東京スター銀行の預金連動型住宅ローン、どうですか？　２スレ目

だからどうもこうもなくマイナーな銀行が20年も破綻・合併せずに存続していると思うほうがおかしい！！
銀行がなくなればただほかの銀行が預金を引き継ぐだけで住宅ローンとは連動しなくなるでしょ！！

確かに２０年付き合う気がなくても、貯金を使い果たす気がない、貯金を残しつつ１５年金利を払うなら、貯金を残しつつ２−３年で金利がゼロになるという方がいいのでは？と、思ったりしますが、考えが甘いでしょうか。

約１年ぶりの書き込みです。
最初から金利０で、借り換えました。勿論、年末の住宅減税還付もOKでした。
いざなれば、預金とローンを相殺するだけ。リスクも含め、メリットあると
思われる方が利用すればいいと思います。
銀行がマイナーだろうが、２０年後どうだろうが、自己責任ですので御心配無く。
ヒステリックな書き方は、その他のローンを使っても心配しますが・・。
決して、喧嘩売ってません。最後は、自己責任です。
この銀行、要件満たす方にはメリット有ると思います。
失礼

>02

>だからどうもこうもなくマイナーな銀行が20年も破綻・合併せずに存続していると思うほうがおかし
>い！！
そう決め付ける貴方もオカシイと思いますよ。
２０年後に破綻するという根拠をあげてください。
マイナーなだけでは何の根拠にもなりませんよ。

金利0％の恩恵を受けている人たちへの嫉妬ですか？

>>05

金利０％といっても、ローン金額と同額を積んでいるのであって、一気に返済できる人たちです。
繰上げで全額返済できる人たちなので、金利０％で当然。
僻んでいる人は、それができない貧乏人。

ついでに補足すると、銀行が破綻した場合、借金と預金は相殺処理されるので、ゼロ金利実施者のローンと預金が相殺されるだけです。強制的に、繰り上げ返済するようなものです。

>>05
いろんな銀行があったなぁ。
富士　勧銀　東京　とまと　名前も商品も変わってます。
今後のスター銀行の株価に大注目ですね。

悪いけど、私も危険な可能性にかけています。
健康上団信が入れないため、今はフラットと財形で押さえています。
スター銀行は団信は任意なので、私は借りられれるそうです。（確認済み）
４５００万の物件に頭金２５５０万、借り入れ１９５０万で、当初預金が５５０万です。
今、住んでいる市は子どもがいる世帯に０．５％の利子補給制度（固定金利３年以上が条件）が３年あるので、当初３年は固定の預金切り替え方式（０．５パーセント優遇）で始める計画です。
最初３年は市とスター銀行で実質１パーセント優遇ですので、３年後に切り替えで目指しています。
この銀行はいろいろ言われてますが、私には民間の銀行で融資してくれるところがない中で、スター
銀行はありがたいです。
もちろん、リスクは覚悟の上です。３年後に預金残高が９００万くらいなれば、良いですが、まあ、
うまくいけるかどうかわかりませんが、がんばってみます。

リスクのある人はさらに大きなリスクを抱えなければならない・・・
　これも宿命か・・・

現在金利0のオイラのリスクは
このシステムがローン減税の対象から外される事か？
そうなったら東スタは確実に破綻するだろうけど。

当初より金利０でスタートします。
住宅ローンというものを経験したいので。
相殺範囲にて調整するので、破綻しても
全く問題無し。

>11
破綻するという根拠を詳しく説明していただけますか？

破綻するかは別として、このローンで住宅ローン減税のメリットが使えなくなった場合、単にそれ狙いの人が辞めるというだけではないでしょうか？

東京スター銀行の住宅ローンにするか、他の金融機関のローンにするかで非常に悩んでいるので、ご意見をいただければ幸いです。

　物件価格5500万
　収入　夫520万　妻510万
　頭金1200万
　借り入れ金4300万

既に金利が確定している他金融機関の商品があるんですが、これが2.98%です。今となってはかなり低い金利で、35年固定ですから安心感はあります。ところが、この商品、保証料が高い。130万も掛かる。
ならばその分、スター銀行に預金してもいいんじゃないかとも思っています。毎年最低でも200万ずつ預金をしていきますが、安心感を高い保証料で買うか、スター銀行でトータルな利得を目指すか、悩んでます。

