【金利予想総合スレ】これからの金利はどうなる？

日銀は上げたいのかも知れんが普通の銀行が金利上げて
利用客減らしてどうする？
とりあえず、ある程度の顧客(団塊ジュニア)が増えるまでは金利上げないよ。
普通の銀行は今後１０年間は多少の上げ下げのみで、その後は景気によって変化させる。
国もバカじゃないから気を付けた方が良いよ。
保証料と言いつつ(思いつつ)高い金利払いたいなら御自由にどうぞ。

>日銀は上げたいのかも知れんが普通の銀行が金利上げて
>利用客減らしてどうする？

銀行の調達金利が上がっても、利ざやを減らして住宅ローンを提供するかな。
そんな利益を圧迫する商売なら、銀行はさっさと規模縮小に動くと思うけど。

銀行関係者の方なら、その辺はわかっているんじゃない?

419さん、こんにちわ

>予想
>・まず日本株が来年夏までに２万３千円に向けて上昇
>・日銀は、７月、１１月、２月、６月と来年夏までに０．２５×４回＝１％の利上げ
>・住宅ローン（キャンペーン無しの素の金利）は、変動金利は、３．８７５％、
>　都銀超長期が６％、フラットが４．５％

ちょっとびっくり！
日銀の利上げ予想が、自分とほぼいっしょなので。
ただ、これだけのペースで利上げして、株価の2万3千円近辺は厳しいような。
住宅ローン金利は、利上げ毎に優遇に毛をつけていく程度でしょ。
(来年夏頃の新規は、せいぜい1.8%優遇とか)

>銀行の調達金利が上がっても、利ざやを減らして住宅ローンを提供するかな。
そんな利益を圧迫する商売なら、銀行はさっさと規模縮小に動くと思うけど。

色んな銀行が有るよね。
貴方が経営者だとして、他の銀行より先に商品の値段を高くしますか？
大きい銀行は先に動けるけど、小さい銀行は周りの様子見ながらだよね。
だから、すぐに金利が跳ね上がる可能性はゼロ。

後は金利上げづらい位置にいる銀行を見つければ良いだけの事。

今の時代、規模縮小なんてしたら逆にアブナイヨ。

>>426
どうも、銀行はリテール部門しかないと勘違いしてませんか。

本来、住宅ローンなどのリテール分野は、人手とコストがかかるので、
銀行はあまり手を出したくないはず。
なのに、そこへ力を入れざるを得なかったのは、バブル崩壊後、
企業からの借入が減ったためだ。
要するに、法人部門のリソースをリテール部門にシフトしていた。

でも今は、企業の設備投資が活発になってきて、融資額も伸びてきている。
法人部門が忙しくなれば、一旦リテールにシフトした体制を元に戻す。
銀行そのものが規模縮小するわけではないよ。

時代の流れを読もうよ。

そういわれればバブル崩壊前までは公庫が主流だったよね。
でも今はフラットになったわけだし、、、
今後どこが住宅ローンを積極的に取扱っていくか？

都銀と地銀を比べると都銀の金利の方が高いので
地銀が力を入れていくのか？

>>427

>でも今は、企業の設備投資が活発になってきて、融資額も伸びてきている。
企業の足元の収益改善を反映して設備投資への積極的な投資姿勢が強まっていますが、設備投資は依然としてキャッシュフローの範囲内での増加によるものが大半を占めています。設備投資＝銀行融資というのは過去の話ですよ。

もっと勉強しようよ。

↑あっ先に書き込まれた(泣

>427さん
今の企業(小さいのは除く)は銀行融資を充てにしてませんよ。
過去に苦い思いしてるからね。

今現在の銀行は中間管理職みたいな立場で辛いだろうね。
上から下から、あーだ、こーだってね。
昔は上が強かったからバブったけど、今の下は知識有るし過去を知ってるから
下手な小細工は通用しないし、同じ過ちは繰り返さないよう慎重派が多い。
だから、３％の金利で有れば長期で組むんだろうけどね。

