我孫子アクア・レジデンス Part3

137です。
皆さんレスありがとうございます。
私も139さんを見習って、自分にとって少しでも条件の良いローンを探せるよう、頑張ってみたいと思います。

>142さん
審査に必要な書類は、おおよそ以下の通りです。
とりあえず、どこか銀行で話を聞くことをお勧めします。
話を聞くだけなら、書類は不要です。

-マンションのパンフレット＆価格表
-売買契約書
-重要事項説明書
-源泉徴収票
-住民税決定通知書
-本人確認書類（免許証など）

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住宅金利はさがったんですか？

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１４２さんへのお答え

これは、銀行ローンの特性の問題です。
全期間金利優遇と言っても、実際は完済まで金利は付きます。
しかも、現在は金利の上昇傾向が見られます。

私が説明を受けに行った銀行（ここではＳ銀行とします）のローンでは、
貯蓄額に応じて借り入れ額から貯蓄額分を差し引いた分の金利のみ掛かります。

実際に私の例を挙げますと・・・

借り入れ予定額は３３００万円
現在の貯蓄残高は、売却した自宅が有るので１５００万円です。

当初は１５００万の内、１０００万を頭金にして
残りの２３００万を提携銀行ローンで・・・と計画していました。

しかし、Ｓ銀行のローンを利用し、
手持ちの１５００万円には手を付けず、３３００万円丸々借りると、
借り入れ額３３００万円から、貯蓄額の１５００万を差し引いた
１８００万円分にのみ金利が掛かるのです。

３３００万円借りておきながら、金利は１８００万円分のみですから、
当初予定していた２３００万円のローンよりも、
金利の掛かる借り入れ金額が少なくなります。（金利は提携より高いです）

しかも、我が家は共働きなので年間約２００万円の貯蓄が出来ます。
銀行で行って貰った試算では、８年後に貯蓄額が借入残高を超える為、
９年目からの金利は実質０％になります。
９年後、金利がどうなっているかは解りません。

しかし、９年後の金利が何％になろうとも、
９年目から完済まで一切金利が掛からないので、
仮に３５年掛けてローンを返したとしても、
３５年間のトータルの金利は保険料込みで０．６８％になるとの試算でした。

３３００万借りて、３５年掛かって返したとしても、
３５年間の金利合計は、たったの７９０万です。

当初の予定通りに、２３００万円を提携銀行で借りて、
仮に金利２％で３５年間（３５年間２％はありえませんが）借りたとしても、
３５年後に支払う金利合計は１５００万円以上です。
３５年後、どちらがお得だったかは、お解り頂けると思います。

勿論、上記の例は、３５年間病気もせず、健康で共働きを続け・・・
繰上げ返済を一切しなかった場合・・・と言う極端な例え話です。

ただ、ローンの組み方・銀行の選び方次第では
このような場合も有る・・・と参考にして頂ければ結構です。

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我孫子の花火大会は有料の桟敷席があったんですね！
前からあったのでしょうか？アクアから花火を見るのは
無理そうなので、入居後は桟敷席で見たいとおもいます。

我孫子市のＨＰに駅の南北通路やエレベーターの増設・バリアフリーの計画などが記載されていました。今より便利になってくれるといいですね。
西口も早く計画してくれるといいな〜。

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>145素朴な疑問ですが、９年目に貯蓄額が借入額を上回るなら、全額
返しちゃった方がいいのでは？

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銀行ローンの件ですが、皆さん、随分とレベルの
低い質問をされているので驚いています。
住宅ローン関係の本を２，３冊買ってきて読めば、
どれも載っていることですよ。
重大なことなので、自分で本を読んでみることをお勧めします。
最近は、分かりやすい本が沢山出ています。
銀行に説明を受けに行くにしても予備知識があるとないとでは
大違いです。