あんまり悩んでいるので、どこかにうっかりとした見落としがあるんじゃないだろうかと・・・。

よろしくお願いします。

>>15さん
東京スターは設定金利が高く団信も外枠なので、高額の現金が余っているか
近日中に手に入る予定がない限り、あまりお得感はないように思います。

預金連動型の商品としてはこういうものもあるようなので、
融資対象地域に含まれるようなら、検討されてみてはいかがでしょう。
https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30088/

15さんは世帯年収が１０００万以上あるので
頑張って貯金にまわせば、かなりメリットがあるかも・・・。

16さん、15さん　ありがとうございます。

　早速ですが、北日本の頁へとんでみました。東京スターとの違いは口座名義に関わらず、金利が預金に連動するというものですね。しかも連帯保証人設定で保証料負担がない。おもしろいです。知らなかったです。

15です。16さん、17さん、ありがとうございます。

まだまだ調べている最中ですが、ふと面白いことに気がつきました。シミュレートをしてみたのですが、最初は比較対照の別金融機関の商品の方が少ないんだなぁと漠然と思っていましたが、スターは徐々に返済額が減って行きますね。ということは、それだけ貯金に回せるということになります。7年くらいすると貯金の年額をもっと増やせるということになると、0％はそんなに先じゃないのではないかと思えてきました。

ホームページのシミュレーターでやってみたのですが、貯金の額をもっと細かく年毎に設定できないんですかね。確かファイナンシャルラウンジでの相談でも貯金額は一定だったように思います。

16さんの紹介してくださった銀行は資料請求したもののなしのつぶてでして、それならそれでいっか・・・と。とは言っても、スターも結構連絡遅かったんだよな。銀行がとか支店がとかで判断するのは悪い癖だと思っています。きっとその行員がマズイのでしょう、と言ってみてもなぁ〜。

>>19さん
比較シミュレーションは、金利をどう設定するかが鍵になりそうですね。

北日本銀行の家族合いの資料は、銀行のWebサイト上の情報と大差ないので、
知りたいことは直接電話か窓口で確認するのが良いと思います。

東スタのメリットの一つは、手元にお金を
残しておかなくても良い事。
手元に１００万、２００万あっても、
いざと言う時のために繰り上げ返済してしまうのは不安で、
取りあえず普通預金の口座に置いておく様な人には良い。
あと、ある程度ゲーム感覚でもできる。
これだけ残高があるので、今月は＊＊円くらい得した！と思える。

ゲームはリセットできますが・・・

つまるところこのローンのメリットは、もしお金が必要になったとき、住宅ローンの金利で、「住宅ローン以外の用途」でお金を借りられる（しかも手続き不要！）のと同じ権利を得られるということではないでしょうか。もちろん手持ち預金の範囲内ですが。

23さんの考え方でいくと、様々なライフイベントに対応しやすいということでしょうか。預金の範囲内で。

その前に破綻のほうが心配なのでは？

住宅ローン金利と普通預金金利相殺を享受しつつ、
ローン、預金相殺範囲でコントロールするので、
破綻しようが関係無しｗ
まっ、日本の金融機関も前回の件で学習したので
破綻前に経営陣は更迭されるでしょ。
しつこく破綻強調する書き込みは、利用したくても
自己資金無くて利用出来ないやっかみか？

この銀行はお金の余裕のある方、０金利を目指して貯蓄できる節約好きな方はお勧めですね。
グタグタと言う前に貯蓄でがんばるには持って来いだよ。
自己資金のない人は関係ないよね。

23です。24さんの言われる通りだと思います。
特にお子さんがいらっしゃる方は、定期的に大きな出費なども考えられるでしょう。
その際に、住宅ローンを抱えていながらも、いざとなれば自由に使える手持ち資金があるということは、精神的にかなりのゆとりが持てると思います。
もちろん預金を崩す分に関しては利息が追加で発生するわけですが、それでも３〜４％程度でお金を借りられると考えれば、安くても８％、高いと２０％程度のカードローンなどを利用するよりはかなりお得だと思います。
（もっとも、元本以上の預金があれば、３〜４％の金利すら発生しませんが。）

