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匿名さん
[更新日時] 2009-05-27 17:52:00
年収に対して無謀なローン その11
レスが1000を超えていますので立てました。年度末を迎えて、いつも以上に盛り上がって
いますが、落ち着いて進行しましょう。
無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のためのスレです(その11)。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか?
心配な人はここで聞いてみましょう。(年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・貯金の
有無・親援助の有無・今後の昇給見込み・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス
(いちゃもん?)しやすいです。)
例)
■世帯年収
本人 500万円
配偶者 400万円
■家族構成 ※要年齢
本人 30歳
配偶者 30歳
子供1 5歳
■物件価格
3500万円
■住宅ローン
・頭金 500万円
・借入 3000万円
■貯蓄 (購入後の残貯金)
200万円
■昇給見込み
無し
■その他事情
・車のローン(月3万円、あと1年)
・親からの援助100万円
・1年後に子供欲しい
前スレ
https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30134/
[スレ作成日時]2009-03-15 23:02:00
物件概要 |
所在地 |
全都道府県 |
交通 |
None
|
種別 |
新築マンション |
|
分譲時 価格一覧表(新築)
|
» サンプル
|
分譲時の価格表に記載された価格であり、実際の成約価格ではありません。
分譲価格の件数が極めて少ない場合がございます。
一部の物件で、向きやバルコニー面積などの情報に欠損がございます。
|
|
¥1,100(税込) |
欠品中 |
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こちらを参照下さい。
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年収に対して無謀なローン その11
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241
契約済みさん
>>199
ちょっと不思議に思ったんですが年収800万円もあって、なおかつ30代なのに何故頭金が0円なんですか?
貯金で1千万円以上あってもおかしくない年収だと思いますが…。よっぽど持ちだしが多い職種なんでしょうか。
年収400万円の30代で賃貸暮らしの方でも家を買うつもりの方は結構貯めてますよ。
頭金貯めてから買ってもいいのではないかなと思うのですがお急ぎのご事情があるんでしょうか…。
知人で6千万円くらいのローン組んだ人を知っていますが世帯年収1500万円近かったですよ。800万だと住宅以外の部分がしんどそうな印象なのですが…。
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242
匿名さん
225さん 237さん
あなた方のような冒険家が私以外にいるだけで気分が楽になりました!
無謀と勇気は違うけど、あえてここはうちらは勇気ある者だということですね(笑)
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243
昨年12月入居済み237
>ちょっと不思議に思ったんですが年収800万円もあって、なおかつ30代なのに何故頭金が0円なんですか?
私も不思議です。
>無謀と勇気は違うけど、あえてここはうちらは勇気ある者だということですね(笑)
いえいえ、私は勇気が無くて、
いつも嫁から『女みたいな性格』と言われてます。
会社でも頼まれ事が断れない性格なので、
仕事押し付けられて、毎日深夜まで残業と休日出勤・・・という生活を20年ぐらい続けてます。
遊びでお金を使う暇が無かったので、たいした収入では無いのですが頭金は3500万用意できました。
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244
匿名さん
↑237の言っていることがわからん。
前文では頭金0って…
3500万あれば堅実では?
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245
入居予定さん
>>243(199)
■住宅ローン
・頭金 0万円
・借入 5100万円
241です。
199では頭金0円と書かれていましたが243では頭金3500万円あるとか…。
どちらが本当ですか?
3500万円あれば借入減らして家のグレード落とせば余裕で買えると思うんですが。
都内だと厳しいでしょうが。
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246
匿名さん
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247
199です
223=199の当人です。 コメント有り難うございます。
237さんは別人です。
頭金が0な訳は、実親の事業の資金繰りのために10年間こつこつ貯めた、それでも少しですが400万近くを貸しています。返済は無いものと考えております。返してもらえるものならば少しでも頭金に充てられるので助かりますが、、このご時世ですので諦めております。
やはり厳しいでしょうか。 先日、当該物件を契約してしまいました;) ただ、銀行のローンの申し込みはまだ時間がかかるのですが、、契約したもののだんだん不安になってきています。。
何かご意見があれば、参考にさせていただきたく思っています。
よろしくお願いします。
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248
199です
よく見たら、243さんと勘違いされているようですね。
私は頭金0ですが、243さんは3500万お持ちですね。うらやましいです。
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249
通りすがり
↑199と237(243)は別人だろ?
