固定金利は無駄じゃない？変動金利は怖くない？【PART13】

チャンスというのは、周りの金利が上がったら逆転した金利差分がチャンスというだけで
そもそも金利が上がるなら、早く返して投資に回した方が賢いと思うのですが…

利息払うのは当たり前。
だからと言ってチャンスを溝に捨てたいと言い出すのですか？

う〜ん、私はそれをチャンスだとは思いません。
低金利でも利息を銀行に捨てているわけですから。
あなたは、そんなに多額のローンを固定で組んでいるのですか？

>そもそも金利が上がるなら、早く返して投資に回した方が賢いと思うのですが…

変動の場合は金利上がっても、物価と連動していると考えれば、損しないと聞きます。
（その場合、固定は得をする）
ローン残債分の資産がたまっているなら、全額とは言わなくも投資に回せばいいんじゃないですか。
どうして一括返済してしまうのでしょうか。

もちろん投資に回しますよ。
そこにローンの利息はなくても良くないですか？

利息の差額のことだね。お好きなように。
全額回すべきとは言ってませんので。

10年でローン完済する人は一番安い金利のものを選択するでしょ。
関係ないから、このスレに来なくていいんじゃないの。

>>984
リーマンショックのようなことが起きないとは限らないからじゃないですか。
事前に逃げられればいいですが、逃げられなかった人が多いと思います。
その時に目減りした金融資産と住宅ローンの残高を比べて、泣きたくない人は完済するんじゃないですか。
自分は10年後も低金利なら運用すると思いますが、考え方は人それぞれ違いますからね。
中には運用する必要なんてないぐらい資産のある方もいらっしゃると思いますし。

一番賢い選択、という話題だったので

５年or１０年固定　＞　変動　＞　長期固定

です。といったまでですが、ここまで反論されるとは思いませんでしたよ♪

資産の多少に応じてローン選択も変わると考えれば、確かにそうですね。

順調に投資して利益も得ていた頃、キャッシュで自宅を購入。
住宅ローン減税を利用しようかとも思いましたが、なんとなく。
その後リーマン・ショック。
あの時とりあえず利益を確定し、購入しておいて良かったです。
その後、借金ないので普通に貯金でき、８年めにして購入前と同じくらいの資金力に回復しました。

キャッシュで買うか、ローンを組むか。
変動にするか固定にするかは、ほんと時の運だと思いますよ。
私も自宅購入時は景気が回復してきてて、「ちょっともったいないかな」と思いつつ株などを売却したわけなんで。
個人的には、９８０さんの考えがそこそこ堅実で良いように思います。
でも、９８６さんのような考え方は当時からありまして、これも一つの考え方。
お二人でこれ以上話し合っても平行線だと思います笑。

住宅ローンがチャンスと考えられる人は、「お金に仕事をさせられる人」、「お金でお金を増やす方法を知っている人」だよ。
10年後、2000万とかの残債を一括返済するなら、それを「そっくりそのまま投資運用に回す」って考え。
利息以上に利益が出せれば住宅ローンと言う超低金利で運用資産を入手できるって考え。
ウチも不動産屋経営の友人に頭金を増やして月々を減らしたいって話したら、「そんな勿体ないことするな、借りれるだけ借りろ」って言われた。
私はお金を働かせるのは苦手だから600万ほど多く借りて、300万の学資保険二口入った程度。保険が付いた上に変動の利息より、満期返戻金の利息方が全然多いからね。
経営者的考えだと10年後一括なんて勿体ないってなるよ。私は安定志向の完済派だけど理解できる。

それよりも10年で完済できる余裕があるなら絶対にネット銀行で変動最安金利一択だよ。もしも金利高騰しても繰り上げできるでしょ？何のリスクも無く低金利の恩恵が受けられる。

変動より安い10年固定なんてないんじゃない？
フラットS金利優遇より全然高いんじゃないの？団信の分安いとかそういう話？

私は10年固定が最も愚かな選択だと思うけど。

>>988

リーマンショックみたいなことは今後もありえるけど、それはそれで逆にチャンスなんだけどね。

>中には運用する必要なんてないぐらい資産のある方もいらっしゃると思いますし。

それが古いって主張しているんだけど。
気付いたらいつのまにか資産が目減りしていたというのが、これからの時代だと思う。

ローン減税を利用しない意味がわからんけど。

方法論としては正解の一つだとは思います。

私の考えは、住宅ローンの上に成り立つ投資はちょっとリスク率が高くなると思っています。
結局のところローンの返済資金の一部を投資に回すという考えは、投資というギャンブル性質から必ずしも成功するとは限らないからです。

