固定金利は無駄じゃない？変動金利は怖くない？【PART7】

金利2000万も払って運用してると大変だよな。
こちとら金利0で借金返済終わっちゃうよ。
10年間無料保険入ったようなもんだな。

>513
誰のこと言ってるのか分からんが、定型分の無駄な書込してるのは一名。
病気なら仕方ないレベルではない気がするが。

>515
無駄な書き込み？
無駄な利息でしょ？

↑あんたがいるから、このスレが荒れる。
削除依頼出しとく。このスレ自体閉鎖してもらうように。

スレタイには沿っている。

変動を煽る固定も、スレが荒れる原因ではあるからな～

4000万を35年で金利2.5%でローン組んだ人はほんとに繰上せず金利2000万も払うの？
運用と騒いでる約1名を除いてフラットや固定も繰上して金利負担減らすんじゃないの？

同じように繰り上げたところで完済までは月々無駄な上乗せ分を払うのは同じなわけで。

>>521
違うよ。
フラットや固定も変動同様無駄な金利負担減らすために繰上する人が多数なんじゃないかと。
金利2000万も払って運用なんて物凄いギャンブル。
2000万も払えば必死になるの当然。

固定の運用さんに言えば？
繰上げする人はアホくらいに言ってたから。

金利2000万も払う方がアホだと思うがな。

>523
固定は繰り上げが出来ないんだよ。
それが事実。

固定だって繰上額は少なくても金利払い減らすために努力すると思うが。

固定も10年以内ならありなのでは？
そんなにダメなの？
金利1.0でもたいした損してないと思う。
生活に支障でるとは思えないよ。

長期で借りるよりは全然いいでしょうに。

そんな固定は少ない。
ここはフラットばかり。

＞527
10年で完済なら、
5年固定の0.48%とかミックスが、
良いんじゃないかな、勿論団信込だし
ローン減税をフルに享受して

残債≦繰上資金になったら、なんのリスクもないし

５年で0.48ってどこの銀行？

>529
なるほど。
だが、そんなプランを薦めてくるデベはいないな。
お得だと思う。

月々の返済能力が高い人でないと無理。

返済能力が低い人程高い金利を払わなければならない。
当たり前の話。

>532
そういう意味ではなく、固定で借りて10年で返済する場合は返済能力が高くないと無理ってこと。

＞530
昨年ぐらいから、都銀や信託銀行の
短期固定金利、下がってるみたいだよ

下がるのはいいけど、10年で完済出来るなら変動がベスト。

私は固定10年完済の予定です。

さかのぼってスレ洗うとちらほらお仲間見つけられましたが、不毛な争いがすごくてすぐ埋もれてしまっていて荒らしはやめてほしいです。

１２年ローンで変動予定でしたが直前で当初１０年固定に変更しちゃいました。

>537
固定て10年完済予定なら、どうして変動にしないの？

>539さん
逆に変動でないとなにか問題でもありますか？

>537
10年固定スレ立てるのがベスト。
このスレは、10年固定とミックスは、どちらにも当てはまらない中途半端な存在になってしまう。

↑そんな必要はないでしょ。長期でローン組んだやつらが、罵りあいながら暇つぶししてるだけだから。

一括や短期が羨ましいのが実際。

借金なんて住宅ローン減税期間終われば完済させた方がいい。
金利もったいないからな。

＞536
5年固定で6年目の変動金利次第で繰上か、そのまま10年目まで返済か決めたほうが、得な気がするけど

また542みたいな荒らしの元が出てきたよ。
よっぽど不安なんだな(笑)

短期固定は固定期間終わると優遇率が下がるケースが多いよね。

今の５年固定は良いですね。
当初は変動より低く、当然だがその期間は未払利息は発生しない。
固定期間終了後も店頭基準金利が変わらなければ、変動0.775となる。
今はこの商品がベスト。

5年固定って固定期間終了後変動と同じ優遇になるの？
どこの銀行？

三井住友信託で最優遇が受けられると、５年固定0.5、固定期間終了後1.7優遇になる。

もし、10年間変動の店頭金利が2.475%で変わらなかったとして、

もっともお得な借入パターンなら
当初5年固定0.48%(6年目からの優遇-1.72%優遇）
借入額5011万、2014年12月返済開始で、2024年1月繰り上げ返済
総支払額－住宅ローン減税＝48,015千円
手数料保証料の約50万を考慮しても、現金一括より150万ぐらい安く買える計算にになりそう

変動0.599%、手数料2.16%の場合
総支払額－住宅ローン減税＝48,016千円
手数料の1082千円を考慮すると、現金一括より92万安く買える計算なので、

信託銀行の当初5年固定のほうが得ですね。（計算あってるよね？違ってたら指摘ください）
6年目、金利が上がってて目論見が外れてたら、減税見合いで繰り上げるか否か決めればいいわけだし

計算する気はしないけど、きっと合ってるでしょう。
短期固定は変動金利だから、このスレの主流派のフラットはぐうの音も出ないでしょう。

ちなみに、

10年固定1.08%で
総支払額－住宅ローン減税＝49,157千円
手数料保証料の約50万を考慮して、現金一括より40万ぐらい安く買えるのかな

フラット35S 1.45%で
総支払額－住宅ローン減税＝51,547千円
手数料は約55万ぐらい？として、現金一括より200万ぐらい多く払う感じ

なので、
5年固定＞10年固定(ほぼ確定)or変動＞現金一括の順かな

5年固定最強だね。
フラットで35年かけて金利払い続けるなんてアホらしいな。

戸建てだとローン支払い中に建て替え時期が来ちゃうね。

やっとまともなスレになってきたな。

金利安くても手数料や保証料も加味しなくてはならないね。
保証料は繰上返済するとある程度戻ってくるよね。
5年固定は戻らんが変動はある程度戻る。
それでも5年固定が有利そうだね。

>554
マンションもだね！

10年で完済出来る人なんて
ほとんどいないと思うんだけど

10年で完済しなくても10年もあれば多くの人は残債より貯金額が上回るだろうよ。

>558
どんな一般家庭を想定しているの？

私の中では夫の収入が5～600万
奥さんがパートに出て年80～100万
子供が1～2人
10年後の残債が2500万くらい

このくらいが一般的だと思うんだけど・・・

>>556
その収入で10年後残債2500万は借り過ぎ。
その収入では借入金2000万。頭金500万。親からの資金援助500万。
3000万以内の物件くらいしか買っちゃ駄目だよ。
じゃないと家買って生活貧しくなる典型。
奥さんの収入は扶養控除以内ということだろうが、扶養控除は見直しされる。
子供が手がかからなくなったらバリバリ働いてもらって繰上するのが正解。

総支払額の大小で優劣を判断してる時点でダメだわ
繰り上げ返済はメリットばかりじゃないんだよ
最大のデメリットは、繰上げ分の手元資金が消失するということ。
消失資金を運用していれば得られたであろう利益の影響を考慮していない。
そして、期限の利益を放棄することでインフレによる借金の実質価値減少の恩恵を受けられない。
優劣は双方が借金を完済するまでわからない。
そして、優劣は総支払額の大小ではない。

10年で完済させようとする人と35年で完済する人。
総支払い額でいくら開きがあるかだな。
期間短く借入金が少ない方が当たり前だが、金利は安く利払いも少ない。
人によってはマイナス金利。
完済した人は10年後から今まで払ってた額をローン返済分を運用にも回せる。貯金にも回せる。
子供にも回せる。金利多く払って運用など強がりにしか聞こえない。
金利払わず運用の方がいいじゃない。

いや、繰上資金分は確実に消失するから運用にはまわせない。