住宅ローン・ＪＡあんしん計画について　２スレ目

>>479さん
他銀行の全期間固定を検討していましたが、10年で2.2という低金利に
非常に惹かれています。
よければ審査にどのくらいかかったか教えていただけませんか？

479サンとは別の者ですが、調度本審査中ですので参考までに。
事前審査に３日かかりました。本審査結果は１週間程かかると言われてます。
ちなみに先月までは１０年固定2.05でしたが、書類が間に合わず（涙）でした。

>>483さん
レス有難うございました。
ここは想像していたよりは時間かからないみたいですね。
引渡しは来月いっぱいなんですが、売主さんの都合で早くに
金融機関を決めないといけなくて焦ってるんです。
間に合うといいけど。

483です。
申込問い合わせ時には『本審査結果まで１ヶ月』と言われてましたので、肩透かしくらった感じです。
皆様もレスされてますように、管轄地域のＪＡでローン内容がかなり異なりますので直接問合せした方がよろしいかと。私の地域は金利は低いのですが、繰上返済手数料が一部21000円、全額31000円と高く、ガツガツ繰上返済しようと考えてましたが気力激減です。
482サンは期日が短いようですので、問合せ時に本審査まで必要となる書類全てを教えてもらい、前もって用意しておいた方が事がスムーズに運ぶかと思います。結構必要書類多かったです。

４７７です。

>４８１さん、返答ありがとうございます。

場所によっては、半年より前でも申し込み時金利を確定してくれるのですね。
ちょっと、聞いてみます！
とは言っても、ＪＡって土日は休みだろうから、月曜日以降に電話かな〜

>>483=485さん
レス有難うございます。
ウチも横浜なんですが、その中でも内容に違いがあるのでしょうか？
どちらにしても直接問い合わせた方がよさそですね。
それにしても、JAって駅の近くにはなくて、不便なところにあるので
運転できない私にとっては行くだけでも大変です。。。

>481さん
480です。レスありがとうございます。

場所によっては半年以上前でも対応してくれるんですね。

早速今日連絡してみようと思いましたが、電話する時間が無くてメールしてみたけどレス無し・・・。
やっぱり、JAみたいなところはメールより電話がメインなんだろうなぁ。

明日こそは電話してみようっと！

JAは申し込み時金利確定はあるし
JAで住宅ローン組んだ人しか入れない格安火災保険(35年一括払い）が
あるし一粒で二度美味しいよ。

共済に加入できず、泣く泣く2.15％・10年固定をあきらめました。
都銀と信託銀行では、難治性の病気でも通ったのですが・・・。

なまじ、営業する気がないだけに、対応も審査もさらっと
したものでした。残念。

480です。

本日電話で問い合わせしたけど、キャンペーン時以外は、すべて実行時の金利とのこと。。。
やはり、エリアによってかなり違いがあるんですね。残念。

となると、申し込み時で金利確定してくれるところはもうないかなぁ。
(もし、ご存知の方がいたら教えてください！)

私の地域のJAはこんな条件でした。
結構、いい条件でしょうか？
どちらがいいでしょう？

（固定変動選択型　はじめに大きな優遇型）
選択期間　店頭基準金利　優遇条件項目　適用優遇金利　 11年目以降の優遇幅
当初10年　 年3.60%　　　 3項目以上　　　年2.10%　　 その時の基準金利より1.00%軽減
当初10年　　年3.60%　　　　 2項目　　　　　　年2.30%　　 その時の基準金利より1.00%軽減
当初10年　　年3.60%　　　　 2項目未満　　　年2.50%　 　その時の基準金利より1.00%軽減

（固定変動選択型　ずっと優遇型）
選択期間　　基準金利　　優遇幅　　　適用金利　　 優遇幅　　 適用金利
当初3年　　 年2.65%　 1.00%軽減　 年1.65%　 0.70%軽減　　 年1.95
当初5年　　 年3.20%　 1.00%軽減　 年2.20%　 0.70%軽減　　 年2.50%

保障料や、繰上げ手数料は？

過去ログにあったＪＡの住宅ローン利用者のみ利用できる「Happy Home」
という火災保険がＪＡセレサ川崎にもあるかご存知でしょうか？

担当者の方には建更と火災共済と共栄火災の住宅総合保険（HappyHomeではない）の説明がありました。

>>495
過去ログのHappy Homeのことを書いた者です。
Happy Homeを利用していますが、これは共栄火災海上保険の扱いの
商品ですよ。
おそらく、3種類紹介されているようですので、その3つ目の
ものがHappy Homeにあたるものなのではないでしょうか？
名称が変わったか、内容が変わったものなのかもしれませんね。