>428さん
そう言う事だと思いませんか？


まあ、これ以上書くと変動組が増えるだろうから終了。
後は自分で勉強して下さい。

↑あっ先に書き込まれた(泣

>427さん
今の企業(小さいのは除く)は銀行融資を充てにしてませんよ。
過去に苦い思いしてるからね。

今現在の銀行は中間管理職みたいな立場で辛いだろうね。
上から下から、あーだ、こーだってね。
昔は上が強かったからバブったけど、今の下は知識有るし過去を知ってるから
下手な小細工は通用しないし、同じ過ちは繰り返さないよう慎重派が多い。
だから、３％の金利で有れば長期で組むんだろうけどね。

>428さん
そう言う事だと思いませんか？

二重投稿すまん。

皆さん、偉そうーなこと言ってますが、
具体的に、1年後、2年後、5年後の金利をどう予測しているの？

>>419さん、>>424さん以外は、能書きたれているだけに聞こえますが．．．

ズバリ、言おう。

今の大卒の初任給は２０万円前後だが、３５年前の大卒初任給は４万円前後だった。
大卒の割合は、今よりずっと低いにも関わらず、だ。

今、世界的にインフレ基調にあるのは、諸氏も知っての通り。
欧州の利上げや、中国の購買力向上によるガソリン消費・食料品値上げ等々。

インフレは持続し、それに引きずられ、物価は上昇する。
通貨価値は、２０年で半分程度になるだろう。

「総支払い額」は、通貨価値の低下に伴い意味合いを失い、長期固定組が真の勝ち組となるだろう。


………と、思いたい。

>433
あなたもね♪
人に言う前に自分の予想書けよ！！

>通貨価値は、２０年で半分程度になるだろう。

とすると、インフレ率は年平均で3.5%。
政策金利は、CPIがほぼゼロの今で0.5%だから、4%になる。
ゼロ金利政策のときの変動金利が2.375%だから、
政策金利4%の時は、6.375%。
2〜3年前のアメリカのインフレ率とローン金利にほぼ一致する。

これに1.5%優遇があるとすると、4.875%。
ということかな。

これなら、変動の人も払っていけるんじゃない？

政策金利が4%でも、インフレ率が3.5%なら、日本の財政破綻は避けられるだろう。
インフレが政府の借金を目減りさせるから。

現在の長期金利の動きは、夏から秋の日銀の利上げを織り込んでいる動きと捉えていいのかな？

年金崩壊に続いて介護保険も崩壊。
もう政府はやることなすことすべてダメだな。
だいたい規制緩和でジュリアナみたいなのに免許を与えたのが根本的誤りだろう。
これはもうこの国はダメかも分からんな。

ダメじゃない

もともと破綻してますけど・・

438さん、こんばんわ。
最近の長期金利の動きは、年度内２回の利上げを織り込み中との見方が妥当のようです。
もし、年度内３回の可能性が高いとなってくると、更に上昇するでしょうね。(2%超)
自分の予測では、7月、11月と、その後テンポが速まれば、３ケ月に１回程度が数回続く
と考えてます。
住宅ローンに関して言えば、特に新規で変動はあり得ないタイミングと思います。

福井は村上ファンドの解約金を定期預金にする準備作業に取りかかっているわけか。
いったいこの人物はいつになったら村上ファンド問題の責任を取るのか？

究極のインサイダとは、福井のこと。
量的緩和政策を解除する直前に村上ファンンドの解約を申し入れる大胆無敵。
こわいもの知らず。
老後は、利息でやっていくシナリオを実現しようとしているらしい。

＞住宅ローンに関して言えば、特に新規で変動はあり得ないタイミングと思います。

変動継続もつらいでしょう。　傷が浅い内に中期以上の借り換えが無難と思うが。

東洋経済の３４Ｐは記事より福ちゃんのキモい笑顔なのだが
この記事皆さんどう読んだ？
私は何度読み返しても言語明瞭意味不明な内容にとまどっている。
金融関係者の諸氏のご感想をうかがいたい。

