上がるだけじゃなくて下がることもあるんだから焦るな

つか繰上げ返済するキャッシュがあるならもっと他にやることあるよね？

ヒント）金利が上がると上がるものはなーんだ？

>>32239 マンション検討中さん
固定さんのボルテージ

政策金利、1%までは既定路線かねー。
その後は1.5%まで上がるかな？
さすがにそこまで上がると、変動金利で借りている人達が家を手放すケースも増えそう。
そうなる前に政府が救済策を打つよ。
変動金利で借りている人はそのままが良い。

>>32237 TJDさん
総額5000万借りて、まだ4500万以上残っています。
とてもじゃないですけど、一括返済なんてまだまだできません。
少しでも返済額を減らす方法を探しています。

自分の見立てでは、年内１％、来年２％

自分の見立てでは、年内１％、来年1.25％

>> 32241 マンション掲示板さん

そんなことするなら、固定で払ってた人たちに功労金あげるくらいのことしないと。

＞自分の見立てでは、年内１％、来年２％

そうなったら4千万クラスの戸建てをフラットで購入する層が購入をあきらめないといけなくなるね。

>>32246 匿名さん
変動金利が2%になれば、固定は3.5%程度になる。
ただしそうなれば、その分物件価格や土地価格が下がる。
金利が高くなれば、物件が安くなる。
不動産とはそういうもの。

リアルに妻がパートなら何か家の近くの会社で正社員させるのが返済へのかなりの近道。後は親に頼んで金借りる

株もあるけど簡単に2倍3倍にはならないし、個別株は負ける可能性が高い、資金減らすのは絶対に避けたい。

自分が夜バイトするか。妻を風俗に送り込む

>>32249 TJDさん
ざけんな。てめーはもう出てくんな。

子供を3人以上産む。3人目から児童手当が1カ月3万円なので3人目産めば年間で3人分で60万円国から支援があり、1人目は大学学費が無料。後2人は高卒にするｗｗ食費は増えるが2人も3人もそんなに大きく変わらない。

>>32251 TJDさん
ざけんな。俺は男だ。

TJDさんローン一括で返済できる状態ですが、やはり一括の近道は地道に貯金する事です。携帯等の固定費削減は当たり前です。
所得を増やすのが本当に近道です。親から金借りてもいいし、夜バイトしてもいいとにかく収入を増やしてください。

>>32253 TJDさん
そんなんで解決するならとっくにやってるわ。
簡単に収入を増やせないから、ローンの支払いを少なくする方法を探してるんです

>>32215 マンコミュファンさん
心配どうも全く問題ない。
次の0.75は日銀は相当慎重になる。
その次の1は節目もありさらに慎重になる。
その間に景気悪くなってまた下がるかも。2007年は0.5で跳ね返された。

変動が5とか、、、バブルだろ。今の日本の構造的に1が限界。

まあ2年後見てなよ。どうせ頓挫する。

>>32256 通りがかりさん
なんか同じようなセリフ、流れをマイナス金利解除前にも見たような気がしたな～

>>32254
金利上昇に伴って給与が上がらない会社に勤めていて変動を組むのは失敗でしたね。

ワタシ変動です。

2000年のITバブルの時も金利上がったけど、すぐ下がったよね。
あの頃より景気悪そうなのに無茶しすぎでしょｗ

>>32259 e戸建てファンさん
変動金利って、下がることもあるんですか！？
上がってもまたすぐ下がるってことですか！？

>>32253 失敗3冠TJD
TJDは変動にしとけば、今のタイミングで一括返済できたし、これまでの支払いも少なくできたよね。資金計画失敗お疲れ様でした。

一括返済するわけないじゃん。定期預金入れとけば借入金利より高いから儲けが若干出る。手持ちの現金減らさなくて済む。

やまちゃんもうやめとけって

まあ一括返済して気分スッキリしても良いんだけど、まあ最低ローン控除受けてる間は一括返済はしない。
控除が終わった後金利がどうなってるかで決める予定。

>>32262 TJDさん
やっかみがすごいですね！
TJDさん、本当に凄いと思う。
ずっと固定推ししてましたよね、ずっと見てました。

>>32264 TJDさん
TJDさんは固定ですよね？
預金金利がどうなっているかで決まるということですか？
預金金利がローン金利を上回っていれば、預金しておくということですか？

