年収に対して無謀なローン　その１０

>>461 余裕とは言わないが、無謀でも無いね。
あと500万ほど値下げしてもらったら？それか、住宅ローン減税が
実際に実施されるのを確認してから契約したら？

土地手付け済みで、近々家を立てる予定です。

■世帯年収
　本人　1,060万円
　配偶者　500万円

■家族構成
　本人　 33歳
　配偶者　30歳

■物件価格
　6700万円（本体工事＋付帯工事＋諸費用込みの総額）

■住宅ローン
　頭金　1700万円
　借入　5000万円 35年 変動(優遇後1.075%)

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　 100万円（家具、家電など購入予定なし）

■昇給見込み
　 年20万円ペースで増加

■その他
　 ・他ローン無し。
　 ・返済期間は定年までの25年で完済（目標）
　 ・妻の復職後の収入は当てにしない。（将来の学費、生活費、万一の備え）
　
上記計画、診断願います。

手付け実行済みなら突っ走るんだろうけど、
残貯金が少なく見えるが、再度の貯金計画も織り込み済み？

子供の記載が無いのに、その他で復職後と学費って言葉があるから、
近々子供が生まれる予定とお見受けした。
だとすると、奥さんの収入を当てると思ってもしばらく無理だろうから、
ここから数年の万が一の出費に備えるためローンを増やしてでも
頭金を貯金に残すべきでは？相応に貯金してから繰り上げする。

今から家の設計見直しとか、設備のグレードダウンはしたくないだろう。

>>463
>>449さんのをコピペしてつかっているんですか？

６７００万に土地代金ははいっていないの？コピペするならもっと気を使いましょう。
年収１０００万ではとても５０００万のローンは考えられないけれど、奥さんがいるならどうにか。
子ども産み終えてからもローン完済までは５００万の年収を得られるのだったら大丈夫でしょう。

よくシミレーションしてからローン組めばいいのに・・・

年収1000万チョイで、6500万とかって、しんどいっすよね

>>466
手取り１２００あればかなり違うから大丈夫。
通常にローン支払い以外に、年間３００万を１０年返せば繰り上げだけで３０００万の元金が減る。
通常支払い分も仮に金利２％で３５年だとしても、年間２５０万支払えば１０年で１５００万は減っているから、１１年以降に残る残債は２０００万位。
という訳で１５年もかからず返せますよ。

>>465
>年収１０００万ではとても５０００万のローンは考えられないけれど、

なんで？年収の５倍までなら無謀じゃないと思うよ？
しかも年収が５００万の人が２５００万のローン組むのとは意味が違うし。

>>469
今どき「給料の３倍の婚約指輪」みたいに、単に５倍なら無謀じゃないって…

年収１０００万、手取り年収いくら？

固定資産税、管理費修繕費（駐車場）、生活費、教育資金、貯金、老後貯金、生命保険・・・

手取りから出て行くのは住宅ローンと繰り上げだけじゃないですよ。

>466
額面1000と手取り1200じゃ全然違うでしょ

まぁ　そんなにラクでもないだろうけど

手取り年収1200万ぐらいあれば、半分の600万ぐらいを5年ぐらい貯めて3000万の頭金を作って、それでローン組むわ。利息だけでも大変そうだわ。

貯蓄少なすぎ。
無駄遣いやめて、もっと貯金しなさいよ。

これから土地購入、家を建てる予定です。

■世帯年収
　本人　１２００万円
　配偶者　４００万円
■家族構成
　本人　３９歳
　配偶者　３５歳
　子供３　８歳　３歳　０歳
■物件価格
　６２００万円（土地、建築費、諸費用込み）
■住宅ローン
　・頭金　１２００万円
　・借入　５０００万円
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　３００万円
■昇給見込み
　多少
■その他事情
　・今後妻が会社を辞めて本人の単独収入になる可能性あり。
　・他に現在のマンション売却益で４００万ほど出る予定。
　　（残債１５００万、売却金額１９００万想定）
　・その他ローンなし

