ソニー銀行ってどうですか？その４

>>60=57さん
58です。
＞もう一度、電話で問い合わせてみようかな・・・
ぜひそうしてみて下さい。
結果をお知らせ下さるとありがたいし、皆さんのためにもなると思います。

>>59さん
この先の金利はわかりませんが、私は固定にします。（全期間ではありませんが。）
それで、７月以降にもっと下がるようなら、『固定→変動の金利タイプ変更』を試します。
手数料無料なら変動に戻すし、高額ならあきらめます。
仮にあきらめることになっても、後悔するほど大幅に下がることは無い。と、個人的には思っています。

57です。

部分固定について、ソニ銀カスタマーセンターに電話で問い合わせてみました。

確認した結果、部分固定で固定した金利については、変動金利がどんな利率
になろうと、変わらないそうです。

なので、変動金利が、部分固定で固定した金利を上回った時は、変動金利の
金利が適用されるという情報は、間違いでした。

デマを流してしまってすいません。

そりゃそうですよね。
変動金利があがったら、固定した金利が適用されないなんて、あるわけ
ないですよね。

しかし、前に電話で問い合わせた時のやりとりは、なんだったんだろう。
変動金利＞固定金利となったら、変動金利の利子を払う事になると
言っていたはずなんだけどな・・・・
何か、私とソニ銀の人の間の電話のやり取りで、うまく意思の疎通が
出来てなかった部分があったんでしょうね。

返信を頂いた方、ありがとうございました。
自分は過去レスとかじっくり読んで見て、勉強不足と痛感いたしました。

住宅ローンとは長い付き合いになると思うので、今度銀座のSONYビルの相談窓口を予約して、しっかりと相談してこようと思います。

またどうしても解決できないことなどがあったら、書き込ませて頂くかもしれませんが
その時は何卒宜しくお願い致します。

ありがとうございました。

月末が近づきましたね。皆さん金利どうされるのでしょう・・・。
長期固定か変動でいくか、なかなか決められません。今月借り換えで変動スタートです。5月の20年強を選びたいのですが、まだ下がるかもという望みも捨てられません。

2月までは、ほとんどの方が長期固定でも無料で変更されていたのに、今月は多くの方が手数料がかかってますよね・・・。
ベースレートの関係で・・・、と議論されていましたが、難しくて正直あまり理解できません。
教えていただきたいのですが、その関係によっては長期固定から変動に戻す時にまた手数料が無料になる可能性もあるのでしょうか？それとも月日がたつ事に手数料は高くなっていくのでしょうか？

もう一つ教えて下さい。返済日は月末がよいとかあるのでしょうか？入金ができなかったら・・・と月初めを選んでしまったのですが、スレを読んでいると返済日も何か関係しているような気がして・・。
勉強不足ですみません。

これまでUFJでローンを組んでおりましたが、今回ソニー銀行に借り換えしたものです。UFJさん借り入れ当初（3年前ゼロ金利解除前）は35年全期間固定ありましたよね。今は、20年固定までが最長で35年固定は設定すらないとは・・・しかもUFJの20年固定よりソニー銀行の20年超の方が金利が低いとは・・。ひどい・・・。いや、ソニー銀行が頑張っていると言ったほうがよいのかな？もっと企業努力してくださいよ。諸費用払ってもこっちが安いですよ。ってわけでソニー銀行に行きま〜す。皆さんよろしくお願いします。

>>66さん
＞教えていただきたいのですが、その関係によっては長期固定から変動に戻す時にまた手数料が無料になる可能性もあるのでしょうか？それとも月日がたつ事に手数料は高くなっていくのでしょうか？

可能性としては、また無料になることは十分あり得ます。
基本的には、借りたときよりも金利が高い時には、手数料がかからないと考えていいと思います。
ですから、金利が一旦上がって、翌月に固定中の金利より下がることがわかったら、下がる前に変更するのが狙い目です。

５月金利発表時に手数料が発生したのは、
該当される方には申し訳ない無責任な言い方になってしまいますが、
例外と考えるべきではないかと思います。

月日がたつ事による手数料の増加は、
20年超の固定であれば、数ヶ月の経過はあまり考えなくていいように思います。
むしろ、減る若干減る方向に作用する気がします。（理由の詳細は省きます。）
短期固定であれば、返済日をまたぐことは出来るだけ避けた方がいいように思います。