ある程度自己資金がある人、又は今後収入が、ある程度上がる見込みがある人には
かなり魅力的な商品ですね。

破綻したら同じ条件じゃ借りれなくなる可能性大。
10年後の高金利で借り替えになる可能性大。

じゃあ少なくとも１０年は大丈夫ってことですね。
よかったよかった。

このスレには東京スター銀行を
どうしても破綻させたい輩がいるらしい。
やはり貧乏人の嫉妬なのか？

そもそも、破綻しても預金と相殺で問題なし、という人向けの商品なのでは？

破綻の話が次々出てくるが、どこかにそういう噂があってここに書かれるのか、それとも噂の発信地がここなのか。さらに、破綻させたい理由が貧乏人の嫉妬だと推測されているのも噂のうちに含まれているのか、ここで始められた噂なのか。住宅ローン選びは難しい。

心配ご無用！破綻したら、ローンと預金が相殺。
全額繰上げ返済したのと同じ。

ところで、東京スター銀行は他行と比べてローンの金利が高いと
言われていますが、ＨＰのどこに金利が書かれているのでしょう？

どうしても見つかりません。
（シミュレーションはあるのですが・・・）

>36
以下のURLの、下方をご参照下さい

http://www.tokyostarbank.co.jp/starone/products/homeloan/outline.php

なんか北日本銀行みたいにオール電化とか住宅性能評価の優遇金利があれば良いのにね。
そうすれば金利上昇する時代に合うような優遇金利を設けてほしいよ。
まあ、貧乏人の俺は０金利目指して勇気づけられるけどなあ。
優遇金利設ければスターは儲けられないのか。

>38さん
預金が増えれば、実質的に金利が下げられるわけですから、自己努力で他行の優遇金利以上にできると考えれば頑張れると思いますよ。

37さんサンキュ
実は今日説明を受けに東京スター銀行に行ってきました。
土曜日もＯＰＥＮしているのが良いですね。

たぶん借りることになりそうです。

破綻の噂があるのに借りるの？

ん？破綻したら何か問題あるんですか？

>39さん
３８です。そうだよね。自分しか頼れないだよね。
まあ、ありがたい銀行だよ。

>41
僻むなよ！
人を妬む前に稼げよ。

そうですよね。
資金無くて利用出来ない人の
やっかみは無視６４！

シミュレーションしてみましたが、
最初に普通預金に1000万入れられれば、
金利は1％以下、0.6前後でした、
どこよりも低金利！
これなら今後金利が上がっても何の心配もいりませんね。
もっとも余裕が1000万あればのことですが。

でも、1000万円余裕があったら、その分借り入れ減らしませんか？
(1000万円まるまるというっことはないかもしれませんが…。)
東京スター銀行のこのローンの仕組みは面白いとは思いますが、46さん
のような考え方だと、東京スター銀行さんの思う壷ですよ。
ここの場合は、貯蓄できるペースの予測も含めて、金利分の支払い総額で
比較した方がいいですよー。ＨＰの計算で出てくる実質金利はまったく
もって意味がないです。

だからさあ、住宅ローン控除を考えてるって事！！

>>224でつ。
全額借りて、同等の預金したら、キャッシュフローが減ることなく
かつ、金融商品も買える！！これは凄いと思ったんだが、
実際そんな事してる人おるかな。

46です。
スター銀行のローンを使うということは、
まず住宅ローン控除を受けられる、
なるべくはやく金利ゼロになるようにし、
しかも不意の出費に備えることができる、
というメリットがあるからです。
預金が借り入れを上回るようになったら、
手数料を払っても繰り上げするか、どうするかは
そのときの事情・状況で考える、というところでしょうか。
当面の目標は金利ゼロです。

（東京スター銀行に限らないことでしょうが、）
火災保険はローンの年数を一括払いでかけなければならない、
ということでした。
30年ローンですが、結構な金額になりますよね。

