年収に対して無謀なローン　その28

家は償却期間と共に資産価値は無くなるが、土地は公示価格が上下しても資産価値はある。
老後資金は貯金＝BK預金というより貯蓄性のある保険が良いですよ、税控除も有るしお手頃金額をコツコツ出来る。

後教育費だね。子供が勉強嫌いなら無理に３流大学通わせてもしょーがないよ。喰って行ける道筋を一緒に選んであげた方が良いかもね。

初めまして。この度新築マンションの購入を考えております。
計算上大丈夫だと思っておりますがご意見頂ければと思います。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込750万円　正社員
　配偶者　専業主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　38歳
　配偶者　43歳
　子供１　5歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4300万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　14000円・16000円・車なし

■住宅ローン
　・頭金　400万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3800万円
　・変動　35年・0.75%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1000万円

■昇給見込み
　業績によって微増

■定年・退職金
　60歳
　退職金なし

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供2人目は作らない。

■その他事情

その％でローンの計算上は問題ないでしょうが、幾つか遡って流し読みする事をお勧めします。

退職金がないので老後の不安はありそう。
借入額は減税を見込んで頭金を少なくしたのでしょうけど、結構大変そうだなぁと思います。

初めまして。
いろいろアドバイスいただきたいです。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込580万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　36歳
　配偶者　35歳
　子供３　８歳　６歳　３歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4800万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　18500円・11300円・29000円

■住宅ローン
　・頭金　2000万円（諸経費含）
　・借入　3150万円
　・変動・固定ミックスで検討　35年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　800万円

■昇給見込み
　業績によって微増

■定年・退職金
　60歳
　退職金2000万円（契機により減額あり）

■その他事情
　車は数年で売却予定

子どもさんの学費の手当ては大丈夫？

>>610さん

学資保険100万のみです。
都内なので、自宅通学予定。
FPは問題ない…と言われますが、
素人には不安で。

100万って、総受取額？
そんなんじゃ全く足りないよ。
私立大学は文系でも４年間で500万くらい掛かる。
お子さん３人でしょ？
最低で1500万。

現在年300ペースで預金中。
今後はその半分をローンにあて、残りを預金なので間に合うかと…。
やはり厳しいですかね。

>私立大学は文系でも４年間で500万くらい掛かる。
>お子さん３人でしょ？
>最低で1500万。

それは授業料プラスアルファの最低限の費用です。
一人500万程度だと、高校進学の塾通いが始まると大学進学までに半分以上なくなります。
都内は周囲の進学熱が高く、中学入学から競争が始まりますから。

一般的な学費は大学まで宅通の全て公立でも一人1000万円。
私立理系だと一人1500万近くかかる。さらに下宿したらバイトさせても2000万は覚悟する必要がある。

うちは二人の子供が中高一貫の私立に通ったので、高校卒業までに二人で約2000万円ほど必要でした。
幸い大学は二人とも国立だったので授業料は激減しましたが、一人は下宿で修士卒だったので二人で1000万円弱。
学費をなめてはいけません。
家なんかより高額なリターンの見えない投資です。

612と結論変わらず

>613
は、余剰金が毎年300万あって、
150万を教育費に回すといっている。
20年続けられた、十分でしょう。
後は、老後資金をどうするか。

>>614
あんたの言ってることなんか百も承知だよ。
ドヤ顔するなよ。
質問者の文章読み取れよ。

ランニングコストが後々かなりの負担になってきそう。
毎月6万はデカイかも。今後は修繕費も値上げだろうし

実生活費が２馬力なら出来るでしょう。

＞614って所謂痴呆ってやつですかね。

久しぶりにこんな見事なドヤ顔みたぜｗｗｗ

＞学費をなめてはいけません。
ネットの世界なめてんのはおめぇだっつーのｗ

609・変動・固定ミックスで検討　35年 ＞なら２種の手数料取られちゃうし、定年６０才考えたら１．７％のフラットで24年ローンという選択肢も有りまっせ。
年金に関しては奥さんが加入25年以上まで正社員で頑張るなら合算で３０万は超すでしょうけど。
尚、支給空白迄の期間は教育費と共に考えておくべき。