>>475
本人単独の年収になれば厳しいですよ。
うちも同じ年収なのでわかりますが、法定控除ばかり引かれて手取りが少ない。

しかもあなたがサラリーマンならあと２１年の間に、完済させ、子どもを大学卒業させる。
仮に退職まで年収が下がらないにしても、ローンを繰り上げて完済させるのに精一杯で、貯金や、学資の支払いは大丈夫かな？
キャッシュフロー表を作って良く検討して考えてください。

>>475

年齢高いし、子どもがまだ小さいのに3人いるし・・・ちょっとキツそう
2馬力でずっといけるといいですね。

>>470
> 固定資産税、管理費修繕費（駐車場）、生活費、教育資金、貯金、老後貯金、生命保険・・・
>
> 手取りから出て行くのは住宅ローンと繰り上げだけじゃないですよ。

そういうのを考慮に入れても年収が１０００万もあれば普通にやっていけます。

今日知人から上場企業の旭○成関連製造工場は定時前15時で強制帰宅。手取り給料20万切る話を聞かされました。一部だけ、製造業だけかも知れませんが、この様な雇用状況で今からローンを組むのは全て無謀に感じ、一歩前にが、一歩後に進む心境です。

これ見てると皆さん結構厳しいねえ。

新築マンションは
年収８００〜１０００万の方々しか買えんのね…
５００万以下だと中古か郊外ですね…はぁ〜

新築マンションも売れないわけだ。

>>478
>年収１０００万ではとても５０００万のローンは考えられないけれど、

>>なんで？年収の５倍までなら無謀じゃないと思うよ？

とりあえず、現在はやっているというだけで、将来の事を考えていないんでしょう。

年収の5倍ローン、景気のいい時でも、無謀かどうかって感じだったよ。

年収の5倍ローンなんて、貯金が乏しくなるから、その日暮らし的な感じないの？
結局、しんどくなって収入アップのために何かしなくちゃいけなくなりそう。

>>482
いろいろな部分で無駄遣いしてませんか？

年収１０００万（税込み）で５０００万ローンを普通に返せているならその計画をかいてごらんよ

＞固定資産税、管理費修繕費（駐車場）、生活費、教育資金、貯金、老後貯金、生命保険・・・
＞＞そういうのを考慮に入れても年収が１０００万もあれば普通にやっていけます。

年収の５倍のローンって私もあまり考えられません。
そのような物件を購入することが「無駄遣い」ではないですか？
ローン期間が長くなると、結局は利息という無駄をたくさん払うことになりますから。。。

私の場合はＭＡＸ４倍、できれば３倍というところで
結局３倍強に落ち着きました。
かなり郊外ですが、駅まで歩けますし、環境は静かで気に入っています。

生活も、依然より若干財布の紐を絞るくらいですが、
今後の景気を考えると、もっと絞る必要がありそうです。

政府は何もしてくれませんね。自分たちが金持ちだからこんな景気でも
他人事のようですね。

人気地区のマンションなら30年後の相場でもソコソコ売れるって言っていた人いたけど、今の状況を見ると、やっぱり30年後に資産として残らないだろうね。利息と税金、価格の目減り。
負の資産に給料をつぎ込むのはイヤだなぁ・・・、って、もう買ったけど。

５倍のローンでヤダとかムリとか言っているレベルの人たちが張り付いてアドバイスしているんだから、何の参考にもならんわな。

ここは無謀スレだぞ？無謀、もしくはそれに近いローンの人たちの意見だけでいいよ。

子供が1〜2歳になってからと考えゆっくり探すつもりでしたが、
良い物件に出会ってしまったので悩んでいるところです。
よろしくお願いいたします。

■世帯年収
　本人　800万円
　配偶者　500万円
■家族構成
　本人　30歳
　配偶者　29歳
　子供１　（今年5月出産予定）
■物件価格
　5000万円
■住宅ローン
　・頭金　なし（諸費用のみ）
　・借入　5000万円
　　35年変動　1.075%スタート（通期1.4%優遇）
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　2000万円
■昇給見込み
　本人は比較的順調にある予定、妻はとりあえず考慮せず
■その他事情
　・妻は一生共働き希望だが、2010年4月まで育休、さらに1年程度は時短予定
　・子供は3〜4年後にもう一人欲しい
　・金利が上がるか、住宅ローン減税期間が終われば大きく繰り上げ返済予定