岐阜からです。もうすぐ家を建てるのでＪＡで3,000万円借りる予定です。
ここの掲示板で色々勉強させてもらった事を参考に、ＪＡで色々聞いてきました。

私の担当地域のＪＡ（ＪＡぎふ）だと、事前審査の申込み時の金利を最高で９ヶ月先まで利用出来て（もし、その間金利が下がったら低い方に切り替えます、との事）、最初の10年間2.40％で11年目から35年までは3.70％
でした。繰上げ手数料は、月1回、10万円以上は無料で出来るそうです。

　保証料は、基本的には銀行と同じで0.2％くらいらしいです（私の場合、
64万円くらいです）。どうも、年収が500万円以上で勤続年数が5年以上だと、保証料が20％安くなり、大抵の金融機関より少ない保証料で借りれるそうです（私は、少し年収が規定より少ないため、20％の保証料の割引が使えず、普通の0.2％でした・・・）。あとは、事務手数料が52,500円と
出資金（ローン完済後戻って来る）が1万円で配当が2.0％（19年度）毎年付くそうです。

後は、給料振込みとか公共料金とかは特に指定もされず、出来たらお願いしますって感じでよかったです。

自分では、結構いいかなって思ってますが、いよいよ申込みが近くなってきて最後によろしければ皆様のアドバイスが頂けたら、それをよく参考にして後から後悔のない住宅ローン選びをしたいと思っております。よろしくお願い致します。

>>497
年収５００万円以下で３０００万円借りるの？
１１年目以降が大変かも。
借り換えも視野かな。

>>498
１０年である程度元本が減るので１１年目以降でもそれほど急激な変化にはなりません。
１０年目まで９万／月、１８万／ボーナス年
１１年以降１０．５万／月、２０．６万／ボーナス年
１０年目にある程度繰上げすればさらに減らせます。
約３．０５％／３５年固定相当の利息です。
３０００万円借りて利息が１９００万円。
年収５００万ではそれなりに倹約が必要ですね。

>498
いつ実行ご予定か分かりませんが、
ここんところの長期金利の推移を見てると、9月は長期固定金利下がるんじゃないのかな。
申し込み時から実行までの間の低い金利を選べるなら、今の支払い計画よりは、もちょっと楽かもしれませんよ。

ＪＡの仮審査の結果がでましたが、保証料が0.3％になりました。
1900万の借入で618,000円です。

金利は申し込み時と実行時の低い方を選べて、今月の10年固定の金利が2.2％（固定期間終了後0.7％優遇）です。
実行（来年２月）までに今月より低い金利になれば、もう一度申し込みすればその金利になるそうです。

保証料が他銀行より約20万高いのと、繰上げ返済手数料が21,000円かかるので、あまり好条件ではないのかなと思っています。

金利が10年間ですが2.2％で固定できるのは、上のデメリットを考えてもおさえておくべきでしょうか？

>>501
とりあえずおさえておけば。
来年２月の金利なんて今は想像しにくいよ。

しかし１９００万で６１．８万の保証料とは。
高いですよね。なにか理由がおありなのでしょうか。

>>501

とりあえず、３−４行から本審査合格を取っておいて
実行時にどこにするか決めればいいだけだから
押さえておいたらどうですか？
費用もかからないし。

家はJAと三菱東京と住友信託の３行を天秤にかけます。

レスありがとうございます、501です。

502さん
保証料が高いのは、年収が低いのが原因のようです。
ＪＡの方は「保証会社が決めることなので・・・」と言われてハッキリとは教えていただけませんでしたが、「奥さんに少しでも収入があれば合算で出してみたらどうでしょう？」ということなので、おそらく収入が原因だと思います。

503さん
ＪＡの保証料が高いので、あまりメリットがないかと思ったのですが、
とりあえず地銀とＪＡの本審査を申し込んでおこうと思います。
本審査＝本申込ですよね？
販売会社の担当者に「できれば本申込は１行にしてください」と言われてるのですが、お願いしてみます。

>>504さん
502です。
保証金の件承知しました。

販売会社の担当者がそういうのは「面倒くさい」から
以外の理由はありません。
担当者がローンを返済するわけではないのでどこで借りようが
どんな条件で借りようか知ったこっちゃ無いわけです。
金消契約をしない限りは本申し込みをしても「タダ」ですから
「申し込み時金利確定」「現状で金利が最低」「給振・繰上げ返済
などの都合がよい」等で２．３箇所の本審査を通しておき
選択肢として持っておくのは消費者として当然の行為です。

