フラット金利はどうなる？【21】

186さんの言うとおり、金利みて繰り上げ返済考えてってのは面倒だね。キャッシュフローがまわるのが大事。総支払い額最小化に偏り過ぎでは？
フラットでも十分低金利だよ。

団信値上がりがちょっぴり不安

資金計画の計画性のある人は、フラットなんか選択しませんよ。年収が低くかったり、社会的に信用度が低い勤め先だった場合金融機関がフラットを進めてくるけど。

激しく同意します。

金融機関は自分とこのローン薦めるだろ。人それぞれだろ？金利上昇したら、計画も狂うだろ？金利上昇に対するリスク評価の違いでしょ？やれやれ

確かに都心だと中古の値下がり幅が意外と少ない。だったら、都心で背伸びして買う方が合理的だね

来年５月から、フラットもネットにて、10万円から一部繰り上げ返済できる予定らしいけどね。

｢住・Ｍｙ Ｎｏｔｅ｣で検索してみて。

都心の中古も値切られるから成約価格は低い
よっぽど希少価値があれば別だけど。

繰り上げ返済して35年を20年くらいにする予定。
小さい子どもがいて、前半10年は弱一馬力メイン、後半10年で共働きして勢い良く返していく予定なので
うちはフラットに決定。もともと金利動向みてドキドキしたりするのが面倒ってのもありますが。

３５年金利固定ローンを組む目的がリスク対策なら、繰り上げ返済で返済期間を短縮するのは本末転倒のように思える。
しかし、３５年間も払い続けたくはない。

そこで、はじめは返済額軽減型の繰り上げ返済をしていき、後で期間短縮型の繰上げ返済に切り替えてはどうかと考えたが、いつ切り替えるべきかがわからない。
リスク対策の計算式はあるのだろうか？

うちも197さんと同じ考え方です。
将来のことは分からないので、やってみて考えます。
都心物件、キャッシュフローが回ること重視、金利上昇リスクなし、でいきます。

1.81でほぼ確定ですね～。

よかったですねえ

私は８月１．９９でしたが

なぜ確定と分かるのですか？
12月なので、このまま安定して！

住宅金融支援機構、第78回住宅金融支援機構債券の発行条件を決定＝利率1.08％


http://jp.reuters.com/article/marketsNews/idJPL3N0IA0LN20131023

初心者すぎて1.08が1.81になるロジックが分かりません。ご教示願います。

>>203
こんな感じ。
http://www.jhf.go.jp/files/100184558.pdf
http://www.jhf.go.jp/files/100012888.pdf
利率1.08％、スプレッド0.46％だからおそらく11月の金利は1.81％だろうか。

住宅金融支援機構が発行するRMBSの費用＋B/K回収委託費用（最廉価水準）･･･①
RMBSの利回り･･･下記②と③の合計
起債発表日（月末5営業日前）9:30の新発10年物国債利回り･･･②
ローンチスプレッド（起債発表時の発行体の信用力による）[起債発表日前日に決定]･･･③
B/Kの回収委託費用（最廉価水準との差額）･･･④
の合計。

