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[更新日時] 2013-10-30 14:31:00
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年収に対して無謀なローン その26
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201
購入経験者さん 2013/07/20 13:19:01
199さん
協業に興味を持っております、詳しいお話を聞かせてください。
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202
匿名さん 2013/07/20 16:44:02
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203
契約済みさん 2013/07/20 22:10:16
建築条件付きの土地で、土地の契約のみ済んでます。
請負契約はまだなので、相談させて下さい。
★配偶者(主人) 33歳 年収税込600万
★本人(妻) 37歳 年収0
★子供(年中)
★物件 3800万 戸建
★住宅ローン
頭金500万
諸費用200万
ローン3300万
★貯金(残金)
200万
★車1台所有 ローンなし
★昇給 年10万程度
★定年、退職
60歳
退職金(はっきりした額は不明ですが、
それなりの退職金は出ると思います)
★その他
子供は1人の予定。
子供が小学校に上がったら、私がパートを
する予定です。
営業さんから、勤務先、金属年数、年収から
すると、もっと借り入れ可能と言われ、
それを鵜呑みにして、主人は危機感が
全くなく、全然大丈夫と言っていますが、
借りいれ可能額と、実際返していける額とは
違うと思うのでかなり不安です。
よろしくお願いします。
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204
主婦さん 2013/07/20 22:30:08
給料って、必ず上がるわけではないよ！
見誤ると大変だょ。
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205
購入経験者さん 2013/07/21 00:29:45
>203さん
貯金がやや少ないと思いますが、子ども１人で奥様がパートに出るという予定通りにいけば今の額は大丈夫だと思います。
以下、参考まで。
★配偶者(主人) 31歳 年収税込560万
★本人(妻) 29歳 年収300万
★子供(1歳)
★物件 4300万 戸建
★住宅ローン
頭金1300万
諸費用200万
ローン3000万
35年 変動0.775
★当時貯金(残金)
400万
★車1台所有 ローンなし
★昇給 年10万程度
★定年、退職
60歳
退職金 2000万？
★その他
子供はもう1人の予定。
妻が４月から職場復帰しました。
ローン開始からの半年の貯金額は約100万です。←ほぼ妻の給料と育児休業給付金です。
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206
契約済みさん 2013/07/21 10:52:40
204さん、
そうですよね…
主人は、これからお給料は上がっていくんだからと、
楽観的ですが、何があるか分からないですもんね。
205さん、
ご指摘の通り、貯金額をギリギリ残して、
ローンに回す予定なので、不安ではあります。
でも、205さんのお言葉で、家族で協力しながら、
頑張っていこうと思えました。
もっとしっかり貯金をしておくべきだったと、
後悔しております。
205さん、お若いのに、頭金をそんなに貯められて、
ご立派ですね。
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207
匿名さん 2013/07/21 12:27:03
>205
奥様がパートに出れば大丈夫かもしれませんが、そうとも限りませんよ。妻の収入は一般的に500-700万程度と見込んでは如何でしょう。300と言われると、そんなに不出来な妻を持ったつもりはない！と反感を買いますよ。
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208
契約済みさん 2013/07/21 12:54:32
既に契約してしまいましたが
★本人（夫）33歳 年収税込460万
★配偶者(妻) 32歳 年収税込550万
★子供(もしかしたら生涯なし)
★物件 3650万 マンション
★住宅ローン
頭金150万
諸費用200万
ローン3500万
★貯金(残金)
30万
★車1台所有 ローンなし
★昇給 ほぼなし
★定年、退職 65歳
退職金ありだが、大して期待できず
★その他
子供は一人出来るかどうか
婦人科の疾患のため可能性は低い
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209
匿名さん 2013/07/21 13:37:32
残金30万て....
