変動金利は怖くない？！その５

914
そんな余裕こいて、イヤミ言うてたら 将来えらい目に合いまっせ。

>>920
ホントですね。
見てて痛々しいですね。

同士討ちありで、敵味方入り乱れての乱戦状態。
もはや自分以外は全て敵か？！

通りすがりですが逆に変動さんが必死にみえてしまうのですが・・・
ちなみに当方未だローンを決めかねている状態です。

変動組は金利が下がったんだから必死になる必要無いわけですが。
むしろ余裕が出てきたって感じ？

まぁまぁ、こていはwちゃんは2007年あたりに
「原油価格も高騰してるし、これからは世界的インフレの時代になるに違いない！」
とか思い込んで3.3％35年wとかでローンを組んじゃったから、
これから変動でローン組む人が妬ましくてしょうがないんでしょw

世界同時ゼロ金利の時代が10年続く事になるなんて
予想できなかったもんね＾＾

最近長期も短期も金利が思うほど下がってないような気がするのは気のせい？

今の状況で即金利が上がる理由を示せという方が非常識じゃないかな。
いつだって雰囲気や方向性はあるでしょう。
でさ、それでも絶対なんて絶対にないと思うよ。
株でもなんでもそうじゃん。
上がっているときには下がる理由が見つからないとか、持たざるいるリスクとか
途方もない放言がでてきたり。
しかし、何故か不思議とみんなが同じことを考える頃に下落する・・・
ほとんどの人が儲けられなかったり。
変動さんも、あんまり図に乗らない方がいいよ。

図に乗る（笑）

>でさ、それでも絶対なんて絶対にないと思うよ。

ここは笑う所だよな？

絶対なんて言ってませんよ。想定外に金利が高騰したら負けを認めて
固定さんよりも多くお金を払うかもしれない事を承知の上で変動にしてるのです。
想定内の金利上昇ならば繰り上げをうまく利用して初めから固定にするよりも
トータルで総返済額を低く抑えられる。

そして固定さんの金利よりも変動金利のほうが低い時期が長く続けば続くほど
想定金利も上昇して行くという事です。仮に想定外に金利が一時的に上昇したと
しても一時的ならば問題無いわけですし。

あ、変動の人は何も考えないギリギリの人だからどうせ破綻するとかいう話は
無しですよ。確かにそのような人もいるかもしれませんが、常識的に考えて
今の変動金利が永遠に続く事を前提に借り入れする人は問題外って事は誰もが
分かっている事ですから。変動で組んでる人はそもそも３５年掛けて返済しよう
とか思ってる人はいないですから。

よっぽどの人を除いて変動３５年で借りている人は、繰り上げ返済でだいたい２０年そこらで完済しているんじゃないんですかね・・・。
なので金利が上がる時には既に借入額がかなり減っているので、破産はするはずないのでは？？
固定で身動きの取れないリスクを抱えるより、変動で金銭的に低金利の恩恵を受けながら、日々身動きの取れやすい状態を作るほうがこれからの時代必要なのでは・・・

うちはちょっと後悔してる(?)…かも
３ヶ月前に変動から固定に変更してしまって‥‥

もう暫く変動のままにしておけばよかった

FXやっているとよくわかるんだけど、少なくとも向こう１年は金利はあがらないでしょう。

各国の政策金利はまだまだ下がりますよ。
そんな中、日本だけが利上げするわけないです。

ダメリカなんか、次回利下げしたら日本の政策金利と殆ど変わらない。
ドル円買ってても、スワップ金利なんてつかない時代がしばらく続くでしょうね。

２０１０年に景気回復の兆しがでてくれば、ようやく少しだけ利上げするかもしれない
けど、そんな急激に上がるわけないと思うな。

>>940
１年ちょっと前の記事で
住宅ローンの平均返済年数は２０〜２２年とあり
937の意見はズレてないよ。

これに買い替えも含めれば年数はもっと短くなる。
１０年前後での買い替えが１番多いしね。

アメリカは既に量的緩和政策に移行し、年内にさらに 0.5 ％利下げは確定。
ユーロも 1 ％以上の利下げは確実。

日本は来年にかけてさらに 0.2 ％利下げしながら、量的緩和政策の再導入が確実。

さぁ固定派ちゃん、あなたの警告する金利急上昇が起きるのはいつなんですか？
答えてくださいよ＾＾

それとももう息してないんですか？

>>942
自分は変動で借りているし変動有利だと思ってるけれど
貴方の意見は意味無いと思うよ。
数年内の大幅利上げは確かに無いだろうけれど

２〜３年後に不況脱出（脱出のみ）で
０．５％に利上げ。
５年後辺りに資材バブルか好景気で
１．０〜３．０％くらいに利上げ。

このくらいのシナリオなら十分有りえる。
仮に公定歩合が３．０％になれば変動は４．０％くらいでしょう。

５年後に４・０％でそれが数年続けば、今から借りる人であれば
長期固定のが返済総額で有利になる可能性はありますよ。

また、日本の１１月の短期金利は上昇傾向。（０．２％くらい）
この日銀のア　ホな政策のせいで不況が酷くなる可能性あるけれど
欧米が復活すれば、日本も立ち直ってしまう可能性は０では無いし。