じゃあ破綻したらその保険料もパーじゃん

>52
出た出た、僻み虫！
頭が悪いから君はずっと貧乏なんだよ。

火災保険って損保会社に保険金を掛けるんでしょ？
東京スター銀行に保険金を払うわけではないよね？
火災保険加入はローン実行の必要最低条件ですが
どこの保険会社でも良いのですよ。

54さんの言う通り。

>>52
破綻より買収のほうが心配なのでは？

>>48
ローン控除のために借り入れ金を増やすのはここのメリットですが、
それでＨＰのシミュレーションでの表面金利が下がった、下がったと
喜ぶのは違うのでは？

>>49
でも、ここのローンの相殺が受けられる金融資産って、外貨預金
ぐらいでしょ？私も、ここでローンを組んで外貨預金はしてます。
今の日本との金利差を考えると結構うはうはですが、それでも
為替のリスクと、徐々にローンの返済によって普通預金が減って
くると外貨資産を円に換えないといけなくなるし、そのときが
丁度為替レート的に有利かどうか不明だと考えると、実際ローンの
半分も、外貨にできればいいとこかなーという気がしています。
ローンで借りた分を、他のリスク金融に回すなら他にもっと金利の
条件のよい銀行はいくらでもありますしねー。

東京スター銀の無料ＡＴＭ、三菱ＵＦＪが契約解除通知
http://markets.nikkei.co.jp/kokunai/hot.cfm?id=d3k2100w21&date=200...

ここのビジネスモデルが大手都市銀行から排除され始めたぞ。
窮地なのではないかな？

＞＞だから、何や？
そんなことで、預金連動のローンが中止になると思ってんのか？
何が窮地やねん。

預金連動型は特許だからまねされないと営業が豪語していたのですが、北日本銀行がはじめたみたいなのですけど、北日本銀行は大丈夫なのでしょうか？それとも、特許というのは嘘？

面白い商品だとは思っていましたが、特許をとっていたのですか。知りませんでした。
特許であっても、何かしら仕組みを変えて同じような商品を作れそうですけれどめ。

北日本はあくまでもキャッシュバックです。
ですので、毎月の支払いが預金額によって変わらない点がスターとの大きな違い。

>>62
　利用者にとってはキャッシュバックでも同じことですよね。
　でも、それによって、東京スターのいう特許をクリアできるのならば利用者にとっては
よいことですね。
　なるほど、ちがいがわかりました
　ありがとうございます。

北日本は親の見せ金でもOKなので、親ローンの代わりに使うと、
当面の間は住宅ローン控除が付いて実質マイナス金利になる上に、
贈与税もかからない、というメリットがあります。

スターの検討者は、自分で資産を持っている方が多いと思うので、
あまり関係のないメリットかもしれませんが。

北日本との違い。スターは固定があるけれど、北日本は変動のみ。スターの固定は金利高いですけどね。
金利が上がればそれだけ毎月の返済額も必ず増えるというのは、毎月の預金額を増やせない？
毎月こまめに預金額をアップさせていくといいのか、まとめて預金をするのがいいのかによって、
スターか北日本かどうかが決まってくるのでしょうか。

どっちかになんか決めません！！両行とも窮地ですから・・・

>67
金がないんだろ。素直になれよ。

＞６７
時には信じる必要もある。
この預金連動を信じて０金利目指してがんばるよ。

おしえてください？マジスレです。
①外貨預金は、破綻時ローンと相殺されますか？
②外貨をスターへ送金するときスターへの手数料？はどのくらいかかります？
③０％金利状態でも、住宅ローン減税って適用されるのか？
④外貨預金は、１０００ドル以上時、優遇金利になるのか？

①外貨預金は、破綻時ローンと相殺されますか？
なるのかな、ならないのかな？さあどっちでしょう。ホームページをみればわかるよ
②外貨をスターへ送金するときスターへの手数料？はどのくらいかかります？
送金元の銀行が手数料をとるから、送金先のスター銀行はかんけいないだろ