>>32234 口コミ知りたいさん
日銀が想定している中立金利は1%前後だと思われるので、政策金利はその前後までだろ

アンチはTJDさんのやること全てに反対意見を出してくる。それを楽しんでるみたいだね。
実家が自営業なので景気には敏感です。不景気から突然好景気になったりする事を先祖代々経験してるので低金利の固定が選べる時でしたので固定一択しか考えなかったです。

変動を選ぶということは35年間荒波に突き進むのと同じ、いつ台風に襲われるかサメに追いかけられるか、海は凪ばかりじゃない

低金利で固定選べたのに選ばなかったやつは相当イカれてる。変動選んだ人当時みんな同じこと言ってました。金利上げたら財政破綻するから上げれないｗｗ

銀行の定期預金が数年後凄く下がってしまって、借入金利のほうが高ければ一括返済、逆であれば定期預金入れて一括返済せずです。

>>32268 TJDさん
激しく同意です。
自分も1%切る固定金利ですが、周りの9世帯はみんな変動でした。
そんなに固定と変わらない(0.3%くらい)のに、なぜかみんな変動。
一度上がり始めたら、あっという間に支払額が増えるのに。
ずっと変動金利が上がらなかったから、これからも上がらないという謎理論でした。

固定はノーリスクノーリターン。
変動はハイリスクローリターン。

わずかな利益を求めて、結局沢山支払うことになる人が増えていきそう

>>32262 敗者TJD
定期預金wwwwww
その金死んでますやんwwwwww
負けてることに気が付かない完璧敗者は格が違いますなぁwwwwww

>>32268 TJDさん
名前間違ってますよ!
自作自演になってますよ

>>32272 マンション検討中さん
TJDさんで合ってますよ？
ずっとTJDさんで通してきてますよ。

>>32271 e戸建てファンさん
なんで定期預金がダメなの？
自分も定期預金。
2000万までの上限はあるけど、今は利息が2%。
金利が上がって、預金金利も引き上げられると良いなあ。

>>32275 e戸建てファンさん
いや、別人ですけど。
自分は当初10年0.23%、残り期間0.83%の最強の全期間固定っていう。

>>32276 検討板ユーザーさん

やっぱり早くに固定金利でローン組んだ人は強いな。
俺はローン組んでまだ2年だからフルフル団信入れて35年固定1.6%でした。

>>32277 マンション掲示板さん
ありがとうございます。
自分の場合は伝説となっている2016年固定組なので、運が良かったです。
でも35年で1.6%なら、全然悪くないですよ。
これからは変動金利も上がっていき、早ければ2年で1.5-2%まで上がる可能性もあります。
固定を選んだのは正解ですよ。

変動金利0.35%とか言っても、手数料入れれば0.5%強と同等。そこから利上げで0.4%上がり、今後も0.5%くらいは上がる見込み十分にあるから、1.6%でも固定なら高くないでしょう。
総支払の差も高くても数百万。逆に変動金利借りたら高くなってた可能性も考えると、とても安全な選択をされたかと思う。

>>32279 通りがかりさん
そうなんだよね。
実は変動金利って、手数料がそれなりに掛かるのがほとんど。
実は固定との金利差って、見た目ほど大きくはない。

そしてこれからは固定も変動も金利は上昇していく時代。
まずは1%、そして中立金利とされる1.5-2%までマーケッツの混乱が起きないように上げていくのが植田日銀の目標。

植田さんとしては、是が非でも歴史に名を残したいだろうから、あの手この手で先手を打って進めていくだろうね。
植田さんが日銀総裁になって本当に良かった。

>>32267 マンション検討中さん
1～2.5%だって会見で言ってたから2.5%までは十分可能性大。
1%は最低ラインだよね、最低ラインまでがピークだろうって。

人は自分の都合が良い方に解釈する生き物なんだ。

>>32276 検討板ユーザーさん
インフレで定期預金はダメ

>>32282 e戸建てファンさん
でも自分の場合は夫婦で医療系の仕事なので、投資とかは正直疎いんです。
なので、諸々考えてローンは実質の支払い期間(定年まで)で20年にしました。
これにより35年で組むよりも当然低金利で、尚且つ団信含めた総返済額も世帯収入の15%以内に抑えられました。
契約時よりも実行時は20年と35年の金利差が想定よりも小さかったので、結果的には35年にしてローン残高(ローン控除)を目一杯受けても良かったのかもしれませんが。

