銀行の固定金利ローンってどうですか？

借り換えで公庫証券化の新型住宅ローンって使えるんですか？
（グッドは可）
ＪＡは４年経過しないと借り換えられないって言われました。

今は短期固定だけど、元金があまり減っていないので長期借り換えを
検討中です。

暑いですね。
金利落ち着いてます。

私は過去のレスをみていただければ分かるかと思いますが、断然固定派です（条件付で変動も可）。

さて、ひとつ過去情報。短期金利と長期金利の関係は常に短＜長ではなく、短＞長の時も過去何度もあります。景気が過熱した時とか・・・。今はゼロ金利政策により短が限りなく０に近いですが・・・。

最近、金利優遇を利用しての変動借入にしようかなーと思い始めてしまいました。

ソニーバンクが全期間-0.7％優遇はじめましたね。
保証金なしで変動はインターネットから繰上げ無料、店頭金利も割安ですし
前月１６日前後に翌月金利を確認して即座に固定への切り替えもできます。
ここまで有利だと変動で組んでもいいかなとか思ってしまいますが
２６さん的にはいかがでしょうか？
変動にしておいて１０年固定がもう少し下がるのを待つのも手かもしれません。
これはこれでギャンブルですが。

変動と一年固定のちがいはなに？って一年固定ってあるの？

８４さんへ
良い商品ですね。続々出てきますね、割安感のある住宅ローン。
変動にして固定が下がるのを待つのもいいですね。手数料もかからないなんて、すごいなー。
変動金利の水準も都銀と比較して安いですね。通常レートが１．７％台ってことは、都銀より０．６とか０．７％安い・・・。
がんがん返済できる人にはいいかもしれませんね。

>87
私の銀行は一年固定ってなかったから。
それをみると今は変動より固定のほうがいいね。

２６さん、ご意見ありがとうございます。
余裕のある人が前向きに使いこなすには有利で便利、ということですね。
いずれ変動と固定を組み合わせての融資も検討している、とダイアモンド社の
本に書いてありました。
そうしたら本当に金利上昇下降にあわせて自分でリスク管理をできる
理想のローンとなりそうです。
いまは三大都市部しか使えない、新築のみ、と住宅ローン自体に実験的に
手がけているという印象ですが、システムをきちんと考えて作っているので
これからはこういった自己責任で使いこなすツールのような商品が
ローンにかぎらずいろいろ出てくるのでしょうね。
これから成長していく銀行という安定感もありますし、いろんなパターンで
試算してみたうえで審査を申し込んでみようかなと思います。
いちおうしばらく変動で様子を見て、頃合いで固定に切り替える予定です。
でも、５年固定とか３年固定って使いこなすの難しいです。
１０年固定になっちゃうんだろうな。

金利が上がるだろう、ということは読めても、どの位まで上がるか、銀行間
の競争で案外上がらないかも、なーんて読めないですよね。とすると、
少なくとも、返済予定の半分位は固定にしておいた方が安全な気もします。
私は２０年で組んで、繰上げ返済で１５年くらいの返済を目標としているの
で、１０年固定の三菱銀行2.2％がいいのかなとも思っているのですが
保証料なしでネットで繰り上げ返済できる、ソニー銀行（全期間△0.7％
優遇）の5．7．10年固定も魅力的かなーと。
変動や、短期固定で低金利のメリットを享受する予定の方のご意見も
聞きたいです！

勝手な言い分ですが、まいっちさんのレス読みにくいです…。

結局グッドに借り替えた、金利のこと気にしなくて良いというのは
なかなか良いものです。繰り上げも無料だし
自分の場合短期固定は性格にあっていない。

３５年で組むのなら長期固定が原則だと思います。
繰上げ返済したとしても、先は長いですからね。

２０年以下で組む方は短期固定・変動も選択肢に入ります。
ただ、金利上昇リスクを背負わなければいけません。
一般的には金利５％時に耐えられる家計ならば問題ないと言われてます。

具体的に言いますと、
3,000万を20年で借りた場合・・・年間100万円前後の貯金
が出来ている人なら、金利上昇時に対応できると思います。

個人的に変動はおすすめしません。
未払い利息が発生する可能性があるからです。
資金繰りにかなり余裕のある人意外は、固定を選択するのが賢明でしょう。

私の場合は、三井住友銀行で20年固定2.98%(キャンペーン金利)で
全額申し込みました。(借入額は790万円で期間は20年、元利均等返済です。)

リスクをヘッジしたり軽減する知恵もないので、
私としては仕方ない選択だと思っていますが、
なんか、間違った選択をしたかなぁと不安にもなっています。

私と同じように、三井住友銀行で20年固定2.98%か、
城南信用金庫20年固定2.90％などで借りている人は
いらっしゃいますでしょうか？
そういう人はあまりいなかったりして（(苦笑)）。

金利は下がっても、あと１％かそこら。
上がるときは、最大１０％いくことだってあるのだから９８さんは賢明ですよ。
金利のことは、もう考えずに、ほかのこと楽しみましょう。
べつに死ぬ前になって、いくら得しか損したかたいした話ではないでしょう。

