年収に対して無謀なローン　その29

６８０＜＜超スィートだね

！、ここで相談してる方々、物件購入価格って税込みで考えてますよね？

＞＞680
＞65で定年になっても70ぐらいまでは体は動くから年350万でいいと割り切れば楽勝で稼げるでしょ。

680は住宅ローン以外の費用を考えさせないように仕向ける業者だな。
60歳以降の雇用実態は全然違う。

現役時代高い給料もらっていても、継続雇用で嘱託になったら時給2000円になればいいほう。
60歳以降転職で仕事を探しても、ガードマン、ビル清掃、介護施設ばかり。
普通の会社員が簡単に転職できる事務や営業の仕事は少ないし、時給は1000円前後。

老後資金は、60歳までに3000万円貯めるのが最低ライン。

70歳まで働かないと、まともに生活できない人生なんて最悪だな。
歳とってまで稼ぐための仕事なんてしたくないだろ。

>>678
>今も保育園で月6万ほどかかるので、小学校、中学校の習い事や塾費用とあまり変わらないかなと思うのですが甘いでしょうか。

自分の経験では、高校以前の小・中学校の学費なんて塾に通っていてもタダ同然だと思えます。
高校では子どもが自分で大学や学部を考えるので、親としては住宅ローンのために
進学塾や希望大学を制限することなどできません。(相当の逼迫家計でない限り)
特に優秀な子供ならなんとかしてやるのが親の責任。
宅通でも住宅ローン以外に、毎年100万とか150万の金額が定期的にかかるのはかなり負担です。
下宿したら毎月最低数万円はプラスになる。
年齢的にも老後資金とダブルの原資を、どのように確保するか検討したほうがいいですよ。

皆さま、ありがとうございます。
60歳以降の再雇用には期待せず、それまでに学費と老後資金の確保を考えます。

685さんがおっしゃるように、子どもの進路を制限したくはないので、親が頑張ります。
共働き前提のローンだと、子どもの病気や障害等で妻が専業になった場合は厳しいですね。
やはり子ども1人でも、中古マンションか校外戸建ぐらいのローンに留めておくのが安全かと悩みます。

会社員36歳で、年収1500万ってすごいですね！なかなかいないですよね。
ローン7500万ってのもすごいですが…。
月々20万くらいの返済でしょうか。金利上がったら怖いですね。
でも新築一戸建て、うらやましいです。がんばってください。

687
年収のわりに貯金なさすぎ。
論外。
まずはいまの頭金を4倍にしてから出直してこい。

あと、頭金と借入足してもまだ物件価格に足りてない。やることなすことダメだなおまえは。

>>689
1500万に嫉妬ですか？

>>687

返済だけならいける。

でもオススメしない。
1500万の収入なのに我慢が多くなって、収入に見合った生活が送れない。
だから途中で周りの年収低い人と比べてイライラすることになるよ。

>>687
普通に考えて楽勝でしょう。
浪費癖さえなければ、老後資金も教育費も問題ないと思うが。
貯金が少ないので浪費癖があるのかな？

年収の割に預金、退職金も少ないね。ローン事態は無謀じゃない。

>687に楽勝ってコメントがある…
7500万という金額の膨大さが分かってるのかな？

>>687

自分も専業主婦世帯で、当時の年収は1400万円程でした。
家を建てた後、子供二人が受からないと思っていた私立の中高に入学する事になり、
6000万のローン返済と入学金・授業料負担が重なり相当大変でした。

都内の公立中高は、授業レベルや校内風紀の格差が大きいので、
子供が難しい私立の中高に合格した時、「金がないから諦めろ。」とはいえないものです。

大学は一人めは私立大理系、授業料だけで年200万円近くかかりました。
二人めは国立理系で、授業料は安いが下宿だったので仕送りが年100万以上。
大学卒業まで、子供一人1000万円以上の教育費がかかるというのは実感です。

子供が大学卒業するまでの数年間に集中的にかかる教育費と、
その時の親の年齢と年収・貯蓄を検証しておく必要があります。
また、ゆとりある老後費用は年500万円だそうなので、
年金の不足分を最低でも25年分は確保しておく必要もある。