③０％金利状態でも、住宅ローン減税って適用されるのか？
当たり前。スレ読めや


④外貨預金は、１０００ドル以上時、優遇金利になるのか？
日本語が意味不明や

①外貨預金は、破綻時ローンと相殺されますか？
されます。ただし、ペイオフの預金保護(1000万円まで)の対象にはなりません。
円預金があれば、そちらが優先されてローンと相殺される可能性が高いので、
円預金＋外貨預金をできるだけローン残高と一致させておくのが良いでしょう。
②外貨をスターへ送金するときスターへの手数料？はどのくらいかかります？
送り元によりますが、国内の銀行からの送金だと、キャンペーン中なら
スター銀行から4000円キャッシュバックされます。(金額などに下限など
条件があったはず。)

③０％金利状態でも、住宅ローン減税って適用されるのか？
されます。(といか、今年されました。)

④外貨預金は、１０００ドル以上時、優遇金利になるのか？
段階金利のですよね？なります。(すでに私は最高レートになりました。)

現在、ローン金利よりも、ドルの金利の方が高いです。
ローン減税もあるし、うはうはです。

７０です。レスありがとうございます。
②の件で、スターはリフティングチャージは無料という事なのでしょうか？
外為ドットコム（FX）のドル買いポジションを、現受けして送金するつもりです。

借り換えで東京スター銀行検討中ですが・・・。
このレスを読んでなんだか心配になりました。
この銀行は破綻するような可能性のある銀行なのですか・・？
破綻後も、ある程度の同条件で継続され（知恵袋に掲載されてました）、預金機構にも加入している銀行なので、金利０％になり、さらに１０００万以下の預金にしておけば、問題ないのでは？
あまり詳しくないので、教えてください。

来年２月予定なのですが、私は最初預金連動切替型（３年）で借り入れを計画しているんですが、
優遇幅が０．５％は少ないと言うクレームを書き込みました。
今朝、職場に丁寧に担当者から電話があり、「本部に要望を伝えました。」と答えてました。
ひょっとしたら、新しい優遇幅拡大するキャンペーンがあるかもしれません。
何事も迅速にやってほしいですね。
私はオール電化と住宅性能でもっと０．２から０．３%くらい上乗せしてほしいです。

破綻する可能性のない銀行は、この世にはありません。

最初からローン金利ゼロになるような、外貨資産を入金すれば、外貨預金の高金利を得られ
かつ住宅ローン減税もついでに得られ。さらに破綻時には、外貨預金はローンと相殺される
夢のような制度？でいいのかな？

↑その通りだと思います。
結局このスレは資金があり、当初より
ローン金利０を享受出来る人は肯定的な事を
記載し、資金が無く、利用したくても出来ない人は
否定的な事を書きますね。

77さんの言うとおり。
結論がでましたね。

７５ですが、私はそれほど資金はありませんが、いろいろな事情がありまして、当初、預金連動切替型（３年固定）にしているのです。
３年間は市から０．５パーセント補助があるのです。３年後は連動でがんばります。
文句を書きたいのは結局は対象地域外の方や預金連動に不安がある方が多いのでしょうか。
何事も人生はやってみないとわかりません。
私が無事１０年内で金利０になるなら、成功しているほうじゃないでしょうか。
あくまで予想ですが、皆さんもいろんなライフスタイルがあると思いますが、自分に合うなら、
預金連動も良いとおもいますよ。

質問です

質問です。
東京スター銀行で借換えを検討しています。現在ローン残2420万変動金利1.375%残33年残っています。東京スター銀行で2270万を5年固定金利4.1%35年払い、貯蓄額140万年間100万貯蓄予定で5年後金利4,7％としても実質金利1.5％くらいになり15年後に金利０になります。実質年間支払額は下がる為年間100万以上貯蓄ができるので10年くらいで金利０に持って行くことを目標にしています。ここでは東京スター銀行は金利が高いとか貯蓄額が多い人しかメリットがないようなコメントが多いような気がするのですが実質金利1.5％ってかなり安い気がするんですが如何でしょうか？現在貯蓄額が少なくても今後しっかり貯金が出来ればかなりお得なローンだと思うんですが。

>100万以上貯蓄ができるので10年くらいで金利０に持って行くことを目標にしています。

目標時期がさき過ぎるので、リスクが大きいでしょうな。
ここは80さんのように数年でゼロ金利が見込める人向けですよ。東京スターが無事でも、あなたが１０数年
順調に貯金できるかどうかわからない。それがリスク。