引越費用や新居の家具などの費用、そして持病が
あるのに、それでいいのかという(◎-◎;)
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210
匿名さん 2013/07/21 20:00:30
209
じゃあいくら残金あればいいんだ？
このスレらしい、無謀までは行かないけどかなり無理した買い物じゃねーかよ。
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211
契約済みさん 2013/07/21 21:24:10
２０８です
かれこれ引っ越して３ヶ月
家具も揃えて
残金が３０万です
持病は去年オペ済なので、完治です
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212
匿名さん 2013/07/21 23:35:56
>>209
諸経費という日本語を学んでから書き込みましょう！
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213
匿名 2013/07/21 23:53:49
預貯金は年収の半年から１年分が一般的です。
30万は貯金というより生活費ですね(笑)
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214
匿名さん 2013/07/22 00:34:20
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215
匿名さん 2013/07/22 01:17:27
-
216
購入検討者 2013/07/22 01:31:03
厳しいでしょうか…。
■世帯年収
夫 税込580万円 正社員
妻 0円
■家族構成
夫 30歳
妻 31歳
子供 3歳
■物件価格・種類
2600万 中古戸建
■住宅ローン
・頭金 300万円（諸経費別途200万円用意有）
・借入 2300万円
・35年 変動 0.875％ 1200万
当初20年固定 1.85% 1100万
■貯蓄 (購入後の残貯金)
480万円
■昇給見込み
あと５年程度は毎年５万ＵＰ その後は昇級次第
■定年・退職金
60歳
1500万程度見込み
■将来の家族構成の予定
子供２年以内にもう１人欲しい
■その他事情
・車は軽１台あり
・実家は遠く援助は見込めない
自分では結構ギリギリな気もしています。
よろしくお願いします。
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217
匿名さん 2013/07/22 02:18:06
216さん
貯蓄もあるし、なんとかなるでしょう！
というより問題ないと思います。
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218
匿名さん 2013/07/22 02:23:14
>>213
購入時の貯金は｢生活費｣の半年以上が目安ですよ？
諸経費の件も含め、もう少し一般常識を身に付けてから書き込みましょう（笑）
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220
購入経験者さん 2013/07/22 06:20:39
>207
205です。
203さんには伝わったようなので、別にいいのですが、205で書いた情報は我が家の情報です。
ですので、妻の年収は300です。年収300ですが出来た嫁ですよ。
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221
匿名 2013/07/22 07:09:35
このスレで書かれているお子さんが居るお宅の貯金（残金）というのは、教育費（子供の貯金）は含まない金額なんでしょうか？
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222
匿名 2013/07/22 08:10:06
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223
購入経験者さん 2013/07/22 08:38:55
>221さん
205です。
我が家は考えてますよ。というか、子供の教育費は別口座になってるので、家買う時に考えに入ってませんでした。
現在、子供は１歳３ヶ月で、口座に１００万。
学資保険が３００万。年払いで１５万くらいだった気がします。
皆さんバラバラなんじゃないですかね？
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224
匿名さん 2013/07/22 14:49:30
本審査で銀行と保証会社がウンといえば、取り敢えず無謀じゃない。
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225
匿名さん 2013/07/23 01:22:49
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226
匿名さん 2013/07/23 03:23:31
勤め先の倒産、リストラ、減俸、先の事は分からない。
最近倒産件数は減りましたが先月も900件倒産してる、その負債3900億
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227
購入検討中さん 2013/07/23 03:44:43
自分33歳 年収700万
妻34歳 専業主婦（資格ありなので3年後からは働きます。）
子 8歳 3歳
ﾛｰﾝ4000万 頭金なし 35年ﾛｰﾝ 10年固定 金利1.6％月約13万円
貯蓄 住宅購入後 500万
2世帯住宅のため月2万円は親から援助もらえそうです。
銀行はＯＫでてますが、どうなんでしょうか？
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228
匿名さん 2013/07/23 09:44:41
＞２２４
それは銀行にとって。
銀行は属性と物件を評価して、金を貸す。
例えば、あなたの年収が500万で4000万の借金を申し入れる。
銀行は、あなたの物件の担保価値を計算（いくらで売れるか。）
数年後、あなたが借金返せなくなり、デフォルトしたとして、銀行は資産。
銀行はあなたの住宅を2000万で売れると仮定し、
残り2000万をあなたが返せるかどうかで、審査する。
つまり銀行にとって、
残債マイナス中古住宅価値の借金を返せるかどうかで、
金を貸すの。
あなたが健全（住宅を保持しながら）に全額返済するということは、
期待していない。
銀行は貸した金と利子を支払って欲しいだけ。
だから、簡単に金を貸す。
年収一億円の自営業より、年収500万の公務員。
これが金貸し業の鉄則。
なぜかはわかりますね。
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229
購入経験者さん 2013/07/23 11:28:35
-
230
匿名さん 2013/07/23 11:30:42
保証会社が銀行を保証してんじゃなかったっけ
借り入れの諸経費にも入ってるよね
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231
匿名さん 2013/07/23 15:55:36
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232
匿名さん 2013/07/23 19:53:19
■本人 税込370万円 正社員
配偶者 パート 子育てもあり、月2〜3万程度
■家族構成
本人 33歳
配偶者 31歳
子供１ 0歳
■3600万円 新築戸建
■住宅ローン
・頭金 700万円
・借入 2900万円
・フラット３５s 固定金利
■貯蓄 (購入後の残貯金)
約150万円
■昇給見込み
有り
■子供もう１人欲しいと思ってます。
どう考えても無謀ですよね。
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233
匿名さん 2013/07/23 22:27:50
>>227
ここの人たちは厳しいことを言うかもだけど、安定した勤務先なら問題ないと思う。
>>232
