ソニー銀行ってどうですか？その４

No.78です。

結構中期固定に変更する方が多いみたいですね。
うちも本当は５〜10年の固定にしたいんですけど、我が家の経済状態では支払える月々の
返済金額のＭＡＸは14万円まで。

これから子供にもお金が掛かってくるし、固定終了後に万が一金利が上がっているとなると
パンクしちゃいそうなんです。その時に給料ベースが上がってるとも限らず・・・。

でもソニーは他行と違い、またチャンスがきたら変動に戻す事が出来るかもしれないし！
密かに期待してます。

私は部分固定で長期固定と短期固定を組み合わせてリスクを若干取りに行こうと思っていますが、そういう人はいませんか？

>>８４
意味不明。

皆さん長期固定に切り替えるんですね。

当分変動でいこうとするのはそんなに危険ですか？

３月変動で実行したのですが中長期固定金利に変更しようと思うのですが
５月の適用金利にする場合は
５月３０日の２３時５９分５９秒迄に変更実行ですか？

変動でいきます。
ひとそれぞれでいいんじゃないかな。

>>87,89さん

29日ではないのですか??

今まで金利変更の際に手数料が掛かった、という方に質問なのですが・・・

過去のカキコミを見ていると、長期の固定からの変更よりも中期固定からの
変更時に手数料が発生してるパターンが多いような気がしたのですが、
実際のところどうなのでしょうか？
勘違いだったらすみません。

>>90さん

土,日関係ありませんから30日ですよ。

金利タイプ変更画面の注意書き↓
※ 変動金利から固定金利、および固定金利適用期間中の金利タイプ変更の場合、金利タイプの適用は、お手続き完了日の翌日からとなります。
なお、適用される金利は、お手続き完了日翌日の適用金利となります。
【ご注意ください】月末日にお手続きをされる場合、翌月の適用金利となります。

残１６００万・１５年。７年固定にします。
忘れそうなので今から変更してきます。
４年間の変動金利、助かりました。有難う。

>>91

固定にした時と金利タイプを変更した時のベースレートの金利差が関係していると思います。
たぶん長期プライムレートが連動してるのでは？
今月の様に長期プライムレートが高い場合変動から固定にするのは危険かなと感じます。
もちろんローン金利が低いので変動に戻す予定がなければ何も問題ないと思いますが．．

間違ってたらゴメンナサイ

↑ありがとうございます。
固定期間の長短よりも、金利変更（変動→固定、固定→変動）を実行するタイミングが問題の
ようですね。明日が今月の変更の期限なのに、まだ迷ってます。。。

実行当初から10年or15年固定を視野に入れながら今まで変動で様子を見てましたが、
来月から7年固定にしようと思います。

明日が変更期限なんですが、いまだ迷ってます・・・
NO７６さん、全期間固定、１０年７年のうち、７年に決めたのはどうしてですか？
よかったら、教えてください！！

私事、シュミレーションしたら、15年固定と全固定の月々の返済の差額は5000円しか変わらないんですよね〜
だから5000円は「金利上昇時の保険」って感じで全固定に決定〜！
ちなみに。
15年固定にして、固定終了後に万が一金利が４％になっていた場合の返済増は更に約４万円ＵＰ！
損するかもしれないけど、先も長いし〜安全パイで行きます

No.76です。

>>98さん
ローン残額や年数は書きませんが、参考までに。
7年固定と10年固定の差が月4,000円、
10年固定と全期間固定の差が月10,000円でした。

月の支払額と、金利情勢予測（読めませんが大幅上昇はない？）から7年固定に決めました。
7年後に多少（1％程度）金利が上がっていても家計的には大丈夫ですし、
7年後に今より1％UPの金利で、数年固定が選べれば、
総支払い額では全期間固定より抑えられるとの読みです。

私は間違って金利タイプ変更ではなく部分固定の全部固定2年にしてしまいました。
こちらでは部分固定が少ないようなのでとても不安です・・・
過去ログも読みましたが、部分固定を全然理解できておらず
メリットもデメリットもよく分からないままです（ＴωＴ）
5月に変動金利決定で返済額が変わりました。
固定中でも基本が変動なので？返済額が半年ごとに変わるんですね。
良いのか悪いのか。。。身を持って体験中というところでしょうか（＾-＾；
リスク分散できるというメリットは分かるんですけど
長期固定にする気がない人には部分固定って意味がないのでしょうか？
私には長期固定にする勇気はありません。。。

１５年固定に変更しようと思ったんですが、手続きを進めていくと変更後初回の６月のボーナス増額返済額が７〜８万万ぐらい高くなっている。なんでですかね？１２月以降は２６万ぐらいなんですけど６月だけ３３万台です。来月の支払い終了後すぐだとここまでの差はなくなるんですか？
確かに今月は金利が低いので変更のチャンスなんですが、８万の差は大きい。

>>99

多分計算間違っていると思うぞ。
（ちょっと適当な数値で計算してみたが、4万の差はありえない）
まあ、１５年固定を選択すること自体否定しないが・・。

変動から20年超固定に変更してきた。
もともと全期間固定派でしたので。
また金利下降局面に出くわしたら金利タイプ変更にチャレンジしてみよう。

7年にしようかと思ったが、びびって10年にしてしまった。。20年で返済する完了の予定ですが、目先30年もあるもので・・・。

2年〜10年で迷って、3年固定にしました。
ほとんど変動と同じ利率なので...

