公庫扱いなのに民間て何？♪証券化ローン♪

>>338
というかそのスレにレス付ければいいじゃん。
工作員？
信用調査機関に対して、あなたの借金の有無の情報を照会したり、提供したりするということでは？
他の金融機関でも、個人情報の同意書は書かされるけど。

＞３４１
他の金融機関と違うからね。この会社は。
最近、しつこく勧誘の電話がかけてきて問題になっているのも、このグループの会社だよね。
それを、どう評価するかは借り手次第だが。

>342

＞最近、しつこく勧誘の電話がかけてきて問題になっているのも、このグループの会社だよね。
ソースはあるのでしょうか？ただの噂？

>343
我が家にも２−３回かかってきました。

http://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20050209-00000011-kyodo-bus_all

>338
「第２条の「集めた個人情報を、２次利用することに同意する」という内容についてです。」

この部分は確かに同意書に明記されてますが、不服がある場合はこの部分だけは同意しなくても
良い内容のことも明記してますよね。

フラット３５の２月実行金利は上がったところと下がったところ２極化しましたが、
金利はこれまで低めだったので、下がったところは客寄せのような気がしてなりません。
取引の多い３月は故意的に銀行が金利グイッと上がるのかな？
そして連動しそうな長期国債のこのグラフの行く末が怖い。
http://www.bb.jbts.co.jp/data/kinri.html#01m30d

>>338
338で、あなたがわざわざ他スレから引っ張ってきた心配ごとに対して
「他の金融機関でも、個人情報の同意書は書かされる」とレスしてあげたのに、
342で、
＞他の金融機関と違うからね。この会社は。
とレスしてきますか。
他の金融機関でも個人情報の同意書が必要なことを知っているくせに、わざわざ他スレから引っ張ってきたんですね。

＞３４７
GLが嫌いで、どうにかして、みんなにも同意して（GLを嫌いになって）欲しい子がいるようですね。
ほっときましょう。
GLの個人情報保護に問題有るとか、
手数料が高いとかのレベルの低い悪口は。

野村も参入するらしいね。

>>346

これをどう見るべ？

http://www.sankei.co.jp/news/050203/kei054.htm

>>346 >>350

素人なんでさきは読めないけど・・・どうなんだろうね

http://www.reuters.co.jp/financeNewsArticle.jhtml?type=treasuryNews&am...

国債の利回りが下がると、住宅ローンとかの長期の利率も下がるってことですか？

景気の先行きも不透明なので、これからも金利の上げ下げは当分、
続くと思います。問題は、２００８年の国債の大量償還という爆弾を
どう破裂（＝金利暴騰）させずに乗りきるかではないでしょうか。
それが怖くて、長期固定にしました。

私は３月入居なので、ふらっと（みずほ）の金利がどうなるのかが、気になって夜も眠れません
（眠れないというのは嘘ですが）
３月の金利って、いつ発表されるのですか？

>354
2月の金利は2月1日に発表されましたので、3月の金利は3月1日発表だと思います。
2,3日前にみずほに電話で問い合わせれば、もしかしたら教えてもらえるかも知れません。

協同住宅ローンのフラット35で、
4月融資実行の3月末引渡し物件で本契約申し込みが済んでおります。
しかし金消契約を2月中に行うよう迫られています。
これって3月4月に融資実行金利を上げるために、早めに金消契約させて、
他社へ流れないように囲い込んでいる動きなのでしょうか？
他社さん扱い分のフラット35では、このような動きってありますか？

＞３５６

3月末引渡し物件で4月融資実行？？？
よく分からない・・・
実行日の関係でつなぎ融資を使うっていう意味ですか？
引渡し日より後に実行ということは、つなぎが必要ということですよね？
それにしても2月に金消は別に普通のことなのでは・・

うちはみずほのフラット３５ですが、金消は来週22日です。
引渡しは3月半ばです。

357様
「3月末引渡し物件で4月融資実行」これについては、
協同住宅ローンの3月の融資実行は25日までに対し、
私の物件の引渡し日はそれ以降(翌日…)なので、
融資実行は4月の同社の実行日になるという意味です。