>>489
借入額が世帯年収の４倍を超えているので無謀。

はい次！

（８００万＋５００万）×４＝５２００万　＞　５０００万

超えてねぇじゃんｗ

と言うか残貯金が2000万もあるなら、
1000万くらい頭金に入れればいいのに。
住宅ローン減税だって満額返ってくるわけじゃないんだし、
手元にそんなに残しておくのは意味がないと思う。

>>492
レスありがとうございます。

ご指摘の通り、頭金を入れて借入金額を圧縮することも考えましたが、
残貯金と書いたうちの半分弱は外貨で保有しており含み損状態なので、
もうしばらく塩漬けにして円安を待ちたいのと、金利についても今のところ
住宅ローンの金利と比べてだいぶ高いということを考慮しています。

また、変動とはいえローン金利が1%強なら、住宅ローン控除によって
（住民税からの控除（97,500円まで）を考慮すると）ほぼ相殺できますので
いざという時の選択肢を残しておいた方が良いと考えた次第です。

それでもやはり意味がないでしょうか。

>>492
満額戻ってこないと思っちゃった理由は？

>>494　そもそもローン減税法案のとおる見込みがたってないぞｗ

>>493　まあ、銀行が貸してくれるっていうなら、頭金を入れなくてもいいと思うよ。
ただ、外貨預金の含み損は...。これからさらに円高になる可能性大だから、損きりを
お勧めしたい。

>>493
東京スター使って預金連動っていうのも選択肢にある。
不安なため持つ円預金だけじゃなく、外貨預金も外貨のまま預金連動に組み込めるが、
そもそもの利子が高いので今後の貯蓄率で結果的に優位になるならお勧め。

借り換えで動く先という検討もできなくはない。

>>496 東京スターは飛んじゃうかもしれないから、大金を預けるのは違う意味で無謀。

>>495
確かに、関連法案が通らないことには…ですね。
給付金なんて削ってしまっていいから早く成立させて欲しいですね。

外貨預金、確かに損切りすべきかも知れませんね…。
ただ、中期的にはおっしゃる通りかも知れませんが、長期・超長期的に見れば
ずっと円高が続くとも考えにくいのではないか、とも考えてしまいます。
（こういう往生際の悪さが良くないのかも知れませんが）

>>496
東京スター銀行、ちょっと調べてみました。
ローン金利は少し高いですが、私のようなケースにはいいかも知れませんね。
ただ、外貨預金の金利が今（ソニー銀行）よりかなり低いのが難点です…。

はじめて、本気でマンション購入を検討しましたが、
ローンの金額を考えると震えがきます。
私の年収からすると少々背伸びしている感があるのですが、諸先輩方いかがでしょうか？

■世帯年収
　本人　600万円
　配偶者　300万円（3年後に出産予定）
■家族構成
　本人　33歳
　配偶者　22歳

■物件価格
　4100万円（+諸費用約200万）

■住宅ローン
　・頭金　400
　・借入　3700万円　35年ローン
　　3年固定1.7％（優遇1.5）+変動1％（優遇1.5）
　　月々返済約13万円（ローン+修繕+管理）、固定資産税は含まず

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　700万円
■昇給見込み
　あがっても700万円程度の範囲で検討中

俺と同じ年収ですが、奥さんの年収は考えないで買える範囲で買います。３０００ぐらいが限度かな。
出産といっても１００パーセント健康なお子さんを安産で産み、出産後も元気にバリバリ働ける保証はないので。
それだけ出産は女の人にとって体に負担と育児、出産、住宅ローンの精神的な不安があるので…。

世帯年収
　本人　1000万円

■家族構成
　本人　30歳
　　 母６５歳

■物件価格
　6200万円（+諸費用約200万）

■住宅ローン
　・頭金　2000万円
　・借入　4200万円　35年ローン
　りそなスマイルパッケージ（変動＋フラット３５）
　　月々返済約14万円（ローン+修繕+管理）、固定資産税は含まず

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1000万円
■昇給見込み
　小さい会社の社長です

>>499
まずは3年後の出産予定までにいくら繰り上げ返済ができるか考えてみてください。目標は600〜700万。
あとは奥さんが出産後の共働きに同意してくれることが条件。
ちなみに今の年収でその金額のローンは、一馬力だとギリギリの生活。

