変動金利は怖くない？！その５

利下げが発表されたことで、現時点で変動の方が有利なのは明らかでしょう。

今回の利下げにより変動の金利が変わるのはいつからですか？
自分が借入した月からから半年ごと？それとも一斉に４月、１０月？

わたしも知りたいわ〜

> 682
結果的にそうなっているだけだろ。合理的な選択よりも、流れにのってるだけか、
借入超過で資金的にその選択しかなかっただけかもしれないよな。
初めから残高が少ない場合や、借入期間があと数年なら確かに合理的もいえるだろうが
合理的な選択かどうかはホントのところは分からない。
もう答えが出てしまったと勘違いしてるのが多いよな
そういうヤツがいるから、恐いんだろう。
なんでもそうだが、調子が良いときに調子こいてると痛い目にあう
低金利が当たり前の世の中だとしても
市場はいつどちらに動くか何て予測できないことを忘れない方がいい。
ここでタカをっくっている変動さんの半分以上の人は
いつか、金利が固定できたときの事を羨ましい感じる時が絶対にくる。

>>687
その時が来る頃には完済してそうですね。

今までは>>687のような固定組みの遠吠えがうっとおしく感じたけど、今日はかわいそうに感じる。

別に俺は変動派でも固定派でもないが、その時の状況によって選択するだけ。

今は変動を選択する。不況が３年程度で落ち着くようであれば、２年目ぐらいから固定に切り替える。ただそれだけのこと。

687はホント「犬の遠吠え」だね。意味はよくわからんが・・・

変動でも固定でもどうでもいいが、今は変動を選択するだけのことだね。６９０に同じく！！！

変動金利はこわくない？何が？　全くこわくないと思うよ。

固定を選択した理由
少しのリスクも怖いと感じた。と言うかローンに限らず私の考え方はすべてこんな感じ。
金利の変動に敏感ではなく、途中で借り換えるのも面倒。
周りの人がみんな固定派。
固定の高い金利でも特に返済に困らない。

って感じです。

私の周りはみんなこんな感じ。変動で借りてた人も固定に借り換える人もいます。

>>689

×
固定組みの遠吠えがうっとおしく感じたけど、今日はかわいそうに感じる。

○
固定組みの遠吠えがうっとおしく感じたけど、今日は心地よく感じる。

無担保コール翌日物の推移
http://ja.wikipedia.org/wiki/%E7%84%A1%E6%8B%85%E4%BF%9D%E3%82%B3%E3%8...

変動金利の推移
http://www.smbc.co.jp/kojin/jutaku_loan/kakokinri.html#02

今回の利下げ（▲0.2%）の水準で、09年04月を迎えるとしたら、
各行の変動金利は、2.875%⇒2.675%（▲0.2%）ぐらいが妥当でしょうか？

現在の優遇幅（1.5%）を考慮すると、変動金利は、1.175% ですね。

（2009年4月時点の比較）※予測
　　固定派　35年　3.500%
　　変動派　変動　1.175%

もう論破するのも疲れて来たけど、これでも固定派は固定を選ぶのかしら。

固定派とは固定選んじゃった人達だからね〜今なら半固定か変動を選ぶんじゃない？

全期間-1.6%優遇だから来年4月には1.075%になるわ俺。
2000万程度なので減税で1%返って来るから実質0.075%？
1年の支払い利息が1万5千円・・・無いに等しいな。
繰り上げ返済するよりその分定期預金にでもした方が賢いのか？

私も変動で借りてますが、総返済額の観点から重要なのは、0.2%下がるかどうかより、
0.5%単位で本格的に金利が上がる時期がどれだけ遅くなるかですよね。

変動にとって嬉しいのはダラダラとした不況が続いて長く低金利のままでいることですが、
昨今の金融激動が続いて海外要因などに金利が引きづられるようになると、短期的には
下がってもオーバーシュートして金利上昇を招く危険も出てきます。

なので、来年4月まで反映されない-0.2%を皮算用するより、例えば10年固定が1.5%前後に
なったら借換えを狙う、などの方が今回の金利低下フェーズの正しい使い方だと思います。

>昨今の金融激動が続いて海外要因などに金利が引きづられるようになると、短期的には
>下がってもオーバーシュートして金利上昇を招く危険も出てきます。

実体経済にそぐわない、海外要因による金利上昇は結果的にダラダラとした不況が続いて
長く低金利のままになると思いませんか？
今よりは上がると思いますが多少上がっても低金利のままだと思います。