３０年で借りてるけど、１３年で返すつもり。

今後３年間は変動で借りて、残り１０年を固定で借りる。

ただ、状況見合いで、このまま低金利が続けば変動伸ばすし、１０年固定の底と思われる金利になったら、３年待たずに固定に切り替える。

１５年で借りました。
財形転貸融資なので５年ごとに金利見直しです。
いまのところ会社からの利子補給＆住宅ローン減税があるので
繰上げ返済する意欲がわきません。
４年後の金利見直し時にどうするか考えます。めんどくさかったら
全額返済しちゃうかも

>>947
一般貸し出し金利でなくて
銀行の調達金利が、公定歩合０．３％なのに
量的暖和しないので０．５％になってしまっている。

これが長引けば、貸し出し金利にも反映されてしまう。

>>948
底は分からないけれど、最低金利ならばある程度分かるでしょう。
０金利１０年間の最低金利が、１つのメドだし。

１０年固定ならば１．５〜１．６％
３５年固定で２．５％くらい。

現状だと一部格安金利あるけれど、一般的には
１０年固定が２．１％、３５年固定で３％前後。

今、変動にしておいて上記まで下がったら切り替えは十分有だと思う。

943=949さんの文は読みやすく、安心感が漂っていますね。

>>949
大手は軒並み金利を引き下げるね。

http://www.stagevision.jp/hinews/article/industry/20081119/4111/

>>952
勝手にまとめに入ってるけど、スレタイぐらいは読もうよ。

金利が低い内に変動にして金利が上がってきたら借り換えるとするのだけは
絶対に無理だろうなあと思う。
まだまだ大丈夫とか、合理的に判断がかなり難しくない（？）
だから、株でもせっかく株価が上がっても、
まだまだ上がると、みんないつの間にか売り時を逸してる。
それに、短期と長期の金利は同調することもあれば、しないこともある。余計に複雑。
目先、短期はこのままだとしても、長期はどうなのかな。
同じように今のとうに低いままで推移するのかどうか、正直分からない。
誰か見通しをきかせてくれないかな？
長期国債の暴落とら長期金利が上がることがあるものなの？

心配しなくても、景気のいいニュースが流れ始めたら金利再検討でOK

ところで、久しぶりに閲覧しましたが、リーマン破綻してから、最近盛り上がってないようですね。このスレ。

２０年以上のローンを変動で組む方なんかは、５年、１０年先の金利をいったいどれくらいで計算しているんでしょう？

>>No.955
まともに説明できないなら引っ込んでろよ。
おまえの、無 能さをここで晒す必要もないだろう

>>952　　あなたもこのスレッドの流れを読んでほしい。

>>957

１つはコレを参考に平均的な金利を予想

http://www.bloomberg.co.jp/markets/rates.html

最大で5年後に+2%、10年後に+3% の可能性有りで試算したかな

<<945さん
３年固定で1.1って　我が家より安すぎですが　どこから借り入れですか？３年ごの基準金利は　現在どの位で　３年後の優遇措置は？　差し支えなければ　教えてください！　ちなみに我が家は　３年1.6変動でも1.275です。　
<<949さん
変動金利って　いつまでも　切り替えしなければ　優遇金利なんですか？　そして　いつでも自由に固定金利にできるのですか？　いまいち　理解できなくて　教えてください！

すっかり３５年間返済額を固定するほうがリスクが高い世の中になっちまったな。
５０年固定とかア ホかと

＞すっかり３５年間返済額を固定するほうがリスクが高い

「今の金利で」を冒頭に付け忘れてまっせ

>３５年間返済額を固定するほうがリスクが高い

？？？
固定ならリスク(金利変動の標準偏差)はゼロですが。

まぁ言いたい事は分かるから(勿体ないって事でしょ)。
金利がどうより、この不景気がどんな痛手をもたらすかが心配です。
リストラなんかされたら金利が0でも意味がない。
この不況いつまで続くんでしょうか…