定期預金は今は低金利なので2%程度ですが、これから金利が上昇してくれば3-4%/年程度までは期待できるかと思っています。
我が家はディクスンなので、老後資金も含めてそれで十分かなと。
住宅ローンも低金利の固定なので、資産運用も損せず堅実に増やしていければそれで良いという考えです。

>>32277 マンション掲示板さん
これから変動金利が上がっていくたびに、ゾクゾクするような快楽が味わえますよ。
おめでとうございます！！！

>>32284 評判気になるさん

性格悪すぎで逆に感動したわ。

自分もあの時に変動金利の低さに釣られずに固定にして良かったと思ってる。
それって性格悪いのかな？

>>インフレで定期預金はダメ
言いたいことは理解できるが、住宅ローンという大借金抱えて投資という負けるかもしれない戦を戦えない。
TJDさん的に言えば一括返済できる金全て株やって大負けした日にはどうしよってなる。だれもがなる。
もし儲けが出たとしてもそんなに嬉しくもないし、年間数百万貯金できてるのでわざわざリスク取ってまで大勝負したくない。

小さな小さな勝負はしてるんですよFX。株は最近復活。
株20万で6千円利益出てますがナンニーーーーモ嬉しくないしどーーーーでもいい。なんでこんな事やってんだろーーーー

変動は絶対に上がらないといった人にアンケート取ってみたいですね。自分の知り合いで変動上がらないといった人居るのですがこっちが気を使ってしまって変動の話なんて出来ないです。

リアルに変動金利上がっちゃった人にどう?って聞けないから

>>32285 口コミ知りたいさん
性格悪いですか？
金利が上がる度に、「固定にしたから上がらなくて良かった」と思うのは普通な気がしますけど。

実際問題、変動金利でこの先の動向に気を揉んでいる人はかなりいるよね。オプチャでもかなりの相談を受けています。

>>32292 検討板ユーザーさん
住宅ローンの金利が上がっても、手持ちの金融資産もスライドして増えるんだからプラマイゼロやん。

>>32293 匿名さん
どういうことですか？自宅の価値が上がるからということ？

今から借りる人は、フラットも見た方がいいよ。
フラット35にも条件満たせば最大で10年間金利1%引きの優遇がある
頭金があるなら応じて金利も安くなる
割引前だと1.8%くらいか？

今後は変動と固定の両方を検討していくべき時代になるんじゃないかな

>>32294 評判気になるさん
預金利率が上がる、国債利回りが上がる、株が上がる…etc
ってことでは？

>>32242 口コミ知りたいさん

頭のいい人が住宅ローンの「繰り上げ返済」も「変動→固定の借り換え」も絶対にしないワケ
https://search.yahoo.co.jp/amp/s/diamond.jp/articles/amp/351290%3Fusqp...

>>32291 検討板ユーザーさん
金利上がるたびに固定にしてよかった→普通
ゾクゾクする→性格やばいだろ。

>>32298 名無しさん
ゾクゾクする快感→金利が上がらなくて良かったと溢れ出るアドレナリン→性格とは無関係

>>32299 検討板ユーザーさん
www
そういうことね。なら別だわ、生理現象に近いしね。

>>32295 匿名さん
今のフラットは団信込み(金利上乗せ)もあるんだっけ？
金利優遇ＭＡＸ受けられるケースなら、十分検討に値するかも。
特に頭金1割以上入れて当初10年で元金均等返済すれば、金利上昇しても3～4割は返済済みになるわけだし、利息もそこまで膨らまないんじゃないかな？

自分は変動金利が上昇する度に、笑いが止まらなくなります。

いひひひひひっ！！！
いひひひひひひっ！！！
いひひひひひひひひひひっ！！！

どんどん高まれ変動金利！！！！！！！

自分の見立てでは、
年内１％、来年２％くらい。

>>32301 口コミ知りたいさん

今のフラットの金利は、団信込みだよ。
表面の金利の数字だけ見ないで色々検討して決めたらいいと思う

>>32302 口コミ知りたいさん
銀行株買いまくりドル円ショート円高メリット株買いまくりとか？

>>32305 匿名さん
いえ、変動を借りた人が苦しむ姿を想像して笑いが止まらないだけです。

変動金利を借りている人達は、どう考えていますか？

>>32306 通りがかりさん
現金で買えるけど貸してくれるんなら借りとこかーってノリなんじゃ…
ローン控除もあるし、売却でローン無くなる人もいるし大して気にしてないと思われます。

結局は固定の新規が1番上がる

変動派は元本がどれだけ残ってるかで決まるかな?