実現可能かどうかわかりませんが、
「501さんが今年度、昨年度より年収があがる」
「奥様が今年の残り収入を得る」
ことによって収入条件をクリアできるかもわかりませんね。
その場合申し込みしなおしになるでしょうからそのときの金利が
適用になるでしょうか。
いずれにしてもＪＡはガツガツしていませんのでガチンコで
交渉してみてはいかがでしょうか。

広島のJAは
借りる金額が物件の８割以内か以上かで保証金がかわるそうですよ。

502さん、再度レスありがとうございます。
複数の銀行に本申込して、２月まで少しでも有利なものを探したいと思います。
でも年収が低いので、どこの銀行も思うような結果がでないので、仮審査の結果が送られてくるたびに、凹んでいます。
今年の年収は８月までの状況をみると、去年より下がりそうです。
ＪＡの窓口で相談したのですが、「保証料に関しては保証会社の決めることなので、こちらではどうしようもないんです」との答えでした。

506さん
物件価格の８割以内の借入なんですが、保証料が0.3％なんですよ。
「頭金をもう少し増やしたら結果は変わりますか？」と聞いたら、「そういうことではないと思います」と言われました。

私がJAで調べてもらった時は
借り入れ年数や金額、元金均等か元利均等、で金額が変わってきていましたよ。
保証料が何％っていうのは言われなかったです。
新規購入は全額でもいいけど借り換えは８割以内とも言ってました。

口頭ではなくてシュミレーションをつくってもらってはいかがでしょう？

うちもJAで借りることにしました。
35年固定、3.2%、繰上げ返済手数料無料、
借り入れ2800万で保証料は46万、事務手数料52500円とのこと。

この条件はいかがなものでしょうか？

508さん
レスありがとうございます。
私の住む地域のＪＡは、保証料が３ランク（年率 0.2％・0.3％・0.4%）あって、そのランクと借入年数で保証料額が決まります。キャンペーンチラシの商品概要に100万あたりの保証料の概算値が表にされて記載されてます。
仮審査の結果も「保証料率が0.3％になりました。真ん中のランクですね」と言われました。その条件で返済額や諸経費、10年後の残高などをシミュレーションしたものをもらいました。
元金均等も返済期間を短くすることも、返済能力を考えると難しいと思います。

10年固定に気持ちが傾いていましたが、全額フラットにした方がいいのではないと思いはじめています。

１２月に３年固定が終わる予定です。次の切りに悩んでいます。金利上昇傾向にある現段階で借り換えをするべきか悩んでいます。9月末までの申し込みならＪＡ滋賀で１０年固定２．１で１２月の実行でいけるそうです。
保障料、諸経費等で５０〜６０万かかるようです。
キャンペーンが終わる10月からはやはりキヤンペーン金利は上がるのでしょうか？
また、とりあえず9月に申し込んで、実行までに解約等はできるのでしょうか？１０月からの金利の動向について情報お願いします。

>>511
とにかくＪＡは地域、地域で条件が全然違うので
ＪＡ滋賀に問い合わせしてみるといいですよ。

私の地域では、10年2.1%で、11年から1.0%優遇でした。
借入れ2500万で保障料が55万くらい。
事務手数料と繰上げ手数料無料です。

これは良い条件でしょうか？

ご意見よろしくお願いします。

JAなごや 平成20年3月迄の申し込み　店頭金利より1.70％優遇

10月の場合...10年固定1.95％で11年目から1.0％優遇。（＋0.2％で３大疾病保証特約付き）

借り入れ1700万で、保証料¥246,000

元利金等、元金均等どちらでも可。
団信込み
火災保険（共済）掛金別途必要。（ただし、全国均一なので、愛知は他の火災保険よりお得？。あと、掛け捨てではない）
繰上返済３回まで無料

この条件はどうですか？仮審査申し込みました。
３月実行予定
ご意見聞かせて下さい。お願いします。

10月12日に　JAにて本審査書類等記入、提出いたしました
おおよそ何日ほどで結果が出るのでしょうか？やはりデベを通じての通知になるのでしょうか　仮審査はそうでした　　
中古物件で、デベには個人の属性は良くても、少々難有〔道幅が少し足りない）の物件なので、もしかして融資が通らない可能性もあります　と言われています　JAは基準がわりと緩いのでなんとか…という見解です
前年収は650万程　借り入れ希望は1200万弱です
このような条件を経験の方いらっしゃいますか？

514さん

優遇金利、実行金利、保証料、団信、火災保険等どれも平均かそれ以上なので
条件としては良いのでは？！繰上返済手数料だけちょっと悪いけどしょうがないのかな・・。トータルで考えれば事前金利で今から計画も立てやすいし、条件も良いと思いますよ。