>>501
サラリーマンなら年収がある程度読めるから判定できるが、自営なら無謀かどうか判定は無理。
貴方の会社がこの先急成長を遂げてローンなんか屁にも思わなくなるようになるかもしれないし、
逆のパターンもあり。
だから銀行は自営業に金を貸したがらない。（か、金利を高くする）

>>501
＞世帯年収
＞　本人　1000万円
＞小さい会社の社長です
不思議な書き込みです。
世帯年収なら敢えて「本人」とは書きませんし、自営業なら「収入」を書いてもあまり意味がありません。
サラリーマンは、年収−給与所得控除が給与所得です。
自営業者では、収入−必要経費が事業所得です。業種によって収入に対する必要経費の割合が多い場合と少ない場合があって、収入では判断できないものです。

また、法人化しているなら、個人は役員報酬・賞与という形で一見サラリーマン風の収入・所得となります。その場合、給与所得控除が受けられる場合と、それが否認される場合があります。法人としての経営状況なども記さないと、何も判断できません。

自分は法人化していませんが、所得と収入は次のようになります。
給与収入８５０万円で給与所得は６５０万円、
不動産収入は１２００万円で青色申告特別控除前の所得で４１５万円、控除後で３５０万円、
所得合計で１０００万円になります。
世帯としての所得は、これよりも多いです。

まもなく契約いたします。

物件価格　４８００万(土地・建物・外構・諸経費込み)
頭金　６００万
貯金　３００万
ローンは４２００万です。

世帯年収　８００万(私３２歳　嫁２８歳)

私　１部上場　建築部材メーカー営業　今期黒字の会社　業界２位
妻　１部上場子会社　アパレル系営業事務　今期赤字の会社　業界２位

子供はおそらくできないと思います。
一応２人でずっと働く予定。

よろしくお願いいたします。

ローン審査が難航しています。ご意見お願いします。

◆主人３６歳
年収３６０万

◆私 ２８歳
専業主婦

◆子供 ３歳
来年から幼稚園

建て売り物件
本体２０９０万
諸費用１６０万
車のローン残り１４０万
おまとめにして頭金０の借入額が２３９０万です。
貯金は７０万です

地銀で１０年固定金利１.９の３５年で月払いは７．８万です。


のはずだったのですが源泉徴収票では交通費が引かれており年収が３３０万になってしまうため融資可能は２２００万までと言われてしまいました。
毎月の明細には交通費が総所得に入っていることを主張し１年分の明細を提出しもう一度審査し直しとなりました。

やはり皆さんも交通費は抜いた年収なのですか？
それ以前にやはり自分たちには手が届かない物件でしょうか

マイカーローンが痛いですね。それと年齢の割には貯蓄が少ない…。
共働きしてれば、今頃はマイホームに住んでいたでしょうね。

＞506
交通費は電車通勤で月10万円以内なら、非課税枠となります。
経費扱いのため所得とはみなされませんので、課税額の収入には入りませんよ。
総支給額に入る理由は、雇用保険算出のためです。

>>506
頭金０で年収の６倍以上はちょっと厳しいのではないでしょうか？
交通費が入る入らないというレベルではなくて・・・

最近のこの日本の状況で地銀が２，２００万まで出すというのが
すごいと思いますよ。

５０７です
年収４００万で借り入れは２０００万〜２１００万ぐらいまでしか出来ないんじゃないですかね。

皆さん、お返事ありがとうございます。

本当にみなさまのおっしゃるとおりでお恥ずかしいです^^;
貯蓄が少なすぎる理由はいくつかありますがそれでもあまりに計画性がなかったと反省しています。皆さんの自己資金を拝見して特に。。

主人の年齢や情勢などから今年しかチャンスがないのでは‥と踏み切ってみたのですが私どもには家というのはやはり無理なようですね‥。悔やみます。いろいろと^^;

５０８さん
交通費のこと詳しくありがとうございました。不動産屋さんがいろいろと掛け合ってくれて３月は審査枠が広がるらしいのでそれにかけましょう！と言ってくれたので少し期待していたのですが‥あまり期待できなそうですね。。有り難う御座いました。