多少上がっても契約時の固定より安いのでそのままって人が多いと思う。

元本がたっぷり残ってたら、借換えで競って低金利のときに借換えて今より大きな優遇幅をゲットして、石破政権が終わるのを待つ。
来年度予算までかな?

>>32308 匿名さん
そんな人、極一部だと思うけど。

>>32310 マンション検討中さん
借り換え手数料もあるし、変動から変動に借り換えてもまた上がっていくし、どのタイミングで借り換える？
仮に今のローン金利が1%超えたタイミングだとして、その時に新借り換えで0.3%がまだあるとは思えないけど。

>>32310 マンション検討中さん
自分が契約した時の固定と比較して意味ある？今ある他のローンと比較して、総返済額がどれだけ少なくなるかでしょ。
過去の金利と比較しても何の意味もないよ。

変動はトランプ2.0がアメリカの低金利を期待しているのが良かったですね。

>>32313 マンション検討中さん
自分が契約した時の固定と変動を比べないと意味がないよ

初めの10年で金利の大半がという話がありますが、ただ単に元利均等だと初めの10年では利支払いが大きくなり元金が減らないということだと思いますが違いますか？未来の利息を払っているわけではなく、金利は毎月計算されますので、金利が上がれば当たり前の話ですがその時の残りの元金に利息が付加されてかかると思うのです。

>>32314 匿名さん
トランプの政策どれをとってもインフレ促進
・関税
・移民強制送還(労働者減)
・ドル高誘導

今回FRBは利下げを見送ったが、トランプがバンバンインフレ促進する政策を行えば、また高インフレで下手すりゃ利上げが必要になる。

>>32316 通りがかりさん
何の話？

田舎の地銀だと全期間固定1.2%、ガン団信つけても1.3%とかあるし、これくらいなら検討しても良さそうだけどな
結果的に数十万損だったとしても、まあ保険料代わりというか

ずっと変動が勝ってたから固定が勝っても良いじゃないの。変動で借金減ってる人は全く問題ないだろ。元金によるし。俺は変動だけどどんどん減ってる、銀行に2020年の時電話したら0.35まで下げてくれた。

そんなことよりこれから買う人が悲惨。変動は上がりかけてるし、固定も高い、家も高けりゃ、土地も高い。俺が買った15年前から近くの物件2倍近いぞ、、

2016-2019年の固定が真の勝ちかな。

変動金利、元利均等組み合わせだともはや地獄。5年125%ルール適用だったらなおさら。

元利均等だとローン初め頃は元金支払いが少なく、金利ばかり支払うイメージ。ローン組んですぐ金利上昇した場合5年ルールで5年間は支払額が同じ。そうなると金利の支払いが増え、元金の減りが減る。
ひどい場合は元金支払いが０で金利が全ての支払いが起きることもあるみたいです。払っても払っても借金が減らない。
もはや地獄の組み合わせ。

固定金利元金均等が最強説。
変動金利元利均等が最弱説。

けどけど頭金入れすぎたのが後悔かな。頭金入れずにローンにしてたら手持ち現金が多く金利差益出てたのに。これだけが後悔。
あと30万繰り上げ返済してどのタイミングでお金が引き落としされ処理が進むのか試したが０の数間違えて300万繰り上げ返済してしまった。これも後悔。手持ち現金が強くなる時期が来るなんて思ってもなかった。

固定金利元金均等支払いだと毎月わずかですが支払い総額が減ります。

>>俺が買った15年前から近くの物件2倍近いぞ、、

昔と今じゃ設備が違います。
最近の注文住宅だと樹脂ペアガラス、断熱材の厚さ、玄関ドアキーレス、太陽光発電、耐震性能等
住宅温熱環境かなり違う。

>>32324 TJDさん
確かに15年前に比べたら違うものもあるけど、価格の上昇の方が圧倒的に上。
40坪　基本料金(設備も普通) 2回建て床上35坪
　15年前　1500万円
　今　　　　2600万円