無謀でもローン組ませて売りつけるデベ営業の下品なレスは楽しいね。
教育費かけないと、具体的な金額で反論もできないこんな人間になる。
最近は家のローン返済が大変だからと、進学を限定するような家庭も増えているらしい。

普通計画的におやりに成っていると思うけど、
会議資料で有るような損益の中長期計画の家庭版を一度作れば良いと思う。

602です。回答ありがとうございます。
子供には不自由させないよう繰り上げ返済と貯蓄を頑張ります。

繰上げなんて馬鹿げた事しない方が良い。
少なくともローン減税の間は。
そんな余裕があるなら、変動を2%以下の固定に変えて、
余った資金をNISAにでも投資して、
老後資金を作った方が賢明。

なんかここのスレ見てると自分のまわりには無謀なローン組んでる人が多いなって思います。。。年収４５０万で３８００万借り入れ子供３人欲しいとか定年まで払い終えないし繰り上げ出来る感じでもないのに３５年ローンとか。。。頭金なしで買ってる人ばっかです。

家なんて一生かけて買うものじゃない。
優先順位は子供が居れば学費、次が老後資金、最後が住宅。
学費は数十万円の単位で期限までに納付する必要があり、毎月少しずつ払う住宅ローンとは全く違う。
長期の資金繰りを考えないと、家計が資金ショートする可能性が高い。
ボーナスをローン返済にあてないほうがいい。
もし優秀な子供がいても、住宅ローンのために進学先を限定するような親は最低。

＞６２８
３人育て上げた実感として、なんか違うな。
＞６１４
の事は実感としてわかるけれど、
我が家も子供三人一貫校で、
早慶以上にみんないって、多分６１４より教育費は掛かっていたのだろうけれど、
教育費を特段用意した事はなかった。
教育費は、キャッシュフローから捻出するもので、
ストックから捻出するものではないと思う。

ただし、我が家もここ１０年くらい、ボーナスは全て教育費で終わり。

まとめは、教育費は、年間の所得でまかなえるレベルで行けるところに行かせれば十分。
別段積み立てで用意する必要なし。

>>629
なんか違う。
大抵の家庭は教育費としてのストックがある程度ないとキツい。
全額ストックで払う訳ではないにしても、教育費を意識してストックを蓄えることは必要。
高所得者なら、この限りではないが、子どもの進学先はどうなるか分からないから、フローだけでは厳しい。

高額所得者の定義はわからないが、
私の親は公務員でたした収入なかったはずだけれど、私と弟２人、公立高校出身で国立T大を卒業出来た。

私は、ごく普通のサラリーマンで年収1000万程度の会社員だけれど、
教育費なんて意識せず普通にフローから捻出出来た。

普通の所得の人に子、供の教育費が一人あたり数千万掛かるから、
住宅ローンはまずいというのは、違和感がある。

ここは低年収なのに無謀なローンで家を買いたい人のスレ。
教育費まで考えるゆとりがないから、ＦＰや営業の口車にのって買う気になってる。
年収にゆとりがないのに頭金なしに家を購入するような家庭は、家計破綻か子供の低学歴・低収入の循環に陥る。
まともな家庭なら堅実な生活設計するはず。

ここで相談している人の中に、
年収１０００万円のサラリーマンって
それほど多くは無いと思うよ。

と言うより、年収１０００万円のサラリーマンって、
「普通」なの？

>>633

都内勤務で、家を買う、４０歳以上、なら、まぁ普通。

３０代４０代の健康な内に手に入れるのは、ごく普通。

都会で家を買えるのは、平均以上の年収と貯蓄のある世帯だけ。
田舎と違って地価が高いので誰でも家を買えるわけではない。
無理して買っても資産価値は落ちるから、収入が少ないなら賃貸で我慢すべき。
リタイヤしたら郊外に中古家屋でも買えばいい。