>>439
だめだと思うなら、それなりの対策をしておけ。
何もしなかったら、なされるがままに財産を収奪されるよ。
今からでも遅くないぞ！

今月３年固定（２．１５%）が終り、新たに２年固定（２．８５％）を組みます。
０．７％の上昇で月の返済が６０００円強も増えてしまった。。。
短期間固定の方はこれからどんどん金利上昇していくので要注意です。

債権を買う人がいっぱい出てくると、長期金利は下がるんでしたっけ？
生保とか年金が買えば、下がる？

そりゃそうだけど、これからは年金の支払いが増えるから、
どちらかといえば、債権売りの圧力が大きくなるでしょ。

債券を売る人が多くなると、債券価格が下がって、
金利が上がる。合ってます？

合ってるよ。

例えば、年利2%の10年債が発行されたとする。
額面10万円の債券を購入すると、10年後には、
100,000 * 1.02^10 = 121,899円 になる。
これが償還されることが保証される。

説明を簡単にするため、いきなり債権売りで、
額面10万円の債権が9万円になったとする。
9万円が、10年後には 121,899円になることになるので．．．
90,000 * 1.030803^10 = 121,899円 で、
年利3.08%の債権と等価になる。

もしここで、新たに債券を発行したい場合、
3.08%以上でなければ、新しい債権は売れない。
なぜなら、既発債を買った方が利率がいいので、
投資家は新発債を買わない。

つまり、金利は２％から３．０８％に上昇せざるを得ない。

ということで、債権価額が下がると、金利は上がる。

ありがとうございました。

世界的なインフレですな。
円キャリーが過剰流動性の一因とか言われてるし
日本の金利上昇は確実。
１年後の住宅ローン金利は５％と予想してるが、どうよ？

明日の日銀発表は注目ですね。
利上げ見送りと噂されてますが…

0.25上げはありそうな気がします。

７月利上げと予測します。
明日は、９人中２〜３人が利上げに手を上げるのではないかと。でも見送り。

ここ数日、米国債は大幅に下落(金利は上昇)した。
30年国債 91.28125 (額面比 8.71875%下落)
10年国債 93.90625 (額面比 6.09375%下落)

欧米のヘッジファンドたちは、信用取引で大幅な担保不足に
陥っているところが多いようだ。
円キャリーの主役だったヘッジファンドがこの有様だから、
円安はじきに解消され、円高に転じるだろうよ。

http://jp.reuters.com/article/topNews/idJPJAPAN-26438820070614
http://www.collectors-japan.com/cgi-bin/sokuhou/pdiary.cgi
(↑2007年6月13日付けの記事)

となると、日本の場合。
輸出企業が牽引してきた景気は悪化 → 政策金利据置きを継続
というシナリオが考えられる。
でも、こうなるとしても半年程度先のことだろうから、
とりあえず、参院選前後に一発利上げするだろうね。
利下げの余裕シロを作るために...

ＣＰＩがすこーし良くなったといっても、いまだにふらついてるのに
この長期金利の上がりっぷりはよくありませんね。

金曜日福井総裁の発言は利上げに関しては慎重に見極めたい、とトーンダウン。
超低金利に慣れきってしまった弊害といえますが、
「金利上昇」という言葉に対して日本人は過敏に反応している気もします。

住民税増税（付け替え）の影響で消費動向も一時的であるにせよ冷え込む
でしょうから、457さんと同じく８月0.25%上げでしばらく打ち止めではないでしょうか。

CPIの計算方法って、単純に対象製品の価格で割り出しているけど、実際は...