>>32316 通りがかりさん

そうね。変動金利で金利が低いうちに駆け抜けるためにも変動一択！と言っても、最初のうちは元金が減らないから結局金利が上がればまた増える。
32321さんのおっしゃるように、5年ルール、125%ルールがあると利上げ局面だと支払いのうちの利息比率が上がって元金が減らなくなるから、そんなルールはないものと思って繰り上げ返済していった方がよくなるので、結局支払いは増える。
なかなか大変だよね。

>>32320 口コミ知りたいさん

まーぶっちゃけ微々たる金利の上下より住宅価格の上昇の方がよっぽどでかいよな
変動だろうが固定だろうがすでに買ってる人が勝ちって時代になりそう
まだ買ってない人はそれこそ固定民が夢見る金利4%とかの世界になってローン破綻者続出して家が安売りされる未来を願うしかないんじゃない？

南海トラフや直下型地震とかで持ち家が負けっていうシナリオもあり得る

自分もフラットで団信別ですが、これだけの低金利なのでありがたいです。フラットにして良かったと思います。

>>32321 TJDさん
そのあたりを深く理解できずに借りてしまって後悔している変動さんもかなり多いみたいですね。
ここ数年以内に借りた変動さんは、金利が1%に上がるだけでも百万円単位で支払額は増えてしまいます。
1.5-2%まで上がれば、借入額によっては1000万単位で増える人もいます。

なんであれだけ低金利だったのに、固定にしなかったのか・・・もう固定金利も上がり始めてますからね。

>>32322 TJDさん
自分も固定金利元金均等です。住宅ローン担当にも変動元利を勧められましたが、断って正解でした。10年経って住宅ローン控除が終わったら、その段階でできる限りの繰上げ返済をします。1000万くらいはできそうなので、そうなると残り期間をかなり短縮できるかなと。
資産運用に回しても良いのかもしれませんが、そこは堅実にいきたいと思っています。

変動金利の場合、元利均等で組む人が多いのでは。
そもそも毎月の支払額が抑えられるから変動を選んでいるので。
変動金利は最初に手数料として2.2%取られる銀行が多いですが、ネット銀行等金利が安いところは、繰り上げ返済しても戻ってこない銀行が多いです。
保証料と手数料の違いを理解する必要がありますね。

>>32332 通りがかりさん
変動金利を借りている人は、低金利ばかりに目がいってしまっているのですね。
これから金利は上がって125％ルールや5年ルールの縛りもあり、総支払額はどんどん増える。
頑張って繰上げ返済しても、多額に取られた手数料は戻ってこない。
借り換えるにしてもまた手数料は取られるし、金利が上がればそれも無駄になる可能性がある。
かといって固定に乗り換えたくても既に固定金利は上昇しており、踏ん切りがつかない。

結局、膨れ上がっていくローンを細々と返済していくしかない。
場合によっては生活費や教育費を切り詰めて、子供達に掛かる費用を削らざるを得ないこともある。

だったら最初から固定にしておけばいいのによー！！！
まあ、変動金利を選んだのは自分自身だから仕方ないわな。

>>32331　匿名さん
繰上返済したほうが良いです。１０００万だと数年数十年分の金利がなくなるし、一番はローン残高が減ることで心の安定や気持ちが少し楽になります。

本日
日本銀行 氷見野良三 副総裁 「経済・物価について、私どもが有している見通しが実現していくとすれば、それに応じて政策金利を引き上げ、金融緩和の度合いを調整していく」

数カ月後確実に0,75になります。市場に織り込ませてますね。

円安牽制がメインでしょうけど。

>>32335 TJDさん
早ければ4月に0.25%の可能性も出てきましたね。
まさか夏には1%なんてことも・・・！？
なんか、ゾクゾクしませんか？

低金利固定の皆さん、完全勝利の日は近いですよ！！！
TJDさんに続くのだ！！！

アメリカが利下げしそうにないから、日銀はこのタイミングで次々利上げして円高へ持っていく気だな。政策金利1%になってもまだ上げるといい続けるだろうね。本当に上げるかは分からないが上げる上げる言ってれば上げる可能性があるから。
変動さんにはプレッシャーが掛かるｗｗ

このまま株価が上がってくれたら利上げもしやすくなるしみんなハッピー

自分は変動金利だけど、優遇幅を拡大してもらったよ。
とりあえずは今回の0.25%利上げの分は回避。まあ借入先で投資信託の口座を作って月額1万円以上預けるのが条件だけど、それで利上げを阻止できるなら万々歳。