それは637の人生設計。

>>631
あんたの自慢は別にスレ作って思う存分話せよ。

都会では1000万円以上の年収がないとまともな家は買えないよ。
平均的な所得だと60㎡程度の郊外の狭小マンションでしょ。

>>640
1000万では無理でしょ。
1500でどうかというところ。

頑張って稼いでもまともな家に住めないなら、少し給料安くても地方都市のがいいなぁ

>640,>641
東京都平均世帯年収は700万以下。
持ち家率、44.6%
無茶矛盾。

「東京都」平均だろ？
周辺区を除く23区内の話しだよ。

なら、年収は７００以上だよ。

まともな家って
35坪以上100㎡以上　整形地二階建
こんなとこ？

平地の駅徒歩10分の3280万か山の団地の2780万円の物件で迷っています。団地だと車2台所有になります。

■世帯年収
　本人　　税込490万円　正社員 中小企業
　配偶者　専業主婦

■家族構成　
　本人　30歳
　配偶者　29歳
　子供3人　4歳 2歳 0歳

■物件価格・種類
　3280万円　新築戸建

■住宅ローン
　・頭金　100万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3180万円
　・変動　フラット35S 2.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　150万円

■昇給見込み
　有り

■定年・退職金
　60歳
　有り 金額数百万？
　再雇用制度有り

■将来の家族構成の予定
　予定なし

■その他事情
　・車1台 ローンなし
・現在家賃7.5万円

>>647
文句なしに無謀です。

無謀に異議なし

平地、山での悩み以前。
借入額と年収だけでならやってやれないことないが、残金、家族構成、生活費、老後資金を考えると厳しいよ。

それ、ローン組んだら詰むよ。

647くんは無謀の見本
子供3人いて教育資金どうするの？
中学から加速度的に学費かかるよ。
公立高卒でいいなら塾も必要ないから、最小限一人100万でいいかも。

自分が学卒ならそんなものじゃすまないぐらい判るはず。

教育資金、老後資金以前の問題。
日々の暮らしが出来ないと思います。

647です。
皆さんありがとうございます。
やっぱりそうですよね。自分としてはずっと賃貸でもいいぐらい家を所有したい気持ちがないので、買うとしても中古のリフォームぐらいがいいのですが、両方の親が平地で新築買えとうるさくて、負担の少ない団地の新築も候補にしました。

親に口を出すなら金を出せというべき

>>643

矛盾してないじゃん。
その二つを並べて矛盾だ！と言うのはデータの読み方が出来ない人。

>>654
親御さんの年齢は団塊世代くらい？
まだまだ年功序列、お給料右肩上がりの意識が強い方々なのでしょうか？

その年収でお子さんを3人儲けた時点で、人生詰んでます。
正直、家の全てを援助してもらわないと、
お子さんの教育、生活費すら不足するかと…

学校へ行くようになると教育費だけでなく、
友人達との比較（ゲームを買った、どこへ行ったなど）もするようになるでしょう。
それを諦めさせるのも家庭教育かもしれませんが、
あまり我慢させるのもね…友人宅で固執するのはそういうお宅のお子さん。

女の子なら服飾費、
男の子なら食費…いくらあっても足りない時期が来ますよ。

まぁ結婚しても子供ゼロって人も人生詰んでるような

>>657
まさしくそうですね。公務員、大企業勤めの親です。
自分たちの価値観とはかなり違います。

>>658
その場合、犠牲になる次世代はいないよ。

子どもが居て詰んでしまう場合は、
子どもの将来に影響するから、慎重にならないとね。
進学を諦めるとか、奨学金で子どもに借金を負わせてしまったり…

>>659
両家のご両親が、たっぷりと遺して下さると良いですね。
お子さんの教育費は、流行の信託銀行を使って贈与を受けてしまうと安心かも。

よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込420万円　正社員
　配偶者　税込300万円　正社員

■家族構成　
　本人　　32歳
　配偶者　30歳
　子供　　1歳
　
■物件価格・種類
　4500万円　新築戸建（諸経費込み）

■住宅ローン
　・頭金　2500万円 (親の援助1000)
　・借入　2000万円（諸経費込み）
固定・変動は検討中
　
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1000万円