むしろさらにゼロ金利になり、ゼロ金利状態が長期化すれば経済が過熱気味になり、金利高騰
って結果になるように思います。低金利を否定する偉い人はバブルを引き起こすからダメだと
言ってますから。

金利引き下げで、まだまだ低金利トレンド継続が明確になりましたね。

うちも全期間-1.6%優遇だから来年4月には1.075%になりますね！

今後の新規申し込みは、優遇幅を０．２％縮小してくるでしょうね。

今年、35年の固定で借り入れましたけど、この日銀の利下げで、我々固定の金利も下がるのでしょうか？

もちろん下がると思っているのですが、下がらないとデベロッパーの営業に言われて、怒鳴り散らしてしまいました。

連休明けにも銀行に電話を入れて文句を入れようと思うのですが、既に借り入れている固定は下がらないんでしょうか？

下がらないんであれば、とても不公平だと思います。
どうなんでしょうか。教えてください。

下がるわけないじゃん。。
アホか

>>703

固定の意味を調べましょう・・

てことは日銀が金利上げたら３５年固定も金利上がると思ってるのか？

強者現る

>>703
営業マンが可哀想です…
ご自分で考えて35年の固定されたのではないですか？
人様に強制されたものではないでしょうに…
大人なんですからご自分が決断されたことで人様にあたるのはどうかと思いますよ…

>>703

あなた相当ヤバいょ…

釣りであれば返って安心する位ですね(;^_^A

固定さんはここまで落ちましたか〜

もともとバかだからいまどき固定で借りてるんだけどね・・・

いやいや、数名の方、釣に反応しすぎ。。。
スルーすることを覚えてくださいね。

>政策金利変動型超長期固定ローンｗ

それってようするに変動金利の事じゃ。。。

変動金利対応のフリーのシミュレーション（エクセル）探しています。
どなたか知りませんか？
リンクを貼ってもらえると助かります。

変動金利対応じゃないかもしれないけど・・・。

http://makiloan.gozaru.jp/makiloan_softwares.html

>>655 さん

返事が遅くなってしまいました．

>別にアウトでは無いですよね？3年後に6%になっても返済出来る余力があるのは確かです。

>>654 に書いたシミュレーションでは大丈夫ですが，
変動の金額だけそのまま支払っていて，一切繰上返済を
しなかった場合，気づいたときには手遅れとなりかねません．

>確かにその計算で，最初から繰上返済すれば
>安心ですが，繰上返済が遅れたり，差額をちゃんと
>貯蓄しておかなければアウトですね．

と書いたとおり，繰上をせずに金利が上がった場合，
こんな感じになるかと思います．

http://loan.mikage.to/loan.cgi?Load=2008110301035857d675219599

・固定との差額を繰上返済する
・+50万の余裕資金は貯蓄しておく
といった条件が必要ではないかと思います．

上のシミュレーションで，仮に返済額が17万になったときに
気づいても，もう手遅れです．
それまでに差額分を使ってしまっていたら，アウトですよね．

「金利６％の計算でも安全に返せれば安心」

とだけいうと，ある時点でその力があれば良いかのように
理解されると思いますので，

「金利６％の計算の金額を繰上を使ってローン返済に充てていれば安心」

が正解ではないでしょうか．

細かい違いではありますが，誤って理解したまま契約すると
破綻する可能性もあるかと思いますので．．．


>>661 さん

>金利６％に耐えれる計算ならば安心って事に対する反論は
>意味が不明ですが、６％超える想定の必要性ありますか？

6%超えの想定という話ではなく，上に書いたとおり
余力があるから安心とは限らず，その余力をローンの
開始時点から生かして繰上をしなければ安心ではない，
ということです．

まぁ，未払い利息が出ているのに繰り上げしない，
という想定も極端ではあると思いますが…


>>694 さん

そのルールのおかげで，破綻を回避できるケースも
あるかと思います．
（金利が急激に上がって，その後下がる場合など）

http://loan.mikage.to/loan_tips.html#unpay_interest

に書きましたが，あった方が良いルールかと思います．

ただ，どこの銀行だったか忘れましたが，5年固定の
ルールではなく，半年ごと返済額見直しを
選べるところもありました．

よく分からないのでご意見を伺わせてください

短期金利と長期金利って、その上下要素が全然違いますよね

「変動が上がりそうだったら固定に切り替えれる」という変動派の論法は、すでにその時に固定が予想以上に上がっていたという想定はないのでしょうか？
それともそういった事態はあり得ないのでしょうか？

