変動金利は怖くない？？

>>1178
8月長期（3%）に借り換えをして、金利が下がった今
もう一度借り換えよう（他銀、10年固定）と考えていましたが、
1178さんを見習ってどんと構えたいと思います。

現状の不安定な経済情勢では、
国債の長期金利が下がっても、住宅ローンの金利は同じようには下がらないよ。

日本国債は、国内の債権では最も信用があるものとして取引されている。
そのほかの国内債権(地方債、社債、住宅ローン証券など)は、
それぞれのデフォルトリスクに見合ったプレミアム金利が上乗せされる。

日本の住宅ローンを取り巻く現状を考えると、
景気の悪化 → 失業率の増加・人件費削減 → 住宅ローンの延滞率アップと、
景気の悪化 → 設備投資の減少・消費の低迷 → 貸出金利の低下の
影響度合いを天秤にかけたとき、
前者の方が景気減速による影響が大きいと思われる。

なぜなら、
昔のサラリーマンの基本給はどんなに不景気になっても増える方向だったが、
今は、リストラや非正社員シフトや年俸制導入などで、サラリーマンの収入減は
当たり前の社会になったからだ。
そういう状況では、長期金利が下がっても、リスクプレミアムが増える分、
それほど下がるとは思えない。


参考までに、

3大メガバンクは、利回りの低い住宅ローン融資より、もっと大きなリターンを
見込める所への投資を考えているようだ。

「日本の３大銀グループが米欧銀行に出資の用意,100億ドル準備」
http://www.bloomberg.com/apps/news?pid=90003017&sid=a8Mga.hdTOrM&a...
これによると、1兆円強の出資を検討しているようだ。
1兆円を拠出するためには、他への融資を減らすしかない。
これには当然、住宅ローン向けの融資枠も含まれると思われる。
もしこれが実行さえると、貸出金利はますます下がりにくくなるだろう。

アブダビ投資庁などがやったように、世界の大手金融機関に出資することで、
かれらが復活した暁には莫大なリターンを手にしようと考えているのだろう。
当然リスクも大きいが．．．

>>1181
見事なまでに説得力のない持論ですね。

では、あなたの持論は？

今の住宅ローン金利は十分低いでですからね〜！でも２月は下がるよ！これが最後かもね！借り換えのチャンスでは・・・

ところで変動金利はこわくない？

>>1183
持論：
「屁理屈並べて予測できる程、世の中甘くない」
「屁理屈だらけの予測は、まるで当たらない」
「分かってない奴ほど、屁理屈を並べたがる」
「屁理屈は論理的になってない」
「分かってない奴に論理的に説明しても理解できない」

>>1181

バブル崩壊後のどん底の時、倒産、リストラの嵐、失業率の上昇、雇用の悪化で学生は
就職先が無く、ニートになっていった最悪な時期に金利が一番安かったのは何故ですか？

国債ってほとんど日銀が保有しているんじゃないの？

>>1187
日銀がとった政策(ゼロ金利政策や量的緩和策など)が、全て正しかったわけではない。

この政策で、国民生活が良くなったかといえば、そうではない。
一部の大企業は業績が好調になったが、日本企業の99%を占める中小企業は苦しいままだ。
こぐ一部の高額所得者だけが恩恵にあずかっても、日本の消費は活性化しない。

日本経済の体質が何も変わらないまま、再度、ゼロ金利政策をしても、
効果がでないのは明らかだよ。

ただ、冒頭に書いた、日銀がとる政策が全て正しいわけではないという裏返しで、
またゼロ金利政策という愚策を繰り返す可能性はあるわけだ。

金利が低下傾向にあると変動組みは強気ですね。
長期固定派は少ないですが、ここはどんと構えて気にしないって感じですかね・・・。

変動で返済がギリギリな人は危険と言うか無謀です。
余裕がある方なら変動のほうが得ですよ！

>>1191
その通り。
変動で返済ギリギリのローンを組む人は、ほとんどいないでしょうけど？

ていうか、変動でぎりぎりの人は家買っちゃいけないよ！！！ライフプランの再考しないと・・・

変動でぎりぎりの人なんてここにはいないでしょ？
繰り上げも含めていかに返済額を節約出来るか模索しているのです。

変動ギリギリでも今すぐ破綻する訳でもないし、別に平気だけどね。
って言うかそれって既出だけど、金利じゃなくて額の問題だし。
他人の変動ギリギリをどうこういう前に、明らかに
自分の思考のことを考えた方が良さそうな人が居るよね。