■昇給見込み
　本人　　不明
　配偶者　不明

■定年・退職金
　本人　60歳
恐らく少額
　配偶者　60歳
　　　　　恐らく少額

■将来の家族構成の予定
　子供はもう一人欲しい

■その他
　・子は保育園に預けてます。

どんな意見でも真摯に受けとめるつもりです。どうぞよろしくお願いします。
どうか宜しくお願いします。

>>661
親からの援助があるとはいえ若いのに、その頭金と残金は見事ですね。
その調子なら大丈夫でしょう。
頑張ってくださいね。

２馬力でしょうし１５年ローンでも問題なさそう。

あとは老後の積立てをこつこつすれば良いだけでしょ。

>>661

このスレでは珍しく余裕です。
若いから年収を上げる余地もある。

■世帯年収
本人 手取り400万円 正社員
配偶者 ０円 主婦

■家族構成
本人 34歳
配偶者 30歳
子供 1歳ひとり

■物件価格・種類
4,200万円 戸建て土地込み
(土地1,200、上3,000)
別途諸経費

■管理費・修繕積立金・駐車場代
メンテナンス時の為に月々２万は積み立てていきたい

■住宅ローン
・頭金 1,000万円諸経費込み
・借入 3,400万円 程か？
（ローンタイプ未定）

■貯蓄 (購入後の残貯金)
貯金350万円
有価証券400万円

■昇給見込み
あり(年５万程)

■定年・退職金
60歳 950程

■将来の家族構成の予定
子供5年以内にもう１人欲しい

■その他事情 ・車のローン
・子の学資が月に１万
・妻は職歴が特殊なため、今現在の土地で仕事を探すとなると大した収入は得られそうに無い(パートアルバイト程度)
・屋根に全面ソーラーを載せて全売電するので８年目からソーラー分はプラスになるはずだと夫は言っている
ーーーーーーーーーーーー

妻の立場からすると無謀も良いところだと思いますが、いくら無謀であることの根拠を示しても「皆買ってる！自分より収入が少ないやつもこれくらいローン組んでる！」とふて腐れて話し合いになりません。
ご意見お願いします、、

>>666
年収は500くらいでしょうか？
ローンが通過するかギリギリでしょうね。

ローン審査ギリギリって事は無謀の領域かと思います。

月７万～８万の返済なら出来るでしょうが、８万以上になれば比例して破綻リスクも上がっていきますね。返済が手取の３０％越したらレッドゾーン

皆買ってる>親におねだりした子供の頃を思い出した。

661です。

ご意見ありがとうございました。
まだまだ勉強不足で不安でしたが気持ちが少し楽になりました。
妻は今後も働く予定ですが、働けなくなったときのためあまり散財しないようにします。

６６６＞毎年５万は上がらないと思うけど、あと、旦那さんに老後資金対策をどう考えてるか聞いてみたら？
今３０代なら年金支給は６８才ぐらいの可能性大。

>>666

うわー めんどくさい女だなー…
こういう女いるいる。


あれ、なんで分かるんだろ。
目から汗が… orz

長期の綱渡り人生は精神衛生上よろしくないよ。

はじめまして。
購入検討中　当方、独身女性です。
皆様の、御意見をお聞かせ願いたいです。


■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込460万円　正社員
　
■家族構成　※要年齢
　本人　38歳
　子供　なし　

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3100万円　新築マンション


■住宅ローン
　・頭金　800万円（諸経費別途150万円用意有）
　・借入　2300万円
　・変動　35年・0.48%


■貯蓄　(購入後の残貯金)
　550万円

■昇給見込み
　有り

■定年・退職金
　60歳
　退職金ありですが、一般職の為、少なめ
　　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供2年以内に１人欲しい

■その他事情
　・終身保険　60歳時に　700～800万円出ます。
　・個人年金　60歳時に　200万円出ます。
　・医療保険　掛け捨て　全期前納済み
　・ローンはありません。

