年収に対して無謀なローン　その６

スレたて、ありがと

さっそくお願いします。
年収・夫　（３５歳）５５０万
　　　私　（３８歳）育休中
家族構成・子供二人（４歳・０歳）
物件額・４０００万
頭金１０００万
ローン総額・３０００万
貯金・諸費用として４００万（頭金別で）
親援助は無・
今後の昇給見込み・（夫）年に数万あるかも・・？（私）あまり期待できず
その他特殊事情・私の職場復帰後は、希望部署なら年収４５０万程となります。
希望でない部署であれば（夜勤のある部署）５５０万くらい？
希望部署でない場合、転職も視野にいれていますが、最低どれくらいの年収が無いとキツイでしょうか？
子供三人目は無謀でしょうか？（主人は猛反対！ですが）

>>03
投稿に逞しさを感じます。
うちも姉さん女房です。

第２子では育児休業の補填金が月額支給実績の５０％になりましたね。
（復職後６ヵ月で後から支給される金額が、以前の１０％から２０％に上がりました。）

貯金が１４００万円、ご立派なものです。

夫単独の現在の状況でも、ローンはなんとか組めますし、共稼ぎが前提なら３人目も問題ありません。

看護師さんなのですか？

共有持分は、それぞれの頭金拠出分と実質的なローン返済割合で決めた方がいいですよ。

夫（３５歳）会社員　年収６００万
妻（３５歳）会社員　年収３００万
子供（３歳）
あと一人希望しています。

物件価格５９００万
頭金２０００万　諸費用２５０万　貯蓄残金３００万

現在賃貸で手狭になってきたため、購入か広めの賃貸への引越かを考えています。
賃料は現在１２万。３LDKに引越すと１６万。

頭金は双方の独身時代の貯金で、結婚してからは年１００万くらいしかたまっていません。

検討している地域（今の住まい）が高すぎるのかとも考え、身分不相応ならばもう少し郊外へ下ることも考えています。

これを買ったら・・・生活は圧迫しますでしょうか・・・

>>05
夫婦2人の年収合わせて９００万でローン３９００万が高額すぎるとは言えない。

金利も何年かもかいていないので、月々の負担がいくらかはわからないけれど。

でも結婚して年１００万しか貯金ができないという今の生活ぶりはご本人にしか分からないので
自分で支払額＋修繕費・駐車場費を合わせた額と、貯金や生活費の事、子どもの今後の教育費やもう一人うむかどうかなど、ローンをきっかけにご夫婦で話しあって自分でシミュレーションしてみて３９００万で良いのか、もっと郊外に出て下げた方が良いのか判断するのが良いと思います。

>>05

今後も二馬力でいくおつもりなら、全く問題ないでしょう。お二人目の出産にあわせて奥様が産休を取ったり、休職したりするとちょっときついでしょうね。
何があっても大丈夫なように手元に現金を多少厚めに残しておいてもいいかもしれませんね。

それにしても頭金二千万円は立派ですね。その調子で頑張ってください。

No.06さんNo.0７さん、早速のご返答ありがとうございます。

ずっと、二馬力・・・ここが難しいところです。
妻（私）はデザイン事務所に勤めているのですが労働条件がかなり過酷で、通常は毎日終電or徹夜、休日出勤は当たり前、といった感じです。
今は社長のご好意で、子供が小さいので特例ということである程度の時間に帰っっていますが、土日は出ざるを得ないことも多く、年齢を重ねていくと続けるのはきついかも、と感じております。

なので、時期をみて一人で独立して在宅で仕事をしようかと思っていますが、そうすると収入はかなりあてにできなくなってしまいます。
夫の収入のみでやっていけるローンを考えると・・・
ちょっと厳しいですよね・・・

１５万以上の賃貸ももったいないような気もするし。
悩みまくりの状態です。

>>05

これからは景気後退・インフレも視野に入れて考えるべきだと思います。
3900万は高額というか、大変じゃないですか？

どうせ忙しくて、日中は誰も住まない家ですよね？
寝に帰るだけ、休日も外出が多めになる。

それに3900万はもったいないような気がしますが・・。
何年ローンかわかりませんが、支払い総額は利息を含めると7000万ぐらいになるんじゃないですか？

デザイン関係ということで、家の内装・外装には妥協したくないとは思うけど、
もうちょっと楽なローンのほうが、気分的にもいいと思いますよ。

女性もお仕事したくない時期というのがあるかもしれません。
子どもと過ごしたいとか思ったり。

せっかく頭金が2000万あるのだったら、家のローンは軽めにしたいですねぇ
でも、高いおうちというステータスや満足感も必要なのかな。快適でしょうけど・・

09さんありがとうございます。

高い家にこだわっているってことはありません・・・
むしろ、そんなに家にかかるなんてもったいないと思うほどで。

ただ、今住んでいるところがかなり高いエリアなのかもしれません。
８０平米の新築マンションでこの価格です。角部屋でも高層でもなく、ごくごく普通のなんのステイタスもない普通の部屋です。
高級住宅街ということではなく、便利沿線なのだと思います。
正直、今の街に住むまではここがこんなに高いとは知りませんでした。

自分でも２０００万もがんばって貯めたのに、ここから３９００万も返していくのかと思うと、「家っていったいなんだろう？」という壁に突き当たります。

けれど通勤などが便利なので離れがたく、もっと郊外に下って家を買うのなら賃貸で今の近くのほうがいいかも、とも考える自分がいます。

もしかして持ち家志向じゃないのかも？？
今は高くなり過ぎているような気もするのですが・・・

>>05
現在の家賃が年間約150万。貯蓄とあわせて考えると、年250万までは無理なく返せるということだと思うけど、それだと貯蓄もできないし教育費も準備できない。家計を締められるかどうかが鍵だと思う。

あと、立地は将来の妻のライフスタイルをよく考えてから決めた方がいいと思う。
・妻はいつまで働くのか
・妻は将来独立してＳＯＨＯでバリバリやるのか

私は独身だけど、都内で会社員→独立ＳＯＨＯ組。当初はクライアント先や打ち合わせに行きやすい都内から動く気はなくて、ローン通るように会社員時代に都内にマンション買った。でも、独立して仕事が軌道に乗ると仕事用の面積がそれなりに必要になって、結局都内のマンションは手狭になり郊外に買い直した。（会社員時代より年収が上がったのでローン組めたし、都内のマンションは賃貸に出せたけど、一つ何かが狂えば思ったようにいかなかったと思う）

仕事はパソコンさえあればできるものなので「デスクがあれば〜」と思ってたけど、資料や書類（経理関係とか）などの紙物、ＦＡＸやプリンタなどの家電、先方から送られてくる資料やサンプル（仕事が終われば返却するけどそれなりに場所を取る）などが溢れ出すまであっという間だった。今は６畳の１部屋を完全に仕事用にしてる。
妻が外で働き続けるなら交通の便をかなり優先した方がいいけれど、いずれ自宅で……と思っている上にローンに不安があるのなら、通勤するのは夫だけになるし妻は住面積が必要になるのでじっくり考えた方がいいよ。

ちなみに私が最初に買ったマンションは、都内（かなり便利な場所）で45平米4500万。今のは隣県で60平米3000万。隣県だけどローカル線駅近で、東京まで30分で出られる。

はじめまして。
相談に乗ってください。
私35才、サラリーマン　年収1000万（昨年は850万だったので、成績により変動は多少あり）
妻26才、専業主婦
子供なし（数年以内に欲しいと考えています）

物件価格…5300万
頭金…300万
ローン5000万の借り入れ
駐車場代25,000＋管理費など月22,000円かかります。

ローン審査は通り、契約もしてしまったのですが、
過去のスレを見て少し不安になってきてしまいました。
実際無謀でしょうか？
車など他のローンや借金はないのですが、子供は1人しか難しいかなぁ・・・等と
思っています。
１馬力で返済は難しくないか、それとも妻に今のうちに働いてもらうか
（すぐに体を壊すので出来れば１馬力で行きたいのですが。。。）

やはり物件の営業さんは余裕ですよとかいいことばかりしか言わないので
このサイトで皆さんのリアルな声を聞いてアドバイスが欲しくなりました。
正直、サイトや住宅情報誌の「あなたの買える金額はここまで！」のような
情報も、あまり根拠が感じられず、それだけで判断するのが怖くなってしまい・・・。
契約してしまったので今更な質問で申し訳ないのですが、アドバイス次第で
妻に働いてもらおうと考えておりますので、皆さんアドバイスお願いします。

>>12さん

年収は手取りですか？

>>13

年収といえば、税込みでしょう。

>>12さん

かなりきつそう・・・
新婚さんかな？　年収の割りに頭金が少ないのが気になります。
ローン＋約５００００円（駐車場＋管理費）でしょ？
駐車場代が２５０００円ということは、都心部のマンションですよね？
車を手放すだけで、大分楽になりそう。

うーん、確かに駐車場は中々お高いですね…。
管理費修繕費が22000円というのは、物件価格にしてはお安い気もしますが…これから上がるのかな？
でも奥様が体弱いんでしたら、働かせるのもちょっとお気の毒ですよね…。
お子様できたら、繰上げも難しくなっていくので居ないうちに３年ぐらい頑張って節約して繰上げに回せば何とかなるんじゃないでしょうか…？
でも、ちょっとの節約じゃなくてかなり頑張って年間300万〜繰り上げるぐらい
(頭金の額ですね…。）でもご夫婦二人だけなら出来ると思います。
この数年我慢すれば、奥様も体に鞭打たなくてもよくなると思えば頑張れるんじゃないでしょうか？
妙に頑張って、体壊すと逆にお金かかっちゃいますよ。

今度4200万のローン組みます。
主人は33歳で年収800万。10年間は金利2.05％でその後は1.5％の優遇取れました。
正直ドキドキですよ。
子供は10ヶ月の娘ひとりで、もう作らないつもりです（作れないでしょ。。）。
私は30歳で現在休職中ですが、10年のうちに繰り上げ返済をガンガンしたいので、子供を一時保育に預けてぼちぼち働かなきゃです。
薬剤師の資格があるので、月に100時間くらいのパートをしようかと思っています。
そして子供が小学校にあがったら正社員に。
もちろん私の給料はローンが終わるまでは繰り上げ資金です。自分のお小遣いも欲しいけど、我慢です。
年間200万くらいは繰り上げできるかな。がんばらないと。

奥様に国家資格があるなんて心強いですね。
パートでも時給が倍以上ですもんね。
うちは共同名義でローン組んだので、夫婦でヒーヒーいいながらがんばってますよー。
残り3200万、あと何年でかえせるかなあ。

初めて書き込みします。

夫　３０歳　年収４２０万（今年１月転職、前職は６００万でした）
妻　２９歳　年収３６万（今年度見込み、自宅でショップ経営始めました。まだそんなに利益でてません・・・）ちなみに妻は昨年まで一部上場企業年収５８０万ありましたが退職しました。

子供　　１歳　　もう一人を３年以内に希望

ローンですが、２年前に３５８０万を全額借り入れで購入　　
夫　２５８０万（２０００万は３５年固定２．９８％５８０万は３年１．３５％）
妻　１０００万（財形融資５年１．７５％）

月１０８０００円管理費修繕金駐車場２５０００円あわせて１３３０００円払ってます。
ボーナス払いなし。
結婚当初は楽々返済で、結婚記念日はスウィートに泊まるなど贅沢もしました（汗）

現在貯蓄３００万ありますが、妻の結婚前の貯金です。


今年１月から転職しましたので、年収は見込みです。
毎月手取り２５万、ボーナス２５万×２の予定です。


正直不安でいっぱいですが、妻は自分のローンは自分で返すから、と仕事を辞めてしまいました。
（妻毎月返済３２０００円）

今後の生活設計は無謀でしょうか？
また、子供をもう一人は難しいでしょうか？

アドバイスお願い致します。

はじめまして。宜しくお願いします。

夫　29歳　年収510万円（来年度は平社員から主任になるので給料アップ見込みあり）
妻　29歳　年収300万円（長期派遣社員）
子　なし　（3年後に予定。出産1年後復帰予定。）

物件価格　2870万円（中古築8年）

初期費用　200万円（自分達で貯蓄）
頭金　150万円（自分達で貯蓄）
残金　100万円（手元に置いときます）

住宅ローン　2720万円
35年固定3.1％→2000万円　10年固定1.7％（1.8％優遇されて）→720万円
どちらも35年ローンにしようと思ってます。

3年間は二人で働いて10年固定を繰上げ返済して、子供を出産したら35年固定をやっつけたいと思ってます。
車で15分くらいのところに主人の実家があるので、子供が熱を出した時などは対応してもらえそうなので、出産1年後、仕事復帰をしようと思ってます。

