こんな条件でもローン審査が通った！part2

45歳 会社員 年収600万
妻は専業主婦
子供2人 大学生と中学生
頭金200万 借入希望額3500
6年前に自己破産。CICで開示したら何も載っていなかったので、楽天カードに申し込みましたが通りませんでした。しかし数日前フラット35の事前審査に申し込みしたら、通過の連絡来ました。
本審査通過までは安心できませんが、まずは1段階クリアです。

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本機能は、各利用者さまが「個人的に不快」と思うレスを「直近分だけ」見えないようにして、有用な投稿にフォーカスできるよう導入いたしました。 詳しい説明はお知らせスレをご覧ください。

今年マンションを購入しましたがローンに苦戦してかなり落ち込みましたがなんとかなりましたので参考になればと思い書き込みます。
同じような借入の方がいないので参考にしてください。

妻: 勤続10年 超大手会社の子会社(無名)
夫: 勤続1年 上場会社
30歳
ペアローン
夫婦年収合算 : 820万
借入額 : 5700万 フルローン
遅延情報 :
夫
遅延直近1年にA4つそのうち半年以内A2つ
借入: キャッシング5万円くらい(審査直前に慌てて完済)
妻
なし
流れ :
不動産営業提携メガバンク4社 NG

その後 CIC開示

◯天銀行 NG
り◯な銀行 NG
横◯銀行 NG
み◯ほ銀行 保証金2倍ならOK
新◯銀行 OK

ここの掲示板やネットで色々調べましたが異動があっても通ったとあるのが驚きです。
不動産営業マンもAがあるとは知らず諦めていましたが自分が諦めませんでした…
自分の感覚ですが現実は厳しくAが直近1年に３つあるとかなり不利になりそれが連続だとさらに厳しくなります。

あと営業マンとかがコネがあるとかもたぶん関係なく結局保証会社が審査をするのでだすなら保証会社が違うところにしたほうがいいです。

あと頭金があるとやはり有利だと思います。

前年度の年収借り大幅に上がっているので返済は全然きつくないです。
新◯銀行は金利は変動はそこまで安くないですがそこまで高くもなく借入時の諸費用がほぼないのでそこも助かりました。

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>>2720 名無しさん

完済して5年以上経っているなら個人情報3社を取り寄せて確認しましょう。
保証人といえど個人情報は確認されますので影響します。

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>>2718 ヒョードルさん

素直にあと1年待った方が良いと思います。
それか1社だけ仮審査するかですね。
仮審査では主に消費者金融やクレカの支払い情報を確認されますので引っ掛かれば凄い速さで否決されます。
借入金額はその収入なら間違い有りません。
事前審査を1社落ちてもあちこち乱発しないで下さい。
どこの会社も見るのは同じ個人情報です。
否決履歴が沢山残るので

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年収450万
35歳
カードローン４社270万ありましたが地銀で2700万借りられました。
延滞さえなければ通ります。

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不安しかないのですが、教えて頂けますと幸いです。

私
32歳 大手上場企業勤務(勤続7年)
年収約700万

妻
31歳 中小企業勤務(勤続4年)
年収約350万

ペアローンにて、中古3000万のマンション購入を検討中です。(頭金は100万程度)

借入情報
カードローン 2社250万
現在も返済継続中です。
信用情報上、Aや異動はないです。
カードローンは、亡くなった親の医療費、介護費用で手をつけてしまいました。

事前審査に出す勇気もなかなか出ず、皆様の意見を参考にさせて頂きたいです。
宜しくお願いします。

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>>2726 匿名さん
その年収なら普通に通ると思います！
個人的意見ですが、ないとは思いますが死亡とかも考えるとペアローンじゃなくて旦那さん単独で組んだ方がいいと思います！

また住宅ローン減税もあるので頭金はださないでカードローンの返済にあてたほうがいいと思います。
頑張って下さい(^^)

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と、不動産屋なら言いますね。

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>>2726 匿名さん
金額的にはペアローン不要ですがカードローンの年間返済額は幾らですか？
2社に分けての借入なら返済率もかなり上がります。
基本的にカードローンは完済条件付きやすいです。
借入た理由なんてギャンブルでも何でも関係無いです。
借りた先が銀行カードローンなら良いと思いますが消費者金融だと与信に響き易いです。
先ずは軽く適当な物件で与信掛けてみてはどうですか？
カードローン系やクレカは事前審査で見られる所なんで各金融機関の判断になると思います。
因みに最近知人に住宅ローンの相談を幼馴染にされたのですがフラット35、借入額4200万、年収460万、既存住宅ローン1600万、銀行フリーローン180万の条件でフリーローンの完済条件のみで通りました。