・家電製品などギリギリの耐久設計がされて、コストダウンを図った結果、寿命が短くなった。
従来は10年15年使えていた物が5年10年で故障して買い換えざるをえず、実質の値上げ。
・ティッシュペーパーなどは、枚数は変わらないが、材料を減らして箱も小さくなり、実質値上げ。
・ポテトチップスは、価格据置きで内容量が減っているので、実質値上げ。
・給与の上昇ペースが落ちたので、収入・支出の相対比較では、実質値上げ。
その他にも、実質値上げになっている事例は多々ある。

企業物価は毎年2〜3%上がっているのに、消費者物価がゼロ近辺であるからくりは
この辺にある。
実質的なインフレ率は、既に2〜3%になっていると見るべきかもしれない。

今年12月の予想は、最悪でどのようなものでしょう？

４％台

12月完成予定。
素人なので予想がつかず、怖くて決心がつきません。
怖がりすぎでしょうか？
0.5％以上上がることも充分考えられますか？

>>463

いくら予想しても仕方が無いと思うな。
それより
今の金利で申し込み時金利確定の銀行と
実行時確定の銀行の両方から本審査合格して
天秤にかける方法がベスト

勉強不足で申し訳ありません。
現在の金利で確定出来るのですか？
12月に完成予定のマンションで、
不動産屋に金利の確定は今、出来ないのかと聞いたところ、
12月の確定になると言っていたのですが・・・。

464さんの言う通り。
予想しても実行月にその時確定した金利で実行されるだけ。なる様にしかならない。

8月は上がるだの、9月は下がるだの皆の意見を聞いて
言わば、精神安定剤みたいなもの。（下がるという意見が多いと安心する。）

専門家の意見や世間情勢から見て、上昇傾向は間違いないと思うが、
これからローン申し込む人は、もう上がらないと言うし、
すでに実行されている人は、まだまだ上がると言う。
それぞれが置かれている立場で、願望をこめて意見をするし。

463さんの様に、半年後の金利上昇が怖くて契約の決心が付かないと言うならば、
即入居可のマンションを探し直して1、2ヵ月後に融資実行できる物件にしてはどうですか。
（今後金利が上がり続けても、2ヶ月分上昇だけで済む）

465さんへ
今契約しようとしている不動産屋が
申し込み時に金利が確定するローンを扱っている銀行と
提携していれば、問題ないと思いますが、
提携していなければ、独自に申し込み時金利確定銀行を探して、
ローンを組まなければならないと思います。
出来ない事はないでしょうが、不動産屋は嫌がるし、提携ローン金利で
借りれないし、不動産屋もあまり動いてくれないと思います。

＞提携ローン金利で借りれないし

提携ローン金利って実はそれほど特別じゃないケースが多いぞ。

>>465

JAスレ参照

465さんは、どの様なローンを考えているのですか。
例えば、フラット35は融資実行時の金利ですし、
ほとんどの都銀は融資の実行時に金利確定です。
JAや地方の銀行ならば、聞いた事がありますが、
基本的に購入物件の近くに支店が無いと、ダメではないでしょうか。

8月に次期利上げが堅そう。
これで変動は、2.625（現状）+0.50=3.125までいくのかな。

どこで止まるのでしょうか？
まあそれが分かればローン選定は簡単ですがね

＞変動は、2.625（現状）
これでもまだまだ低金利状態で、ローンはお得ですね。
今までが異常な超低金利で、
個人資産の金利を銀行の利益に付け替える政策のおこぼれで、
家のローンでもボロ儲けが可能な状態だっただけ。
もうボロ儲けは無理でもまだまだお得。

＞どこで止まるのでしょうか？
長期の預金金利がこれくらいになれば正常な金利状態では？

>>472
長期の上げは始まったばかりでは？
なんだかんだで後2-3年は利上げが年最低0.5%くると踏んでいます。
なんで現状＋1%〜1.5%あたりが正常な金利状態と思っています。

アメリカの不動産バブルはどうやら崩壊しつつあるという声が強いようだ。
サブプライムローンの破綻が増えているのがその兆候という。
日本が金利を上げざるをえないのは、日米金利差拡大を放置できない
という事情が大きいわけだが、アメリカ不動産バブル崩壊後しばらく経てば、
米国金利はまあ落ち着くべきところに落ち着くと見るのが妥当なんだろう。
それにアメリカだけじゃなく、日本の首都圏不動産バブルの崩壊も近い
という説も多い。

