年収に対して無謀なローン　その29

購入が厳しい人は例えば都営、県営住宅にしたら？
６１９さんは、退職金W、年金も考えれば大丈夫でしょう。

>>619
大丈夫だと思います。
太陽光発電による収入は、最近の電力会社の動向を見る限り、当てにし過ぎると痛い目にあいそうな感じもしますので気を付けて下さいね。

>>622
そうですね、ありがとうございます。
太陽光は+αくらいに考えて、子どもが小学校の間は、それとは別に年200万円を目標に貯蓄したいと思います。
普段の生活は慎ましい方だと思うので、頑張りすぎない程度に頑張ります。

>>624
最近は「教育資金」「老後資金」を十分に用意してないだけで(「だけで」と言うと語弊はあるが)寄ってたかって叩かれる板になってきてるので、破綻寸前(もしくはまっしぐら)の無謀さんは書けない雰囲気があるのでは。

今、そんな香ばしい猛者たちが見たいのであれば、「こんな条件でもローン審査が通った！」のスレの方がいいかもね。

>>610
597です、アドバイスありがとうございます。
なるべく早く購入してローン支払いを開始したほうが良いのかな、と思ってましたが、そのような考えもあるのですね。いろいろとシミュレーションしてみます。

無謀でしょうか？よろしくお願いします。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　夫　　税込700万円　正社員 ボーナス年200〜220万
　妻 　税込400万円　正社員 ボーナス年80〜100万

■家族構成　※要年齢
　本人　41歳
　配偶者　29歳
　子供なし(将来2人希望)

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5500万円　新築戸建

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　なし

■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費別途220万円用意有）
　・借入　4500万円
　・フラット35　35年・1.5% (変動も検討)

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　800万円

■昇給見込み
　年5万円程度

■定年・退職金
　夫60歳 1500万〜2000万見込み 再雇用5年あり
妻60歳 不明
　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子ども2人

■その他事情
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。
　・車1台所有(ローンなし)
・その他借金なし
・夫 一部上場企業勤務
　

子供が出来てからにすれば？？

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記） 
　本人　　税込500万円　正社員 
[手取り月33万 +ボーナス(営業数字による)]
　配偶者　税込150万円　派遣社員

■家族構成　※要年齢 
　本人　32歳 
　配偶者　32歳 
　子供１　3歳 

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記） 
　4000万円　新築マンション 

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合） 
　10000円・10000円・0円 ／月 

■住宅ローン 
　・頭金　500万円（諸経費別途200万円用意有） 
　・借入　3500万円 
　・変動　35年・0.705% 

■貯蓄　(購入後の残貯金) 
　300万円 

■昇給見込み 
　無し 

■定年・退職金 
　60歳 
　なし 
　　 

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合） 
　子供２年以内にもう１人欲しい 

■その他事情 
　・借り入れ等 特になし

>あなたの理論だと、賃貸なら老後の資金が貯まることになりますが、具体的にどのような仕組みでたまるのでしょうか

自己資金がないのに住宅ローンくむような、収支にゆとりのない世帯には判らないよ。

変動で３５年で計算すりゃ、楽チンの月返済額にはなる。
長丁場、そうは問屋が下ろしてくれるか、、、賭けですな。

>>627
今は大丈夫だが子供出来たら厳しいかな。

>>629
厳しいね。借入額が多過ぎ。

>>630
では、自己資金がないのに賃貸を続ければ自己資金が貯まる論理的な理由を教えてください

>では、自己資金がないのに賃貸を続ければ自己資金が貯まる論理的な理由を教えてください

もっと稼げばいい。
貧しければ家は買えない。

>>634
なるほど
ということは、ある一定基準の稼ぎがない世帯は、当然家を買えないし、また、老後はお先真っ暗というあたりまえのことを言ってるだけですね

では、以下の2点を教えてくださいな
(1)上記世帯の場合、何故、賃貸なら老後の資金が貯まるのでしょうか？

(2)その境界となる年収、若しくは生涯給与を教えてください。もし、モデルが必用なら首都圏勤務、子供二人でおねがいします

貧乏感は人それぞれ。

>635

他人に聞く前に自分の考えを述べよ。

他のスレでやんなはれ。資金計画スレ、、、ビンボースレ、、、

ホントにね。
相談が埋もれてしまってスレが勿体無い。

繰上考えての期間３５年なら始めから、その年数引いて借りた方が利子含む総返済額は少なくてけど、始動時はそこ迄の収支見込をするの無理ですかね！？

>>650
知り合いのFPさん(販売側の立場でない人)曰く、「いっぱいいの額で最初から20年で組んで、途中で何か事が起こってが1回でも支払いを延ばしてもらうと、信用情報に大きな傷がつく。それを避けるために、ローンは最長で組むのをお薦めします」とのこと。
20年→35年の利子の差を、信用情報への保険と考えられる財政状況なら、最長で組んでも良いのではないかな。
そう考えられない余裕のなさなら、20年で組んでも危険と思われる…。

