変動金利は怖くない！？その７

住宅ローンの金利って、誰が決めるんですか？
頭の悪い質問ですいませんがよろしくお願いします。

>>No.35
固定にすれば安心とか勘違いして・・・その感覚が勘違いなんじゃないの？
誰も固定にすれば安心とは考えてないと思う。
単に金利の変動の影響は受けないと云うだけのこと。
変動の人はそのあたりをかなり誤解してるよ。
金利が上がってから固定に乗り換えるだとか、計画的な繰り上げ返済の予定だとか
金利の不確かさに加えて、さらに不確定要素を増やしてるだけじゃないの

長期固定や変動はともかく、10年固定とかの超中途半端な金利選択してる人って、一番危機感ないんだろうなぁと思う。
中途半端な金利に、中途半端な先の見えない期間、変動組むよりよっぽど危険だよ。

40さん
変動は、固定金利の支払額から変動金利の支払額を引いた残りを繰上返済するだけなのです。
それだけで、元金が減る。
それ以上の無理な返済をわざわざする必要はないのです。
固定で月に15万支払い、変動で月12万でよいならば、毎月3万ずつ繰上返済をする。
※繰上返済は、支払額軽減型
金利が上昇しても、15万の支払いにはならず、(計算してみてください)、金利が上がらない
と、変動の支払いが11万、10万と減ってくるので、固定のつもりで15万の支払いをしている
だけで、繰上返済額がどんどん増えていき、元金がどんどん減っていく。
すると、結局期間短縮されて返済が終わる。

もちろん金利が上昇すれば、こんなに上手くはいきません。

変動余裕組みというのは、1年に何百万も返済していくのではなく、変動金利で1％以下で
借りていながら、固定金3％の支払いをすることだと思います。
変動金利が、2％、3％と上昇したら、それに合わせて、未払い利息が発生しないように
支払額を計算したり、繰上返済をすることができる人だと思います。
仮に、変動金利が4パーセントに上昇したときに、固定金利6パーセントに借り替える必要
はなく、変動の支払いで4パーセントを維持するか、6パーセントと思って繰上返済を
実行していけばよいのです。
ただし、10年以降の金利上昇ならば、元金が減っているので変動金利が5パーセントを
超えていても、月の支払いは、増えません。
こちらも計算してみてください。

多分そんな計画的にできないので、全期間固定にしました。
途中で計算したり、世の中が好景気になって金利上昇曲面で焦るだろうし。
貯蓄や返済に余裕がないので。
でも変動で組める余裕のある人がうらやましいです。

固定組の中にはリスク回避等の理由から固定を選ぶ人もいれば、ただ計画性がなかったり、計算したりするのが出来ないとか面倒とか思って選んでる人がいるね。

>>46
それはそれで、家の金利なんかに振り回されず、一定額決まった期間返しさえすればいいのだから楽ですよ。
その代わり支払いは少し高くつくかもね。でも微妙な金額借りているなら安心ですね。

何も考えず変動です。
理由：金利が低いから
計画を立てる人程予定が崩れると脆い。

変動は基本的に手堅いギャンブルな気がするけど。

↑今家を買うこと自体ある意味ギャンブルですよ。どのくらい借りるか知りませんが、あまりリスクは増やさない方がいいでしょうね。

現実は、49のような人達が多いよ。

どう考えても金利急上昇はありえない。歴史を振り返れば変動の方が得してる。
安全パイの公庫は最終的に元本の減りが少なく、今のフラットも疑問。
公庫のステップ償還なんて今のサブプライムと同じ。昭和の時代から日本にはあった。進んでるよなニッポン。

>>49
あなたは家を買う時何に気をつけて買いますか？

最近変動ギリギリで組んでる人がけっこう多くね？
今年になって自分の同僚だけど、年収400万くらいなのに
2600万とか2800万のローン変動で組んで家買ったやつらがいる
たぶん何も考えてない
このスレ見せてー。　もう遅いけど

私も、特に明確な繰り上げ計画や完済計画も無く、
3000万を、変動で借りました。
理由は、単に金利が安いのと、今後も金利は上昇しないと考えているからです。
危険ですかね？

今後、金利は上がるの？って聞かれたら変動組も固定組も殆どの人は上がるって答えるんじゃないかな。ただ、何年位でどれだけ上がるかは両者ともわからない。所詮、どちらを選ぶのも賭けでしょ。

年収や年齢　家族構成によるからなんともいえないよね。
ローン払って、どのくらい貯金できるかによるんでは

年収450万で3000万の変動ローンを組んだ専業妻あり同僚。
子供は作らない気かな。
ここを見ている変動の方はみなさん賢いけど、
世間一般ではギリ変ばかりでしょ。