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>>2727 匿名さん

ありがとうございます。
単独の方が宜しいのですね。
カードローンの返済に充てる事も念頭におき、参考にさせて頂きます。

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>>2729 通りがかりさん
ありがとうございます。
参考にさせて頂きます。
カードローンの年間返済額は、
三井住友銀行 年間¥360,000-
エポス 年間¥204,000-
といったところです。

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ろうきんで組合員ではなく異動ありで通った方いますか？

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>>2731 匿名さん
カードローン支払いが住宅ローン返済額の半分位になるので先に銀行のフリーローンなどでまとめて10年払いなどにして年間返済率を減らした方が良いかもですね。

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>>2732 マンション掲示板さん
異動ありが残ったままでローンを組めるとこは有りません。
完済しているのなら5年以上待ちましょう。

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>>2734 通りがかりさん

異動有りで通ってる方の投稿多いのですが…

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労金に仮審査中です
何日くらいで結果がでますか？

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>>2736 通りがかりさん

自分は９営業日で仮審査通りました。待っている間は不安でしたよ。ちなみに自分のスペックですが、32歳、年収500万、勤続２年、頭金なし、諸費用込みの3400万フルローンです。他社カーローン残債約50万、サラ金60万ありです。ご参考までに。

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>>2735 ママさん
どうも勘違いされている様ですが異動ありの過去があっても通ると言う事です。
借金踏み倒したまま新たなローンが常識的に通るわけ無いでしょう？
異動の履歴が個人情報に残ったままではローンは通りません。
各金融機関は同じ個人情報を見ています。
異動が付いてしまうと、どこにも何のローンにも通りません。クレジットカードも基本作れません。
よっぽど悪質でないと異動は付きませんから…
他人が家を買う為に個人情報見て他の借金踏み倒している人に大金を貸す筈無いでしょう？
金融機関は見ず知らずの他人相手の素性を知られべる術が個人情報の照会しか無いので過去に異動情報があっても消えるのを待つという逆手に取った方法です。
異動情報が個人情報から消えるのは完済後5年以上経過した時です。
そうした人達が異動が過去に付いたけど完済して5年以上経過した後に住宅ローンに通ったと言う事です。

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異動はブラックの証だからまず無理でしょう。
でも異動が付いた原因がお金が無かったからではないなら大丈夫じゃないかな。
例えば銀行口座を二つ持ってて口座振替されてる方が残高不足で引き落しが出来なかったが、もう片方には支払いや返済額以上の十分な残高があったとか。

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私は債務整理を完済して二ヶ月で住宅ローン通りました。異動があったのか確認せずダメ元でしたが、なぜかすんなりと。入金後にクレカ通してみたら即NGだったのでやっぱり異動ついてるんだと思います。銀行にもよりますよ。特に説明せずに通しましたが

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異動ありで5年以内でも住宅ローンは通りますよ。一番通りやすい借金が住宅ローンですから。ただし、返済比率と所得の証明、勤務先はしっかり見られます。そこがクリアーできていれば銀行次第で貸してくれるところもあるはずです。

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タクシードライバー35才
勤続３年　タクシードライバー歴６年
前年度、前々年度年収　450万
現在CICに異動あり
来年１月末に記録抹消
現在はクレカなしで、CICに残るクレヒスは
スマホ本体分割のみで、Aが１つあり他は＄マークで支払い終了済み、最後の支払が平成26年。

異動が消えてから住宅ローン通る可能性はどのくらいでしょうか？

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>>2742のものですが
頭金なしでフルローン諸費用含め2500万までで考えています。

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2704ですが、無事本審査通過しました。

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よかったですね！

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cicに異動とのってます。
あと４年は消えません。
労金なら通りそうですか？

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>>2746
あなたよりもう少しマシな経歴ですが、普通に労金落ちましたよ。
今は第二地銀で融資が通りましたが、普通にいったんじゃ通らないでしょうねー。

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ご意見お聞かせください

夫:昨年年収320万(途中転職したので、給与ない月あり)勤続1年3か月、携帯料金機種月賦代含めほぼ毎月延滞支払い、教習ローン残30あり、他ローンなし

妻:パート勤続5年、昨年は育休のため年収28万のみ、通常なら140万程。
リボ払い二社で70万程、奨学金残70万程、昨年3か月滞納、携帯代今年2回延滞

頭金なしペアローン3200万は無謀ですか？
不動産屋提携の某地銀です。

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>>2748 匿名さん
年収、勤続年数が足りません。
また、多重債務状態であり、延滞と滞納での支払いというのもマイナスです。
まずは金利の低いおまとめローンなどで返済計画を見直し、延滞や滞納が発生しない家計を構築してください。
仮に私が融資担当なら初めから滞納すると分かっているような相手に融資することはできません。