どうでしょう？無謀ですか？

>>20
無謀かどうかの判断は他の人に任すとして。

私なら繰上返済は35年の方に入れます。
元金と利率が高い方を先に返済したほうが
総返済額は少なくすむと思います。

>>19
逞しい奥様ですね。

子育てと両立だということだと思いますが、一部上場企業を退職して
自営業でローンを返済される。

転職による年収減と相まって不安に思われていると思いますが、そういう
奥様と一緒なら大丈夫ですよ。

20さん
借り入れ金額は問題ないと思いますよ。
しかしローンの組み方がもったいないと思います。
10年間、10年固定1.7％が確保されているのに。
私なら10年固定1本で借り入れ期間を29年ぐらい（月返済10万ぐらいでしょ）
にしますけどね。

ローンの組み方は本当にいろいろになってくるから自分でも最初にシュミレーションしなきゃ融資側といい話が出来ませんよね、いろいろ調べてからがいいとおもいますよ。

http://housingloan.jp/

http://north51.net/sakete.html

＞１３・１４さん
年収は税込みです。

＞１５さん
実は×１で…。その当時の慰謝料とかもろもろありまして頭金がどうしても少なくなってしまいました…。

＞１６さん
やっぱり子供は少し待って、繰り上げるしかないですよね。修繕費は5年ごとに上がっていく感じです。実家が戸建てだったので、確かにそれを考えると駐車場代って高いなぁ・・・と思います。かといって無いのも不便だし。でももうこの年になるとずっと家賃＋駐車場代を月々払っていくのが＊＊らしくなってきて。金利とか考えると不安になりますが、頑張ってみようと思います。確かに体壊したら余計お金かかりますもんね。皆さんありがとうございました。頑張ります！

アドバイス、お願いします。

新築マンション、８０００万円。
自己資金２５００万円、ローン５５００万円。

ローンは３５年返済。当初１０年固定１．９％でその後変動です。

その他、諸費用なども払ったら手元の資金は３００万円くらいになりそうです。

年収１０００万円で、妻は専業主婦。子供は二人で小学校低学年と幼稚園です。

よろしくおねがいいたします。

>>26
勇者ですな。
年収1000万、専業主婦、子供二人と、うちも同じ条件ですが、
恐ろしくて4000万以上は借りられません．．．

私も無謀でしょうか？？

夫　年収（税込み)430万円　正社員勤続10年
妻　年収140万円　アルバイト（不安定）
妻の仕事が不安定なので収入合算はしないつもりです

新築物件　2690万円
頭金　50万円
ローン　10年固定　1.5％　その後1.2％優遇（審査が通れば）

子供は出来ないので教育費等はないのですが、どうなんでしょうか？
正直小梨なので賃貸物件でも良いのかと思っていますが、マンション自体の作りとか、丈夫さとかで賃貸にはない良いところがあるので思い切って購入考えてます。

ずっと小梨でしたら大丈夫ですよ〜。頑張ってください！

週刊文春の「サラリーマン年収８５０万円　４人家族の近未来家計簿」というのを読んだ

すでにスタグフレーションに入りつつある、との事で、ガソリン代も電気代も食料費も教育費も何もかも値上がり必死なのに、マンションの値段だけが（都心のタワーマンションをのぞいて）下がっているなんて…
収入や貯蓄に余裕がある人はいいけれど、収入が少なく頭金も少なくてローンの金額と支払い年数だけが大きいという人は、何もこの時期に無謀なチャレンジで買わなくても良いと思うけど。
一生買えないというんじゃなくて、この半年１年だけもう少し賃貸で過ごして値の動きみるとか。

>>28
小梨なのに、勤続１０年で頭金５０万円ですか。
賃貸で暫くは頭金を貯めてから、お考えください。

物件価格から見ると、小さい間取りですよね。
管理費や税金・修繕費などは、賃貸と違って全て自前ですよ。
いつ小梨になくなるかもわからないんでしょう？
そしたらすぐに買い替えですか？

資金を貯める癖がついてから、購入を考えてもおかしくはありません。
賃貸なら家族構成が変わっても、すぐに対応可能ですけど、分譲物件を買うとそうはいきません。

よろしかったら教えてください。
夫３６歳　年収６３０万
妻３９歳　専業主婦
子供　３歳（幼稚園）あともうひとり産む予定
物件価格　３２９０万
頭金　　　　５００万（諸経費等別途用意）
残貯金　　　６００万
ローン　　２７９０万

スレをみていたら少し怖くなってきました。
もう1人子供作ったらやばいでしょうか。

>>32
そういうのは夫婦で話し合って自分で決断するものだと思う。
ただ子どもが一人増えれば支出は必ず増える。
赤ん坊の時は月１万＋学資保険くらいの支出だけれど
３歳位からは習い事や幼稚園の月謝も含めて月数万。
中高は食費に衣服費、ケータイに加え、塾など教育費もふえるし、大学生になればますます。

そういう支出も捻出できないかもと、自分達で思うのだったらあきらめなければいけないけれど、
それでも子どもが増えるという喜びはお金に替えられないものがある。

奥さん家計簿つけていますか？
給料は銀行振り込みで、カードで現金おろして、ネットで買い物、クレジットカード決済、
今時家計簿をつけていないと主婦でも、月いくらかかっているか把握していない人は多いです。
奥さんに普通の暮らしをした時に現在生活費は幾らくらいか数字を出してもらって、
そこでもう一人増えた場合、２人の子どもが成長していくに連れどのような支出になるか
２人でシミュレーションして話しあってきめるのが良いと思います。

>26

細かくシュミレートしてみていませんが、年収1000万円で、5500万円のローンは、かなり
きついのではないでしょうか。年収の5.5倍で、理屈的には大丈夫ということになるので
しょうが。

お子さんが小さいので、繰り上げ返済はかなりしにくいと思います。ということは、
長期に借りることになるので、固定金利のほうが安全だと思います。

無謀とは思いませんが、かなりの緊縮家計になりそうですね。私も、子供が小学生の
低学年の時に買いましたが、買ってまもなく非常に苦しくなり、子供のおけいこ
ごとをやめさせざるを得ませんでした。今となってみれば、かわいそうなことを
したと思っています。

この値段からだと、23区物件か郊外の一戸建てかわかりませんが、どうしても
その立地にこだわるなら、１年くらい様子を見たほうがいいかもしれません。
なお、お子さんが2人とのことですが、最低でも75m2, 3LDKは必要ですよ。
都心だと、この値段では、狭いマンションしか買えないと思います。

>>32
もっと預金を取り崩して、頭金を増やしたらいかがでしょうか？
１０００万円を頭金にして、ローンを２２００万円くらいにする。
抵当権の設定やローン保証料などが、安くなります。

まだ子供さんは小さいし、あと一人生んでも、専業主婦ですから、子供にかかるお金は５年１０年先。
（幼稚園からお受験では駄目ですけど。）

地方都市でなければ、建物はかなり狭くなりますから、子供が大きくなったら買い替えです。
いかがでしょうか？

＞＞２７
＞＞３４

さっそくアドバイスありがとうございます。やはりちょっと無謀でしたかね。
マンションですので、ローンの返済のほかに月約４万円の管理費・修繕積立金がかかります。
車は持っていませんし、今後もいらないと思っています。

１０年の固定期間終了後も１．５％の優遇があるので、金利が多少上がってもまあ大丈夫かな、
と楽観的に思っていたのですが、ちょっと楽観的過ぎたかもしれませんね。

最悪の場合は、妻に仕事に出てもらわないといけませんね。正社員は無理でしょうから、
派遣社員かパートでしょう。そうすると正直どれだけ家計の助けになるかは分かりませんが、
緊急事態の際には止むを得ないかもしれません・・・

ま、もう購入することに決めてしまったので頑張ります。

不安なので教えてください。
夫２９歳　年収５００万
妻３０歳　専業主婦
子供　２歳（あともうひとり欲しい）
物件価格　２９５０万
頭金　３００万（諸経費等別途１５０万用意）
残貯金　５０万
ローン　２６５０万
ローンは今のところ変動１．３７５％（ずっと優遇１．５％）を考えています。
アドバイスよろしくお願いします。

>>37
ローン額が年収５倍オーバーだけど、年齢や家族構成、物件価格から考えて背伸びじゃないとも思う。奥さん専業主婦だけど子どもの年齢考えたら無理ないし、世帯主の年収も決して低くはないし、子ども２人だってごく当たり前の希望だし、貯蓄額だって夫婦が独身時代に貯めたにしろ結婚してから貯めたにしろ親元にいる期間が短かったのなら充分堅実に貯めてきただろう金額だし。
（＝こういう人が住宅購入を一番に考える層なのに、やっぱり日本の住宅は高いのかなーと詮無いことを思ったり）

というわけで私なら（その物件が今後しばらく住むのに適したものなら）ローンを組むけど、
・手元資金50万では心もとないので、せめて100万は残すかな（理想を言えば200万残す）
・ローン額が年収の４倍超えたら、利息は涙を呑んで固定にするかな
という感じ。
特に後者、繰上げ繰り返して10〜15年で完済できる見込みがあるなら全期間変動で組むけど、30年近くかかると思われるなら固定にする。

ただあくまでも「自分なら」なので、最終的には37の判断だけど。

無謀でしょうか・・・
もう組んでしまっているので仕方ないのですが、すでにこういう状態の方で
アドバイスを頂けたらと思います。

夫３４歳　年収５５０万
妻３０歳　年収２００万
子供　なし（来年に１人欲しい）
物件価格　３７１０万（すでに１年半返し終わってます。昨年繰越返済１００万円）
頭金　　０円で購入
残貯金　１３０万
ローンは　固定特約２年１．４５％で２７００万円、３．２７％で３５年のミックスです。

よろしくお願いします。

すいません。
３．２７％の方の借り入れは１０００万円です。

>>39

ご自身が、今まさにローン返済の渦中にいて、「無謀」だったと感じて
らっしゃらないなら、無謀じゃないんじゃないですか？
39さんこそアドバイスお願いします。
そのローン構成で、無理なく返済できてます？

夫　36歳　年収390万　今年は420-480位になると思います
妻　40歳　年収150万
子　17歳　15歳
物件価格　2400万
頭金　270万（諸費用等別途120万）
残貯金　50万
ローン　フラット35　2130万　
現在の金利は2.75ですが、実行は4.5月になると思うので、どうでしょう。

>42さん
世帯年収630万円としてローン金額は3.4倍ですが・・・
金利2.75％と仮定して総支払額は3320万円ですね。
月々ローン返済8万円＋管理費、修繕積立金、駐車場に固定資産税。

今、月々の余剰金が12万円位あっても子供が大学進学したらきつそうですね。
夫71歳、妻75歳までローン支払いは現実的ではないので、
子供が大学卒業した43歳から退職までに繰り上げ返済が必要条件でしょう。

でも支払い当初は元金より金利部分の支払いが主なので、
あとから繰り上げ返済しても総支払額はあまり変わらないかもです。
年齢的には無謀かも。

>>41

うーん。先行き不透明です。
１．４５％が今年８月に金利変更なので毎月に支払い額が２万ほど増えそうです。
５年固定２．００％を選択しようと思っています。

正直、今の状態で嫁の収入がなくなれば結構辛いです。
辛いというのは、
交際費等使用できるお金はなくなりますね。

>>28

ちょっと厳しそうですが、お子様がいないので、大丈夫だと思います。
奥様の収入はすべて、繰上げ返済に回すといいかと思います。

>>32

預金残高は、２００〜３００でいいかもですね。
購入後３００万ぐらい即繰上げ返済してもいいですね。

贅沢しなければ問題ないと思います。

>>37

残預金５０万が少ないですね。
借入金はちょっと大目ですが、節約すれば問題ないと思います。
繰上返済が現状では難しいように見えますので、変動での借り入れは慎重にした方がいいと思います。
いざとなったら、奥様に働いてもらいましょう。

>>39

無謀でしたね。
購入してしまったので、しょうがないですね。
まずは、奥様の収入全てを繰上返済で、毎月の返済額を減らした方がいいでしょうね。
生活スタイルも見直したほうがいいと思います。
車を持っていたら、売却して、昼食は、お弁当を作ってもらいましょう。
交際費は、無にしましょう。
おこずかいも無しのような気もします。
気を悪くしないでくださいね。