教育費とローン返済の重複期間、老後資金の確保可能期間を
転勤などの可能性も考えてシミュレートしたほうがいいですよ。

年収は税込み。物件は税抜き、ローン期間は長期、金利は低い変動で試算してるなら、ご都合主義と云うか楽観バイアス掛かり過ぎ。

>>694
手取りで月にして約90くらい？
ローン返済月20チョイ。
年収高い人は5倍なら全然問題ないと思うんだが。

これが年収500で借入2500なら全然キツイけどね。
単純に年収の何倍や何%は当てはまらない。

単純に年収の何倍や何%は当てはまらない。>当たり前

この年収で貯金が少ない理由が聞きたい。

>>695
は？
都立高校に行かせて現役で家から通える国公立に生かせれば済む話し。

700はまた業者君か。

都立高は格差大。
いい学校は少ないんだよ。
上位国立大への合格率も私立のほうが上。
東京で育ったら知ってるだろ。

受かれば取り合えず有名私大の付属高校入れちゃうけどな。

普通の家庭なら、教育費より住宅ローン返済を優先することはありません。
それは親のエゴです。

>>701
は？
どこの高校に行くかじゃないだろ。
そんな浅はかな考えかよ。
勉強はどこでも出来る。

＞そんな浅はかな考えかよ。
＞勉強はどこでも出来る。

これが親のエゴ。
貴殿のような文章を書く方には判らないでしょうが、
今の進学状況は違います。
部活や海外留学など進学以外でも私立優位。

＞どこの高校に行くかじゃないだろ。

今やこれが最重要。

>>697
逆だよ。
年収500万2500万ローンの方が年収1500万7500万ローンより安全。
年収上げやすいから。すぐに年収４倍借入くらいに年収上げられる。
年収1500を2000に上げるよりは楽勝。
年収1500だとインセンティブの振れ幅も大きいしね。

>>705
は？
親のエゴ？
日本語分かってる？
親のエゴなのは有名？私立に行かせることだろ？
勉強なんか本人次第なんだよ。
私立に行かなきゃその後の道が切り開けないのは能力が不足しているだけ。

それと、あんたが根本的に勘違いしてるのは、当方は私立を否定していないということ。
子どもの教育に金が掛かるというレスがあったから、ならば都立から国公立に行けばいいと言ったまで。

>>706
最重要なんかじゃない。
僅か3年間だけの人生の通過点に過ぎない。

都立から国公立に行くために頑張ることは悪くないと思うが、都立に行くか私立に行くかを将来子ども自身が選べるような、余裕あるローンを組んでおいてあげることが、真に子どものためなのではないですか。

＞親のエゴ？
＞日本語分かってる？
＞親のエゴなのは有名？私立に行かせることだろ？
＞勉強なんか本人次第なんだよ。
＞私立に行かなきゃその後の道が切り開けないのは能力が不足しているだけ。

公立高校に行くとこんな文章を書くようになります。

>>710
当たり前。
そんなことは百も承知。
だから私立を否定してないし、行けるなら行かせればいい。
都立に噛みついてトンチンカンなレスをした輩に言ったまで。

>>711
は。
その文章のどこがどのように「こんな」なのか説明してみろよ。
さぞかし立派な文章で指摘して頂けるわけだよな？

＞子どもの教育に金が掛かるというレスがあったから、ならば都立から国公立に行けばいいと言ったまで。

子供が私立でもどこでも、行けるだけの資金を確保しておくのが親の責任。
普通の親なら、家に金が掛かるから都立や国公立に行ってくれなんて言わない。

優先順位が不動産業者くんとは逆なんだよ。

713の格調高い文章をみれば一目瞭然。

>>715
何が一目瞭然？

>>714
そんなの当たり前だよな。
子どもが二人以上いて、ぜんいんが私立高校、私立大学に行ってそれなりの家を建てられる人が一体何パーセント居るんだ？
家の為に私立に行くななんて言い方する親は殆んどいないと思うが、家計が大変だから、と言う家庭はかなりあるぞ。

>714
東京だと筑波大付属でも日比谷でも私立よりもいい学校がいくらでもあるのに、
何で私立に行かせないのが親のエゴになるのでしょうか？
普通にできのいい国公立を選べばいいだけでは？