アメリカだけじゃなく、欧州利上げ・新興国金利など世界的な広がりの一部として、アメリカの不動産が一部、金利上昇に影響してるんじゃないの？

初心者です。
７月は軒並み金利が上がりましたが疑問点が１つ。
やたら変動だけ低いのですがなぜでしょうか？
もしかしたら今後大幅に上げてくるのでしょうか？

No.476さん、変動って、半年に１回、金利が変わるんじゃなかったですか？

変動金利は、短期プライムレート+1%になっている。短期プライムレートは、日銀が決める無担保コール翌日物金利(通常、政策金利)によってほぼ決まる。
一方、長期固定金利は、ほぼ10年物国債の利回りの動きに追随する。

この、政策金利と10年物国債の利回りは、完全には連動しない。
今の10年物国債は、来月にでも日銀が利上げするだろうと見越して、機関投資家によって売買されており、8月の利上げを織り込んだ利回りに落ち着いている。
だから今は、長期固定金利のほうが先走って、変動金利が1〜2ヶ月遅れで追いかける格好になっていると見ればいいかもしれない。

市場も日銀も政府も、8月か遅くとも9月の利上げは、暗黙の了解が取れているようだし。

ということは、
変動が上がったから固定に切り換えようと思っても、
既に、固定の金利は既に上がってしまった後ということか．．．

昔は短期固定と変動は同じくらいだったが、
今は遅れて変動の方が低いね。

今後２０年で変動の最大値は何年後にどのくらいまで
いくと思いますか？
　先が見えない今の世の中、こんなことお聞きして全くのナンセンスなのかもしれませんが、一つの考え方の指標にはなると思います。
　ド素人ですみません。

５年後4％、10年後６%、15年後4%

>>481
変動・短期の人でも、過去の最大瞬間風速 ８％強を、２〜３年くらい耐えられるようにしておけば、とりあえず大丈夫じゃないか。
健全な経済下での８％なら、相当なインフレと好景気のはずだから、２〜３年もすれば、給料が(たぶん)上がって、ローンの負担感も軽減されるんじゃないかな。
また、財政破綻で異常な高金利(８％超？)になれば、ハイパーインフレだろうから、ローンの負担なんかは、半減かそれ以下になる。

平均では、今のフラットくらいの金利になるんじゃない？
機関投資家は、そのくらい先まで読んで、債権の取引をしているはずだから。

大外れになるかもしれないが、今はこう考えるのが妥当だと思う。

5年後ならまだしも、10年、15年先は日本は破綻の可能性も高い？？
国の借金が凄まじいし、団塊の世代が日本の平均寿命を上げて、
超高齢化社会で年金支給もホントに可能なのか疑問。

国の借金（国債）を借金で返済する借換債も来年は巨額　※2008年問題

日本破綻やハイパーインフレ系の本を読むと、やはり「万が一」を
考えてしまう。
ハイパーインフレなら固定金利者には借金は目減りするけど、
賃貸者や変動金利ローン者だと物乞い生活。
借金は固定金利、資産は外国通貨運用で対処すべし。

我がJapanがロシア、アルゼンチン、トルコのように成らないことを祈ります。

短プラ４％までで止まるんじゃないかと思いますが…。

好景気といいながら個人消費に過熱感が無く、
地方経済も沈滞している現状では…

↑
現状ではね．．．
短期的視野では、住宅ローンを語れないよ。

>>485

今の日本は、
無担保コール翌日物金利 0.50%
短期プライムレート 1.875% (最頻値)
つまり、スプレッドは1.375%

短プラを4%までなら、政策金利は2.625%位までと読んでいるのかな?