変動金利って次４月に変更するんですよね〜？っていうことは２月も３月も同じですよね。
３月実行で４月に金利変わったら、４月からの支払い利息も変わるってことですか？
すみませんが教えて下さい。
また４月からの変動はどうなりますかね〜？私はややぎりぎりですが、変動考えています。

>>1196
あなたは、変動であろうと固定であろうとダメ。
そういう大事なことは匿名掲示板で聞かずに直接銀行に聞くべきです。

今後の変動金利ですが、５年後、１０年後は最大何％くらいまで上がる可能性を秘めているのでしょうか？バブル崩壊後の４〜５％あたりまでは景気がよくなるといくのでしょうか？
もっと上がる（６〜７％）可能性が大きければ論外ですけど、４〜５％、あわよくば３％台で安定しているようであれば、住宅ローンを変動金利（１．５優遇）で組もうと思っているのです。
皆様の変動金利予測いかがでしょうか？変動金利怖くない？

>>1198
アナタの未来と一緒で、無限の可能性を秘めてるんじゃないですか？

変動でいいと思うなら、それでいけばいいと思う。
６〜７％になっても、命まではとられないよ。

変動でいいと思うよ！！！４〜５％ほどの水準なんて今の日本にそんな力はありませんねぇ！
あがる要素が見当たらない！！！変動金利怖くないと思います。

>>1198のような人は、大切なことを知らないで
勝手にビビってるってケースが多い。
金利が何％になるかなんて心配する前に
商品の特性をきちんと理解する方が先だね。

そうそう、大切なこと、今金利が低くて、日本は弱い事実。長期固定で無駄な金利払ってしまうより、変動で引っ張っていくのがベストだね。あがれば借り替えや固定に変更すればいい。固定にしてしまっても、借り換えすればいい。今の金利の恩恵を受けるのがベストだね。

>>1203
>あがれば借り替えや固定に変更すればいい

変動が上がったら固定なんか更に上がってるし、
いったい何に借り換えるというのか？
金利上がってもへっちゃらとか、上がったらズドンと繰上げ
できる人が変動で借りるもんだと思うけど？

１２０４さんのとおりですね。ただ借り換えとかしなくても変動のままで大丈夫だとおもうよ。
そんなにあがらないと思うし、あがる頃には返済もすすんでいると思うので、ど〜んと構えて、気が向いたら繰上げでもしながら、もちろん貯蓄もできているでしょうけど、いざとなったらズドンと返せばいい。いざとならなければ貯蓄で投資したり、旅行したり・・・まあ長期固定しないメリットを存分に・・・リスクも楽しめばいいと思います。そんな人が変動で借りるんですよね！
ごもっとも！
気の小さい私は固定で考えています。でももったいないと思っています。でも少し気が楽になります。目に見えない安心？でも最近変動も安心？って思ってきました。命までとられないですしね！
変動御検討の皆様はどんなお考えでしょうか？

私も変動を中心に考えています。
金利は上がっても小数点以下のあがり、毎月発表になるから、切り替えの％をあらかじめ
自分でシミュレーションして決めておきます。株じゃないから、上げ下げを常に気にする必要も
なく、月一回しっかり確認すればいいと思います。いきなり数％上がるなら怖すぎですが、
まずは今の低金利を最大限活用し、元金を早く減らすことが大事かと思います。

