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匿名さん
[更新日時] 2013-08-26 00:02:04
※当スレは煽り・荒らし行為一切を禁止致します。スレ参加者が不快に感じる表現も控えてください。
これから変動を検討しようとしている方、また変動利用の皆様へ（毎回同じ議論になるのでテンプレ用に）
変動は繰上（もしくは貯蓄）が前提です。
そうする事により将来の金利上昇と所得減少の両方に対応します。
目安は3%前後で借りたと思って差額を繰り上げるという事です。
（今フラットを含む長期固定が何%かは関係有りません）
以下前スレのレスを参考にご自身でシミュレーションして下さい。
https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/165018/
リスクの考え方が固定派と変動派では違うのだと思います。
固定派は安定した支払額にする事により金利上昇 リスクが無くなるという考え。
その代償として金利を多く払う分、いつまでも残債を多く残す事になります。
変動派は低金利の内に元本を減らしてしまえば、リスク自体が小さくなるという考え。
支払い初期に金利上昇 リスクが高くなりますが、元本が減ってしまえば金利上昇リスクはほぼ無くなります。
例えば
３０００万、３５年で0.875で借りて当初3年は金利上昇無しの場合
（日銀は当分の間金利を上げないと言ってる）
3%差額を繰り上げた場合の内訳
固定3%月116,000円（元本41,000円＋利息75,000円）
変動0.875月82,000円（元本61,000円＋利息22,000円）＋3%差額34,000円
年間408,000円の繰上
変動3年後の残高2,640万（当初固定３％での借り入れだったら元本は2,850万円の残）
月々の返済額は78,000円。この時点で変動が4%になっても
最初から3%で借りるより月々の返済額は低くなります。
（実際は5年125%ルールが有るのでこの通りでは有りませんが）
変動4%というのは今より3%の金利上昇、日銀の利上げ12回分です。
何が起こるか分からないと言われてしまえば それまでですが、
確率としてはかなり低いのではないでしょうか？
月々の返済額が減っていれば不意な収入減や 出費（こういう事もリスクと考えるべきです）にも
最悪繰上返済分を切り崩して対応出来ますが最初から固定で 借りてしまうと返済額を減らす事が出来ず、
アウトです。もちろん、今はフラットSが有るので3%で計算するのは 不公平との意見もあるでしょうが、
12月のフラット最低は2.4（団信込2.7）メガバンクで2.9以上となりますので
10年後は確実に3%前後になります。
変動は金利3%相当を繰上する事によって固定と同等レベルの負担をするだけで
将来のリスクを軽くする返済方法 なのです。別に年齢が高いから繰上と言っているわけでは有りません。
変動の借入は繰上がリスクヘッジになって いるだけです。
特に元本の多い初期に大きな効果を発揮するわけです。
ですから固定（フラット）派は一度借り入れたら何も考えずローンの事は忘れたい人に最適だと思います。
変動で借り入れた場合は、金利や経済情勢は有る程度気に掛ける必要が有ります。
（これはこれで楽しい のですが）ただ、今の金融機関は毎月手数料無料の自動繰上返済みたいな
仕組みも存在しますので常に気にるす 必要はなく、5年毎に気にすればいいだけです。
後、ローン控除を満額もらいたい人は金利上昇時もしくは、10年間は繰上せずに貯蓄しておくのも
良いかもしれません。こう考えると変動はかなり柔軟な対応が可能になります。
ここが変動の良い所でもあり、おもしろい所なわけです。私は別に固定を否定はしませんし、
特にフラットSは とても魅力的な選択肢だと思います。
ですがやはり、変動を選んでうまく返済したほうが有利だとも思う訳です。
[スレ作成日時]2013-06-07 20:02:51
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変動金利検討スレ（テンプレ参照） その６
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162
匿名さん
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164
匿名さん
162 ただの繰り上げを、さも特別な秘技のように自慢してるのは変動さんやん。繰り上げなんて常識でしょ。
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165
匿名さん
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167
匿名さん
テンプレ否定でた！
よほど常識である繰り上げが歯痒いんだね。
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168
匿名さん
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169
匿名さん
テンプレ基準である３％すら、自身の固定金利がオーバーしているため
健気にテンプレを否定してしまう。
そんな常連固定です。
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170
匿名さん
３％越えてる金利で固定じゃ生活厳しいだろうね。
でも当時はそれが「常識」だったんだから仕方がない。
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171
匿名さん
いいね。
組みしやすい実行年の固定さんしか相手にできないんだね。そこにしか救いがないのはわかるけど…
バカ度合い底無しだね。
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172
匿名さん
変動に借り換えもできず、繰り上げ返済もできない。
このスレでテンプレ返済の方法を見ても参考にすらならない。
なぜなら３％を超えてるから・・・
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173
匿名さん
だからテンプレ返済が古いって言いたいんだよ。
だって高い金利で固定しちゃったから繰り上げできないんだもん。
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174
匿名さん
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175
匿名さん
テンプレ返済ってあれでしょ？
ただの繰り上げ。そんなの常識じゃん。みんなやってるよ変動は、だからこのスレあるんだし。
固定？知らねーよ。
しかし変動スレ荒すってことはあれだよ、繰り上げできてねーんだよ。
だから荒すんだよ。それしかないじゃん理由なんて。
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176
匿名さん
変動なんて金利が１％切っててさらにローン減税の戻りもあるのに
ギリで生活カツカツなんて奴がいるのか？
それこそ絶滅危惧種だろ。
固定で３％逝ってる奴は利払いでいつまでたっても借金減らないから
そりゃあ厳しい奴はいるだろうね。例えば噂の○定とかな。
言っちゃうと特定されちゃうし、ほら彼ってナイーブだからさ、そこは匿名で頼むよ。
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177
匿名さん
このご時世じゃボーナスの減額も避けられず
それが繰り上げ返済の唯一の頼みだったわけで
変動に借り換えるため銀行行ったら
残債を資産価値が下回ってた。駄目だって。
テンプレはいいから何とか金利だけでも下げたい。
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178
匿名さん
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179
匿名さん
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180
匿名さん
常連固定君には、日頃の変動スレへの貢献に敬意を表して新しいネームを贈呈します
只今をもって彼の名前は「固定さん％」に決まりました。
おめでとう!(^^)!