返済日に関しては、17日以降の方がいいのかなという気がしています。
というのは、返済日をまたがずに15日の金利を確認して、場合によっては金利タイプを出来るからです。

>>67さん
都市銀行と比べると、特に15年以上の金利はソニーは低いですね。

68さん
どうもありがとうございます！！
アドバイザーさんには特に変わりないといわれたのですが、スレを読むとそうではないのかもとやきもきしておりました。ありがとうございます。
来週頭実行なのですが、返済日変えるのはもう遅いかな・・。確認してみます。
そうですか・・。5月の金利あきらめるのは勇気入ります。

質問されてる方いらっしゃいましたが、部分固定選択してる人いらっしゃいますか？

>>69
実行後でも、手数料（500円くらい?）払えば返済日変更できるんじゃなかったでしたっけ？

ところで、その２のスレの最後の方で多少話題に上っていた件で、すまいとMoneyPlanの話がありましたが、土地＋建物の購入でソニー銀行を利用したいので検討をしています。
利用された方いましたら、感想を教えてください。

>>69さん
部分固定については、使っているという書き込みを最近あまり見ませんね。
そういう自分も使ってはいないのですが。
他行で言うミックスとは違うものなので、仕組みを理解しないと使うのに躊躇するかもしれませんね。
例えば100％部分固定にした場合、当初の返済額が完全固定よりも高くなってしまうので（だんだん減っていきますが）、変動金利のリスクがとれる方に向けた商品かなぁという印象です。
変動金利のリスク回避手段としては有効だと思います。

ちなみに総返済額としては、大雑把には
・変動金利＜固定金利の期間が長ければ、変動＜100％部分固定＜完全固定
・変動金利＞固定金利の期間が長ければ、変動＞100％部分固定＞完全固定
となります。
（↑大雑把に考えた時なので、厳密には変動が固定を追い越すタイミングなどで違ってきます。）

>>70さん
＞土地＋建物の購入でソニー銀行を利用したいので検討をしています。
＞利用された方いましたら、感想を教えてください。
「土地＋建物」でも「マンション」でも、住宅ローンという点では何も違いはないと思いますが、
具体的にどのような点が聞きたいのでしょうか？

さて、月末が近づいてきましたね。
固定の方は、どの期間でも２〜３年ぶりのチャンスといえそうですね。
グラフにしてみるとわかりやすいです。
自分は15年固定の予定です。

>>71さん

説明不足ですみません。
土地を購入してから注文住宅で建築しますが、ソニー銀行は建物完成時しか融資が出来ないため土地の代金が出せません。
そんな中、土地決済時に一括で融資が受けられるすまいとMoneyPlanというシステム（別会社が運営）があるのを知ったので、ぜひ利用したいのですが、例えば手数料が建築請負金額の1%＋6万円かかるが、ソニー銀行を利用できる出来ないの話は抜きに、手数料を払うだけの価値があるシステムか？（謳い文句は資金管理を代行してくれるからとても便利とありますが・・・）など、実際利用された方の感想を伺いたいです。よろしくお願いします。

私は7年固定の予定。

私も7年・10年・全期間固定を検討しましたが、
7年固定にする予定です。

多分３０年超固定は今月が最安かと思い残債期間が３２年１０ヶ月の私は２０年超固定にします。

我が家は、残高が約3100万、残年数31年。
今月末に変動から20年固定に金利変更します。

今後また金利が下がって、手数料がさほど掛からなければ、もちろん変動に変更しま〜す。

うちも変動から１５年固定にする予定です。
今月は変動から固定にする人多いのかな？
私はもう少し様子見でもいいかと思うのですが、
相棒は気持ちが思いっきり固定に向いてるんですよね。
自分にもそうなんですが、相棒のことを
このチキン野郎！と思ったり、やっぱそーだよ堅実にねなんて思ったり・・・
迷いながらも固定・・です。

みなさん、それぞれ固定年数を決めてきてますね。
家は、２３００万の３１年６ヶ月ですが、今だ、決めかねております。
以前なら２０年固定にしていたんだろうけど、そんなに金利って上がるの？！７年とか１０年固定でいいんでは？と思ったり、いやいや安全を考えて２０年固定にしておく方がいいのかも・・・と思ったり。
考える時間も１週間きってしまいましたね。う〜ん、悩むな〜。早く考えを決めなくては・・・

