匿名さん
[更新日時] 2013-06-27 19:06:21
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年収に対して無謀なローン その25
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123
購入検討中さん 2013/05/03 12:36:05
■世帯年収
本人 税込550万円 地方公務員 手取り27万円 ボーナス年90万
配偶者 なし を専業主婦
■家族構成
本人 30歳
配偶者 33歳
子供１ 1歳
数年後にもう1人予定
■物件価格
2200万円 中古マンション築5年
■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
7000円 6000円 10000円 ／月
■住宅ローン
・頭金 150万円（諸経費の
・借入 2200万円
・固定35 当初10年1.3%
■貯蓄 (購入後の残貯金)
約250万
■昇給見込み
年5~10万
■定年・退職金
60歳
1000万程度見込み
■将来の家族構成の予定
子供3年以内にもう１人欲しい
■その他事情
・車のローンなし 車1台所有3年後買い替え予定
・親からのなし
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124
匿名さん 2013/05/03 12:50:37
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125
匿名さん 2013/05/03 13:42:08
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匿名さん 2013/05/03 14:39:02
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127
匿名さん 2013/05/03 15:11:54
誰が見ても住宅ローンは問題なし。但し、老後は知りません。
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128
匿名さん 2013/05/03 16:31:42
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129
購入検討中さん 2013/05/03 22:19:22
はじめまして。
診断をお願いします。
世帯年収
主人 約７８０万円 (税込み) 公務員
私 ３００万円（税込み） パート
年齢
主人 ４９歳
私 ４２歳
子供 おりません
物件
３６００万円（戸建）
頭金
１０００万円（諸経費 ２５０万円 別に用意）
借入
２６００万円
貯蓄
２５０万円（購入後）
変動金利を検討中です
＊車は、２台所有
＊家計には 月１７～２２万円 夏・冬あわせてボーナス８０万円入れてくれます。
（主人の年収は、一昨年マンション購入を検討した際に知りました。）
＊現在 駐車場代込みで８３０００円の賃貸に入居してます。
＊５年前に結婚。独身生活が長かったため？？？ 家計の財布は、二つある状態です。
＊５００万円は、あずかった生活費から貯めました。１０００万円は、私が独身時に貯めていた金額です。
＊年齢が 二人とも高いためこのようなローンを組んで 後々の生活に困らないか少々不安です。
可能なら 主人が定年を迎えるまでに ローン残高を３００万円以下にしたいです。
よろしくお願いします。
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130
匿名さん 2013/05/04 01:00:32
先ずはBKのシミュレーションやったら、ローンは問題無いんだからさ。
退職金、今後の貯蓄、共済年金と老後の生活費、ご自分で計算できるでしょ？！民間の平均世帯より色々有利なんだからさ。
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131
匿名さん 2013/05/04 02:34:57
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132
匿名さん 2013/05/04 02:49:25
財布２つに問題あり。ご主人の年収だと、月２０万では、半分しか入れてないね。
残りを何に使ってるのか？
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133
購入済みさん 2013/05/04 03:07:42
>>129
可能ですが、楽でもないと思いいます。
お二人合わせての手取りはおよそ820万程度でしょうか。
ご主人の定年までおよそ10年、共働きを今の年収のまま続けるとすると、8,200万の手取りとなります。
ご主人の定年時にローン残高を300万以下にするためには、現在の10年固定金利1.2%程度と仮定しても11年と少しで返済してしまう計画になります。10年固定の11年返済でローンを組むと金利を含めての合計返済額はおよそ2,800万円です。減税分は固定資産税に当てます。月の支払いは20万強です。
すると今後10年の残金は、8,200-2,800=5,400万です。お子様がいないということなので、ここから老後資金と10年間の生活費を出すことになります。
私は公務員が定年退職後にどのような福利厚生があるのかわかりませんが、退職金が2000万円とすると65歳の年金支給まで奥様がまだパートを続けるとするとあと1000万円は必要と仮定して、年間の平均生活費は440万円です。
440万で、住宅ローン以外の生活費（車の買い替えや必要経費、レジャー費、家のメンテナンス費用等含む）を賄えるでしょうか？戸建もメンテナンスは10年で150万くらいでしょうか。
ただしこれはご主人の手取りもすべて含めての計算です。
記載されている情報からは、家購入に対してご主人の貯金からの拠出がないように思えます。またご主人の手取りから家計への貢献を差引してもあと月20万以上はどうしているのでしょうか？
今後ともご主人が月平均20万程度、ボーナス合計80万程度の貢献しかできないのであれば、このローンは無謀なってしまうと思います。
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134
購入検討中さん 2013/05/04 09:59:31
世帯年収
本人 税込1780万円 正社員
配偶者 0 主婦
■家族構成
本人 42歳
配偶者 42歳
子供2 13歳 8歳
■物件価格・種類
6500万円 戸建て
■住宅ローン
・頭金 4000万円
・借入 2500万円
・変動 10年・2.50%
■貯蓄 (購入後の残貯金)
1500万円
■昇給見込み
無し
■定年・退職金
60～65歳
1000万程度見込み
教育費がかかりだす時期でもあり、かつ18年で（60歳までに）返済したいのですが、
危険ですかね？
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135
購入済みさん 2013/05/04 11:36:55
＞＞１３４
42歳で年収1,780万円、ローン2,500万、購入後貯蓄1,500万であればいくらでもやり様はあると思いますが。。。
