ソニー銀行ってどうですか？その２

ソニー保障料かからないんですか！それは借り換えしたくなりますね。
借り換えの諸費用はいくらくらいですか？

借りる金額によりますが、中央三井で100万円弱、ソニーで50万弱くらいです。

ここのとこ、ソニースレ伸びませんね。
３月実行で、ここの掲示板を読むのも日課となり、提携をやめ、プライベートで本審査を
４つも通して、シュミレーションが趣味となりつつある今日この頃。
新生の３月金利を見てからでも、、と思っているのだけど、あそこの銀行の担当が決まってなくて、
電話してもいちいち、知らない人と話す、というのが、なんだか肌似合わないと感じ、
ソニーに９割方、決めかけてます。（ソニーは、担当のアドバイザーがいて、だいぶマシ）

ここにきて、ふと考えが変わったことがあります。借り入れ期間と繰り上げ返済についてなんだけど。
当初は、借り入れ３０年にして、２０年くらいで返済がんばろう！、、なんて思ってたんだけど
ソニーは、保証料なしで、団信込みで、３５年、目一杯くんでも、２．９９３％。
これって、新生の３５年（２月で、３．１５）より、ずっといい条件ですよね。
変な話、自分の場合、３５年後は、日本男性の平均寿命を超えていて、３０年目くらいに
団信が適用されて、残金チャラになるかもしれないな、、、なんて考えたら、
長ーく借りたら、そりゃ、利息も高いけど、ソニーは、返済方法として、期間短縮と元金短縮を
自由に選択できるから、借り入れを伸ばして、月々の返済が減り、余裕のできた分で、元金短縮して、更に
月々の返済額を減らして、細く長く、ちまちまと支払っていく方がいいのかな、、と思ってるわけです。それって、ずばり、フラット３５を選択することと同じ動機なのかもしれない。
例えば、３５年の間に、今の１５万が、家計費に占める割合が、どんどん小さくなることの
方がありえると思うし、がんばって２０年で返そうとするより、いいのかもしれない、、と考えてるんだけど
この考えって、どうですか？

>>523

7月末実行で、同じく提携やめて、ソニー、新生の審査を通して、シミュレーションが趣味です(^.^)
自分も同じ考えです。間違っては居ないと思うんですが。

自分はとりあえず、最初変動で行って、長期固定が想定ラインまで下がれば半分程度ミックスに
してしまおうと思っています。
この一年に関しては、変動、短期固定は徐々に上がっていますが、長期固定は結構上げ下げあるんですよね。なので、1月みたいなラッキー金利が出たら...と考えていますが、もう1月みたいなのは
出ないですかね？

私もフラットで優良住宅、金利確定の八十二、新生、住信、ソニーと審査を通しましたが、なんだかお腹一杯の気分です。金利の低さと支払い金額軽減の繰り上げ返済があることでソニーを選択します！！私も焦って繰り上げせずに、支払い金額軽減で行こうと考えています。
４月実行ですが金利が上がっても0.1%程度と考えています。

>>523
期間は35年で組んで15年とか20年の固定を選択するのはどうでしょうか。
一応20年位で返済出来る予定はありますが、
固定期間が終わった15年、20年先の金利はどうなのか予想がつかないから
やはり35年固定の方が安全ですか？

ちなみに15年だと2.77％です。

ソニーは商品詳細説明書の「優遇金利が適用されている場合、その優遇は固定金利適用期間または上限つき変動金利適用期間中であっても、いつでも中止または変更される場合があります。」がこわい。みなさんどう思われます？

523さん

団信の保険料は、年齢健康状態にかかわらず同じ値段ですから、年齢が上又は、不健康な人は、積極的にお金を返さず、団信で返そうと思うのが得だと思いますよ。それも、制度に則って、不正を行っているわけではないので、正しい選択だと思います。
私は３５歳なので、35年後も７０歳ですから、こればかりはわかりませんが生きている可能性が高いので、なるべく早く借金を返そうと思います。

527
銀行に限りませんが、契約書にはそのような条項は必ず入っていると思います。

「急激に」や「著しく」状況が変わったときなど。

５２９さん
ご回答ありがとうございます。
ただ、新生銀行も候補に入れているのですが、キャンペーン金利についてこのような文言は見当たらなかったもので・・。いずれにしても銀行がいざとなれば0.9％金利アップできるオプションを持っている契約ですが、最長で35年間継続する中で皆さんリスクテイクしているということですか？