199は頭金0で5100万借入
237は頭金3500万で5300万の 物 件
どこ見たら同一人物だと思うわけ?
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250
匿名さん
-
-
251
契約済みさん
もう買っちゃったのでどうにもなりませんが。
■世帯年収
本人 830万円
配偶者 300万円
■家族構成 ※要年齢
本人 33歳
配偶者 26歳
■物件価格
8400万円+諸経費270万
■住宅ローン
・頭金 2400万円
・借入 6270万円
■貯蓄 (購入後の残貯金)
200万円
■昇給見込み
当面 年20~30万程度
■その他事情
・今後相続金が500~1500万ほど入ってくる予定。
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252
匿名さん
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253
匿名さん
すごい勇気あるね。うちも世帯年収1千万だけど、
ローンは2千万にしといた
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254
匿名さん
>>253
それで億越えの物件ならすごいけどね(笑)
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255
匿名さん
書き込みを見ていましたら、ここの男性はほとんどが甲斐性無しですね。
もっと頑張らないと。
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256
契約済みさん
>>199
245です。
No.243 by 昨年12月入居済み237 2009/03/30(月) 18:29
>ちょっと不思議に思ったんですが年収800万円もあって、なおかつ30代なのに何故頭金が0円なんですか?
私も不思議です。
ここで243の方が書き込まれたので混同しました。本人からの返答かと思いまして。失礼しました。
年収800万円もあるのであれば数年我慢して頭金貯めたほうが良いように思うのですがお急ぎなんですね。
物件のグレードは少しだけ落とせないのでしょうか。5千万くらいなら貸してくれると思いますが…。
私は年収500万で勤続たった1年でしたが3千万借りられましたので。
-
257
契約済みさん
199です。
245さん> 書き込みありがとうございます。
フラット35を利用したくて、頭金貯めている間に利率があがる可能性も考えました。2年以上不動産物件を見ていて、土地の値段が下がった事もあります。
あと、子供も小学校にあがると現在の賃貸マンションでは手狭になるものですから。
いろいろ考え合わせた末、今が買いかなと思い契約してしまいました。
金利の事や土地の価格の事はさておき、家賃を払って行くのがどうももったいない気がしてなりませんが、、、 みなさんはどうお考えでしょうか?
-
258
小心者
毎月払う家賃とローンは似て非なるものと考えてます
家賃の中には利息は含まれてないですから…
利息を考えると家買うほうがもったいないかも
まぁ、それでも家を買うわけですが (^-^;
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259
匿名さん
>>251
共働きで世帯年収が同じですが、うちは3600万ローンにしました。
これでも将来嫁が働けなくなったら、と思うと心配です。
>>257
結婚を機に購入したのですが、うちも頭金が少なく、賃貸はお金を捨ててるようで
もったいないし、賃貸しながら頭金をためてもその間に金利があがったら意味ないし
(ちょうど今後の利息は右肩上がり!な雰囲気の時期でした)などいろいろ考えました。
購入に踏み切った理由は、よく聞きますが、賃貸と購入の差額がほとんどなかったからです。
探していた賃貸の条件は希望駅の駅近、築10年以内2DK+近隣駐車場。
欲しいと思ったマンションは希望駅3LDK竣工前で住宅ローン+管理費+駐車場で上記と同額。
やはり広さが全然違う上、新築で最新設備、そして自分の家という満足感がある。
賃貸にしたら次の引越しで家具の買替えや引越し代(実家から引越しの為、家具家電全て新調
荷物少なく業者を呼ばずタダ)等余計にかかるお金もけっこうある。
固定資産税がかかるが、賃貸なら更新料がかかる。ならば買ってしまおう、と。
頭金が少ないと金利を余分に払うとも言いますが、賃貸にして別途頭金用の貯金をするなら
その分で繰上返済にあてようということにもなりました。
他の方からの見解はわかりませんが、現在の住まいには満足してるし自分でこの選択は正しかったと思っています。
-
260
購入検討中さん
「賃貸はお金を捨ててるようで」ってよく聞くフレーズだけど、どうしても理解できない。なんで?