No.961 さん

変動は普通に1.075%ですよ。
変動2.675%に1.6%優遇で1.075% 　　デベ提携でずっと1.6%優遇です。

変動、固定に関わらず、『最初に大きな優遇』か『ずっと優遇』を選びます。
変動で『最初に優遇』を選んだ場合は、５年間が大きな優遇です。

追加利下げの是非、判断へ＝週末の決定会合で−日銀

企業の景況感が大幅に悪化した12月短観の結果を踏まえ、日銀は18、19の両日に開かれる
金融政策決定会合に向け、対応策の詰めを急ぐ。海外経済の悪化に伴う輸出や生産の急激な
減少で、企業経営は厳しさを増すばかり。政府内には、かつて日銀が採用したゼロ金利や
量的緩和政策の復活を期待する声もある。決定会合では、企業の資金調達の円滑化策に加
え、10月末に年0．5％から0．3％に下げた政策金利をさらに変更する追加利下げの是非が
焦点になりそうだ。　(時事通信)


変動はまだまだ安泰のようです。

変動金利にしてきて　よかった〜！
現在優遇金利適応で１．３７５％が来月金利の見直しで０．２％下がる予定。

変動で本当によかったよね〜 ただこの景気の急速な悪化で、手放しでは喜べないが・・・

ボーナス皆さんどうでしたか？我が家は微増という感じですが周りではかなり減ったと言う意見ばかり聞きます。
収入は減るが支払い額は変わらないでは大変ですよね。
変動金利はたいていその時の経済情勢が反映されているので、それ程恐くないと考えてます。

この情勢でまだ「変動金利は金利上昇リスクが…」とか言ってるバカっているのかな？

もぉ固定派は↑ぐらいしか言い返す余裕がないんですね。
分かります。

そうこうしているうちにアメリカはゼロ金利ですね。

日本もゼロ金利になるでしょうねぇ。
我が家はミックスで組んでるんですが繰上げどうするか悩みます。
金利の低いうちに変動を返してしまうか、固定を返済額低減で返すか。
近々に金利が上がってこなければ後者が良いんでしょうけど・・

板違いですねすみません。

変動金利の怖さは既に来てるな。

もし、日銀がゼロ金利に戻したとしても、下げ幅はたった0.3%。
3000万円 35年で組んでたら、毎月の返済額は5,000円程度しか下がらない。
それに比べ、給与の落ち込みはそれ以上。

長期で組むときついから変動で組んだという人が多いようだが、
こういう人ほど、景気が悪くなった今は相当苦しいだろうな。
さらに言えば、繰上げ余力がないから長期で組んだという人も同様だろう。

結局、無理なローンを組めば、変動だろうが長期だろうが苦しくなる。

変動金利は、
①景気がよくなれば、金利は上がる。
②景気が悪くなれば、金利は下がる。
が基本だ。

サブプライム問題以前は、①ばかり気にしてた。
でも今は既に低金利で、景気がどんなに悪くなっても、金利を0.3%以上下げられない状況なので、
②の力が働きにくくなっている。

>>976
その考えで行くと固定はもっと悲惨だな。
金利下落の恩恵を受けられないにも関わらず、給料の下落だけはそれ以上。
負担増のダブルパンチかよ。

ここまできたら、固定の奴らなんかどうでもいいんだよ。
わが身が一番心配。

>>978
景気が悪くなれば、変動金利が下がるから、収入が下がっても問題ない。
という変動のメリットが、今は効かなくなっている。
(まだ、わずか0.3%の下げシロがあるが．．．)

ゼロ金利になったときが景気の底であればいいのだが、
底抜けると、収入だけ下がって、ローンの返済額はそのままという
固定組が今経験している悪夢が変動組にもやってくる。

いずれにせよ、対岸の火ではないということだ。

>>978
>負担増のダブルパンチかよ。

ローンの負担度合いにもよるが、
変動で5,000円程度なら、ダブルパンチもシングルパンチもそんなに変わらんよ。
収入減の寄与度の方がはるかに大きいはず。

収入減は、変動の人も長期の人もほぼ同等パンチを喰らうよ。

変動も長期もほぼ同等だろうか？
銀行により金利差はあるが支払い額は軽く年間15万円は違うはず。
ボーナスが減った分位になる場合もある。

変動と長期比べても意味ないと思うんだけど。
タイムスパンが違うんだから

元々、長期固定＞変動金利を承知で組んでいるんだから、
年間の返済額の差は15万円でも30万円でもよい。

>>976の例で言えば、
月5000円返済額が下がると、年間で6万円の減額になるので、
長期と変動のこれまでの差より6万円広がるだけだ。

一方、収入面で見ると、
昇級分がなかったら、今年の収入減が6万円で済むわけがない。
例えば来年は、今年より手取り年収が50万円下がり、ゼロ金利になったとすると、
変動の人は実質44万円の収入減。
長期の人はそのまま50万円の収入減。
この差を大きいと見るか、それほどでもないと見るかだ。