>>82

82さんの場合は固定金利への借り換えが良いと思う。ちょうど固定金利も値下げになったし、今は好いチャンスですよ。東京スターは、もう少しローンが減ってからにすればいい。

>貯蓄額140万年間100万貯蓄予定で5年後金利4,7％としても実質金利1.5％くらいになり

この読みが楽観的だね。5年後の金利が上昇すればおじゃん。ゼロ金利になっていないけばアウト。

順調に貯金できるかどうかというリスクは当然あると思いますが、ローンを組む以上そのローンですら払えないリスクもあると思うのでそういうのはあまり意味がないと思うんですが如何ですか？

85さんへ
5年後の金利は0.6％上昇で計算しています。バブル期を入れて平均金利が4.4％なので極端な上昇はないと思いますし、金利がそれ以上に上昇しても5年支払って貯蓄額も増えていえればさほど問題にはならないと思うんですが如何ですか？

金利の長期予想は専門家でもできないので、金利について予測には不確定要素がつきまとう。もう一方のリスクのあなたが１０年間継続して貯金できるかどうかは、個人の問題。自分に自信があればＧＯ。

>ローンを組む以上そのローンですら払えないリスクもあると思うのでそういうのはあまり意味がない。

おかしなことをいうね、固定金利でリスクをＦＩＸする、貯金をつんでゼロ金利をＦＩＸさせて、リスクを
ミニマムにすることが理解できない？

リスクを回避するのには、コストがかかるのだよ、手持ち資金に余裕の無い人は、固定金利であえて金利を払うか、手持ち資金がある人は、金を東京スターに塩づけして、ゼロ金利にするのかということ。
どちらもそれなりにコストがかかっている。
リスクをとる人は、変動で、できるかぎり引っ張る。これも選択の問題だ。

東京スターの場合、ローンを借り始めの資金余裕がないと、ゼロ金利達成までの、金利上昇リスクと、貯金を実現するための収入確保のリスクが同時に発生するわけ。資金余裕の無い人は、おいしくないよ。

全額貯金・ローンして、初年度から金利0にできないなら、やめたほうがいい気がする。

ローンを借り始めの資金余裕がない場合は、固定金利でリスクを確定させて、収入に余裕が出たところで、繰り上げ返済で、どんどん返済を減らすのがいいような気がするが。

少なくとも当初５００万くらい預金残高あればいいじゃないでしょうか。
１５年で金利０達成は遅い、１０年で金利０目指そう。
１０年なら目標定めやすいと思うのですが、、、。
個人的な意見で申し訳ない。

>>92

それが理想だけど、４，５年でゼロ金利達成見込みならＧＯでしょう。１５年で達成というのは長すぎ。

>>94
借りる年齢にもよるし、借入金額量にも寄るね。シミュレーションをしないと判断できないね。

東京スター銀「無料ＡＴＭ」を一部有料化へ
　東京スター銀行は、他行のキャッシュカードを使っても平日昼間なら
利用手数料がかからない「無料ＡＴＭ」を有料にする方針を固めた。
同行に支払う手数料に大手銀行などが反発し、継続は難しくなったと
判断したもようだ。近く三菱東京ＵＦＪ銀行のカードによる引き出しで
105円の手数料をとり、他の銀行カードも順次有料にする。
http://www.nikkei.co.jp/news/keizai/20060901AT2C3103K31082006.html

ここのビジネスモデルは破綻への道を歩んでいるので深入りしないことだな。

日本の都銀はこの１０年で全銀行Ｍ＆Ａしているのに、いまさら。

>東京スター銀「無料ＡＴＭ」を一部有料化へ

→月８回まで提携ＡＴＭとの取引は全てキャシュバックされるので、特に問題ないと思いますが。。。

うん、手数料がかかるのは他行の銀行カードを使って
東京スター銀行でおろした場合でしょ？

東京スター銀行のカードで他行から引き出したら
99さんの言うとおり月８回の cash backは変わらない。

東京スター破綻なら、株を空売りしとけばヘッジできるのか？