賃貸の家賃はサービスの対価。
サービス受けといて「捨ててる」なんて失礼な話だなー・・・と思いました。
ちなみにローンの利息も、ある意味サービスの対価。それがものすごく高いわけなんですが。
-
261
購入検討中さん
■世帯年収
本 人 750万円
配偶者 0万円
■家族構成
本 人 30歳
配偶者 29歳
子 供 0歳
■物件価格
4500万円
■住宅ローン
頭金 1000万円
借入 3500万円
■貯蓄(購入後の残貯金)
500万円(内引越代で200万円程度使用)
■昇給
2%/年
■その他事情
借金なし
2-3年後に子供欲しい
-
262
賃貸マンションオーナー
>>259
考え方、おかしいね。
マンションの設置機器が壊れたら、だれの費用で修繕しますか?
分譲は自己負担、賃貸は大家持ち。
固定資産税・都市計画税や管理費・修繕積立金以外にも、自分所有だと持ち出しが結構あります。
-
263
匿名さん
>>260
ようするに
あなたは、
ローンの金利は勿体無いけど、家賃を大家にセッセと貢のは安く感じるのですね
素晴らしい金銭感覚ですね
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264
匿名さん
>>262
それが家賃に含まれてるんですけど(^^;)
大家はボランティアとでも思っているの?
そうそう
賃貸だと、更新料という貢ぐシステムがありますよね
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265
262
>>264
>それが家賃に含まれてるんですけど(^^;)
そのことを、書いているんだけど、理解できないの。
-
-
266
入居予定さん
>>257さん
245です。
フラットにこだわるのであれば物件のグレードを落としてはいかがでしょうか。
折衷案で変動と固定のミックスで借りれば希望額通りそうにも思うのですが。
物件の条件など難しいのでしょうか。
色々なFPの試算を見ますが賃貸も所有もあまり金額に変化はないそうです。
持家は4DK程度での試算でした。賃貸の場合は家族が増えれば住み替える設定であったと記憶しています。
住宅ローンを金利3~4%で計算した場合ですが。
ただ、長生きをした場合、賃貸のほうがお金がかかるそうです。
大阪に住んでおりますが、大阪の賃貸物件はピンからキリまでありまして私の住んでいる区で駅徒歩圏内にすると2DKの物件で比較しますと、月10万円以上(+共益費1万+駐車場2万)出さないとまともな物件がないのが現状です。
築20年や30年経過しているようなマンションしか借りられないのです。
今、購入した家に入居待ちの状態で、まだそういうマンションに住んでいます。
それも隣のマンションとの隙間が1メートル無いため、自分のマンションではなく、隣のマンションの赤ちゃんの泣き声が響くという…。上の住人も常識のある方で静かに過ごしてくださっているにも関わらず、足音もトイレの音すら響く有様。床に寝転がれば下のフロアの住人の会話が聞こえます…。
15~20万円も出せば分譲の駅直結マンションが借りられないこともないのですが…。
私は年収500万ですが扶養控除など無いため年金や税金など引かれた後に使える金額は25万円程度です。そこから20万円もとてもじゃありませんが払えません。
それでしたら将来金利が4%に上がっても支払える範囲内ですので家を買おうと思いました。
現金で購入できるくらい貯金があれば銀行に利子を払わなくていいので賃貸より安く済むのではないかなと思ったりします。でも、メンテナンス代がかかるのですごく安いわけでもないかも。
お金があり、老後の貯蓄が何千万円も何億も出来る方や長生きではない家系の方なんかは賃貸のほうが好きに選べて気軽に引っ越せて絶対に良いと思います!!