さらに、ゼロ金利後も景気が底抜けて、再来年はさらに手取り収入が50万円下がっても、
政策金利はゼロ以下にならないから、変動も長期の人も実質の収入減は同じ。
同じ痛みを味わうことになる。
これが最悪の状態で、景気が悪くなったら変動金利が下がるという力が全く働かない状態だ。

既に低金利の状態で景気が悪くなると、もう救いようがない。

>>984の話は、今回の景気悪化で収入が下がっても、家計は黒字を確保できるという前提での話だ。

変動なら黒字だったのに、長期だから赤字になったなんてのは、そもそも借りすぎということだ。
どちらにしても赤字だけど、変動の方が赤字が少なかったなんてのも、そもそも借りすぎ。
どちらで組んでも黒字を確保できる人が、今回の金融危機下でも損だ得だといえる資格がある。

ＭＵＦＧは１２月中旬に金利を下げるって聞きましたが、もうそろそろでしょうか？

詳しい方、お聞かせください。

固定だ。。。
まあいいや、入居が来年な事と冬のボーナスが予定外のアップ！だったし。

固定にしとけばリスクゼロと勘違いしてたギリギリ固定の人必死ですね。
せいぜい破綻しないように節約してせっせと35年掛けて返済してね。

特に去年あたり購入した人は減税も無く、一番の貧乏くじ。
運が悪かったとあきらめて下さい。

↑
今さらギリギリ組を相手にしてもねぇ。
変動・長期ともに、今の経済下でも余裕のある人達が集う場所では？ここは。

>固定にしとけばリスクゼロと勘違いしてたギリギリ固定の人必死ですね。

そういう人は、年収に対して無謀なローンスレへどうぞ。
https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30232/

>特に去年あたり購入した人は減税も無く、一番の貧乏くじ。
そういう人は、2007年に不動産買った奴は高値づかみで大損スレへどうぞ。
https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/5986/

固定クンは反論する際、必ずギリギリローンを前提にするのはなぜ？
そんな前提取っ払って話してよw

変動クンもね。
お互いギリギリ君に対してしか優位に話を進められないんだよ。

アメリカがゼロ金利になったし、当分は金利はあがらない。
変動でよろしい。

固定さんは本当に心の底から固定にして良かったと思ってますか？
ある程度余裕のある人なら変動にしとけば良かったとか少しは思いませんか？
自分が選んだ長期固定という選択を正当化したくてギリギリ変動を無理矢理攻撃しているように
感じます。

固定の人は固定＝絶対の正義みたいに語る人が多いように感じます。
私は変動固定すごく悩みましたが、変動にして良かったかなと思ってます。
だからといって固定を否定しようとは思いません。

↑
>>398参照。

日銀のＨＰや日経ネットでもよく見て、お互いにしばらくこの議論休止したら。今の情勢化で議論してもあまり意味ないよ。

追加利下げ、焦点に＝19日の決定会合で判断−日銀
12月17日21時1分配信 時事通信

　米連邦準備制度理事会（FRB）が大幅利下げで事実上のゼロ金利政策を導入したことを受け、日銀が18日から2日の日程で開く金融政策決定会合では、追加利下げに踏み切るかが最大の焦点に浮上した。日米の政策金利水準が逆転したことから円高が進み、17日の金融市場では日銀への利下げ期待が急速に高まった。日銀内には「いま問題なのは金利でなく、信用不安」などとして利下げ効果を疑問視する意見もあるが、急速な円高は景気を一段と冷え込ませかねず、難しい判断を迫られている。
　17日の東京外国為替市場では一時1ドル＝88円台前半まで円高が進展、国債市場でも流通利回りが急低下し、利下げを催促する動きが強まった。政府内でも日銀に対し「総合的な金融政策を取ることを期待している」（河村建夫官房長官）などと、利下げを求める声が大きくなっている。


変動はさらに有利になるようです。

アメリカがゼロ金利にしたのだから、日本は絶対に金利をあげられない。
わかりきったことです。
当分、変動でOKです。

固定派の人は何処行っちゃったんですかぁ？
私は変動派ですが、サブプライム問題を間近にみたにも関わらず10年や20年そこらで、景気が回復したとしても、バブル期のような金利にガンガン上げようとしたりするのでしょうか？
そうでなければ、やっぱり変動だと思っちゃいます。
ど素人の素朴な疑問でした。