変動　35年・0.48% ＞この期間でこのタイプは無いでしょ。

すいみません。
674です。

三井住友信託銀行の5年固定で、家計応援　-0.02　で　申込する予定です。

宜しくお願い致します。

>>674
独身で2年以内に子供？
どういう事？結婚予定あり？

独身なら身軽だしイケるかなと思ったが、子がいたら厳しいと感じるけど

677様、回答ありがとうございます。
現在、結婚予定はありませんが、出来れば、子供が欲しいと思っておりまして｡｡｡
気に入った物件があったので、マンション購入を考えているのですが、
購入した場合、出産は諦めなければならないのか･･･と。。。
年齢的に出産も厳しいので、迷っておりました。

73才迄払うの？ローン完済迄月返済６万位で、ず〜っとなら良いんでしょうが、
月１０万とか１３万に成ったらアウトでしょ。

>>678
まず結婚してからプランを練った方がよくありませんか。結婚相手の収入も加味できるわけですから。

>>674
子の希望があるってことは、夫を持つ可能性があるの？
それとも未婚の母？

夫を持った場合、このマンションはどうするの？

38歳+35年＝73歳
これを最長でも、退職金に手を付けずに済む60歳の定年時までに完済。
理想は、リフォームや老後資金を貯めるために、-5年の55歳完済。

繰り上げ返済で、今から17～22年以内に払い終えられるか否かが、分かれ道では？

現状の収入から想像すると、
マンションの管理費や修繕費、固定資産、保険料…厚生年金生活では厳しいよ。

679様、680様
回答ありがとうございます。
子供を持った場合は厳しそうですね。。
ローンは最終的に、退職金＋終身保険の一部で、一括返済を考えておりました。
もう少し、よく考えてみます。ありがとうございました。

結婚、出産未確定なので横においても詳細計算は本人じゃ無いと分からないのであれだけど、
60才定年迄の時の蓄財と65才からの年金支給額と女性の寿命86才の老後26年間生活費を考えて買えるならローンを組めば宜しい。

結婚予定があるなら、家はその結婚相手と相談して買わないと。

曖昧な予測で物件を買うと失敗するよ。

終身保険の６０での払戻金って、、、終身の趣旨からピンと来ないな。６７４さん内容確認した方がいいんじゃない？

>>685
この人の保険は、６０歳までが保険料の払込期間（だと思う）。
それ以後は、保険料を払い込む必要は無い一方で
保障は生涯継続する。だから、終身保険。

ただし、払込期間終了後、好きな時点で
満期返戻金を受け取ることは可能。
その場合は、それ以後の保障は無い。

いずれにしろ、おかしなことは無い・・・・と思ったけど
独身なのに、なんで死亡保障がメインの終身保険に入っているの？

質問者の年齢だと「お宝保険」というわけでもないだろうし
終身保険に加入し続けるよりは
返戻金は雀の涙かもしれないが解約して頭金にプラスし、
月々の保険金相当分を貯金して、最後にその分をローンの繰り上げ支払いに
充当した方が良いと思うよ。

はじめて書き込みます。よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込970万円　正社員
　配偶者　専業主婦

■家族構成
　本人　35歳
　配偶者　35歳
　子供3　6歳・4歳・0歳

■物件価格
　3500万円　中古マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代
　12000円・8000円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　400万円（諸経費別途用意有）
　・借入　3100万円
　・固定　30年・フラット35 1.73%

■貯蓄
　700万円(本人＋配偶者)

■昇給見込み
　有り。年１％程度。

■定年・退職金
　60歳
　2500万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収３割程度減）　

■将来の家族構成の予定
　なし

>>687
子沢山ですが、年収も高いので大丈夫と思います。
色々とお金がかかるので貯蓄頑張りましょう。

687です。返信ありがとうございます。
教育資金で困らないよう、貯蓄に励みたいと思います。
頑張ります。

会社にもよるけど５５才位に成ると役職外されて年収落ちるからね。その反面、仕事は楽ちんに成る。

>687

ええええ？
子供が三人もいてマンション？？
しかも中古？？
管理費や駐車場代から類推するに、ちょっと郊外の80㎡程度ですよね、これ。
てことは、子供が大きくなったらまた買い換える予定？