因みに、私は、あなたと同じ年齢（32でしたが）の時に同じ収入ぐらいでしたが、借入金2400万で普通の生活でしたよ、これ以上借りていたら遊べませんでしたね。

>>42

お子様が、15歳と言うのが逆に強みじゃないでしょうか？
3〜6年程度でお子様にかかる費用は無くなると思います。
残預金50万が少なすぎるのが気になります。
預金不足を補う為に、車を持っていましたら売却した方がいいかもです。。
奥様の収入すべて、繰上返済で60歳までには支払いが終わるようにした方がいいと思います。


39さん以外の方は、生活スタイルを変えれば大丈夫だと思いますよ。
そうでなければ、誰も（私も含む）買えなくなります。

頑張って返済していきましょう！

>>42
お子さんは大学進学を考えているのでしょうか？
預貯金５０万だと、自宅から大学に通うにしても授業料など払えないのでは無いかと思います。
でも大学へ行かずに就職なら、教育費はかからないし、自宅から通勤だと食費くらい家にいれてくれるかもしれないし。

もし大学進学の予定があるなら、どのようにお金を工面される予定ですか？おしえてください。

夫３５歳　年収５８０万
妻３１歳　年収３００万
子供　なし（来年に１人欲しい）
物件価格　３２５０万
頭金　５０万（諸経費等別途１５０万用意）
残貯金　２００万
ローン　３２００万
ローンは１０年固定２％で考えています。
まだ未購入ですが危険な気がしてきました…

>>39

通常のローンの範囲です。頭金無しで購入されていますが、それだけがちょっと気になる
ところで、あとは問題ないでしょう。実際にその返済で生活できているわけですし。

３９さん、繰上げ返済をがんばればいいです。最初の５年でどれだけ減らせるかが勝負と自分は思う。なにか我慢すれば大丈夫！

>>47
奥さんの稼ぎがいいので、余裕ですよ。

うちなんか、７歳の子供が一人いるけど、夫３３歳年収６３０万円、
妻１００万円で物件価格５，０００万円、ローンは、当初３２８０万円です。
現在、借入期間あと３０年で残債３，０３０万円です。
全期固定２．７５％で月12万5千円の支払いです。

それと、家具や家電、カーテン、引っ越しなんかで１５０万円くらい
諸経費にプラスして予算を考えてた方がいいですよ。

>>47
夫婦2人合わせて返していけるなら充分だと思いますが、奥さんが出産の為に休職しても、育児休暇後元のように仕事をできるのなら来年出産の予定でも良いかもしれませんが、そういう会社でないなら数年は２馬力でできるところまで繰上げを先にしたほうがローンが減って楽だと思います。

大学進学とかは奨学金や国民金融公庫の教育ローンとかも借りられます。
卒業後、子どもが働いて返せばいいと思いますよ。がんばってください。

購入を検討していますが
とても不安ですので、ご相談させて頂きました。


夫：３１歳　年収５５０万（税込）
妻：２７歳　年収４００万（税込）
子供：なし（１〜２年後位に１人欲しい）

物件価格：４４３０万
頭金：８００万（諸費用は別で２００万を用意）
残貯金：２００万
ローン：約３８００万
管理費等：３０万（年、月２．５万位）

ローンの組み方は、３５年固定金利（２．７％）で検討していますが、
金利UPなどを考えると、不安です。
WEBなど閲覧したりしていますが、最適な組み方について素案がありましたら
享受願います。

購入直前ですが、よろしくお願いします。

>>43さん
大学進学は考えていないようですので、あと数年したら
繰り上げに励みたいと思っています。
年齢的に厳しめですか、やはり。がんばります。

>>45さん
車は持っていません。
60歳までに繰り上げする予定です。頑張ります。

>>46さん
子どもは2人共大学に行く気はなく、もし進学するとしたら専門学校に、と言っています。
専門学校に行くなら、自宅から通える範囲に色々ありますので、
学資保険を300万ずつ掛けてあるので、そこから出そうと思っています。

皆さんありがとうございました。引き締めて自分の収入は、繰り上げにまわしていこうと思います。

＞＞４５さん
気を悪くはしてないですよ。
正直に回答して頂きありがとうございます。

＞＞４８．４９さん
ありがとうございます。
３．２７％の方はリスクヘッジで３５年間４万円ですので
残りの２７１０万円をどんどん繰越返済していきます。
（子供をつくるまであと５００万は繰越したいですね）

＞＞５３さん
同じような境遇ですが（頭金は違いますが）、
２．７％だと月々どの位の返済なのでしょうか。
管理費が非常に高いですね。

私はミックスで安心している部分がありますので、
考慮に入れても良いのでは？
今の所、普通に生活ができてますよ。
お互いがんばりましょう。

>>50,51
ありがとうございます。
妻の仕事は収入が若干不安定（２００万くらいまで落ちる可能性有）なので少し心配ですが
二人で合わせて返して行けば大丈夫そうだとわかりました。
１０年固定の間に二人で頑張って繰上返済していきます！

>>50
家具や家電代も頑張って今から貯めようと思います。ありがとうございました。

55さん＞＞

３５年金利固定で、３８００万の場合、
おおよそ１４．５万位です。

今の賃貸に１４万（賃貸13.1万、0.9は貯蓄）しているので
大きな変化はありません。

ネックはやっぱり管理費（1.9万）・修繕費（0.6万）です。
駐車場は不要ですが機械式で１万ですので、
その辺も考慮して検討しています。

修繕費が上がる、固定資産税をローンに含め
月２０万で、予算だてを実施していますよ。

ほんとに繰り上げ返済しないとキツイんだなと
改めて実感してます。

明日、入金（本契約は明後日）なので
それまでよく考え、相談しようと思います。

引き続きコメントがありましたら、お願いします。

５３さん＞＞
お二人で働かれているうちは大丈夫だと思います。

ただ、お子様が生まれた後が少し心配です。
奥様がフルタイムで働けなくなったり、保育園にお子様を預けられたとしても、世帯収入に応じて保育料が決まりますので結構高いので辛いと思います。

今、都心のマンションの価格は上がっていますが、売れ残っているみたいですし、景気も後退懸念が広がってきています。しばらく様子をみながらお二人で働けるうちにお金を貯めるのもいいのかな？って思います。

58さん>>

ご返答、アドバイスありがとうございます。

入金準備を進めてましたが
購入は見送ろうと思います。
（明後日が本契約なので）

やはり一人では、それなりにキツイですね。
なんどもシュミレーションしたのですが、
繰り上げ返済が無いと難しいです。

とりあえず、新築・中古の購入に向けて
あと１〜２年は貯金に励もうかと思います。

ありがとうございました！！

【年　　齢】 ３３歳
【勤続年数】 １０年
【就業形態】 正社員
【会社規模】 単体２０００人　東証一部上場
【年　　収】 ４７０万
【配 偶 者】 あり（専業主婦）　子２人（６歳＆１歳）
【現在債務】 なし
【希望金額】 ２０５０万
【頭金の額】 ０
【特記事項】 貯金２５０万は全て最初の諸費用等にあてるつもりです

千葉県で都内のオフィスまで始発電車で１時間ちょっと、駅徒歩１分、
３ＬＤＫで８２㎡、昨年夏竣工の残物件です。金額は値引後のモノです。

昨年出産と車をキャッシュ購入したため、十分な頭金が用意できないので、
　①新生銀行　３５年固定（２．９５％）
　　または
　②三菱ＵＦＪ信託銀行　２０年固定（２．５７％）
でボーナス併用なしで検討しています。

年間９５万弱の支払いなので節約してやっていこうと考えています。
②でも娘の大学受験・入学という山場を越しているので、多少の金利上昇のリスクも
大丈夫かな・・・と考えています。

①と②、どちらがよいでしょうか？

はじめまして。
相談させてください。

私34歳、会社員　年収650万（東証一部上場）
妻37歳、会社員　年収650万（東証一部上場）
子供1人（3歳）（今年中にもう1人と考えています）

物件価格…1億
頭金…3000万
ローン7000万
預貯金200万
2.6%35年固定で年300万返済。

共働きで定年まで勤めることが必須で、どちらかが働けなくなったらアウトです。
しかし、駅近の大変気に入った物件なのでできれば購入したいと考えてます。

無謀でしょうか・・・

>>61
年収650万で3500万ローンが2人ですから無謀ですね。

35年ローンですと完済がご主人69歳、奥様72歳ですから繰上返済必須です。
ローンの額は共働き前提で5000万までが安全圏でしょう。

残念ですが、無謀だと思います。
奥様も定年まで働き続けるのは子育てもあるので容易ではないと思いますよ。
仮にお二人で定年まで働き続けても旦那様が60歳（定年）の時点で2450万円の元本が残ります。毎年確実に平均100万円以上の繰上返済をしないと定年迄に完済はできないことになります。
せっかく貯金が3000万円以上もあるのであれば、62さんが言うような物件に留めれば、返済は余裕でしょう。その年収で1億円の物件価格は身分不相応に感じます。少なくとも私はそんなチャレンジングなことはできません。私も一昨年契約したマンションの引渡しが6月に迫ってますが、確かに1億円の物件は豪華で羨ましく感じましたがとても自分の年収（32歳1200万円）では購入できないと思い検討対象外でした。

既に検討済みかも知れませんが、ローンを組む際には以下も十分に考えておくべきだと思います。
①定年迄の返済計画（繰上返済）
②定年後の返済計画
③親からの支援
④返済困難となった場合、社宅や実家等避難できる住まいの有無
⑤年収の増加見込み
⑥転勤の可能性
⑦賃貸の相場

>>61に対する回答です。

>>61さん

＞共働きで定年まで勤めることが必須で、どちらかが働けなくなったらアウトです。

どちらかが働けなくなってもアウトでしょう。

固定資産税とか火災保険等も、１億の物件だったら相当すると思うけど、
そのへんはどうなんですか？

６１さんは、夫婦ともにかなりの昇給が見込める状況なのではないでしょうか？？

「見込み」とうのはかなりリスクも大きいとは思いますが、もしどうしてもその家を手にいれたいと「昇給見込」で購入に踏み切るとしても、お子様がこれから誕生予定というのを再検討されたほうが良いかと思います。

昇給見込みと同じくらい、子供はその子その子によって、良くも悪くも見込み通りにはいかないと思いますよ。

例えばいまいらっしゃるお子様と同じくらいおかあさんが働きながらでも育つ健康な子であるという保障もありませんし、小学校にあがると近くでみてないといけないと感じる時期が来るかもしれません。
そのときに少しのペースダウンもできない状況だと選択肢がなく、家族にとって苦しい時期がくるかもしれません。

またお子様が習い事等で才能の糸口がみえたりして、先生や周りにもっと専門的に伸ばしてみることを進められたり、想像していなかった道が子供には無限に広がっているわけです。

もちろん、家を優先して、そういう道には親は援助しないと決めるのもひとつの考え方だとは思いますが。
目一杯ローンを組んで欲しいものを手にいれるということは、他の選択肢を放棄せざるを得ないということも選んでいることだと思います。

熟考して検討されることおすすめします。

先日、すでに契約してしまったのですが、不安になってきました。

【年　　齢】 私：３１歳　妻：３０歳
【勤続年数】 私：１０年　妻：１２年
【就業形態】 どちらも正社員
【会社規模】 私：中小企業　妻：大証一部上場
【年　　収】 私：３５０万　妻：２８０万
【家　　族】 子無し
【現在債務】 なし
【物件金額】 ３０００万
【頭金の額】 ６４０万
【特記事項】 １年後、１００万の定期が満期。繰上げ返済に使う予定。

低年収の為、固定金利の方が良いと思い全額フラット３５です。
駐車場（敷地内自走式）と管理費、修繕積立費が合計で月約１８０００円です。
また、フラット３５なので、別に団信料が毎年必要です。
子供は欲しいですが、金銭的に１人が限度かなと思っています。
妻の職場は一応１年、もしくは２年後の復帰が認められています。

こんな感じなのですが、個人的には贅沢はできませんが人並みの生活は
送れると思っています。みなさんはどう思われますか？
破綻コースまっしぐらでしょうか？

>>67
ご主人の年収の５倍程度が借入の限度とすればオーバーしていますが、
私の感想では全然大丈夫だと思います。

頭金が物件価格の２割ありますし、計画的な貯蓄もされている様です
から、繰上しながらの３５年ローンで問題無いでしょう。

頑張って下さい。

どなたか>>60さんの回答をお願い致します！

Ｎｏ６１さん、ちょっと背伸びしすぎのような気がします。リスクが大きいです。まず夫婦共に定年まで働けるのなら１人３５００万の借金でなんとか大丈夫ですが。子供がいなければそれも可能かと思います。しかし子供がいてなおかつ親と同居でないならば正職員での共働きというのは結構きついです。子供の教育上いつかはどちらかが辞めるというのも考えておいた方がいいと思います。あと大企業だと異動とかはないのでしょうか？どちらかが単身赴任した場合、生活は可能なのでしょうか？そこまでして家に投資しなくてもいいと思いますが、自分も共働きなので参考までに聞いてください。