だとすると、欧米との金利差はまだまだ大きいから、さらに円キャリーが進んで円安になり、輸入価格の上昇でインフレになりますな。
これが、吉とでるか凶とでるか。

ちなみに、ちょうどいい例として、スイスの政策金利(3ヶ月物市場金利)は2.50%になったが、欧州ではスイスフランのキャリートレードがまだ当分は続きそうだ。

世界的な戦略物資の原油や食料品の海外価格が上昇している時に
これ以上の円安の進行はとてもヤバイのでは？
欧米との金利差を一気に縮小する方向への転換を迫られているのでは？？

今アメリカで問題になっているサブプライムローンって10％超えてますよ。
日本の金利も想定外になるんじゃないの？

昔、豊洲のＦのＭＲ見に行った時担当に
「何言ってんですか？金利が急激に上がるわけないですよ！
景気良くなると思ってんですか？ＪＡ？火災保険でしょ？」
と言われました。

まだあの知識でマンション売ってんのかなぁ〜

過去の日銀為替介入実績を見ると、ここ３年ほどは為替介入は行われていない。
しかも円買い介入となると前回行われたのは1998年だから９年間行われていない。
ちなみに1998年円買い介入時のレートは１ドル１３０円程度だった。
またその前の1992年円買い介入時は１ドル１２５円。

英フィナンシャル・タイムズは、社説で日本は円買い介入すべきと主張している。
ヨーロッパ通貨から見れば、すでに円買い介入すべき水準ということだろう。

最近の市場は為替介入に関してはあまり警戒していないように見える。
円買い介入は市場が無警戒であればあるほど効果的なものだが・・・

いずれにせよ、金利操作だけで為替を反転させるのは不可能。
本気で反転させるんだったら、実弾介入だろう。
ここは過去の円高時に貯め込んだ外貨を処分するいいチャンス。

急激な金利上昇は政治的に無理ではないかと。
円キャリーによる円安にはいずれ円買い介入。

円買い介入しなくても、円キャリーが終わる可能性もあるから、今は静観しているんじゃないかな。

今まで円キャリーでボロ儲けしてきた欧米のヘッジファンドが、サブプライム債の価額下落で損失を出してきている。
ヘッジファンドの手仕舞いが始まれば、円キャリーは解消されるよ。
サブプライム債のインデックスは、昨年100前後だったのが、今は55前後に急落している。今年3月の世界同時株安よりさらに悪化している。

ちなみに、サブプライム債のインデックスは、下記ページのABX-HE-BBB-だよ。
http://www.markit.com/information/affiliations/abx

markitのインデックスを見ると、
比較的優良なAAとAクラスの債権も、先月から急落して来た。
トリプルAも微妙な雰囲気。
今月か来月あたり、ひょっとしてひょっとするかぁ。

ひょっとするとどうなるのでしょうか？

誰も買わないと、値段が下がる。
値段が下がると（買ってもらうために）金利が上がる。
買う人が現れるまで値段が下がって金利が上がる。
買う人が現れたら値段と金利が落ち着く。
いっぱい買う人がいると値段が上がって金利は下がる。

債権価格が下がるとすると金利は上昇です。

こういうシナリオも考えられる。

債権急落でヘッジファンドが手仕舞いを始めれば、
円キャリーの巻き戻しで、円高になる。
↓
今まで、円安のおかげで輸出企業を中心に、日本の景気は支えられてきたが、
これらの企業の業績が落ち込み、不景気になる。
↓
利上げのタイミングを狙っていた日銀は、利上げのチャンスを逃す。
↓
不景気で、庶民の年収は減るが、ローン金利も上がらない。

金利が上がるシナリオと上がらないシナリオ。
どちらももっともらしい理由はあるが、どっちに転ぶかは誰にもわからない。

質問です。日銀の政策金利と長期金利（新発10年物国債）の相関について詳しい方おられませんか？住宅ローンは長期金利にほぼ連動すると思うのですが、政策金利と長期金利の関連がいまいちわかりません。

サブプライムローンのように１０％超えたら変動くんでる人なんかはみんな利息未払いが発生して大混乱になりそうな予感。
元金がまったく減らない上、未払い分がどんどん上乗せされて
ひたすら金利分を払っていくといった状況。（怖。。。）