１月に借換します。
すごい迷ってます。変動でいこうと思っていたのに。
いざ実行となると固定の金利も低いから・・・
返済はギリギリではないので変動を選べない私は
ビビリ野郎てな感じでしょうか。
景気が上向いたら（当分先ですが）変動はどのぐらい
まであがりますかね？いざなぎ景気がつづいていたら
結構あがったんですかね。あ〜〜〜変動にする勇気が
ほしい〜〜〜〜〜

返済はギリギリではないので変動を選べないお前は
ビビリ野郎決定です。

安心して変動を選び、繰上げを進めろ。それが王道だ。ちんたら20年とかで返すな。
変動にして利子を最小化し、繰上げ、繰上げで、10年以内で完済すれば、利上げに悩む前に
返済できる。アメリカは10年間は回復しない。

>>1001

よく考えてみな。あなたの買ったマンションが買ったとたん価値がゼロになれば話は別だが、そんあことはないだろう。繰上げを進めて、ローン残高＜マンションの売却価格の状態にもっていけば、リスクはないじゃないか？　株や金利は暴落しているが、不動産も引きづられるけど極端には暴落しない。
バブル崩壊のとき、たしかに土地やマンションの価格は下がりましたが、株みたいに暴落しましたか？
商業ビルは大きく値をさげたけど、住宅は、底が固かったよ。
つまり、金利が安いうちに返済を進めて、ローン残高＜マンションの売却価格の状態にまでもっていくのが基本戦略なのだから、今はまよわず変動金利を利用するチャンスだね。

＞＞1001
今なら迷わず変動だ！
固定で返済余力があるなら尚更変動にしてその分を繰上に回して返済期間を短くし、金利上昇前に完済すれば良い。
わざわざ固定にして余計な金利を払う必要はない。

変動1.5と固定2.4ミックスで組んでますが、どうでしょうかね。
変動だけにしておけばよかったかなぁ

>>1005

ミックスなど、中途半端やなあ。
ほんとのチキン君なら損は覚悟で、固定と変動をまぜるくらいなら、
100％変動にしてリスクを取れよ。リスクとれないチキン君なら固定を100％というのもアリだ。

中途半端が一番損だぞ

いいんじゃないですか　別に
悪くないと思いますけど
人それぞれ返済のプランがあるでしょうから
状況を見ながらどっちを先に繰り上げしようとか
柔軟に動けると思いますよ

>>1006

>中途半端が一番損だぞ

なんで？・・
損と得を平均する為のミックスなのに。

>>1006

中途半端で損なのは変動＋３年固定とかで作っちゃったひとくらいで
変動＋超長期だったらリスク分散としていい選択肢だと思う。

ただし超長期と変動で組んだ場合、それぞれのメリットを相殺してしまっているので、損もしないけど得もしない。金利の変動が怖い人にとってはそれがメリットになるけど。

変動＋10年固定で組もうとしていた人なら、変動＋変動にしてもいいかもね。逃げ道がある変動は、上手に使えばかなりお得になる。

1005です
皆様ありがとうございます。
そうですね、リスク分散した形になります。。。
ちなみに固定の方は10年期間固定のものです。

1009さん、「変動+変動」する方もいるのですね。
私の場合、10年期間固定が終わったら金利変更して変動+変動が組めますか？

>>1010
固定期間が終わったら自動で変動になりますよ
優遇がその際どうなるのかチェックした方がいいですよ

こていはｗクンはもうすっかり大人しくなっちゃったね。
「これ以上金利が下がらない今が最も固定に向いてる」とか言ったらどうなの？(笑)

それとも、去年あたり35年固定で組んじゃって、
今後35年にわたって払い続けるプレミアム金利ｗを計算して
頭真っ白なのかな？(爆笑)

↑よっぽど余裕のない人間の投稿みたい
＊＊っぽいからやめたらそういうの
ちなみに私は変動です

１０年固定で1.55　魅力ないかなあ？

11月金利で変動＋変動でスタートしました。

なんだか景気後退が加速してきて、変動にしてよかったね、と言われることも

ありましたが、微妙ですね。金利は２％程度で維持してもらって、景気ももう少し

上向きになってほしいなぁ〜。

1011さん

1010です。ありがとうございます。

変動１．５と固定２．４と書きましたが、変動１．５７５と固定２．２でした。
もっと安く借りられたかもなー と思うとちょっと・・・です。

追加利下げで変動は0％代になりますね。
固定の方は「安心感と引き換え」「ゆとりある返済計画」なので変動がどうなろうと気にもならないと思いますが…

>>1012

幼稚で頭悪そう。