銀行側もあの手この手を考えるんだね。

自分は変動金利だけど、優遇幅を拡大してもらったよ。
とりあえずは今回の0.25%利上げの分は回避。まあ借入先で投資信託の口座を作って月額1万円以上預けるのが条件だけど、それで利上げを阻止できるなら万々歳。

銀行側もあの手この手を考えるんだね。

皆が利上げになっていく中、あなただけ得をすることは考えにくいのでは？結局は銀行が得するようにはなっていて、目先の利益を取ろうとしてしまったということはないですか？

>>32340 検討板ユーザーさん

綱渡りだね。
自転車操業にならないことを心より祈ります。

月数千円の支払い上昇で、月1万を何十年も払い続けると言うことはその銀行に引き出すことのできない金を取られ続けること。
また次0,25すぐ上がりますがどうするのかな。

変動さんのリアルな話聞けて良かったです。ある人は相談しに銀行へ行く

0.25%の利上げなのに、月1万ってむしろ出費が増えてませんか？

>>32329 評判気になるさん
令和18年まで0.61%ということは5or10年の優遇なしでこの金利ってこと？

高橋洋一氏　日銀の追加利上げのカラクリを解説「変動金利にしている人は、お気の毒さまです」
https://www.tokyo-sports.co.jp/articles/-/332077?page=1

>>32346 e戸建てファンさん
日銀の政策決定会合が）あと７回あるんで、そのうち２回くらい

ということは、上がっても1%までってことだね。
問題ないでしょ。

>>32336
今のところ変動の勝利を認めてますねｗ

>>32348 e戸建てファンさん
今の時点では、変動金利が0.25%上がるだけなのでね。
これから段階的に上がっていって、1%に到達(変動金利1.3-2%)になったら完全固定の方でしょう

次の0,75は、また上げるの!?もう上げるの!?え?さっき上げたよね!?
ってタイミングできそう。
CPI消費者物価指数が良ければ上げると言ってるようなので、物価が下がらない限りCPIは落ちていかない仕組みで、物価が上がればCPIは伸びます。
CPIは2026年まで2%超えを維持すると予想されてるので2026年までどのタイミングでも金利上げたい放題です

金利が上がって変動の人が苦しむって言ってる人がいますけど、金利が上がる局面は給与も上がるので、ほとんどの人は苦しむことはないです
固定の人残念

>>32351
そんなことみんなわかってる

>>32351 e戸建てファンさん
悔しそうwww

ネタじゃ無いよ
実際、インフレが止まらなくなっている
年内１％、来年２％が見立て
かなり自信があります
インフレが止まらなくなっているから

>>32351 e戸建てファンさん
給料上がる前に物価が上がってるけどね。
固定ならローンは変わらない。
変動さん、生涯で数百万単位で支払い増えるよ。

次は7月かと思っていたけど、4月の利上げもあり得るね。
その後は自民党としては参院選の7月は避けてほしいと願うけど、自民党を下野させたい思惑が働けば参院選直前の利上げもあり得る流れになってきているね。

利上げする時には給与も上がるという方がいますが、そうであるとすると固定金利であれば給与だけがあがります。現時点で余裕をもって払えているひとはさらに楽になるだけです。逆に、変動金利の方は給与は上がっても金利も上がるということになりますよね。

変動金利が上がり出すと聞いたら、すこぶる体調が良くなって食欲も出てきました。
ありがとう、植田日銀。

住信SBIネット銀行、普通預金金利と短期プライムレートを引き上げへ
JAN. 30, 2025 10:57

住信株爆上げ
変動の金利上昇が誤差に思えるくらい儲かって笑いが止まりません笑

わたし言いましたよね？金利上がると思うなら買っとけって
2%予想の人、まだ間に合いますよ？

住信SBIネット銀行で借りて、住信SBIネット銀行の株も買うのが正解でしたね。
自営業扱いで収入も少なく申告してたんでフラットで借りて、1600円～2500円の時にちまちま買い増していっただけなんであんまり恩恵なかったです。それでもフラットの金利以上には儲かったよ。