私は３０００万の借入れなんですが、変動一本で思い切っていこうかどうか迷っているところです。１０年固定なんて中途半端な商品も最近下がってきていてつい・・・。でも月一回しっかり確認して変動でいこっかな〜！！！会社の先輩も変動一本っていってた。
変動で決めていらっしゃっる方はいくらくらいでローン組んでいるんですか？

>>1204
金利上がってへっちゃらじゃない人が固定にしたら、
結局金利上がっちゃいますが。。。

>>1207さん

ほんと１０年固定って中途半端（繰上げに積極でない場合）ですよね。
１０年固定で１．８５％もあるみたいですが、１０年後っていうのが一番生活が変わっていそうな時期で１１年目の返済額の変動っていうのが一番つらそうです。

積極派は変動または短期で組むのでしょうね?

そうですね！自然とそこにたどり着いてしまいます。変動にして、固定で借りてた場合との差額を繰上げ、貯蓄、投資、遊びとうまく運用できればいいですね！大金だけに楽しんで借りたいものです。さてどこの変動商品がいいのでしょうか？どこもあまり差がないように思うのですが・・・
すばらしい商品あればご紹介頂けないでしょうか？

>>1209
１０年後に返済額が変動するのがつらいから最初から変動
または数年で変動するプランにするんですか？？

１０年固定明けの優遇幅が下がるから、変動優遇を通期で享受するってことでしょ！
とうぜん１０年間どちらを選んでもとんとんだったとしての比較なんでしょうけど、
変動のほうが１０年間の返済すすんでそうですね。

公庫融資２.２％が８年経過いたしました。２年後の４％へのアップを控え、今月思い切って新生銀行の“１０年間特約つき変動金利タイプ”へ借り換えました。
まだ３４００万円を２７年（７０歳超えるけど・・・・・）も掛けて払っていきますが、とりあえず１.３５％の金利というのは圧倒的な魅力でした。しかも年間１０万円も払ってた団信が無くなりますので、少々金利が上がってもこのままで行くつもりです。

我が家の場合、放っておいても４％になってた強み（＋高い団信）がありますので、これで良かったと思います。
また、今後、変動金利で４％超えは、まず無いでしょうし、あってもせいぜい２，３年間の短期間と信じております。
本来なら浮いた分で早期返済や運用にと言いたいのですが・・・・・浮くものが無いことだけが残念です。（笑）

>本来なら浮いた分で早期返済や運用にと言いたいのですが・・・・・浮くものが無いことだけが残念です。（笑）

本来なら4％になった時点でアウトだったということ？

新生の１．３５％は魅力ですね。固定に切替もできるんですよね。保証料なし、繰上げ手数料なし、事務手数料なし、最高です。ところで１０年後の特約あけはどのように予定されているのですか？私も１．３５の恩恵をうけたく検討しているのですが、１０年後以降のシュミレーションが描けていないので迷っています。よかったら教えて下さい。

＞変動で決めていらっしゃっる方はいくらくらいでローン組んでいるんですか
うちは４７００万でした。３年前に借りて、現在の残は４１００万、昨年繰上げ返済を１５０万しました。毎月の支払額は１８万ちょいですわ。

＞変動で決めていらっしゃっる方はいくらくらいでローン組んでいるんですか
我が家は２１００万で来月、新生銀行10年特約で実行予定です。
月は６．５万円でしょうか。
新生は繰り上げ返済しても期間短縮しか有りませんが、借り換えした際に
期間を延ばす事が出来て、実質支払い額を減額できるそうです。
例えば
繰り上げ返済を一生懸命して残り返済期間（返済期限）が１５年だったとします。
借り換えした際には、５〜３５年の返済期間を選べるそうです。
１５年以上を選んだ場合には実質、返済額減額に出来そうですね。

変動基地にとって最近の１０年固定は目の上のタンコブってことだな

>>1218
ヤケクソですね(笑)