少なくともこの”無謀ローン”に対してはスレ違いの条件でしょう。
それとも”つり”ですしょうか？？？はたまた年収780万の打ち間違いでしょうか？
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136
匿名 2013/05/04 13:42:02
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137
匿名さん 2013/05/04 13:57:30
釣りに決まってるだろ（笑）
マジで聞いてたら頭悪いだろ
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138
匿名さん 2013/05/04 14:27:32
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139
匿名さん 2013/05/04 15:08:28
>134
かなり無謀ですね。
まず購入を諦めて、精神科に行きましょう！
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140
購入検討中さん 2013/05/04 23:16:51
■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記） 本人 税込560万円 正社員 手取り30ボーナス90 配偶者0
■家族構成 ※要年齢 本人 29歳 配偶者 27歳 子供１ 0歳
■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記） 2600万円 新築一戸建て
■住宅ローン ・頭金 なし ・借入 2800万円 ・変動 35年・1.2%
■貯蓄 (購入後の残貯金) 200万円
■昇給見込み あり
■定年・退職金 60歳 2000万程度見込み
家族構成はこのまま
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141
匿名さん 2013/05/05 00:23:34
年収６００万、３０年ローン、３０００万が各銀行の例だから、↑の方、行けるでしょう。
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142
匿名さん 2013/05/05 00:40:57
戸建ての値段からすると地方なんだろうけど、戸建て購入で頭金無しじゃ、ローンは減額では？
地方で29歳年収600近く貰えてるなら、返済は平気だろうけど…
最低１割は頭金なければ…
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143
不動産業者さん 2013/05/05 01:12:28
頭金なくてもフルローンできますよ。
頭金１割の現金があれば、諸経費の支払いが有利ですが、それらを含めたローンが可能になる銀行もあるんです。
住宅取得はタイミングや縁も大切です。頭金を貯める余裕がなくとも、家が買える時代ですから、支払い額含め、前向きにご検討くださいね。
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144
匿名さん 2013/05/05 01:14:10
基準以上の安定収入が有、他ローン、納税の滞納遅延がなく、過去に大病なく健康なら希望額を借りられるかは個別により異なるが借りられるよ。
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145
購入済みさん 2013/05/05 05:55:04
>>140
無謀ではないと思います。
２９歳とお若いですしその年齢で年収５６０万ですから、今後の昇給も結構あると感じます。（見込みですので、リスクは伴いますが）
現在の月３０万の手取りでローンも含めた生活が可能で、ボーナスは全額貯金できるようであり、年収が今後定年までの平均で７００万くらいになるのであれば、教育資金、老後資金も考慮しても余裕があるくらいかなと思います。
ざっくりですが、平均年収７００万で年間貯蓄２００万×３０年＝６０００万。
内１５００万は教育費、２０００万（＋退職金２０００万）は老後資金、残り２５００万で家のメンテ、車、レジャー、あと金利上昇リスク回避資金（繰り上げ返済による利息負担軽減）などです。
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146
匿名さん 2013/05/05 09:57:00
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147
匿名さん 2013/05/05 13:09:40
スレタイを、
この年収だけど背中押してくれローン
に変えた方が良い。
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148
匿名さん 2013/05/05 14:33:39
＞１４７
（笑）
みんな、うん千万なんて初めて借りるから、不安なんだろうね。
背中押してスレがピッタリだね（笑）
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149
購入検討中さん 2013/05/06 02:36:56
ありがとうございます！
背中押していただきました。先が崖でないことを祈ります！
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150
匿名さん 2013/05/06 02:50:56
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151
匿名さん 2013/05/06 03:04:33
世帯が住居購入に掛ける（新築）全国平均価格３４９４万円、関東平均３９３６万円、その他エリア平均２９８０万円。
国交省H20年調べ
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152
匿名さん 2013/05/06 04:42:24
>150
銀行はあなたが健全に返せるかなんて、考慮していません。
貸した金が返ってくるかだけを考慮します。
例えば、あなたの手取り年収が５００万として
時価３０００万の住宅に３０００万を貸す。
銀行はあなたがすぐにデフォルトした場合、あなたの住宅が競売で
１５００万で売れるかどうかを評価。
残債１５００万をあなたが返せるかどうかで、
融資を決めます。
これだと、銀行は痛みなし。
あなたには、ローンだけ残る。
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153
匿名さん 2013/05/06 05:25:40
では無謀なローンには、
ごめん、背中押せない、
の文句で。
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154
匿名 2013/05/06 07:40:14
借金返せなければ自己破産で万歳すれば良い。 命までは取られないから 何も心配ない
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155