変動金利の人は繰上げ返済とかしないで、銀行株買っておけば全然余裕。
固定のいうことに惑わされないでほしい。

この前利上げした時に株安になってましたよ。

>>32362 名無しさん
金利2%～3％位だったら借りといた方が得だとは思う。
お金があればお金を拾える時って年に何回かあるんだし。

>>32363 周辺住民さん
株安になったタイミングで買って、その後に株価が上がるから利益が出るんだよ。

>>32364 匿名さん
残債が多いと、金利が0.6%前後から1～2%になるとかなり返済額変わりますよ。
シュミレーションしてみると良いですよ。

>>32363 周辺住民さん
そりゃあ利上げなんだから上がるセクターも下がるセクターもあるでしょ。で、指数はマイナスってだけ。

>>32366 検討板ユーザーさん
返済額なんか誰も気にしてないでしょ。自分の資産がどれだけ増えて、それに大してどれだけコストがかかってるかが問題。金利2％でも、繰り上げ返済せずにそこの部分が2％以上増えればいいんだし。別に株とか買わんでも、物かって売るだけでそんくらいなら増えるよ。

>>32368 匿名さん
転売ヤーとかwww
そんな考えする人は一般的ではないですよ。
半島さんはなんかピントズレてる人多いんだよな

>>32369 名無しさん
車や時計、ハイブラが好きな人はお金増えてますよ。自分で使えて、飽きたら売って利益が出てローリスク。不動産と一緒である程度の知識とお金は必要だけど。

まぁ理論上はインデックスなんか平均年利3%以上で上がってるんだからそれ以下の金利なら借りといて手元キャッシュは運用に回した方が賢いわな

>>32370 匿名さん
>転売ヤーとかwww
そういえば40代以下の上場までいった経営者の人のインタビュー見てると、上の世代はファミコンのカセットとかスニーカー、下の世代だとポケカの転売やってた人多いですよね。安く買って高く売る練習って大事なんだろうね。

これから35年ローンで借りるとして、みなさんなら固定と変動どちらを選びますか？

>>32373 通りがかりさん
多分その質問が一番難しいと思います。
今までは変動一択でしょに説得力あったけど今後は？ですね。

>>32372 匿名さん
いや、大事ということじゃないですよ。
倫理観だと思います。

>>32373 通りがかりさん
住宅にもよりますが、固定でもフラットスペシャルをMAX受けられるとかなら固定もありだと思います。
変動は間違いなく上がっていきますが、どこまで上がるかは世界情勢等にも左右されるのでなかなか見通しは立たないですね。

間違いなく言えるのは、今は住宅価格も高値推移で変動金利は上昇基調。
この組み合わせは最も支払額が膨らむ可能性は高いです。

もう数年待って、住宅価格が暴落するのを待つのも一つの手ではあります。

>>32373 通りがかりさん
地銀に預金を多く預け入れて交渉したり、フラットの優遇を使いなるべく低くした固定にしたい。
金利が1%前半なら喜んで受け入れる

自営業低所得フラット民からすれば変動金利で借りれるんだったら変動一択だと思うけど。団信もあるし。
それよりいい物件を買うことを気にした方がいい。
ただ、自分の場合ある程度資産が出来てからしかローン組んでないので、資産以上にお金を借りるというのがイメージ出来てないです。サラリーマンなら余裕だとは思うけど。

>>32373 通りがかりさん
次の各行の金利改定を見て、だけど変動かな
去年も新規は優遇幅引き下げでほぼ変わってないとこも多いし
少なくともここ2～3年で変動組んだ人よりは有利な条件なので

変動金利、また下がるという意見があるよね。
金利を上げると不景気になるから、また下がることになるよ。
今の日本で、変動金利はそんなに上げられない。
固定金利だけが上がってきている。

携帯みたいに新規で借りる人はどんどん下がっていく、既に借りている人は利上げに従ってあがっていくという図式になるのかな。今ならまだ固定も改訂されていないから、低金利固定の最終便に乗ってしまうのが安全ではあるけど。