>>1218
10年固定も、人によっては短期の部類だからね。
返済期間が35年なら、固定期間は3割にも満たない。

そうだね！まずは短期（変動・１０年）or長期で迷って、それから変動or１０年固定で迷うっていう流れですね！！！そうなると１０年は中途半端ですね！！！まあ変動の特約ってことですね。

>>1218
４分で釣れましたね（爆
確かにあなたの言う通りみたいです

>>1222
あはは、もうローンのことは書けなくなっちゃいましたね。

やっぱり長期ってもったいないんですかね？「住宅ローンの○新常識」読みましたが・・・ひとそれぞれですよねぇ？

２．５％以下だったら長期もいいな〜！

>1217さん
新生銀行内で、借り換えが可能なのですか？

>>1224
損得とそれぞれは違うので。

ローンのシュミレーションって結構どこ行っても同じだったりしますよね、、。
自分に一番有利なローンプランってみなさんどんなとこで探してます？

私はこうゆうとこしか参考にしてないんですけど、、、

http://www.eloan.co.jp/simulation/partner/homecalc.jsp

http://north51.net/sakete.html

自分に一番有利なローンプランなんて誰にもわかりませんよ。
だから各々が、借入金、金利の選択（特約、優遇）、返済期間、各種手数料、保証金などを
比較してシュミレーションしてるんでしょ。

シミュレーションくらい書けるようになりましょうね

ここは一字一字＊＊みたいに反応する人が頻繁にでてきてますね！意見交換しませんか？できないか？＊＊だから！！！

なんでいつも　”！！！”　なんだろう？
単語登録してるのかな？

ば　か　だからじゃないの？

４月の金利はどうなるんでしょ？

２．８７５が−０．２５で２．６２５なんていいな！１０月かな？

あの〜教えてください。
今金利が下がってる世の中、周りの人もほとんど変動金利にしているので、うちも3月契約で変動にしようと思っています。でもやっぱり繰上げ返済をバンバンできるわけでもなく、少しずつはやっていこうと思っていますが、金利が一気に上がったらと不安です。
金利が上がりそうだな〜と思った瞬間に固定に変更すればいいかな。と軽い気持ちでもいますが、やっぱり危険でしょうか？そのときには固定もすごい高い金利になってるということですよね？

＞＞金利が一気に上がったらと不安です。

一気というのがどの程度のことを想定してるのかが分からないが・・・
１％上がって返済がきついようだったら固定がいいのでは？？

大丈夫！一気にあがるわけがない。ありえない。＊＊じゃなければ変動を選ぶから安心しな！

只今ローン勉強中でよくわかっていないので教えてください。

たとえば話になってしまいますが、35年でローンを組んで、
当初5年固定−1.7％とかの優遇のよい金利で返済をはじめたとして、
5年たった後はその時点の変動金利から-0.8％の優遇になるとします。

そうなったら他の銀行に借り換えして、また当初5年固定の-1.7％優遇を受けて・・・・。
と言った感じで借り換え続けて、はじめに優遇制度を受け続けていくことって
可能なのでしょうか？？

可能だけど、借り換え資金がいるからそれとの比較だろう

そうですね、それだったらしばらく変動一本でいいんじゃないですか？私は最後まで変動一本でいきますよ。お互い頑張りましょう。

>>1240
ここ数年の流れと似たような状況であれば、借り換えた方がいいですね。

いやそれはひとそれぞれだから、、、、

最近審査に落ちた銀行の、違う支店で審査し直してもらうことはできるんでしょうか？
個人情報を少し綺麗に整えたのですが・・・。

>>1243
だから、借換を検討してる人に対して回答している訳で。

＞＞１２４５
だから、借り換え検討している人の状態は様々なわけで

>>1244
違う支店じゃなかったけど、店舗行って断られたあとでインターネット申し込みで
本審査ＯＫまでこぎつけた。
そんで、最終手続きは一度断られた店舗行って契約してきたよ。
正直、店舗どころか担当者によって左右されることさえある。