現在変動で、もともと１５年固定の予定でしたが、
５月の金利をみて固定１０年と迷ってます。
多分１０年固定で実行します。残２７００万の２５年

No.78です。

結構中期固定に変更する方が多いみたいですね。
うちも本当は５〜10年の固定にしたいんですけど、我が家の経済状態では支払える月々の
返済金額のＭＡＸは14万円まで。

これから子供にもお金が掛かってくるし、固定終了後に万が一金利が上がっているとなると
パンクしちゃいそうなんです。その時に給料ベースが上がってるとも限らず・・・。

でもソニーは他行と違い、またチャンスがきたら変動に戻す事が出来るかもしれないし！
密かに期待してます。

私は部分固定で長期固定と短期固定を組み合わせてリスクを若干取りに行こうと思っていますが、そういう人はいませんか？

>>８４
意味不明。

皆さん長期固定に切り替えるんですね。

当分変動でいこうとするのはそんなに危険ですか？

３月変動で実行したのですが中長期固定金利に変更しようと思うのですが
５月の適用金利にする場合は
５月３０日の２３時５９分５９秒迄に変更実行ですか？

変動でいきます。
ひとそれぞれでいいんじゃないかな。

>>87,89さん

29日ではないのですか??

今まで金利変更の際に手数料が掛かった、という方に質問なのですが・・・

過去のカキコミを見ていると、長期の固定からの変更よりも中期固定からの
変更時に手数料が発生してるパターンが多いような気がしたのですが、
実際のところどうなのでしょうか？
勘違いだったらすみません。

>>90さん

土,日関係ありませんから30日ですよ。

金利タイプ変更画面の注意書き↓
※ 変動金利から固定金利、および固定金利適用期間中の金利タイプ変更の場合、金利タイプの適用は、お手続き完了日の翌日からとなります。
なお、適用される金利は、お手続き完了日翌日の適用金利となります。
【ご注意ください】月末日にお手続きをされる場合、翌月の適用金利となります。

残１６００万・１５年。７年固定にします。
忘れそうなので今から変更してきます。
４年間の変動金利、助かりました。有難う。

>>91

固定にした時と金利タイプを変更した時のベースレートの金利差が関係していると思います。
たぶん長期プライムレートが連動してるのでは？
今月の様に長期プライムレートが高い場合変動から固定にするのは危険かなと感じます。
もちろんローン金利が低いので変動に戻す予定がなければ何も問題ないと思いますが．．

間違ってたらゴメンナサイ

↑ありがとうございます。
固定期間の長短よりも、金利変更（変動→固定、固定→変動）を実行するタイミングが問題の
ようですね。明日が今月の変更の期限なのに、まだ迷ってます。。。

実行当初から10年or15年固定を視野に入れながら今まで変動で様子を見てましたが、
来月から7年固定にしようと思います。

明日が変更期限なんですが、いまだ迷ってます・・・
NO７６さん、全期間固定、１０年７年のうち、７年に決めたのはどうしてですか？
よかったら、教えてください！！

私事、シュミレーションしたら、15年固定と全固定の月々の返済の差額は5000円しか変わらないんですよね〜
だから5000円は「金利上昇時の保険」って感じで全固定に決定〜！
ちなみに。
15年固定にして、固定終了後に万が一金利が４％になっていた場合の返済増は更に約４万円ＵＰ！
損するかもしれないけど、先も長いし〜安全パイで行きます

No.76です。

>>98さん
ローン残額や年数は書きませんが、参考までに。
7年固定と10年固定の差が月4,000円、
10年固定と全期間固定の差が月10,000円でした。

月の支払額と、金利情勢予測（読めませんが大幅上昇はない？）から7年固定に決めました。
7年後に多少（1％程度）金利が上がっていても家計的には大丈夫ですし、
7年後に今より1％UPの金利で、数年固定が選べれば、
総支払い額では全期間固定より抑えられるとの読みです。