もちろん返済資金とは別の余剰資金を投資に回すのは問題ないです。
投資は減らせるリスクは削ってから行うのがセオリーと考えてますので

まあ考え方の違いなので、あくまで意見交換ですね。

996が正解
他の奴らは見習え

＞９９２
＞９９４

バブル時代の考え方ですね。
それもまた古臭い。
でも理解はもちろんできますよ。
むしろ分かりやすい話で、ただあえてそこを選ばずリスクを回避したい人もいる、という話。

リーマン・ショックが逆にチャンスというのは過去を振り返った結果論です。
当時はみんなひっくりかえったんですから。
でも確かに、少ない資産ながら株など安く購入し直したので、私も今があるんですがね。

＞９５５
でもキャッシュで買ってよかったですよ。
リーマン・ショックの上にローンまで抱えてるってのは結構ストレスだったと思います。
金勘定だけではないですから、人生は。

＞９５５
じゃなくて
＞９９５
の間違いでした

>>993
今年の1月ぐらいの三井住友信託銀行の優遇後の10年固定金利みれば分かるよw

そもそも10年完済可能ならこのスレに来る事無いと思うけどな。
無駄だと思ってない上に怖くも無いんでしょ？
私は固定は無駄だと思ってるけど、変動でも全く怖さは感じない。
私は3500万を変動35年で金利0.875。毎年元金が100万ほど減っていく感じになってる。返済額は毎月11万程度。
前に住んでた賃貸マンションが駐車場合わせて13万でそこに15年住んでたから普通に貯蓄が増えてる。
仮に店頭金利が現在の二倍になっても、自分が融資を受けた時（3年前）から比べると二倍にはならないし。
毎月の返済の利息分は2万程度だからそれがもう2,3万増えても痛くもかゆくもない。
それが5年後なら元金が減ってるから順当に倍になる訳でもない。

私の場合は固定にして今の損を確定してしまうより、変動で今の得を確定させる方が精神衛生上良い。

>>992
短プラ連動の変動金利なら日銀が利上げしない限り上がらないけど、イオン銀行とかの変動金利は「金利情勢や管理コスト等を勘案して決める」って不明瞭だから、突然5%とかになっても文句言えない。
それなら10年固定が安いならフルに住宅ローン減税使う方が賢いと思うけど。
あくまで10年固定が安ければって話。
今年の初めぐらいならそうだった。

>996 998

大昔のバブルの話はしていません。
リスク回避の方法論のひとつです。

デフレの時代なら、ローンをなるだけ背負わないことが大切で、キャッシュ
（998さんのような方は稀ですが）や、ローン減税期間を貯金に回して早めに
ローンを完済することが、一番賢い方法でした。

しかし、これからは、預金金利が上がるかどうかは別にしてインフレに進ん
でいます。
そして、自分の収入が増えるかどうかは別にして、ローンの重さも相対的に
減っていく訳です。

現金・預貯金（ローンもです）が目減りしていくリスク。
このリスクにはどう対処しますか？ってことです。

確実にそうなるとは言えないので、投資に回すにはリスクが増す。ということですよ。

これは天秤の問題なのでこれ以上は平行線を辿るだけだと思いますよ？

確実にそうなるのであれば、リスクではなく、もはや問題。

変動の金利はあがるのか、いつまでこのままなのかについて、
確実にそうなるとは言えないので、平行線を辿って、このスレも
そろそろPART１４へいくわけなんだけどね。

>>1002
>「金利情勢や管理コスト等を勘案して決める」って不明瞭だから、突然5%とかになっても
これって、自動車保険の車両保険にある「戦争や暴動による損壊」みたく常識的に起こり得ないことも念のために書いてあるだけだよ。
実際に世間では金利が上がってないのに「ウチの顧客だけローン金利倍にします」なんてやったら「ウチの銀行破たんします」って宣言するのと同じだよ。監督省庁からも処分される。「それ相当の理由」が無い限りありえない。
考え得る「それ相当の理由」は、「国内が戦場となる戦争や動乱、東日本震災を大きく越える全国規模の大災害、日本政府の破綻」みたいなもの。