>>1247
そうなんですか！実際にそういう方がいるのであれば、私も同じ銀行の違う支店にもう一回行ってみようと思います。助言ありがとうございました。

>>1246
「それぞれ」なんて、価値のない回答するなら
キチンと文章の意味を理解してからか、
「なぜ、それぞれなのか？」を書こうね。
それができないならおねんねしてようね。
まるで無意味だから。

変動で頑張りマース！

何が「それぞれ」なんだろうね。まるで具体的じゃない。
気持ちの問題議論したって意味ないし。

うちも３月実行で、先日変動金利で本契約してきました。
でも３月は金利少し上がりそうと予測されていますが、大丈夫でしょうか？
これからドンドン上がるってことはないか心配。
固定への変更はどれくらいまであがったら考えるべきでしょうか？

今後は、金利が上がる方向でしょう。
どの時点で固定に切り替える（借り換えするかが）かが
最大のポイントでしょう。

>>1249
おまえの文章、意味不明。
「それぞれ」の意味ワカラナイデスカ？

言い分そのまま返すよ。
「なぜ価値のない回答なのか？」を書こうね。それができないのならおねんねしてようね。まるで無意味だから。

>>1251

同一人物なんだろうな。お前の文章も具体的でないぞ。「それぞれ」は気持ちの問題でもなし。日本語不自由で可哀想だな。

それ‐ぞれ【×其れ×其れ／▽夫れ▽夫れ】
「それぞれ」を大辞林でも検索する

複数の物・人の、ひとつひとつ・ひとりひとり。おのおの。めいめい。副詞的にも用いる。「—が自分の道を選ぶ」「地方によって—習慣が違う」

[用法]それぞれ・おのおの——「持っていく荷物のそれぞれ（おのおの）に名札をつける」「切符はそれぞれ（おのおの）自分で持ちなさい」のようにひとつひとつの意では相通じて用いられる。◇「それぞれ」は、「人それぞれに好みが違う」「映画も芝居もそれぞれ魅力がある」のように、複数の人や物の個々を異なるものとしてとらえる傾向がある。この場合に「おのおの」を使うのは適当でない。また、「それぞれ」は人や物だけでなく事柄についても用いて、「料理、洋裁それぞれに才能を発揮する」などという。◇「おのおの」は、「会員のおのおのが意見を言った」「出品されたどの作品もおのおの力作である」のように、ひとりひとり、ひとつひとつを同列に扱って、個を含んだ全体という意味合いがある。◇類似の語に「めいめい」がある。「めいめい」は、人についてのみ使う。全体を問題とせず、ひとりひとりという意味で使う。「切符はめいめいお持ち願います」

[ 大辞泉　提供：JapanKnowledge ]

わかった？

>>1254

今後金利が上がる根拠って何？

3月は2月に下がりすぎた反動で若干戻すでしょうけど、4月以降、
上がる要素ってあんまりないですよね？
おそらく1-3月期の決算は期待出来ないですし、
株価も元に戻って来るとは思えませんよね？
原油、原料高で物価はやや上昇気味の割に賃金は逆に下がっているようです。
この状況では内需は悪い方向に行くと思います。円高と世界景気減速で外需も先行きは
暗いですし。

それでも金利は上がりますか？？

あがったりさがったりですよ。４月は据置、１０月はマイナス、来年４月は据置、来年１０月はそろそろあがって欲しいですね。住宅ローンを変動で借りる身なのであがって欲しくはないですが、給料もあがってほしいし、投資も増やしたいし、何より日本経済ももりあがらないとね・・・