元利均等払いの変動金利だと、
最初の５年間で1％→4％に上がれば
原本が全く減らないという可能性が出てくるのでは？

>>500
そうなんだよね。
あと数年で４％はゆうに超えてくるだろうから
７月に３年固定が終わるんで、変動は怖いからやめて２年固定に決めました。

>499サン

アメリカでは住宅価格は経年上昇し、やがては住宅評価額がローン残高を上回る（ホームエクイティが発生する）という前提の下、サブプライムローンが存在するのであって、住宅が消耗品である日本においてはサブプライムローンは存在しません。ましてや借手のクレジット査定ノウハウのない日本の金融機関で10％を超える住宅ローンなど存在しません。現在の変動金利ローンが10％レベルまで上昇するならよっぽどのインフレだろうから、自分の収入も増えて返済していけるだろうというのが普通の考え方でしょう。自分だけ現状維持で周囲だけがインフレ・高金利になるなんてありえないシナリオでしょう。なんでも聞きかじったことからコメントすればいいというものではありませんよ（笑）

>>502
急激な金利上昇に収入が追いつけるはずも無く。
この時期、変動金利は誰もが危険と思うでしょう。
まああと数年で５％くらいいくんじゃないですか？
そうすれば未払い金利発生で自己破産者もでてくると思います。

>>503
変動金利が危険って考えが素人くさいっすよ。
急激な金利上昇、未払い、自己破産とかおきまりのフレーズオンパレードで不安な気持ちがすごく表れてますね。

自己破産がどう起こりえるのか、詳細の金額で出してみなさいな。
あり得ないですから。

それはあなたが変動金利だから肯定しているだけのこと。
この時期に変動金利なんて自殺行為であることはみんな知っていますよ。

自己破産者を続出させると、銀行も困ります。
破産させるのではなく、できるだけ多く回収する手段に出るはずです。
つまり、破産予備軍の人達には支払えるギリギリの金利まで下げます。

森永卓郎氏の本にも、支払えなくなる前に銀行に相談に行けとあります。
銀行も破産されては困るので、交渉次第で金利条件の相談に乗ってくれるようです。

ただし、債務者の生活水準はかなり切り下げなければならないでしょう。
銀行も商売なので、年収等から査定して、最大限の金利を要求してくるでしょうから。

まあ、この辺は世の中うまくできているとも言えるし、
渡る世間は鬼ばかりとも言えます。

ふぅ。。。世話のやける人だまったく。
ほれ、これでも見て勉強しなされ。

未払い利息の恐怖

http://allabout.co.jp/house/housingloan/closeup/CU20030922A/index2.htm

あれ、>>504さんのレスがないな。。。
>>507を見て凍りついてしまったのかな？
ということで、そろそろ失礼します。
では。

だから、そんなの散々見てきたし言われてきただろ、くどい。
で、現実的にどうなったら自己破産するのか自分の言葉で書いてみろっつの。
破産するなんて、どんだけアホなやつだよって思わねーのか？

つか、507とか出してくる時点で、馬鹿にされてんなぁ俺

508の「凍りつく」って、ある意味あってるよ。
あなた最近こういうの知ったばかりの人でしょ。
504見てさ、507とか出さんでしょ普通。

>>498
短期プライムに連動じゃね？

必死だなｗ

そりゃ初心者に馬鹿にされちゃあ仕方ないなｗ

超長期固定の選択肢は、「将来的なリスクをコントロールできないからとりあえず、これ以上間違いのない最大の安全圏にいる」ことを選んだ人のために用意されている。いうなれば、たとえ超長期が4%〜5%であったとしても、これを選択する人間は必ずいるということだ。
そして507のような、さも博識でなんでも知ってそうな専門家の言うことを鵜呑みにし、自分に降りかかる災難を必要以上に警戒する羽目に陥っている。
要するに自分ではそれがリスク管理のつもりでも、実は不安に煽られて銀行の思惑に思いっきり付込まれた商品を購入させられているに過ぎない。

さて、現実的に「明日、事故で死ぬかもしれないから通勤電車でもヘルメットをしなければ」と行動する人はいない。
自分がどういう状況を回避したいのか、何が起因してその状況になりえるのか、どの程度の確度でそのリスクは存在するのか、その回避策にどれだけの価値があるのか。508はまずここから考え、人に伝えられるようになる必要がある。それで初めて人に意見できると言えよう。