逆に、トップクラスの国公立に入れないやつが行くような私立は
レベル的にもたいしたことないんだから、お金をかける価値なんてない。

普通に考えたらそうなると思うんだけど・・・・

>>718
その通りです。

>707

こんな新説初めて見た。
可処分所得っていう発想がないところを見ると、子供か。

優秀なお子さんばかりじゃありません。並が多数ざんす。

711

君だけは真正の大馬鹿者だな。

高校ですべてが決まるとでも思ってんのか！

>トップクラスの国公立に入れないやつが行くような私立は
>レベル的にもたいしたことないんだから、お金をかける価値なんてない

こんなネグレクト、ほんとに存在するんだと驚いたわ。
普通に早稲田でも慶応でも、立派な私立だし、
そもそも偏差値だけじゃなく、
校風や憧れや環境やらがそれぞれの学校にあるでしょ。

おれは高校が国立だったけど、見事に腐りきった教師、
実験台になってコロコロ変わる教材、優秀な生徒、って構図だったね。
あれならそのへんの中の上私立のほうが環境としては上だわ。

無謀ローンスレだよ、ここ。
タイトル理解してる？

>723
でも、私立がコスパで負けてるのは事実だよね？

東大と早稲田大に受かったらたいていの人が東大を選ぶことはみんなわかってるのに、
高校だと何でそれがひっくり返るんだろう？

>>725
それは高校が単なる通過点だからです。
大学はゴールであり、いわゆる学歴を示すモノサシは出身大学だからです。
有名私立高校に行った方が旧帝大に行ける可能性が高いと考えられているのです。

>721

並が多数なのはわかってるよ。
ただ、並の出来なら無理して高いお金をかけることはないってこと。

人生の勝負どころが来るのはもっと後だよ。

ここは教育費や老後資金に金が掛かる、という話を嫌がる業者紛いが多いからね。
子供が小さかったり、老後のことなんて考えられない世帯に、長期ローンで家を売りつけるのが仕事。
家なんかより金のかかる事が将来必ずあるということを、表沙汰にしたくない輩。

「学校は全て国公立でいい。」とか、定年ビンボースレでは「体が動くなら70歳まで働ける。」とか
物事を住宅ローン優先に都合よく考えて、家を買わせようと必死。
家庭生活を住宅ローンごときに乱されたくないなら、

・住宅ローンの完済は55歳まで。
・教育資金は、変動が大きく短期間でまとまった額の支出になるので、高校入学までに最低500万準備。
　大学行くなら入学までにさらに500万円以上（奨学金借り入れも検討）
・55歳以降の給与・賞与の余裕分と退職金は全て老後資金として最低4000万円確保。
　(65歳から年金支給額　年300万で想定)
・継続雇用の給与は生活費レベル