ちなみに借り入れ希望額も返済比率を超えているように感じますので額を見直された方が良いかと思います。
子供に掛かるお金や急な欠勤などの自体を考慮すると2500万前後が家計に影響を与えないラインでしょうか。
マイホームが欲しいと望んでもムリをしては悲惨な未来が待っているだけです。

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>>2748 匿名さん

奨学金残があるぐらいだから、まだお若いのでしょう？
今は勤続年数を積み上げと共に年収上げる事に重きを置くべきだと思いますよ！

仮に現段階で住宅ローンを組んだとしたら、破綻は目に見えてます。

世帯年収500万でも2749さんが仰る通り2500万が上限かと…
ちなみに借り入れ出来る金額と返済出来る金額はイコールじゃありませんのでお気をつけください！

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>>2749
>>2750
ご意見ありがとうございます。
実は明後日、手付金の支払日の予定組んでたのですが、審査受けるべきか、やっぱりキャンセルしようかと悩みに悩んでたのですがこれで決心できました。
夫28、妻30、子ども２人います。貯金は0です。
色々綺麗にしてからまたチャレンジしたいと思います。
相談に乗っていただきありがとうございます。

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>>2751 匿名さん
お子さんが二人いらっしゃったのですか。
親としてはなるべく早く広い家でのびのびと生活させてあげたいところですね。
ここで家計の状況を詳細に書くのは難しいと思いますので、ファイナンシャルプランナーに相談されることをオススメします。
ハウスメーカーなどで無料相談キャンペーンをやっていたりするので現状をどうしたら良いのか理解しておくことはとても重要なことです。
夢を叶えられるようできることから頑張ってみてください！

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>>2751 匿名さん
2750です。
ご主人は私が住宅ローンを組んだ時より10才もお若いので、これから頑張れば物件選びにも幅が広がると思います。逸る気持ちはグッと堪えて満足出来る夢に向かって頑張ってくださいね！住宅購入は焦らない事が重要です^ ^

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よろしければコメントお願いします。
ファミリーライフさんにて事前審査通ってこれから本審査なのですが不安でしょうがありません。
私の属性ですが正社員年収320万勤続7年
妻→年収120万勤続７年パート
「カードローン46万あり」
収入合算で2800の審査です。
私は８年前に自己破産しておりますので個信はスーパーホワイトです。フラットさんの方にもファミリーライフさんから事故歴は伝えてあるそうなのですが7年経っているので大きな問題ではないと言っていると伝えられました。やはり無謀でしょうか？

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返信だいぶ遅くなりました。
普段このサイトは見ていないもので・・・

基本的に保証会社が全て審査します。
銀行は保証会社の保証が承諾になれば、融資実行に移ります。

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現役、銀行マンのHppと申します。

住宅ローンの審査のことでかなり悩まれている人が多いと感じ、審査の裏側などブログにて書かさせて頂きました。

もし何か相談したい事などございましたら、"TwitterのDM"か"ブログのコメント欄"に記載してください！
できる限りは返答します(^^)

銀行員が教える住宅ローン審査の裏側！お得に賢く借りる方法を解説

https://www.hpp-investor.com/entry/2018/08/14/080030

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はじめまして！
労金で住宅ローン3500万の仮審査通り、それから色々あって期間が2ヶ月ほど空きましたが本審査をだしました。
その2ヶ月の間に仮審査通ったから大丈夫と変な根拠からショッピングローンをリボ払いで35万ほどしてしまいました…。
でもネットで読むと落ちる可能性ありとか書いてあり毎日ねむれません。
本当にバカだと思います。
本審査に影響ありますか？
今、本審査の結果待ちが4日目です。
一応労金に聞いたらショッピングの深刻はしないで大丈夫と言われたのですが。。
どなたかリボ払いありでも受かったかたアドバイスお願いします。。

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＞よしあきさん
ショッピングリボ200万くらいありましたが、全然大丈夫でしたよ。私は、銀行から何も申告しなくても保証会社の審査でわかりますから大丈夫ですよと言われ何も申告しませんでした。それでも何も言われることなく7千万ちょっとの住宅ローンをかなりいい金利条件で貸してもらえました。審査も2日くらいですぐ終わったのでそろそろ本審査の結果がオーケーとでるのではないでしょうか？どきどきしますが、きっと大丈夫ですよ。