>>515

>超長期固定の選択肢は、「将来的なリスクをコントロールできないからとりあえず、これ以上間違いのない最大の安全圏にいる」ことを選んだ人のために用意されている。いうなれば、たとえ超長期が4%〜5%であったとしても、これを選択する人間は必ずいるということだ。

ここ数年間に（２〜３％で）超長期で組んだ人は、単純に安い（金利が低い）から選択してるだけだと思いますよ〜

>実は不安に煽られて銀行の思惑に思いっきり付込まれた商品を購入させられているに過ぎない。

あの〜銀行が住宅ローン（１０年超の固定）を始めたのって、ここ数年の話で、何の思惑もノウハウもないように見えますが・・・。
単純に調達金利に期間に応じた利幅を乗っけているようにしか見えません。各行ほぼ横並びですし。

もう少し市中金利が上がってくると、都銀や地銀は、１０年以上の固定金利から手を引くと思います。超長期固定の金利が上がり過ぎて、借り手がいなくなるためです。昔の住宅金融公庫の代わりは、フラットか政治的な動きで
郵貯銀行が５．５％（公庫の上限金利）位で固定商品を出すかもしれませんけれど・・・。

>将来的なリスクをコントロールできない

まさに、これがこのスレの全てだ。
わからないからこそ、今の低金利を命一杯享受しようとする変動派。
わからないからこそ、今の低金利で全期間固定にしようとする長期派。

それにしても、超長期の３％前後の金利を高いと感じる日本人が多くなったのも、異常な世の中になったもんだと思う。
ここ５，６年位の異常な低金利に慣らされたせいだな。

変動の人は、海外が高金利になろうが、日本は財政事情などから金利はそう上がらないという持論のようだけど、今のグローバル社会では、そうとも言えなくなってきた。
海外の債権の動きとの相関が高くなっている。

理由は、日本の投資家にも海外の株式や債権への投資が容易になり、投資範囲が広がってきたことにある。
日本の債券を買ってもらうためには、海外債権との金利格差を是正せざるを得なくなっている。
ここ最近の日本の金利上昇は、いい例だ。

その点を、変動の人はどう反論する？

私は507さんじゃないですが、504さんがどう考えて変動で大丈夫と思ってるのか知りたいです。（煽りじゃなく）

私は金利や相場の素人ですが、消費者物価指数だけじゃなく、国際的な需給な需給ギャップ、為替や海外金利なども大きく日本の金利に影響すると思っています。

中国や新興国の購買力上昇に伴う、原油価格上昇にともなう石油化学製品の上昇、食料価格の上昇などを考えると、国内の価格にも転嫁されるでしょう。（知ってるかもしれませんが、ポテトチップスを作っているメーカーは原料のジャガイモ・包装紙の値上げ分を容量を減らす事で実質的な値上げをしています。）

また、日本の超低金利は円キャリートレードを誘発し、異常な円安を招いているため、是正するように国際決済銀行（ＢＩＳ）からも年次報告書で名指しの批判をされています。

欧州や新興国金利が高い中で、日本だけが異常な低金利を続ける事は国際的に容認されにくいのではないでしょうか？（様々な弊害をもたらすため）

504さんは、現在の国際的な動向の中での日本の立ち位置、金融政策を考えた時に、日銀首脳が「日本の金利はどうあるべきか」と考えると思いますか？

>>493
そろそろ来るかな。債券安から始まる株安の連鎖と、円キャリーの巻き戻し。

「サブプライム運用失敗、米ファンド資金繰り悪化続々」
http://www.nikkei.co.jp/news/kaigai/20070709AT2M0701008072007.html

変動の人は帰そうと繰り上げ見込めるからこそ
変動にしてるんだと思いますよ。
>>517さんが言う
「わからないからこそ、今の低金利を命一杯享受しようとする変動派」
が生きてくるでしょうね。

実際はそうなんだよね。
日経平均が１万円以下だったころ株を買い増していた層と
変動金利利用者とは重なる。
こういう人は、株をぶった切って全額繰上げ返済に充てる権利を
いつでも行使できる態勢にある。