私は間違って金利タイプ変更ではなく部分固定の全部固定2年にしてしまいました。
こちらでは部分固定が少ないようなのでとても不安です・・・
過去ログも読みましたが、部分固定を全然理解できておらず
メリットもデメリットもよく分からないままです（ＴωＴ）
5月に変動金利決定で返済額が変わりました。
固定中でも基本が変動なので？返済額が半年ごとに変わるんですね。
良いのか悪いのか。。。身を持って体験中というところでしょうか（＾-＾；
リスク分散できるというメリットは分かるんですけど
長期固定にする気がない人には部分固定って意味がないのでしょうか？
私には長期固定にする勇気はありません。。。

１５年固定に変更しようと思ったんですが、手続きを進めていくと変更後初回の６月のボーナス増額返済額が７〜８万万ぐらい高くなっている。なんでですかね？１２月以降は２６万ぐらいなんですけど６月だけ３３万台です。来月の支払い終了後すぐだとここまでの差はなくなるんですか？
確かに今月は金利が低いので変更のチャンスなんですが、８万の差は大きい。

>>99

多分計算間違っていると思うぞ。
（ちょっと適当な数値で計算してみたが、4万の差はありえない）
まあ、１５年固定を選択すること自体否定しないが・・。

変動から20年超固定に変更してきた。
もともと全期間固定派でしたので。
また金利下降局面に出くわしたら金利タイプ変更にチャレンジしてみよう。

7年にしようかと思ったが、びびって10年にしてしまった。。20年で返済する完了の予定ですが、目先30年もあるもので・・・。

2年〜10年で迷って、3年固定にしました。
ほとんど変動と同じ利率なので...

>>101さん
完全固定にしたいのであれば、
今日（29日）一旦、全部変動に戻して、明日（30日）２年固定に変更するという手もありますよ。
全部変動に戻すときに手数料がかかるかもしれないけど、
手続きの途中で確認出来て、そこでキャンセルも出来るので、試してみる価値はあると思います。

＞固定中でも基本が変動なので？返済額が半年ごとに変わるんですね。
返済額の元本部分は全部変動金利の場合と同額です。
利息部分は毎月の残債に対して変動と固定の比率で按分して計算されます。
「部分固定の全部固定2年」なら、残債に対して２年固定の金利で利息が計算されるということです。
返済額は半年ごとではなく毎月変わります。

>>102さん
なんでですかねぇ。以前にもそのような書き込みがあった気がしますが。
もし手続きをしたのでしたら、返済予定の明細を見てみるといいと思います。
増えているのが、元本なら問題ないでしょう。（でもその理由が思いつきませんが。）
利息なら、、、何でだ？？？
ちなみに、先ほど15年固定に変更しましたが、
ボーナスなしですが、特に気になる点はありませんでした。

>7年後に多少（1％程度）金利が上がっていても家計的には大丈夫ですし、
>7年後に今より1％UPの金利で、数年固定が選べれば、

７年後は結構先なので、金利は＋５％〜−１％くらいの幅で、ありうると思う。

固定あけの金利が変動７％くらいになっていても大丈夫そうという感じにしておくのが
いいのではないでしょうか。

つまり、固定明けには、残額があと少しというところになる
または、変動７％程度には耐える経済的余力がありそう
という見込みがあるというレベルの期間で固定しておかないと、
生活をかけたギャンブルになってしまう気がします。

そういう私は、あと１６年程度で完済の予定で、１０年固定か１５年固定かを迷っています。
１０年後に変動が７％だとちょっと損するけど、期待値的には１０年固定が良さそうかなあ。
うーん。

私は残高２１００万、残期間３０年。全期間固定でスタートしましたが、
この１月に変動に変更。昨日７年固定に再変更しました。

７年、１０年、全期間で迷いましたが、
全期間は「金利上昇リスクを最初から負っていると同じ事」とどこかで聞いて却下（欲が出たとも言えます）。

さんざん悩みましたが最終的には固定明けの金利の状況と経済状況（万が一の時、妻がその時働けるか？等）の個人的な判断（予想？）をするしかないと思いました。金利が７年後又１０年後どうなるかなんて誰にも分かりませんし、７年も１０年もそう言った意味ではリスクはあまり変わらないと考え目先の返済額の安さを優先させました。元本の減りも早いですし。

でも近いうちに
また金利下がる→また変動に変更→また固定にする時期、期間を悩む
となりそうな気がするのは私だけでしょうか・・・。

固定期間A,Bどちらにしようかと悩んでる方が多い様ですが
間を取れる部分固定を選択肢にすら入れないのは何故なんでしょう？