融資実行日と引渡し日の、たった1日の違いに伴う、
つなぎ融資の発生に関しても言いたいことはありますが、
今回上記の書き込みで言いたかったことは、それではありません。
3月末4月の融資実行物件の金消契約を、急いで2月中に行わせる意図は、
単に申し込み殺到に伴う処理の迅速化のためなのか、
それとも何か他の理由でもあるのかと勘ぐってしまっただけです。

最初からちゃんと書けばいいのに。
金消契約は、１−２ヶ月前が普通です。そこに何の他意もないでしょう。
それからつなぎの発生有無については、あなたが選んだ金融機関の
融資実行日がそうなっているんだから仕方ないでしょう。
うちはそれも踏まえたうえで借り先を比較検討して　つなぎのいらない
金融機関を選択しました。

それから３、4月の金利についてですが　金利はどのような場面でも
上下するものですから、必要以上に神経質になるのはどうかと
思います。資金計画は、ある程度の幅を持たせて考えています。
下がればラッキー。上がっても、見ている幅の中であればあくまでも
「計画内」です。　金融機関の意図的な金利上昇を疑うなんて
まったくもって笑止。

>>359
そうかなぁ〜。
1月分、2月分は低いですよね。
4月、5月ぐらいに一気に引き上げるつもりなんじゃないかなぁ。
"金融機関の意図的な金利上昇”
ありえない話ではないと思いますが、、

GLは、そんなだましはしないそうですよ。
ああくまで、公庫がどんな金利をGLに提供するかにかかっているので、
意図的に、融資実行が多い、3月に金利を上げて、ぼろ儲けをする気はないそうです。
そんなことをしたら、GLの評判はガタ落ちになると認識なさっておられるようです。

>>361
ソースは？

２月に共同住宅ローンの金利が上がって、ＧＬはそのままでしたね。
個人的にはちょっと意外でした・・。

私見だけど、ＧＬは5月までこのままではないかな、と思う。
公庫の基準金利の割引が5月までだから。
変わるなら6月以降ではないかと。

>>364
私もそう思います。
割引は４月分までじゃありませんでしたっけ？
それ以降は実績に応じて公庫の割引率が決まるので
体力勝負で無理するんじゃないですかね。
ただ、グッドは金利をもっと下げられるけど、
いろんな兼ね合いで大きく下げるつもりはないとのことなので、
それまでは据え置きでしょう。

＞365
公庫の割引は、5月分までじゃないんですか？？
五月に融資実行なので、心配です。

>>366
コピペして保存してあったので貼り付けます。

住宅ローン、「公庫提携」金利下げ
　みずほ銀行、横浜銀行、八千代銀行などは、12月から住宅金融公庫との提携ローンの金利を
大幅に引き下げる。20—35年の長期固定金利で年2.4—2.69％と過去最低水準になる見通し。
同ローンは金利が年１％前後の短期固定金利ローンなどに押されて伸び悩んでいた。
　対象になるのは金融機関の債権を公庫が買い取り、小口化して機関投資家に転売する証券化
ローン。融資金利は公庫が提示する共通金利に、各金融機関が独自に決める上乗せ金利を加え
た水準。公庫が取り扱い実績などに応じて共通金利を12月から来年５月まで下げるのを受け、
金融機関側も上乗せを圧縮する。
　みずほ銀行は年2.69％に下げ、20年以上の長期固定ローンで大手銀最低水準にする。地方銀
行では横浜銀行が2.55％に下げるほか、第二地方銀行の八千代銀行も今月より0.35％下げて2.4％
にする。有力銀行が大幅な引き下げに踏み切ることで、他の金融機関にも販売強化の動きが広が
りそうだ。
[11月30日/日本経済新聞　朝刊]

