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元金均等で25年と元利均等で20年と月返済額が同じくらいです。（総支払いは元利20年が少ないです。）
どちらにするか迷っています。
よきアドバイスお願いします。
[スレ作成日時]2005-08-29 18:16:00
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お得なローンの組み方
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10 匿名さん 2005/09/01 08:48:00
フラットと短期固定で組み合わせた方がお得だと思いますよ。
期間や金額をいろいろ変えてシミュレーションして、
いちばんお得なローンを組んでみては？ -
11 匿名さん 2005/09/02 22:37:00
フラットだから繰上手数料は無料。
繰上げ返済をガンガンするのなら、同一人物が月々返済できる元金額は、元金均等でも元利均等でも同じ。
残債額が同じなのだから、それにかかる支払利息額も同じ。
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12 匿名さん 2005/09/02 23:09:00
ここに住宅費用として１年間に200万円を支払い可能なＡさんがいたとする。
住宅ローンとして、1000万円を35年ローン、当初5年固定金利1％で借りた。
期間短縮繰上を毎年繰り返した場合、約5年で完済。
年間200万円ｘ5年間＝1000万円
返済軽減繰上を毎年繰り返した場合、約5年で完済。
年間200万円ｘ5年間＝1000万円
中には、期間短縮繰上をすると返済期間が短くなって、支払利息額が少なくなると思っている人がいるかもだが、
どちらでも返済期間は同じ。当然、支払利息額もほとんど同じ。
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13 匿名さん 2005/09/03 00:40:00
>>11
＞繰上げ返済をガンガンするのなら、同一人物が月々返済できる元金額は、元金均等でも元利均等でも同じ。
金利２．５％、期間３５年。
１０００万円を今年の１２月に借入すると、
最初の月の支払額が、元金均等では４４６４３円、元利均等では３５７５０円
約９０００円違う。
１年経って、約１０万円の残債額差となり、２年で約２０万円の差。
この時点で繰り上げ返済をすると、元金均等では手持ちが２０万円少ないからその分返済額は少なくしたとしよう。
元金均等では残債額の毎月の差の合計２０万円を、２年の半分の約１年間、金利２．５％で運用したのと同じになる。２５００円の得。
元利均等では残債の差は翌年が１０万円、翌々年が２０万円だから、ローン減税の上乗せ分が約３０００円。
最初の頃の繰上げ返済ではローン減税適用物件の場合、殆ど差が出ないというより、２．５％３５年という条件の金利・期間では元利均等が少し得。 -
16 匿名さん 2005/09/03 05:58:00
借入額2500万円、年利2.6％、フラットで25年返済、元金均等と元利均等ですか。
毎年１月に１回の繰上として、元金均等が年間約3000円おトク。
毎年1・7月に２回の繰上として、元金均等が年間約1500円おトク。
毎月繰上げると、同じ。
皆さん千円・二千円の差を必死に考えるんですね。
学生さんはヒマでうらやましいかぎりです。
でも、もう夏休みは終わりですよ。 -
17 １３ 2005/09/03 12:10:00
>>16
繰上げ返済しないでどのくらいの運用成績をあげればいいかも検討されるのも選択肢の一つです。
ケーススタディをしたからって、学生ではありません。実業も持っている経営者兼給与所得者です。
こういう問題では、実際にどうなるかを検証するのが大切なことです。
今回のケーススタディでは最初の二年間に限って計算しました。
実はこの問題は奥が深いんですよ。
繰上げ返済を期間短縮で行った場合は、元利均等払いの方が元金均等払いより、最初のうちは短縮されます。
皆さん、概念的に簡単に考えておりますが、色々とパターンを変えてシミュレーションしてみると、面白い結果が得られます。 -
18 匿名さん 2005/09/03 23:49:00
>>17
実業も持っている経営者が年間2000円程度の差ことを、あーでもこーでもと考えてんの？。他にすることないの？。
ガンガン繰上げるってことは、銀行が送ってくる「償還表」を全く無視して返済するってことだからね。
例えば、毎月毎月、ムチャクチャに繰上げられた返済は、元利均等なの？元金均等なの？。
10年後に完済したとして、毎月のムチャクチャな返済の元が元利均等でも元金均等でも関係ないでしょ。
「ま、返済はこんな感じでいかがでしょ？」って銀行が言ってるだけの元利均等や元金均等の償還計画に何の意味もないね。
だからガンガン繰上げる場合には、元金均等・元利均等・期間繰上・返済軽減繰上のどれをどう組み合わせてもほとんど変わらないんだよ。
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25 匿名さん 2005/09/04 05:50:00
＞そもそも、返し方の議論より、まずはいくら借りるのがお得なのかも考えないといけないよ。
＞どれだけ流動資産を残して、ローンを組むかをね。
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