-
267
匿名さん
私も購入する方がいいと思うけど。
結局価値観の違いですかね?
例えば、レンタカーで我慢する人と欲しい車を買って満足感を得る。まあレンタカーも借り方によってはお金かかりますが。
-
268
親に無謀と言われ
親に無謀と言われてるんですが、やっぱり、無謀でしょうか?
本人 年収600万
妻 専業主婦
子供 小学一年生
0才
物件 3980万
頭金 100万
貯金残金 100万
車ローン 月3万(残3年)
年収 微増
正直、無謀だとは思っていますが、無理なんでしょうか?
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269
匿名さん
-
270
契約済みさん
>>257=199です。
245さん>書き込みありがとうございます。
変動と固定のミックスも考えております。うちの場合、土地と上ものを変動と固定に分けて組む事が出来れば、万一金利が5%〜6%まで上がってもリスクを半分は減らせるかと思いまして。
ただ、今の金利ならフラット35が一番得で安心できるのかな?とも思っています。
家賃と利息の論議ですが、245さんのおっしゃる老後の心配もあります。退職後の収入は確実に現在のサラリー程は見込めないし、年金も当てになりません。
あとうちの場合会社からの家賃手当のような補助が皆無なので、全額負担しています。少しでも家賃補助等があれば、また見解は変わるかもしれませんが、
今のところ、購入した家のグレードと同等くらいのマンションまたは一戸建てを賃貸で住もうと思うと、電車で通勤できる場所には見つかりませんでした。
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271
匿名さん
>>257さん
266さんも書いてますが、賃貸と、購入では総支払額は変わりません。
FPの人がどっかで試算してましたけど、頭金を20%くらいいれて40年くらい経過して
やっと同じレベルでした。
むしろフルローンの場合は、購入の方が高い可能姓があります。
購入した時の管理費、修繕積立費、固定資産税は計算されていますでしょうか。
最近の物件だと2000万円台でも上記3つで3万はするんじゃないでしょうか。
-
272
購入経験者さん
>>268
頭金が少なすぎるように感じます。
頭金が100万円で3880万円を借りる必要があるなら、万が一の時に担保割れは必至でしょう。
さらに車のローンも残っているようでは、銀行の審査はまず下りないのでは?
ちなみにご本人の年齢は?
車のローンの年間返済金額は?
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273
購入経験者さん
>>261
問題ないと思います。
ところで引越し代で200万円の予算はすごいですね?
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274
匿名さん
>>268
無謀ではありません。
“無理”です。このまま突っ走ると破産だよ。やめとき。
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275
匿名さん
いつも拝見しております。希望の立地、間取りのマンションを見つけ検討しております。無茶でしょうか?
◆世帯年収
本人 750万円
配偶者 0円
◆家族構成
本人 36歳
配偶者 31歳
子供1 7ヵ月
◆物件価格
4000万円
◆住宅ローン
・頭金 1000万円(諸費用込)
・借入 3000万円
◆貯蓄(購入後の残貯金)
300万円
◆昇給見込み
月1万程
◆その他
・親からの援助なし。 ・2年後にもう一人子供が欲しい。
また子供2人は無謀でしょうか?
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276
匿名さん
≫275
別に無理ではないと思いますよ。変動でも大丈夫でしょ。早く買って早く返せるように頑張って下さい。子供さんも問題ないと思います。
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277
匿名さん
お早いレスありがとうございました!背中を押して頂けたので、購入に向け頑張りたいと思います!
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278
匿名さん
こんなアドバイスで背中押されるとは・・・
簡単すぎじゃね?
無謀だろ。
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279
匿名さん
-
280
匿名さん
ライフスタイルによるよね
ローン以外の生活費が月にどれくらいなのかは個人差ある
生活費に月15万の人もいれば月20万の人もいるだろうし。
一概に年収とローン金額だけではわからないよ
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281
匿名さん
>>275
昇給が年に12万以上が確実なら出費が増えていく事にも(子供の成長など)対応出来るので
借り入れ額が3000万でも早めに繰り上げなどで残債を減らせるなら大丈夫だと思います。
ただ、希望の立地とはどのようなところでしょうか?