フラット金利の算式。①+②+③
2013年11月：0.73?+0.62+0.46=1.81?
2013年10月：0.73+0.73+0.47=1.93
2013年09月：0.73+0.75+0.46=1.94
2013年08月：0.73+0.82+0.44=1.99
2013年07月：0.73+0.88+0.44=2.05
2013年06月：0.73+0.84+0.46=2.03
2013年05月：0.73+0.60+0.48=1.81
2013年04月：0.73+0.57+0.50=1.80
2013年03月：0.74+0.75+0.50=1.99
2013年02月：0.73+0.75+0.53=2.01
2013年01月：0.73+0.78+0.48=1.99
2012年12月：0.72+0.75+0.34=1.81
2012年11月：0.73+0.78+0.34=1.85
2012年10月：0.73+0.81+0.34=1.88
2012年09月：0.73+0.81+0.35=1.89
2012年08月：0.73+0.74+0.37=1.84
2012年07月：0.73+0.83+0.38=1.94
2012年06月：0.75+0.86+0.40=2.01
2012年05月：0.73+0.94+0.40=2.07
2012年04月：0.72+1.04+0.40=2.16
2012年03月：0.73+0.98+0.42=2.13
2012年02月：0.74+1.00+0.44=2.18
2012年01月：0.72+0.99+0.43=2.14
2011年12月：0.80+0.95+0.46=2.21
2011年11月：0.73+1.01+0.46=2.20
2011年10月：0.70+1.01+0.47=2.18
2011年09月：0.75+1.01+0.50=2.26
2011年08月：0.71+1.12+0.52=2.35
2011年07月：0.72+1.12+0.55=2.39
2011年06月：0.73+1.12+0.64=2.49
2011年05月：0.74+1.22+0.67=2.63
2011年04月：0.71+1.24+0.68=2.63
2011年03月：0.69+1.29+0.56=2.54
2011年02月：0.76+1.22+0.57=2.55
2011年01月：0.64+1.24+0.53=2.41
2010年12月：0.80+1.07+0.53=2.40
2010年11月：0.72+0.90+0.53=2.15
2010年10月：0.65+1.07+0.44=2.16
2010年09月：0.70+1.02+0.34=2.06
2010年08月：0.71+1.08+0.44=2.23
2010年07月：0.71+1.16+0.45=2.32
2010年06月：0.70+1.24+0.47=2.41
2010年05月：0.78+1.33+0.48=2.59
2010年04月：0.72+1.36+0.51=2.59
2010年03月：0.69+1.33+0.53=2.55
2010年02月：0.72+1.31+0.57=2.60

レコードならず！
11月残念！

こうみてみると前月からの金利低下幅のお得感といい4月が最もラッキーだな。
この辺で破らないと不滅の記録になりそうだ。
羨ましい

こうみてみると前月からの金利低下幅のお得感といい4月が最もラッキーだな。
この辺で破らないと不滅の記録になりそうだ。
羨ましい

12月に期待しています。
204さん詳しいですね。
読んでもアバウトにしか理解できませんが。
とにかく国債の金利次第ですね。

委託費用と１０年国債金利は理解できますが

ローンチスプレッド（起債発表時の発行体の信用力による）[起債発表日前日に決定

これは、ばらつきがあり、なんなんでしょうか？

4月はsエコの人も多かったと思うし他月からすると恵まれすぎだわ

6月は可哀想だな…

それは言わないでやってくれ…
今年最大の悲劇組…

初心者ですが、sエコってそんなに条件よかったんでしょうか？
ウチのマンションは、sで５年間-0.3って言われたけど。

Sエコは5年間-0.7その後15年間-0.3
今のとは勝負にならない…

1.1〜1.5で20年間ですか？
すごい改悪ですね。。。

金利低いのは嬉しいが、sエコと比べると勝負にならないですね。
なぜ、改悪されたんでしょうね？
金利が低すぎるから？

増税で売り上げが落ち込めば　テコ入れで復活するでしょうね。
自動車販売と住宅販売は大事ですから

フラットと変動のミックスで借入予定です。
良い点、悪い点教えて下さい！

金利が上がらないに賭ける賭けを半分だけやるので、それに勝てばメリット。
ダブルで費用もかかるから、その分も差し引いて。
金利上がったら、もちろんデメリット。

スプレッド決定にはにはイールドカーブも影響します

長期金利0.6切った？

12月どうなる！？

爆上げです。
残念でした。

このまま低位安定かと。特にイベントないので。おめでとうございます

行いが良ければレコード達成。愚かな書き込みをすれば5月組と同様の結果となります。

スプレッドはどのような時に上がったり下がったりするのでしょうか

5月の前半くらいも、確か今くらいで低位安定してたのが、ある日突然ロケットみたいな急上昇したんだよね…
あの時はこのスレは異常な盛り上がりだったｗ
12月は大丈夫だよね？