あくまでも私見。
協同住宅ローンみたいに悪辣なことされませんように、と願うばかり。
資料請求はしていたので、危なかった・・・。

2月の利上げって外的要因より内部判断で行われたって感じがしますよねー。
本当のところは分からないけど、実際に下がったところもあるわけだし。
共同住宅ローンは相対的には金利が低いことには変わりが無いんだけど、検討者はどうしてもＧＬと比べちゃうからね。
４月融資なのに1月中に問合せたら「急がないと間に合いません」みたいなこと言ってたし。
今思えば、囲い込み？っていう感じするなあ・・。
悪辣とまでは言わないけど・・。

>>359
＞下がればラッキー。上がっても、見ている幅の中であればあくまでも「計画内」です。
うちも3%以内なら計画内。
＞金融機関の意図的な金利上昇を疑うなんてまったくもって笑止。
まったくもって笑止と言い切った背景を説明してくれると嬉しい。

「金融機関の意図的な金利上昇を疑う・・・」
「意図的」な金利上昇って？
あちらさんも商売ですから、売れる範囲で値上げできるならするんじゃない？

３５９です。
背景なんてそんなのありませんよ〜
いまさら往生際が悪いと思いました。それがすべて。
この後に及んで意図的にどうのこうのって見苦しいと思う。
それなりに自分で金融機関を比較検討して決めたわけでしょ。
それにフラット３５の利率が本当に千差万別なんだから
勝手に下がると思い込んでいるのが理解できないんですよ
ただ、借り先を疑ったって仕方なくない？この最後の段階で・・
そういう意味の「言い切り」ですが

私は大手都銀ですんで関係ないですが。
今日金消でした　あとは黙って待つのみ。
やれることはせいいっぱいやりました！

金融機関が自分とこで金利決めてるわけだから、そもそもが「意図的」でしょ？ちょっと日本語おかしいと思うけど。
自分とこの資金調達コストと市場のニーズ、他社状況等加味して決めるんだから。
ローンだって、電化製品だって需要と供給のバランスで金利決まるの当たり前じゃん。

>>372
これから、20〜35年付き合っていくローン金利が気にならないわけないでしょ。
見苦しくて結構、0.01%でも下がれば万々歳。
0.01%でも上げればショック。

3月の金利が分かるまでは、落ち着いてられないよ。

＞自分とこの資金調達コストと市場のニーズ、他社状況等加味して決めるんだから。
＞ローンだって、電化製品だって需要と供給のバランスで金利決まるの当たり前じゃん。

もちろんその通りなんですが、ただフラット35は融資実行時の金利が適用でしょ。
公庫金利は申込時なのになんで？ってちょっと思ったりもします。
１年先ならともかく1〜２ヶ月先なんだから申込時の金利で良いんじゃない？
借りる方にしたらなんとなく不公平感を感じませんか？

私の考えもどっちかというと374さんに近いかな。
やっぱり疑問とか不満とかは機会があれは声に出したい！
黙って待つ事が精一杯やったとは思えない性質で・・。
ついつい悪あがきしないと結果って良くならないと思ってしまうんですよ。
ちょっと話がずれましたが（笑）

＞借りる方にしたらなんとなく不公平感を感じませんか？
銀行にしたら通常公庫融資なんて全く儲けにならないけど、証券ローンはまだうまみがあるから
仕方ないんじゃない？

フラットは証券化ローンだから、そのときの市場金利で融資みたいですよ。
銀行〈公庫）が金利を利益として受け取るのではなく、投資家が債権を買う（流通）するから、
市場金利じゃないと、売れない、もしくは売れにくくなるからみたいです。
どっちがいいのかわかりませんねー。
来月は公庫の提示金利が上がるとか。嫌ですね。

>来月は公庫の提示金利が上がるとか。嫌ですね。
げげげっ！まじですか！？？？
フラットの金利もあがっちゃうのかなああ？？？？
ブルーだ・・・・

>377さん
>来月は公庫の提示金利が上がるとか。
情報のソースをお教えいただけないでしょうか？
フラット35で来月実施なので気になります。

＞３５９
＞私は大手都銀ですんで関係ないですが。

なんで大手だと関係ないのか教えてもらえますか？
根拠があれば説明してください。ローン先を選定しているので。

＞380　

２月の金利があがった金融機関の話をしていたんですよね、皆さんは。
意図的に金利をあげたとかあげないとかっていう話題になっているのは
共同住宅ローンのことではないんですか？　ですので、私の選択した大手都銀は
今回の話題には関係ないですがという意味です。
わずかですが、２月も下げましたので。
前後の話題を読んでいただければ分かると思いますが、クリアでしょうか？