アンカー未来やった。
>>641は>>640へのレス。

ローンを組む時点の世帯の財政次第ですね。かき集めればキャッシュも可能なら選択肢は多い。

629さん

残念ですが、昇給もなく退職金もなく再雇用もなければ、子供二人でその物件は無理です。

おひとりでも厳しいでしょうね。

よろしくお願いします。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　夫　　税込600万円　正社員　国家資格あり
　妻　税込400万円　正社員 国家資格あり（現在、育休中、復帰後半年は時短）

■家族構成　※要年齢
　本人　33歳
　配偶者　31歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　12000円・7200円・車なし

■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　4000万円
　・変動にするか固定にするか検討中

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　定年までゆるかやに上昇
　夫の給料は公務員に合わせて変動する

■定年・退職金
　63歳
　1500万程度見込み
　定年後、2年間の再雇用制度有り　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・両家とも実家が遠方のため育児協力は見込めない
　　保育園激戦区のため、今後保育園に入れるかわからない
　・現在の家賃が14万のため、家賃を払っていくよりローンの方がいいのではないかと夫は言いますが、家賃手当（2.8万）もなくなるため、私は不安です。

管理費・修繕積立金・駐車場代入れての月返済が家賃並なら良いのでは？あと、固定資産、都市計画税（年4期払い）も分かるなら入れて比較してみては？　

>>645
奥さんが仕事を辞めたらヤバイだろうね。
0歳児か〜
今後の動向見ながら少し様子見で貯蓄貯めたら？

645です。
月返済は家賃手当がでなくなるので、家賃よりあがる計算です。

私も仕事はできるだけ続けたいと思っていますが、計画通りにならないのが世の中ですよね。

>>645
不測の事態で奥さんが近々仕事を辞めざるをえなくなったら、借入金は年収の7倍弱で即危険水域。

ないに越したことはないけど、子どもの病気、障害など、ローン組んでしまった後だと心配事は尽きないよ。(自分はその心配でストレスすごかった)
そうでなくても待機児童になって、1年分の年収を棒に振るかもしれない。

消費税とか気になることはあるんだろうけど、2人目が生まれて家族構成が決まって、奥さんの復職の目処が立ってからでも遅くないと思うな。
その方が、無理のない資金計画ができるし、広さや間取りも過不足なく考えられるよ。

以上、色々失敗したなーと思ってる経験者より。

返済額が手取りの３０％以上ならレッドカード。因に直近データーの平均は２０．８％

よろしくお願いします

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　夫　　税込990万円
　妻 専業主婦

■家族構成　※要年齢
　本人 　34歳
　配偶者　35歳
　子供１　 2歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5500万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　15000円・7000円・車なし

■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　5000万円

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　生活費 200万円
老後資金 200万円(年収の1%～2%積み立て)
教育資金 100万円(毎年50万円づつ)

■昇給見込み
　毎年10万円づつ

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　できれば子供をもう１人欲しい

■その他事情
変動35年ならとか思ってましたが、書いてて少し冷静になってきました。
銀行は貸してはくれそうですが。。。

いけるとは思いますが、
他人事なので、ローン期間や、どの金利で計算するかは横に置いておきますが、手取から返済額が何パーかで判断でしょうね。

無謀な挑戦？

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込490万円　正社員
　配偶者　税込250万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　25歳
　配偶者　24歳
　子供0