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＞１４７さん

完済してしまうのも１つの手でしょうが、完済してしまう事で、
”手持ち”が０になってしまいます。

繰り上げ返済と言うのは、少しでも金利を抑えたいから行う物です。
金利が掛からないなら、慌てて完済しなくても良いと思います。
その分、”手持ち”が残りますから。

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>145
どこの銀行？

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住宅の優遇税制を考えると、２０００万円までなら、1％金利優遇に相当します（0.6％優遇にして優遇期間を延ばすことも可能）。提携で考えると２〜3％の優遇を受けているのに匹敵します。条件によっては、1％以下の金利手数料相当でお金を借りることになります。また、現在の話で先は不透明ですが、手持ちの流動性資産は３〜４％で運用できています。東京スター銀行も差し引きで考えると必ずしも有利とはいえないかもしれません。
複雑な仕組みより、シンプルに条件のいいローンがいいような気がしています。
　雑誌やインターネットで出ている条件は一通りチェックしましたが、条件はいまいちです。実際に顔をつき合わせて銀行と相談すると、一見さんでもさらによい条件が提示されることがあるのでしょうか？　よほど収入がしっかりしていればという条件が必要かもしれませんが。

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東京★銀行ではないですか？
手元に現金を残したい人って結構いるって聞きますよ。

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東京スター銀行は、徳目井さんの様に現金を持ち合わせている人に
とっては有利なんだと思いました。金利自体は高めに設定されてい
るし。私には縁がないプランです。orz
できるものなら借金は早く返した方が良いに決まってる。なんにせ
よ、徳目井さんがうらやましい。（笑）

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初歩的な質問で申し訳ないのですがローンの税金の控除ですが例えば10年で借りて
途中繰上げ返済すると返済期間が10年を切りますが控除は可能なのでしょうか？
税金の控除で借入期間10年とあったように記憶していますので・・・

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154さん
148さんも言っていますが、自分のことですのでもう少し勉強したほうがいいですね。すぐわかりますから。
ローンについても他の方は研究されていますよ。

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148様
「レベルの低い質問」
155様
「勉強したほうがいいですね」
ということをお書きになっているようですが、このサイトはざっくばらんに知識がない方が知識のある方に意見を聞き問題を解決する場ではないのでしょうか？
少なくとも私はそのように理解し利用しております。

皆様方、本題とずれて申し訳ございません。

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156さんに同感です。

分からない人が聞いて、答えたい人が答えればそれで良いじゃん。
本買わないでも教えてもらえれば、時間もコストも節約できますし。

答えたくない人は、何も答えるなって思いますね。

他人を見下して優越感に浸りたいだけに感じます。

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はぁ〜、このマンション購入者はア○ばっかりか！
恥ずかしくなってくる。

時間もコストも節約できる？？？
所詮掲示板で得る知識なんてたかがしれてるし、
責任の無いない発言ってのはいい加減なものも含まれる。
一生のことなんだら、自分で本ぐらい買って読めよ。
それくらいの時間とコストくらいはかけても罰が当たらないよ。

銀行員も双日、長谷工もそんなに親身になってはくれない
頼れるのは自分の知識のみ。
掲示板で質問するのは良いけれど、少なくとも本くらい読んで
基礎的な知識を得ておかないと後悔するよ。

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ローンは数千万を30年超の期間で借りるわけですし、元利ともの金額というとかなりの金額です。それを掲示板だけとはいいませんが、自分で納得のいくように調べるのはとうぜんですよね。「それどこから聞いたんですか？」「掲示板です」じゃあね。時間もコストも節約できますが、あくまでも掲示板は参考意見ですよね。
数千万借りるんだから、2千円くらいケチらないで。

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荒れてるなぁ

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＞１５４さん

住宅取得控除の事ですよね？
住宅取得控除は、年末時の借り入れ残高に応じて、
収めていた所得税を還付するものです。

居住した年から１０年間、
１年目から６年目までは
住宅ローンの年末残高×１％＝控除額

７年目から１０年目は
住宅ローン等の年末残高×０.５％＝控除額

です。

また、私達がアクアに入居する平成２０年の控除対象ローン残高は、
最高２０００万円までですので、年間に戻ってくる税金は２０万円です。

ただ、住宅ローンの年末残高×１％ですから、
仮に年末残高が１５００万円だったら、還付される税金は１５万円です。
２０万円は戻ってきません。

逆に年末残高が３０００万円有ったとしても、還付される税金は２０万円です。
３０万円は戻ってきません。

また、既に収めた所得税を還付するのですから、収めた以上には戻りません。

１５４さんの場合、
例えば、１０年で借り、繰上げ返済を活用して６年で完済したら、
７年目からは住宅ローンの年末残高は無い訳ですから、
住宅取得控除は６年で終わりになります。

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