年収に対して無謀なローン　その27

多分、母親の貯金が1000万もあると聞いて、増税前の今が買い時って思っちゃったんじゃない？同居するんだから、母親の金はオレの金、というジャイアン的発想。
1000万なんて大した額じゃないよ。母親が働けなくなれば、直ぐに底をつくし、そのあとに残るのは介護かもしれない。老人ホームに入れないし、嫁さんが仕事辞めて介護となれば、不満もたまるし、ローンは払えない。最後に待っているのは離婚。
貯蓄なしの母親と借金抱えて行きていけるかね。これぐらいの想定はしたほうがいいと思いますよ。

客観的に見て、いかがでしょうか？
⚫︎現実的に返していける計画かどうか
⚫︎夫一人のローンを組めるかどうか
⚫︎将来、車を持つことは可能か
⚫︎親に将来、200万円を返すことは可能か

ご意見聞かせていただきたいです。


■世帯年収
夫　税込420万円　正社員

夫給与には60万円の家賃補助含む。
持ち家になると補助なし。
親会社（上場企業）の不調により、1年間限定という条件で、月1万減給、ボーナス45%カットになっている。
今年4月で元に戻る予定。
本当に戻るのか半分疑っている。給与上がらなくても良いから、せめて元に戻ってほしい。

カット前は、補助込みで税込480万円。
カット前後で、補助金額は変わっていない。

妻　税込270万円　正社員

■家族構成　
　夫　31歳（新卒入社6年目）
　妻 31歳
　子供なし

■物件価格
　4760万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代
　12000円・8000円・17000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　1000万円（親援助ふくむ、諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3760万円
　・変動　35年・1.5〜3%？（繰上げ返済したい）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

現在貯金500万円弱（結婚2年での貯蓄額、購入までに700万円突破目標。

■昇給見込み
　あり？

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み （詳細不明）


■将来の家族構成の予定
子供２年以内1人
2人は考えていない
（妻が仕事をしたいため。金銭的にも難しいのではと考えている）


■その他事情
　・車なし、首都圏在住なので困りはしない。しかし夫は本当は車がほしい。
　・頭金には親からの贈与とは別に、無利子で借りた200万円が含まれている。返したい。
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。他社員にも実績あり。本人にも働く意欲はある。

随分と高い変動金利ですね。

家賃補助無くなったら無理でしょ。

648です。
変動にするつもりでいるのですが、最初を半年〜何年固定にするか、悩んでいます。

奥様の復帰は出来るとのことですが、子どもを抱えて今まで通りにはなかなか働けません。病気しやすい、手のかかる子かもしれませんし。夫１人で見ておかないといけないと思います。借り入れ３７６０万は私だったら辞めますね。

>648
破綻しますね

無理ですね。

648です。皆さんありがとうございます。
購入にはまだ早いかな、と思ってはいたのですが、やはり現時点では無謀ですよね。
4月以降の給与の状況も考えながら、もう少し手元資金を貯めます！

ちょいと、２馬力でも手取り年収低すぎるよ。

■世帯年収
　本人　　税込800万円　自営業
　配偶者　税込80万円　パート

■家族構成　
　本人　　37歳
　配偶者　37歳
　子供　　7歳・5歳
　

■物件価格・種類
　2300万円　土地（夫婦の親からの生前贈与をいれて、なんとか夫婦名義で現金購入）
　3200万円　新築注文建物(諸費用、外溝費込)
　　

■住宅ローン
　・建物の頭金　700万円
　・借入　2500万円
　・30年、変動0.775％
　
　

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円
　教育費は学資保険を、二人分で５４０万円、つまり一人あたり２７０万円（満期金）すでに全額払い込みずみ（ソニー生命）
　(進学は、中学から私立に行かせたい・・・)
　医療保険（ガン保険ふくめず）を夫婦で約４００万円、全額払い込みずみ（ソニー生命）

■昇給見込み
　本人　　自営業のため、なし。収入は一定の前提で。
　妻　　　なし。
　

■定年・退職金
　本人、妻：なし。
　　　　　　年金が６５歳から夫婦で約３０万円支給予定（年金と、年金基金）
　　　　　　

■将来の家族構成の予定
　子供をあと一人ほしい・・・

■その他事情
　車は2台
　光熱費は、電気とガスについては月ゼロ（エネファームと太陽光５ｋｗ）というか、プラス１万円ぐらい

ローンだけなら全く問題なし。
問題は老後ですよね。無理してなさそうですし大丈夫だと思いますが、自営だけに商売次第ではないでしょうか。
全然無謀とは思いません。

>>657さん

自営は審査が厳しいけれど、がんばって。

ちょっと心配なのは、不動産（土地）を夫婦共有にすること。
まあ、双方の親からの贈与もいれるから、
そうせざるを得ないんだろうなあ。

確認だけれど、８００万円って
確定申告書Ｂ第一表の９番の数字ですよね。
２５年分はまだ作られてない？

・世帯収入

　本人　　税込７８０万円
　嫁　　　税込　６０万円

・家族構成

　・本人４１歳
　・嫁　３８歳
　・長男　６歳
　・長女　３歳

・物件価格
　・４６００万円(新築注文住宅　諸費用等込)

・住宅ローン

　・頭金５００万円
　・借入４１００万円
　・変動３５年　金利０・７７５％

・昇給見込み
　年８０００円ＵＰ

　定年６０歳　退職金３００万

・その他
　積立保険で６５歳満期で６００万程
　


診断よろしくお願いします。


　

　

　
　

>657
大丈夫でしょう。
>660
厳しいでしょう。

定年後の老後生活はどう考えてますか？心もとない感じがします？

変動なら金利上昇した時の対策を考えておいた方が良いよ。また、
日々の生活費を考える上でも固定資産税、都市計画税とか地震火災保険など。色々有るから。

借りるローン金利を変動で契約するにしても、固定金利で計算して生活がキツくなるならマイホームは棚上げにした方が無難。

・世帯収入

　本人　　税込５２０万円
　嫁　　　税込　９０万円

・家族構成

　・本人４２歳
　・嫁　３２歳

・物件価格
　・３９００万円(新築注文住宅　諸費用等込)

・住宅ローン

　・頭金８００万円
　・借入３１００万円
　・３０年借入　変動　金利０・７７５％又はフラット３５Ｓのどちらか
　　　

・昇給見込み 年６０００円程度
　６０００円×１２ｹ月＋ボーナス３．５ｹ月＝年間で約１０万円ＵＰ

・その他の収入
　太陽光パネルを家とガレージに２２Ｋワット設置で売電収入が
　年間約１００万ちょいで２０年間保障
　売電の確定申告しても、住宅ローン減税に余裕があるので、税金を払っても
　戻ってくる


　定年６５歳　退職金？？？万

・その他
　個人年金６５歳満期で１１００万
　車３台　私用（セダン、軽）嫁（軽）
　貯金は１００万程度しかのこらない・・・・・

現在４０歳前後なら、多分５２、５３歳位の時に年金受給年齢が６５歳から見直され６８とか７０になる可能性もあるので
その事も頭の片隅に入れておいた方が良い。