昇給見込みありとはいうものの、33歳でこの年収では厳しいと思う。
物件の価格を下げるか、貯蓄を増やすべき。
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234
購入経験者さん 2013/07/23 22:52:09
２３２
「昇給あり」だけでは何も分かりません。
しかし、３３歳で子どもあり（それ二人）なら、世帯年収500万以上ないと、世間並みの物件の購入は無謀です。
当然、４０歳で７００万は必要です。
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235
匿名さん 2013/07/23 23:03:47
>>228
ダウト
破綻したら、手続き、退去までの手間等で、銀行側の負担が増します
だから、計画通りに滞りなくちゃんと返せるかが一番の審査対象です
銀行としては破綻されちゃうと回収経費がかかってたまりません。その経費を保険に転化していたとしても、銀行が破綻なんかしったことなしでしたら、保険料が高くなり、金利に跳ね返ります
優遇金利が得られていれば、銀行側はリスクが低いと考えています
リスクが高ければ、そのリスクが金利に乗ります
入居した時点で、1、2割は価値がさがる不動産に対して、フルローンに近い貸し出しが行われる理由を考えてみましょう。
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236
匿名さん 2013/07/23 23:21:44
>>228
ダウト
破綻したら、手続き、退去までの手間等で、銀行側の負担が増します
だから、計画通りに滞りなくちゃんと返せるかが一番の審査対象です
銀行としては破綻されちゃうと回収経費がかかってたまりません。その経費を保険に転化していたとしても、銀行が破綻なんかしったことなしでしたら、保険料が高くなり、金利に跳ね返ります
優遇金利が得られていれば、銀行側はリスクが低いと考えています
リスクが高ければ、そのリスクが金利に乗ります
入居した時点で、1、2割は価値がさがる不動産に対して、フルローンに近い貸し出しが行われる理由を考えてみましょう。
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237
匿名さん 2013/07/24 00:20:49
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238
匿名さん 2013/07/24 01:27:49
>>227
ちゃんと答えて欲しかったら、テンプレを勝手に
省略しないできちんと書いて。
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239
現在社宅住まいさん 2013/07/24 01:48:05
宜しくお願いします。
■世帯年収
本人 税込800万円 正社員
配偶者 税込100万円 パート
■家族構成
本人 45歳
配偶者 43歳
子供１ 7歳
子供２ 4歳
■物件価格・種類
3900万円 新築マンション
■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
13000円・10000円・0円 ／月
■住宅ローン
・頭金 300万円
・借入 3600万円
・変動 35年・0.875%
■貯蓄 300万円
■昇給見込み
無し
■定年・退職金
60歳
1000万程度見込み
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240
匿名さん 2013/07/24 02:18:56
社宅住まいの割に頭金と貯金が少ないですね。
無謀と断定しませんが現在と比べたら相当厳しい生活になると思います。
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241
匿名 2013/07/24 02:35:25
実質15年だし、相当繰り上げの必要ある。
退職金を返済にあてたら老後はひもじいかも…
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242
匿名さん 2013/07/24 03:38:01
>>239
過去ログで出ていた安心判定式
（現在年収の２割）×（仕事引退までの年限）
2700万円までのローンが安心ってこと。
1000万近くオーバー。
しかも、管理費等は、あなたの定年まで420万円も別途、必要なのです。
で、昇給無しで、退職金1000万円は老後が厳しい。
60才定年時、下の子は大学生。いやはや、しっかり家計管理しなさいね。
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243
匿名 2013/07/24 15:34:47
30歳
資金1000万
年収460万
妻は０
田舎で安い土地を買い安い家を建てる予定です
30〜35年ローン
月の支払い３万
ボーナス月+15万
で組もうと思ってます
全部で土地、家、諸費用全てで2500万くらいに抑えればいけますか？
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244
匿名さん 2013/07/25 00:42:04
宜しくお願いします。
■世帯年収
本人 税込500万円 公務員
配偶者 税込500万円 看護師
■家族構成 ※要年齢
本人 34歳
配偶者 31歳
■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
5,200万円 新築戸建て
■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
なし
■住宅ローン
・頭金 600万円（諸経費別途200万円用意有）
・借入 4,500万円 （ペアローン）
・変動 35年・0.775%
■貯蓄 (購入後の残貯金)
1,000万円
■昇給見込み
本人 年10万ほど
配偶者 年５万ほど
■定年・退職金
本人60歳
2000万程度見込み
定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）
配偶者 60歳
退職金はなし（あてにしていない）
■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
子供２人欲しい
■その他事情
・車所有（ローンなし）
・産休、育休はともに取りやすい。
ギリギリ何とかなるかなと考えています。
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245
匿名さん 2013/07/25 01:09:07
>>244
このスレにふさわしい感じですね(笑)
貯蓄もあるみたいだし、何事もなければ大変だけど払っていけるのでは？
ただ、35年なのに変動だったり、
どちらかが働けなくなったときとか
リスクは大きいと思いますけど。
というか、繰り上げ前提だと思いますけど、
奥さんも70歳近くまで働くつもりなんでしょうか？
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246
匿名さん 2013/07/25 12:30:15
-
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247
匿名さん 2013/07/25 13:02:20
>246
48才、年収1000万、30年変動0.775
3000万借入れ、頭金し。
どうですか？
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249
匿名さん 2013/07/25 13:17:21
247ですが、私の会社は似たような人ばかりですよ？
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250
匿名さん 2013/07/25 14:08:04
２４２さん
話は戻っちゃいますがその計算方法初めて知りました。
で早速自分もやってみたら実際のローン額より＋３０００万でした。
これだったら安心していいんですかね？
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