あの時は確か３日連続でサーキットブレーカーが発動したなｗ
もう市場はパニック状態で銀行がこぞって国債を売りまくってたそうだｗ
あんな事は滅多に無いと思うが、一応今後実行者は心構えだけはしといた方がいいと思うぞ。

そう、4月が1.8ときて5月が1.81ときて、それじゃ6月も…と当然期待してて（このスレにも6月組のそんな期待したコメントもあった）
国債利回りもゴールデンウィーク辺りで0.6辺りをウロウロでまったく動く気配なし（このスレも過疎化してた、つまんないから）
しかし、あの日が突然やってきた…忌わしいあの日が…
それは円相場がついに1ドル100円を突破した日
マーケットは凄まじい反応をした。
いったい金利はどこまで上がるのか？
6月組はもう泡を吹くもの、心肺停止になる者多数…
知らない方はスレをさかのぼって見るといい。
あの時の凄まじさがわかるから
もうあんな悲劇は起きてほしくない。

どうでもいいけど、これ自演だよね。

>224
イベントなんていつ起きるか分からないよ。

確かに。何も起こらないことを祈ります。
1.8〜1.9台であれば十分です。

あの手の金利急騰は何年かに一度、なんの前触れもなくちょっとしたことをきっかけに起きるよ
ま、しばらくは大丈夫でしょ

１２月はいつ決定でしょうか？
このままお願いします！

２３４心配しなくても急激にあがらないよ。
１２月はまだまだ大丈夫。

12月レコードいける！
やったやった超嬉しいです。
7月くらいの時は(涙)だったから、こんな展開になるなんて…
1.7台狙います！

1.81確定
http://www.ashikagabank.co.jp/loan/rate_next.html

1.81って史上最低ですか？
だったら、おめでとうございます！
１２月もそのままだといいですね。

4月が1.80%なので、史上最低ではありません

所詮他力本願なのに、「1.7台狙います！」とか笑っちゃうよね～。
「1.81って史上最低ですか？」とか笑っちゃうよね～。

狙います！って気持ちだろ？
別にいいじゃん？
応援したいよ。

他力本願でも狙うんだよ。

そんなこと言って楽しいのかね？

狙うと遠のきます

フラットマスター

下がりすぎですね
反動がこわいな

12月実行ですが、11月の金利で実行したい気持ちです。

12月は絶対レコード
この勢いは本物
今後しばらくは1.7台が当たり前の時代が来る。

今が、変動:0.7%、固定10年:1.2%、フラット：1.8%だとすると（誤差あり）、
変動:0.5%、固定10年:1.0%、フラット：1.6%くらいは、間違いなく行くでしょう。
この先は、良く分からん。
変動は、短プラが今0.1%なんで、団信分含めたら0.5%も行くかって気はするけど。

実行タイミングはずらせないから、のんびり構えます。
もっと下がったら、借り換えます。
残債と金利差と経費を計算した、借り換えの目安とかセオリーってあるの？

>246
短プラは0.1ではありません。
銀行毎に異なります。
政策金利は0.1ですけど。

>248
無担保コールレートでしたね^^;
バブル崩壊以降、0.5%以上になったことはなく、
20009年以降は、ずっと0.1%くらいですね。
http://www2.kumagaku.ac.jp/teacher/~sasayama/images/call.gif