マンションなので管理費や修繕費は戸建の維持費と考えれば同程度の出費見込みとして
あると思いますが、駐車場代はどうですか?管理修繕もそうですが、金額が高いと
毎月のローンの支払いの1/3以上が上乗せになるものもあると思うのですが。
子供を2年後に…と言うのも子供の教育にどのような考えでしょうか?
全部公立で大学のも私大も考えるのと、中学あたりからは私立を考えるのでは違いますし、
住んでいる場所でも周囲の環境が違うので子供費の見積もりも大きく違ってきます。
前者なら2人でも大丈夫だと思いますが、後者なら厳しいと思います。
それと、3歳違いなら入学などが重なるので一時出費が大きくなり私立だとかなり厳しいと思います。
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282
275です。
皆さんありがとうございます。以下が現在の家計です。
【月間支出(手取り37万)】
■家賃(共益費、駐車場含)……………65,000
■食費………30,000
■水道光熱費…18,000
■日用費(赤ちゃん費含)…………………20,000
■ガソリン代…3,000
■新聞代………3,000
■持ち株積立…10,000
■交際費………10,000
■本人小遣い……22,000
■住宅財形……70,000
■一般財形……30,000
■貯蓄…………8~100,000
まだ子供が小さいので貯蓄出来てますが、ご指摘頂いてる様に、これからまだ教育費は未知数で…管理費+修繕積立費は2万程です。まだローンなどの話は詰めてませんが、ボーナスなしだと上記合わせて月13万程になる予定です。
妻も私も一人っ子だったので、子供は2人がいいなぁと思ってるのですが…不安はあります。
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283
匿名さん
>>282
ぜんぜん余裕です。その家計でも無謀なら大抵の人が無謀ってことになります。
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284
匿名さん
>282
大丈夫と思うので、お子さんが小さいうちに繰上げ返済頑張って下さい
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285
匿名さん
-
-
286
匿名さん
妻のやりくりには感謝しております。しかし自分の年齢も若くはないので、繰り上げ頑張ります!子供も授かれるとほんと嬉しいです。ありがとうございました!
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287
匿名さん
>>275
車の保険代や、生命保険、携帯やパソコンの通信費はないの?
貯金が多いけど。
ボーナス払いなしで月13万の住宅費はキツそうだけど・・・
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288
275です
携帯代金は小遣いの中に含んでます。SoftBankのホワイトプランパケット定額で5000~6000円程です。妻は同じくホワイトプランで\3000です。恥ずかしながらPCは持ってません。
NHKや自動車の任意保険、税金(合\85,000)はボーナスから年払いで払っています。後はボーナスからは財形で15万貯蓄に回して、残りは臨時出費がない限り定期にいれて貯蓄しました。
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289
匿名さん
>282
生命保険やお歳暮や不定期支出(家電の修理、買い替え、被服費、車検代)などが上記の支出に入っていませんが、
毎月の貯蓄から補えそうですね。
それとマンションの駐車場代はいくらなのでしょうか?
都会のマンションだと駐車場が100%確保ではなく高額なので予想外に外に借りたりして出費が増える事が
あると思うのですが…。
現在の貯蓄に回している財形2つ分が住居費に回る(固定資産や持ち家の不意の出費など)と思っていれば
大丈夫な気がします。
教育費の予想が付かない現状なら繰上げ返済で残債を2000万以下に減らしてから次の子を計画すれば
教育費でどうにもならない事はないと思いますが、上の方の言う様に年子だったり双子だったりする事も
ある事を考えれば、2年後に…とは安心とは言えないと思いますね。
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290
匿名さん
>>275
お子さん2人でも問題なくやりくりできると思います。
24年ローン、金利2.0%、年間返済160万円、返済率21%
シュミレーションしてみましたが、値も悪くないと思います。
その年収とその若さで1300万円の貯蓄は偉いなぁ。
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