ただし３月は分かりませんよ〜　こればかりは。
ただ、上がるにしても最低限の幅を持たせていてそれを上回らなければよしとしようと、
自分の中で決めています。その基準は、私の中では契約時に申し込みを済ませていた
公庫の直接融資の金利です。１１月位から証券化ローンが急に金利を下げ、
使いやすくなったところからこちらへの乗換えを考えて実行してきましたので。
直接融資の金利は、だいぶ高かったですから〜

公庫直接融資＋提携ローン　　から
証券化ローン＋提携ローン（全期間△1％優遇、この中も更に金利をミックスしていますが）
に変更した時点で相当資金に余裕がでたことを嬉しく思っているので、
当初のプランから大幅に変更がなければよしとしようと思っています。
というだけのつまらない話です。
３月金利が出るまではドキドキしているというのはもちろん皆さんと全く同じです！

協同住宅ローンさんに、2月の金利が上がった理由を先日聞いてみました。
2月は1月に比べて住宅金融公庫からの提示金利が上がったために、
その分それに比例して上げたので、意図的に上げた訳ではないそうです。
3月の金利は住宅金融公庫の提示金利しだいとのことだそうです。
また下がって欲しいですね。

他行は顧客獲得のために、据え置きや下げてきたのかと思われますが、
それでも他行さんに比べて比較的金利は低い（グッドローンさんは別格ですが）ので、
いいかなと思ってます。
それに担当者さんたちの対応も良かったですし。
あとは、返済金の口座振替に対応している金融機関も選択幅があったので、
わが家の給与振込口座と同じ銀行が使えたのも利点でした。

フラットの現在の低金利は期間限定で公庫が提示金利を低くしているから。
どのくらい低く提示するかは、金融機関によって違う。
商品化時の金利とか、取り扱い件数とかフラットに力を入れていると、最大0.4%優遇される。
この辺も、上がったところと下がったところがある理由ではないか？
つまり上がったところは、取り扱い件数がすくないとか、利ざや少なくして商品金利を下げる努力が足りないと判断されたとか。

359
＞３月金利が出るまではドキドキしているというのはもちろん皆さんと全く同じです！
２月は住宅金融公庫が提示金利を上げました。
某大手はあえて下げ、共同住宅ローンはその分上げました。（ソースは１月末の日経）
２月下げたところは客寄せのための金利では？３月変に上がらないと良いですね。

＞384

そうですね（笑）
その時は笑ってやってください〜
ただそれでもやっぱり「客寄せのための金利」という考え方はないです。
なぜなら、みずほの２月の金利が下がった理由は373、383さんが
書かれている理由によるものと考えているからです。
利ざやをどう考えるかも、それぞれの金融機関によって全然違いますし。
証券化ローンにたいする力の入れ方もまさに先差万別です。
まあ自分の中の基準金利以上にあがったら、運が悪かったのと
ひたすら自分のジャッジミスでしょう！　

ちなみにウチがこの金融機関にした理由なんですが
大きな理由は物件の提携ローンがそこだったから。
変動の低金利の部分も残したかったんで最初から提携ローンは
一部使う予定でした。提携ローンの条件がよかったのと、
フラット35の抵当権の関係もあり同じ銀行の方がスムースにいくこと。
それからデベ側との関係が密なんで、あまり時間がなかったけれど
フラット35への移行自体も非常にスムースにいき、失敗がなかった。
また非常に有りがたい処置を全購入者に対して自ら提案してくれたこと。
（住民票を先に移して融資実行と登記の日を同日にすることで
つなぎ融資がいらなくなりました。）
他に検討したところは、八千代・東京三菱でしたが
金利差はあっても上記がうまく連動しませんでした。
あとマイレージポイントという新しいシステムに魅力を感じたこと。
クレジットカードとの連動でおもしろくなりそうですし。