今日不動産会社からおすすめされたもので、三井住友銀行で全期間1.0％優遇（変動、単期固定選択）というのがあるのですが
どうでしょう。自分の場合、35年3000万借り入れ予定。しんきんGOODすまいリングを最初検討してた
んですが、三井で10年固定を選べばだいぶお得ですからとすすめられました。10年後金利が上がっても
1.0％優遇ならそんなに危険ではないと。でも、自分としては、35年も支払いがある
となると、多少金利が高くても全期間固定を選んだほうが安心なのかなと。どうでしょうかね。

最初の10年間が2.3%、11年目以降が3.5%の固定金利で35年3000万円借りることを
検討していますが、安心料としては高いでしょうか？最初の10年間で出来るだけ
繰り上げ返済をしてしまうつもりでいます。

住宅金融公庫の新型住宅ローンの金利は、3.02-3.8%前後ですが、これを利用する
メリットはあるのでしょうか？

あるかも。

>>99さん
「金利のことは、もう考えずに、ほかのこと楽しみましょう。」という
アドバイスをありがとうございます。

おっしゃる通りですね。地道に10年返済を目標に頑張ります。
繰上返済と平行して貯金できたらいいのだけど......

しんきんGOOD住まいリングのことは誰もふれていないのですが、おすすめじゃないのでしょうか。
私は公庫よりも金利が低くて長期固定（35年まで）だからいいと思ってるんですけどね。どうなんです？

しんきんGOOD住まいリングは、団信が別ですよね。
ならば、JAのあんしん計画の方が、団信込みで公庫-0.1%の金利の方がお得な気がしますが．．．

公庫と銀行の短期固定を分けて借りるのは、初めの諸費用を考えるとメリットないのでしょうか？
３年間で返せるだけけ銀行の１．３％（０．８％優遇）固定金利を利用しようと思っているのですが・・・・

しんきんGOODは団信を含んでも公庫よりは安いのです。まあ、JAのほうがいいんですが、いろいろと基準が厳しいですよね。
例えば、中古購入なんかにはJAは全くもって向いていない。中古というだけで、返済期間が22年以内、そこから築年数を引いた
期間の返済となるので、かなり厳しいですな。

私は、中古住宅をJAのあんしん計画の27年返済で借りました。地域によって条件が違うようですね。

>104
近所の信金とかでもポスターみかけないし、このサービスあまりやってない
のではないでしょうか。しんきんGOOD住まいリビングで検索をかけてもなぜか
ヒットしません。

住まいリビングじゃないよ！リング！

みずほ銀行が、長期固定２．８７％というのを出したみたいですね。
たしか住宅金融公庫の保証がついてるので保証料が不要では。

でも、みずほは団信をつけると、３％を超えるのでは。

保証付の団信は任意では？

ＪＡあんしん計画

団信を付けると 3% 超えるが、
団信は任意だし、保証料がいらない。＞公庫の証券化ローン
他の銀行ローンは団信はいらないが、保証料がっぽり取られます。

この団信ですが、元金が減ると、減る仕組みですからねー。

こんないいスレガあったんだ。
ところで、城南信金のことですが、あの2.9％ローンは、関西在住の者には、
利用不可能なのでしょうか（エリアが違うということで）？
三井住友の2.98もいいですが、やはり2.9がオトクですよね？

みずほの証券化ローンって適用される金利は融資実行時ですよね
融資実行は来年の４月なので申し込み時の金利が適用されるなら
申し込みたいです
長期固定で考えると、ＪＡか公庫が良いですかね？

公庫って団信込みにすると+0.3％ですよね。今は3.2→3.65かな。これって
高いよー。

素人で全く解らないのですが、公庫の団信は毎月+0.3％かかると言う事なのですか？？
２．８％-３．４％でシュミレーションして、毎月の支払いを考えていたのですが、それ以上にかかるのですね？

当然。団信料は公庫のHPから試算できるんじゃなかったかな？

保証料のめやす

http://www.hlgc.or.jp/hosho/ho_kaitei14.11.1.html

ありがとうございます。
保証料、計算してみました。
４７万円だったのですが、これは１年間に支払う額ですか？
これを単純に１２で割ればイイのでしょうか？

保証料は一括前払い。
繰上げ返済すれば、少しは戻ってくる。

団信って、一括前払いなんですね。
私も知らなかった・・・
毎年、毎年、何十万も払うのですか？

あー、ここでも団信（生保保険）と保証料をごっちゃにしてるよ。
団信・・・年払い（因みにＪＡは不要といいうか保証料込み）
保証料・・一括
団信の試算はここで
http://www.hlgc.or.jp/danshin/danshin_f.html

保証料は一回払えば終わりで、団信は毎年払うんですね？
一人分の団信であれば、そんなに高額じゃなかったです。
安心しました。
ありがとうございました。

団信のデュエットって、夫婦で加入する事ですよね。
多少掛け金は高くても、メリット大きいのでしょうか？
連帯債務で借りた場合は、二人で入るべきですか？

ずっとローンの事調べてはいたのですが、ソニー銀行が気になります。
１０月３１日までの０．７％優遇キャンペーン申し込みたいけど、まだソニー銀行に口座持ってない・・・。
今からじゃ間に合わないですよね・・・。
キャンペーン延長とかありえるかなぁ？

ずばり、東京三菱の　3年固定　1%　と　5年固定　1.4%　なら、どちらにしますか？
（ローン自体は、25年から35年ローンを考えています。）