家を買うには相応の収入と貯えが必要。
収入も貯えもないのに、低金利の長期ローンで買うのはNG。

５０代でハッピー予備軍は１６％だけだかんね。ローン組もうと思い立ったとき、それだけの直列思考はアカンよ。

>728

ローンの有無はともかく、70まで働くのは当たり前だよ。
今でも元社長とか能力のある人は大体70まで働いてる。

７３０、じゃ、働けよ。

70まで働くなんてえらいよ

70歳になるまで、働けるなら働くというのと、働かざるをえないというのは、天と地ほども違う。

無謀スレだから70歳まで働く人が居てもおかしくない。

何の為に70歳まで働くんだ。
悠々自適に飽きて働くならわかるが、ローンや生活の為に働くのは最低。

＞70まで働くなんてえらいよ

ゆとりのない人生なら気の毒だ。

仕事してないとボケちゃうような人もいる訳で。
ローンは完済してないと困るけどさ。

高齢でも働きたいなら事業者になるんだな。普通は肉体労働しかないぞ。

>ローンの有無はともかく、70まで働くのは当たり前だよ。
>今でも元社長とか能力のある人は大体70まで働いてる。

子供と同じで、ほとんどが並かそれ以下。
並の人間が70歳まで働いても、若年層の雇用機会を奪うだけ。
早々にリタイヤするのが人の為。

他人に「仕事を譲るゆとりのない高齢者」にならないよう準備しないと。

>逆に、トップクラスの国公立に入れないやつが行くような私立は
>レベル的にもたいしたことないんだから、お金をかける価値なんてない。

自分の子供にそう言いなさい。

教育に金をかけるかどうか、価値観は人それぞれ。
住宅ローンなんかのために、子供が行きたい学校を「価値がない。」と
切り捨てるような親にはなりたくない。

再雇用だって会社はしたくないのが本音。辞退させるような条件を提示されることもある。

>>741
それはチンケな会社。
大企業ではそれなり。

稚拙。

>それはチンケな会社。
>大企業ではそれなり。

まったく逆。
大企業ほど1975年以前の大量採用世代の処置に困ってるんだよ。
以前の年収がいくら高くても、役員以外は月30万も貰えればいいほう。
業種転換や分野の絞込みで仕事も減ってるから、安月給でも仕事しないで退屈してる人が多い。
ゆとりのある奴はどんどん辞めていく。

定年のない取締役以上になればいい。
取締役にもなれない無能な老人は用がないから生きる必要もない。
と、先の「国公立〜」のやつに言いたい。

教育がないと並か並以下の人間にしかなれない。
公立だろうが私立だろうが、能力さえあれば優秀な学校にいけるだけの資金は必要。
住宅ローンの為に教育費を削るなんて、親の風上にもおけない。

高校まで公立、大学から私立が大多数の世の中ですよね。

高校から私大の付属じゃないの？代ゼミ縮小もそれでしょ？

>>744
当たり前。
ゆとりがあるなら働かなくていい。
でも働くなら、って話しをしてるんだろ？
大企業でも厚遇とまではいかないが、チンケな会社よりマシだって言ってるんだよ。
理解しろよ。

仕事が減ってて暇な感じで月三十万って、老後の小遣い稼ぎ兼暇潰しには十分だけどな。年金も蓄えも別にあるなら、むしろ、いつまでもバリバリ働きたくない。

もういい。
本来の使い道の書き込みがしにくい。

スレタイ理解出来ないのが多いw

ローン破綻仕掛け人登場。

.....日本語分からない人って

スレチ書き込みは恥を知れ！

いくら書いている内容がまともでもみっともないぞ。

お願い致します。


■世帯年収（できれば手取り月35万円、ボーナス年85万円等も明記）
　本人　　税込750万円　正社員
　配偶者　税込100万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　32歳
　配偶者　32歳
子供１　8歳
子供2　7歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3800万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　15000円・10000円・5000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　100万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3700万円
　・変動　35年・0.65%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　有り　　　40歳で950万～1000万位

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　なし

■その他事情
　・車のローン（月4万円、あと2年）
　

>>756
ラクでは無いけど、破綻するようなことは無いから大丈夫。
4０まではいろいろ我慢だね。

ローンは返せるでしょう。また、お子さんが２人だから仕方がないでしょうけど、頭金、特に残預金が少ないですね。

>>756
奥さんの年収がもう少し増えればだいぶ楽になるでしょう。
他はおおむね問題なさそう。

>>756
奥様、正社員で税込100万？
最低賃金法スレスレ？
現実の例には思えない。
管理費、修繕費、駐車場代のバランスも不自然。

>>756は、「年収に対して無謀」ではないね。

但し、貯蓄が少ないってのは身の丈にあった生活ができてない証左。
心を入れ替えて節約すれば大丈夫だけど、心ってそうそう入れ替わらない。
返済額以上に支出を抑えてどんどん繰り上げればいいんだけど、
そんなことができる人は、元から貯金できてる。
「子供が大きくなったんだから仕方ない」「同僚（部下／近所etcetc）の目もあるから仕方ない」
「仕事の付き合いなんだから仕方ない」とかもっともらしい理由をつけて、
ローン返済額を除く収入は全て使っちゃう可能性大。

で、子供の教育資金需要のピーク時に金利が上がったら死亡。
まあ、年収が予定通り上がっていれば、死亡といってもローン破産するわけじゃなく、
尻に火がついた節約生活に急に落ちるだけだろうけど。