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3100万円　新築戸建て

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）


■住宅ローン
　・頭金　100万円
　・借入　3000万円
　・変動　35年　未定

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　50万円



■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供を２人　できれば早いうちに。

■その他事情
　・親からの援助なし
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。


以前まで、その他のローンの支払いで１０万
月４万ぐらいの貯金をしてました。

子供できたことのことを考えたら。。。
結構、無謀なチャレンジをしてる気が。。。汗

>>652
ありがとうございます。
昨年度手取りが770万円程度。
変動1%で35年14万円
管理・修繕込みで16.5万円＝25%～26%

固定資産税入れると27%程度になりそうです。

修繕費の上昇はともかくとして、金利の上昇リスク考えるとかなり危険水域ですかね。

>653

離職率が低くて、（実質的な）年功要素が残ってる日系大企業か公務員なら余裕だと思う。

中小企業だったりするとやや危ないかな。

物件価格から見れば地方在住だと思うので、先々そんなに価格が上がるわけじゃなし、年齢も若いから、もうちょい頭金をためたほうがいいと思うよ。

>654、 652ですが２６％ぐらいなら行けるじゃない？但し、もう少し低いに越したこと無いですが、期間２６年なら気を引き閉めないと。
しかし、老後資金もコツコツやってるようなので先々を読みながら対応できそうなのでGOしてみては！？

６５３さんは、旦那さんが６００万以上に成るまでは２馬力継続ですね。

>>653
まだ早いね。
3000万なら払えないこと無いと思うが、ライフスタイルが確立してから、もっと広い家を建てたりと選択肢も広がると思う。
数年貯金するのが良いとは思うが…

653です。

大企業で今、７年目になります。
少しずつでも、年収は上っています。

土地自体の単価が少しずつ、価格が上ってきているので
気に入った土地があったので出来れば早いうちに行動しようかと思いまして・・・

今２５才じゃないの？

>>656
ありがとうございます。
融資実行＝引き渡しまであと一年以上あるので頭金増やすようにしてなるべくローン減らすようにします。

653です。

高卒でいまの会社に勤めてます。

＞653
大手ということで、企業年金含め、年金の心配が少ないのであれば、GOしてもいいかもね。
ただ、預貯金が少ないのが不安材料。

頭金100貯金50万って…
やめたほうがいいんじゃない？
火災保険や固定資産税、不動産取得税に抵当権の設定などなど沢山諸経費必要だよ？
これじゃ毎月綱渡りじゃないの？

ご助言頂けますと助かります。
リセールバリュー重視で都心マンションを検討していますが、
相当の価格であるため不安です。

■世帯年収
　本人　　税込1,200万円　正社員 東証一部
　配偶者　税込500万円　正社員

■家族構成　
　本人　31歳
　配偶者　30歳

■物件価格・種類
　8,800万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金（マンションの場合）
　20000円・4500円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　2800万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　6000万円
　　変動・固定比率、年数は検討中（購入した場合の引き渡しは来年後半）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円 ＋年金型積立保険650万円

■昇給見込み
　来年度管理職に昇格予定、年収1400万円見込み。
　その後、定年までは同水準。ボーナス比率高く、業績による変動あり。

■定年・退職金
　60歳
　2500万程度見込み 　

■将来の家族構成の予定
　5年以内に2人欲しい

■その他事情
　・自家用車は購入しない方針
　・妻は育休が取れる職場ではあるが、実家遠く育児協力が見込めないため、
　　出産した場合は、そのまま職場復帰しない可能性高い。

金利入れて年収の多分６倍か、、出来ると判断できれば良いんじゃないの！？
年齢年収から退職金が少ないね。余裕見て少な目の見込み？

>>665
全然行けるだろうけど、子供二人出来たとして、私立通いだと奥様働かないとね。

２馬力のうちに繰り上げ返済推奨。

あと役職定年でも60歳？

大手なら役職定年が５４前後、その後２、３割減が一般的。

６６５さん

お若いのに高収入ですね。資金的には問題ないでしょうが、転勤とかないの？
そして、退職金が少なくありませんか？あまり過度に期待してないのかな？

お子様が産まれてからでも宜しいのでは？リセールなんかよりも、子供の教育環境などを重視すべきではないでしょうか？

皆様、ご助言ありがとうございました。

退職金については実際はもっと少ないですが、企業年金の一括支払い（６５歳）との
合計額が3500万円程度となる試算です。実際、これらを手に出来るのは、
30年以上先の話なので、期待せず、保守的に見て記載しました。

子会社への出向なども含め、一応60迄は働ける予定です。最後数年、年収が下がる可能
性もありますが、それを含めて、年収は来年から定年まで同水準という前提にしました
（実際は、来年以降も少しずつ上がります）。

転勤もあり得るので、その際に転売、もしくは賃貸に出す可能性も考慮して、都心の
駅近を候補にしていました。確かにまだ急ぐ必要もないかなと迷いもあるので、人生設
計についてじっくり考えてみます。