>>101さん
完全固定にしたいのであれば、
今日（29日）一旦、全部変動に戻して、明日（30日）２年固定に変更するという手もありますよ。
全部変動に戻すときに手数料がかかるかもしれないけど、
手続きの途中で確認出来て、そこでキャンセルも出来るので、試してみる価値はあると思います。

＞固定中でも基本が変動なので？返済額が半年ごとに変わるんですね。
返済額の元本部分は全部変動金利の場合と同額です。
利息部分は毎月の残債に対して変動と固定の比率で按分して計算されます。
「部分固定の全部固定2年」なら、残債に対して２年固定の金利で利息が計算されるということです。
返済額は半年ごとではなく毎月変わります。

>>102さん
なんでですかねぇ。以前にもそのような書き込みがあった気がしますが。
もし手続きをしたのでしたら、返済予定の明細を見てみるといいと思います。
増えているのが、元本なら問題ないでしょう。（でもその理由が思いつきませんが。）
利息なら、、、何でだ？？？
ちなみに、先ほど15年固定に変更しましたが、
ボーナスなしですが、特に気になる点はありませんでした。

>7年後に多少（1％程度）金利が上がっていても家計的には大丈夫ですし、
>7年後に今より1％UPの金利で、数年固定が選べれば、

７年後は結構先なので、金利は＋５％〜−１％くらいの幅で、ありうると思う。

固定あけの金利が変動７％くらいになっていても大丈夫そうという感じにしておくのが
いいのではないでしょうか。

つまり、固定明けには、残額があと少しというところになる
または、変動７％程度には耐える経済的余力がありそう
という見込みがあるというレベルの期間で固定しておかないと、
生活をかけたギャンブルになってしまう気がします。

そういう私は、あと１６年程度で完済の予定で、１０年固定か１５年固定かを迷っています。
１０年後に変動が７％だとちょっと損するけど、期待値的には１０年固定が良さそうかなあ。
うーん。

私は残高２１００万、残期間３０年。全期間固定でスタートしましたが、
この１月に変動に変更。昨日７年固定に再変更しました。

７年、１０年、全期間で迷いましたが、
全期間は「金利上昇リスクを最初から負っていると同じ事」とどこかで聞いて却下（欲が出たとも言えます）。

さんざん悩みましたが最終的には固定明けの金利の状況と経済状況（万が一の時、妻がその時働けるか？等）の個人的な判断（予想？）をするしかないと思いました。金利が７年後又１０年後どうなるかなんて誰にも分かりませんし、７年も１０年もそう言った意味ではリスクはあまり変わらないと考え目先の返済額の安さを優先させました。元本の減りも早いですし。

でも近いうちに
また金利下がる→また変動に変更→また固定にする時期、期間を悩む
となりそうな気がするのは私だけでしょうか・・・。

固定期間A,Bどちらにしようかと悩んでる方が多い様ですが
間を取れる部分固定を選択肢にすら入れないのは何故なんでしょう？

>>111さん
107です。

＞元金分の支払いは変動金利で計算して、
＞利息分は固定金利で計算する、ということなのでしょうか？
はい。そのとおりです。
利息額＝残債×金利÷12 です。金利は部分固定の割合での加重平均です。

＞固定金利が高いときに部分固定してしまって、変動金利も高くなったとき、
＞返済額＝元金（変動で計算）＋利息（固定で計算）が跳ね上がってしまう可能性があるということでしょうか？
変動金利があがると、返済当初は元金の返済ペースが落ちます。
ですから、逆に返済額は下がることになります。（ツケは後に回るのですが。）

>110さん

私は部分固定について、>112のような側面があまり好きじゃないので
全額固定にしました。

昨日変動から固定に変更された皆さんへ。
よかったら本日ためしにまた変動に変更の手続きを途中まで行って手数料がかかるかどうか見てもらえますか？（途中でキャンセルできるので実際に変更しなくても手数料だけ確認できますので）
よろしくお願いします。

101です。
部分固定の説明がとても分かりやすいです。
ありがとうございます♪
なるほど〜です。今日なら金利タイプ変更間に合いますね。
手数料掛からなければやってみようかなと思いますが
変動がこれから下がるならこのままでもいいような・・・
でも部分固定にデメリット感の方が大きくてですね。
う〜ん、悩むな。。。
あと数時間考えてみます。
シュミレーションが次の次まで出来るといいですね〜。

>>112さん、
なるほど、よくわかりました！
ありがとうございます！

>>111
の後半の話は勘違いしてました。
固定金利が高いときに部分固定してしまって、変動金利が「低く」なったとき、
返済額＝元金（変動で計算）＋利息（固定で計算）が跳ね上がってしまう可能性がある。
ということですね。
ただ変動ががくーんと下がることはありえないでしょうから心配無用なんでしょうけど。