誤）20009年以降
正）2009年以降

変動0.5はどうなんでしょう　現状0.7も含めて
かなり、銀行が身を削ってますよね
この先　倒産、優遇金利解除とか

ま～儲かってるんでしょうけど
足銀なんて、あっとゆうまに上場

お金を持っている人が
現金で買えるのに　ローンを組んで１０年後に返済
その間　税金であぶく銭を増やすのか

経済は交換だから、経済動くんだからいいような。
金持ちほど税金払っているよ。

>254
ローン減税がなかったら買わないと言う層を動かせるなら経済活性化
もともと買うつもりだった層ばかりなら盗人に追い銭状態
庶民はお徳だから買うという人も多いが、金持ちは後者だろうね
そうならないように所得制限はあるけど、金持ちは意外とみかけの所得少ないんだよね
原泉分離ばかりだから

金利が低位安定で本題にたいする関心がなくなってきたね。

銀行は、日銀からタダ同然で借りて、国債買って儲けてるだけです。
仕事的には何らの付加価値もない。
なので、まわりまわって国民のカネで食っているんだよ。

だから、低金利の住宅ローンもそのカネが一周して戻って来た感じ？
住宅ローン減税も一周して戻って来てる。

余分な仕事せずに、単純に所得税を減税してくれたらいいけど、
そうでないから、仕方なく、政策に沿って住宅ローンを借りるわけです。

11月が底でしょうか？

決済今月と来月かどちらか選べる状態です。

12月も下がるとなれば、1.7の可能性も無きにしもあらずなんでしょうか？

下がるかもしれないし、上がるかもしれない。
その時にならないと分からない。
悩んでも仕方ないよ。
決めるなら、今月かな。1.81は良いと思いますよ。

>257
正直だれにもわからない
ただ1.75～1.95って感じで低くなる方は大して動かず上がる方は少し動くと言う感じだろうから、分の悪い賭けかもしれない

ムチャな質問だとわかりつつ投稿させて頂きました。

丁寧な回答ありがとうございます。

今月に決める方がベターな感じがしつつ、少し色気を出してしまってました。

ローン担当者の方も何とも言えないですが下がったとしても0.1も下がる気はしないと言ってましたし、今月20日くらいまでに決めてくれたらいいみたいなのでじっくり考えさせて頂きます｡

フラットは12月は上がるよ。
間違いない。

残念ですが上昇です。

1.79と予想

1.82でしょう。

１．８がいいです

5月のスレを覗いてごらん。
４月レコード出して、５月はスーパーレコードだなんて言ってて、結果は…
５月は嘘月組と命名されたくらいだ。
因みに私は４月５月選べましたが、1.8ならいいやと４月にして正解でした。

自慢はいいよ。選べない人もいるし。

12月低位安定だといいですね。

12月実行です。進行状況によっては1月に
できれば、もう、決めたいくらいですな
１．８１なら　ほぼ最低
これ以上欲かいてもしょうがないかな
フラットで１．９以下ならもうけもんかな
これ以上下げたいのなら、変動にすればよろしい

12月、死ワス。

269>センスなさすぎ

１２月
deathmber
痛て座

>>269には「メリークルシミマス」という言葉をプレゼントしてやろう。

12月爆上げ。

長期金利、じわじわと上昇。

私は11月実行で良かった！

別に上昇してないだろ？
ジリジリ下げているのでちょうどよい感じですね。
大きなイベントない限り、ジリジリ傾向でいけそうですな。

いえ、10月末に比べたら上がってる。
0.6を超えてきた。
0.7に近づいて来たら、レコードは無い。

大きな傾向としては、上昇してないね。
漸減でいくかと。

レコードがあるとしたら、12月より1月でしょう。

なぜ？

1月は上がるでしょう、、
12月はこのまま低いんじゃないでしょうか。
しかし、レコードは無いと思います。

長期金利ぱねぇっすね

レコードなくていいから、ほどほどで着地を祈ります

12月はなんとかレコード達成でお願いしたい！
ここまでハラハラしながら来たんだ。
グランドフィナーレは史上最低金利で完全勝利！
絶対レコード！！！

そうだ！そうだ！！

長期金利が直近２０日の平均ぐらいで収まれば御の字です。

12月の予想、1.83