＞61

私は、購入しても良いのではないかと思います。

億ションで、駅近というのは、すごく良さそうな
印象です。この値段ですから、都心ですよね。
都心物件は、今後もあまり下がらないと考えられ
ており、いざという時にかなり高価で売れる可能
性があるからです。

タワーだったらやめておきましょう。10年くらいは
気持ち良く住めても、その後、大変なことになり
そうです。保守が非常に大変だからです。10年すぎ
たころから値段が急降下する可能性があります。
これは、あちこちで警告が出ており、私だけの
意見ではありません。

気持ち良い家に住むことを働きがいにする人生が
あっても良いと思います。

1億円も出すんですから、物件は十分吟味しましょう。
タワーは駄目ですよ。悪いことはいいません。

ちょっと気がついたのですが、億ションレベルの
マンションは、管理費もすごいことが多いようです。
それについては、十分検討してください。

人ごとだと簡単に言えるね。年収でいったら借り入れ４０００ぐらいが上限だと思います。将来高く売れる可能性はあるかもしれませんが、それを見越して収入以上の借り入れを行うのはギャンブルに近いです。それこそ、今話題のサブプライムローンですか？

スルーされてしまったようですので改めて・・・。

【年　　齢】 ３３歳
【勤続年数】 １０年
【就業形態】 正社員
【会社規模】 単体２０００人　東証一部上場
【年　　収】 ４７０万
【配 偶 者】 あり（専業主婦）　子２人（６歳＆１歳）
【現在債務】 なし
【希望金額】 ２０５０万
【頭金の額】 ０
【特記事項】 貯金２５０万は全て最初の諸費用等にあてるつもりです

千葉県で都内のオフィスまで始発電車で１時間ちょっと、駅徒歩１分、
３ＬＤＫで８２㎡、昨年夏竣工の残物件です。金額は値引後のモノです。

昨年出産と車をキャッシュ購入したため、十分な頭金が用意できないので、
　①新生銀行　３５年固定（２．９５％）
　　または
　②三菱ＵＦＪ信託銀行　２０年固定（２．５７％）
でボーナス併用なしで検討しています。

年間９５万弱の支払いなので節約してやっていこうと考えています。
②でも娘の大学受験・入学という山場を越しているので、多少の金利上昇のリスクも
大丈夫かな・・・と考えています。

①と②、どちらがよいでしょうか？

個人的な意見ですが。借り入れが２０００万の時点でどちらを選んでも良いかと思います。それと借り入れが少ないということは金利上昇の影響も少ないため１０年固定で１．８〜２．０％などどうでしょう？たとえ１０年後の金利が上がっていたとしても元本も減っていますし影響をあまり受けないと思います。

↓　全国の銀行金利のＨＰです。更新が２月のままですが良かったら参考にしてください。


http://www.ginko-shohin.com/n_jyutaku1.htm

>>61さん。

無謀だと思いますよ。
他の方も書かれているように、もう少し安い物件がいいと思います。
せっかく貯めた頭金3000万がもったいないです。

>>67さん。

ライフスタイルや繰上返済や預金をうまく工夫すれば問題ないと思います。
少なくとも、手元に300万はのこしておくといいと思います。
まだ若いし、3年ぐらいは奥様の収入は貯蓄に回して一気に繰上返済ですかね。

>>73さん。

個人的には、②の三菱ＵＦＪ信託銀行　２０年固定（２．５７％） かな。
他にもいいところがあるのでは？

>>61

ちょっと贅沢しすぎのような気もしますが、やってやれないことも無いでしょうね。
戸建とのことですが、建売でしょうか。どこの会社が分譲しているのか分かりませんが、
中古で手放すときには、残念ながらある程度の値下がりを覚悟しないといけないかも
しれません。一戸建ての場合どんな家でも、15年もすれば上物の価値は無いも同然です。

我が家の場合、妻は専業主婦で小さな子供2人、35歳の私の年収が1500万円程度という
状況で、頭金3000万円、ローン5000万円で、8000万円の自宅（新築マンション）を購入
しました。月に20万弱の返済で、家計が圧迫されて苦しいわけではありませんが、
かといってとくべつ余裕があるわけでもありません。ローンの返済なんて少ない方が
良いに決まっています。

慌てて今買わなくても、そのうち相場は下がってくるでしょうから、ここは慎重になった
ほうが良いと思いますよ。

＞76

一戸建てですか・・・

物件みなけりゃなんとも言えませんが、一戸建ては東京圏では
人気ないですよ。かなりお金ださないと、まともな住宅が買え
ないことがわかっているからです。

陽当たりが悪くて、狭い敷地。怪我や病気したら、生活に
困る3階建て、等。

一戸建てはリフォームも難しいので、中古販売は厳しいです。
一戸建ては劣化も早いです。中古は普通建て替え前提ですが、
建物が建っていると、取り壊しの分だけ値段が下がります。

万が一の時に、売れない可能性があるので、購入やめておいた
ほうがいい、に切り替えます。騒音などのことを考えると、
新築の間は、確かに一戸建てのほうが快適な面はあると
思いますが。

先月号だったか（２００８／２）の週刊ダイアモンドに
一戸建ての問題が列挙されていました。参考までに
お読みになることをおすすめします。

73です。

皆さんありがとうございます。
我が家はお世辞にも高収入ではないため、金利変動で右往左往したくないので
長期固定でいけるなら購入を考えています。
今、賃貸ですが会社から8.3万の補助がでているので無理はしたくないのです。

74さんのURL参照しました。
住信SBIネット銀行 住宅ローン当初優遇型　35年固定（2.75％）　も魅力ですね。
しかし35年固定なのに当初優遇型って・・・。どういう意味なのでしょう？

＞７３さん
最初は悲観的に考えたほうが良いですが、
楽勝だと思います。
変動金利でもすこしづつ繰上げしていれば、
金利が上がってもたいしたことなさそう。

あ、子供が公立前提であればの話、、、

相変わらず皆さん高給取りですね〜。
私、40才年収500万円（残業付かない)ですので皆さんは若くして２〜４倍の年収は正直羨ましいです。
子供２人（幼稚園)に専業主婦の一馬力で2800万円のローン組んで早３年・・・
今のところ普通に暮らして行けてますが、前向きに行くしかありませんね。
私は男４人の兄弟なのですが全員が大学は入学金以外は自費でした(笑)。

この板を見てますと、殆んどの方が親が工面するようなのですが、やっぱりそうじゃないとマズイですかね・・・
何だか自信無くなって来そうです。

>>81
40才、年収500万、残業つかない、って愚痴ですか？

人を羨むのでは無く、高給が望みならいくらでも方法はあります。
今に甘んじていれば、そりゃ楽でしょう。
年収が2倍、4倍の人は運もありますが、それ以上に努力もあります。
自分の価値が年収500万なのか、よく考えてみてください。

子供の教育費はできれば親が工面してあげた方が良いと思います。
今、幼稚園ということですからライフプランすることで対応可能
でしょう。
良い悪いは別にして、教育格差は子供の将来を大きく左右します。

>>82
＞自分の価値が年収500万なのか、よく考えてみてください。

別にそこまで言わんでもと思った。
転職するって大変なんだぞ

自分の価値は転職だけで測るものでもありません。
今の会社でも能力発揮すれば昇進、昇給のチャンスはいくらでもあるでしょう。
40才、まだまだ若いです。いかにスキルアップ、ステップアップを図るかです。

又、雇用の流動化により、実質、終身雇用は崩壊しており、転職も昔ほど大変
ということはありません(私は転職経験者です)。

>40才、年収500万

普通だと思いますよ。日本の平均。

>子供２人（幼稚園)に専業主婦の一馬力で2800万円のローン組んで早３年・・・

3年前に450万だとすると、年収の約6倍。ちょっと無理しましたね。
子供の手が離れたときに、奥さんに働いてもらうと教育費も余裕が出ます。
パート収入が手取りで年間100万でも、10年で1000万円。2人分の大学の学費になります。

平凡で普通の家庭ならなんとかなるんじゃないでしょうか。

>>82
そこまで噛み付く事ないんじゃない？
何だかんだ言って、家族を養っているってのは立派な事だよ。

学費について、本人に負担さるのがどれ程の事かは、ご自身が一番良く分かっているでしょう。
私的には、当然親が出してやるという事に抵抗感じます。

でもウチみたいな上場企業でも役員クラスでも年収700万程度。
営業所長で600に届かないなかで、大幅な年収アップは見込めないのが
正直なところ。

安定と残業のなさに甘んじるしかないのか・・・。

上場企業の役員クラスで年収７００万ですか？

お金だけが全てでは無いですが、社員にとって夢が無いですね。

たしかに。上場企業の役員ならせめて一千万くらいはもらわないと割に合わんよ。
背負ってる責任と報酬がつりあっていないような気が・・・

はじめまして。よろしければお教えください。
34歳、公務員　年収700万
妻34歳、専業主婦　
子供2人（4,2歳）

物件価格…6000万
頭金…2000万
ローン4000万
残預貯金　500万

です。
子供の教育をしっかりしたいのですが、難しいでしょうか？
もし、難しいならローンはいくらまでに抑えるべきでしょうか？

>90

きついと思います。無謀のレベル。子供の教育どころ
の話ではないと思います。

公務員なんだから、公務員宿舎があるはずです。そこに
ぎりぎりまで住んでお金を貯めるのがベストです。ぎり
ぎりというのは、公務員辞める直前までという意味です。

この値下がり時期にわざわざ家を購入するのは何かあった
のでしょうか。せっかく恵まれた環境なのに、もったいな
い。

子供の教育まで考えるのであれば、年収の4倍未満におさえ
るのが妥当だと思います。教育といってもさまざまで、
子供2人が私立中高となれば、定年まで官舎に住まなけれ
ばきついのではないでしょうか。

子供一人におおむね1500万円から2000万円くらいかかる
のが相場みたいですが、それを考えたら、とても無理だと
思います。

はじめまして。よろしくおねがいします。

年収　夫（25歳）370万
　　　私（25歳）540万
子ども：なし　来年には希望

物件購入価格　2570万　
頭金　300万
借り入れ　2270万
諸費用　200万
残金　300万

妻（私）は７月に転職予定のため、年収が大幅に減ります。
どのようにローンをくんだらよいでしょうか。不安でいっぱいです。よろしくおねがいします

>>92
＞妻（私）は７月に転職予定のため、年収が大幅に減ります。
そのような状況で、なぜ不動産を借金してまで購入しようとするんでしょうか？
生活が安定して、どの程度収入を得られるかの目途をつけてから、改めて考えるべきでしょう。
夫単独じゃ、すぐに破綻しますよ。

92さん

お二人とも若いですね。
若いというのは良いと思います。
二人でがんばって稼いで、ローンに充てればよいからです。

でも、お二人の１０年後は考えたことがありますか？
２０年後は考えたことがありますか？

二人で旅行に行こう
子供にはこんな習い事させよう
親にはこんな親孝行をしよう
旦那さんが怪我したら
奥さんが働けなくなったら

いろんなリスク、楽しい未来を考えてみてください。
二人で話してみてください。

将来はわかりません。
でも、リスクを回避できる事もあります。

＞＞９２
お二人とも25歳なら子供は来年希望なんて言わないで
数年間はバリバリ稼いだらどうですか？

９２さん

　うん、私もそう思う。３０歳位でも全然お子さんは大丈夫だよ。現にうちがそうだから。体力的な問題とかを考慮している・・としても３０前後で全然大丈夫だよ。

　絶対今は働いた方がいい。せめて３年間位は今の収入キープして。そうすればかなりラクだし、今の貯蓄状態考えると結構貯金体質だから、今買ってしまったとしても、その３年の内に繰上返済を何回かできると思う。今購入を考えるなら、ぜーーーーーーったい数年は働くべき。子供はまだ大丈夫。