実際はそうだと思います。
無知な固定派より、無知な変動派の方が、リスクは大きいですよね。

でた！

固定によるギリ変さんたたき。
無知な固定派も無知な変動派もどんぐりの背比べでしょ。
無知な固定派は自分は無知な変動派よりましだって慰めあって下さい。

それと金利は上がるの？の問いに上がると答えるのは正しい。
しかし、変動で3%超え（優遇前4.5とすると際策金利3.5％）とかになると答える人がどれだけいるか？

>>53さん

無理なく返済ができるかどうかです。
人によって生活環境の違いはあるにしろ、私は月々の支払いが15万を越えなければいいかなと

現在は管理費含め月10万なので、まずは5万+ボーナス、年150万を７年繰上返済を考えてます。
何も考えずに変動といったのも単純に繰上返済すれば、元金減るじゃんという発想でした。

ここは金利スレだから、変動にした理由を書いてくれたんでしょうけど、買う時に気にするのって金利だけじゃないですよね？それを聞きたかったんだけど。変動はギャンブルというくらいだからどういう事を基準に家を選ぶのかな、と。
後、ある意味計画性はあるようなので、51さんがいうような方には当てはまらないですよね。

>>61
ここは金利スレだから、変動にした理由を書いてくれたんでしょうけど、買う時に気にするのって金利だけじゃないですよね？それを聞きたかったんだけど。変動はギャンブルというくらいだからどういう事を基準に家を選ぶのかな、と。
後、ある意味計画性はあるようなので、51さんがいうような方には当てはまらないですよね。

なんとなく金利が安くて繰り上げ頑張るし、当分金利も低いよね→変動
なんとなく金利が上がったら困るから最初から毎月の返済が一定が安心→固定

でいいんじゃない？
計算とか大体で。

長期プライムかなり上昇中ですね。この先変動から出たくても身動き出来なくなる可能性ありますね。

5月は金利上昇ですね。でも変動は横這いだったりして・・・。
よけいに迷いますかね？ギリギリの方は。

繰り上げ頑張って10年くらいで返済できそう→変動
子供はいない→当然ながら借入額と年収のバランスにもよるが変動
子供がいる、もうすぐ生まれる→当然ながら借入額と年収のバランスにもよるが固定
完済まで30年以上かかるかも→固定

68
意地悪いですね。 明日は我が身。

↑これで大体いいと思うよ。別にどっちにしたから悪いというわけではないし、他人の事情はそれぞれですから。30年以上返済がかかる人は変動が怖いというのは普通の感覚だと思う。

68
生活に余裕があり、家も素晴らしい。でも大黒柱が…腹黒柱

>>70
だって余裕だからどっちに動いてもいいもん。来月変動が3%上昇したら確かに困るけどね。

>>72
真っ黒じゃありません。ドドメ色です。
家は分相応なちっちゃいマンションです。だから余裕なの。
でもたくさん見て回って納得できるものだったので、満足してる。

72
うまい！

>>65

変動はギャンブルでしょう。ただ手堅いギャンブルなだけ。競馬でも人気のある馬が確実とは言えないので、金利もどれだけ上がるかなんて誰もわかるわけがない。要は固定と今の変動金利でトータルどちらが得か。

物を買う＝損得の問題で考えませんか？

変動の方は皆さん社会状況からみて当分は一気に上がるとは思えない。じゃないですかね。

何十年先にどっちが得か分かりますね。

５月も変動変わらんでしょ。

長期が上がってきてるから変動選ぶ人増えると思うな。問題はその選び方だよね。

78さん

問題はその選び方だよねってどうゆうことですか？

変動向きじゃない人達まで、
変動にするしかない。

固定でギリの人は変動云々ではなくローンそのものをやめておいたほうが賢明と思う。

変動でギリの人はローン云々ではなく住宅購入やめたほうが賢明だな

変動でギリの人はローンの審査通らないから住宅購入できないね

変動でギリの人は物件価格を1000万下げれば買えるかもしれませんね。

そうすれば、固定でもローンも組めるかも知れませんね。

本来長期金利が上昇するのは景気が上向きトレンドですが今回の場合は
少し違う要因があります。勿論変動金利が上昇する時点よりも固定は
先に上昇してしまいます。
但し暫くすると長期金利は下がります。答えは数ヵ月後にわかるでしょう・・・

そういい方がダメなんだって。もっと具体的にいつ何％まで上がっていつ何％まで下がるぐらい言わないから中途半端なんだよ。

同感。株価も上昇する余地がないのに５月決算報告を控えてかなと思いますがどうなんでしょう。
私も０金利が解除された時より現実どこも停止状態に近い景気に金利上昇は逆行。あり得ない。
最近、評価照明を取得してびっくり。
上がっていたので職員に何故と聞いたら金額決定は一年前に既に決まっているからと言っていた。
金利が上がる要素は景気回復の兆しが見える時。

そう、いろいろと勉強しているのであれば、今年と来年の金利動向予測を
3ヶ月ごとくらいに沢山書き込んでください。
それを参考にディスカッションしましょうよ。

景気回復なきインフレの可能性ってどれくらいあるんでしょうね？

景気回復が伴っていれば、今暴落中で（逃げ遅れました）
塩漬けの資産も値が戻っているだろうから、
ある程度まとまった繰り上げ返済して対応可能なのですが・・・