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182
匿名さん
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183
匿名さん
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184
匿名さん
>>159
ただの繰り上げ返済を否定する固定さんがいるわけで
テンプレを一言で言うと
ある程度余裕持って借りなよ
ってことなんだけど、
それを否定するってことはその方は余裕持って借りなかったのかな
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185
匿名さん
テンプレ否定なんてしてないんじゃない。
当たり前過ぎて何が言いたいの？って。
カツカツギリ変には繰り上げって珍しいんだね。
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186
匿名さん
ただの繰り上げをありがたがる変動さんがいる訳で。
みんな当たり前にやってることを何を今更？？
カツカツ過ぎない？
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187
匿名さん
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188
匿名さん
＞当たり前過ぎて何が言いたいの？
＞みんな当たり前にやってることを何を今更？？
それを変動スレで固定さん％が言ってるってことがいいね。その拗ねてる感じ最高。
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189
匿名さん
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190
匿名さん
「固定さん％」なのか、「固定さん％さん」なのか
まあ「固定さん％」に「さん」付いてるから呼び捨てではないな。
なんて礼儀正しい人達なんでしょう。
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191
匿名さん
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192
匿名さん
余裕を持って固定で借りてる普通の人なら変動金利を検討しましょうってスレにわざわざ執着して、当たり前の繰上げを飽きもせず攻撃したりしないよな、普通は。
普通の人ならしないな。
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193
匿名さん
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194
匿名さん
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195
匿名さん
そこまでいくと「粘着固定３％（カツカツ）」
※（カッコ）も読む
くらいにしないと。
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196
匿名さん
スレ違いだからあっちでやれ
ここは「テンプレ実行出来る人が変動を検討する」のスレ
固定VS変動はあっち。
なんでこっちでやんの？
わざわざ分けたのに意味無いじゃん。
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197
匿名さん
やべ、「粘着固定さん％（カツカツ）」 だった。
ついつい「３％」って書いちゃったよ。
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198
匿名さん
>>196
固定さん％が勝手にこっち来るんだからしょうがないだろ。
奴が来た時点でここは戦場なんだよ。
んな呑気なこと言ってる奴はメンするぞ！
嫌ならお前が向こうへ避難してろ。
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199
匿名さん
だいたい向こうのスレはギリ専用じゃないか。
俺ほんとにギリじゃないんだもん。
行く資格ないんだよ（トホホ・・・）
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200
匿名さん
「粘着固定さん％（カツカツ）」
なんか、うしろゆびさされ組の「かっことじとじ」が懐かしくなった。
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201
匿名さん
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202
匿名さん
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203
匿名さん
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204
匿名さん
粘着固定さん％（カツカツ）の逆鱗に触れたぞー！
固定さん％の逆襲。
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205
匿名さん
向こうのスレに行くと
「ギリ専用固定」が３倍のスピードで襲いかかってくるらしい。
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206
匿名さん
まじめにやれよ！
ここは戦場だぞ！笑
会社でも痛い存在なんだろうなぁ。
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207
匿名さん
痛いってか見えないよね。さすがに３倍のスピードは。
「ギリ専用固定」の本当の恐ろしさを、我々はまだ知らない。
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208
匿名さん
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209
匿名さん
やっぱ「ギリ専用固定」って赤いんでしょ？
大気圏突入時はさすがにレッドアラート鳴ってたけど
いつも赤いからわかりずらいんだよね。
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210
匿名さん
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211
匿名さん
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