　しかし、もし不妊等で今既に悩まれているという事であれば、若い内から治療される方がいいと思うけど・・・。

やっちゃったかも・・・

私３４歳　会社員　年収９００万
妻３１歳、専業主婦　（パートに出る予定）
子供１人（６歳）

物件　６０００万
頭金　５００万
ローン５５００万　（１０年固定１．８％、固定期間終了後は全期間１．６％優遇）
残貯　２００万

先日契約してしまいました。。。
私の年収も数年以内には１０００万円を超えると思いますが、それまでは結構厳しいです。
判定お願いいたします。

やっちゃい過ぎだとは思うけど、奥さんはパート、子供はもう作らない、贅沢はしないで何とかなるんじゃない？
年収1000万超えても劇的に変わるもんでもないし、とにかく頑張るしかないっしょ。

>>９０さん

頭金と残金あわせて2500万も貯金されていたとはすごいですね。
でもお子さん2人の教育費は膨大ですよ。
うちは一人っ子ですが私立なので、大学卒業までに1800万くらいは教育費にかかる計算です。
私立でなくてもお稽古事、塾費用などを含めるとかなりの額になりますよ。
ですから今の2500万がそのまま2人の教育費に消えてゆくと考えて、
3000万くらいの物件が妥当ではないでしょうか。

>>90さん。

金利と何年ローンなのかわかりませんが、贅沢しなければ大丈夫だと思います。
公務員だし。退職金も出るだろうし。
楽に生活するなら、借入金は、2000万〜2500万ぐらいじゃないでしょうかね。


>>92さん。

借入金が2270万ですよね。
現状の収入（夫婦合算）だったら遊びながらローンを返せると思いますけど。
奥様が仕事を辞めるときつくなりますよ。

多分、現在の月の生活費は、夫婦合算で生活しているような気がします。
1ヶ月でもいいので、御主人の収入だけで、1度生活してみてください。
そして、月の残金がどのくらいかを確認してみてください。

部屋が広くなると光熱費は上がるし固定資産税＋管理費＋修繕積立金等現在の生活費より余計な出費がありますよ。

奥様の転職は慎重に考えてください。


>>97さん。

10年間は、年間で、2,119,200円の返済ですよね。（35年返済で計算）
年収900万で、苦しくなりますかね？

年収500万ぐらいの人が年間100万返済（普通の返済額だと思いますけど）するのを考えたら、楽勝モードですよ。

今のライフスタイルは、わかりませんが、それなりの生活をすれば大丈夫でしょうね。
10年で3000万ぐらいは、繰上返済できるんじゃないでしょうか？

頑張ってください。

>9７

手取月収は、年収900万円だと、48万円前後でしょうか。
そこから毎月17万円引かれる。ボーナス払いなしとして。

結構きついと思います。やっていける金額とは思います
が。

お子さんは、公立小学校、車なしの生活にして、
繰り上げ返済をがんばることをおすすめします。
公立小学校でも、高学年くらいからお金がかな
りかかり始めるので、それまでに奥様のパート
などでがんばって繰り上げ返済するのがおすすめ
です。

おどすつもりはないのですが、金利の上昇や税金の
上昇が噂されています。固定金利のうちにがんばり
ましょう。

>>92さん
子供は若いうちに作ったほうがいいですよ。
もしも、30才からがんばってできなかったら・・・・
家のために子供のいない人生なんて
と私は思います。

子供ができるとほしい間取りも変わるしね。
成長するとまた変わるし。

ある程度成長するまで賃貸のほうが手堅いです。

小学生ぐらいになると引っ越ししずらいので
それまでに頭金をためればいいですよ。

26歳で出産なら、お子さんが幼稚園に入園する頃には30歳ぐらいですか。
31歳で出産なら、お子さんが幼稚園に入園する頃には35歳ですよ。

お母さん若い！！！って言われるか言われないかの差がつきます。

>>90
文面だけでは、あなたが子どもの教育をどのようなレベルで考えているのかが判らないのでアドバイスもできません。他の方が書いているように子どもの教育費はかなりかかります。
幼児期の習い事は給料から支出できますが、受験の為の塾や大学の授業料などは前もって用意していかないと、ローンが大きい家計では右から左に出せる金額では無い。
どの程度の教育を考えているか、物件を決める前に夫婦で話し合っておかないと、ローンも教育もというのは無謀です。ローンが嵩むなら教育は公立、教育に十分なことをやってあげたいならローンは堅実、そして夫婦共稼ぎで。

>>97
やっちゃいましたね。ご本人もそう言っているんだから100さんのように楽勝モードとはどう考えても思えません。
100さんと同じくお子さまが小学校のうちは奥さんのパートも頑張ってもらって繰上げ年２００万は入れこんでいかないと。
１０００万越えに期待を抱いているかもしれませんが、そんなの対してかわりませんよ。
うちも３０代半ばで１０００越え、現在１３００弱停滞です。１０００越えの頃は家を購入する前で、その頃は貯金がいっぱい出来るなあと喜んでいましたが、いざローンがはじまり、法廷控除に加え、ローン、繰上げ、預貯金、保険と引かれるものが大きくなれば生活はたいしてかわらない。子どもに寄る支出は増えましたが。
それだけの給料を頂けるのはありがたいけれど、引かれるものも多いから１０００越えの生活って本当、フツーですよ。

子供の教育相談になってるね。まぁ、お金が絡むとしょうがないんだろうけど。
ただ、子供をいずれ作るなら早いほうがいいです。これだけは多分、間違いないですよ。
別に学校でお母さんが若いと言われるかどうかではなく。

それはそうと、ここで似た考えの人がほとんど同じような書き込み方なのは不思議ですね。
考え方が同じだと、投稿の特長まで同じになるんでしょうか。（文体の事ではなく）

＞似た考えの人がほとんど同じような書き込み方なのは不思議ですね。

私は似たような境遇の人のものしか書き込みませんが、書き方は、他の人のものを
真似しています。無謀なローン　パート５あたりからの参加なので・・・。

そんな変な書き込みはないような気もしますし、いいんじゃないでしょうか。
私は、楽観的なコメントをして、クレームついたことがありますけど。

気がついたのは、30歳くらいの方の書き込みが多いことです。子供は
いないか、小さい。要するに、子供はいたとしても、小さいので、
教育費がかかる年齢ではない。子供の教育費がどれくらいかかるか
実感がわかないのではないかと思います。小学生の真ん中くらいだ
と、まさしく教育費がかかっていて、住宅購入なんて思いつきも
しないんじゃないかとも思っています。

住宅購入に適した年齢は、子供がいないか、ごく小さい、あるいは
大学卒業を控えたくらいだそうです。ただ、最近は、収入が昔みたい
に年齢に従って増えるという時代ではないので、子供が小さいうち
に買ってしまうと、かなり大変ではないか、という気がしています。
だから、皆さん、心配でメッセージ書いてくるのではないですか。

子供がいなければ、食費と被服費、保険、教養費くらいで、生きて
いくのにそんなにかかるわけではないと考えています。

私は、子供が小学生の時に中古マンションを買ったのですが、
そんなに高いマンションではなかったのに大変な思いをしました。
習い事はほとんどやめさせました。途中で、親の遺産が入ったの
で、なんとかなっていますが、それがなかったら、危なかったか
も。ボーナス月以外は、マイナスのことが結構あったので・・・。
少しでもお役にたてることがあれば、という気持ちで書いています。

ついでに書いてしまいますが、ボーナスで返済するのはやめましょ
う。非常に危険です。なんかあったら（家族の病気等）、大変な
ことになります。

>>104
サラリーマンが不動産を購入してローンを抱える。
年収は多少さまざま、年齢も少しの違いはあるでしょうが、家計を預かる主婦の感覚で回答すれば堅実な人は似たような回答になるのは無理はないと思います。
誰が見ても無謀だと思える人には厳しめの回答がつくし。
文体も全体の雰囲気もネットだから似てくるんじゃないですか？影響もある。

そのうち、あと１０年もすれば
「まいゎ専業主婦だヶどダ〜リン☆がお仕事ガンバってくれてるヵラおうち買いました、、、
ゆぅチャンとこは　子ども何人ですヵ？？ゥチゎひとりダヨー☆＝
こどもってお金かかるヵな？　２０００万円かかるって言うケド、なんでなんだろゥ。ゥチもそれゎずっと疑問。」というのが溢れそうよ。

こういう人たちが多い世代だから、頭の中味、暮らしの程度が似てる、特徴や文体似てるとしても、不思議ではないですよね。

子どもについては若いうちに生むのがいいと他人からは決められない。（若くて悪い事はない）
若いうちに結婚する人も少なくなってきているご時世、若く結婚したから若く生んでもいいけれど３０過ぎでもいいのでは。まずは自分のペースを作ってからというのも充分ありえる。
最初の子は若く、次の子はちょっとあけてというのでも。

いや、
日本の未来のために早くこども作ってください。
んで、
早く税金納める立派な大人をたくさん増やしてください。

＞日本の未来のために早くこども作ってください。

これについて議論するスレッドではないので、簡単に。

日本の子供は将来に夢を持てないでいます。大人も
絶望しているのではないでしょうか。
こういう状態で、子供を産んでくれというのは酷だと
考えています。

ここに書いている人の多くが子供を産んでいるか、子供を
持ちたいと書いてあるのは、貴重だと思っています。

>>104
「文体のことではない」って言ってるのに通じませんね(笑
私も気になったことがあるけど、この話題で一時荒れましたからねー
(バシバシ削除されたので過去ログ読んでも残ってませんが)

>>105
ボーナスが危険かどうかは勤めている会社によります
やめましょう でひとくくりにはできませんよ

>>109
＞ボーナスが危険かどうかは
ボーナスは爆弾じゃないんだから、そのもの自体は危険ではないね。
ボーナス払いを併用すると、通常月は「ボーナス払いで支払う分の１／６」を積み立てるような運用をしないと、「いざ出なくなった！」という時には対処出来ない。
ボーナス払いを併用しないローンを組むと、嫌でも毎月定額をローン返済するから、ローンの重みも実感出来て、ボーナスは出れば儲けの余裕が出来る。
無理な借入をすると、どうしてもボーナス併用でないと、毎月々の支払いも出来ない。
それなりの理由があると思います。

ちなみにうちでは色々な理由で、住宅ローンやアパートローンを３０年間の間に、借換も含めて１０回組みましたけど、ボーナス併用はしていません。

実は少しだけですけど、ボーナス払いの方が金利は安いんです。
月払いは年利の１／１２の月単位の複利計算（１円未満は端数切捨て）、ボーナス払いは年利の１／２の半年複利計算（１円未満は端数切捨て）。
でも、ボーナス併用は上記のようなこともあり、しない方がよいですよ。

だから、ボーナスが出ない時があるかもしれないような会社に勤めている
人ばっかりではないことを認識しませんか？

>>109
＞「文体のことではない」って言ってるのに通じませんね(笑
同じような考えをする人が書き込むと、内容も（文体も含めて、とあえて付け足しますが）似たようなものになると言う事わかりません？
しかしビミョーにそれぞれ立場や考え方は違うと感じますけどね。
carviewの掲示板のようにＩＤも表示できれば疑問もすっきりするでしょう。

>>111
＞ボーナスが出ない時があるかもしれないような会社に勤めている人ばっかりではないことを認識しませんか？
主人は、化石と鉱物を外国から買って加工して売っている会社につとめています。
ボーナスは出るのでボーナス払いを躊躇なく選択しましたが、
110さんの＞嫌でも毎月定額をローン返済するから、ローンの重みも実感出来て、ボーナスは出れば儲けの余裕が出来る。の意味が良く理解できます。
ボーナス併用にする必要が無かったな、と今になって思いますね。
反対に若くて年収が今は少なくてもしっかりボーナスが出る会社ならボーナス併用にした方が、月々のマイナスが大きくなりすぎないので家計の管理ができやすいのではと思います。

>ボーナスが出ない時があるかもしれないような会社に勤めている人ばっかりではないことを認識しませんか？
どこの会社は１００％今後２０−３０年間ボーナスが出るのですか
ボーナスどころか、カネボウ、山一、エンロンですら倒産します。

余裕をみて月々10万くらいの支払いを考えていましたが、ボーナスを併用しました。
ボーナス支払いすることで減った額を積み立てて、繰上げを予定してます。
ボーナスが万一なくなったら、繰上げは停止。

こんなプランもありかなと思っています。

>>111
リスクを管理するという考えが全く無いと思いますよ。
ボーナス併用にすること自体は、返済するやり方の問題ですから否定はしません。

だけど、１１２さんのような意見が出ることには耳を傾ける必要があると思いませんか。

１１４さんもボーナス併用しても、私が書いたようなことをやられているようです。

要は、承知してやるのと、そうでないのの違い。
一番いけないのは、毎月ギリギリで回して、ボーナスでやっと整理しているような支払い状態です。
公務員でも今では絶対安全ではありませんからね。