優遇を途中で解約される＝ソニーは銀行業をやめる宣言と同じです。
多分、日本全体が相当にやばい状況になっている（戦争とか大地震とか有事がある）そのような状況下では、会社があるかどうかもわからないので・・・・
私はソニーという企業グループを信頼して選択します。ただ、ソニー金融部門は身売りする可能性が過去も指摘されていますので、そこがリスクだと思います。身売りしても通常は契約条件を引き継ぎます。

皆さん、丁寧なご意見ありがとうございます。
早速、ソニーのアドバイザーさんに、借り入れ期間の変更をしたいと申し入れました。
また、書類を書いたりと、面倒ですが、３月実行には間にあうでしょう。
５２６さん、アドバイスありがとうございます。
部分固定で、１５年固定や、２０年固定を混ぜてもいいと考えています。
変動をどのタイミングで、固定にまわすのがいいかなど、、まあ、いったんお金を借りたら
金利の動向を気にせず、他の事に時間を使いたい人、もおられますし、人それぞれです。
自分は、この１年、わりと、ソニー向きになっている？かんじで、　なんだか、これからも楽しんで
ローンの取り組む予定です。

なんでそんなに過剰な信頼を持つのですか？
状況が急変した時に条件を一方的に変えられるのは銀行側だけで、こちら側にどんなに大変な事態が起こってもなんの条件変更もできないのですよ？

ソニーで3月実行予定のものです。
全額固定にするかミックスでいくか悩んでいます。
ローンを比較するにあたって、ある一定の条件をもって比較してみました。

条件
①すべて支払期間は35年とする。
②借入金額を2800万円とする。
③金利は変動金利も含め変動しない状況で比較する。

金利タイプ 固定金利 35年
優遇後金利 支払利息総額 支払月額
変動金利 -- 1.409% 　　7,485,379 84,489
固定金利 2年 1.737% 　　9,388,089 89,019
3年 1.911% 　　10,421,517 91,480
5年 2.214% 　　12,260,441 95,858
7年 2.448% 　　13,714,384 99,320
10年 2.708% 　　15,363,887 103,247
15年 2.770% 　　15,762,456 104,196
20年 2.868% 　　16,396,518 105,706
20年超 2.993% 　　17,212,453 107,649

皆さんどのように考えますか？
ちなみに私の感想です。
20年超と15年固定や10年固定を比べると、私的にはリスクのない25年超の勝ちです。
さすがに変動は安いです。
でも金利変動はとても怖いので、8：2で25年超固定：変動金利というあたりが良いかなと思います。
変動金利については10％までリスクを圧縮できるので、急激な金利上昇局面を迎えた場合は、25年超の現状金利より低いところで、3年ないし5年の固定を10％というのはどうでしょう？
結構ヘッジの利いたプランではと思うのですが・・・・

>533
借り換えすればいいじゃん。優遇幅0.9%がなくなるだけ。サラ金並みになるわけでもない。大したリスクじゃないのでは？

>534

私も3月実行で今悩んでいる最中です。
いずれにしても今日の日銀の動向次第じゃないでしょうか。
それが全てじゃないですが、判断材料の一つにはなると。
ちなみに私は7年と15年を30％以内で組み込もうかと考えています。
全額固定の繰上げ返済との比較をこれからしようと思っています。
1年に1回100万で結構な金利分圧縮ができるのではないかと思ってます。

初歩的な質問で申し訳ないです。
固定7年５０％・固定15年５０％で３５年ローン
と固定を２つ組むことができるのですか？

4月実行ですが、金利上昇の影響で3月15日の発表金利も上昇するのでしょうか・・・
まいったなーーー、あと1ヶ月待ってくれればいいものを。。。

５３７さん
部分固定という、ソニー独特ですが、固定は３つは同時に組めると思います。
詳細は、サイトをご覧になってみてください。

１月実行で２０年固定で２，７６５でスタートしました、まだ２月引き落とし前ですので固定から変動へ手数料が掛からないので部分固定にしようか迷っています残高１７９０万、毎月８６１６８円です。