ってゆーか変動金利6%とかになることはまずねーよ。

変動金利が6%になったら、借金抱えている政府が困るんじゃねーの？

あと上がったとしても、5年125%ルールに従うと6%の金利が反映されるのは、だいぶん先じゃねーの？

あと、きんたま。

つか6％なら新規借り入れ期待無しでしょ…
そんな金利は銀行が設定しないと思いますが…

因みに5％で35年は返済額倍になります…

↑総返済額

借り入れ2000万なら総返済額4000万

変動で検討しているのですが、おすすめの銀行を教えてください。

↑少しは自分で調べたりしないんですか？

>>718 さん

>短期金利と長期金利って、その上下要素が全然違いますよね
>「変動が上がりそうだったら固定に切り替えれる」という変動派の
>論法は、すでにその時に固定が予想以上に上がっていたという想定はないのでしょうか？

わたしは変動が上がりそう（と普通の人にわかる状況）になる前に，
固定の金利が上がると思いますね．

その論法はよく聞きますが，実際にそれをやったら，
かなり高い固定金利への切り替えになりそうです．

やるとしたら，長期金利の方が上がり始めた段階で
固定への切り替えを検討するしかないように思います．
変動が変わるのは，長期金利より遅れてだと思いますので…

>> 719
>> 720

わたしも変動金利6%はまず無いと思いますが，ある程度
あり得る範囲で金利が上がるとしたら，どのくらいでしょう？

5%以上くらいの確率でありそうな上限・下限と，
予想している金利の中央値をみんなで出し合うと
参考になるかも．

経済にまったく詳しくないわたしの想像では，
優遇後の金利は，

現在 1.375
3年後 下限 0.875 中央 1.375 上限 1.625
5年後 下限 0.875 中央 1.625 上限 1.875
10年後 下限 0.875 中央 2.375 上限 2.875
20年後 下限 0.875 中央 2.875 上限 4.875

以下を参考に，優遇後変動金利＝短期プライム-0.5くらいで想定してみました．
http://www.boj.or.jp/type/stat/dlong/fin_stat/rate/prime.htm


> あと上がったとしても、5年125%ルールに従うと6%の金利が反映されるのは、だいぶん先じゃねーの？

金利は半年ごとの反映です．
返済額は5年125%ルールですが，単に元金の減りが遅くなるだけで
実際はその金利が反映されてしまいます．

変動から固定への切り替えは、予め変更予定金利を設定しておくべきだと考えています 例えば金利が下がった時には超長期が2.7になったら変更とか、金利が上がった時には10年が2.5になったら変更とか個人で設定するのも一つの方法だと思います

>>変動で検討しているのですが、おすすめの銀行を教えてください。

釣りだよね??

17日から短期プライムレートが▲0.2％引き下げになります。

各金融機関の発表はまだですが、当然、新規取組分の変動金利レートも追随して▲0.2％下がるはずです。（現行2.875％→2.675％）
但し、現在借入中の方や今月変更前に実行する方については、次回金利見直し時期（21年4月1日）に下がった金利のままであれば、来年6月分の返済から金利が下がることになります。

>>731
勉強不足でよく分からないのですが、
それって17日以降ローン実行の人は、
変動金利2.675%が即適用ってことですか？
銀行の変動金利の見直しは4月と10月だから、
結局皆が来年の6月に適用になるんじゃないのですか？

731です。

正確には17日に短プラが下がりますので、各金融機関は近々「〜日から変動金利が改訂になります」のような発表をすると思います。
で、その日以降の新規取組は下がった金利の適用になります。

4月と10月はあくまで、金融機関がその時点での変動金利レートをチェックするだけですから、4月と10月に変わるのではありません。結構、勘違いをなさっている方が多いですが。

ですので、金融機関が変動金利改定後に新規で実行する方は、下がった金利が適用になりますし、現在借入中の方は、4月1日の時点で現在の適用中の変動金利が変更になっていれば、見直しされる訳です。