>>113
>ボーナスどころか、カネボウ、山一、エンロンですら倒産します。
論点のすりかえですね。
会社の業績が悪化したり、リストラなんかで年収が減るリスクはどこにだってあるでしょ。
会社が倒産したり年収が減ったりするとボーナス払いがどうこういう以前の問題になると
思いますが。 ここで年収に対していくらのローンが云々という意見がよく見られますが
年収に対するボーナスの割合なんか参考にしてる人がいますか？
「なるほど年収１０００万ですか。　そのうちボーナスの割合はどれくらいですか？」
こんな質問は読んだことありませんね。

大概住宅ローンのアドバイス本にはボーナス払いはやめといたほうが賢明と書いてある。
不特定多数に対するアドバイスだから、そう書いておけば間違いはない。
ただ、こういう意見交換できる場所で　ボーナス払いは危険と言い切ると反対意見も当然
出てくるよね。

>>117
＞大概住宅ローンのアドバイス本にはボーナス払いはやめといたほうが賢明
まあ、その通りですね。
理由も投稿した通りです。
私は、「そうしなさい。」とは言わないです。
投稿を見れば明らかです。
ただ、自己責任でどのようにするかを否定しません。

夫３８歳　会社員　年収９２０万
妻３４歳、専業主婦　（パートに出る予定）
子供２人（５歳、３歳）

頭金　１０００万
ローン５０００万　（３０００万→３５年固定３．１％、２０００万→１０年固定１．９０％後０．４％優遇）
残貯　５００万

戸建なので駐車場代はかかりません。

よろしくお願いいたします。

家も大事だけど子どもの将来も大事ですよね。家にはお金かけて、子どもには金かけないんじゃ自己中の親と思われてもしかたないと思います。そうするとやはり年収の２５％が１年間に払えるローン限度額じゃないですか、その融資額で買える物件が一番適した物件だと思いますよ。将来の年収ＵＰは１０年前なら想定できますけど、今なら公務員以外の人は見越し購入は止めたほうが無難だと思います。（自称、俺は優秀だという人はのぞきますけど、）家は家族の幸せのための物と思うのですが。

>120

97さんと似たような構成ですね。

きついと思います。駐車場代はかからない、と書いてあります
が、車持つつもりですか。よほど不便なところに住むことに
なるのでなければやめておいたほうがいいと思います。

子供の教育費がかからないうちに、繰り上げ返済がんばり
ましょう。家が新しいうちはがんばる気になるのではない
でしょうか。余裕ができたら、車はまた持てばいいし。
たぶん、下のお子さんが大学出るまでは余裕でないと
思いますが。

３５年固定３.１%はちょっと高すぎるような気がしま
すが、FLAT35は使えないんですか。固定にすることは
大賛成です。日本経済がそうとうおかしくなっている
ので、金利も消費税も数年以内にあがるのは間違いな
さそうです。

>>115
>リスクを管理するという考えが全く無いと思いますよ。
すばらしい！！！ たった２行の文章でそこまでわかるんですねぇ〜〜
いや、恐れいりました。

夫：３１歳年収５００万（税込）地方公務員
妻：３０歳年収１００万くらい（最近パートを開始）
子供：なし（２年以内には第一子を…）
貯金：７００万

こんな状況で
物件：５，０００万（土地、建物、諸経費込）
　　　　内訳：建物：２，６００万（パナホーム３５坪）値引き後プライス
　　　　　　　土地：２，０００万
　　　　　　　諸経費：４００万

頭金：１，５００万（親援助１，０００万、自分たちの貯金から５００万）
よって３，５００万のローンを検討中。

現在は、約８万（駐車場代込）の賃貸。

来週には契約をと考えていましたが、いざ契約となるとほんとに大丈夫かと考え、
もっと間取りを変えて安くした方がいいのかと思案中。

いろいろご意見お願いします。

やめておいたほうがいいと思います。
失礼ですが地方公務員ということは、我々民間のようにある程度の年齢で1000万超が
見えてくる給与体系ではないと思います。
正直今の倍の給与が約束されないと支払いが厳しくなっていくと思います。
その代わり安定は何にも換えれない魅力だと思いますので、もう少し余裕のある物件を
選ばれたほうが良いと思います。

ローンの支払いの事より、地方で３５坪のプレハブの家って何かいやだな。
子どもがいない時期に家を建てると、夫婦２人で３５坪、充分な広さと思うかもしれませんが、
子どもが一人、二人になると、ＬＤＫにしても、個室や収納にしても、全体にせまくありませんか？

今現在、家を建てなければいけない事情とか、何か建てる事で大きな得るものがあるのだったら３５坪の家を建てる事を決断するのも良いかもしれませんが、そう急かされる事情もないのだったら、あと５年位頭金も貯金して（子どもも作って男女別、家族構成がはっきりした段階で）、せめて４０坪以上の家を…私ならそちらの方が良いと思います。

マンションと違って家は買い替えなどあまりしないと思うのですが、働き盛りにローンを払って一生かけて取得する家なら、公務員だしもっとそこそこ立派な家の方が…
と、かってな意見ですみません。

Ｎｏ１２４さん、子どもがいないならもう少しまってもいいかなと思います。子どもが１人か２人で間取りも相当変わってきます。その間に頭金を増やせば、ローンの支払いも楽になります。現在の賃貸が８万と高いですが、そのうち自己負担がいくらぐらいなのでしょうか？自己負担が少ないならいいですが、高いなら安いところに変わってもいいと思います。子どもが小学校に入る前に新居を買うとしたらあと５年は貯金できます。

>>124
うちとスペックがほぼ全部同じだ。

うちはマンションでローン2500万だけど、
管理費と共用部分の修繕積立を40〜50年払えば、
最終的に124氏と同程度の負担だと思われる。
（専有部分の補修代はお互い別途必要だからな。）

で、子供ができたらパートは辞めることになるし、
小さい子がいたらなかなか再就職できないから
生活はけっこうキツいよ。
こづかい無し、レジャー費無し（orジジババ負担してくれる）で良いならどうぞ。

>>122さん
ありがとうございます。
本日あるローコスト系HMの見積もりをもらってきました。オプション追加等を考えても
後２００万ほど減らせ、４８００万にできるかもしれません。

来週最後の業者さんのプランを出していただく予定で、
その後正式決定したいと思います。

今後35年の生活をシミュレートして(ここが肝と言うか全てなのですよね)、
当然ながらローンを減らす方向で検討します。

長期の比率、利率についても貴殿の意見も踏まえ、再勉強します。

いずれまた皆さんに意見を伺わせて頂くかもしれません。
よろしくお願いいたします。

>１２４さん、１２５さん
自治体や地域によりますが、地方公務員でも一種採用なら１０００万も可能では？
国一なら４０前には１０００万以上いくということを前提とした、類推ですが。
公務員なら俸給表で、かなり年収予測が可能なはず。普通は３０くらいからしばら
くは一気に伸びる気がする。それなら余裕かもしれませんよ。確認してみてもいい
のでは？

国家公務員はおいといて、地方公務員で年収１０００万は定年間際じゃないと難しいと思うんですけど、赤字を抱えている自治体も多いですし公務員の給料はいつの時代も生かさず殺さずのレベルだと思います。そのかわり安定しているというのは唯一のメリットです。現在の職種で定年まで収入の予測がつくのは公務員ぐらいだと思います。

>>124
年齢・子供無・収入・家賃・建坪もまるで一緒…
地方公務員（うちは通信系メーカー）とHMが違うくらいで、
あとは全部一緒です。かなりびっくりしました。
現在の賃貸で騒音問題（うちの下の階とその隣）が発生していて、
巻き込まれないうちに早めに退散したいなというのが理由です。
うちはもう契約済みで、来月着工ですが、
毎日家計簿睨んでいろいろシュミレーションしてますが、
現状であれば、こづかい無、レジャー費無とまではいきませんが、
子供が産まれたら削らなきゃって部分は多いですよね。
結構キツイですけど…お互いがんまりましょう。
うちは全期間固定2.6で組む予定です。

私（31歳）…年収720万（会社員）
妻（35歳）…年収530万（国家公務員）
子供　5歳、3歳

私の会社のモデル年収で40歳900万、50歳1200万程度
妻は40歳680万、50歳900万程度です。

物件価格　4400万、諸費用　200万
借り入れ　4600万（フルローン）
2600万と2000万の変動金利　優遇−1.5%

貯金200万

住宅購入は、まだ先のこととして車購入後に急遽住宅購入のため、
持ち資金が少ないです。
生活水準を変えなければ、年間250万程度貯金可能です。
今のところ、年間100万ずつの繰上げで、20年ほどで完済を目標にしています。
いかがでしょうか？

>>129
>今後35年の生活をシミュレートして(ここが肝と言うか全てなのですよね
今後35年もそうでしょうが、その後がもっと重要だと思いますよ。

>>133
激ムダづかい家計と思ったが、
それだけ収入あるなら良いんでないの？？

＞133

なんとかなりそうですね。

全額変動金利で組んでいるところは気になる。20年完済の
つもりだったら、10年固定とかにしたほうが良いと
思う。今後、10年以上、今の低金利のまま、なんて
ことあり得ないと思いませんか？

救いは、奥さんが公務員で、子供がある程度大きい
こと。民間の常勤は子供が小さいときついです。病気の
たびに呼ばれているうちに、退職勧告されてしまう。

奥さんの仕事を大事にしましょう。

ところで、奥さんの関係では官舎には住めないんですか？
でも、物件価格がまあまあなので、官舎にわざわざ住まな
くても返せるような気もします。

無駄使いが多いと、いろんな方に言われます・・・

どうも、数年前まで都内在住で、現在は地方なので、その頃の金銭感覚が抜けないかと。
それに、今まで貯金が無くても何とかなっていたというのが一番大きくて、
500万を以上の貯金は縁が無いのです。

普段は切り詰めているつもりなのですが、
・子供の教育費に月15万程度（保育所費含む）
・外食費（食費以外で）　5-8万/月（共稼ぎのつらいところ？）
・海外旅行　1回100万/年
その辺りから見直しも考えています。

変動金利は、確かに不安要素なので、当初10年固定などと振り分けも考えています。
ただし、固定期間終了後の優遇幅が低いので、悩んでいます。
固定終了後も-1.5％ぐらい取れれば、文句なしなのですが・・・
上の書き込みでは、固定終了後も優遇が大きいローンがあるようで、気になります。
本申し込みはまだなので、今度、銀行と相談します。

ちなみに、官舎は一馬力家庭優先で、うちのような二馬力ではにらまれるだけです。
皆さん、妻の年収だけで、やりくりされている方が多いですから。
それに、4人家族には少し狭いし。

夫　年収550万円　正社員
妻　年収300万円　派遣


新築物件　4000万円
諸費用　　200万円
頭金　　　200万円
ローン　変動金利　1.4％優遇

子供はいませんが、今後は1人くらいは欲しいと思っています。
妻が仕事を辞めてしまうと、かなりキツイ気がします。
現在、家賃13万円なので、思い切って買ってしまいました。

夫31歳　年収550万円　正社員
妻33歳　年収300万円　派遣


新築物件　4000万円
諸費用　　200万円
頭金　　　200万円
ローン　変動金利　1.4％優遇

子供はいませんが、今後は1人くらいは欲しいと思っています。
妻が仕事を辞めてしまうと、かなりキツイ気がします。
現在、家賃13万円なので、思い切って買ってしまいました。

>>137
＞官舎は一馬力家庭優先で、うちのような二馬力ではにらまれるだけです。
二馬力でも堂々と住めるはず。

＞皆さん、妻の年収だけで、やりくりされている方が多いですから。
両方で半々という二馬力が多いのでは？

＞それに、4人家族には少し狭いし。
「少し」なら住む工夫でなんとかなるはず。

今の年齢なら無理して官舎を出なくても、辞める前くらいまで住み続ける方がいいと思うよ。

私は家賃１万円弱社宅に３０年ほど住み続けて、数年前に社宅を脱出しました。
ずっと二馬力で無駄使いせずに、ある程度貯めたら投資に回して、せっせと１億円以上貯めました。
子供も中学や高校から私学へ。海外留学などもさせて、教育費は結構使いましたけど。

138

　かなりキツイかも・・。その１３万って奥様が今働いてるからできる数字ですよね・・。

　っていうか家賃が１３万だからかなあ・・？２人で働いてるのに、４００万しか使えるお金ないの？今後のお金として残してる分があるとはいえ、もう少し使えるお金があっても良さそうな・・。あんまり貯金していなかったの・・？