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>>2758 匿名さん
回答ありがとうございます。
今日でちょうど5営業日になるのですが、まだ電話ないです。
でも2758さんのおかげで気長に待てそうです！

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夫年収340万勤続1年6ヶ月
妻69万勤続半年

1年6ヶ月前に、消費者金融100万一括返済。
それまで5年くらい借りてて利息のみ払うのが何十回も。
住民税1年滞納あり。
1年6ヶ月前から、すべての支払い延滞なし。

住宅ローン3380万、頭金300万。他ローンなし。
地方銀行2行に審査出して、2行とも審査おりました。

これから、 審査受ける方参考にしてください。

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>>2760 匿名さん
結構驚きです
住民税は信用情報に関係ないんですよね
旦那さんの単独なんですか？
その状況で300万貯めれた?のがすごいですね

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単独とは？？
ちなみに残り200万は、念のため手元に置いています。
子供が小さいのでコツコツ貯めました。


年収440万くらいですけど、去年の源泉は、辞めてた期間があったので少ないです。

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>>2760 匿名さん
我が家も似た感じです。
夫年収380万で単独で3000万のローン通りました。ここみてたら高収入な方ばかりですが、案外通るんですね。ちなみに頭金100万くらいしかなかったです。
妻にも同じくらい稼ぎがあるので、支払いは大丈夫なんですが、単独で通ったのでびっくりしました。

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ろうきん仮審査通過後に３万円キャッシングしても大丈夫でしょうか。

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>>2764 名無しさん
2757のものですが、本審査通過しました。
期間的には仮審査が2日、本審査は6日でした。
労金です。
自分も上で仮審査後になんの根拠もなく仮審査通ったから大丈夫だろうと思い、ショッピングのリボ払いをつい35万円してしまいました。
本審査は受かりましたが、労金の担当者に聞いたら、ショッピングや毎月家庭でかかるお金をクレカ払いにしてる方は関係ないらしいのですが、キャッシング、カードローン、消費者金融から借りる、100万単位の買い物をするなどは避けた方がいいらしいです。
100万単位の買い物は返済比率にかかわる可能性がある事と、キャッシングとかは信用性にかかわるらしいです。
でも、3万ならどうですかね？

自分の属性は年収850万、借金はなしです。

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主人39歳 勤続11年
年収570万円

中古戸建 2300万円
諸経費 200万円
頭金無し
自己資金 200万円（審査時未申告）

車のローン 残り35万円（月2.7万円）
クレジットカード４枚所有
カード枠合計
ショッピング500万円
キャッシング100万円
利用は通信費や普段の買い物の支払い
楽天（S100）とヤフーカード（S100）を半年前に作り、そちらの２枚を使用。
セディナ（S100 C50）とセゾン（S200 C50）は以前は使ってましたが、この半年は請求無しの状態です。

物件+諸経費の2500万円
地方銀行2行
事前審査申し込み、
1行は即日、もう1行は3日後に通過の連絡をいただきました。
金利も最優遇
保証料も1%でした。

こちらを拝見して、カード枠が大きいので解約しようかと思いましたが、まず不動産屋さんからアドバイスを貰おうと思いそのままにしてました。
このままでも大丈夫でしょう…
との事で審査して貰いました。
車のローンなども、あと1年残っていますが、そちらも特に完済の必要は無いとのことでした。
来週、条件の良い1行に本審査出す予定です。

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32歳勤続10年年収500万円借入希望2200万円です。
他の借入は地銀のオートローン残85万毎月3万、ろうきんカードローン残18万毎月5千円返済
利用してないクレカ2枚と銀行カードローン2枚（枠合計200万）
3年前にプロミスを一括で返済・解約済みですが一括で返すまではずっと利息のみATMから払っていました。これって CICではPマーク？ってことですよね。
ここ3年は一切の滞納・延滞等はありません。
異動もありません。
厳しいですかね？

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本日労金事前審査通りました。年収630万で、銀行カードローンを労金で借換る条件で3530万です。満額通りました。
本審査は２週間後なのですが、今持ってる銀行カードローンを使ったらやはり本審査に影響するでしょうか？

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34歳勤続2年、年収700
妻扶養内パート子供三人

頭金なし新築戸建、オーバーローン3200万
地銀で通りました。
他のローンはないが、CIC開示したら二年の間にAマーク飛び飛びで3つ。
通らないかとヒヤヒヤしてたからびっくり。
Aが4つだったら通らなかったんだろうか…

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オーバーローンで何買うんでしょうか？

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