>>32380 評判気になるさん
円安になって生活は苦しくなりそう。

「30代世帯で年間3万8000円負担増「5年ルール」にも注意が必要…0.75％への次の利上げはいつ?」FNNプライムオンライン

　次は0.75%なのでしょうか？
　1.0%になるということはないのでしょうか？

>>32383 匿名さん
一気に0.5%は上げられない。

利上げすると円高になってくるから
インフレも緩和されて、固定民には＋

>>32380 評判気になるさん
それ変動さんの願望です。
先に固定が上がるのは当たり前

>>32384 名無しさん
いや、無理かどうかで言うと不可能ではない。
ただ、今の場合は年内にあと2回0.25%上げそうだと言う話だと思う

>>32387 eマンションさん

だからそういう話をしたんだろう。

変動金利の金利変更は半年に一度ですよね。
半年以内に２回政策金利が上がれば、一気に0.5%上がることはありえますね。

日銀の利上げと銀行の金利改定を混同してるな

数年以内に2%まで上がればこんな感じか。
でも10年くらい経っていれば、2%超えても変動の方が総支払額は少なかった。
まあ金利だけの単純比較だけど。

金利が上がる期間は石破政権の機関と同じ

定期預金3ヶ月３%が出てきました。とある証券会社開設で。

3ヶ月３%
1000預けると3ヶ月後税抜後6万弱。なかなかいい世の中になってきましたね。普通に３%の定期預金が出てきたら1000万で17万5千円くらい。株やってる人が引き上げて定期預金入れに来るかも。
株も運が良ければ3日連騰で約8%上昇中。

>>32391 eマンションさん
まぁそりゃそうだろとしか
固定の勝利条件ってかなり厳しいぞ
だからこそ大半が変動を組んでたわけで
2016年前後に固定組めた人がラッキーだったってだけの話

どんどん上げちゃって下さい

日銀・植田総裁、利上げ続ける可能性示唆　打ち止めには「まだ距離」
https://news.yahoo.co.jp/articles/98a169f425bb6a5c7992be50014f02dc6945...

まだやるまだやるはこの数年言い続けると思いますよ。中立金利になったとか言ったら円安になるでしょうから、植田総裁任期中は金利上げて、円安抑制が責務だと思ってると思う。

後任の総裁の時期に不景気になりだしたら金利は下がっていくでしょう。ただ今後給料は上がっていくので今までのような低金利にはならないと思う

変動さんは早めの一括返済が吉

変動か固定かより、しっかり昇給する会社で余裕を持って借りることが大事
属性弱いのに、二馬力前提の背伸びした物件を買うから苦しむのよ

植田総裁２回連続で利上げ失敗しちゃったから、次どうするんだろう?

前回は植田ショック
今回は無風…利上げして何も変わらん
今回の方がマズイよね

>>32399 マンション検討中さん
無風だから良かったんだよ。
これで段階的に金利を上げられるのが分かった。
好景気循環を作り出すために、年内で2回は上がる。

＞元金均等返済で変動の人っているのかね？

完済したけど、
元金均等の変動でした。

>>32401 匿名さん
自分も元金均等の固定です。
絶対的勝ちパターン。

>>32373 通りがかりさん　本人です。
みなさんご返答ありがとうございます。
新築マンションを購入し、今年の5月入居予定でして…昨年末からずっと悩んでいます。もうそろそろ決めて進めていかないとなので、参考にさせていただきます。

今変動ってめちゃくちゃ安いじゃん、それよりさらに下がる可能性があるってすごいな

>>32403 マンション検討中さん
マンションもかなり高くなりましたよね。
そして金利も上昇に転じて・・・マイホーム購入としては、この上なくバッドタイミングです。
でもそれでも必要であれば、買うしかない。
そこはもう諦めるしかないのだと思います。
夢のマイホーム購入、おめでとうございます。

私は伝説の2016年固定組です。

いひひひひひひっ！！！

>>32404 通りがかりさん

今の0.3％台の変動の優遇幅が羨ましい。

本日、最後のローン76,594円が引き落としされ、ローン完済しました。
返済期間は13年と4ヶ月。13年と3ヶ月は金利0.775%。1月分の75,694円のみ0.925%。

このスレもたまに覗いて、アベノミクス初期の時に散々煽られ、固定に借り換えようか悩んだこともありましたが、自分は変動のままで正解でした。
残債の多い変動ローンの人は利上げ不安あるかもしれませんが、まだ自分の借りた頃の0.775%よりは低いと思います。
残債の多い時の低金利は有利なので着実に返済していけば問題ないと思います。
自分は変動派だったので、これからも変動ローンの皆さんの選択が正しかったとなるように祈ってます。

>>32407 匿名さん

無事完済おめでとう御座います。