匿名さん 2013/05/06 07:49:01
自己破産ありなら
無謀なローンは存在しない。
銀行が貸せばＯＫ。心配事なし。
自己破産すると妻子を抱えていると
後が大変だよ。
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156
匿名 2013/05/06 07:57:50
それ言ったら何も買えないから 勝負だよ 破産で借金踏み倒して 10年もすればまた買えるよ
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157
匿名さん 2013/05/06 08:06:38
住宅ローンの場合、銀行（貸し手）はほとんどノーリスクらしいじゃん。
競売になったって担当部署がルーチンワークで処理するだけ。
自己破産も一回ぐらいしてみたいよ。死ぬ訳じゃないからな、ほんと。
このスレも“その２５”だから誰か相談者の中につぶれた奴いないかな。
ぜひご意見お聞きしたい。
そうじゃないとつまんないよな。ねー、皆さん。
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158
匿名さん 2013/05/06 08:12:12
無謀なチャレンジャーの失敗話が聞きたい。年収に対して無謀なローンの相談→「問題なし」のアドバイスにのせられ→実際には3年持たずに破綻 とか。
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159
匿名さん 2013/05/06 08:38:52
２０１１年調べ、住宅ローンの破綻率0.2～０.３％、そして期間の１／３を過ぎた頃が多い｡
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160
匿名 2013/05/06 09:17:17
過去に相談して 破綻寸前の奴もかなりいるでしょうけど 不思議と登場しない やはり皆 見栄っ張りなんだよ
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161
匿名さん 2013/05/06 09:44:44
>157
それが日本の特徴で、だから利率が低い。
アメリカは、担保（住宅）物件を失うだけ。
先進国では、これが主流。
それでサブプライム問題で、金融機関が痛手を負い、
リーマンショックに至った。
借り手は持家を失っただけで、借金を清算元に戻るだけ。
日本では金融機関はリスクを取らず、
デフォルトリスクはすべて借り手（あなた）がとる。
担保物件が融資額に及ばなければ、借り手（あなた）は担保（住宅）を失った上、
残債の責務を負う。
だから、日本ではサブプライム問題は起こらない。
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162
匿名さん 2013/05/06 13:13:08
>>158
いくらローン金額が「問題なし」判定でも、浪費やしょうがない出費などで破産してる人くらいいるでしょう。
それは判定とはまったく関係無い。
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163
匿名さん 2013/05/06 13:19:45
>162
それは一部。
ここの問題は、自分の厳しいローンを抱えた人が、
自分の傷を癒すために、
他の無謀なローンを無責任にＯＫと言ってしまう事。
ここの相談の半分は、自己破産必須のローン。
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164
匿名さん 2013/05/06 13:44:27
>>161
へ～。日本人（借り手）は真面目なんだ。・・・銀行（貸し手）がずるいだけ？
>いくらローン金額が「問題なし」判定でも、浪費やしょうがない出費などで破産してる人くらいいるでしょう。それは判定とはまったく関係無い。
そんなことはないんじゃない。金銭感覚というか経済感覚というか、いわゆる自分の“身の丈”が見えてないですよね。少なくともここの相談者の方は・・・。
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165
購入検討中さん 2013/05/06 13:56:39
宜しくお願いします。
■世帯年収
本人 34歳 税込700万円 大手子会社
配偶者 30歳 専業主婦
■家族構成
子供１ 1歳
数年後にもう1人予定
■物件価格
5000万円 新築戸建て
■住宅ローン
・頭金 2000万円（500万両親からの支援 諸経費別途用意）
・借入 2800万円
・変動 0.775
■貯蓄 (購入後の残貯金)
500万
■昇給見込み
年15～20万
■定年・退職金
60歳 5年延長あり
2000万程度見込み
■その他事情
・車のローンなし 車1台所有
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166
匿名 2013/05/06 14:36:49
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167
匿名さん 2013/05/06 15:03:47
>165
32歳で2000万の貯蓄かぁ？
実家暮らしで無く、年200万近く貯蓄してたなら、胡散臭いなぁ
書き込み見るかぎりでは、背中を押してあげるよ。
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168
匿名さん 2013/05/06 15:12:10
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169
匿名さん 2013/05/06 15:24:50
＞167＞168
株、為替とかリスクとれば
1000万ぐらいなら、わりと、
なんとかなるもんですよ。
私も、昔、子供が産まれたり、家買う前は
リスクとれたので、頭金に充当できましたよ。
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170
匿名 2013/05/06 21:10:56
宜しくお願いします。
■世帯年収
本人 36歳 税込685万円
配偶者 35歳 専業主婦
■家族構成
子供なし
来年に1人予定
■物件価格
4800万円 新築戸建て（諸経費込み）
■住宅ローン
・頭金 800万円
・借入 4000万円
・変動 0.775
■貯蓄 (購入後の残貯金)
300万
■昇給見込み
年15～20万
■定年・退職金
60歳 5年延長あり
2000万程度見込み
■その他事情
・車のローンなし 車1台所有
・車もう１台購入予定（中古）
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171
匿名さん 2013/05/06 21:47:33
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匿名さん 2013/05/06 22:22:06
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