　奥様の年齢を考えたら、お子さんが欲しいと思っているなら、もう子作りを本格的に考えた方がいい時期ですから、奥様が仕事を辞める日は近いでしょう。そうなるとかなりキツイと思いますよ。っていうか本当にかなり厳しいのでは・・・。


　お子さんがいない今、ガンガン返済しておかないと後々かなり辛いですよ、この数字・・・。

>140
すみませんが、誤解されているようなので。
まず、無理して官舎を出るのではなくて、官舎には入れないのです。
今は賃貸で、月12万ほどです。
官舎に入ろうとしても、希望者が多く待ちの状態で、
奥様が専業主婦の方が優先というのが暗黙の了解なんです。

また、都内に住んでいた頃から80㎡を最低条件に家を借りていたので、
60㎡ほどの官舎は、窮屈に感じてしまうと思います。

ちなみに、妻はデザイン系の大学教員で、私も建築設計の仕事をしているので、
早く自分たちの家を持ちたかったというのが、一番の理由です。

133の方4600万フルローン貯金なしって正直やばいんじゃね？
そんなんで車買ったくらいで貯金無しって・・・1000万くらいの買ったとしてもお金なさ杉。
インフレになって金利上昇とともに家庭崩壊な感じ・・
奥さんも定年まで働くのか。。。。家買うためだけにはたらくんすか？
繰上げに必死こいて払い終えてさあ子供との時間、何て時に
子供は結婚就職で残ったのはいらない部屋のある無駄に広い家。そんな未来が見えます。
笑い話のようなよくある話です。

稼ぎのよいはずであろうと思われている芸能人が破産するパターンに似ているな。
変動金利で借りる勇気に乾杯。

>>143
ご心配ありがとうございます。
お金が貯まってないのは確かなので、その辺はなんともし難いです。
購入を1年遅らせば、貯金が500万ぐらいにはなるかな？
いくらぐらいの物件なら妥当でしょうか？

貯金が無いのは、理由があって妻が働き出したのが3年前で、
それまでは博士課程と研究員をやっていたんです。
実質、今の世帯所得になったのは、ここ2年ぐらいでしょうか。

少しゆとりができて、車をキャッシュで買ったら貯金がなくなったと…
それまでは、地方出身の東京在住一馬力ですから、学費を払ったり、
子供も生まれて、それほど余裕が無かったわけですよ。

皆さん、よく貯金されてますね。感心します。
家を買うのは少し先と思ったのですが、子供の学校区があまり良くないということで、
入学前にと、急遽検討した次第です。
ローン控除も今年までなので、2、3年後に買うよりはトータルで得かなぁ、と。

もちろん、妻は定年まで働きますよ。
国立大の教授が早期退職なんて、得なことはひとつも無いですから。
所詮公務員ですよ。（学校法人化しても給料変わってないし…）
ちなみに、家を買うために働くのではなくて、研究を続けるために働くそうです。（笑）

<<133
頑固だね〜
それに粘着質。

相談したいの？
それとも認めてほしいだけ？

資金が無いのに家買うこと指摘されて悔しいのか・・・
言い訳がそれだけいえるんなら聞かなきゃいいじゃん

>>133
私はその物件なら今後１０年２０年…と充分支払えると思いますよ。
ただ何というか…ご夫婦とも建築に関係しているお仕事の割に
家を建てる、購入するという事に、「急遽決めた」というバタバタした感じが否めない。

いくら支払える能力があっても、急遽決めるというのはどうでしょうか。
住むところなんか子どもの学区さえ良ければどこでもいい、寝に帰るだけだからというなら良いでしょうけど、お仕事がら家に対する思い入れは無いのでしょうか？

家を建てる前に、自分の好みや希望をまとめる期間が数年、建築士の先生を探すのに１年、基本設計詳細設計に１年、の私から見るとそっけない感じがしますがプロとはそういうものかもしれません。
自分には憧れを形にする能力は無いので、だから人を探してお金を貯めて・・・家を建てる前に充分準備したお陰で今の家があるのだと思います。

>>133

夫婦二人合わせて年収が1200万ほど、借入が4600万ですから世帯年収の4倍。
ま、普通の住宅ローンの範囲じゃないですか。

将来、夫婦どちらかの年収だけになる可能性があるのなら完全に無謀ですが
その可能性も低そうですし。

ただ、私ならあと3〜4年してから改めて家探しをしますね。頭金無しという
ことは、もしも数年後に家を手放すことになった場合、家を売っても債務が
残ってしまう可能性が高い。今後の生活の柔軟性が著しく損なわれます。
手元の現金がほとんど無いのも弱みですね。

ちなみに、私は頭金2500万、住宅ローン5500万で2年前に家を購入しました。
妻は専業主婦で、私の年収が1500万程、小さな子供が二人です。

133と同様、世帯年収の4倍弱の借入ですが、133との違いは頭金の有無です。

アドバイスお願いします。

＜年収＞
　夫（34歳）　：　850万　一部上場・あと少なくとも100万程は上がる予定
　妻（33歳）　：　650万　本年末で退職予定
　子無し（これから2人欲しい）

＜物件＞
　6300万の新築マンション

＜諸費用＞
　300万　（オプション代込み）

＜現貯蓄＞
　2700万　（ローン実行時には300万程手元に残す予定）

＜ローン＞
　4200万（全期間固定と変動を半々程度で組み合わせる予定）
　　全期間固定　：　金利3%
　　変動　：　全期間1.5%優遇

＜その他＞
　・上記のほかに、現在の持ち家の売却益が800万程入る予定
　・教育については、高校・大学は私立もやむなしと考えています

子供の数と教育費次第だと思うのですが…
いかがでしょうか？

大學に関しては、国公立と私立の差より、自宅から通える所に多く大学があるか、仕送り必須かの方が金額差が大きいですよ
親がどこまで仕送りしてやるかは各家庭によるけれど、バイト奨学金が入るにしても、月々引き落とされるアパートの家賃くらいは払ってやらなければいけない。

そうすると、家のローン以外に賃貸アパートの家賃、子どもが二人で大学時期が重なるなら×２。
しかもそういう時期に父親が単身赴任で、４人家族なのにみんなそれぞれ別な場所に住んでいるという知り合い、結構いるんですね。親が高齢なので奥さんが地元に残るなどの理由で。

148です。


>149さん

アドバイスありがとうございます。
新居は首都圏ですので、基本的には下宿を必要としない学校を
選択してもらおうと思っています。
まだ子供自体いませんが（苦笑）

夫の単身赴任もないとは言えませんが、今のところはそこまでは
考えない事にしています。
幸いな事に、夫の会社は単身赴任手当がかなり充実していますので、
もしそうなっても何とか対応はできそうですし。

>>146
アドバイスありがとうございます。
住宅を急遽決めたのは確かですが、希望の場所に希望通りの中古物件が出たので、
それを全面改修して購入することにしたのです。
この3ヶ月ほど、設計や施工者打ち合わせを自らやっていたので、
それはもう、怒涛の日々でした。
改修費用込みで物件価格を設定して購入ということで、最終的に積みあがった金額が
4400万となり、いざ我に返ると大丈夫かなぁ、と思ってしまったり…

知り合いのメーカーや業者に無理言って破格でやってもらうことになっているので、
いまさら止めるわけにもいかないのですが。（見積もりの1/3程度の金額）

皆さんのおっしゃるように、もう少し頭金を貯めて、購入金額を先に設定してから
検討すべきだったかも知れません。そういう意味で、不安でいっぱいです。
どなたかがおっしゃるように、皆さんに大丈夫と認めてもらいたくて書き込んだというのも
本音のところです。

ありがとうございました。

>>133

その素直さを失わずに返済していけばきっと大丈夫でしょう。

年収が多い人はいいなぁ。しかし３５年２３００万借りて１．５年で残り１０００万余り２５年、我慢の限界が近くなってきた。車もほしい。旅行も行きたいなあ。全期間固定は損したな。と思う今日この頃です。

＜年収＞
　夫（31歳）　：　720万　（額面）
　妻（35歳）　：　先月退職
　子無し（これから1人欲しい）

＜物件＞
　4000万の新築戸建（建築条件付の土地で土地価格2600万円）


＜貯蓄＞
　400万　（諸費用に200万・手元に200万残しておきたい）

借り入れが4000万くらいになると思います。
私（妻）が来月から派遣で働く予定です。（年収250万）

今年になり結婚をしましたが、それまでは東京で二人ともかなり贅沢な暮らしをしていたと思います。
それを反省して結婚を機に節約をして住宅を購入したいと思いだしました。

ただ、頭金がないので、今すぐ購入することに悩んでおります。
東京で高い家賃にすんでいた日々を今更後悔です！
私も年ですし、出来ればはやく子供がほしいので
近いうちしばらく働けなくなるかもしれません。

私は不安がぬぐいされませんが
主人は今購入したいようです。
（家賃の12万円を払いながらだと、貯蓄額が減ってしまうから、その分住宅ローンにあてたいそうです）

物件、申し込みはしておりますが契約前に最後まで私が悩んでおります。

今すぐ購入していいものなのか、
頭金をためてから購入を考えたほうがいいのか・・・

是非アドバイスをお願いいたします。

>>154
仕事を辞めて、売建て物件を購入ですか？
１４００万円で外構も含めて建物を建てるんですか？
別荘でも建てるならわかりますけど、どんな大きさの家ができるんでしょうか？
述床面積で１０坪か１５坪がいいとこでしょう。

犬小屋の大きい程度でいいなら構いませんけど、少しは人生設計をご主人共々頭から水をカブって見直ししてください。

１５５投稿で誤字がありました。

×　述床
○　延床

>>154
独身時代の東京での生活は良い思い出としてとっておくとして、
＞それを反省して結婚を機に節約をして住宅を購入したいと思いだしました。
それって贅沢を反省してないのでは…
４０００万のローンを３５年、１・８％や２．０％でも、月々の支払いは１２万の家賃を超えてしまいます。
７００万(額面）というご主人の年収ですが、まだ３１歳と若くてこれだけの年収だと、今後どの位昇給するか見込んで、ご主人１馬力で返済していける見通しがつくなら、その物件を購入してもいいのではと思います。
奥さまは妊娠するまでは派遣の仕事を続けて、その後は子どもの手がかからなくなる頃にパートに再就職してまた繰り上げ分位を稼ぐというので良いでしょう。
せっかく家を建てるのですから、きまったら前向きに、建て物分はかなり金額が安いので、ぼーっとしてたら標準装備のつまらない家になりそうなので、きちんと主婦が使う場所の設備や間取りの意見を主張して、ご主人まかせにせず一緒に家造りを楽しむ事が肝心だと思います。
その結果４０００万をはるかに越えるローンになるなら、今回はご主人にあきらめさせる位のイニシアティブを取っても良いと思います。
建築代金に含まれない支出も多くなりそうです。諸費用以外の手元金まで使ってしまわないように、注意して下さいね。

>>157
君なら外構混込みで１４００万円の建物を、どうやって建てるの？
小規模なバンガロー程度しか建たないぜ。

（夫）年収４７０万　２９歳
（妻）年収１２０万　２９歳（パート）
（子）２歳

４２５０万円のマンションをローン３４５０万円で検討しております。
手元に残る貯金は２００万円弱です。

子供はもう一人ほしくて１〜２年の間に授かりたいと思っています。
その場合妻はパートを辞めます。

現在駐車場代込み１２万２千円の家賃を払い続けることを考えると
購入に踏み切りたいのですがやはり無謀でしょうか。

よろしくお願いします。

>>159
頭金の８００万円はどうやって貯めたのかな？

ローンはどういうふうに組むのですか？
（期間、利率など）
年収の７倍、合算じゃなければ難しいけど、仕事辞めちゃうんだよね。
辞めたら破綻しちゃうけど、どうするんでしょうか？