せっかく年収もあるんだし、資産性の高い戸建てにするとかできますよね。
同じ地域なら新築でも4500万円程度じゃないでしょうかね。

まあ、人より高い年収を無駄にマンションで資産減らす使い方するのか、
その分を広い土地や家屋に使って伸び伸び暮らすのかは、まあ、あなたの自由でしょうけど。

はじめて書き込みます。よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込980万円　歯科経営者
　配偶者　専業主婦

■家族構成
　本人　５１歳
　配偶者　４７歳
　子供１０歳

■物件価格
　5000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代
　12000円・8000円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸経費別途用意有）
　・借入　4500万円
　

■貯蓄
　２０００万円（本人＋配偶者)
賃貸可能な不動産所有有り

■昇給見込み
　なし。個人事業主

■定年・退職金
　なし。
自己所有のクリニックを貸し出すか経営者として若手を雇用を模索

■将来の家族構成の予定
　なし

子供の学費に、大学で４０００万前後、中高で８００万程度かかる可能性あり。
妻実家からの遺産相続が多少見込めるかもしれないが未定


あまり高額不動産をかうつもりはないのですが
もっと頭金をだせませんか？と打診されています。（年齢が高いからか？）
不安の種は子供の学費で、
友人などからは上記以外に塾に月５万ー１０万はかかるようだ、と聞いています。
いっそ賃貸で過ごすべきか？悩んでいます。

もっと頭金をだせませんか？と打診されています。（年齢が高いからか？） ＞年齢の事も有るでしょうが、ここ最近、歯科医院が乱立していて収入が昔より見込め無いからだと思います。また預貯金が有るので２割位は出した方が良いですね。

有価証券が無ければ無謀ですね。
早々に詰む可能性まである。

少し売って現金増やしたいとこですね。

ありがとうございます。
やっぱりかなり無謀ですか…。早めに一部でも現金化を検討します。

>694

ていうかさ、これ、年収900万円のうち、そこそこの部分が
その8000万円の有価証券とやらからの配当金なりを当て込んでないかい？
もともとは年収600万円だけど、親の遺産とかで有価証券8000万円が手に入って、
配当金が300万円くらいある、みたいな。

でないと、子供もいないのに、900万円の年収で貯蓄が
500万円て少なすぎると思うんだよね。

自分で全力買いした証券だとしたら、売却制限てのも変な話だしね。

貯金もないのに「新築マンション買いたーい！」とか、
子供をこれから作るつもりなのに、不動産買おうとして、
かつ、買い替えもあるかも、とか。
あまりにも場当たりすぎると思うんですよね。

とりあえず、真剣に、地に足をつけて、
ライフプランをしてみてはどうでしょうか。

有価証券の運用してリスクヘッジには敏感であろう方が、自分のこの住宅ローンは無謀か否か相談するのがなんか笑える。

年収900万で妻専業主婦は金持ちではありません。
それほど余裕もないはず。
だから貯蓄額は少ないのも当然。

有価証券8000万の内容が気になりますね。

>699

貯蓄が少ないのは当然かどうかじゃなくてさ、
500万円しか貯蓄がないのに、
6600万円ものマンションを買おうとしていること、
8000万円もの有価証券があること、のバランスの悪さを指摘してるんだよ。

900万円の年収で6600万円もの物件を買おうとするひとは、
貯蓄が1000万円くらいあって「当たり前」って話。

おまえはなににそんな嫉妬してるの？

変動で３５年、総返済額の幅はどのくらい見込んでるのかな？

売却制限があるってことは
未上場の株式とか、持ち株会での保有じゃ無いの？
あるいは、親族経営の会社の株で
帳簿上はそれなりの価値があるけれど、
簡単に処分（譲渡）はできないとか。

いずれにしろ、自分で積極的に投資したものじゃ無いと思うよ。

始めて投稿します。よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込470万円　正社員
　配偶者　専業主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　33歳
　配偶者　33歳
　子供2　4歳・2歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション 諸費用含む

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　5000円・3000円・5000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2500万円
　・変動　35年・0.8%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　有

■定年・退職金
　60歳
　1500万程度見込み