>114
変更手数料は無料でした。

部分固定特約の場合、繰り上げ返済は、金利タイプごとに返済できるのでしょうか。

６月の金利が上がっているので、固定にしようかと考えているのですが、
分割で返済できるかどうかで考え方も変わってきます。

ご存じの方、おしえていただけないでしょうか。よろしくお願いします。

>>118
金利タイプごとの返済はできません。

>>118さん
部分固定は、いわゆるミックスローンのように元本を分割するのではなく、
ベースは変動金利で、利息の計算だけを加重平均の金利で行うものです。
ですから、元本を分けていないので、どちらかを先に返済するという概念がないのです。

ただし、固定部分の比率を下げる（つまり変動金利に近づける）ことはいつでも出来ます。
（手数料が発生する可能性がありますが。）

>117さん
114です。
ありがとうございます。
私も今日変動から固定に変更しますのでその後に調べてみますね。

NO７６さん、お答えありがとうございます。
せっかく書き込んでいただいてたのに、見落としていて今日気がつきました。
私も２８日に色々シュミレーションしてみたところ、７６さんと同じような数字が出てきました。
（きっと同じぐらいのローン金額、年数なのでしょうね）
それを元に、夫婦で話し合い７年固定で選択することにしました。

借り換え当初の考えは２０年固定を考えていたのですが、この数年の経済情勢、もろもろ考え選びました。まあ、全期間固定にされた方から見れば、とっても危ない選択かもしれませんが・・・・
先の金利状態のことは誰にも分かりませんし、その時ローンが払っていけない・・・ということが無いよう、備えていこうとは思っています。

今日７６さんの書き込みを見て、同じような考えで選らんでいたので嬉しくなりました。
この選択が正しいかどうか、今は誰も分かりませんが、これから選択される方じっくり考えて決めてください！！
決めるまでは、ずっと落ち着かない毎日でしたが、今はすっきりした気分です！

いつも勉強させていただいてます。

わたしも今回、変動→固定7年に変更しました。

11月に変動で実行したので、7年固定は現在の変動よりも金利低いです。

122さんのおっしゃるとおり、先のことは誰にもわからないので、
今回の決定が吉と出るか凶と出るか解かりませんが、
この1ヶ月ずっと悩んでたので、結論が出せてよかったです。

あとはこの期間に繰り上げ返済頑張ります！！

１１８です。ＮＯ１１９，ＮＯ１２０さん、ありがとうございます。

完全に勘違いしてました。
がっくりきています。

変動金利と３５年固定はいいとして、２年から２０年までの固定の使い方が難しいですね。
今から改めて考えます。
ありがとうございました。

ホントカヨ・・・。
このところの世界的な長期金利の上昇や株価の戻りは「ヘッジファンドがインフレを前
提に、債券売り／株買いのポジションをグローバルに作り始めていることが影響しいてい
る」。「米国は金融緩和局面から一転、インフレ懸念が強まっている。米国では米連邦準備理事会（ＦＲＢ）がいつ利上げに転じるか読む段階に入っているようで、米債から原油など商品にマネーがシフトする一方、為替ではドルが反発し円安基調となり、日本株には好材料となっている」とみている。　一方、国内勢にもこの先の物価上昇に警戒感を示す声も出ている。「一次産品で起きたディマンド・プル型のインフレは、そう簡単に沈静化しにくい。一方、景気への影響を考えると日銀の利上げは、後手になりやすい」とし、そうした前提では「債券相場は新たな均衡点を目指して、レンジがシフトするものと考えられる。１０年債利回りは年末に２％を試すとみていたが、９月末に前倒しされる公算が高まっている」と予想している

やめてくれ〜。

日銀さん。低金利が長期間続くとデフレになる？だから景気悪でも利上げが必要とは・・・。
無理やりやな。

うちはあと32年残ってるから、20年超の全期間固定に変更しました。

なんか変更すると、けっこうすっきりしました。

20年固定にした。
もう少し長く変動でいたかったけど、まさに知足だね。

私はここ半年ほど変動で過ごしてきました。
このまま変動で行こうか、それとも固定にしようか、悩みっぱなしでした。。。。。
決め手は子供の教育期間でした。大学に通うと仮定して、卒業するにはあと10年かかります。その間は返済額が増えないのがいいかなということで10年固定に決めました。
ともあれ、変更手続きが完了してホッとしたところです。

７年コテイニシマスタ
今の変動金利と変わらないしすごいお得だと主人がゆずらないので
私は10年固定がよかったんだけど・・・
繰上げ返済がんばらなくちゃ

114、121です。（-0.7%優遇組みです。-0.9％の方がうらやましい〜）

5/30　変動1.779%　→　5年固定1.918%（5/31適用）に変更しました。

ためしに今さっき（5/31）に再度変動金利1.762%（6/1適用）に変更の手続きを途中までしてみたところ手数料は0円でした。（2月にもこの手で変動2.101%　→　5年固定2.039%　→　変動1.779%に手数料0円で変更しました。）

今回は5年固定のままでいくつもりですがいつまで固定→変動が手数料0円か明日以降ももためしてみるつもりです。

散々悩んだあげく変動で頑張ることにしました。