岐阜県可児市在住です。
近所のＪＡはあんしん計画扱いがないようです
http://www.ja-megumino.or.jp/kurashi/loan3.html
全期間固定がいいのかなぁ？？

ＪＡめぐみのは、旧あんしん計画（名称は変更しています。二段階固定？）を取り扱っていますよ。その他、多くのＪＡであんしん計画は名称が変わっているだけで、取り扱いがあるようです。（当初10年固定金利・その後最長25年固定金利）

１０日に１２月の金利が発表ですが　公庫より-0.1いつも低いらしいのですが　今月下がりますかね？

どこの県の方ですか？ＪＡは地域によって金利も違うし
キャンペーンも違うので・・。
ちなみに、私の地域だと１１月、１２月は２ヶ月間同じ
金利のキャンペーン中だから変わらないらしいです。

JAさいたまは　初めに大きなお得コース　１０年固定で２％ですが　デベ提携なので１.９％です。固定金利選択期間終了後も０．７％優遇です。

JAで住宅ローン検討中です。２或いは３段階固定を実行されているかたにお聞きします。当方は、3段階金利1−3年1.5％　4−10年2.8％　11年目以降が3.2%の3段階固定です。借入れ金額は3000万です。段階固定にした理由が、早期に返済できれば元本の減る割合も安くなると考えたのですが、実際に実行から１年目（1.5％の優遇期間中）に200万程度の期間短縮の繰上げ返済を行った場合、どういった計算になるのでしょうか？単に期間が短縮し、4年目以降の2.8％で計算した固定支払いにいきなりなってしまうのでしょうか？諸先輩方教えてください。

200万円を繰上返済する時に、期間を短縮する方法と月の返済額を
減額する方法と２通りありますよね？期間短縮は３５年の後ろから
減らされていくんですよね！？

とにかく、金利が低くて元本が多いうちに早く繰上返済出来る様に
頑張っています。

この前、ＪＡで仮の審査をとりあえず受けてみたら、担当の方から「保証料が２０％安くなる一番いい審査結果が出ましたよ」と言われました（希望額2,200万円３５年1.95％１０年固定）。

勤続５年以上で年収が500万円以上で申込み額が年収の6倍以内だと、保証料が
安くなるとの事でした。　これって、よい条件なんでしょうか？？

融資額が住宅価格の８０％以内だと保証料が安いとは聞きました。

>>524 たぶん保証会社は全国保証じゃないですか？ならＧｏｏｄ！

526さん　ありがとうございます。

早速、資料を確認したら全国保証株式会社というところでした。
ここだと良いという事なんですよね？このまま、もう少しＪＡ
で進めていこうと思います！

ＪＡ（山梨県統一）、旧あんしん計画（名称は変更しＪＡ夢の扉。二段階固定）当初１０年間２．１％　１１年目以降２．８％全期間固定でした。１／４から３月末の申込受付分だそうです。

先月ＪＡで仮審査通りました。つい先日信販会社のクレジットカードの申込みをすると不可との事でした。ちなみにこのひと月で思い当たる事は全くありません。これから本審査の申込みなのですが何だかとても不安です。。。

このひと月で思い当たる事が全くないのであれば問題ないと思います。クレジットカードの申込みをすると不可になることはありますが、これは金融機関の審査には成約件数（（クレジット・割賦）やクレジットカード）のある一定の契約件数以上で審査　否　とする基準があります。ただしクレジットカードで利用残高のないものは除かれるようですが利用残高がなくてもクレジットカードにカードローンが付帯しているものはいつでも利用可能な状態なのでカードローンの極度額までは借入をしているとみなされるようです。またキャッシング機能もクレジットカードに付帯してるものが多いですがキャッシングも利用残がなければＯＫです。多額のキャッシングをしている人も審査　否　となります。　基本的に心当たりがなければ審査は問題無いと思います。無事通過したらいいですね！！もし審査否でしたら個人信用情報センターＫＳＣとＣＩＣの情報開示手続きをしてみてください。手数料はかかりますがご自身の信用情報（金融機関の借入やクレジットカード等の契約情報）の開示をしてもらえます。

現在の住まいは、ＪＡなごや管轄ですが、引越し先がＪＡ愛知北管轄になります。この場合は、ローンはどちらで借りるのが普通なのでしょうか？

また、ＪＡなごや、ＪＡ愛知北の金利や優遇などの情報をお持ちの方はお教え下さい。
条件などがよさそうなら、住宅ローン相談会に行って参りますので、情報など宜しくお願いします。