ローン完済頃の住まいの状態がどうなのか？
マンションだから大規模修繕は不要だろうけど、建て売りなら結構掛かりそう。

駐車場代5000円って、ひどい立地のマンションなのか、
ひどい販売戦略のデベなのか、一体どっちなんだろ。
　

バーチャル相談者もいるようなので・・・・。
想定問答です。

２０２３年、５軒に１軒が空き家になるらしいので、収入が厳しい人は中古を狙うのも手、掘り出し物があるかもよ。

>>756
ま、架空の例だな。

いろんな相談を書き込んで「大丈夫。」と、背中を押す。
「俺でも買えるかも。」と、勘違いするお目出度い人が食いつく。
業者主導スレ。

友人とかじゃあるまいし、ここで、背中押された気になる大人は居ません。心中では結論が出てるはずですから。

ネタで無謀ローン設定する輩もいるからね。

>>767
50過ぎた賃貸さんが、購入組よりも老後の蓄えが一生続く賃貸分多く必要だとやっと気付いたが、後の祭り。
長生きしちゃうと悲惨な運命であることに絶望しながら、日々、【無謀～ん】と叫びながら仲間を増やそうとしているスレですね

>購入組よりも老後の蓄えが一生続く賃貸分多く必要だとやっと気付いたが、後の祭り。

自分は、15年前に都内に9000万円で戸建てを建てたが、
賃貸で月20万程度の安い賃料なら、40年近く住めた計算。
住換えも自由で、現時点で手元に5000万円以上残ったはず。
損得計算だけなら、賃貸で老後資金を確保したほうがいい。
家を建てるのは、単なる損得計算だけじゃない。
個人の価値観。

貯蓄のない老後世帯の例をだして、賃貸を一方的に否定するのは不動産営業。
そんな話にのるのは、貯蓄もできないような世帯。

>>767

業者主導スレか。
たしかにその通りかも。

７年前に３３歳８００万４０００万ローンで無謀無謀と言われた。
大丈夫だろう、普通だろうと思って結局借りた。

結果、返せるけどラクではない。　貯金のためにバイトしたり、余裕出すために嫁にパートで働いてもらった。

ラクではないから転職して収入を上げた。
今は１１００万になったけど、中学受験を控えた子供にお金がかかるし車も１０年目で乗り続け。
ラクにはなってない。

子供が大きくなったらお金もかかるし、家購入当初は節約して頑張ろう！なんて思っても、そんなのは一生続かない。
年収上がればそれ相応の付き合い、生活になるから大して変わらない。

繰り上げ返済もしてるけど４０００万という大金のローンはなかなか減らない。
年収が１０００万以上あっても５０００万以上の借金は良く考えた方がいい。


大丈夫！大丈夫！　って言ってる人は借りたことが無い人か、キツキツ生活の仲間を増やしたいだけのように見える。
このスレも質が随分落ちた。　昔はもっと的確で参考になるスレだった。

そりょ借入元金だけで５倍、キツいでしょ。
老後ハッピー予備軍は４倍以下が共通点みたいだから。

>>773
このスレには５倍なのに楽勝って言っちゃう無責任な人多いよね。年収1,500万で7,500万借入に対して大丈夫！とか。
そんな大金借りたことも無いくせに適当過ぎる(笑)

772さん、実感します。

12年前に総費用8000万円で土地を購入して、注文住宅を建てました。
自己資金2000万、年収1200万の時に25年ローンで6000万借り入れ。
年間300数十万円の返済は、今考えると相当無謀です。

子供二人が中学に入学した途端、習い事や進学塾費用が重なって大変でした。
その後、兄弟が次々と私立高校に合格した時は、正直まいりました。(本来合格を喜ぶべきなのに)
最初のローンは固定金利だったので、その後の金利低下で2回ローンを借り換え。

私は転職した時に退職金が出たので、なんとかローンを完済できました。
ローン返済は、毎月何気なく返せる額にしないといけませんね。

子供じゃないので釈迦に説法ですが、収入は可処分所得で、支出は税込みで、ローン組むときは総返済額で糊代つけて（多少の負荷掛けて）試算するのが身のため。。

>大企業でも厚遇とまではいかないが、チンケな会社よりマシだって言ってるんだよ。
>理解しろよ。

チンケな会社？の意味がわからんが
大企業の冷遇でもマシなら、チンケな会社は雇用延長しない。

>>777
雇用延長しないのって法令違反じゃないの？

確かに最近スレの低下が酷い。
評論家気取りの人が多い。

住宅ローンがぎりぎり返済できても、生活出来なきゃ意味ない。
評論家でいいじゃない。