ちなみに都銀以外は考えなかったです。低金利はいいと思ったんですが
自分にはちょっと利用しずらかった。やりとりが楽な方を優先
してしまいました。どこを選ぼうと、ここの皆さんは例外なく
労を惜しまず、いろいろと勉強されて挑んでいらっしゃるので
素晴らしいと思います。だからあまり深読みはせず自分の選択を
とりあえずは信じましょうよ。途中つい語気荒くなってしまったこともあり、
不愉快に思われた方もおられたようです。申し訳ありませんでした！

>385さん

385さんはすでに金消を済ましたようですね。
うちもおそらく385さんと同じ銀行でフラット35でローンを借りることになります。(来週に金消）
同じく3月実行なので金利が気になりますね。

ちょっとお尋ねしたのですが、
金消前に、諸費用の見積もり、火災保険の見積もりなど、銀行さんから教えてもらえましたか？
うちはデベを通じて手続きをしていますので、火災保険はいくらになるとかぜんぜん知らなくて、
金消の時に決めるんだそうです。
事前に教えてもらうことはできるのでしょうか。

また、385さんはつなぎ融資がいらなかったようですね。
うちは3月18日引渡しですが、つなぎ融資はどうなるのでしょう。
よろしくお願いします！

＞３８５さん
証券化ローン＋提携ローンでさらに提携ローン内で金利ミックスというお話ですが、我が家もそれでいこうかと思っております。
もしよろしければその内訳などを教えていただけないでしょうか？
うちは証券化と提携を約半分ずつ、で提携の中で３年固定（全期間−１％優遇）と１０年固定（当初２％その後−０．４％優遇）に分けようかと考えております。
計算してみると提携内でミックスしてもそれほど変わりがないように思ってしまって、より良い方法がないものかと模索しております。
よろしくお願いいたします。

皆様、話の流れとずれてしまい申し訳ありません。

>386さん

諸費用についてはざっくり聞いていましたが、火災保険については地震保険への
加入も考えており、細かく見たかったので、金消前に見積りを欲しいと
さんざんお願いしたのですが、結局書類としての提示は　金消当日になってしまう
と言われて、当日書類だけもらってきてまだ契約していません。
みずほは損保ジャパンでしたが、先に見積りをお願いしていたセコム損保の
設定金額（建物1500万）に比べ建物900万程度とずいぶん設定金額に違いがありました。
家財、地震などをつけたパターンで、よく考えてみようと思います。
建物の設定金額は高い方でみたいと思ってますが、勉強不足でよく分からないので
週末悩んで、来週早々に契約予定です。

つなぎについては、登記の日によるのではないですか？
デベと金融機関に確認しないと分からないと思います。
あと代理受領ができるとかできないとかも関係あるって別スレで
読んだことありますね。

>387さん
うちもフラット35と提携の割合はほぼ半分にしました。提携の内訳は
返済途中でもちろん変えることもありえるので、
ずっとというわけではないですが今は3年固定と変動です。
（両方とも全期間△1％）
長期固定のリスクヘッジは、フラット35でしているので
まあ当面1％台の低金利を享受できる内容でと。
また、キャンペーン金利は魅力だったんですが
終了後の優遇金利が変わってしまうので全期間1％優遇を残すことに
こだわりました。1％ってやはり大きいですから。
金利をみながら、早いうちにこっちをできるだけ多く繰り上げ返済
していくつもりです。
しかし繰り上げ返済の予定も各家庭でそれぞれ違うでしょうし、
どれが良いかというたった一つの正解はないんじゃないかな・・・
と思います。難しいですね！

＞385さん
386です。ご親切どうもありがとうございました！！

＞３８８さん
詳しいご説明、ありがとうございました！
なるほど。それならばかなり返済額に差が出るでしょうね。
うちは１０年固定２％の分を金額少なめにして、１０年後には繰り上げ返済をする計画でいこうかと思っていました。
だけどそうするとフラットとの金利差がそれほどないので、あまり変わらないんですよね。
大変参考になりました。ありがとうございました！！