>４月は据置、１０月はマイナス、来年４月は据置、来年１０月はそろそろあがって

根拠は？もしかしてただの願望？

↑
単にテニクカル的にみた勘でしょ。
下がり続ける相場もなければ、上がり続ける相場もない。
タンキは禁物。

テクニカル的に見ると4月据え置きで10月下がって来年4月据え置きで来年10月上がるんだ。
どんなテクニカルだよ！

>1260
根拠があってもこの場に書くのは＊＊でしょ。
普通は、言わないで投資でしょ。

変動志向は妄想家が多いんだよ。

1263様　投資ですか？もう下がりきった？　変動＋投資でうまく両立したいです。

根拠がないのはわかりきってるんだから
いちいちつっこまない！

根拠なんてだれもないよきっと。根拠があってもあたるかどうかわかりません。でもだいたいそんな感じなような気がしますよ。あがったりさがったり。私は変動志向な考え方が正しいと思います。固定はあくまでも変動の特約ってことで、保険みたいなもの。緊張感をもって借金も、投資も楽しみたいものです。

もちろん根拠があっても外乱による影響が多いから、金利も投資もわからない
結局、ギャンブルみたいなものよ。
現状、変動が正解だが引き際が肝心、アンテナ張って予想すべし、

サブプライム問題の渦中にいる実際に家を手放すことになっている人たちは、変動金利で当初1年とか2年間だけ固定金利という人が多いと何かの本に書いてありました。それを読んで怖くなってしまい、私は当初10年固定にしました。10年経つと元金がかなり減るので金利がたとえば10％になっていても我が家は破綻しないと確信できました。
それと、金利が大きく上振れしたら借り換えすれば良いと勧める人がいますが、例えば大きな病気でもしてしまったら団信つきのローンは対象外になるわけだし。メタボな私は、完済まで当初のローンを続けることになって、しかも金利が予想以上に変動しても家計が破綻しない、ということを最も重視しました。それで、全期間1.5%優遇の当初10年固定2%です（団信込み、保証料除く）。

あんた金利上昇リスクを考えるより成人病になるリスクを考えたほうが
いいよ。

しかし3年前より今のほうがわずかに金利は上昇したけど銀行の優遇幅も上がって
結局実質金利は変わって無いっておかしな話。

借り換え前提で短期志向のプランに決めるのはやはり危険ということですね

？？？どう考えても変動でしょ。まだ下がるぜ！

当初５年とか１０年固定でも金利の絶対水準としては激安だからこれでもいいんじゃないの？

個人的にはこれから１〜２年で長短の金利差が縮小すると予想しています。サブプライムローンの問題が落ち着いたら短期金利は上げざるを得ませんね。が、長期的に景気がそれ程良くなるとは思えないので長期金利はそれ程上がらず、したがってイールドカーブはフラットになっていくのではないかと。

あ、ここは予想スレではありませんでしたね。失礼しました。

>>短期金利は上げざるを得ませんね

5年前から言われ続けてるけどね。
いったいいつ上がるんだよ。

は？　５年前と比べて上がってますが・・・

>>５年前と比べて上がってますが・・・

5年で０．５ですけどね。このペースなら２％上がるのに２０年かかりますね。
そもそもあがったり下がったりするものなのに上げざるを得ませんって？？？

ペースはその時々の状況で変わりますよ。

今まではデフレが続いていたし、デフレを脱却してもコンマ数%のインフレ率だったから、
ペースを上げる必要はなかったです。

今年から、食料品や日用品を5〜20%値上げする企業が相次いでいます。
鋼材や小麦などの原材料は、30％以上の値上げが毎年継続して行われるようです。

あきらかに水面下でインフレが加速している状況で、
毎月公表されるCPIの数値として表に現れてくるのも時間の問題でしょう。

もし、上記値上げ率が多くの産品で定着してくると、インフレ率は年10％位になりますかね。
そうなると、短期金利は最低でも6〜8%になると思います。
これでも実質金利は-4〜-2%だから、大きな借金を抱える政府は文句を言わないでしょう。
変動の人も、名目金利が高くても実質金利が低ければ問題ないはずです。給料が増えれば．．．

１００年後は６〜８％もあるかもね。ところでどこの星の金利の話しているの？

ナメック星の話でしょ。日本の話ではなさそうです。一気に６〜８％の金利なんてありえない話ですから。