大事なポイント、何にも書かないで、何を考えているんでしょうか。

>>159さん。

金利は何パーセントで、変動？固定？何年払いでしょうか？

固定資産税や管理費＋修繕積立金も計算に入ってますか？
駐車場代も別にかかるし、多分光熱費も高くなりますよ。

奥さんがパートを辞めたら、支払えなくなるかも。

返済方法がよく分からないのでなんとも言えませんが、
奥様の収入が無い場合は、2000万〜2200万の借入れが限界のような気がします。

考え直した方がいいと思いますよ。

159

いや〜かなり厳しいと思う。ローンだけで3450でしょ、それに別途管理費、修繕積立金、駐車場でしょ。絶対払えないと思う。無理。

　奥さんがパートのうちは何とか払えるかもしれないけどね。辞めたらもう絶対無理。すぐ破綻するよ。それでもあえて買うなら子供1人にしてガンガン働かないと無理だね。

>159

皆さんの言うとおり、無謀のレベルです。

私は中古をおすすめします。10年以内の物件。15年すぎると、リフォームしなくては
ならなくなるので、10年以内の物件がいいです。新築プレミアムがないだけでも安い。
最近の新築は青田売りなので、結構冒険です。中古はできあがっているので、じっくり
品定めできます。

後は、今買うのではなくて、夏くらいまで待って、新築の値引き物件を買うか・・・

来年どうなるかわからないので、秋以降も待ったほうがいいのかどうかよくわかりません。

金利とか、不況とか、消費税とかわからないことだらけ。

>>159さん
私も正直厳しいと思いますよ。

偶然にも私は159さんと同じ年収、妻は専業主婦、子供２人と似たような環境ですが、
購入したマンション価格と同じ２０８０万のローンを頭金なしで３５年固定で組みました。
この位ですと子供の教育を含め（まだ小学生ですが・・・）、普通に生活できます。

ちなみに私の住んでいる物件は、駅まで徒歩１分、都心まで始発電車に座って１時間程度です。
今まで駅まで歩いたり乗り換えもしていましたので、地図上では遠くなりましたが
時間はあまり変わらず、通勤はむしろ楽になりました。
自然もまだまだ豊かで、子供も虫取りや魚釣り、星の観望を楽しめる環境です。

ちょっと足を延ばせば、まだまだ安くて良い物件は沢山あると思います。
私の場合は竣工済み物件でしたが、好みの間取りや、実際の日当たりもチェックできましたし、
何より数百万も値引きしていただけたのが大きかったです。
そんな訳で、もう一度、再検討することをお勧めします。

>>159
＞現在駐車場代込み１２万２千円の家賃を払い続けることを考えると
＞購入に踏み切りたいのですがやはり無謀でしょうか。
仮に２％３５年固定という破格の条件で借入するとしても、月額\114,286の返済です。
３％３５年固定だと月額\132,773です。
ＥＸＣＥＬのＰＭＴ関数で、すぐに元利金等払いの金額を計算することが出来ます。

もちろん、これ以外に管理費・修繕積立金がかかり、さらに固定資産税・都市計画税がかかります。
駐車場代はただなら、後でめぐりめぐって管理費や修繕積立金の増額となりますから、実質ただにはなりません。
管理費や修繕積立金は、最初は安いですが、５年・１０年・１５年と経つと、２倍・３倍になりますよ。

家賃１２万２千円じゃ、良くてローン支払額とトントン。
それ以外に数万円は余分にかかるということになります。

８００万円の頭金をどう貯めたか答えがありませんが、購入を強行するのは間違いなく破綻への一里塚です。
共稼ぎを永久に続けるなら、「なんとかアップアップでどうかな？」程度です。
仕事を辞めるどころのことではありませんよ。
パートも正社員化の道があるんだから（４月から法律できますね。）、どうしても購入したけりゃガッチリ働くことですね。
子供を作るのは、働きながらでも充分可能ですよ。

(夫)２９歳　年収５１０万円　＋　非課税の経費収入月に約３万円（夫の小遣い）　
　　年功給にて微増していきピーク時（４５から５０ぐらい）７００万円弱ぐらいにしかならない
(妻)３０歳　専業主婦　子供が小学生になればパートを予定
(子)５歳　３歳

物件　２８５０万円　新築戸建　売主から購入の為仲介料なし
頭金　０円　
諸費用　０円
残金　１５０万円＋学資保険（いくらかわからないが生まれたときから２人共月１万円づつ支払）
他のローン　一切無し

事前審査も済んでいるので即購入したいところが先々やっていけるかどうか不安で仕方が無い
どなたかアドバイスしてください。

>>166
貯金が150万しかないのが気になります。
普通に見たら返せなくなる可能性が高いのに頭金がないのが気になります。

私が売主だったら相場より高めじゃないと売りたくない気がする。
詐欺にだけは気をつけてくださいね。

159です。
みなさんありがとうございます。

やっぱり無謀の一言に尽きるようですね。

８００万は頭金をためたんではなく
竣工済み物件で値引きされた額です。

１００万頭金に入れて、諸費用は業者持ちで話を進めていました。
提携ローンの1％優遇、変動３５年で1.675％。修繕・管理・駐車場込みで126,526円
変動で組んで余裕が出た分はどんどん繰り上げ返済するように進められました。

まわりがマイホーム購入ブームでつい自分も・・・と思ってしまいましたが
やはり考え直すことにします。

しかし2000万前半の物件、もしくはそのくらいのローンを組むとすると
そちらもまた難しそうです。（探すのも貯めるのも。。。）
うちは一生賃貸かも。

>>167
有難うございます。１６６です。
売主の業者は銀行の融資が実行されて支払われれば同じだと思っていたのですが、
返済が危なそうな顧客には売りたくないものなのでしょうか？
また、どのような詐欺があるのでしょうか？

>>168
＞８００万は頭金をためたんではなく
＞竣工済み物件で値引きされた額です。
私が頭金のことを聞いたのは、あなた方夫婦がどのように計画的に貯蓄をしてきたかを考えたんですよ。
これだけの年収で８００万円を貯められたんだったら、「まだ見込があるから働き続ければ返済もできるかな。」と考えたわけです。

でも値引きではね。
要するに、頭金が貯められていないということですね。

投稿する際も、自分たちが稼いだもの（自己資金）と、単なるバーゲンでの値引き（実際に購入した場合は流動資産が増加）は区別してもらいたいですね。
投資（自己用不動産取得を含む）する際には、資産と負債・自己資金の区別くらいは、間違いが無いようにしてください。

しばらくは、資金造りをどうするかを、ご家族で考えた方が良いですね。

>>168
自分のお金と、人のお金の区別がつかない人が、不動産の購入をするんですか？

呆れて物が言えません。

20代で自宅購入を考えるだけ偉いですね。
自分は75歳までローン地獄です。

>>173

>８００万は頭金をためたんではなく
>竣工済み物件で値引きされた額です。
171じゃないけど、この事を言っているのでは？
今まで、値引きされた金額を頭金と書く人はいなかったと思う
業者が言いそうな文句かも「８００万下がっているんだから８００万貯めたのと一緒」

>４２５０万円のマンションをローン３４５０万円で検討しております。
>手元に残る貯金は２００万円弱です。
159さんが頭金８００万とは書いていなかったですね。失礼。
でも値引きされたのだったら、「3450万のマンションを全額ローンで」と書けばいいのに。

まあ、ここに質問する人は、言葉足らずなことが多いですから。
だって、自分のローンが無謀かどうかわからない人たちなんですから。

チラシに掲げられている・・・・
「今の賃料と同じで購入できます。」
「頭金なくても、月８万で！！」

モデルルームの営業から・・・・
「消費税があがりますよ！控除がなくなりますよ！」
「今の賃料以下の支払で買えますね！」


そーんな甘い言葉にひっかかる人は
購入しちゃえばいいんですよ。
返済でぎりぎりの生活をすればいいんですよ。
返済できなくて、家族バラバラになればいいんですよ。

ローンは借金です。


そうならないために、
ローンが組めるかが大事ではなくて
借金を返済できるのかをしっかりと計画してみてよ。

家族計画も、将来の夫婦像もしっかり話あってよ。
将来は確実ではないけれども、
借金を背負うのは確実だし、
最悪、幸せな家庭が崩壊しちゃうよ。

そうならないでください。

（夫)３５歳　年収８６０万円
（妻)３１歳　専業主婦（出産で退職）
（子)１歳

物件　４８００万円マンション＋諸費用１５０万円
頭金　１５００万円　
家具・引越し費用　２００万円
残金　２００万円
管理費・修繕費　２万円/月
車は５年は持たない予定。
無謀でしょうか。
宜しくお願いします。

178です。

すみません。
子供は将来もう一人予定しています。

固定が安心でいいのかと思っております。
変動も組み合わせた方が良いでしょうか。
ローンの金利についてはこれから検討するところです。

>>178
ローンの総額はいくら？こちらに計算せよって事？
金利は考え中なら、こういうのを考え中とか、年数とか少しはきちんと書かないと…

独身（40）年収850万円
物件4800万円
頭金200万円

宜しくお願いします。

このスレの１をよく読んでください

＞心配な人はここで聞いてみましょう。(年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・貯金の有無・親援助の有無・今後の昇給見込み・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？しやすいです。)

>183にもっと詳しくって言ってるんじゃないの〜。

ほんとここは、＊＊ばっかですね。

ちなみに禁煙、腰の治療中です。
団信に影響ないでしょうか？

コーヒー噴出したわい

あんたら遊ぶなっ。

まだ木曜だぜ。もう一日頑張りましょう。

面白いっすね。

こんな人たちがモデルルームの客だったら
営業も楽だろうにｗ

１８３さん、１８７さん。

大丈夫、ローンは組めるよから
買っちゃいなさい♪

183さんと187さんって同じ人だよね？
ここで遊んでるだけなら構わないんだけど、
物件4800万円、頭金200万円なのに、ローンは3000万円なの？

独身なら3000万のローンは楽勝でしょ。
4600万円のローンなら考え直した方が良いと思うよ。

ただこのやり取りを見てるとローン組むのやめた方が良いような気がしますけど(失礼)。
俺が何か勘違いしてるなら無視しちゃってください。

私は地方ローカル局員のサラリーマン２６歳です。
妻は２７で現在１歳になった子供を見ているため無職です。今年中には働きますが扶養の範囲内の予定。
皆さんのような大きい額ではなくおはずかしいですが。
２５００万の家を２０００万銀行から借り、あとは親からの援助と貯金から出します。
今の年収は税抜き前５００万です。
タイミング的に今は早いでしょうか？毎月６万の家賃を払い続けるのはもったいない気がしてます。
どなたか助言いただければと思います。

自営で4700万円の戸建てを全額ローンで購入したいと公庫の審査待ちですが、無謀ですか？

No.194 さん

２０００万をどのように返済する予定なんですか？
１０年ですか？２０年ですか？
金利は、固定ですか？変動ですか？

銀行のHPで、月々の返済シュミレーションができるはずです。
それで月々のローンの返済額を確認してみてください。

次に、管理費、修繕積立金の支払金額（月）を足してみてください。

①ローン返済額　＋　②管理・修繕費　＝　これからの家賃みたいなもんです。

おそらく８〜１０万くらいですかね。

今、家計簿つけてますか？
月の生活費がいくら必要なのかわかればなおいいね。


１９５さん＞＞
いいんじゃない。
自営だから３６５日２４時間、寝ないで頑張れば返済できますよ！！
新築で生活してローン返済がんばってください。

>194

マンションは、良くできたマンションなら６０年。中級レベル
なら、５０年くらいしかもちません。一戸建てなら、その２/３
くらい。

２５歳だと、７５歳前後で建て替えにぶつかることになり
ます。その時、お金だせますか?　

あと、５年くらいがんばってお金を貯めたほうが良いので
はないでしょうか。親だって、２回は援助してくれないと
思います。新しく２００年住宅規格が設定されるそうです。
今年中に決定。これなら、いつ買っても大丈夫だと思いま
すけど。

新築で２５００万円というのがあるんですか?　もしかし
たら中古ですか?　あるいは親の土地に一戸建て新築です
か?

なにが心配なのかよくわかりませんね。

テレビはそう遠くない将来消滅するかもしれないと言われて
いますが、倒産が心配なんですかね?

ありがとうございます。
ローンは30年で最初は組んで、固定10年でいき、繰り上げしていこうと考えてます。
親の土地に新築一戸建てです。
会社は県の持ち物みたいな会社なので倒産は今のところ考えられてません。
建て替えについては、ゆくゆくは年収が今の三倍くらいになるので、ローンを返しつつ、貯金をしていくつもりです。
家賃とすりあわせてどのタイミングがいいのか模索中なんです。

＞ゆくゆくは年収が今の三倍くらいになるので

すげえ妄想だ。

脳内で、大金持ちになってください。

夕張みたいに、自治体が破産する可能性は低くないことを
お忘れなく。

まあ、そんなこったろうと思いましたけど。

以上、相談終わり。

>195

大丈夫です。公庫の審査おりませんので・・・。
従って破産する可能性もなし。

自営業者の審査は格別厳しいのです。